энергомашбанк рейтинг надежности 2020
ПАО «Энергомашбанк»
Банк России принял такое решение в соответствии с п. 6 части первой и п. п. 1, 2 части второй ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», руководствуясь тем, что Энергомашбанк:
— полностью утратил собственные средства (капитал);
— реализовывал высоко-рисковую бизнес-модель, занижая величину необходимых к формированию резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности;
— нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России и предписания Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к нему меры, в том числе дважды вводились ограничения на привлечение средств вкладчиков.
В связи с существенными кредитными рисками и низким качеством активов исполнение Энергомашбанком требований Банка России о доформировании необходимых резервов привело к полной утрате капитала.
Кроме того, Энергомашбанк оказался неспособен своевременно исполнять обязательства перед кредиторами в связи с потерей ликвидности.
Собственниками кредитной организации не были приняты необходимые меры по повышению финансовой устойчивости кредитной организации.
Банк России также аннулировал лицензию на осуществление Энергомашбанком профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.
ПАО «Энергомашбанк» – небольшой по размеру активов петербургский банк, один из старейших банков в РФ. Основные направления деятельности – кредитование и расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов (в том числе предприятий сферы энергетики и машиностроения), малого и среднего бизнеса, привлечение средств граждан во вклады. Основным источником фондирования выступают средства физических лиц.
Кредитное учреждение зарегистрировано Госбанком СССР в январе 1989 года под наименованием «Банк энергетического машиностроения». Его первыми участниками выступили крупные петербургские промышленные предприятия – «Электросила», «Севкабель», Ленинградский металлический завод, Завод турбинных лопаток, Невский завод.
До начала 2000-х банк обслуживал преимущественно машиностроительные предприятия, входившие в «Энергомашкорпорацию». После поглощения холдингом «Интеррос» основных опорных клиентов банка в Санкт-Петербурге банк неоднократно менял владельцев.
С февраля 2005 года банк является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.
В декабре 2014 года организационно-правовая форма была приведена в соответствие с действующим законодательством и определена как публичное акционерное общество.
В октябре 2018 года состав владельцев банка полностью сменился. До этого момента бенефициарами банка выступали бывший председатель совета директоров Павел Селезнев (27,83%), Владимир Чернега (13,92%), Андрей Муравьев (9,95%), Ирина Тыцик (9,94%), Ольга Маслова (8,57%), Андрей Романенко (8,15%), Александр Шахманов (7,57%), Екатерина Христова (4,76%), Наталия Урусова (4,40%), Екатерина Горелова (2,84%), Сергей Беляков (1,15%), миноритарии (0,92%).
В ноябре 2020 года банк сообщил об увеличении уставного капитала на 640,2 млн рублей – до 842,2 млн рублей. Допэмиссия акций была размещена среди акционеров кредитной организации по закрытой подписке.
В декабре 2020 года внеочередным общим собранием акционеров было принято решение об увеличении уставного капитала еще на 500 млн рублей. Размещение допэмиссии по закрытой подписке планировалось завершить в I квартале 2021 года.
На 1 февраля 2021 года объем нетто-активов банка составил 19,8 млрд рублей, объем собственных средств – 2,2 млрд рублей. За 2020 год кредитная организация демонстрирует прибыль в размере 0,6 млрд рублей.
Сеть подразделений:
головной офис (Санкт-Петербург);
1 представительство (Великобритания);
7 дополнительных офисов.
Владельцы:
Михаил Локшин – 9,82%;
Евгений Брик – 9,82%;
Андрей Эстрин – 9,82%;
Татьяна Остапенко – 9,82%;
Андрей Пандюрин – 9,82%;
Сергей Подопригора – 9,82%;
Алексей Титов – 9,82%;
Антонина Чернявская – 9,82%;
Юлия Меденцева – 9,81%;
Валерий Горбунов – 9,80%;
Александр Белевцов – 1,75%;
миноритарии – 0,08%.
Совет директоров: Михаил Локшин (председатель), Валерия Артемьева, Геннадий Ветров, Алексей Дружинин, Дмитрий Попов.
Правление: Геннадий Ветров (председатель, генеральный директор), Николай Аниконов, Валентина Мирченко, Игорь Чуркин, Людмила Самарина.
Энергомашбанк
Прекратил деятельность по причине:
Дата прекращения деятельности: 09 июня 2021
Дополнительную информацию для вкладчиков и кредиторов, а так же последние новости о банке Энергомашбанк можно найти на сайте Центрального банка РФ и на сайте банка https://energomashbank.ru.
Лучшие предложения действующих банков
Последние новости банка Энергомашбанк
Контакты
Реквизиты банка
Общие сведения о Энергомашбанке
Банк энергетического машиностроения («Энергомашбанк») был зарегистрирован в 1989 году в Ленинграде и сейчас считается одним из самых первых российских коммерческих банков. Основную часть его клиентов составляют представители малого и среднего бизнеса.
Своим клиентам, частным лицам, банк предлагает различные депозитные программы («Энергомашбанк» является членом системы страхования вкладов), ипотечное кредитование, а также осуществляет денежные переводы без открытия счета. Используются системы Western Union, ЛИДЕР, Migom, BLIZKO, Contact, Золотая Корона, MoneyGram.
«Энергомашбанк» осуществляет рациональную тарифную политику для своих клиентов – представителей малого и среднего бизнеса. Это гарантирует быстроту расчетов по счетам без удержания дополнительной платы. Каждому клиенту предоставляется возможность выбора любого удобного варианта дистанционного управления счетом.
Банк предлагает своим корпоративным клиентам таможенные карты, которые позволяют существенно ускорить процесс прохождения таможенного оформления товаров. Оплата всех платежей производится одновременно с подачей декларации. Держателю карты приходит смс-сообщение или электронное письмо с подробным отчетом о проведенных со счетом операциях.
Действующие услуги банка в ноябре 2021 года:
Энергомашбанк
Прекратил деятельность по причине:
Дата прекращения деятельности: 09 июня 2021
Дополнительную информацию для вкладчиков и кредиторов, а так же последние новости о банке Энергомашбанк можно найти на сайте Центрального банка РФ и на сайте банка https://energomashbank.ru.
Лучшие предложения действующих банков
Последние новости банка Энергомашбанк
Контакты
Реквизиты банка
Общие сведения о Энергомашбанке
Банк энергетического машиностроения («Энергомашбанк») был зарегистрирован в 1989 году в Ленинграде и сейчас считается одним из самых первых российских коммерческих банков. Основную часть его клиентов составляют представители малого и среднего бизнеса.
Своим клиентам, частным лицам, банк предлагает различные депозитные программы («Энергомашбанк» является членом системы страхования вкладов), ипотечное кредитование, а также осуществляет денежные переводы без открытия счета. Используются системы Western Union, ЛИДЕР, Migom, BLIZKO, Contact, Золотая Корона, MoneyGram.
«Энергомашбанк» осуществляет рациональную тарифную политику для своих клиентов – представителей малого и среднего бизнеса. Это гарантирует быстроту расчетов по счетам без удержания дополнительной платы. Каждому клиенту предоставляется возможность выбора любого удобного варианта дистанционного управления счетом.
Банк предлагает своим корпоративным клиентам таможенные карты, которые позволяют существенно ускорить процесс прохождения таможенного оформления товаров. Оплата всех платежей производится одновременно с подачей декларации. Держателю карты приходит смс-сообщение или электронное письмо с подробным отчетом о проведенных со счетом операциях.
Действующие услуги банка в ноябре 2021 года:
«Эксперт РА» понизил рейтинг Энергомашбанку до уровня ruB-
Москва, 9 декабря 2019 г.
Краткая информация о Банке:
| Номер лицензии | 52 |
| Тип лицензии | Универсальная лицензия |
| Вхождение в ССВ | Да |
| Головной офис | г. Санкт-Петербург |
Ключевые финансовые показатели Банка:
| Показатель | 01.01.19 | 01.10.19 |
| Активы, млн руб. | 7 388 | 8 251 |
| Капитал, млн руб. | 1 246 | 1 399 |
| Н1.0, % | 17.1 | 14.7 |
| Н1.2, % | 13.1 | 10.8 |
| Фактический коэф. резервирования по ссудам без учета МБК, % | 21.0 | 11.3 |
| Просроченная задолженность в портфеле ЮЛ и ИП, % | 9.8 | 8.4 |
| Просроченная задолженность в портфеле ФЛ, % | 42.3 | 67.3 |
| Доля ключевого источника пассивов, % | 43.2 | 56.9 |
| Доля крупнейшего кредитора, % | 3.4 | 3.0 |
| Доля 10 крупнейших кредиторов, % | 15.2 | 9.1 |
| Покрытие обязательств (кроме субординированных) LAT, % | 63.6 | 28.6 |
Источник: ПАО «Энергомашбанк»
Показатели эффективности деятельности Банка:
| Показатель | 2018 | с 01.10.18 по 01.10.19 |
| Чистая прибыль, млн руб. | 104 | 372 |
| ROE, % | 8.5 | 26.7 |
| NIM, % | 7.4 | 8.6 |
Источник: ПАО «Энергомашбанк»
Ведущие рейтинговые аналитики:
Евгений Романов,
Аналитик, рейтинги кредитных институтов
Игорь Алексеев,
Директор, рейтинги кредитных институтов
Резюме
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» понизило рейтинг Энергомашбанку до уровня ruB-, по рейтингу установлен негативный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruB с негативным прогнозом.
Понижение рейтинга обусловлено существенным ростом концентрации крупных кредитных рисков, в том числе на нерезидентах, на фоне ухудшения ликвидной позиции банка. Рейтинг банка также обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, приемлемым буфером капитала, умеренно низким качеством активов, уязвимой ликвидной позицией, а также консервативной оценкой уровня корпоративного управления. Негативный прогноз по рейтингу связан c усилением стратегических рисков бизнес-модели банка, а также со снижением транспарентности его бизнеса.
Обоснование рейтинга
Слабая оценка рыночных позиций обусловлена незначительными конкурентными позициями кредитной организации на банковском рынке РФ (по состоянию на 01.10.2019 банк на 196-м месте) и в домашнем регионе (11 место по размеру активов на 01.10.2019), а также узкой клиентской базой в сегменте кредитования (64 заемщика ЮЛ и ИП и 69 заемщиков ФЛ). Для кредитной организации характерна приемлемая диверсификация бизнеса по сегментам кредитного риска (индекс Херфиндаля-Хиршмана по активам на 01.10.2019 составил 0,34). При этом отмечается повышение рисков текущей бизнес-модели банка вследствие роста финансирования корпоративных клиентов за счет депозитов физических лиц (за 9 месяцев 2019 года привлечённые средства ФЛ в пассивах увеличились с 38% до 50%, кредитный портфель ЮЛ в активах вырос с 48% до 65%). Рост корпоративного кредитного портфеля сконцентрирован на узкой группе заемщиков (в том числе на нескольких нерезидентах), что привело к усилению концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска (на 01.10.2019 отношение крупных кредитных рисков к капиталу достигло 62% против 38% на 01.01.2019). Также, по мнению агентства, отдельные лица в структуре собственности банка обладают признаками номинальности владения, что может затруднять адекватную оценку реальной концентрации активов на связанных с банком сторонах и консервативно оценивается агентством.
Приемлемый буфер капитала при высокой способности к его генерации. Банк поддерживает значения нормативов достаточности капитала с запасом над регулятивными минимумами (Н1.0=14,7%, Н1.1=Н1.2=10,8% на 01.10.2019), что позволяет выдержать потенциальное обесценение около 11% активов и внебалансовых обязательств под риском без нарушения нормативов. Агентство отмечает, что несмотря на наличие приемлемого запаса по нормативам достаточности капитала, наблюдаемое изменение кредитной политики в части наращивания кредитования в 2019 году, может нести повышенные риски обесценения ссуд и привести к снижению буфера абсорбции убытков. Вместе с тем, в ходе рейтингового анализа Агентством были приняты во внимание планы банка по увеличению собственных средств на 800 млн руб. в 2020 году. Также отмечается высокий уровень чистой процентной маржи (9,5% за 3 квартал 2019 года с переводом в годовое выражение) и рентабельности деятельности (по РСБУ за период с 01.10.2018 по 01.10.2019 ROE по чистой прибыли составила 27%). Для банка характерен повышенный уровень расходов на обеспечение деятельности (6,8% средних активов банка за период 01.10.2018-01.10.2019) при адекватном уровне их покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами (около 185% за III квартал 2019 года).
Консервативная оценка корпоративного управления и организации бизнес-процессов. Агентством отмечаются отдельные недостатки в управлении основными видами банковских рисков, а также повышенная чувствительность к регулятивным рискам. Негативное влияние на рейтинг оказывает деконцентрированная структура собственности, которая, по мнению агентства, обладает также признаками номинальности владения. Повышение риск-аппетитов банка вследствие существенного роста кредитного портфеля не согласуется с целевыми показателями, заложенными в стратегии развития Банка, что оказывает давление на финансовую устойчивость банка.
Прогноз по рейтингу
По рейтингу установлен негативный прогноз, что озночает высокую вероятность снижения рейтинга в среднесрочной перспективе.
Раскрытие в регулятивных целях
Кредитный рейтинг ПАО «Энергомашбанк» был впервые опубликован 28.01.2009. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 20.05.2019.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 03.09.2019).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ПАО «Энергомашбанк», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ПАО «Энергомашбанк» принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ПАО «Энергомашбанк» дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
100 надежных российских банков — 2020. Рейтинг Forbes
К началу 2020 года в России осталось 402 банка, из них у 266 — универсальная лицензия. В 2019-м ЦБ отозвал 31 лицензию, что стало минимальным числом с момента начала зачистки банковского сектора в 2013 году: в 2014 году, например, лицензии лишился 71 банк, в 2018-м — 67. При этом активы банковского сектора в целом остались примерно на прежнем уровне (96,6 трлн рублей) — рост составил всего 2,7% против 10,4% в 2018 году и 6,4% в 2017 году.
Почему рост активов замедлился? В предыдущие годы активы банковского сектора росли во многом за счет валютной переоценки, а в 2019-м рубль не ослаб, а даже укрепился на 8% (в 2018 году курс рубля упал на 17,8%).
Порывай отмечает, что в последние годы банки все меньше кредитуют корпоративный сектор. И это двусторонний процесс. С одной стороны, компаниям не нужны деньги, так как их некуда вкладывать — экономическая ситуация не располагает к инвестициям, а на текущую деятельность им хватает ресурсов. С другой — процентные ставки на таком низком уровне, что банкам просто невыгодно кредитовать корпоративный сектор — маржа не покрывает даже расходов на организацию кредита, поясняет начальник Центра разработки стратегий Газпромбанка Егор Сусин.
«Все стремятся в розницу, там есть маржа и доходность на капитал», — говорит он. Рост розничного кредитования опережает темп роста депозитов третий год подряд: в 2019-м необеспеченные ссуды выросли на 20,8%, а депозиты населения — на 7,3%. В 2018 году была похожая ситуация: необеспеченные ссуды выросли на 22,7%, а депозиты — на 9,5%. «Население берет в долг, чтобы покупать одежду и лекарства и не снижать уровень потребления, банки охотно дают такие кредиты», — говорит Сусин.
Главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова отметила, что в 2019 году объем розничного кредитования достиг 16% ВВП. Но ничто не предвещает роста доходов населения, способного покрыть рост долга, указывает Сусин: «Если цены на нефть и рубль пойдут вниз, то мы увидим проблемы с этим портфелем уже в 2020 году — реализуется накопленный за период роста риск портфеля, появятся неплатежи и дефолты. Если же с ценами на нефть и рублем все будет хорошо, мы увидим эти проблемы позже».
Наталия Орлова прогнозирует 15%-ный рост розничного кредитования в 2020-м. Среди прочих факторов она называет переход министра экономразвития Максима Орешкина, выступавшего против такого бурного роста потребкредитования, в Администрацию президента и потерю им интереса к этой теме.
Сам Альфа-банк, сделавший ставку на быстрый рост розничного бизнеса, поплатился за это неповышением рейтинга. Среди причин, по которым агентства приняли решение не повышать рейтинг, они назвали слишком бурный рост розничного кредитования. Именно поэтому по итогам прошедшего года Альфа-банк не попал в высшую группу надежности. Впрочем, считает аналитик Fitch Антон Лопатин, итоги 2019 года показали, что опасения агентств в отношении Альфа-банка не оправдались.
Как мы считали
Рейтинг одного из агентств — самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки часто разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой для банка могут быть и некоторые показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. Первичные данные по рейтингам, активам и другим показателям, фигурирующим в рейтинге, для Forbes собрало рейтинговое агентство «Эксперт РА».
Для рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России. На первом этапе выбрали банки исходя из следующих параметров: наличие рейтинга, активы более 30 млрд рублей, а при наличии нескольких рейтингов учитывали общее число наивысших. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.
Надежность *****
Самые надежные участники рейтинга — «дочки» иностранные банков и крупнейшие российские госбанки. В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BBB и BBB- и рейтингом по национальной шкале AAA
| Место | Банк | Рейтинги | Активы, млн руб | Темп прироста, % | Достаточность капитала, % | Норматив мгновенной ликвидности, % | Доля вкладов в пассивах, % |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | РАЙФФАЙЗЕНБАНК | BBB (Fitch), Baa3 (Moody’s), AAA (АКРА), ruAAA (Эксперт РА) | 1275642 | 11,7% | 13,7% | 114,0% | 37,1% |
| 2 | ЮНИКРЕДИТБАНК | BBB (Fitch), BBB- (S&P), ААА (АКРА), ruAAA (Эксперт РА) | 1208258 | -13,4% | 17,8% | 196,4% | 21,8% |
| 3 | РОСБАНК | BBB (Fitch), Baa3 (Moody’s), AAA (АКРА), ruAAA (Эксперт РА) | 1207045 | 8,7% | 13,0% | 125,7% | 25,9% |
| 4 | СБЕРБАНК | BBB (Fitch), ААА (АКРА), Baa3 (Moody’s) | 27711969 | 0,2% | 14,5% | 162,6% | 48,39% |
| 5 | СИТИБАНК | BBB (Fitch), ААА (АКРА) | 559887 | 1,3% | 14,2% | 204,2% | 25,5% |
| 6 | ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) | BBB (Fitch), ААА (АКРА) | 184127 | 7,2% | 38,6% | 215,6% | 1,1% |
| 7 | НОРДЕА | BBB (Fitch), ААА (АКРА) | 116407 | -9,2% | 52,7% | 272,2% | 0,3% |
| 8 | ЭЙЧ-ЭС-БИ-СИ БАНК | BBB (Fitch), ААА (АКРА) | 82465 | -1,1% | 22,6% | 372,5% | н/д |
| 9 | СЭБ БАНК | BBB (Fitch), ААА (АКРА) | 48423 | -5,5% | 61,3% | 114,6% | 0,0% |
| 10 | БЭНК ОФ ЧАЙНА | BBB (Fitch), ruАА (Эксперт РА) | 43180 | 9,2% | 34,1% | 63,2% | 5,5% |
| 11 | ВТБ | BBB- (S&P), Baa3 (Moody’s), ruAAA (Эксперт РА) | 13869 658 | -0,8% | 11,2% | 142,3% | 31,7% |
| 12 | ГАЗПРОМБАНК | BBB- (Fitch), BB+ (S&P), Ba1 (Moody’s), АА+ (АКРА), ruAA+ (Эксперт РА) | 6288988 | 0,4% | 11,9% | 144,7% | 18,5% |
| 13 | РОССЕЛЬХОЗБАНК | BBB- (Fitch), Ba1 (Moody’s), АА (АКРА) | 3256437 | -6,5% | 15,1% | 133,9% | 36,5% |
| 14 | БАНК ИНТЕЗА | BBB- (Fitch), ruA (Эксперт РА) | 64167 | 3,1% | 15,9% | 56,9% | 24,0% |
| 15 | КРЕДИ АГРИКОЛЬ | BBB- (Fitch), AAA (АКРА) | 45451 | -22,1% | 46,6% | 49,9% | н/д |
| 16 | РУСФИНАНСБАНК | AAA (АКРА), Ba1 (Moody’s) | 158622 | 23,9% | 12,7% | 190,8% | 2,2% |
| 17 | РН БАНК | AAA (АКРА), BB+ (S&P) | 108123 | 13,4% | 15,8% | 245,5% | 2,4% |
| 18 | ДОЙЧЕ БАНК | AAA (АКРА) | 118358 | 39,1% | 26,8% | 66,1% | н/д |
| 19 | ТОЙОТА БАНК | AAA (АКРА) | 76536 | 10,2% | 15,5% | 126,8% | 2,0% |
| 20 | КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ) | AAA (АКРА) | 58740 | -8,6% | 24,0% | 142,8% | н/д |
| 21 | МИДЗУХО БАНК (МОСКВА) | AAA (АКРА) | 57345 | 13,1% | 54,4% | 97,1% | 58,7% |
| 22 | ЭМ-Ю-ЭФ-ДЖИ БАНК (ЕВРАЗИЯ) | AAA (АКРА) | 50275 | 16,2% | 132,6% | 203,5% | 50,2% |
| 23 | ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС | AAA (АКРА) | 46282 | 5,4% | 35,3% | 145,3% | н/д |
| 24 | БНП ПАРИБА БАНК | AAA (АКРА) | 43019 | -12,2% | 50,3% | 85,8% | н/д |
| 25 | ДЖ.П МОРГАН БАНК ИНТЕРНЕШНЛ | AAA (АКРА) | 32196 | 7,7% | 90,0% | 1491,7% | н/д |
Надежность ****
В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BB+ и BB, по российской шкале AA+ и AA. Они оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. В случае ухудшения коньюнктуры банки из этой группы сохранят доступ к альтернативным финансовым ресурсам, что позволит им выполнить обязательства
| Место | Банк | Рейтинги | Активы, млн руб | Темп прироста, % | Достаточность капитала, % | Норматив мгновенной ликвидности, % | Доля вкладов в пассивах, % |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 26 | АЛЬФА-БАНК | BB+ (Fitch), BB+(S&P), Ba1 (Moody’s), AA+ (АКРА), ruAA (Эксперт РА) | 3614253 | 7,7% | 12,7% | 162,0% | 33,8% |
| 27 | СОВКОМБАНК | BB+ (Fitch), BB (S&P), Ba2 (Moody’s), A+ (АКРА), ruA (Эксперт РА), AA-.ru (НКР) | 1154681 | 16,9% | 13,0% | 110,2% | 37,9% |
| 28 | ОТП БАНК | BB+ (Fitch), A+ (АКРА), ruA (Эксперт РА) | 146346 | -3,7% | 13,7% | 153,8% | 44,8% |
| 29 | БАНК ВОЗРОЖДЕНИЕ | Ba1 (Moody’s), A-(АКРА), ruA- (Эксперт РА) | 248241 | -9,8% | 12,4% | 156,8% | 63,0% |
| 30 | РОСЭКСИМБАНК | Ba1 (Moody’s), ruAA (Эксперт РА) | 141834 | 12,2% | 30,6% | 151,9% | н/д |
| 31 | МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | BB (Fitch), BB- (S&P), Ba3 (Moody’s), A (АКРА), ruA (Эксперт РА) | 2436741 | 10,2% | 17,0% | 133,6% | 19,5% |
| 32 | МСП БАНК | Ba2 (Moody’s), BB- (S&P), A+ (АКРА), ruA+ (Эксперт РА) | 116416 | 3,6% | 19,2% | 42,9% | 0,0% |
| 33 | ТИНЬКОФФ | BB (Fitch), Ba3 (Moody’s), А(АКРА), ruA (Эксперт РА) | 555156 | 36,8% | 12,1% | 76,8% | 61,1% |
| 34 | БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ | BB (Fitch), Ba3 (Moody’s), A (АКРА), ruA- (Эксперт РА) | 673535 | -1,0% | 14,8% | 268,5% | 35,5% |
| 35 | БАНК ДОМ.РФ | BB (Fitch), BBB (АКРА), ruA (Эксперт РА), AA-.ru (НКР) | 277871 | 14,6% | 24,9% | 64,7% | 23,0% |
| 36 | БАНК ЗЕНИТ | BB (Fitch), Ba3 (Moody’s), ruA-(Эксперт РА) | 238320 | -5,9% | 16,1% | 221,1% | 47,0% |
| 37 | БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ« | Ba2 (Moody’s), AA- (АКРА), ruAA- (Эксперт РА) | 2351585 | 53,9% | 13,5% | 187,0% | 38,3% |
| 38 | ВБРР | Ba2 (Moody’s), AA- (АКРА), ruAA (Эксперт РА) | 656223 | -2,3% | 17,3% | 84,2% | 13,3% |
| 39 | СДМ БАНК | BB (Fitch), ruA- (Эксперт РА), BBB+ (АКРА) | 72601 | 8,5% | 16,2% | 110,9% | 55,9% |
| 40 | ЧЕЛИНДБАНК | BB (Fitch), ruA+ (Эксперт РА) | 54397 | 6,0% | 18,4% | 349,4% | 60,2% |
| 41 | БАНК АВЕРС | BB (Fitch), ruA- (Эксперт РА) | 107872 | -22,2% | 32,0% | 141,3% | 24,8% |
| 42 | БАНК ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ | BB (Fitch), ruA- (Эксперт РА) | 69250 | 16,0% | 13,0% | 115,4% | 57,5% |
| 43 | ПРИМСОЦБАНК | BB (Fitch), ruBBB+ (Эксперт РА) | 63957 | 5,5% | 12,4% | 256,2% | 56,4% |
| 44 | АБ РОССИЯ | ruAA (Эксперт РА), A+ (АКРА) | 959246 | -12,2% | 12,8% | 34,0% | 12,7% |
| 45 | АЙСИБИСИ БАНК | ruAA (Эксперт РА) | 59733 | -7,8% | 38,0% | 55,6% | 0,1% |
Надежность ***
Банкам этой группы в случае финансовых проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, в случае их банкротства у кредиторов есть шансы получить свои вложения в процессе банкротства. В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BB- и B+, по национальной шкале АА- и А+.
| Место | Банк | Рейтинги | Активы, млн руб | Темп прироста, % | Достаточность капитала, % | Норматив мгновенной ликвидности, % | Доля вкладов в пассивах, % |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 46 | ПРОМСВЯЗЬБАНК | BB- (S&P), Ba3 (Moody’s), AA (АКРА), ruAA- (Эксперт РА) | 1940000 | 54,0% | 12,5% | 157,9% | 25,0% |
| 47 | БАНК УРАЛСИБ | B2 (Moody’s), BВ- (Fitch), ВВВ- (АКРА), В (S&P) | 473819 | -14,5% | 11,1% | 110,0% | 34,8% |
| 48 | НОВИКОМБАНК | B- (Fitch), Ba3 (Moody’s), A (АКРА), ruA- (Эксперт РА) | 472375 | 8,7% | 11,3% | 82,4% | 5,8% |
| 49 | КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК (Россия) | BB- (Fitch), B1 (Moody’s), BBB (АКРА) | 133819 | -7,4% | 11,9% | 46,8% | 60,2% |
| 50 | ХКФ БАНК | BB- (Fitch), A (АКРА), ruA- (Эксперт РА) | 273169 | 0,4% | 14,1% | 406,6% | 66,7% |
| 51 | ЦЕНТР-ИНВЕСТ | Ba3 (Moody’s), А (АКРА) | 119535 | 4,2% | 11,1% | 171,0% | 66,6% |
| 52 | ЭКСПОБАНК* | BB- (Fitch), ruA- (Эксперт РА) | 77584 | -5,1% | 12,0% | 134,3% | 50,0% |
| 53 | МТС БАНК | BB- (Fitch), ruBBB+ (Эксперт РА) | 179764 | 8,8% | 14,1% | 244,2% | 55,1% |
| 54 | ЛОКО-БАНК | BB- (Fitch), BBB+ (АКРА) | 112494 | 32,1% | 13,8% | 95,3% | 49,2% |
| 55 | АК БАРС | B1 (Moody’s), A- (АКРА), ruA- (Эксперт РА) | 575557 | 9,8% | 15,1% | 121,3% | 21,3% |
| 56 | БАНК СОЮЗ | B+ (S&P), BBB- (АКРА), ruBBB- (Эксперт РА) | 103184 | 6,5% | 13,6% | 180,6% | 40,7% |
| 57 | МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК | B1 (Moody’s), A- (АКРА) | 97053 | -1,7% | 13,0% | 393,2% | 47,0% |
| 58 | СВЯЗЬ-БАНК | АА- (АКРА), ruA (Эксперт РА) | 253763 | -28,8% | 22,9% | 171,4% | 36,8% |
| 59 | ЗАПСИБКОМБАНК | АА- (АКРА), ruA+ (Эксперт РА) | 144812 | 12,6% | 12,2% | 144,3% | 56,1% |
| 60 | БАНК СНГБ | ruA+ (Эксперт РА) | 297138 | 23,8% | 19,5% | 85,1% | 15,0% |
| 61 | БАНК КУБ | ruA+ (Эксперт РА) | 33422 | 4,7% | 14,3% | 104,6% | 65,2% |
* Данные представлены без учета присоединяемого ПАО «Курскпромбанк» (21 января 2020 года начата процедура реорганизации в форме присоединения).
Надежность **
В группу включены банки с рейтингами по международной шкале B и B- и по национальной шкале А и А-.
| Место | Банк | Рейтинги | Активы, млн руб | Темп прироста, % | Достаточность капитала, % | Норматив мгновенной ликвидности, % | Доля вкладов в пассивах, % |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 62 | НАЦИОНАЛЬНЫЙ СТАНДАРТ | B (S&P), B3 (Moody’s), ruBB+ (Эксперт РА) | 31379 | -16,0% | 26,9% | 133,5% | 45,1% |
| 63 | МЕТКОМБАНК | B2 (Moody’s), BBB- (АКРА), ruBBB- (Эксперт РА) | 72978 | 12,2% | 23,8% | 61,7% | 23,5% |
| 64 | РЕНЕССАНС КРЕДИТ | B (S&P), BBB- (АКРА) | 163 284 | 0,6% | 11,7% | 213,2% | 73,5% |
| 65 | АБСОЛЮТ БАНК | B2 (Moody’s), ruBBB- (Эксперт РА) | 244532 | -8,2% | 12,6% | 142,6% | 46,2% |
| 66 | АВАНГАРД | B2 (Moody’s), BB+ (АКРА) | 118427 | -5,6% | 18,0% | 60,6% | 29,2% |
| 67 | КУБАНЬ КРЕДИТ | B2 (Moody’s), BB+ (АКРА) | 108714 | 14,2% | 11,8% | 265,4% | 69,0% |
| 68 | ЦЕНТРОКРЕДИТ | B (S&P), ruBB+ (Эксперт РА) | 107223 | 17,3% | 27,8% | 70,8% | 3,5% |
| 69 | АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК | B (Fitch), BB+ (АКРА) | 98065 | -8,9% | 10,6% | 64,6% | 54,5% |
| 70 | БАНК ПСКБ | B2 (Moody’s), ruBB+ (Эксперт РА) | 32475 | 15,8% | 21,3% | 36,8% | 26,6% |
| 71 | БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ | B- (S&P) | 287453 | -23,7% | 10,9% | 149,0% | 56,2% |
| 72 | УБРИР | B- (S&P) | 258880 | -4,1% | 10,3% | 290,5% | 65,4% |
| 73 | ТКБ | B3 (Moody’s) | 163539 | -4,6% | 13,8% | 150,2% | 40,5% |
| 74 | РНКБ БАНК | A (АКРА), ruA (Эксперт РА) | 213313 | 17,4% | 25,2% | 30,3% | 38,3% |
| 75 | ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК | ruA (Эксперт РА) | 52370 | 5,4% | 23,1% | 572,1% | 54,0% |
| 76 | САРОВБИЗНЕСБАНК | ruA (Эксперт РА) | 48781 | 7,6% | 18,1% | 39,3% | 59,6% |
| 77 | СМП БАНК | ruA- (Эксперт РА) | 474697 | -3,7% | 14,5% | 120,8% | 44,3% |
| 78 | БАНК СГБ | ruA- (Эксперт РА) | 58589 | 6,8% | 13,7% | 27,7% | 30,9% |
Надежность *
В эту группу включены банки, которые не имеют рейтингов от международных агентств, но имеют российские рейтинги BBB+ и ниже. В этой группе все зависит от конкретного уровня рейтинга. Уровень BBB означает умеренную кредитоспособность, рейтинг же уровня BB+ и ниже означает хорошую устойчивость банка только в краткосрочной перспективе