что лучше хоум кредит или тинькофф

Сравнение карт: Tinkoff Black от Тинькофф Банка и Польза от Хоум Кредит Банка

При поиске выгодного карточного продукта с кэшбэком за покупки и процентом на остаток многим пользователям приходится столкнуться с выбором: дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит Банка или карта Tinkoff Black от банка Тинькофф. Оба предложения занимают лидирующие позиции на рынке, имеют привлекательные условия обслуживания и большое количество положительных отзывов от владельцев. О том, какая из указанных карт всё же является лучшей и пойдёт речь в сегодняшней статье.

Условия обслуживания по картам

Для ответа на вопрос — что лучше: Польза или Тинькофф Блэк, необходимо сравнить данные предложения по ключевым критериям. В процессе использования карты для клиента представляют важность такие параметры, как стоимость обслуживания, условия получения кэшбэка и процента на остаток, тарифы по переводам и снятию наличных.

Стоимость обслуживания

В обоих случаях за выпуск карточки комиссия не взимается, а обслуживание является условно-бесплатным. Это значит, что при соблюдении определённых критериев за карту можно не платить. Для отмены комиссии достаточно выполнения хотя бы одного из требований.

Для владельцев пластика от Хоум Кредит Банка карта является полностью бесплатной (без условий). По дебетовке Тинькофф Банка действуют следующие критерии бесплатности:

При невыполнении ни одного из указанных условий за обслуживание карты взимается плата — 99 рублей в месяц. Более лояльные условия бесплатности предлагает Хоум Кредит Банк.

Кэшбэк за покупки

Каждая из рассматриваемых карт имеет выгодную бонусную программу. Условия получения кэшбэка по дебетовке Хоум Кредит Банка выглядят следующим образом:

Основные положения программы лояльности для владельцев «Тинькофф Блэк»:

Условия бонусных программ в некотором роде похожи. Тинькофф Банк предлагает более высокий процент кэшбэка в повышенных категориях. По отзывам клиентов из 6 предложенных категорий действительно полезными являются всего 1-2.

Процент на остаток

По этому параметру более высокое значение действует по карте «Польза». При сумме остатка до 300 000 рублей ставка может составить 5% годовых (действует при ежемесячных покупках от 30 000 рублей). На сумму превышения начисляется доход не начисляется. Обязательное условие получения процента на остаток — покупки по карте от 7 000 рублей в месяц.

Тинькофф Банк начисляет 4% годовых на сумму до 300 000 рублей. В случае превышения указанного лимита на разницу не будет насчитываться процент. При этом условия получения дохода здесь немного упрощены — ежемесячные покупки по карте на сумму не менее 3 000 рублей.

Снятие наличных

Обе карты предполагают бесплатное снятие наличных в любых банкоматах на общую сумму не более 100 000 рублей в месяц. По дебетовке Тинькофф Банка установлено ограничение на минимальную сумму снятия — от 3 000 рублей (в иных случаях берётся комиссия 90 рублей). Выдача наличных в собственных банкоматах осуществляется бесплатно.

Если клиент в месяц снимает по карте более 100 000 рублей, то на сумму превышения начисляется комиссия:

По дебетовке «Польза» действуют более выгодные тарифы на выдачу наличных, так как за один раз можно снять любую сумму без комиссии, хоть 100 рублей.

Стоимость переводов

Что касается межбанковских переводов по номеру счёта, то по карте «Польза» действует невысокая комиссия — 10 рублей за операцию, а по продукту «Тинькофф Блэк» плата и вовсе отсутствует.

По переводам на карты сторонних банков действуют следующие условия:

Указанные тарифы будут действовать в случае проведения переводов через сервисы банков-эмитентов.

Другие параметры для сравнения

При сравнении карт также следует обратить внимание на следующие критерии:

Дебетовка Хоум Кредит Банка оформляется только в рублях. «Тинькофф Блэк» можно выпустить в рублях, долларах, евро или ещё 27 валютах.

Тинькофф Блэк и Польза: таблица сравнения

Ниже в таблице представлена сравнительная характеристика флагманских дебетовых карт банков Тинькофф и Хоум Кредит по наиболее значимым критериям.

Какая дебетовая карта лучше?

Сравнительный анализ показал, что в целом карты очень похожи по функционалу и тарифам. Поэтому выбор следует делать только исходя из индивидуальных потребностей клиента. Например, если пользователь планирует переводить деньги по межбанку, то в этом случае более выгодной будет карта Тинькофф Банка. Если карточка нужна для получения дохода, то следует остановить свой выбор на «Пользе», так как здесь предлагается более высокий процент на остаток и полностью бесплатное обслуживание.

Что касается условий кэшбэка, то более выгодно тратить деньги с карты Тинькофф Банка. Но здесь также многое зависит от того, какие категории покупок важны для клиента. Ведь несмотря на кэшбэк до 15%, который предлагается для владельцев «Тинькофф Блэк», предложенные категории могут оказаться невостребованными, либо процент возврата в нужных рубриках будет равен минимальному значению в 2%.

Источник

В каком банке лучше оформить кредит или кредитную карту: Тинькофф или Хоум Кредит – сравнение условий

Всем привет! Сегодня поговорим о том, в каком из банков кредитные продукты лучше – Хоум Кредит или Тинькофф, и сравним их условия.

Не секрет, что кредиты прочно вошли в жизнь россиян. В последнее время отмечается закредитованность жителей страны.

Кредитные продукты, которые призваны решать финансовые потребности населения, стали ярмом на шее заемщиков.

Если правильно использовать кредиты или кредитные карты, они будут приносить только пользу.

Проблема в том, что большинство заемщиков обладают низкой финансовой грамотностью и не способны рассчитать риски невозврата заемных средств.

К тому же на платежеспособности населения отрицательно сказались финансовый кризис и пандемия коронавируса.

Сравнивать кредитные продукты банковских организаций всегда сложно. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки.

Порой параметры продукта кредитования, заявленные в рекламном буклете или на сайте финучреждения, в реальности оказываются гораздо хуже для заемщика.

Это касается, прежде всего, процентной ставки и лимита. Сравнивать эти параметры нет смысла, поскольку на самом деле они оказываются совершенно другими.

Например, ставка от 12% годовых может означать и 15%, и 20%, и 25% в год, вплоть до предельной ставки, заявленной банковской организацией.

То же самое можно сказать и о лимите. При первом обращении в финучреждение заемщик с любым уровнем платежеспособности не получит большой суммы.

Таким образом финансовая организация страхует себя от рисков невозврата займа.

Поэтому решение в пользу того или иного кредитного продукта сугубо субъективно.

Сегодня поговорим о кредитных продуктах двух организаций: Хоум Кредит и Тинькофф, и постараемся определить в какой из них лучше оформить кредит или кредитную карту российскому заемщику.

Кредиты банковских учреждений

Рассмотрим кредитные предложения обоих банковских учреждений и сравним их параметры.

Хоум Кредит

При оформлении заявки на сайте финансового учреждения минимальная ставка займа составит 9,9% годовых.

Решение по заявке принимается в течение 1 минуты. Нужно понимать, что ответ является предварительным и ни к чему не обязывает банк.

Предельная ставка составляет 34,2% годовых. Сумма займа – от 10 тыс. ₽ до 999 тыс. ₽. Период кредитования – от 30 дней до 70 месяцев.

Начиная со второго месяца, заемщик может самостоятельно выбрать удобную для него дату внесения очередного ежемесячного платежа.

Кредитные средства можно получить в тот же день на любую банковскую карту. Кредит гасится без комиссии и отслеживается по дистанционным каналам.

Заявка представляет собой на сбор стандартных вопросов, касающихся персональных данных заемщика, сведений о трудоустройстве, регистрации и пр. Онлайн рассматривается 9 из 10 полученных банком заявок.

Кредит доступен россиянам возрастом от 18 до 70 лет, зарегистрированным на территории страны, имеющим постоянный источник дохода и стаж на последнем месте работы более 3 месяцев.

Заем оформляют по паспорту. Если запрашиваемая сумма превышает 100 тыс. ₽, потребуется документально подтвердить доходы.

Тинькофф

Параметры займа такие:

Кредит оформляется исключительно по паспорту без подтверждения доходов. Однако это не значит, что банк не проверяет платежеспособность и благонадежность претендента на получение займа.

Выводы по кредитам наличными

Кредитные предложения обоих банков выглядят интересно.

Утверждать, что в каком-то банке – Тинькофф или Хоум Кредит оформить ссуду лучше, не будем, поскольку параметры будущего займа зависят от многих факторов.

Можно сказать, что оформить заем в Тинькофф банке проще – требуется меньше документов.

Также Тинькофф предлагает более высокий лимит. При оформлении клиенту сообщат, возможно ли снижение процентной ставки при своевременном погашении займа.

В основном условия кредитования и в Тинькофф и в Хоум Кредит банке выглядят привлекательно и сравнительно одинаковы.

Кредитные карты банков

Рассмотрим лучшие кредитные карты от банков Тинькофф и Хоум Кредит.

Кредитная карта банка Хоум

Средний кэшбэк за покупки при оплате картой в партнерских сетях составляет 10% потраченной суммы. При этом возвращают:

Максимальный кредитный лимит карты составляет 300 тыс. ₽. Льготный период длится до двух месяцев. Размер минимального ежемесячного взноса составляет 7% суммы задолженности.

Процентная ставка вне грейс-периода по задолженности за товары, оплаченные картой, зависит от размера кредитного лимита карты:

На обналиченную сумму начисляется ставка 49,9% годовых.

Кредитка доступна гражданам старше 22 лет. Помимо паспорта при оформлении карточки, банк может запросить документы, подтверждающие доходы.

Остальные требования к заемщику не отличаются от требований при оформлении кредита наличными.

Кредитка Тинькофф банка

Своей лучшей кредитной картой банк называет карточку «Тинькофф Платинум». Кредитный лимит на карте такой же, как и на пластике банка Хоум – 300 тыс. ₽.

Льготный период длится 54 дня. Помимо этого кредитка может быть использована как карта рассрочки.

Беспроцентная рассрочка у партнеров бака достигает 12 месяцев.

А если погасить кредитными деньгами задолженность по займу в сторонней финансовой организации, Тинькофф предоставит целых 120 дней льготного периода.

Карточка оформляется только по паспорту, без подтверждения доходов. Пополняется без комиссии. Кэшбэк у партнеров достигает 30% потраченной суммы.

Стоимость годового обслуживания кредитки – 590 ₽. Если клиент не пользуется пластиком, отплата за обслуживание не взимается.

Требования к претендентам:

Выводы по кредиткам банков

Решить однозначно, какая из двух кредитных карт банков Тинькофф или Хоум Кредит лучше, а какая хуже, невозможно.

Каждая кредитка имеет свои плюсы и минусы, если сравнивать ее с карточным продуктом банка-конкурента.

К примеру, кредитка Хоум Кредит банка обслуживается бесплатно, в то время как карта Тинькофф банка стоит 590 ₽ в год.

На карточке «Польза» более продолжительный льготный период, и у нее может быть несколько статусов.

«Тинькофф Платинум» проще оформить лицам, работающим неофициально, у которых нет возможности документально подтвердить доходы.

У кредитки более высокий кэшбэк, к тому же она может служить инструментом рефинансирования и использоваться как карта рассрочки.

Достаточно сложно утверждать, какая карта – от Хоум Кредит или банка Тинькофф будет лучше именно для того или иного заемщика.

Чтобы сделать определенный вывод, нужно знать, что именно хочет клиент от кредитки, и какие функции карты для ситуации потребителя более нужны.

На сегодня это вся информация.

Делитесь статьей в соцсетях, напишите свое мнение в комментариях, оцените качество публикации. Подпишитесь на обновления блога.

Источник

Сравнение дебетовой карты Tinkoff Black с другими картами

Дебетовые карты являются удобным инструментом управления собственными средствами. Благодаря выгодным условиям банка клиенты могут выполнять любые операции с личными финансами практически без комиссий. Каждый пользователь имеет возможность пассивного заработка на годовых процентах, а также принимать участие в различных бонусных программах. Дебетовые карты Тинькофф рассчитаны для всех категорий отечественных граждан. При этом банк не ограничивает проведение финансовых операций, а для удобства обслуживания имеется персональный онлайн-кабинет.

Определяем самую лучшую дебетовку Тинькофф

В банке Tinkoff присутствует широкий ассортимент дебетовых карточек, которые может получить каждый гражданин вне зависимости от уровня своего дохода.

При выборе карточки пользователю не требуется оплачивать дополнительные сборы за пользование счетом. Компания предоставляет доход на остаток до 10% годовых и возможность получения бонусов с дальнейшим их обменом на реальные деньги.

Все карточки обладают следующими преимуществами:

Все предложения банка

В общем ассортименте в банке Тинькофф присутствует порядка 12 банковских карт, которые доступны для онлайн-заказа. Карта Тиньков Блэк доступна для заявки на сервисе Бробанк.ру. Каждая карточка отличается условиями пользования, процентными ставками и бонусами.

Какая дебетовая карта лучше всего?

Многие клиенты часто не знают о том, какая дебетовая карта Тинькофф лучше и почему рекомендуется оформить именно представленный вариант. Исходя из общего списка доступных карточек и условий наиболее оптимальной считается Tinkoff Black. Данная карта считается универсальной и предоставляет множество преимуществ для пользователя. В первую очередь банковской программой предусмотрено начисление до 7% годовых на остаток до 300 000 рублей. Стоимость обслуживания составляет 99 руб. в месяц. Таким образом, клиент может получать пассивный доход и пользоваться собственной картой в обычном режиме. Хранить деньги можно как в рублях, так и в иностранной валюте, что является большим преимуществом.

Оформить карту сейчас

Снятие собственных средств с банкоматов Тинькофф Банка осуществляется без комиссий. При снятии наличных в других банкоматах клиенту потребуется оплатить комиссию, которая устанавливается банком-владельцем. В случае обналичивания средств более 3000 рублей в любых терминалах РФ — комиссия не взимается. При помощи Tinkoff Black можно накапливать деньги заработанные на процентах. Все средства доступны для снятия наличными. Главным преимуществом является возможность оформления карты в онлайн-режиме. Для этого достаточно нажать кнопку выше и заполнить анкету. Вероятность одобрения в банке Тинькофф находится на максимально высоком уровне для всех категорий граждан.

Карточки других банков

Помимо дебетовой карточки от Tinkoff существует множество достаточно выгодных предложений от других банков. Предварительно клиент должен ознакомиться с условиями представленных учреждений, чтобы в дальнейшем отобрать наиболее выгодные и оптимальные варианты.

1. Сбербанк

Классические дебетовые карты от Сбербанка типа Visa и Master Card предназначены для выдачи физическим лицам, которые заинтересованы в создании персонального счета. При помощи данных карточек можно оплачивать любые покупки, путешествия и услуги сервиса. Стоимость обслуживания составляет всего 750 рублей за год. При этом клиентам предусмотрена программа скидки порядка 30% в случае продления. Для удобства пользования поддерживается онлайн-кабинет. Имеется бонусная программа с возможностью накопления бонусов с дальнейшим обменом на скидки. Срок действия карты до 3 лет. Поддерживаются доллары США, рубли и евро. Присутствует привязка к сервисам Yandex.

2. Хоум Кредит Банк

Дебетовые карточки «Космос» от Хоум Кредит Банка являются наиболее востребованными среди клиентов. Согласно банковским условиям владельцы имеют возможность получения полностью бесплатного обслуживания на протяжении всего периода пользования сервисом. Также всем клиентам предоставляется возврат 3% при покупке в кафе, ресторане, на заправке или при путешествиях. Действует программа до 7,5% годовых на остаток. Сроки действия карты ограничены – до 5 лет. Клиент может хранить деньги только в рублях. При этом существуют дневные лимиты на выдачу (до 1,5 млн руб.) и получение (до 500 тысяч руб.) наличных.

3. Райффайзен

Классические дебетовые карточки Visa от Райффайзен предоставляют возможность клиентам накапливать деньги и получать дополнительные проценты. Условиями пользования предусмотрено бесплатное обслуживание в течение 1 года. Клиентам доступно множество программ акций и бонусов. Имеется программа покупки и накопления баллов. В дальнейшем баллы можно обменять на деньги по курсу 1 к 100. Карта предлагает хранить средства в рублях. Присутствует программа кэшбек. Именинникам банк дарит 500 баллов на карту. Поддерживается система скидок у более, чем 6000 партнеров.

4. Рокетбанк

Банк предлагает универсальные дебетовые карты Master Card World. Карточка поддерживает до 6,5% годовых на остаток, до 10% возврата по программе кэшбек и 5 абсолютно бесплатных снятий в любом банкомате по всему миру. Для пользователей имеется 2 варианта обслуживания: «Уютный космос» — полностью бесплатно и «Все включено» — за 290 рублей в месяц. Существует комиссия за переводы на другие карты до 1,5%. Вся работа с картой автоматизирована и может осуществляться через мобильное приложение.

5. ВТБ24

Мультикарта от ВТБ24 адаптирована для активных клиентов. Условиями пользования предусмотрено до 10% возврата средств при покупках, до 7% годовых на остаток и 0% комиссии за снятие собственных средств. Отдельно банк поддерживает сетку бонусов по категориям: для авто и ресторанов до 10% возврата, для путешествий до 4%, и до 10% для сбережений при условии оформления накопительного счета. Имеется широкая программа акций с баллами. За обслуживание не взимаются деньги.

Сравнение дебетовой карты Tinkoff Black с картами других банков

Процедура оформления дебетовой карты осуществляется в течение нескольких минут. Согласно условиям банка каждый клиент обязан предварительно изучить все нюансы предоставления карточки. При выборе в обязательном порядке должна учитываться альтернатива дебетовой карте Тинькофф вне зависимости от выгоды банковской программы. Используя специальную таблицу ниже можно сравнить характеристики каждой карточки.

Таблица для сравнения общих показателей

Что в итоге

Выбор дебетовой карты должен осуществляться исходя из личных потребностей, финансовых возможностей и требований. Благодаря широкому выбору предложений клиенты могут самостоятельно подбирать карточки предварительно сравнивая их в таблице.

Развитый онлайн-сервис предлагает оформить карту максимально быстро и без обязательного посещения банка. Для этого достаточно воспользоваться виртуальной формой. Чтобы подать заявку следует перейти на официальный сайт или нажать на кнопку, которая расположена ниже.

Оформить карту сейчас

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Комментарии: 1

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник