Можно ли оставлять страховку в машине
Предъявление ОСАГО в электронном виде со 2 января 2020 года
Добрый день, уважаемый читатель.
В этой статье речь идет об изменениях, которые вносятся в текст правил дорожного движения со 2 января 2020 года. Суть их сводится к тому, что у водителей появится возможность предъявить ОСАГО в электронном виде.
Напомню, что с 1 января 2020 года вступают в силу еще несколько изменений ПДД:
Возможность предъявить ОСАГО в электронном виде
До 2 января водителю были доступны 2 способа предъявления ОСАГО:
Со 2 января 2020 года добавлен еще один дополнительный способ:
Примечание. Если ОСАГО куплено в офисе (на розовом бланке), то правила обязывают водителя всегда иметь при себе оригинал такого полиса. Нельзя сфотографировать такой полис и возить в телефоне.
Рассмотренное сегодня нововведение должно сделать жизнь автовладельцев удобнее:
Например, если человек с помощью смартфона приобрел полис в электронном виде и сразу же получил бланк эОСАГО, то ему не нужно заботиться о том, где распечатать этот бланк. Файл можно открыть прямо на телефоне.
С другой стороны, ОСАГО единственный документ, который можно показать с экрана мобильного устройства. Права и свидетельство о регистрации в любом случае нужно иметь при себе. То есть папку с документами водителю все равно придется возить, а положить туда распечатанное ОСАГО не составляет особого труда.
Не исключено, что когда-нибудь законодатели разрешат использовать все автодокументы в электронном виде. Это будет действительно удобно.
Ну а в заключение предлагаю Вам изучить обновленный текст правил дорожного движения:
Как на самом деле должны работать правила ОСАГО. Объясняет Верховный суд
Европротокол, ремонт без износа и автоюристы
Закон об ОСАГО и так был сложным, а стал еще менее понятным для обычных людей. Например, как быть владельцам старых полисов, машин на гарантии и тем, у кого ремонт дороже максимальной выплаты?
Почему это важно
Разъяснения по поводу ОСАГО выпустил Пленум Верховного суда — специальный орган, в который входят главные судьи страны. У них есть полномочия объяснять непонятные законы. Судьи изучают дела в регионах, смотрят, какие проблемы чаще всего возникают из-за ОСАГО и где больше ошибок. Они много обсуждают, спорят, приглашают экспертов, а потом публикуют большой и важный документ.
Этим постановлением будут руководствоваться все суды во всех регионах. Оно нужно не только судам, но и всем автовладельцам. Когда страховая компания откажется платить за эвакуатор или не выдаст направление в нужный автосервис, можно найти подходящий пункт в постановлении Пленума и разобраться, как правильно.
Какие правила возмещения на вас распространяются
Главное изменение в законе — о порядке возмещения: должна ли страховая выплачивать компенсацию деньгами или отправит на ремонт. Раньше можно было выбрать. По новым правилам только ремонт.
Ущерб возмещают по тем правилам, которые действовали на момент оформления полиса причинителя вреда. Если виновник купил полис до 28 апреля 2017 года, можно выбрать ремонт или деньги. Если его полис оформлен позже — в приоритете ремонт. Это касается и прямого возмещения.
Если ДТП массовое
С 26 сентября 2017 года при массовых ДТП можно получить прямое возмещение, даже если полис купили раньше. В законе так и написали, что это работает для всех ДТП с этой даты.
Массовое ДТП → прямое возмещение.
Если полиса нет в общей базе
Иногда бывает, что виновник аварии купил полис легальным способом, но по техническим причинам не попал в общую базу. Если можно доказать, что покупка была действительной и легальной, то ущерб возместят.
Если автовладелец захотел сэкономить и купил подделку на сомнительном сайте, договор ОСАГО не признают заключенным и ущерб пострадавшему за счет страховой не возместят. Деньги придется требовать напрямую с виновника через суд.
Если в полисе ошибки
При оформлении е-ОСАГО автовладелец сам заполняет данные о себе и машине. Их проверяют по общим базам, но ошибки все равно бывают. Раньше из-за таких ошибок могли просто отказать в выплате: мол, стоимость полиса занижена, полис недействителен, до свидания. Верховный суд решил, что это незаконно.
Даже если есть ошибка в полисе виновника, это не повод признавать договор ОСАГО незаключенным и отказывать в возмещении. Верховный суд предлагает два варианта решения проблемы — в зависимости от того, когда обнаружилась ошибка в заполненных водителем данных.
До страхового случая — страховая компания обнаружит недоплату и потребует внести недостающую сумму за полис. В случае ДТП ущерб по такой страховке возместят как обычно.
После страхового случая — пострадавшая сторона все равно получит возмещение, независимо от ошибки в стоимости полиса виновника. Но страховая взыщет всю сумму возмещения с виновника. Это называется регрессным требованием.
Пострадавший получит возмещение в любом случае. Для него не имеет значения, какие там дела между виновником и его страховой. А вот для виновника есть вариант возвращать всю сумму ущерба или доплатить за полис до страхового случая — тогда ущерб возместит страховая.
Проверьте данные в своих полисах, если оформляли их через интернет. Если что-то не так, признайтесь страховой и доплатите разницу. Иначе к вам могут применить регрессное требование и платить придется гораздо больше.
Если вам отказывают в возмещении из-за ошибки в полисе виновника, требуйте положенное по закону — он на вашей стороне.
Менять данные в полисе нельзя, только покупать новый полис
Указать нового страхователя или заменить машину в полисе не получится. Передать полис новому владельцу при продаже машины тоже нельзя. Бесполезно прикладывать копию договора купли-продажи или делать пометки в полисе с заверением покупателя и продавца. В случае ДТП возмещения от страховой по такому полису не будет.
Если меняется владелец или автомобиль, нужно покупать новый полис.
Так же с новой машиной. Автовладелец продал одну машину и купил новую. Он вернет часть страховой премии за ОСАГО для проданной машины и оформит отдельную страховку на новый автомобиль.
Если вам предлагают что-то исправить в страховом полисе, это незаконно — потом будете возмещать ущерб своими деньгами. Если продавец предлагает отдать вместе с машиной свою страховку, это бесполезная опция и при ДТП она не поможет.
Какие лимиты у европротокола и можно ли получить больше
Не стоит ремонтировать машину до осмотра страховщиком, даже если оформлен европротокол. Верховный суд пояснил, что страховая может отказать выплате и будет права.
Если машина в аренде, продается или покупается
Получить возмещение по ОСАГО может только владелец автомобиля. Арендатор машины не может требовать компенсации от страховой. По доверенности тоже нельзя.
Если покупаете машину после ДТП и вам обещают автоматически передать право на ремонт за счет страховой, не верьте: не будет у вас такого права. Вас не признают потерпевшим, и ничего вы от страховой не получите. А вот продавец вполне может получить — и ничего потом не докажете.
Когда работает прямое возмещение ущерба
Прямое возмещение — это когда обращаются не в страховую виновника, а в свою. То есть виноват другой водитель, у него полис в какой-то там страховой компании. Тогда вы идете за выплатой в свою страховую, которую сами выбрали и с которой хотите иметь дело. Ваша страховая возместит вам ущерб, а ей потом все возместит страховая виновника.
За прямым возмещением в свою страховую можно обращаться только при повреждении машин. Вред здоровью по этой схеме не компенсируют.
Если пострадавший обратился в свою страховую за прямым возмещением, а потом узнал о вреде здоровью, можно обратиться за компенсацией вреда здоровью в страховую виновника.
За что положено возмещение
Компенсация за утрату товарной стоимости
В рамках ОСАГО можно даже получить возмещение за утрату товарной стоимости. Например, была новая машина и при продаже она бы стоила условные 700 тысяч рублей. И вот ее поцарапали в ДТП по вине другого водителя.
Как считают компенсацию
Полная гибель
При полной гибели имущества выплачивают его стоимость на момент ДТП за вычетом годных остатков. Точную сумму установит экспертиза, но можно обойтись и без нее — если страховая и автовладелец сами договорятся о размере выплаты. Тогда подписывают соглашение, а оценку не проводят. Кстати, так можно сделать и при меньших повреждениях.
Возьмите это на заметку: иногда лучше получить деньги по соглашению и без оценки, чем провести экспертизу и получить небольшую сумму и ненужные запчасти. Но если согласитесь на такую выплату, потом не сможете оспорить сумму даже в суде. Считается, что страховая компания вам ничего не должна.
Если виновника ДТП нет в полисе
А вот для виновника это даром не пройдет. Потом страховая будет разбираться с водителем — например, предъявит ему регрессное требование. Но пострадавшего эти суды уже не будут касаться: ему отремонтируют машину за счет страховой.
Можно ли получить деньги, если у вас возмещение ремонтом
Если владелец автомобиля получил направление на ремонт, он все равно имеет право на денежную компенсацию дополнительных расходов, например на эвакуацию и хранение машины.
Кто отвечает за качество ремонта
Ответственность за качество и срок ремонта перед пострадавшим автовладельцем несет страховая компания. Все претензии нужно предъявлять ей, и решать проблемы будет она. Если дойдет до суда из-за ремонта, то в суд тоже нужно подавать на страховую, а не на автосервис.
Страховая компания и станция техобслуживания сами потом разберутся. Потерпевшего и его права на ремонт или выплату их взаимоотношения касаться не должны.
Затянулся ремонт — идите в страховую. Плохо отремонтировали машину — аналогично.
Это касается даже тех случаев, которые не попадают под действие закона о приоритете ремонта над выплатами. Если страховая выдала направление на ремонт, она взяла на себя ответственность за его качество и сроки.
Если пропущен срок обращения за ремонтом
Когда страховая компания выдает направление, там указан срок, когда нужно обратиться в конкретный автосервис. Если этот срок пропущен, нельзя просто так приехать на ремонт когда угодно. Нужно получить в страховой компании новое направление с новой датой.
Если машина на гарантии
Направление в сертифицированный автосервис выдадут, только если машине не больше двух лет. Если со дня выпуска прошло больше времени, страховая не обязана выдавать направление в тот сервис, где официально ремонтируют автомобили конкретной марки. Даже если в этом случае автомобиль снимут с гарантии или вы просто не доверяете другим сервисам.
Машина может быть на гарантии три года или даже больше, но для ОСАГО это не аргумент. По закону после двух лет страховая не обязана давать направление в тот сервис, который сохранит гарантию. Может, но не обязана.
Убедитесь, что ваша страховая будет готова выдать направление в авторизованный сервис даже для трехлетней машины. Лучше всего, если этот сервис есть в списке по умолчанию. Потому что если там его нет, обещания будут только на словах. А это почти ничего не значит, и вы запросто останетесь без гарантии.
Если страховая не работает с нужным автосервисом
Если страховая не работает с вашим любимым автосервисом, есть шанс получить направление куда нужно. Закон не запрещает договариваться со страховой компанией. Если она согласится, то имеет право выдать уведомление в любой автосервис, который подходит пострадавшему.
Если такое направление выдано, то страховая отвечает за срок и качество ремонта, как и за автосервисы из числа ее партнеров. Переложить ответственность за качество ремонта на автовладельца не получится. Верховный суд объяснил, что такой ремонт выполняется по поручению страховой — она отвечает за качество.
Но нельзя заставить страховую компанию выдать направление в нужный автосервис. Можно только договориться.
Если прошло 15 дней после официальной просьбы, а страховая не реагирует, это означает отказ. Обжаловать его в суде не получится.
Доплата за ремонт
Стоимость ремонта известна заранее — она указана в направлении.
Можно отказаться вносить доплату и забрать возмещение деньгами. Страховая компания не сможет отказать.
Бывает так, что в направлении указали сумму доплаты за ремонт, а после диагностики в автосервисе стало понятно, что доплачивать нужно больше. Например, собирались менять бампер, а там полетели крепления, повело стойки и изменилась геометрия кузова. Тогда автовладелец все равно имеет право отказаться от ремонта и забрать денежную компенсацию. Даже если сначала он согласился доплатить и взял направление. Компенсировать расходы на диагностику при этом должна страховая компания — их не вычтут из выплаты.
Когда можно продавать права на возмещение автоюристам
Право на возмещение ущерба можно продать по договору уступки. На этом зарабатывают автоюристы. Они выплачивают компенсацию пострадавшему, а потом требуют ее со страховой компании в большем размере или с неустойкой.
Продать право на возмещение можно, только если страховой случай уже наступил. Заранее нельзя.
Право на возмещение вреда жизни и здоровью, а также компенсацию морального ущерба продать нельзя. Также нельзя заранее уступить право требования штрафа по закону о защите прав потребителей.
Эти суммы суд присуждает конкретному пострадавшему человеку. Только потом можно передать право требования по исполнительному листу кому угодно, например автоюристам. А можно и не передавать. В любом случае изменить эту сумму автоюрист уже не сможет.
Что еще можно получить от страховой
Если страховая компания нарушит сроки или занизит размер возмещения, к ней можно применить финансовые санкции по закону об ОСАГО или неустойку по закону о защите прав потребителей. Это не одно и то же.
Дополнительные компенсации могут быть такими:
Если дело дойдет до суда, можно кроме финансовых санкций и неустойки потребовать еще штраф по закону о защите прав потребителей. Например, если страховая компания занизила выплату, а суд назначил больше. Пострадавший получит еще 50% от этой разницы. Но это не значит, что сумма неустойки может быть какой угодно: у таких санкций есть лимиты по закону.
Даже если после иска страховая все-таки доплатит, это не повод отказываться от штрафа. Если иск подан, значит, добровольной оплаты не было — есть право на штраф. Иногда это куча денег.
Но этим лучше не злоупотреблять. Если в суде выяснится, что страховая не виновата, а это вы вовремя не предоставили автомобиль или привезли не все документы, не будет ни неустойки, ни штрафа, ни компенсации за моральный вред. А страховая компания получит право взыскать с вас судебные расходы.
Готовясь к суду, нужно обратиться за консультацией юриста и делать все честно. В неустойках при ОСАГО много нюансов, не запоминайте их сейчас. В отличие от остальных пунктов они не пригодятся заранее, а только когда дело дойдет до суда.
Как проходят осмотр и экспертиза
После того как в страховую поступило заявление о возмещении, у нее есть пять рабочих дней на осмотр машины и назначение экспертизы. Провести экспертизу или оценку страховая должна не позже чем через двадцать рабочих дней после того, как пострадавший подал заявление. После этого страховая должна произвести выплату, если она положена, или выдать направление на ремонт.
Если нужна экспертиза, о ней нужно уведомить владельца машины. Страховая может сделать это по почте, указав в уведомлении дату и место проведения экспертизы или оценки. Даже если автовладелец не захочет получать уведомление, считается, что он уведомлен. Но доказывать факт отправки должна страховая, а не вы.
Если потерпевший не предоставит машину на экспертизу, страховая назначит повторную. Если и во второй раз не получится, документы вернут и возмещения не будет. Не помогут даже данные той экспертизы, которую автовладелец проведет сам. Если вы задумали не приехать на экспертизу страховой и провести ее сами в удобном месте, не делайте так: потеряете время и зря потратите деньги.
Но даже после возврата документов можно обратиться за возмещением еще раз. Сроки для возмещения будут считать со дня повторного обращения, как будто первого и не было. Чтобы не затягивать, вовремя предоставляйте машину для осмотра и не уклоняйтесь от экспертизы.
Если машину нельзя доставить на осмотр
Бывает, что машина сильно повреждена, находится в другом регионе и ее нельзя привезти на осмотр. Тогда страховая компания должна организовать осмотр по месту нахождения автомобиля.
Если она отказывается или не может, вот тогда автовладелец имеет право провести свою экспертизу — ее результаты будут иметь силу. Но схитрить не получится: если выяснится, что машину все-таки можно было предоставить на осмотр страховщику, данные экспертизы не признают.
Как общаться со страховой
После страхового случая потерпевший должен сообщить о нем страховой компании и предоставить машину для осмотра. Пакет документов можно отправить в любой офис или филиал страховой компании, который есть в приложении к полису.
Оправлять документы, претензии и уведомления нужно таким способом, чтобы было понятно, когда именно они переданы в страховую.
Для ОСАГО важны сроки. Фиксируйте переписку и этапы общения со страховой компанией и ее подразделениями. Лично передавайте документы только под подпись. Почтой отправляйте с описью вложения и уведомлением о вручении. Храните номера и даты всех сообщений.
Следите за почтой по тому адресу, который указали в страховой для обратной связи. Недостающие документы у вас тоже могут потребовать по почте.
Что будет, если хранить документы в машине. Самый печальный сценарий
Многие автомобилисты хранят документы на автомобиль в бардачке, потому что так удобнее передавать машину другому водителю. Другие опасаются кражи этих бумаг, проблем при эвакуации или отказа в страховой выплате при угоне автомобиля. Разбираемся, в каких случаях и какие именно документы допустимо оставлять в машине, а какие лучше всегда держать при себе.
Во-первых, это удобно, потому что не всегда есть возможность положить в карман толстое портмоне или бумажник. Во-вторых, так проще передать автомобиль другому водителю, особенно если у него есть свой ключ. При передаче документов из рук в руки, особенно если кто-то из водителей убирает, например, свидетельство о регистрации в свой собственный бумажник, велик риск потом забыть взять его обратно и оказаться вовсе без СТС.
Риски утери или кражи в этом случае возрастают, но большую часть документов можно без проблем восстановить. А с полисом ОСАГО все понятно и без пояснений: без автомобиля он вообще не имеет смысла, к тому же сейчас в большинстве случаев представляет собой простую распечатку, которую несложно сделать заново.
Водитель обязан иметь при себе водительское удостоверение, регистрационные документы на автомобиль и прицеп, а также полис ОСАГО. Если у водителя в принципе есть права, машина зарегистрирована, не находится в розыске и имеет действующую страховку, то само по себе отсутствие документов не влечет суровых наказаний. Но есть нюансы.
Отсутствие любого из документов наказывается по статье 12.3 КоАП минимальным штрафом в 500 руб. либо предупреждением, причем сотрудник ГИБДД должен будет проверить фактическое наличие всех документов по базам данных. Однако при отсутствии свидетельства о регистрации инспектор вправе отправить автомобиль на штрафстоянку, где помимо стандартных расходов на получение автомобиля владелец может понести и более серьезные траты, если машина простоит на спецстоянке несколько дней.
Для возврата машины со спецстоянки нужно получить разрешение, а для этого понадобится свидетельство о регистрации. Если документ остался в машине, это может осложнить дело, отмечает автоюрист Сергей Смирнов: «Все зависит от того, куда именно отвезли машину. На большинстве штрафстоянок в Москве получить разрешение можно прямо на месте, но сначала в присутствии сотрудника стоянки придется забрать свидетельство из автомобиля».
Если же стоянка требует разрешения из отдела ГИБДД, оформившего эвакуацию, придется сначала ехать за документом, потом за разрешением в полицию, а потом снова на штрафстоянку. «В регионе штрафстоянка может находиться в 50 километрах от отделения, и ездить придется долго», — добавляет юрист.
Многие страховые компании требуют предоставить свидетельство о регистрации и ключи от автомобиля при оформлении страхового случая. Если документ был в машине, в выплате могут отказать, мотивируя это нарушением договора страхования или борьбой с мошенничеством (якобы, владелец сам передал угонщикам документы и автомобиль). Поэтому при оформлении полиса каско нужно внимательно читать договор или оговаривать этот момент, если есть потребность хранить СТС в автомобиле.
Кроме того, решение страховщика можно успешно оспорить в суде, добавляет Сергей Смирнов. «Раньше страховые компании предпочитали отказывать в таких случаях, но, если дело доходило до судебного разбирательства, суды заставляли их произвести выплату. Было определение Верховного суда, который постановил, что отсутствие документов не является основанием для отказа. Но в любом случае это может создать автовладельцу дополнительные неудобства», — объясняет юрист.
Если владелец машины не успел подать в розыск, наличие свидетельства о регистрации в машине может помочь угонщику проехать кордоны ДПС, так как доверенности на управление сейчас не нужны. Правда, для этого он должен по крайней мере знать о наличии документа. Более того, добавляет юрист, вор может даже быстро продать автомобиль, хотя и вернуть его после этого можно без особого труда.
«Имея документы и поддельные ключи он может выставить машину на продажу с большой скидкой и найти человека, который поверит в сказку о действиях от лица собственника. Они составят рукописный договор купли-продажи как бы от лица владельца, и с ним покупатель поедет в ГИБДД переоформлять автомобиль на себя. С электронным ПТС такой фокус может пройти, но только до момента, пока настоящий владелец не объявит машину в розыск. Потом эту машину найдут и вернут прежнему владельцу», — поясняет Смирнов.
В случае с бумажным ПТС подписи продавца и покупателя должны проставляться в самом документе, поэтому провернуть такую схему почти невозможно. «Покупатель может заявить, что потерял ПТС в момент поездки в отделение ГИБДД, но полицейские сразу начнут проверку этого случая и вряд ли спокойно выдадут дубликат паспорта», — добавляет юрист. В любом случае бумажный ПТС не рекомендуется оставлять в машине, тем более что для езды он не нужен.
Возврат утраченного водительского удостоверения обойдется в 2000 руб., причем медсправка и фотографии не нужны (снимки сделают на месте). А вот если водитель решит вместо получения дубликата прав сделать новые на следующие 10 лет, то справка уже понадобится.
Нужно ли возить с собой полис ОСАГО
Договор страхования автогражданской ответственности должен быть заключен в обязательном порядке для каждого автомобиля. Водитель должен точно знать, нужно ли возить с собой бумажный полис ОСАГО, в каких случаях это необходимо и когда нет. Как осуществляется проверка его наличия, будет ли выписан штраф за отсутствие бумажного документа. Это поможет аргументированно доказать свою правоту при возникновении конфликтной ситуации с проверяющими лицами.
Нужно ли возить с собой полис ОСАГО
Полис ОСАГО должен находиться в автомобиле вместе с документами на транспортное средство. Сотрудники ГИБДД запрашивают у водителя полных комплект документов при проверке. Требуют предъявления оригинала полиса. За его отсутствие будет выписан штраф или вынесено предупреждение.
Исключение составляют полиса, выданные по договору страхования, заключенному онлайн на сайте страховщика.
Нужно ли возить е-ОСАГО в распечатанном виде
При оформлении ОСАГО на сайте страховой компании, полис будет выслан на электронную почту страхователя. Его также можно распечатать и положить к документам на транспортное средство. Документ является оригиналом, он подписан квалифицированной электронной подписью и его не потребуется дополнительно заверять у страховщика.
Разрешено предъявлять электронный документ, скачанный на телефон или планшет, без распечатывания.
Что говорит закон
Порядок проверки полиса ОСАГО определен в ст. 30 ФЗ №40 от 25.04.2002г. В ней говорится о том, что контроль за его наличием осуществляет уполномоченный сотрудник полиции. Это может быть сотрудник ГИБДД, таможенного органа, органов, осуществляющих надзор технического состояния самоходных машин и других видов техники. Владелец транспортного средства обязан при проверке предъявить оригинал полиса или договор страхования автогражданской ответственности.
Статья предусматривает возможность проверки заключения договора обязательного страхования через запрос сведений в АИС (автоматизированная информационная система) обязательного страхования.
Правилами дорожного движения, п. 2.1.1 (1) предусмотрено, что, при заключении договора страхования ОСАГО онлайн, полис может быть представлен в виде электронного документа или его копии на бумажном носителе.
Ответы на вопросы
Чем оригинал полиса ОСАГО на бумажном носителе отличается от распечатанного полиса е-ОСАГО?
Ничем, оба документа имеют одинаковую юридическую силу.
Меня оштрафуют за не предоставление полиса ОСАГО в электронном виде?
Если полис был оформлен в виде электронного документа, штрафа по закону нет.
В какой системе осуществляется проверка заключения страхового договора ОСАГО?
В Единой базе данных страховых договоров РСА.
Подведем итоги
Если вы оформили страховой полис в офисе страховой компании, его оригинал нужно возить с собой в машине. Отсутствие документа грозит штрафом в 800 руб.
При оформлении ОСАГО онлайн, можно распечатать полис и также возить в машине или скачать его на телефон и предъявлять в качестве электронного документа при проверке. Если вы не предъявите полис е-ОСАГО, уполномоченный сотрудник должен проверить факт заключения договора самостоятельно. По закону вас не могут оштрафовать за отсутствие полиса на бумажном носителе. Если штраф все-таки выписан, его можно оспорить в суде.
Мы рекомендуем, чтобы не тратить нервы, не доказывать ничего сотрудникам ГИБДД, не вызывать конфликтную ситуацию, пока распечатывать полис е-ОСАГО. В скором будущем все сотрудники ГИБДД получат доступ к АИС обязательного страхования, и проверка будет осуществляться без предъявления дополнительных документов