можно ли вернуть деньги за электронную страховку
Возвращаем деньги за электронное ОСАГО при продаже авто
Электронное ОСАГО стало в России популярным очень быстро. Автовладельцы смогли оценить все его преимущества, главное из которых заключается в том, что не приходится тратить драгоценное время на простаивание в очередях в офисе страховой компании. Для оформления электронного ОСАГО достаточно иметь подключенный к интернету компьютер, планшет или смартфон.
Оформление осуществляется в автоматическом режиме:
На основе полученной информации и вашего коэффициента бонус-малус, о котором мы ранее рассказывали на Vodi.su, определяется стоимость полиса. Деньги вы переводите любым удобным способом: через интернет-банкинг, электронные кошельки, SMS или терминалы самообслуживания. В ответ вам на электронную почту приходит квитанция об оплате и сам полис, а также вложение в виде европротокола. Эти файлы необходимо сохранить, а при возможности распечатать полис и европротокол. Обратите внимание, что подтверждать их достоверность не нужно. Инспектор ГАИ не может выдвигать претензий, так как у него имеется доступ к базе РСА через интернет.
Еще один плюс электронного ОСАГО — его нестрашно потерять. Даже если бланка при себе нет, вы можете предъявить полис на экране своего смартфона.
Расторжение ОСАГО и возврат денег
В принципе, нет никакой разницы, какой тип полиса у вас — в электронном виде или бумажном. Расторгают ОСАГО в следующих случаях:
Еще одна распространенная причина — ликвидация страховщика. В таком случае деньги за ОСАГО возвращаются либо полис автоматически переоформляется на другую страховую компанию. Однако, если СК находится на стадии банкротства, вернуть деньги будет проблематично. Более того, при ДТП вряд ли стоит надеяться на выплату гарантированной законодательством компенсации. Но это уже совсем другой вопрос, относящийся к правильному выбору страховой компании.
Как вернуть страховую премию за неиспользованный период?
Если вы продали авто, то часть премии за неиспользованный период ОСАГО можно вернуть. Правда, расторгнуть электронное ОСАГО через интернет нельзя. На руки или денежным переводом на платежную карту страхователь, изъявивший желание расторгнуть договор обязательного страхования автогражданской ответственности, получает оставшуюся часть премии на дату следующую за датой подачи заявки. То есть, если подали заявление 26 сентября, то в этот день ваш полис электронного ОСАГО считается действительным. А уже 27 сентября он является расторгнутым, и соответствующие изменения вносятся в базу РСА.
Таким образом, для возврата своих денег вам все равно придется ехать в ближайшее отделение страховой компании.
При себе нужно иметь:
Уже на месте вы сможете заполнить заявление о расторжении договора. Это простой бланк, в котором нужно указать свои данные, серию и номер страхового полиса, дату заключения, причину для расторжения.
Поскольку деньги вы перечисляли со своей карты, то и перечислены они вам будут на нее. Если же карта была переоформлена, необходимо взять с банка справку с реквизитами, на которые и будут перечислены деньги. Как видим, ничего сложного здесь нет.
На что обратить внимание?
Зачастую водители редко обращаются за возвратом неиспользованной части премии, поскольку это выходят не слишком большие суммы. Более того, если вы продали одно авто и буквально через несколько дней сели за руль другого, можно оставшуюся сумму использовать для оформления нового полиса автогражданки.
Есть еще один важный момент: как такового законодательства о расторжении ОСАГО не существует, поэтому в разных СК могут практиковаться различные правила. Но если вы обратитесь за возвратом средств более чем через два месяца после продажи автомобиля, в большинстве СК в удовлетворении вашей заявки о возврате денежных средств будет отказано.
Почему так? — никто не знает. Но если речь идет о страховании мощного внедорожника или элитного дорогого авто, ОСАГО для которого стоит несколько десятков тысяч рублей, юристы рекомендуют обращаться в суд и выбивать свои деньги.
Как расторгнуть электронный полис ОСАГО
Договор ОСАГО, как бумажного, так и электронного, может быть расторгнут. Для этого необходимо наступление определенных условий. Далее мы расскажем вам о том, как происходит расторжение договора ОСАГО, что потребуется для его оформления и можно ли вернуть при этом уплаченную премию.
Причины расторжения договора
Так как этот вид страхования относится к обязательным, от него нельзя отказаться без серьезной на то причины. Согласно правилам ОСАГО, расторгнуть уже оформленный договор страхования такого рода можно только при наступлении одного из условий:
Необходимые документы
Чтобы расторгнуть договор ОСАГО, вам потребуются:
В зависимости от причины отказа от ОСАГО, вам потребуются дополнительные документы:
При необходимости страховая компания может запросить другие документы и сведения. Уточнить полный список вы можете в службе поддержки вашего страховщика.
Как происходит расторжение
Чтобы расторгнуть ОСАГО, обратитесь в отделение страховщика со всеми требуемыми документами и заполните заявление. В нем нужно указать причину расторжения договора и подтверждающие ее сведения. Распечатывать электронный полис не обязательно, но желательно: большинство страховщиков требуют бумажную версию документа на руках.
Заявление о расторжении ОСАГО компания рассмотрит в течение нескольких дней. Если основания для отказа подтвердятся, то компания аннулирует договор и вернет долю страховой премии.
Возврат денег за электронную страховку
При отказе от ОСАГО вы имеете право вернуть часть уплаченных взносов. Остаток считают за все время, в течение которого был оформлен полис, Из этой суммы страховщик дополнительно удерживает комиссию в размере 23%. В эту сумму входят сбор страховой компании (20%) и отчисление в РСА (3%). Перечисление денег займет 1-4 дней после расторжения договора.
В зависимости от причины отказа от ОСАГО, деньги будут перечислены:
Если наследников у страхователя несколько, то выплата делится на части в соответствии с долями в наследстве.
Срок прекращения действия полиса
Полис прекращает действовать уже на следующий день с момента подачи заявления. Если вы обратитесь в страховую компанию слишком поздно, то размер возмещения будет минимальным. Поэтому, если до конца действия полиса осталось немного времени, то целесообразнее дождаться окончания действия договора и не продлевать его.
При продаже автомобиля датой прекращения действия ОСАГО будет дата подачи заявления. При смерти страхователя или утилизации авто датой прекращения будет считаться дата наступления этого события.
Могут ли отказать в расторжении или выплате денег
Страховая компания может отказать в выплате только в некоторых случаях:
Вопросы и ответы
Закон допускает расторжение договора ОСАГО по иным причинам, не включенным в официальный перечень. Однако, страховые компании редко позволяют отказаться от такой страховки по собственному желанию. Попытки обжаловать такие отказы в суде, как правило, заканчиваются не в пользу страхователя.
Да, наличие страховых случаев по ОСАГО и их число никак не влияют на возврат денег при отказе от этой страховки. Страховая компания обязана возместить выплаченные вами взносы в зависимости от срока, прошедшего со дня оформления полиса.
Источники
Одна из ведущих журналистов проекта. В кредитной сфере с 2008 года. Имеет высшее образование по специальности «Банковское дело». Публикуется в интернет-издании газеты Коммерсантъ. Большой опыт в финансовой сфере помогает ориентироваться на рынке микрофинансовых и банковских услуг и видеть самые важные события.
Жаль, что нельзя расторгнуть электронный полис ОСАГО онлайн. Это было бы более чем логично. Но даже серьезные компании почему-то не идут на это. Кстати, странно, что по факту нельзя расторгать договор страхования по собственному желанию. Для меня это, честно, было открытие. И почему суд не встает на сторону страхователя? Как же людям быть тогда? А если я захочу перезаключить договор страхования в другой фирме? Хотелось бы более подробно пояснить эту тему.
Я и мои знакомые обращаемся только в проверенные временем компании, например, в то же Ресо-Гарантия, АльфаСтрахование и другие. В непонятные компании себе дороже, да, вы сэкономите, но потом неизвестно, что будет. Скупой, как говорится, платит дважды. По страховым случаям обращался без проблем, даже при серьезном ДТП мне все выплатили всю суммы до копейки. Думаю, что если вдруг понадобится и с расторжением полиса проблем не будет.
Здравствуйте! Хотела бы поделиться своим мнением по поводу статьи. На самом деле даже если страховая компания окажется банкротом, вовсе не обязательно, что вам вернут деньги за покупку полиса. Дело в том, что у каждой страховой компании свои правила, поэтому можно и не получить ничего или какую-то небольшую сумму. А потом уже скорее всего придется в суд обращаться и выбивать свои деньги по закону.
Добрый день! На днях менял собственника ТС. Страховой полис оформлял в Ресо-Гарантия, туда собственно и обратился по поводу смены. Договор расторгли без особых проблем. Часть денег за неистекший период страхования по полису ОСАГО вернули. Так что статья меня даже в некотором роде удивила — не знал, что столько проблем может быть с расторжением договора.
Спасибо за такую подробную статью! Было интересно узнать на будущее как действовать в ситуации расторжения договора ОСАГО. Было бы полезно также прочитать о других подводных камнях, например, если полис ОСАГО был приобретен в мошеннической фирме. В таком случае как раз могут отказать в расторжении договора на электронный полис… И как вообще отличать эти компании-однодневки от благонадежных. Знаю только, что на цену полиса нужно смотреть, он не должен быть подозрительно дешевым, а еще что?
Водители смогут дистанционно расторгнуть договор ОСАГО
 |
| donfiore1 / Depositphotos.com |
Банк России выпустил новый порядок информационного обмена в ОСАГО (Указание Банка России от 15 июля 2021 г. № 5858-У).
Водители получили право досрочно прекратить договор ОСАГО с помощью сайта страховой компании – причем это касается как электронных, так и бумажных полисов. Страховщик должен вернуть часть страховой премии (то есть платы за получение полиса ОСАГО) безналичным способом. Документы, подтверждающие основания для расторжения договора ОСАГО, нужно будет приложить к заявлению в виде сканов.
Напомним, что досрочно расторгнуть договор ОСАГО можно после продажи машины либо в случае, если у страховой компании отозвали лицензию (п. 1.14 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Положением Банка России от 19 сентября 2014 г. № 431-П). Ранее регулятор разъяснял, что возвращается часть страховой премии за вычетом расходов страховой компании на осуществление страхования (20%) и резервов компенсационных выплат (3%), то есть будет удержано 23% от части страховой премии, подлежащей возврату.
Должна ли страховая компания выплатить возмещение по ОСАГО, если у нее отозвали лицензию, но водитель не подавал заявления о расторжении договора? Узнайте ответ из Энциклопедии решений. Договоры и иные сделки системы ГАРАНТ. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!
Еще одно нововведение – снят запрет на вступление в силу электронного договора ОСАГО со дня его заключения. По-прежнему действует общее правило о том, что водитель указывает в заявлении дату начала срока действия договора, но не ранее чем через 3 дня после направления заявления. Но теперь страховые компании получили право сокращать этот срок (при заполнении заявления будет видно, какую самую раннюю дату можно выбрать).
Кроме того, в новом порядке отражено обсуждаемое изменение – для получения полиса ОСАГО с 22 августа не нужно проходить техосмотр и предъявлять диагностическую карту (Федеральный закон от 2 июля 2021 г. № 343-ФЗ «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации»). Правда, новое Указание Банка России вступит в силу только с 29 августа.Изменения внесены в Указание Банка России от 14 ноября 2016 г. № 4190-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля
Содержание
Многие водители не знают, что после продажи автомобиля могут вернуть часть денег за страховку по ОСАГО. Они отдают страховой полис новому владельцу, хотя тот ему не нужен. Есть и такие, кто пренебрегает процедурой, опасаясь бумажной волокиты. Мы расскажем, как вернуть неиспользованные по страховке деньги и что делать, если страховая компания не хочет их возвращать.
Когда можно досрочно прекратить отношения со страховой компанией
Страхователь может расторгнуть договор ОСАГО в следующих случаях:
Чаще всего за возвратом страховки ОСАГО обращаются продавцы автомобилей. Страховая премия высчитывается пропорционально дням, не использованным по полису, за вычетом 23%, поэтому, чем быстрее вы обратитесь в страховую, тем больше будет сумма возврата.
Совет продавцам автомобилей: если вы продаете автомобиль и желаете, чтобы сделка прошла успешно, предъявите покупателю отчет с проверкой истории. В отчетах avtocod.ru отображается пробег, ограничения ГИБДД, штрафы, залоги, техосмотры, страховки и многое другое.
Предъявив отчет с безупречной историей, вы вызовете доверие у покупателя, быстрее продадите автомобиль и получите больше средств по возврату страховки.
Возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля: какие есть нюансы
Если срок действия ОСАГО не истек, вам возместят деньги. Но только в том случае, если новый собственник регистрируется в ГИБДД. Случаи, когда ТС продают по гендоверенности, под возврат не подходят.
Чтобы расторгнуть договор ОСАГО, вам понадобятся следующие документы:
Рекомендуем сделать копии ОСАГО и заявления о расторжении, чтобы в случае задержки иметь документы, которые подтвердят намерение страховой вернуть деньги.
Бланки заявлений в страховых компаниях различаются, но само заявление может быть написано в произвольной форме.
В заявлении на расторжение договора ОСАГО указываются следующие данные:
С данным перечнем документов отправляйтесь в офис страховой, где оформляли полис.
Сколько денег начислят при расторжении договора ОСАГО
Расторжение ОСАГО при продаже машины — процедура простая, но у нее есть нюансы. Так, расчет не использованных по страховке дней производится не с даты, отмеченной в ДКП, а со дня, когда страхователь написал заявление о досрочном расторжении ОСАГО.
После визита в СК в 14-дневный срок компания начислит вам 77% суммы, насчитанной пропорционально не использованным по страховке дням. Иногда деньги выдают наличными сразу после обращения, но, если спустя две недели деньги не перечислили на ваш счет, нужно обратиться в офис и узнать в бухгалтерии СК номер платежного поручения в банке.
Если это не помогло, идите к руководству местного филиала страховой компании и пригрозите судебным разбирательством. Если это не сработает и возвращать деньги вам никто не собирается, обратитесь в РСА, ФССН и в суд. Здесь вам пригодятся копии полиса и заявления.
Почему при расторжении страхового договора начисляют только 77% суммы
В 2014 году Центробанк закрепил указания, согласно которым страховщики удерживают 23% суммы, оставшейся до окончания действия договора ОСАГО. 10% от этой суммы является комиссией агента. Еще 10% отходят на нужды страховой: открытие офисов, закупку полисов, зарплату сотрудникам, а оставшиеся 3% уходят на взносы в РСА.
Некоторые автовладельцы считают эти удержания незаконными и обращаются в суд. Бывали случаи, когда он вставал на их сторону. В 2016 году общественник Виктор Травин подал обращение в Генпрокуратуру с просьбой проверить законность инициативы Центробанка. Надзорное ведомство встало на сторону ЦБ.
Что делать, если страховая компания отказывает в расторжении договора
Иногда страховщики отказывают в расторжении договора ОСАГО по собственному желанию, пока собственник не покажет им ПТС с новым владельцем машины. Это делается для того, чтобы пресечь мошеннические действия со стороны страхователя: подписал ДКП, получил не использованную часть по ОСАГО, а автомобиль не продал. ГИБДД никаких отметок на договоре не ставит, поэтому страховщики считают, что договор не доказывает переход права собственности и просят копию ПТС.
Такое требование незаконно. Вы не обязаны предъявлять копию ПТС, ведь неизвестно, когда новый собственник перерегистрирует авто. Что делать, если компания стоит на своем и отказывает в возврате средств, рассказывает Максим Седов из «Агентства страховых споров»:
— Первое, что необходимо сделать при возникновении споров со страховой, — перевести их в письменную плоскость. Напишите страховщику требования. На вашей копии должна быть поставлена отметка — дата, подпись с расшифровкой и должностью того, кто принял документ. Форма произвольная: «В связи с тем, что я, Иванов Иван Иванович, 06.03.2020 г. продал принадлежащий мне автомобиль, прошу договор обязательного страхования ОСАГО (полис ССС №. ) прекратить с даты продажи автомобиля и вернуть неиспользованную часть страховой премии. Реквизиты для зачисления прикрепляю».
Приложите к заявлению копию ДКП, поставьте дату, подпись и действующий адрес для переписки. Практика показывает, что уже одно такое действие отрезвляет страховщиков. Если эта мера не помогла, обратитесь с жалобой в Центробанк, курирующий страховые компании, а также в региональное отделение РСА. Направьте туда жалобу в произвольной форме и копию поданного в страховую компанию заявления.
Излюбленный фокус страховых компаний — отказ в приеме документов. Это не проблема, ведь заявление можно отправить почтой. Чтобы сократить время на пересылку, сдайте письмо в то отделение, на территории которого находится страховая. Документы нужно отправлять ценным письмом с подробной описью вложения.
Вернуть деньги за ОСАГО
ОСАГО при продаже автомобиля можно вернуть обратно страховой компании. Если возврат производится спустя несколько месяцев после получения полиса, вы получите больше половины от стоимости страховки.
Многие водители не знают как быть с оплаченной страховкой при продаже автомобиля. Очень часто они просто отдают страховой полис новому владельцу. Так делать не следует. Во-первых, полис перестает действовать сразу после продажи. Во-вторых, вы еще можете получить часть средств обратно.
Таким образом, если возврат страховки при продаже автомобиля производится спустя несколько месяцев после получения полиса, вы получите больше половины от стоимости страхования.
Как вернуть деньги за ОСАГО?
Страховые компании обычно идут навстречу клиентам, поэтому выдача денег происходит без проблем.
Часто при возврате страховки при продаже автомобиля споры возникают из-за размера выплат. Это связано с тем, что многие клиенты не вычитают 23% из выплаченной при покупке полиса страховой премии.
Особенности проведения возврата денег за страховку
В большинстве случаев возврат денег по страхованию при продаже автомобиля выполняется в течение нескольких часов. Это возможно, если клиент решил получить деньги наличными.
При переводе на расчетный счет дело может затянуться. На выполнение всех операций с транзакцией может потребоваться до 5 дней.
Следует отметить, что у страховой компании есть две недели на выдачу денег при возврате ОСАГО при продаже авто. Поэтому не следует волноваться, если средства не поступили в течение 5 дней.
В некоторых случаях страховая компания отказывает в выплате. Чаще всего они указывают на скорую ликвидацию юридического лица. В этом случае вам необходимо обратиться в суд. Если компания просто решила уклониться от своих обязательств, то судебное решение принудит их провести все выплаты в полном объеме.
Важно, что если расторжение договора обязательного страхования при продаже автомобиля произошло на фоне реальной ликвидации страховщика — это никак не должно задеть ваши интересы. Согласно действующему законодательству, компания обязана провести выплаты каждому зарегистрированному автовладельцу по всему неиспользованному периоду действия полиса.
Чаще всего при возникновении проблем достаточно составить претензию и направить ее в страховую компанию. Это существенно ускоряет процесс решения спорной ситуации.