что лучше ипотека или съемное жилье
Ипотека vs. аренда: что выгоднее в 2021 году
Сценарий 1. У вас нет собственного жилья
В этом случае есть две возможные стратегии: купить двухкомнатную квартиру или снимать, откладывая часть денег для покупки недвижимости в будущем. Средняя стоимость покупки двухкомнатной квартиры в Москве — 12,7 миллиона ₽, средний размер арендной платы — 44 тысячи ₽ в месяц.
Предположим, что у вас уже есть накопления в размере 2 миллионов ₽. Это составляет около 15% от стоимости квартиры — достаточная сумма для первоначального взноса по ипотеке.
Важно. Размер минимального взноса по ипотеке сегодня составляет 10%, однако важно понимать, что ипотека с маленьким первоначальным взносом — это риск, и покупка жилья в ипотеку при отсутствии достаточного уровня благосостояния может обернуться финансовым рабством.
С точки зрения банка первоначальный взнос является гарантом платёжеспособности заёмщика, и чем меньше его размер, тем больше вероятность просрочки ипотечных платежей или банкротства клиента. Кредитное учреждение вынуждено компенсировать эти риски более высокой процентной ставкой, и заёмщик в итоге переплачивает.
Чем ниже первый взнос, тем выше срок кредита, плюс это увеличивает размер ежемесячных платежей и стоимость страховки. Так что предложения по ипотеке с маленьким первоначальным взносом (и тем более без него) могут оказаться не такими выгодными, как кажется на первый взгляд.
Интересный факт: претендентов на ипотеку с маленьким первым взносом банки проверяют наиболее тщательно.
Кстати, в некоторых банках при первоначальном взносе менее 20% действует стандартная надбавка к ипотечной ставке в размере 1%.
Купить квартиру в ипотеку
Средний размер ставки по ипотеке на март 2020 года — 7,3% годовых. Предполагаемый уровень инфляции — 5,67%. Допустим, эти данные не будут меняться со временем.
Если в таких условиях брать ипотеку на 5 лет, то ежемесячный платёж будет 213 390 ₽, а переплата составит 2 103 435 ₽ (16,6% стоимости квартиры). Если срок ипотеки составит 10 лет, то ежемесячный платёж составит 125 897 ₽, а переплатить придётся 4 407 613 ₽ (34,7% стоимости квартиры). Если же оформлять ипотеку на 15 лет, то ежемесячный платёж составит 97 978 ₽, а переплата — 6 936 066 ₽ (54,6% стоимости квартиры).
Снимать квартиру и копить
Предположим, что часть той суммы, которую можно было бы потратить на ежемесячный платёж по ипотеке, вы будете платить за съёмную квартиру, а остальное — отправлять на пополняемый вклад с капитализацией процентов.
Размер средней ставки по вкладам в марте 2021 года составляет 5% годовых. В таком случае за 5 лет у вас получится накопить 14 073 867 ₽, за 10 лет — 15 643 199 ₽, за 15 лет — 17 793 680 ₽.
Открыть вклад с выгодной ставкой
Вывод
При нынешней стоимости аренды и размерах ставок по вкладам выгоднее купить квартиру в ипотеку, чем снимать и откладывать сбережения. Учитывая уровень инфляции, который сейчас превышает доходность по вкладам, квартира сильно подорожает, и её не получится купить на накопления.
Посмотреть ставки по ипотеке
Сценарий 2. У вас есть своё жильё, но вы хотите переехать в квартиру побольше
Предположим, что вы проживаете в однокомнатной квартире стоимостью 9 миллионов ₽ (средняя цена «однушки» в Москве). При этом вы являетесь собственником квартиры и можете свободно её продать или сдать в аренду. Но вам хотелось бы перебраться в квартиру побольше.
Продать свою квартиру и купить новую
В среднем двухкомнатная квартира в Москве стоит 12,7 миллиона ₽. Если продать вашу квартиру за 9 миллионов ₽, то эту сумму можно будет использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке (то есть всего у банка придётся занять 3,7 миллиона ₽). Средняя ставка по ипотеке на февраль 2021 года — 7,23% годовых, а предполагаемый уровень инфляции — 5,67% (для простоты расчётов допускаем, что эти данные не будут меняться со временем).
Если при этих условиях брать ипотеку на пять лет, то ежемесячный платёж по ней составит 73 614 ₽, а переплата — 716 844 ₽. Если оформлять ипотеку на 10 лет, то платить за неё придётся 43 343 ₽ в месяц, а сумма переплаты составит 1 501 100 ₽. Если же платить за ипотеку в течение 15 лет, то ежемесячный платёж будет 33 672 ₽ в месяц, а размер переплаты составит 2 360 911 ₽.
Сдавать свою квартиру и арендовать жильё побольше
Средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры в Москве — 35 тысяч ₽, а двухкомнатной — 44 тысячи ₽. Если сдать свою «однушку» и снимать двухкомнатную квартиру, то потребуется ежемесячно доплачивать 9 тысяч ₽.
Предположим, у вас каждый месяц есть 73 614 ₽. В первом случае вы тратили бы эти деньги на ежемесячный платёж по ипотеке. Во втором — 9 тысяч ₽ из этих денег пойдут в качестве доплаты за съём квартиры, а оставшиеся 73 605 ₽ каждый месяц будут отправляться на пополняемый вклад с капитализацией процентов по ставке 5% годовых. Таким образом, за 5 лет можно заработать на вкладе 4 442 644 ₽.
Аналогичным образом рассчитаем данные для накоплений вместо ипотеки в течение 10 и 15 лет.
Выводы
Если вы являетесь собственником однокомнатной квартиры и мечтаете о квартире побольше, выгоднее будет продать её и использовать эту сумму в качестве первоначального взноса за ипотеку.
Мнения: брать квартиру в ипотеку vs. арендовать жильё
Мы нашли героев, которые придерживаются разных точек зрения насчёт того, покупать ли своё жильё в ипотеку или не брать большой кредит и жить в арендованных квартирах.
Убеждённые арендаторы
«Во-первых, мы всё дальше уходим от экономики владения — мы не покупаем машину, а пользуемся каршерингом, оплачивая только те минуты, когда автомобиль нам реально нужен. Мы не покупаем фильмы на дисках, а берём их напрокат в стриминг-сервисах. Почему с квартирой должно быть иначе?
Во-вторых, в условиях современного мира деньги могут работать гораздо эффективнее, нежели будучи погруженными в ипотечную кабалу, поэтому, арендуя квартиру, можно распоряжаться финансами гораздо более эффективно. Например, пару лет назад можно было купить биткойны».
«Я много путешествую, нет смысла тратить деньги на покупку своего жилья. Есть семейная квартира в родном городе. Каким будет моё постоянное место жительства — пока не определился».
«Считаю, что необязательно иметь свою квартиру, пока не стоит вопрос о том, чтобы завести семью. Женщина выходит замуж и из дома родителей уходит жить к мужу. Или одна — в общежитие/на съёмную квартиру 🙂 А ещё психологически важно жить в своей квартире к моменту, когда у вас появятся дети и надо будет их регистрировать. Пока этого нет — вполне можно арендовать жильё. К тому же у меня пока нет денег на первоначальный взнос, и пока неизвестно, когда они будут :(».
Те, кто решил переехать из съёмной квартиры и взять ипотеку
«Делаю так третий раз и каждый раз удачно. Каждый раз выходил в плюс или в 0. Ну, если ремонт не считать 🙂 Считаю, что аренда — зло. К тому же сейчас аренда и ипотека по цене почти сравнялись. Можно за 50 тысяч снимать квартиру, а можно в своей ипотеку оплачивать этой же суммой.
Ипотечная квартира — это моя собственность, хоть и с обременением банка. Это стабильность: не придётся переезжать и искать замену по желанию левой пятки арендодателя. Никто не придёт с проверкой “А как вы тут живёте?” и не поднимет месячную оплату (она зафиксирована договором). Это возможность сделать ремонт по своему вкусу…
Ипотека — это принуждение к накоплению. Что остаётся после года аренды? Только расходы. А после года выплаты ипотеки вы постепенно уменьшаете долг банку, “выкупая” ещё несколько своих квадратных метров. И это ваши деньги при продаже квартиры в будущем.
Ипотека — не кабала, купленную в ипотеку квартиру можно сдать в аренду или продать до истечения срока выплат в любое время (ограничение — законодательный срок для продажи без уплаты налога, но он действует и без ипотеки).
Рост стоимости недвижимости окупает банковский процент по ипотеке. Да, при покупке в договоре цена с процентами будет почти вдвое больше. Но не забывайте, что это цена не сейчас, а через 20 лет, которые вы проживаете с комфортом в своём доме. Вспомните, что вы могли купить на те же деньги 20 лет назад? Чего будет стоить рубль через 20 лет? А квартира всегда будет иметь цену».
«Мне комфортнее жить в своей квартире. Можно сделать ремонт и перепланировку под себя. Можно завести собаку. К тому же это инвестиция. Иметь недвижимость — это залог спокойствия насчёт будущего. При необходимости можно будет её сдавать и получать доход».
«Уровень инфляции сделал вложение в недвижимость единственной возможностью для сохранения накоплений».
Что следует иметь в виду
На самом деле выгодный для вас вариант будет зависеть от дохода семьи, её состава, региона проживания, возможности получить льготные условия — например, социальную ипотеку. Учесть всё это в одном тексте невозможно. Равно как и невозможно предугадать, что будет происходить на рынке недвижимости, со ставками по вкладам и ипотеке или с доходностью облигаций.
Как мы считали и откуда брали данные
Средняя стоимость продажи и аренды двухкомнатной квартиры в Москве указана по данным сервиса Domofond.ru за февраль 2021 года. Ставка по ипотеке на февраль 2021 года — 7,23% (по данным Frank RG). Средняя ставка по вкладам — 5% (по данным ЦБ РФ). Предполагаемый уровень инфляции — 5,67%, по данным ЦБ РФ (за февраль 2021).
Для расчёта переплат по ипотеке использовался калькулятор irn.ru, доходности по вкладу — калькулятор (https://1000bankov.ru/vklad/calc/). Полученные цифры округлялись до рублей. Предполагается, что ставки по ипотеке, вкладам и уровень инфляции не менялись в течение 5, 10 и 15 лет. В реальности они могут вырасти или снизиться на любую величину, которую нельзя спрогнозировать. При других исходных данных результаты исследования могут отличаться от приведённых в этой статье.
Разъяснение, как считается налог на вклад свыше 1 миллиона ₽ с 2021 года
Лимит рассчитывается так: 1 000 000 * текущая ключевая ставка. Например, сейчас ключевая ставка равна 5%, поэтому сумма необлагаемого дохода составит 50 000 руб.
При расчёте лимита применяется ключевая ставка, установленная на начало года.
В данной статье расчёты проводились с учетом ставки 4,25%, актуальной на начало года.
За и против: выгодно ли брать ипотеку
Мнения читателей Т—Ж
По данным социологов, только 39% жителей России готовы купить квартиру в ипотеку.
Тем не менее банки в 2018 году выдали рекордное количество ипотечных кредитов на сумму больше триллиона рублей. Мы предложили читателям обсудить, что выгоднее: обзавестись собственной квартирой или жить в съемной. В каких случаях есть смысл брать ипотеку и почему аргумент «зато своя» перестал быть настолько убедительным — в новом выпуске рубрики «За и против».
👍 За: живешь в своей квартире
Представьте: кризис, увольнение, снижение зарплаты, болезнь. Все это легче перенести, когда у вас есть свое жилье. Конечно, я за то, чтобы платить ипотеку и жить в своем доме. Хоть до пенсии. На еду еще как-нибудь можно заработать, но с арендой сложнее: есть риск остаться на улице вообще без денег.
Ощущение, что ты не в чужом доме, дорогого стоит: не выгонят, не скажут, что нельзя с детьми или животными, не запретят приводить друзей, передвигать мебель и даже вбивать гвозди. Тем более ее можно оставить детям в качестве стартового капитала.
👎 Против: квартира принадлежит не вам, а банку
Многие почему-то не понимают, что, пока они выплачивают ипотеку за «свое» жилье, оно не очень-то их. Квартира становится вашей, когда вы полностью погашаете все платежи, а не в момент заключения договора. И все эти 15—20 лет вы отдаете свои деньги точно таким же «чужим» людям, пока она находится в обременении у банка, а не в вашей собственности.
Но почему-то отдавать деньги чужому банку считается более приемлемым, чем платить своему же соотечественнику, который эти деньги вливает обратно в нашу экономику. То есть многим психологически легче подкармливать олигархическую структуру, чем своего «соседа». Мне этот менталитет вообще непонятен.
👍 За: банк может снизить финансовую нагрузку, арендодатель — нет
Когда ипотека заканчивается, жилплощадь полностью переходит в собственность. Жильцы в ипотечной квартире могут улучшать условия без согласований с банком (кроме капремонтов). Если платить вовремя, то можно избежать всевозможных штрафов и пени. Некоторые банки дают возможность реструктуризации или рефинансирования кредита, что позволяет снижать финансовую нагрузку.
В случае аренды такие программы практически не работают. В съемной квартире в принципе невозможно ничего сделать без согласований с хозяевами. И даже если вы вкладываете деньги в их собственность, не факт, что они снизят сумму аренды. Хозяевам улучшение условий жилья не слишком интересно.
👎 Против: приличную квартиру проще снимать, чем взять в ипотеку
Если бюджет на жилье всего 15 000 рублей, то ипотека на 30 лет в подмосковных гребенях в муравейнике посреди поля — это лучше, чем съем убитой комнаты у сомнительных личностей с соседями-алкоголиками. Но когда у тебя на жилье есть хотя бы 35 000—40 000 рублей, то тут уже есть выбор: снять комфортную квартиру в хорошем районе недалеко от метро для качества жизни лучше, чем взять ипотеку в более удаленном районе или в Подмосковье за те же деньги.
Мне не нужна квартира в Московской области, а жилье в Москве, взятое в ипотеку, не вписывается в мой текущий бюджет. Я не хочу провести половину своей жизни в электричках или в машине в пробках. У меня есть другие, более важные дела. И я готов платить, чтобы жить более разнообразной и полноценной жизнью, чем «дом — дорога — работа — дорога — дом».
👍 За: в отличие от аренды, ипотечный платеж не вырастет
Сумма ипотечных платежей фиксирована, а арендная плата постоянно растет. На сколько обесценился рубль за последние 10 лет? Тяжело было тогда вносить ипотечный платеж в 30 тысяч? А сейчас?
Аренда и стратегия «арендуй, а не владей» справедлива в активном возрасте. Но сможете ли вы сохранить уровень дохода после 50 лет и уж тем более на пенсии? Свое жилье — это личная пенсионная программа. Что бы ни случилось, в городах-миллионниках можно легко сдать квартиру и переехать на дачу или даже в съемное жилье подешевле. Так что я за собственность и капитализацию.
👎 Против: арендовать дешевле, чем платить ипотеку и содержать свое жилье
Аренда квартиры в моем городе обойдется от 6000 до 10 000 рублей в месяц плюс коммуналка от 2500. Ипотека — от 25 000 рублей в месяц лет эдак на 20. Есть ли в этом смысл? Мебель и бытовая техника у меня свои. Ни разу это не становилось проблемой. Что-то продается, что-то покупается в зависимости от условий.
Все мои договоры аренды предусматривают оплату ущерба от действий моего кота и ребенка, но претензий мне никто не предъявлял. Мелкий ремонт я делаю сам, а с оплатой более затратных вещей у арендодателей вопросов не возникает. Даже когда меняли входную дверь, я добавлял пару тысяч к 15 хозяйским, чтобы мне самому жилось спокойнее.
👍 За: жизнь в съемной квартире и переезды — постоянный стресс
Я снимала долгое время, причем всегда комнату на двух человек, так как зарплата не позволяет арендовать квартиру на Патриарших. Зачем больше зарабатывать, чтобы все спускать на съемное жилье? Таких мажоров я видела: сегодня квартиру снимает, а завтра комнату в Подольске, потому что сегодня есть 40 000 рублей на оплату чужих ремонтов, а завтра уже ничего.
Поначалу жила даже с хозяевами, но потом переехала в коммуналку, где все были хотя бы на равных правах. Съемные квартиры очень надоели. Любой переезд — как десять пожаров: риелтору заплати, переезд оплати, привыкни к новому району, исследуй новую дорогу на работу, транспорт, магазины. Это все совсем не для меня. Я думала: либо возвращаться домой, либо что-то решать с жильем.
Все почему-то пытаются считать деньги, чтобы определить, что выгоднее, но никто не учитывает, сколько психологического дискомфорта доставляет съемное жилье. Это тяжелая нагрузка на нервную систему.
👎 Против: быть в долгу у банка — еще больший стресс
Возьмем в качестве примера новостройку в Петербурге в районе метро «Звездная». Стоимость студии 28 м² без отделки — 2 600 000 рублей, ипотека от 7,4% годовых (кредитует дочерний банк застройщика). Такую же студию в этом же районе можно снимать за 20 000 рублей (плюс коммунальные услуги 3000—4000).
Если есть возможность платить в месяц 40 000 рублей, то выгоднее снимать, отдавать 20 000 за аренду и 20 000 откладывать хотя бы на элементарный пополняемый депозит под 6%. В этом случае с учетом сложного процента накопленный капитал через 10 лет составит 3 294 000 рублей. Вы также сэкономите деньги на первоначальный взнос и ремонт — их можно отложить отдельно на экстренный случай. Так 10 лет вы проживете без кредитного ярма, свободным и свободомыслящим человеком, сможете жить и работать в разных районах, городах и даже странах. Время, которое у вас уходило бы на дорогу до ипотечного жилья, потратите на саморазвитие, так как всегда сможете снять квартиру рядом с работой.
Многие заявляют, что ипотеку надо выплачивать досрочно. Если можете себе это позволить, то лучше поснимайте года три-четыре и купите квартиру уже за свои, накопленные деньги. Разница между тем, когда у тебя на счету несколько миллионов, и долгом в несколько миллионов — колоссальная.
Брать ипотеку можно, только если сумма ежемесячного платежа по ней — это максимум, который вы можете себе позволить, и досрочных погашений точно делать не планируете. Да, это рискованно, но нашему человеку не привыкать: спокойно и расчетливо россияне не любят. Или все, или ничего.
👍 За: квартира может стать выгодным вложением
Снимать гораздо выгоднее в финансовом плане, чем покупать, владеть и содержать. Но все это до поры до времени: пока ты молод, востребован и имеешь хороший заработок. В этом случае снимаешь квартиру и живешь, ни в чем себе не отказывая, не куркуля каждую копейку. Но мы не в Германии, а в России, и этим все сказано.
Многие мои знакомые, которые приехали из глубинки, спокойно жили в съемной квартире. Но теперь те, кто не смог обзавестись собственным жильем и потерял работу, вернулись обратно, в старые убогие хатенки.
Сам я купил уже далеко не одну квартиру и нисколько об этом не жалею. Да, может, это и не совсем выгодно, но при скачке курса недвижимость — более надежный инструмент в долгосрочной перспективе. Это защита от гиперинфляции, от новых законов, по которым могут на раз-два заблокировать твои деньги в какой-либо ситуации или вообще их изъять. Более того, стоимость квартиры в любое время эквивалентна прожиточному минимуму и трудозатратам на ее приобретение.
Я для себя выбрал недвижимость. В конце концов, можно на пенсии продавать купленные квартиры и жить в свое удовольствие.
👎 Против: квартира сама по себе не приносит доход
Я продал свою двушку в 14-летнем панельном доме в Казани за 3,5 миллиона рублей. Из-за того, что дом ветшает, она только теряла в цене, а за нее нужно было как минимум платить квартплату. Перевел эти деньги в валюту (которая всегда растет в долгосрочной перспективе) и таким образом обменял пассив на растущий актив.
Благодаря этой рокировке я снимаю жилье в элитном доме, которое само по себе в два раза дороже моей двушки. Капитал от проданной квартиры растет, а дивиденды не только покрывают стоимость аренды, но и дают мне дополнительный доход.
👍 За: когда появляются дети, снимать становится все сложнее
К сожалению, у нас не развита сфера аренды жилья: вы не можете снять квартиру на 30 лет. В любой момент могут попросить ее освободить.
Когда у вас уже есть семья, даже вопроса такого не стоит: снимать или покупать. Особенно после того, как помотаешься по съемным квартирам. Больше всех страдает ребенок. А если их два или три? Легко снять однушку, двушку или трешку и жить там на птичьих правах?
👎 Против: снимая квартиру, можно выбрать удобный район
Многие не учитывают мобильность даже внутри собственного города, не то что в масштабах страны. Сейчас я снимаю квартиру в хорошем районе рядом со школой дочери и недалеко от своей работы. Аренда составляет около 50% от платежа по ипотеке, если покупать квартиру в этом же самом районе, сохранив уровень жизни. Представим, что через пару лет у меня будет работа в другой части города, а дочь окончит школу и поступит в институт. Зачем мне сложности с транспортом, если я могу спокойно переехать опять же в хорошую квартиру, но в другом районе и не тратить время на дорогу?
Я переезжала с дочкой уже раз семь, и нам всегда попадались адекватные хозяева. Мы живем с кошкой, всегда подбираем варианты, чтобы арендодатели не были против. Ищу все сама, без риелторов. Для дочки переезд — это всегда приключение, а не стресс. Не нужно прикрываться детьми: если родители нормально все воспринимают, то и ребенок спокойно к этому отнесется.
Я не против квартиры в ипотеку как своего единственного жилья, но все-таки не на таких адских условиях. Я считаю, что это должен быть здравый, трезвый расчет, учитывающий самые худшие из вариантов, а не какое-то эмоциональное «зато потенциально мое».
👍 За: жилье в собственности повышает социальный статус
Место, где ты живешь, — это не коммерческий проект, ведь главное, чтобы было комфортно. В своем жилье хорошо то, что ты сам создаешь в нем уют. Нет никаких проблем с пропиской, можно полноправно участвовать в жизни всего дома и заниматься благоустройством прилегающей территории. Тем более в нашем обществе принято стремиться к владению собственным жилищем, так что социальный статус собственника объекта недвижимости выше, чем арендатора.
Мы с женой в течение пяти лет снимали квартиру, потом переехали в однушку, купленную за счет льготной ипотеки от работодателя. Родили двух детей и потратили материнский капитал на погашение ипотеки. В квартире прожили семь лет, пока она не стала казаться тесноватой. В итоге сдали ее и сняли жилье поближе к школе, куда мы отправили старшего сына. Через год переехали из-за неадекватных соседей. Сейчас плата за съем больше на 5000 рублей, чем мы получаем с аренды своей квартиры.
Если ты молод, один или в супружеском союзе без детей, пока не определился с местом в жизни, то можно и не спешить с приобретением квартиры. Тем более в ипотеку и без всякой поддержки работодателя или государства. Но если тебе комфортно в этом городе, появляются привязанности в виде детских садов и школ, то лучше все-таки обзавестись своим жильем и выстраивать вокруг него комфортный быт, образ жизни, хобби и привычки.
За и против. Читатели выбирают сторону в околофинансовых спорах
Оба варианта имеют право на существование и не противоречат друг другу.
Почему-то обсуждающие сразу взяли верхнюю планку по ипотеке в 20-30 лет, хотя нередко её гасят в пределах 3-10 лет.
Ипотека имеет смысл, если квартира стоит как 10 лет аренды. А у нас, возьмём Москву и Петербург, стоимость недвижимости часто соразмерна 30-40 годами аренды.
Vsevolod, согласна. Средний срок погашения ипотеки 7 лет
Елена, эта статистика ни о чем.
Я 5 лет плачу за квартиру, купленную в ипотеку. Не расчитался ещё и близко, но уже 2 раза рефинансировался в других банках под более низкий процент. В итоге за квартиру ещё не расплатился, а 2 ипотеки считаются погашенными.
Елена, это значит, что у людей уже были какие-то накопления на большой первоначальный взнос. И эти накопления же тоже не из воздуха взялись
Vsevolod, а ещё мне не понятно, когда люди пишут про сложный процент и что через 10 лет можно купить эту же квартиру за эти же деньги. А кто сказал, что через 10 лет стоимость квартиры не увеличится пропорционально инфляции, и что стоить она будет не дороже накоплений с учётом процентов от депозита?
И может все же выгоднее брать ипотеку, потому что стоимость после оформления ипотеки не вырастет и по итогу через 10 лет с учётом переплаты процентов вы погасите стоимость жилья на рынке на текущий момент.
Мириам, за покупку валюты уже сколько десятков лет не сажают и не штрафуют, а вы всё в фантиках копите?
Павел, минусы у валюты есть если вы её в обменнике покупаете и храните в матрасе, если вы инвестируете хоть в какие-то более-менее приличные варианты на рынке то минусов у валюты нет. Про закупки доллара по 80 можете рассказывать спекулянтам-паникёрам, которые таки держали все сбережения в рублях, инвестиции работают немного иначе, в долгосрочную перспективу и не на хайпе.
Evgeny, валюта под проценты? Где?
Можно и в валюте лет десять-пятнадцать подкопить, и если рубль опять гикнется, то даже не потерять на конвертации, а заработать. Но я все же предпочитаю, чтобы мои дети эти десять-пятнадцать лет росли в своей квартире, а не в пропуканном клоповнике, где недавно отошла в лучший мир бабушка арендодателя.
Margarita, страшилки про ипотеку рассказывайте тем, у кого ее нет) у меня уже вторая. Не знаю, какие там «Культпросветфинанс» или «Сельпокапитал» забирают долг со всей суммой процентов, а нормальные банки забирают только тело долга плюс процент за месяц, в который кредит закрывается. Это обсуждается ДО взятия ипотеки, как говорится «на берегу», и прописывается в договоре. Шесть месяцев невыплат сегодня «застрахованы» ипотечными каникулами. А от продолжительной недееспособности, как и возможной инвалидности, каждый ипотечник страхуется, иначе будет выше процент по ипотеке. Это называется страхованием жизни. Кроме того, любой адекватный человек всегда имеет подушку безопасности, как правило, на полгода.
Мириам, копить можете в валюте. Но при очередном большом буме Вам могут не выдать валюту. Выдадут рублями по какому-то удобному банку курсу. Проходили такое уже с Альфабанком.
Мириам, это ваш выбор, я предпочту десять лет инвестиций, а не 20 лет ипотеки, я на примере своей (и не только) семьи вижу результат.
Мириам, очень ёмко сказали, не добавить)
𝕸𝖎𝖘𝖍𝖆🔪, не арендую клоповник. Купила неклоповник и живу у себя дома.
Мириам, ну так не арендуйте клоповник. Цена аренды клоповника и сумма платежа по ипотеке за «неклоповник» несопоставимы.
Мириам, при потере работы, например, или долгой болезни, если заёмщик не платит банку шесть месяцев платежи по ипотеке, его выселяют по решению суда. Это происходит очень быстро и слаженно. Банк возвращает сумму выплат за вычетом процентов. Если проценты составляют половину ежемесячного платежа, а то и две трети, то на руки возвращают копейки, которых не хватит даже на убитую комнату в коммуналке.
Мириам, да, кредитные каникулы-вещь! Банку платишь, долг не уменьшается, это здорово! С таким же успехом можно просто деньги на улице бросить. Те, кто имеет хороший доход и свободные деньги, не очень берут ипотеки.
Нормальные аргументы брать из комментариев окей, но зачем здесь вот это вот про подкармливание олигархической структуры и про деньги соотечественнику, который «вольёт их обратно в экономику»?
Я бы и дальше жила в своей квартире, но осознала, что все же далековато ездить на работу, выматывает. А взять ипотеку в неплохом спальном районе у метро пока не могу себе позволить, лучше буду копить. Мне морально проще копить деньги, я вполне обязательна и сразу откладываю часть зарплаты.
Просто пишу, чтобы вы задумались, а что важно для вас?