что лучше жить на съемной квартире или взять ипотеку

Что выгоднее: взять кредит на квартиру или снимать жилье

Ежемесячная выплата по ипотеке на среднюю московскую квартиру в новостройке сократилась в среднем на 25% и стала выгоднее аренды сопоставимого жилья. Такие данные содержатся в исследовании компании «Метр квадратный» (входит в группу ВТБ).

Несмотря на падение спроса на аренду, цены на съемное жилье почти не изменились — снижение составило лишь 3–5%. В то же время ставки по ипотеке заметно уменьшились. По данным ЦБ, средняя ставка по жилищным кредитам снизилась с 9,9% годовых в 2019-м до 7,8% в 2020 году. В результате, согласно данным ВТБ, размер ежемесячных платежей снизился с 30% до 25% общего дохода среднего заемщика.

В качестве примера аналитики взяли квартиру в московской новостройке площадью 52 кв. м, в пешей доступности от метро и стоимостью 11 млн руб. При первоначальном взносе 15% (средний для рынка новостроек), сроке действия кредита 18 лет и ставке 6,1% годовых ежемесячный платеж составит 40 тыс. руб. (вместо 53 тыс. руб. до запуска льготной программы). За аренду аналогичной квартиры, по оценке экспертов, придется платить по 52–55 тыс. руб. в месяц.

«Рынок жилья в столице неоднороден, и квартиры, расположенные в соседних домах одной и той же локации, могут серьезно отличаться по стоимости. Однако общий тренд на удешевление ипотеки и некоторую стагнацию арендного фона в 2020 году был очевиден. Мы видим, что по целому ряду программ обслуживание процентов по ипотеке стало значительно выгоднее арендной платы», — прокомментировал заместитель президента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

Что выгоднее: аренда или льготная ипотека

Программа льготной ипотеки на новостройки в массовом сегменте действительно приблизила ежемесячные платежи по кредиту к ежемесячным платежам за аренду квартир. Но произошедший по итогам 2020 года рост цен на новое жилье (до 20%) нивелировал данную выгоду. Об этом говорят эксперты, опрошенные редакцией «РБК-Недвижимости».

По словам руководителя направления вторичной недвижимости и долгосрочной аренды сервиса «Авито Недвижимость» Руслана Закирьянова, в июле 2020 года ипотека в некоторых случаях была более выгодной. «Однако на текущий момент рост цен компенсирует снижение ипотечных ставок как на первичном, так и на вторичном рынке. Учитывая, что платеж по ипотеке снизился несущественно, а арендные ставки, напротив, стали более доступными для населения, можно утверждать, что ипотека все же выгоднее не стала», — отметил он.

По оценкам компании «Бест-Новострой», средний бюджет покупки по Москве составляет 13,8 млн руб. по новостройкам всех классов. За год траты увеличились более чем на 18%. В комфорт-классе средний бюджет покупки увеличился с 10,5 млн руб. до 11,4 млн руб. То есть из-за роста цен покупателям новостроек при наличии минимального взноса в 20% необходимо брать бóльшую сумму в кредит. В итоге выгода от снижения ставок была менее заметной.

Об этом свидетельствует и увеличение среднего размера кредита по ипотеке в целом по стране. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), он начал расти в мае-апреле и к ноябрю достиг суммы в 2,73 млн руб. вместо 2,37 млн руб. в начале весны.

Пример

По данным «Бест-Новостроя», в марте 2020 года минимальный бюджет покупки в Москве составлял 8,8 млн руб. При первоначальном взносе в 20%, или 1,7 млн руб., сумма кредита составила бы 7 млн руб. При сроке кредитования 25 лет по ставке в 7,5% годовых ежемесячный платеж составил бы 67,6 тыс. руб.

В декабре 2020 года минимальный бюджет покупки увеличился до 10 млн руб. При первоначальном взносе в 20%, или 2 млн руб., сумма кредита выросла до 8 млн руб., но ставка уменьшилась до 5,85%. При сроке кредита на 25 лет ежемесячный платеж составляет 66 тыс. руб.

По данным портала «Мир квартир», средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры в Москве составляет 37,9 тыс. руб., двухкомнатной — 45,4 тыс. руб., а трехкомнатной — 55,1 тыс. руб. Таким образом, снимать квартиру выгоднее, чем брать в ипотеку.

Вторичный рынок: аренда или ипотека

В целом выгодность аренды или ипотеки зависит от стоимости жилья, ставки аренды, суммы первоначального взноса и возможности его накопить, условий по ипотеке (ставка, срок) и конкретного города, отмечают эксперты. «При этом если платежи по ипотеке на новостройку могут быть сопоставимы с платежами за аренду, то на вторичном рынке ситуация иная. Ипотечные ставки на вторичном рынке выше и больше ежемесячный платеж, — добавил руководитель департамента аренды агентства недвижимости «Азбука жилья» Роман Бабичев. Также нужно учитывать наличие первоначального взноса и ставку по ипотеке, добавил он. Чем выше сумма первоначального взноса, тем ниже ежемесячные платежи.

Более того, ситуация может меняться от региона к региону. В качестве примера главный эксперт аналитического центра ЦИАН Виктория Кирюхина рассматривает однокомнатные квартиры на вторичном рынке крупнейших городов.

По ее расчетам, при среднем первом взносе в 30% от стоимости однушки и ипотеке под 7,3% на вторичном рынке сроком 20 лет расходы на аренду оказываются ниже среднего ипотечного платежа в Москве, Санкт-Петербурге и Казани. В Новосибирске платеж по ипотеке и ставка аренды сопоставимы — логично в такой ситуации платить за собственное жилье, а не аренду. Только в Екатеринбурге в среднем оказывается выгоднее ипотека. «В целом чем меньшую долю годовая ставка аренды составляет от стоимости квартиры, тем выгоднее аренда в сравнении с ипотекой», — отмечает Виктория Кирюхина.

Источник

Аренда или ипотека: что выгоднее в современной России

В отличие от многих западных стран, где высокая доля граждан живут в арендном жилье, в России аренду чаще воспринимают как временное явление. Представители поколения Y и Z — основные потребители на рынке недвижимости — нацелены на аренду жилья, но это пока они молоды и мобильны.

Ипотека требует бóльших свободных средств в сравнении с платежом аренды, а главная сложность съемных квартир — это отсутствие цивилизованного рынка сдачи жилья. Рассказываем, что в современной России выгоднее, ипотека или аренда квартиры, а также о плюсах и минусах владения и найма жилья.

Эксперты в этой статье

Что выгоднее: аренда или ипотека

Ежемесячные платежи по ипотеке чаще всего существенно превышают стоимость аренды и являются ощутимой статьей расходов семейного бюджета. Даже при наличии минимального первоначального взноса покупка средней однокомнатной квартиры в крупных городах России требует бóльших свободных средств для выплаты ипотеки в сравнении с платежом аренды.

Однако снижение ставок по ипотеке, а также льготная ипотека под 6,5% для покупки квартир в новостройках сделали жилищные кредиты более доступными. По прогнозу «Инком-Недвижимости», вследствие снижения ипотечных ставок спрос на вторичном рынке купли-продажи способен вырасти на 5–15% (в зависимости от комнатности объектов), в том числе за счет бывших арендаторов, решивших приобрести жилье.

Появление льготной ипотеки на рынке позволит текущим арендаторам частично перейти в категорию собственников, однако кредит на однушку под 6,5% оказывается дороже, чем съемное жилье. Так, по подсчетам ЦИАН, если заемщик решил рассчитаться за ипотеку на однокомнатную квартиру за десять лет, то по всем крупным городам (население 500 тыс.+) платеж по ипотеке оказывается выше ставки аренды. Меньше всего придется доплачивать относительно аренды при десятилетней ипотеке в Краснодаре, Саратове, Махачкале (не более 1,5 тыс. руб.). Больше всего — в Москве (32 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (19,7 тыс. руб.) и Владивостоке (13,2 тыс. руб.).

Если же ипотеку взять на срок 20 лет, то ситуация улучшится. По данным ЦИАН, в 23 городах и областях из 31 субъекта (население 500 тыс.+) платеж по ипотеке для однокомнатной квартиры с первым взносом 20% от стоимости оказывается ниже средней арендной ставки. Ипотека выходит дороже в Москве (7 тыс. руб. в месяц), Санкт-Петербурге (3,5 тыс. руб.), Астрахани (2,6 тыс. руб.).

Разница аренды и платежа по льготной ипотеке под 6,5% для однокомнатных квартир

* Ставка аренды рассчитана для предложений в домах, построенных после 2000 года
Таблица: ЦИАН

«Льготная ипотека на 20 лет позволяет жителям многих крупных городов вносить банку ежемесячный платеж меньше, чем если бы речь шла об аренде. Естественно — чем выше первый взнос, тем выгоднее оказывается ипотека в сравнении с арендой. К примеру, средний чек сделки в Москве составляет 12,5 млн руб. При первом взносе 20% и льготной ипотеке на 20 лет ипотечный платеж составит 74,5 тыс. руб. При первом взносе 50% — уже 46,5 тыс. руб.», — отмечает главный эксперт аналитического центра ЦИАН Виктория Кирюхина.

Сложности ипотеки

У аренды и ипотеки разная целевая аудитория. В нашей стране наличие собственной жилплощади обеспечивает человеку определенный социальный статус, в зрелом возрасте жить в съемных квартирах не принято, говорит заместитель директора департамента аренды «Инком-Недвижимости» Оксана Полякова. По ее словам, институт аренды жилья в России пока недостаточно развит, чтобы наем в течение всей жизни был психологически комфортным.

Главный довод за собственное жилье — возможность обустроить квартиру под себя, так как нередко арендодатель не позволяет производить какие-то существенные изменения в квартире, отмечают в «Инкоме».

Ипотечный кредит повышает озабоченность относительно своей работы, что в данном случае означает наличие возможности стабильных платежей в банк в счет погашения ипотеки и процентов по ней, считает руководитель департамента консалтинга и аналитики агентства недвижимости «Азбука жилья» Ярослав Дарусенков. Тем не менее, по его мнению, при должном планировании своего бюджета ипотека вполне реалистична.

Собственное жилье более надежно в отличие от аренды, где наниматель сегодня пока слабо защищен, а налоги и коммунальные платежи не могут сравниться по цене с арендой, говорит Кирюхина. «Если для работающего человека это не принципиально, то размер средней пенсии не позволяет и дальше арендовать квартиру, поэтому ее приобретение становится необходимостью для большинства россиян, притом что в Европе аренда жилья на протяжении всей жизни — обычная практика», — отмечает аналитик.

«По своей сути, аренда предполагает постоянный отток денежных средств, а на выходе ничего не остается. Грубо говоря, нечего оставить в наследство. Поэтому при выборе покупки или аренды жилья многое зависит от личных стратегий каждого», — отмечает Дарусенков.

Ипотеку предпочитают семейные люди, финансово стабильные, уверенные в том, что они смогут своевременно вносить ипотечные платежи, которые знают, где они хотят жить, считает управляющий директор сети «Миэль» Мария Жукова. Кроме того, по ее словам, чтобы позволить себе взять ипотеку, у заемщика должны быть собственные средства для внесения первоначального взноса, определенный стаж работы, в том числе на последнем месте, и уровень дохода, чтобы банк ему одобрил кредит.

Полезные статьи про ипотеку

Плюсы и минусы аренды

Как правило, аренда является временным решением, хотя иногда, в зависимости от обстоятельств, и долгосрочным, но все равно большинством не воспринимается как навсегда. В краткосрочном плане аренда квартиры несет в себе объективно меньшие затраты, чем единовременные вложения в приобретение квартиры, отмечает Ярослав Дарусенков из «Азбуки жилья».

Сколько лет снимают жилье

Большинство арендаторов в Москве (74%), по данным «Инком-Недвижимости», имеют целью снимать жилье несколько лет — от года до пяти; 19% — на несколько месяцев (это и «летние» арендаторы — туристы и абитуриенты, граждане, приезжающие в столицу на целевые временные заработки); 7% планируют аренду и в десятилетней перспективе. О намерении пожизненно снимать жилье серьезных речей пока не ведется, такие размышления носят преимущественно умозрительный характер.

В России основные арендаторы жилья — молодое поколение Y и Z. Аренда дает больше мобильности, возможность жить рядом с работой, меняя квартиру при переезде офиса или смены работы. Поэтому молодые люди даже при наличии финансовой возможности не всегда торопятся приобретать собственную недвижимость. Очевидные преимущества аренды квартиры: нет строгих долгосрочных обязательств перед кредитором; можно быстро сменить жилплощадь соответственно материальному или семейному положению, собственным желаниям; не ограничена свобода передвижения — можно уехать на жительство в другие города и страны и т. д. Аренду выбирают люди, например, переехавшие в Москву недавно, или те, кто не планирует оставаться в столице навсегда. Это студенты, молодые специалисты, которые только начали строить свою карьеру, работники с нерегулярным или невысоким доходом и т. д., отмечают риелторы.

«Аренда выгодна, когда нужно подстроиться на определенное время под обстоятельства. К примеру, для молодого специалиста или семьи пожить вне родительского дома или снимать, работая в другом городе, не планируя там остаться навсегда. Другой пример из жизни — аренда квартиры на время, пока достраивается новостройка или идут ремонтные работы. Также аренда дает определенную свободу передвижений — можно пожить в разных районах или городах, а также попросту снять квартиру рядом с работой», — приводит примеры Дарусенков.

«Сегодня аренду выбирают те, кто просто не может в данный момент позволить себе ипотеку в силу тех или иных условий — нет стабильной работы, средств на первоначальный взнос и т. д. Многие молодые семьи начинают совместную жизнь в съемных квартирах, но рано или поздно задумываются о своем жилье, поскольку мало кто хочет постоянно жить на чужих квадратных метрах. Им хочется иметь свои жилье, сделать ремонт под себя, купить мебель. Ипотечный кредит — это обязательства на долгие годы, на 10, 15, 20 лет, и в какой-то момент они понимают, что к этому готовы. Однако на первых порах молодые люди, только начинающие самостоятельную жизнь, часто не хотят этого груза. Для них аренда — лучшее решение», — говорит Мария Жукова.

Главная сложность с арендой квартиры — это отсутствие цивилизованного рынка сдачи жилья, отмечает Кирюхина из ЦИАН. По ее словам, российский арендатор фактически не защищен от необходимости срочного переезда по просьбе собственника, то есть находится в нестабильной ситуации, без поддержки закона,

Из недостатков аренды Жукова в первую очередь отмечает возможное повышение арендной ставки. Также, по ее словам, арендатор без согласия собственника не может обустроить квартиру под себя — сделать ремонт, заменить мебель, выбросить скрипучий сервант или завести кота или собаку. «У арендатора нет гарантии, что собственник продлит договор аренды и в середине учебного года не встанет необходимость искать новое жилье, устраивать ребенка в новую школу или детский сад, выбирать не самое качественное жилье из того, что есть, а не из того то, что хочется, чтобы не переводить ребенка в другие учебные заведения», — отмечает эксперт.

Источник

Ипотека или аренда в 2021 году

Отсутствие собственного жилья и накоплений для его покупки провоцирует выбор только среди двух вариантов – снимать квартиру или приобрести ее за счет целевого займа. Помимо основных отличий этих путей, всегда встает вопрос – что выгоднее? Сервис Brobank.ru сопоставил ежемесячные траты и определил что дешевле – ипотека или аренда в 2021 году. Расчет опирается на среднерыночные данные по целевым займам и сдаче квартир во всех регионах России.

Сколько стоит съем квартиры в текущем году

Данные о стоимости аренды опираются на сведения, представленные Росстатом. Величина расходов граждан по этому направлению увеличена на налог, который должен оплатить арендодатель. То есть на 13%. Эта сумма и принята в качестве цены для съема квартиры в текущем году.

Отдельно стоит выделить два нюанса. Во-первых, стоимость является средней. Соответственно, в зависимости от отдельных условий, она может значительно отличаться от конкретно взятого случая. Например, если сравнить параметр с элитным жильем. Во-вторых, рейтинг построен по с самой дешевой аренде квартиры в 2021 году. Точнее – по последним данным, которые датируются маем.

Понятно, что снимаемая недвижимость – не новостройка. Для максимально схожих условий в расчете трат на обслуживание займа будут приниматься данные по ипотеке на вторичное жилье. То есть предусматривается, что и аренда, и покупка осуществляется у другого физлица – владельца подержанной квартиры.

Ипотека – какой ежемесячный платеж в 2021 году

Как и в случае с арендой, выводятся средние данные по рынку. Они фактические. Например, опираются на те договора целевого займа, которые были оформлены в последний доступный отчетный период. Таковым является апрель текущего года.

Относительно стоимости жилья. Исходные сведения представляют собой цену 1 кв. м. Для расчета ипотеки необходимы данные о стоимости квартиры в целом. Для этого во всех случаях применяется размер недвижимости, равный 55 кв. м.

Примечательно, что ТОП-10 регионов с самыми дешевыми квартирами в 2021 году не соответствуют списку субъектов, где потребуется потратить на аренду меньше всего денег в месяц. Лишь три случая – представлены в обоих перечнях. Правда, занимают разные места.

Для более простого расчета будет принят единый уровень первоначального взноса. Подразумевается, что заемщик вносить 20% от цены приобретаемого жилья. Учитывая этот факт, в файле будут представлены только два типа данных – ставка и срок.

Ожидаемо, в большинстве случаев ипотека с самой низкой ставкой в среднем по рынку оформляется в ДФО — семь из ТОП-10 случаев. Причина такой тенденции – действие дальневосточных целевых займов на покупку жилья, процент по которым минимальный в России.

Ипотека или аренда в 2021 году – что выгоднее

Используя входные данные ипотеки и калькулятор расчета платежей, удастся получить ориентировочные суммы, которые потребуется вносить в банк для оплаты долга. В итоге остается их сопоставить с расходами по съему квартиры.

Если брать средние условия по всей России, то выгоднее все же снимать квартиру. Расходы по аренде составят 20 000,12 рублей. В то время как ежемесячный платеж находится на уровне 23 770,81 рублей. То есть аренда выгоднее ипотеки на 15,86%.

В то же время ситуация по регионам не такая однозначная. В 17,44% случаев тенденция обратная. То есть ипотека в 2021 году становится выгоднее аренды квартиры. Естественно, если сопоставлять средние условия по рынкам. К таким случаям относится 15 субъектов РФ.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что ипотека или аренда в 2021 году выбирается опираясь на индивидуальные параметры. Причем важны не только специализированные нюансы. Например, интересующий район, состояние жилья, предлагаемые арендодателем и банком условия и т.д. Играют роль и более глобальные вопросы. Тот же регион, где требуется квартира.

Где выгоднее ипотека, чем аренда квартиры в 2021 году

Как и указывалось выше, таких субъектов России 15. Они будут представлены в таблице текстом. Детальные сведения по другим регионам, где аренда дешевле ипотеки в 2021 году, указаны в файле, который доступен по ссылке перед списком с обратной тенденцией.

Снимать квартиру или купить за счет займа – что лучше в 2021 году

Опираясь на вышеуказанный пример, выбирать ипотека или аренда в 2021 году необходимо исходя из персональных данных. В большей части случаев съем квартиры – более дешевый вариант. Причем не только относительно ежемесячных трат. Для получения ипотеки потребуется накопить значимую сумму, чтобы оплатить первоначальный взнос и погасить расходы на оформление сделки.

В то же время не всегда аренда является приоритетной. Ведь в некоторых случаях ежемесячный платеж по ипотеке существенно меньше, чем траты на съем квартиры. То есть с помощь. Этой разницы удастся не только оперативно покрыть первоначальный взнос, но и нивелировать траты на дополнительные услуги. Например, страховку. Причем в бюджете останется еще небольшая сумма для других нужд.

Помимо этого, не стоит забывать о важном преимуществе ипотеки. Если она выплачивается полностью, то квартира, без каких-либо претензий третьих лиц, переходит в собственность человека. С арендой такой вариант неисполним. Независимо от продолжительности съема, жилье никогда не перейдет в собственность.

Отдельно важно отметить, что существует масса других нюансов, которые стоит учитывать при выборе того или иного варианта. Причем они уже не связаны напрямую с финансовой составляющей. Например, привязанность к определенному месту проживания или желание путешествовать, наличие постоянного стабильного источника дохода или крупные волнообразные заработки и т.д. Поэтому все индивидуально.

Источники:

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник