энергогарант рейтинг надежности 2021

ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Полное наименование компании: Публичное акционерное общество «СТРАХОВАЯ АКЦИОНЕРНАЯ КОМПАНИЯ «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Реквизиты

Рейтинги компании

Рейтинги финансовой надежности страховых компаний История присвоения рейтинга Рейтинг-сертификат

История присвоения рейтинга

Позиции в рэнкингах

Упоминания о компании

Аналитика

Москва, ул. Николоямская, дом 13, стр.2
Показать на карте

Служба внутреннего контроля

Высказать свое замечание или предложение Вы можете заполнив онлайн-форму

© 2021 АО «Эксперт РА». Все материалы сайта являются интеллектуальной собственностью АО «Эксперт РА» (кроме случаев, когда прямо указано другое авторство) и охраняются законом. Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях.

Источник

Самые надежные страховые компании России — 2021. Рейтинг Forbes

Страховые компании надолго запомнят II квартал 2020 года — сборы обвалились на 25%. Все готовились к худшему, вспоминает управляющий директор по страховым и инвестиционным рейтингам «Эксперта РА» Алексей Янин. Но в итоге рынок закончил год в плюсе: объем страховых премий, по данным ЦБ, вырос на 4,1% и превысил 1,5 трлн рублей. Прибыль страховых компаний год к году почти не изменилась — 247,5 млрд рублей. Уже в I квартале этого года объем страхового рынка вырос на 7,9% год к году. За год, по прогнозу «Эксперта РА», рынок вырастет на 8–9%. Последствий пандемии как не бывало.

А надежды связаны с ожиданиями резкого роста сегмента страхования жизни. Именно благодаря ему страховые компании смогли избежать серьезных потерь в прошедшем году.

Сборы по страхованию жизни с 2015 года увеличились в четыре раза, с 130 млрд до 431 млрд рублей, следует из данных «Эксперта РА». Исключение составил 2019 год, когда сборы упали на 5% из-за снижения спроса на инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) со стороны покупателей, разочаровавшихся в низкой доходности этого продукта, и крестового похода ЦБ на продавцов, так как банки не всегда раскрывали всю информацию о его рисках. Но сегмент не умер, страховые компании и банки переключились на продажи накопительного страхования жизни (НСЖ), и в итоге сборы по этой позиции только за прошлый год выросли на 25%. В I квартале 2021 года сборы по НСЖ выросли еще на 17%, по данным ЦБ. А «Эксперт РА» прогнозирует, что в 2021 году страхование жизни вернется к двузначным темпам роста (до 25%) за счет НСЖ и снова станет лидером страхового рынка.

Правда, имеется важный нюанс: ЦБ уже ограничил продажи этих продуктов неквалифицированным инвесторам. Клиенты страховых компаний продолжают жаловаться в ЦБ на низкую доходность НСЖ и ИСЖ: треть клиентов в I квартале 2021 года получили доходность менее 1% годовых при средней 5,6%, говорил директор департамента страхового рынка ЦБ Филипп Габуния. Смогут ли страховщики наращивать объемы продаж страхования жизни? В этом году заканчиваются многие договоры по накопительному и инвестиционному страхованию от 2017–2018 годов и ожидается рекордный объем выплат по ним — более 350 млрд рублей, напоминает директор по рейтингам страховых компаний агентства НКР Евгений Шарапов. Это хороший повод обсудить с клиентами продление договоров, считает он.

Страхование жизни не единственная надежда рынка. Агентство АКРА считает, что в 2021 году ДМС может вырасти на 25%, поскольку пандемия заставила людей больше заботиться о своем здоровье, поясняет глава направления страховых компаний АКРА Алексей Бредихин. В 2020 году сборы в этом сегменте упали на 2%, притом что годом ранее был зафиксирован рост на 19%, пишет ЦБ. Спрос на ДМС упал со стороны физических лиц и небольших предприятий, но страховые компании не остались в убытке — в ДМС снизилось количество страховых случаев (а значит, и выплат), так как люди, боясь заразиться, старались лишний раз не ходить по врачам.

В I квартале этого года сборы по ДМС выросли на 2,8%. Но «Эксперт РА» ожидает падения сектора на 5–6% — спрос на ДМС вырос за счет крупных компаний, со стороны населения и среднего бизнеса он по-прежнему невысок. Возможности для роста страховые компании ищут в экосистемах, говорит основатель аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев. В экосистеме ­­«Сбера» работает «Сбербанк страхование жизни», у «Тинькофф» есть «Тинькофф Страхование», Совкомбанк купил страховую компанию «МетЛайф». Когда страховщик входит в экосистему, он начинает переплетаться с телемедициной, банковскими сервисами, программами управления здоровьем и диспансеризациями.

Параллельно страховым компаниям придется привыкать к новым правилам. С 1 июля придется избавляться от некачественных активов, к которым ЦБ относит, к примеру, внебиржевые акции, акции материнских и дочерних компаний или облигации без рейтинга, либо же увеличивать под них капитал. Все изменения заставят страховые компании увеличить капитал на 144 млрд рублей, полагает Филипп Габуния.

Как мы считали

Мы воспользовались ренкингом страховых компаний по размеру собранной страховой премии, который для этого рейтинга составило агентство «Эксперт РА». Компании из ренкинга мы разбили на группы надежности в зависимости от уровня кредитных рейтингов. В первую группу (*****) вошли те, кто имеет рейтинг по национальной или международной шкале на уровне суверенного, выше суверенного или на одну ступень ниже. Во вторую (****) — не более, чем на три ступени ниже суверенного. В последней группе оказались те компании, у которых нет рейтингов, — это не говорит о том, что они ненадежны, просто уровень их надежности неизвестен. Внутри каждой группы компании расположены сначала по убыванию рейтингов, затем — по убыванию размера собранной премии. Forbes благодарит «Эксперт РА» за помощь в составлении рейтинга.

Над рейтингом работали: Елена Тофанюк, Яна Милюкова, Артур Арутюнов, при участии Татьяны Поляковой и Юли Сапроновой.

*«СК «Колымская» объявила о прекращении деятельности в июне, на момент составления рейтинга лицензия не была сдана. 26 июля 2021 года Банк России сообщил об отзыве трех лицензий страхового общества «Верна» на добровольное личное страхование, добровольное имущественное страхование и ОСАГО в связи с добровольным отказом компании от осуществления предусмотренной лицензиями деятельности. Других действующих лицензий у компании не было.

Источник

Отзывы о страховой компании «Энергогарант»

Ситуация следующая: обратились в «САК «Энергогарант» в связи с наступлением 16/08/2021 страхового случая, с целью получения выплаты. В этой компании по КАСКО застрахован наш корпоративный автомобиль.

Приехал комиссар, наш представитель предоставил ему весь пакет необходимых документов, написал заявление. Никаких описей, подтверждающих получение от нас документов, комиссар не
предоставил.
. Читать далее

Ситуация следующая: обратились в «САК «Энергогарант» в связи с наступлением 16/08/2021 страхового случая, с целью получения выплаты. В этой компании по КАСКО застрахован наш корпоративный автомобиль.

Приехал комиссар, наш представитель предоставил ему весь пакет необходимых документов, написал заявление. Никаких описей, подтверждающих получение от нас документов, комиссар не
предоставил.

В заявлении были указаны все контактные данные, для оперативной связи с клиентом на случай необходимости предоставления недостающих документов. На всякий случай в период с 17 августа по 28 августа также были сделаны звонки в колл-центр Энергогаранта с целью узнать, все ли в порядке. Однако операторы ПАО «САК «Энергогарант» уверяли, что все в ок, все документы в наличии, и, в случае каких либо вопросов с нами свяжутся по оставленным контактам.2 сентября нами было получили письмо отправленное 24 августа 2021г Почтой России на наш юридический адрес с просьбой дополнительно предоставить некоторый документ для рассмотрения заявления.

Способ отправки выбран максимально странный: все контакты для оперативной связи у Энергогаранта были.

Отдельно важно отметить, что этот документ наш представитель уже предоставлял комиссару ранее, при составлении заявления, но комиссар его тогда отказался брать.

Данная страховая рассматривает заявления в течении 20 рабочих дней со дня поступления всех необходимых документов. Таким образом, как мы видим, страховая намеренно усложняет процесс и умышленно затягивает сроки рассмотрения заявления, вместе со сроками исполнения своих обязательств по осуществлению страховой выплаты.

При этом мы испытываем значительные неудобства, так как все это время автомобиль нельзя эксплуатировать, и его ремонт серьезно отодвигается.

При обращении в страховую компанию по телефону, операторы открыто хамили и не желали ничем помочь в разрешении данной ситуации. Отказывались соединять с отделом урегулирования убытков. Для
получения любой информации или копий документов предлагали писать обращения на почту. На наш комментарий о том, что такое отношение к постоянным клиентам (а мы сотрудничаем не первый год, и не по одному автомобилю) нас не устраивает и мы готовы расторгнуть договоры, нам было заявлено, что хоть сейчас готовы начать расторгать с нами договор.

Мы ожидали, что к нашей ситуации отнесутся более внимательно, поймут, что со стороны СК не все было организовано четко, и нам пойдут навстречу, сократят сроки рассмотрения и выдадут направление на ремонт. Но нет.

Не рекомендуем вам сотрудничать с «САК «Энергогарант», по нашему мнению, данная страховая компания ведет себя крайне непрофессионально и не ценит постоянных клиентов.

Источник

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг «Энергогаранта» на уровне ruAА- и изменил прогноз по рейтингу на развивающийся

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности СК «Энергогарант» на уровне ruAА- и изменило прогноз по рейтингу со стабильного на развивающийся.

«Энергогарант» занимает 20 место на рынке по объему премий за 9 мес. 2019 г., по данным Банка России. В числе позитивных факторов также отмечается высокий темп прироста страховых взносов: 8,6% за 9 мес. 2019 г. по сравнению с 9 мес. 2018 г.

Активы компании характеризуются высоким качеством. Так, на 30 июня 2019 г. доля высоколиквидных вложений в объекты с условным рейтинговым классом ruВВВ и выше составила 61,8% от активов за вычетом отложенных аквизиционных расходов (ОАР). В сентябре 2019 г. на расчетные и депозитные счета компании, в сумме составляющие 1,1 млрд р., был наложен арест.

Несмотря на применение агентством понижающей корректировки в отношении активов, имеющих обременение в виде ареста, итоговая оценка коэффициента качества активов на 30 сентября 2019 г. сохраняется на высоком уровне, доля высоколиквидных вложений в объекты с условным рейтинговым классом ruВВВ и выше на конец сентября 2019 г. составила 54,2% от активов за вычетом ОАР. Кроме того, по мнению агентства, компания слабо подвержена рискам концентрации активов. На 30 сентября 2019 г. на долю трех крупнейших объектов вложений, которые не могут быть отнесены к условному рейтинговому классу ruAA и выше, приходилось 17,4% от активов за вычетом ОАР, на крупнейшего – 6,9%. Положительно отмечается низкая доля связанных структур в активах за вычетом ОАР (0,6% на 30 сентября 2019 г.).

Диверсификация страхового портфеля по видам оценивается как высокая: за 9 мес. 2019 г. на крупнейшее направление деятельности – ОСАГО – пришлось 25,7% премии, на страхование автокаско – 25,4%, коэффициент диверсификации составил 0,171. Структура страхового портфеля остается стабильной, что оказывает положительное влияние на уровень рейтинга: максимальное изменение долей видов страхования в портфеле за 9 мес. 2019 г. по сравнению с 9 месяцами 2018 г. составило 2,0 п.п. Позитивно оценивается широкая география деятельности: компания собирает взносы в 68 субъектах РФ, на крупнейший регион – г. Москву – пришлось 43,2% премий за 9 мес. 2019 г.

По состоянию на 30 сентября 2019 г. компания в полном объеме сформировала резерв по налоговым требованиям, совокупная доля оценочных обязательств в пассивах планомерно увеличивалась с 0,3% на 30 сентября 2018 г. до 7,7% на 30 сентября 2019 г. Наличие текущих неурегулированных налоговых требований и связанных с этим судебных разбирательств, а также ухудшение ряда финансовых показателей в результате формирования резерва по возникшей начисленной налоговой задолженности оказывают давление на рейтинговую оценку, однако, агентство ожидает восстановления показателей в 2020 г.

Убыточность по основным видам страховой деятельности не превышает установленных агентством бенчмарков и оценивается позитивно (по ОСАГО коэффициент убыточности составил 62,8% за 9 мес. 2019 г., по страхованию автокаско – 48,2%). Коэффициент убыточности-нетто в целом по портфелю находится на стабильно низком уровне: 51,6% за 2018 г. и 48,7% за 9 мес. 2019 г. При этом в качестве негативного фактора отмечается высокая доля расходов на ведение дела (46,0% за 2018 г. и 48,8% за 9 мес. 2019 г.), что в свою очередь оказывает давление на значения комбинированного коэффициента убыточности-нетто (97,6% за 2018 г. и за 9 мес. 2019 г.).

Сдерживающее влияние на рейтинг оказывает умеренно высокая доля выплат на основании решения суда (3,6% выплат по договорам страхования за 9 мес. 2019 г.), а также высокая доля отказов в страховой выплате по страхованию автокаско по отношению к числу урегулированных страховых случаев (5,4% за 9 мес. 2019 г.). Позитивно оценивается низкая доля расторгнутых договоров (0,9% за 9 мес. 2019 г.).

В качестве позитивного фактора выделяется высокая диверсификация каналов распространения страховых продуктов: за 9 мес. 2019 г. 43,3% взносов было получено через физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей. Негативное влияние на уровень рейтинга оказывает высокая величина комиссионного вознаграждения, переданного агентам (25,8% премий, полученных через этот канал за 9 мес. 2019 г.). Клиентская база компании высоко диверсифицирована, что оценивается позитивно: за I полугодие 2019 г. доля 5 крупнейших клиентов во взносах составила 8,7%, на крупнейшего клиента пришлось 2,4% премии.

Положительная оценка платежеспособности компании обусловлена высокими значениями отклонения фактического размера маржи платежеспособности от норматива и запаса свободного капитала (79,6% на 30 сентября 2019 г.). Показатели текущей ликвидности (1,23 на 30 июня 2019 г. и 1,22 на 30 сентября 2019 г.) и уточненной страховой ликвидности-нетто (1,51 на 30 июня 2019 г. и 1,39 на 30 сентября 2019 г.), по оценкам агентства, сохраняются на высоком уровне. Негативное влияние на уровень рейтинга оказывают низкие показатели рентабельности продаж (3,2% за 2018 г. и 5,0% за 9 мес. 2019 г.), сдерживающее – рентабельности капитала (9,7% за 2018 г. и 14,6% в годовом выражении за 9 мес. 2019 г.).

Рентабельность инвестиций находится на высоком уровне: 6,4% за 2018 г. и 6,5% в годовом выражении за 9 мес. 2019 г. Доля кредиторской задолженности и прочих обязательств в пассивах оценивается как умеренно высокая (9,4% на 30 сентября 2019 г.). Отсутствие внебалансовых обязательств и долговой нагрузки оказывает позитивное влияние на рейтинг.
Качество перестраховочной защиты компании оценено как высокое. За 9 мес. 2019 г. доля взносов, переданных перестраховщикам с рейтингом не ниже ruA по шкале «Эксперт РА» или сопоставимыми рейтингами других агентств, составила более 95%. Величина максимально возможной страховой выплаты-нетто по одному событию составляет 1,0% от собственных средств на 30 сентября 2019 г., что рассматривается в качестве положительного фактора. Положительно агентство оценивает наличие у компании опыта средних, согласно критериям методологии, выплат.

Качество организации системы управления рисками находится на высоком уровне. В компании действует коллегиальный орган – Комитет по риск-менеджменту, а также Управление риск-менеджмента. Качество финансового планирования находится на высоком уровне, однако, степень проработанности долгосрочной стратегии развития оценивается агентством достаточно консервативно.

По данным Банка России, по итогам 9 мес. 2019 г. «Энергогарант» занял 20 место среди российских страховых компаний по величине взносов. По данным «Эксперт РА», на 30 сентября 2019 г. активы страховщика составили 18,7 млрд р., собственные средства – 5,0 млрд р., уставный капитал – 2,4 млрд р. По данным за 9 мес. 2019 г. компания собрала 10,8 млрд р. страховых взносов.

Источник

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг «Энергогаранта» на уровне ruAА- и изменил прогноз по рейтингу на стабильный

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надёжности СК «Энергогарант» на уровне ruAА- и изменило прогноз по рейтингу с развивающегося на стабильный.

Это следует из релиза рейтингового агентства.

Изменение прогноза по рейтингу связано со стабилизацией показателей компании после формирования резерва под налоговые требования. В настоящее время судебные разбирательства с налоговыми органами ещё не завершены, однако, уже есть решение суда о снижении суммы налоговых требований к компании на 737 млн р. При этом сформированный страховщиком резерв позволяет полностью покрыть начисленные налоги, акцентируется в релизе.

«Энергогарант» — страховая компания федерального уровня, которая характеризуется высокими размерными показателями деятельности. Страховщик относится к первому размерному классу по классификации агентства и занимает 20-е место по совокупным взносам за 9 месяцев 2020 г., по данным Банка России. Прирост страховых взносов компании по итогам 9 месяцев 2020 г. по сравнению со значением за 9 месяцев 2019 г. был невысоким и составил 2,6%. Бизнес страховщика диверсифицирован по региональному признаку: доля страховых взносов, полученных в г. Москве, составляет 41% за 9 месяцев 2020 г.

Страховой портфель компании также высоко диверсифицирован по видам. На крупнейшее направление деятельности — ОСАГО — приходится 26,1% взносов за 9 месяцев 2020 г. Убыточность по основным видам страхования невысока. В целом по страховому портфелю коэффициент убыточности-нетто за 9 месяцев 2020 г. составил 51,7%, что оценивается позитивно. В то же время, негативное влияние на рейтинг компании оказывает высокая доля расходов на ведение дела (44,5% за 9 месяцев 2020 г.). Комбинированный коэффициент убыточности-нетто за 9 месяцев 2020 г. находился на умеренно высоком уровне — 96,2%, что выделяется в качестве сдерживающего фактора.

Позитивное влияние на рейтинг компании оказывает высокое качество и диверсификация активов. На 30 сентября 2020 г. коэффициент качества активов составил 0,67, на крупнейшего контрагента, который не может быть отнесен к условному рейтинговому классу ruAA и выше, пришлось 6,3% активов страховщика, очищенных от отложенных аквизиционных расходов, на трех крупнейших — 12,7%. Доля связанных структур в активах незначительна.

Рентабельность продаж страховщика находится на умеренно низком уровне и составляет 7% за 9 месяцев 2020 г., рентабельность капитала и инвестиций — на высоком (19,6% и 4,7% за 9 месяцев 2020 г. в годовом выражении соответственно). Положительное влияние на рейтинг компании оказывают высокие показатели коэффициентов текущей ликвидности (1,27 на 30 сентября 2020 г.) и уточненной страховой ликвидности-нетто (1,51 на конец сентября 2020 г.), а также высокое отклонение фактического размера маржи платежеспособности от нормативного значения (87,8%) и высокий запас свободного капитала. В качестве сдерживающего фактора отмечается умеренно высокая доля кредиторской задолженности и прочих обязательств в пассивах (9,6%). Доля оценочных обязательств в пассивах компании сохраняется на высоком уровне (8,5% на 30 сентября 2020 г.), что оценивается негативно.

За 9 месяцев 2020 г. через физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, компания получила 42,0% страховых взносов, что свидетельствует о достаточно высокой диверсификации каналов распространения страховых продуктов. Однако, величина комиссионного вознаграждения, уплачиваемая этому каналу продаж, превышает бенчмарк агентства и составляет 25,9%, что оценивается негативно.

Положительное влияние на рейтинг компании оказывает отсутствие зависимости от крупнейших клиентов. Доля 5 крупнейших клиентов во взносах страховщика составила 7,7%, на крупнейшего клиента пришлось 3,1% премии за I полугодие 2020 г. Также позитивно оценивается низкая доля расторгнутых договоров — 1,0% за 9 месяцев 2020 г.

На собственном удержании компания оставляет невысокие риски. Отношение максимально возможной страховой выплаты-нетто к собственным средствам составляет 1,1% на конец сентября 2020 г. Крупные риски перестрахованы, при этом надёжность перестраховочной защиты находится на высоком уровне. Агентство позитивно оценивает уровень организации системы управления рисками в компании, а также уровень стратегического обеспечения.

По данным «Эксперт РА», на 30 сентября 2020 г. активы страховщика составили 20,1 млрд р., собственные средства — 5,6 млрд р., уставный капитал — 2,4 млрд р. По данным за 9 месяцев 2020 г. компания собрала 11 млрд р. страховых взносов.

Источник