что лучше наличка или банковская карта
Карта VS наличные. Чем лучше расплачиваться и где хранить деньги
Многие хранят свои сбережения на банковской карте, но есть и те, кто предпочитает держать наличные под рукой и расплачиваться бумажными деньгами. Лайф узнал, какой из двух способов лучше, в чём их преимущества и недостатки.
Фото © ТАСС / Альберт Гарнелия
Практически у каждого жителя России есть банковская карта, с помощью которой он оплачивает покупки в магазинах и услуги. Но есть и те, кто всё ещё предпочитает электронным деньгам старые добрые наличные. И, несмотря на то, что технологии шагают вперёд, у каждого способа оплаты есть свои плюсы и минусы.
Так, например, глава люксембургского офиса консалтинговой группы KRK Group Никита Рябинин считает, что карта намного выгоднее наличных хотя бы тем, что к ней прилагаются бонусы. Заядлые путешественники могут копить бонусы авиакомпаний. Также при совершении покупок может начисляться кешбэк и проценты на остаток денежных средств.
— Чем больше денег вы тратите по карте и чем больше храните на счету средств, тем значительнее сумма, которая будет начисляться ежемесячно. Конечно, речь не идёт о каких-то огромных выплатах, но сам по себе факт начисления дополнительных средств является плюсом использования карты, — пояснил Никита Рябинин.
Фото © ТАСС / Дмитрий Серебряков
Многие программы лояльности привязаны к обороту по карте. Нередко от оборота зависит максимальный процент кешбэка, который выплачивается по итогам месяца, рассказал инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин.
Он подчеркнул, что при невысоком обороте кешбэк составит 1–3%, а при достижении определённого порога трат в месяц — уже 5%. Также активным пользователям карт могут быть доступны дополнительные услуги: к примеру, персональный менеджер, консьерж-сервис, страховка для выезжающих за рубеж.
— C учётом ситуации распространения вируса рекомендуется минимизировать контакт с наличными. И для этого есть все возможности. Как правило, все онлайн-покупки, включая доставку еды, можно оплачивать картой заранее. Тем самым вы ещё и минимизируете время общения с курьером, — отметил Александр Бахтин.
К плюсам использования карты Никита Рябинин также отнёс мобильные приложения банков, которые сейчас позволяют вести учёт доходов и расходов, помогая формировать и анализировать свой бюджет.
За преимущества пластика выступил и Алексей Коренев, аналитик ГК «ФинАМ». Он считает, что банковские карты удобнее технически: на них может лежать любая сумма, в то время как в кошельке обычно лежат деньги только на текущие расходы. Аналитик также отметил важный нюанс, что в случае утери карты счёт можно быстро заблокировать и сохранить свои денежные средства, а при потере кошелька можно остаться ни с чем.
Наличные или карта: как лучше тратить деньги
Банковские карты прочно вошли в жизнь россиян. Теперь ими пользуются даже школьники и пенсионеры. Казалось бы, у карточек есть множество достоинств, но есть люди, сознательно предпочитающие наличку. Какие плюсы и минусы есть у этих способов хранения денег и оплаты? И в каких случаях использовать бумажные деньги действительно лучше?
А у 11% жителей страны нет банковских карт, и они не планируют их оформлять, следует из данных Национального агентства финансовых исследований. Кто же прав — поклонники наличных или владельцы пластиковых карт?
Плюсы банковских карт
Минусы банковских карт
Проблемы приватности. По реквизитам карты легко определить владельца, его банковские операции и даже перемещения в пространстве.
Списание долгов. Деньги, падающие на карту, тут же «засвечиваются». И если владелец «пластика» имеет долги по алиментам, просроченные штрафы и прочие официальные задолженности, деньги могут списать без его согласия.
Плюсы наличных денег
Настоящие деньги. Главное достоинство наличных в их осязаемости. Электронные средства на счету — призрачны. Банк в любой момент может их заблокировать, списать или просто отказаться выдать без объяснения причин. Наличку же можно спрятать.
Повсеместность использования. Наличные деньги можно использовать везде, их с удовольствием примут в самой глухой местности, где об интернете даже не слышали. Надежнее налички — только золото.
Помогают экономить. Исследователи экспериментально доказали, что люди гораздо проще тратят деньги с банковских карт. При одинаковой стоимости покупок ценность приобретения ощущается гораздо сильнее при оплате наличными. Человек испытывает болезненные переживания от расставания с бумажными купюрами.
Планирование расходов. Наличные деньги на определенные цели проще сохранить. Бумажные купюры можно положить в конверт и убрать подальше до поры до времени.
Внешний вид. Упакованные толстые пачки купюр выглядят гораздо солиднее тоненькой банковской карты.
Минусы наличных денег
Объект наживы. Наличные деньги могут легко стать добычей воров, грабителей и даже разбойников. Большую сумму лучше никому не показывать, чтоб не стать объектом преступления.
Полная утрата. Кошелек или портмоне легко потерять и тогда вернуть деньги будет уже практически невозможно.
Ввоз за границу. При поездке за рубеж можно вывезти строго ограниченную сумму денег. К тому же придется позаботиться о том, чтобы поменять рубли на иностранную валюту.
Негигиеничность. С бумажными купюрами передается множество болезнетворных микроорганизмов. В каких руках они побывали — не известно.
«В России нужно платить бумажными деньгами, если вы покупаете что-либо у уличных продавцов или в киосках и подземных переходах — от мороженого и напитков до сувениров, одежды и печатной продукции. В некоторых ресторанах и кафе не принимают к оплате карты из-за отсутствия терминалов, поэтому запас наличных всегда лучше иметь с собой», — считает замдиректора информационно-аналитического центра «Альпари» Наталья Мильчакова.
Отказ от банковских карт: почему наличка лучше
Опыт человека, который отказался от безнала и объясняет, как это улучшило его жизнь.
Использование банковских карт выгодно банкам, но никак не обычным гражданам, а в особенности, предпринимателям. Почему я считаю, что использование налички лучше?
Для начала хочу сказать, почему использование людьми пластиковых карт выгодно для банков и почему они так тщательно нам их навязывают. Вспомните сами, как часто вам звонят менеджеры различных банков и предлагают свои супер-продукты: кредитные карты, карты рассрочек, просто бонусные карты и т.д. Наверное часто.
Для примера, мне буквально два дня назад звонил менеджер одного известного банка и предлагал супер-карту рассрочки, за которую мне не нужно платить годовое обслуживание, можно совершать покупки в рассрочку в определённых магазинах и при этом не платить не копейки процентов. В ходе разговора у меня возник логичный вопрос, а в чём выгода банка? На что менеджер мне ответила, что все расходы по процентам берут на себя магазины, в которых будут совершаться покупки. Хорошо сказал я, но ведь не может быть всё совсем так гладко.
В итоге я добился от звонящего хоть какой-то правды. Рассрочка может быть, насколько я помню, на 4 и 6 месяцев, соответственно нужно будет вносить платёж равными частями (общая сумма делится на количество месяцев рассрочки), и вот если просрочить хотя бы на 1 день платёж, то вы получите, грубо говоря штраф (какие штрафы за просрочки в наших банках я думаю объяснять не нужно). Такая просрочка вытянет из вас приличную сумму и испортит кредитную историю как минимум. А неделей ранее мне звонил другой банк и очень навязчиво предлагал мне кредитную карту 100 дней без процентов.
Так в чём же выгода банков?
Во-вторых, мы расплачиваемся картой в магазине и вроде бы платим только ту сумму, которая указана в ценнике. Но это не совсем так. Дело в том, что с нас за покупку банк процентов не берёт, а вот магазин с каждой оплаты по пластиковой карте отдаёт банку от 1,5 до 3%, т.е. с каждой покупки на 1000 рублей банк заберёт себе от 15-30 рублей, а это немалые суммы для крупных сетей магазинов.
Плюс, магазин должен установить специальный терминал для банковских карт, обычно, установка и обслуживание терминалов бесплатные, но не всегда. Также предприниматели будут платить за расчётный счёт, который необходим для совершения безналичных оплат. Таким образом, магазины вынуждены включать эти расходы в стоимость товаров, т.е. всё это оплачиваем опять-таки мы, обычные покупатели.
Многие сейчас подумали, что если один человек из тысячи откажется от карт, то это никак не изменит систему. Я этого и не добиваюсь. Мне переход на наличные деньги открыл возможность копить деньги.
И еще причины
Первое и самое наболевшее, блокировка карт. Всё чаще мы слышим истории, как у дяди Васи заблокировали карту за перевод 1000 рублей. Таких историй немало и суммы везде разные, как и причины, по которым банк блокирует карту.
Я снимаю всю зарплату с карты и хожу с наличкой. Не потому, что мне так удобней, а потому, что так у меня больше уверенности, что деньги не заблокируют в самый нужный момент. Для тех, кто хочет сказать, что где-нибудь в подворотне у меня всё отберут, возможно, но я не ношу с собой крупных сумм и по подворотням не хожу.
Вторая причина — судебные приставы. Началось это со Сбербанка. Так с карты моего друга, который пользовался этим банком, сняли сумму штрафа и не уплаченный транспортный налог, причём сняли почему-то сумму в двойном размере. Эту вторую половину он пытался вернуть месяца 2 точно, такая перспектива использования карт мне не по душе.
Многие сейчас подумали, да так ему и надо, налоги нужно платить и т.д. Только ответьте себе честно, кто из вас платит транспортный налог и за что его платить? За убитую к зиме подвеску? Но дело не только в штрафах!
У меня была судебная практика с одним интернет-провайдером. Я пользовался их услугами интернета на протяжении недели, и за эту неделю около 8 раз обращался в техподдержку и даже приходил мастер, чтобы устранить проблемы с интернетом, но ничего не помогало. Было принято решение отказаться от них, но сделать это по телефону, как в других компаниях, нельзя! И естественно, так как я человек занятый, пришёл я закрывать договор через месяц. Написал заявление, вернул оборудование и услышал, что оказывается должен им 680 рублей за услуги, и это при бесплатных 3-х месяцах как мне обещали. Платить я отказался, и каждую неделю мне звонили их специалисты, которые каждый раз сообщали мне разные суммы. Долг мой с 680 р. вырос до 1400 р. Как? Откуда? В итоге они подали на меня в суд, естественно судебное заседание прошло без меня, так как никто не посчитал нужным меня в этом уведомить, и банк обязал меня выплатить эту сумму, плюс судебные издержки.
Эти деньги с моей карты и сняли судебные приставы. Естественно, что махать кулаками после драки было бессмысленно.
Только до завтра запись со скидкой 20%. Программа вебинара тут.
Чем лучше рассчитываться – картами или наличными? Мы собрали основные преимущества обоих способов
В России количество выпущенных банковских карт гораздо больше, чем численность населения – поэтому карту имеет практически каждый житель страны. Россияне уже научились ими пользоваться – оплачивать покупки, а не просто снимать наличные. Тем не менее, и у карт, и у старых-добрых наличных есть свои плюсы и минусы – причем в зависимости от ситуации один из вариантов может быть выгоднее другого. Мы рассмотрим, когда лучше совершать покупки по карте, а в каком случае выручат наличные.
Топ-14 преимуществ банковской карты
Банковская карта – небольшой кусок пластика, который можно получить в банке. По факту этот пластик – своего рода ключ к счету, который позволяет снимать наличные или проводить оплату без визита в отделение банка. Банковские карты предлагает практически каждый банк, россиянам доступны как дебетовые, так и кредитные карты, а если верить статистике, то у большинства граждан более трех карт от некоторых банков.
Мы попробовали собрать основные преимущества банковских карт – вот их сравнение с наличными деньгами (то есть, это случаи, когда выигрывает именно карта):
| Карта | Наличные | |
|---|---|---|
| Защищенность | Провести большую часть операций можно, лишь имея защитный код (пин-код при снятии наличных или оплате по терминалу, CVV-код при оплате онлайн). При краже или утере карты можно моментально заблокировать счет и защитить свои деньги. | В случае кражи или утеря придется распрощаться со всей суммой. |
| Наличие лимита | Можно определить любой лимит из имеющейся суммы. При необходимости вся сумма будет под рукой, а потерять ее сложнее. | Для крупной покупки придется подготовить пачку денег, что не очень удобно. В кошельке тоже поместится не каждая сумма. |
| Невозможность получить фальшивку | Банкоматы «заряжаются» инкассаторами банка, а все банкноты заранее проверяются в хранилище. Правда, есть исключение – банкоматы с функцией «ресайклинга», когда деньги одних клиентов выдаются затем другим клиентам, но там достаточно совершенные системы проверки подлинности. | Есть вероятность получить фальшивые деньги, которыми после будет совершена оплата. Если это обнаружится при покупке, то придется объясняться в полиции (с риском быть привлеченным к ответственности). |
| Простота оплаты | Проще, поскольку следует только приложить карту и получить подтверждение (для большинства выпускаемых карт и сумме покупке до 1000 или до 3000 рублей). С введением бесконтактной оплаты платежи осуществляются максимально просто и быстро. | Нужно отсчитывать нужную сумму, получать сдачу. Иногда подгадывать, какими купюрами лучше дать оплату. Монеты неудобны в использовании, а купюры со временем изнашиваются. |
| Овердрафт или кредитный лимит | Это главное преимущество кредитных карт, благодаря которому можно совершить покупку, когда денег при себе нет. При желании можно оформить кредитную карту с грейс-периодом. | Нет. Придется или ждать дату зарплаты, или занимать, если нужно что-то экстренно купить, а денег нет. |
| Обмен валют | Доступна в онлайн-режиме. Достаточно войти в личный кабинет и выбрать валюту. | Необходимо найти пункт обмена валют, что не так просто – они теперь работают только от банков, причем в основном в дневное время. |
| Дать в долг | Проще при наличии карты. Можно сделать перевод знакомому в режиме реального времени, а местонахождения отправителя и получателя не играет роли. Сделать перевод можно даже за границу. | Чтобы передать наличные, следует потратить время – а если это не очень близкий человек, то еще и написать расписку. Особенно неудобно это, если нуждающийся человек проживает в другом городе. |
| Процент на остаток | Практически все банки готовы начислять процент на остаток. Для его подключения не нужно подписывать договор. Все что следует сделать – просто разместить деньги на счете, а по итогам расчетного периода будут начислены проценты. | Деньги придется размещать на обычном вкладе в банке – на это время они будут выведены из оборота, а снять деньги с вклада можно не всегда, и обычно – с потерей процентов. |
| Бонусы | За каждую сумму покупки банки возвращают фиксированный процент кэшбэка. Сейчас это 1-2% от суммы покупки, а за оплату товаров через магазины-партнеры можно получить возврат до 30%. | Отсутствуют. Доступны скидки, которые предоставляют только магазины или продавцы. Например: чтобы получить скидку на рынке, придется торговаться. |
| Контроль покупок | Можно запросить отчет по категориям и посмотреть, сколько было потрачено в месяц, квартал или заданный период. Отчет предоставляется бесплатно, через личный кабинет клиента. | Для контроля расходов придется хранить чеки и записывать все в блокнот, что отнимает время. Еще нужно учитывать, что в таком случае можно забыть о какой-то покупке, которая прошла без чека (на рынке, проезд в маршрутке и т.д.) |
| Декларирование при пересечении границы | Деньги, которые лежат на банковском счете, не нужно декларировать при въезде-выезде в страну или из страны. | Большие суммы нужно декларировать, что отнимает время и силы. |
| Онлайн-покупки | Можно оформить заказ через интернет и получить товар или услугу. Оплатить картой можно практически все – одежду, технику, доставку продуктов и т.д. | Возможности заказывать товары через интернет минимальны: только если пользоваться услугами магазинов с оплатой наличными курьеру. |
| Оплата коммунальных услуг, телефона и других платежей | Достаточно ввести реквизиты в личном кабинете клиента, сохранить платеж. Не нужно лично обращаться в банк, стоять в очереди. Еще есть автоплатежи, благодаря которым с карты будет списываться фиксированная сумма в отчетную дату. | Нужно будет обратиться в банк или почтовое отделение. Если это почта, можно простоять в очереди не один час. Если что-то забыли оплатить, нужно идти снова и снова стоять в очереди. Банки и отделения почты принимают оплату не за все услуги. |
| Риск заразиться | Практически никакого. | Присутствует, деньги – далеко не самая чистая вещь в мире. |
ТОП-8 преимуществ наличных денег
Преимуществ у наличных денег тоже много – они все еще популярны (иначе чем еще объяснить очереди к банкоматам в дни начисления пенсий или зарплат?). От наличных не готовы отказаться многие россияне, особенно пожилые – и они активно пользуются бумажными деньгами не только для расчета в магазинах, но для сбережений.
Соответственно, у наличных денег есть свои преимущества, и их не так уж и мало:
| Условие | Карта | Наличные |
|---|---|---|
| Обслуживание счета | По многим картам банки взимают комиссию – раз в месяц или раз в год, и это ощутимые деньги. | Никакую комиссию платить не нужно. |
| Мошенничество в интернете | Присутствует, поэтому хранить деньги на карте и пользоваться ими следует правильно – как минимум помнить о базовых правилах безопасности. | Исключено, так как деньги хранятся в кошельке. Правда, риски все равно есть – пожилых людей часто обманывают и просят перевести деньги через банк или вообще выманивают их прямо из рук. |
| Блокировка | Счет может быть заблокирован банком – по своей инициативе или со стороны судебных приставов. Актуально при наличии долгов. | Наличные не подвержены никакой блокировке, поэтому в экстренных ситуациях они лучше. |
| Зависимость от интернета | Оплата при его отсутствии недоступна. | Интернет не нужен для оплаты (хоть он и нужен магазину для работы онлайн-кассы). |
| Отсутствие терминала для оплаты | Не везде принимают карты, а еще есть старые терминалы, которые не могут принимать платежи бесконтактными картами или телефоном. | Оплата доступна везде, в том числе в общественном транспорте или на рынке. |
| Контроль | По карте проще совершать необдуманные покупки. Многие купленные вещи даже не используются, и на это нацеливаются магазины, заманивающие акциями, скидками и подарками, от которых сложно отказаться. | Научно доказано, что покупки наличными человек планирует намного тщательнее. В большинстве случаев анализирует все предложения, и только потом принимает решение. |
| Риск повредить | Если карта сломается, то клиенту остается только совершить визит в банк для перевыпуска. В некоторых банках эта услуга предоставляется не сразу (если карта именная), да еще и на платной основе. | Порванную купюру можно заклеить скотчем или обратиться в любой банк и сразу поменять на другую купюру, аналогичного номинала. |
| Доверить ребенку | Платить картой может только ее держатель. Магазины обязаны отказывать в продаже товара ребенку, который покупает что-то по карте родителей. | Можно выдать точную сумму, например, в школу. За наличные ребенок сможет купить то, что ему нужно. |
Выходит, идеального способа оплаты не существует и каждый инструмент хорош по-своему. Карта поможет получать бонусы от покупок, пользоваться заемными средствами и совершать покупки в режиме реального времени.
Что касается старых добрых наличных, то их принимают в небольших магазинах, на рынках и транспорте, а еще их можно доверить детям.
Какой выбор сделать, каждый должен решить самостоятельно, исходя из собственных потребностей. В любом случае, лучше иметь небольшую сумму наличных, а остальное – на карточном счете. Это позволит распорядиться деньгами с максимальной выгодой.
Народный опрос: ставим точку в известном споре, что лучше — наличка или карта?
Когда в банках происходит технический сбой, из-за которого магазины перестают принимать карты, — любители налички ликуют. Да и не приходится слышать немножко стыдную фразу от кассира: «У вас недостаточно средств». Вы и сами точно знаете, сколько их у вас. В свою очередь, когда кто-то теряет кошелек с купюрами, то радуются любители пластика. Эх, а сколько банкнот забыты в карманах верхней осенней одежды или книгах.
По этому поводу на нашем форуме традиционное столкновение мнений. К примеру, пользователь Mikolas обожает наличку. Звон монет, шелест купюр, тяжесть кошелька от этого. «Удовольствие — когда наличные на руках», — говорит он.
За наличку топит и MITR1. На вопрос, возвращать ли заем на карту, он дает совет: лучше забирать долг наличными, чтоб не возникло вопросов у налоговой.
Для детей — только наличка, считает Diamos: «Это худо-бедно мозги тренирует, ну и чтобы сами рассчитывали свои усилия, что есть в кармане — то есть, а не безумная трата, что есть на карточке».
С другой стороны фанаты карт. Пользователь BeDaLek специально заводит карты, на которые кладет наличные: «Не для з/п, а просто закидывать наличные на карту для периодических покупок. С возможностью расплачиваться за границей».
А KSIva завел карточку своему 9-летнему ребенку: «Пользуется именно картой, ему „прикольнее“ картой расплачиваться, чем наличными. И не надо никакого телефона с NFC».
На форуме, кстати, есть и пострадавшие от покупок за наличку. К примеру, форумчанка Ольгица пишет, что столкнулась с трудностями из-за того, что расплатилась в магазине наличными: «Купили сумку в „Галантее“ за наличные, не подошла — решили сдать, а в кассе магазина нет наличных. Отправили нас восвояси и сказали, что позвонят, когда наличные будут. Магазин заявил, что у них есть 14 дней со дня моего обращения к ним для выплаты наличных, а вернуть на карту не могут, т. к. терминал „Белинвестбанка“, который при покупке выдает код, и, только введя код, можно вернуть деньги на карту. Мы привели доводы, что продавец не предупредила во время покупки о такой проблеме при возврате. Нас назвали трудными покупателями, и деньги вернула сама заведующая из своего кошелька (сумма была около 50 рублей). Вывод мы сделали: возвратные покупки — только по карте».