что плохого в финансовой пирамиде
Финансовые пирамиды в наше время. Как не стать их жертвой
Если вы думаете, что финансовые пирамиды оказались далеко в XX веке, вы заблуждаетесь. Они живее всех живых: только в 2020 году банк обнаружил 220 таких организаций. В этой статье поговорим о том, как устроены современные финансовые пирамиды, научимся их проверять и выведем правила, как не попасть в лапы мошенников.
Главный принцип любой финансовой пирамиды — доходность старых вкладчиков обеспечивается за счёт притока новых.
Например, Вася принёс в пирамиду 100$, и ему пообещали доходность 20% в месяц.
↓
После Васи Лена принесла в пирамиду ещё 40$ — эти деньги пошли на процент Васе.
↓
Вика принесла в пирамиду ещё 100$, и за счёт её вклада оплатили процент Лене и еще нескольким вкладчикам.
Бесконечно пирамида жить не может: рано или поздно приток новых вкладчиков уменьшается, а армия старых «инвесторов» становится слишком большой, чтобы её прокормить — в этот момент всё рушится.
Выгода для тех, кто запускает пирамиду, очевидна: можно быстро собрать много денег, обмануть людей и уйти в закат. Поэтому финансовые пирамиды считаются незаконными.
Сейчас люди уже примерно понимают, что такое пирамида, поэтому просто пообещать им высокую доходность, как делала МММ, — мало. Нужно убедить их, что проект на самом деле не пирамидный, что деньги по-честному инвестируют в какие-то очень высокодоходные инструменты.
Так и работают современные HYIP-проекты (High Yield Investment Program, буквально — «инвестиционный проект с высокой урожайностью»). Такие проекты прикрываются крупными инвестиционными компаниями, собирают деньги вкладчиков, а потом просто — «по-пирамидному» — распределяют их себе.
Открывается. Команда авантюристов-мошенников регистрирует проект на какого-нибудь случайного человека в стране со слабой правовой системой — например, в Зимбабве. Там и слова-то такого не знают — «пирамида» — поэтому законодательных ограничений для запуска нет.
Запускает сайт. Чтобы в XXI веке собирать деньги, достаточно только запустить сайт. Так пирамиды и делают: создают какую-нибудь страничку премиального вида и начинают трубить на весь мир о том, что у них есть гениальная инвестиционная идея. Да такая гениальная — что доходность будет, скажем, 20% в месяц.
Шумит. Чтобы привлечь вкладчиков, пирамида запускает агрессивную медийную компанию: покупает интеграции у блогеров, организует съезды вкладчиков в роскошных небоскрёбах, например, ОАЭ. Всё это — для того, чтобы люди почувствовали: «уже все вокруг вложились в этот суперкрутой проект, один я, дурак, всё ещё раздумываю».
Зарабатывает. Через пирамиду начинают протекать огромные суммы денег. Всё по классике: приходят новые вкладчики, их деньгами выплачивают процент «старичкам».
Взрывается. Когда денег становится недостаточно, пирамида сворачивается: закрывает сайт, забирает заработанное и оставляет вкладчиков, как есть. Кто с деньгами — тому повезло. Кто остался без гроша — ну что поделаешь ¯\_(ツ)_/¯
Теоретически — да. Если вы окажетесь среди первых вкладчиков, на пирамиде можно заработать очень много денег. Но с этим есть несколько проблем.
Никто не обещает, что пирамида окажется честной. Это еще хорошо, если пирамида окажется самой настоящей пирамидой — тогда вам хотя бы будут платить проценты, пока проект не лопнет. Бывает и ещё хуже: отправили деньги — и их не возвращают. Пирамида даже не лопнула — обокрали, и всё.
Никто не знает, когда всё рухнет. Сколько времени уже живёт пирамида — день, два, год? Никто, кроме создателей пирамиды, не знает о её финансовом положении. Нет никаких гарантий, что, после того, как вы внесете деньги, проект не рухнет в ту же секунду.
В общем, если хотите риска и непредсказуемости, лучше купите лотерейный билет — вероятность выигрыша такая же, зато деньгами рисковать не придётся.
Проверить, является ли проект пирамидой, можно всего за несколько шагов:
Банк России постоянно обновляет реестры — туда входят все финансовые организации, деятельность которых он одобряет. Нужно выяснить, к какой категории относит себя компания, куда вы собираетесь инвестировать, и найти её в списках банка.
Ещё Банк России ведёт «чёрный список» компаний, деятельность которых кажется ему подозрительной. Этот реестр тоже надо изучить.
Если на предыдущем шаге вы не выявили проблем, очень вероятно, всё в порядке. Чтобы удостовериться, нужно разобраться самостоятельно. Начать можно с ЕГРЮЛ — единого государственного реестра юридических лиц. В этом реестре есть все компании, которые зарегистрировались в России в качестве юридического лица.
Далее — база данных ФНС: там собраны все субъекты малого и среднего предпринимательства. Если компания, в которую вы собираетесь инвестировать — это какой-нибудь огромный фонд, его, естественно, в списке не будет.
Последняя остановка — лицензии и данные о регистрации. По-хорошему все крупные финансовые организации должны указывать эти данные у себя на сайте. Если их нет — скорее всего, перед вами пирамида. Но даже если они есть, стоит перепроверить.
Например, у компании Antares — выше мы уже видели, что Банк России посчитал её пирамидой — есть регистрация в Гонконге. Но по этому адресу — отель.
Это не самый надёжный путь — компании уже давно научились покупать положительные отзывы в интернете и выбивать их в топ поисковой выдачи. Но посмотреть стоит стоит. Например, у компании QBF, которую Банк России недавно заподозрил в «пирамидности», таких отзывов много.
Посмотрите группы в соцсетях — часто обманутые вкладчики объединяются, чтобы вместе составить заявление в суд и прокуратуру, вернуть деньги.
Нет такого правила, чтобы заучить его, и потом никогда не попадаться на уловки мошенников. Пройдёт пять лет — и вместо хайп-проектов придумают что-нибудь ещё. Чтобы не читать такие гайды каждый раз, когда мошенники создают новую схему, достаточно следовать нескольким правилам финансового здравомыслия:
Экономист Рябов объяснил, почему новые инвестиционные пирамиды опаснее детища Мавроди
Появление финансовых пирамид нового типа зафиксировал Центральный Банк России (ЦБ РФ). Теперь мошенники обирают россиян под видом «инвестиционных онлайн-игр». Несмотря на то, что схемы выглядят как игровые экономические проекты, их участники могут выводить средства со счетов. И хотя с финансовыми махинациями россияне знакомы уже давно, а кто-то даже умудрился приумножить деньги благодаря «МММ», новые инвестиционные пирамиды гораздо опаснее. Об этом корреспонденту ФАН рассказал доцент кафедры экономики СЗИУ РАНХиГС, кандидат экономических наук Олег Рябов.
Как объяснил эксперт, мошенники создают организацию, имитирующую выгодные инвестиции. А источниками средств, как и в классических финансовых пирамидах, являются средства новых ее участников.
«Естественно, что с развитием финансового рынка и появлением новых технологий мошенники оперативно используют их в своей деятельности. Финансовые пирамиды работают по одному принципу, который известен почти любому — обещание стабильных выплат и реферальные программы, направленные на привлечение как можно большего числа людей. Однако с появлением криптовалют такие схемы обрели новую жизнь — теперь обман людей строится еще и на плохой осведомленности в новой сфере, чем пользуются злоумышленники», — пояснил экономист.
Олег Рябов отметил, что создатели финансовых пирамид зачастую маскируют свою деятельность под деятельность управляющих компаний, потребительских кооперативов и иных организаций. При этом вкладчикам могут быть обещаны не обязательно денежные доходы от вложения денежных средств, их могут заманивать на гарантированную скидку при покупке турпутевки, ювелирных украшений или иных ценностей.
«Данные инвестиционные онлайн-игры подобны финансовым пирамидам в части сетевого маркетинга, где нужно приводить новых игроков для получения вознаграждения. В соответствии с определениями ЦБ РФ главными признаками финансовой пирамиды являются обещание доходности инвестиций выше, чем в банках, и непрозрачные механизмы инвестирования. Кроме того, такие организации обещают выплачивать проценты из средств новых участников, которых человек привел в проект. Но главное, мошенники, как правило, не имеют лицензии на осуществление финансовой деятельности и информация о таких организациях отсутствует в реестре ЦБ», — подчеркнул Рябов.
Самый неприятный момент — мошенники в рамках основного проекта создают множество «небольших пирамидок». У этих субсистем зачастую наименование, описание и иные принципиальные признаки могут быть определенным образом связаны. Но, по сути, все платежи с этих небольших структур идут одному получателю или нескольким в цепочке. Это, по словам эксперта, позволяет уйти от преследования Центробанком и правоохранительными органами.
В целом в финансовых и инвестиционных пирамидах активно используется такой вид недобросовестного поведения участников рынка, как искажение информации о доходности и рисках продукта. Особенно в части обещания гарантированного получения дохода, подчеркнул Рябов.
«Почему никого не научил опыт «МММ»? Если вам рассказывают, что в 90-е сорвали куш, может быть, тогда так и было. Но сегодня на финансовых пирамидах заработать нельзя, потому что они действуют стремительно: агрессивная реклама, сбор средств с тех, кто верит в чудо», — предупредил эксперт.
Организаторы скрываются с деньгами обманутых вкладчиков моментально. А затем в новом месте открывают другой инвестиционный проект. И так продолжается до тех пор, пока мошенники не попадают в тюрьму.
Но есть и более лихие ребята. Так, воспользовавшись переписью населения, к жителям Нижегородской области под видом волонтеров-переписчиков зачастили мошенники. Вместо привычных вопросов в рамках переписи аферисты пытаются выведать информацию о собственнике жилплощади.
Финансовая пирамида: 6 признаков, что вас хотят обмануть
В августе 2021 года лопнула очередная финансовая пирамида — «Финико». В Москве, Краснодаре и Татарстане пострадали около 1 млн человек. Казалось бы, уже не осталось людей, которые ни разу не слышали о финансовых пирамидах. Но все равно находятся те, кто попадает в лапы мошенников.
Чтобы не стать их жертвой, важно уметь своевременно обнаруживать такие организации. Как это сделать, рассказала Ольга Чурилова, экономист, финансовый консультант, эксперт Национального центра финансовой грамотности, основательница школы «Смарт инвестиции».
RB.RU организует встречу проекта Founders’ Mondays для начинающих и опытных предпринимателей. Дважды в месяц по понедельникам.
Механизм действия пирамиды прост: организаторы привлекают вкладчиков, обещая доход 20-30% в месяц, затем инвесторы получают доход за счет новых участников, при этом от 10% до 30% всех поступивших средств собственники выводят на офшорные счета. С каждым месяцем число участников пирамиды растет, и в тот момент, когда обязательства организаторов превышают поступления, пирамида «ломается», а рядовые вкладчики остаются ни с чем.
Признаки финансовой пирамиды
Иностранное юридическое лицо
Сначала проверьте выходные данные на сайте организации, определите юридическое лицо, на которое она зарегистрирована. В случае, если юридическое лицо зарегистрировано не в РФ, в любой спорной ситуации доказывать свои права придется в другой стране по действующим в ней законам.
Отсутствие лицензии финансовой организации
Все финансовые организации в России регулируются ЦБ и обязаны иметь лицензию согласно ФЗ «Об инвестиционных фондах», даже если у них нет российской регистрации. Правда, если компания зарегистрирована в РФ и имеет лицензию ЦБ, она не должна вызывать у вас подозрений.
Проверить организацию можно на сайте Центрального банка РФ в разделе «Справочник финансовых организаций». Также можно задать вопрос в «Интернет-приемной» или позвонить в контактный центр по номеру 8-800-300-3000.
Не лишним будет изучить информацию на специальной странице «Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке». Кстати, печально известная «Финико» как раз числилась в этом списке. Эта организация была признана пирамидой, однако люди все равно продолжали делать вложения.
Слишком большая обещанная доходность
Смотрите на обещанную доходность, обычно она очень большая и в разы превышает историческую, которая по российскому фондовому рынку составляет 15-17% в год (статистика по рынку российских акций Московской биржи, данные из дайджеста «Открытого журнала»), а финансовые пирамиды и мошенники предлагают от 20-30% в месяц.
Нет четкой формулировки, откуда берется такая доходность
Ищем обоснование того, откуда берется доходность компании. Должно быть четко понятно, чем обоснован ее доход, в чем заключается ее деятельность. Например, «ФосАгро»— российская холдинговая компания, которая занимается производством высококачественного фосфорного сырья и фосфорсодержащих удобрений. Организация является мировым лидером в этом сегменте и с 2011 года непрерывно выплачивает дивиденды в размере 8% годовых.
Еще один положительный пример — «Газпром», глобальная энергетическая компания, которая занимается добычей, переработкой и реализацией нефти и газа, производством и сбытом тепло- и электроэнергии. Компания выплачивает дивиденды с 1999 года в размере 6,5% годовых.
Группа «Черкизово» — крупный производитель мясной продукции, занимающий ведущие позиции в России. В составе производства есть современные свинокомплексы, заводы по переработке мяса и комбикормов, сотни тысяч гектаров сельскохозяйственных земель. «Черкизово» непрерывно выплачивает дивиденды с 2014 года в размере 6,5% годовых.
В отличие от лицензионных брокеров, пирамиды не инвестируют средства. Они лишь берут деньги у одних вкладчиков, чтобы передать другим, при этом экономическая деятельность у пирамиды полностью отсутствует. Например, у скандально известной финансовой пирамиды «Финико» существовала замысловатая формулировка: «система автоматической генерации прибыли».
Сложный процесс внесения и вывода денег
Уточняйте процесс внесения и вывода денег. Обычно мошеннические организации берут большую комиссию за пополнение. Будьте внимательны, если для того, чтобы получать прибыль, вас просят купить некий внутренний продукт либо еще какую-то внутреннюю валюту, которая не торгуется даже на криптобиржах. Чтобы это проверить, воспользуйтесь приложением для доступа на биржи, где торгуются криптовалюты: Binance, Coinbase и другими.
У большинства крупных и надежных брокеров, таких как «Тинькофф Инвестиции», «Сбербанк Инвестор», «ВТБ Мои Инвестиции» процедура внесения и вывода денег занимает буквально одну минуту, а комиссия не взимается, или она минимальна.
Если для вывода средств на свой счет вам говорят, что прежде нужно подписать некое заявление, купить криптовалюту или внести сначала определенную сумму, чтобы снятие стало наиболее выгодным, вы имеете дело с типичной пирамидой.
Наличие в прошлом организатора компании причастности к финансовым махинациям
Проверьте информацию об организаторе компании. Собрать сведения сможет даже начинающий инвестор. Не поленитесь и поищите данные в открытых источниках, соцсетях и СМИ. Это элементарное первичное действие, которое обезопасит вас от финансовых рисков.
Как обезопасить себя
В первую очередь, повышайте свою финансовую грамотность и изучайте теорию об инвестициях. Для начала прочтите хотя бы эту подборку книг:
Когда вы будете понимать, из чего складывается доходность на фондовом рынке и как происходит купля-продажа ценных бумаг, вы сможете задавать правильные вопросы, которые отпугнут мошенников. Махинаторы вряд ли захотят связываться с человеком, который понимает, что к чему в мире инвестиций. К сожалению, остались еще миллионы финансово безграмотных и доверчивых людей, которые теряют разум при виде обещанных высоких процентов прибыли. Они-то и станут добычей мошенников.
И главное — помните: чем выше обещанная доходность, тем выше риск. Даже самые матерые трейдеры считают хорошим результатом доход от инвестиций 4–7% в месяц, а уж 30% в месяц заработать практически нереально.
Но понятие финансовой грамотности не ограничивается базовыми знаниями об инвестициях. Нужно понимать:
Финансово грамотный человек все рассчитывает, перепроверяет информацию. Например, он не подпишет договор, не прочитав его внимательно. Также финансово грамотный человек должен понимать, как приумножить деньги и какими инструментами воспользоваться. Например, он осознает, что риски у депозитов низкие, поэтому и доходность невелика. В то же время риск вложений в акции более высокий, поэтому и потенциальная доходность выше.
И, конечно, финансово грамотный человек должен уметь распознавать признаки мошенничества в сфере финансов, понимать, какая средняя доходность на рынке и оценивать риски.
Итак, чтобы повысить финансовую грамотность и обезопасить себя от мошенников, необходимо:
Что делать, если вы стали жертвой пирамиды
Финансовые пирамиды имеют короткий срок действия. Они собирают деньги с вкладчиков и исчезают. Чем быстрее будете действовать, тем больше надежды восстановить справедливость.
Если пирамида еще работает, напишите претензию в адрес организации. Потребуйте вернуть средства и укажите, что обратитесь в правоохранительные органы, если это не произойдет. Помните, что организаторов пирамид можно привлечь к уголовной ответственности. А тем, кто рекламирует подобные организации, грозит крупный штраф.
Напишите заявление в эти органы и приложите соответствующие документы в качестве доказательств своих слов. Можно подать иск в суд с требованием взыскать с владельца пирамиды вложенные средства, проценты и компенсацию за моральный ущерб.
Есть и другие организации, куда можно подать жалобу, например, Банк России. Он проводит собственное расследование подозрительных финансовых операций и передает информацию в правоохранительные органы. Банк не выплачивает компенсацию, но эта мера поможет быстрее найти преступников. Среди других организаций с подобной миссией — Федфонд по защите вкладчиков и акционеров, ФинПотребСоюз.
Как правило, финансовые пирамиды обманывают множество людей. Найдите других пострадавших, используя соцсети, информацию в СМИ, и составьте коллективный иск. Обратитесь к адвокату, который имел опыт в подобных делах, предварительно проверив его статус по реестру Министерства юстиции. Это необходимо, чтобы не стать жертвой псевдоюристов, которые часто наживаются на обманутых вкладчиках.
Важно предупредить людей, чтобы они тоже не попались в лапы мошенников. Используйте соцсети, СМИ, чтобы придать событие огласке.
Возврат финансовых вложений не всегда можно гарантировать даже при обращении в суд. Но если организация попадает в реестр Федфонда как пирамида, можно рассчитывать на компенсацию. Еще лучше — повышать финансовую грамотность, чтобы не попадаться на удочку мошенников.
Фото на обложке: Rudolfovich / Shutterstock
Что такое финансовая пирамида
Финансовые пирамиды — инвестиционные системы, при которых вкладчики получают доходы только за счет взносов от новых участников. Во многих странах, в том числе и в России, создание финансовых пирамид уголовно наказуемо.
Причины появления финансовых пирамид
Финансовые пирамиды появляются в странах, где есть пробелы в законодательстве, регулирующем финансы. Например, в российском уголовном кодексе статья за организацию финансовых пирамид появилась только в 2016 году.
Чем выше грамотность населения, тем меньше шансов, что граждане поверят обещаниям высокой доходности и вложат деньги в сомнительную организацию.
Главные причины появления финансовых пирамид — жажда легких денег и жадность граждан, этим и пользуются мошенники. Чтобы не стать их жертвой, важно знать признаки финансовых пирамид.
Принцип работы финансовой пирамиды
Чаще всего организаторы маскируют финансовую пирамиду под инвестиционную компанию и регистрируют ее как коммерческую организацию. Инвестиции привлекают под какой-нибудь проект с высокой доходностью или обещают, что средства вкладчиков будут вложены в ценные бумаги.
Даже если предприятие ведет реальную деятельность и какая-то доходность существует, ее не хватает для обещанных высоких выплат: вкладчики получают прибыль преимущественно из тех денег, которые внесли новички.
Некоторые компании выплачивают доход только в том случае, если вкладчик привлекает новых людей. Как только приток вкладчиков в финансовую пирамиду останавливается, выплаты прекращаются и большинство участников системы теряют свои деньги.
Кто зарабатывает
Единственный, кто гарантированно получит доход, — создатель финансовой пирамиды. Он контролирует поступление денег и понимает, когда надо остановить выплаты вкладчикам, чтобы остаться в плюсе.
На обещанную высокую прибыль могут рассчитывать и первые участники: они будут получать выплаты, пока приходят новые вкладчики. Если человек успеет вложиться в финансовую пирамиду на старте, он действительно может хорошо заработать. Однако большинству не удается вернуть даже вложенные средства.
Как распознать финансовую пирамиду
Центробанк назвал признаки финансовых пирамид, которые должны насторожить вкладчиков:
Если организация подпадает под все признаки финансовой пирамиды, это еще не значит, что она ею является, но это сигнал для проверки правоохранительными органами.
Среди других признаков финансовой пирамиды — такие особенности работы компании:
Виды финансовых пирамид
Финансовые пирамиды начали появляться в начале 20 века, их классические схемы до сих пор работают.
Одноуровневые финансовые пирамиды
Их называют схемой Понци — по имени итальянца, организовавшего мошенническую схему в 1919 году. Принцип финансовых пирамид такого типа прост: организатор привлекает вкладчиков, обещая высокую прибыль. Первые вкладчики без проблем получают высокий доход — за счет взносов новичков.
Когда организатор понимает, что поступающие суммы перестают перекрывать обязательств перед вкладчиками, он исчезает с деньгами. Известный пример одноуровневой финансовой пирамиды под видом бизнеса — МММ Сергея Мавроди.
Многоуровневые финансовые пирамиды
Вид финансовых пирамид, в которых каждый новый участник должен привлечь новых вкладчиков, чтобы получать доход. Взносы распределяются между вышестоящими членами финансовой пирамиды.
Участники получают доход, пока число уровней растет, а для этого количество вкладчиков должно прирастать в геометрической прогрессии. Обычно дольше года многоуровневая схема существовать не может. Самые яркие примеры: «Бинар», МММ-2011 и МММ-2012. По схожему принципу работает и сетевой маркетинг.
Матричные финансовые пирамиды
Матричные схемы, в отличие от одноуровневых и многоуровневых, могут существовать годами — их принцип работы сложнее.
Финансовые пирамиды в интернете
С конца двухтысячных финансовые пирамиды стали появляться и в интернете: организаторы могут оставаться анонимными, а отследить потоки здесь сложнее. Часто интернет-пирамиды называют себя инвестиционными фондами или даже кассами взаимопомощи.
Отличие финансовых пирамид от сетевого маркетинга
Основное отличие финансовых пирамид от компаний с сетевой структурой в том, что мошенники зарабатывают не на продажах, а на взносах новых вкладчиков. Новичков заставляют платить за то, чтобы просто присоединиться к системе, или убеждают покупать информационные материалы о предприятии.
Почему участвовать в финансовых пирамидах опасно
Главным признаком финансовых пирамид является источник дохода организации — она получает средства от вкладчиков и не ведет другой деятельности, приносящей доход. Поэтому дивиденды организаторы будут выплачивать, пока приходят новые люди. Как только расходы превысят доходы, иерархия рухнет. Выгодно быть в начале финансовой пирамиды: те, кто инвестирует последними, всегда в проигрыше.
Что делать, если вы уже вложились в финансовую пирамиду
Напишите заявление в полицию. Возможно, мошенников поймают и накажут, но деньги вряд ли вернут.
Самые известные финансовые пирамиды
«Компания южных морей»
Первую знаменитую финансовую пирамиду основал в начале 18 века британский финансист Роберт Харли. Единственным активом компании был государственный долг Англии. Харли продавал акции своего предприятия, обещая гигантские прибыли от сделок в южных колониях. На деле же покупатели акций дохода так и не увидели.
«Панамская компания»
Аферой оказался и первый проект Панамского канала. Основанная в конце 19 века организация привлекала средства для строительства судоходного канала между Южной и Северной Америкой и выпускала облигации, погашая эти займы средствами новых инвесторов. В итоге финансовая пирамида рухнула, а канал построили только через полвека.
Схема Понци
Финансовая пирамида проработала чуть больше года: один из вкладчиков подал в суд на Понци, и тот объявил, что организация временно приостанавливает деятельность. Схема рухнула из-за того, что вкладчики массово начали выводить средства. Чарльз Понци получил пять лет тюрьмы, а когда вышел, снова занялся аферами.
Крупнейшая в истории России финансовая пирамида. Сергей Мавроди основал компанию в 1989 году и пять лет торговал на бирже. В 1994 году МММ выпустила почти миллион акций номиналом 1000 Р каждая. Предприятие свободно принимало акции обратно, покупая их по более высокой цене, чем само же и продавало. С февраля по август стоимость акций выросла в 127 раз, а число вкладчиков увеличилось до 15 миллионов человек.
В августе 1994 года Сергея Мавроди обвинили в неуплате налогов и арестовали. Вкладчики пришли к Белому дому и потребовали освободить Мавроди. В ответ правительство запретило рекламу МММ на государственных телеканалах.
Осенью Сергей Мавроди выдвинулся кандидатом в Госдуму и его пришлось отпустить из СИЗО. Но уже через год его лишили депутатского мандата по инициативе Генпрокуратуры. Еще через год МММ признали банкротом.
Афера Мейдоффа
Инвестиционный фонд американского бизнесмена Бернарда Мейдоффа был основан в 1960 году и считался одним из самых надежных в США: доходность вложений достигала 13% годовых. Фонд без проблем проходил проверки аудиторов и контролеров из Комиссии по ценным бумагам. Организация входила в 25 крупнейших участников торгов биржи NASDAQ. На деле это была обычная финансовая пирамида.
Фонд рухнул всего за несколько дней: в конце 2008 года Бернард Мейдофф признался своим сыновьям, что весь его бизнес — одна большая ложь, те сразу рассказали о финансовой пирамиде властям, средства на счетах заморозили.
Финансовая пирамида с Айфонами
Летом 2011 года один москвич начал активно рассказывать своим знакомым, что у него есть связи на таможне и он может продать Айфоны последней модели за 15 тысяч рублей. Минимальная цена последней на тот момент модели — Айфона 4 — составляла 27 тысяч. Покупателям нужно было только внести стопроцентную предоплату.
На средства первых вкладчиков мошенник купил смартфоны по обычной цене и отдал клиентам. Благодаря слухам, к мужчине начали приходить новые покупатели. Финансовая пирамида просуществовала четыре месяца — в декабре организатор схемы исчез с деньгами. Правда, уже через полгода его нашла полиция.
Финансовая пирамида лекарств от ВИЧ
Южноафриканский бизнесмен Барри Танненбаум пользовался репутацией своего деда — основателя крупного фармацевтического концерна «Эдкок-Инграм». Аферист активно встречался с миллионерами по всему миру и предлагал импортировать препараты, которые продлевают жизнь людей с ВИЧ. Вкладчикам он обещал доходность в 200% годовых.
Когда пришло время выплат, Танненбаум решил успокоить партнеров и подделал документы, которые подтверждали покупку лекарств. В итоге несколько инвесторов наняли частных детективов, которые выяснили, что все происходящее — мошенничество. В 2009 году мошенник сбежал из ЮАР в Австралию, где устроился водителем такси.