можно ли вернуть каско по автокредиту в течение 14 дней

5 способов расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги

Добровольное страхование – это не дешевый финансовый продукт. Поэтому, когда страхователь по какой-то причине не может продолжать пользоваться привилегиями, которые он дает, возникает естественное желание вернуть часть денег, за неиспользованный период. Можно ли расторгнуть договор страхования? Сделать это можно проведя процедуру расторжения КАСКО. Что это такое, как это помогает вернуть денежные средства и как проходит эта процедура, будет рассказано ниже.

Что такое досрочное расторжение договора?

Под процедурой расторжения КАСКО, понимается досрочное прекращение действия договора добровольного страхования по инициативе держателя страхового полиса КАСКО. Оно может быть как естественным: машину угнали или она сгорела, а в рисках эти происшествия указаны не были, или по желанию страхователя, который либо продает автомобиль, либо решил отказаться от добровольного страхования.

Можно ли добиться возврата средств?

Договор КАСКО – это гражданско-правовой договор и он подчиняется тем же правилам, что и другие договора этой же категории. Поэтому, если в самом договоре нет пунктов, запрещающих это или ограничивающих этот процесс, страхователь имеет полное право расторгнуть его и получить возврат денег согласно оставшемуся страховому периоду, причем расчет производится по календарным дням. Еще одним моментом, является добровольное страхование автомобилей, находящихся в кредите.

Такие договора, часто предполагают автоматическую пролонгацию, в течение всего кредитного периода. При этом, если кредит погашен досрочно, то человек в праве расторгнуть договор и не пролонгировать его. Если же сумма кредит еще есть, то страхователь вправе пересмотреть условия страхования, изменив страховую сумму на ту, которую он остался должен банку. Существуют также отдельные ситуации, когда досрочное расторжение договора невозможно:

Пошаговая инструкция

В процедуре расторжения договора добровольного страхования транспортных средств нет ничего сложного, главное последовательно выполнить несколько действий и быть внимательным к деталям. Ниже представлена пошаговая инструкция, что делать страхователю, чтобы расторгнуть КАСКО и вернуть деньги за неиспользованный страховой период.

Прежде, чем отправиться в офис страховщика, требуется подготовить пакет документов, которые понадобятся для расторжения страхового договора.

Страховщик обязан принять заявление от страхователя о расторжении договора, причем заявление может быть составлено в свободной форме. При этом, нужно понимать, что в каждой страховой компании имеются свои правила и лучше им следовать, чтобы не затягивать процесс и не тратить свое время.

В общем же случае, заявление должно состоять из 4-х частей:

В подавляющем большинстве случаев, деньги будут возвращены сразу, в кассе страховщика или в течение двух недель перечислены на реквизиты страхователя, которые указаны в заявлении. Если этого не произойдет, то страхователю следует подать жалобу на страховую в Центральный Банк Российской Федерации, через официальный сайт этой организации, обязательно приложив копию своего экземпляра заявления.

Если жалоба не поможет, то с копией ответа из Центрального Банка России, с копией своего экземпляра заявления, страхователь должен обратиться с иском в суд.

Способы и причины добровольного аннулирования страховки

Можно ли добиться возвращения средств при продаже автомобиля? Существует несколько законных способов или причин, расторгнуть КАСКО:

Сколько можно получить?

Расчет возврата денежных средств за расторгнутое КАСКО, рассчитывается по формуле:

РВД – это расходы на ведения дела.

Данный параметр должен быть прописан в страховом договоре. Обычно его величина от 10 до 40%.

В целом, расторжение КАСКО – это стандартная процедура, которая должна пройти гладко в подавляющем большинстве случаев. Исключения могут составить возвраты денег из страховых компаний третьего эшелона, но и в этом случае у страхователя есть отличные инструменты бороться с таким нарушением его прав.

Полезное видео

О расторжении договора КАСКО также можно узнать из данного ролика:

Источник

Договор КАСКО: оформление, расторжение, образец

Договор КАСКО заключается между автовладельцем и страхователем на добровольной основе. Сам полис предполагает полную или частичную защиту автотранспорта от различных видов риска — угон, порча средства передвижения третьими лицами, ДТП и многое другое. Иногда по ряду каких-либо причин появляется необходимость расторгнуть договор КАСКО, но возможно ли это? Ниже представлена информация о том, что такое договор страхования КАСКО, образец заявления о прекращении обязательств и пошаговый план действий.

Можно ли расторгнуть договор КАСКО досрочно

Оформление договора КАСКО целесообразно в той ситуации, когда автовладельцу необходимо застраховать транспортное средство (ТС) от тех страховых случаев, что не предусматривает обязательное страхование ОСАГО. При подписании соглашения клиент и страхователь обязуются соблюдать все пункты, не нарушая их. Типовой договор по КАСКО заключается, как правило, на 3, 6 и 12 мес. На этот период транспортное средство защищено от рисков, которые выбрал клиент.

Бывают ситуации, когда прекращение сотрудничества выгодно не только автовладельцу, но и страхователю. Возможно ли это осуществить? Да, прекращение обязанностей досрочно возможно, однако, есть тонкости, которые следует внимательно изучить.

Обратите внимание. Урегулирование вопроса о прекращении обязательств предусмотрено законодательством. Ознакомиться с подробной информацией и правовыми аспектами можно в статье КГ РФ под номером 958.

Как расторгнуть договор КАСКО самостоятельно

Все эти случаи предусматривают возможность расторжения договора КАСКО со страховой компанией. Как правило, до судебных разбирательств дело не доходит. Все вопросы решаются в досудебном порядке.

Обратите внимание. Ещё одна причина, по которой владелец застрахованного транспорта вправе расторгнуть договор — изъятие у компании сертификата на предоставлении услуг. В таком случае можно подать исковое заявление о возврате денег в суд, но гарантии положительного исхода нет.

Расторжение договора КАСКО по инициативе страхователя

Если нарушения были устранены клиентом своевременно, то компания теряет право аннулирования соглашения по личной инициативе. В случае преждевременного прекращения предоставления услуг без ведомых причин держатель полиса имеет право подать заявление в судебный участок.

Можно ли расторгнуть договор КАСКО досрочно при кредитном ТС

Автовладелец имеет полное право на подачу прошения о прекращении обязательств, но есть один нюанс. В данной ситуации необходимо тщательно изучить соглашение с банком, выдавшим кредит. Многие финансовые организации указывают, что в случае отказа от добровольного страхования клиенту предъявляется требование о досрочном внесении всей суммы займа.

Если этот пункт не будет исполнен, банк имеет право арестовать ТС и реализовать его на торгах. При наличии такого условия расторжение договора КАСКО возможно, но с последующей покупкой полиса у другого страхователя. Тогда у финорганизации не будет основания требовать досрочной оплаты займа. То же самое касается КАСКО по договору лизинга (вид кредитования).

Обратите внимание. Если ТС изъято за просрочку платежей и договор КАСКО уже не требуется, его можно расторгнуть, но деньги в таком случае не возвращаются.

Как расторгнуть договор страхования КАСКО через суд

Бывает, что страхователь отказывает держателю полиса в расторжении соглашения без объяснения причин. Тогда первое, что следует сделать — написать официальную претензию на имя руководителя страховой. Если не получается урегулировать этот вопрос в досудебном порядке, клиенту ничего не остаётся, как обращаться в судебные инстанции. Чтобы расторгнуть КАСКО досрочно через суд, потребуется подготовить пакет документации:

Подавать заявление в отделение суда стоит только тогда, когда на претензию, написанную в адрес страховой компании, был дан отказ. В противном случае судья может отказать в рассмотрении дела. Кроме того, при расторжении договора по собственной инициативе клиента суд может принять сторону страхователя и отказать в выплате остатка денежных средств.

Документы для расторжения договора КАСКО

Перед тем, как расторгнуть договор КАСКО, клиенту придётся подготовить пакет необходимой документации. В его перечень входит:

Паспорт держателя полиса и его ксерокопия, которая в обязательном порядке заверяется нотариально.

Копия договора, подтверждающего продажу ТС (если оно было продано).

Когда страхователь искусственно затягивает время и требует какие-либо дополнительные документы, попросите сделать запрос на недостающие справки в письменном виде. Обычно после такой просьбы вопрос о расторжении соглашения решается достаточно быстро. Если же письмо всё-таки высылалось, сохраните его. Это может пригодиться при обращении в суд (в случае спорной ситуации).

Важно! В перечень обязательной документации не входит диагностическая карта и талон техосмотра, но страховая компания может их попросить. Чтобы не тратить время, желательно заранее подготовить копии и приложить их к пакету документов. Как вернуть деньги

Денежные средства возвращаются путём перевода на указанные банковские реквизиты. По среднестатистическим данным, этот процесс занимает от 7 до 14 рабочих дней, но всё зависит от страховой компании.

Как расторгнуть договор КАСКО — пошаговая инструкция

Период, отведённый на рассмотрение дела — 14 рабочих дней. Если за это время компания не дала положительного результата, обращайтесь в суд.

Важно! При подаче заявления обязательно фиксируется дата. Именно с этого дня начинается отсчёт 14-дневного периода рассмотрения просьбы. Бланк заявления

Важно, чтобы в заявлении присутствовала только достоверная и правильная информация. От этого будет зависеть дальнейшее развитие событий. При ложных данных компания вправе отказать в принятии бланка с просьбой. В случае соблюдения правил, предусмотренных ГК РФ, со страхователем расторгается договор КАСКО, образец которого представлен ниже.

Источник

Отказ от КАСКО при автокредите

КАСКО и автокредитование тесно связаны. Одно из требований банка для покупки машины в кредит – оформление страховки. Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?

Обязательно ли КАСКО при автокредите?

Обязательное автострахование – это ОСАГО. КАСКО официально является добровольным страхованием, но так ли это на самом деле?

Автокредиты предполагают оформление залога на транспорт. Чтобы защитить объект залога, банки требуют застраховать его. Ведь залог – это гарантия возврата денег. Поэтому отказ от КАСКО при автокредите может повлечь отказ от кредитования. Но авторедиты без КАСКО все же существуют.

Банки не афишируют причины неподтверждения заявки. Но негласно на первое место менеджеры ставят именно отказ от КАСКО.

То есть теоретически ответ на вопрос: «Можно ли не оформлять КАСКО?» будет положительным. Но в кредите в случае отказа будет отказано.

Другой вариант – при отказе:

Главная причина нежелания оформить КАСКО у водителей – высокая стоимость. Банки сами выбирают программы страхования, поэтому они оказываются не самыми дешевыми.

У кого нет денег на оплату КАСКО, стоимость полиса включается в кредит, соответственно, общая переплата существенно возрастает.

Чтобы уменьшить расходы, можно попросить банк самостоятельно выбрать программу страхования и агентство. Во-вторых, лучше оплачивать полис собственными деньгами, без включения его стоимости в кредит.

Не всегда отказ от КАСКО – это экономия. Ведь в случае аварии оплачивать ремонт придется собственными деньгами.

Чтобы понять, что выгоднее – посчитайте сумму кредита с повышенной ставкой и сумму с льготной ставкой и полисом. Возможно, переплата будет одинаковой. Тогда целесообразней воспользоваться страховым предложением, чтобы получить деньги при наступлении страхового случая.

Как избежать КАСКО при автокредите?

Чтобы избежать КАСКО, лучше сразу выбирать программы без страхования.

В ВТБ есть кредитная программа без КАСКО «Автоэкспресс». Но страховать залог все равно нужно, только по другой страховой программе.

Банк разработал альтернативную страховку – «Вместо КАСКО». Учитывается выгода двух сторон. Цена полиса значительно ниже, но деньги в случае угона или полной гибели автомобиля будут возвращены страховой компанией. Кроме перечисленных условий, кредит будет погашен страховой компанией при наступлении непредвиденных событий.

Чтобы переманить клиентов, некрупные банки могут выдать автокредит без КАСКО. Но в этом случае нужно будет регулярно предоставлять информацию о состоянии машины. То есть регулярно посещать СТО и делать полную диагностику авто.

Другой вариант – можно брать нецелевой потребительский кредит. Он не предполагает ни страховок, ни первоначальных платежей.

Как отказаться от КАСКО при автокредите?

С июля 2016 года заёмщики, которые оплатили добровольную страховку перед подписанием кредитного договора, могут отказаться от нее в течение пяти дней.

Создавался закон для того, чтобы появилась возможность отказаться от навязанных нечестным путем страховок. В первую очередь это касается страхования жизни и здоровья. КАСКО тоже является добровольным страхованием, поэтому можно воспользоваться этим постановлением.

Банки учитывают нововведение, поэтому в договоре прописано, что отказ от КАСКО влечет ухудшение условий кредитования. То есть отказаться от КАСКО и сохранить низкую процентную ставку не получится.

Но если отказ все-таки нужно сделать:

Страховка будет возвращена не полностью, ведь определенное количество дней она все-таки действовала.

Если не воспользоваться возможностью возврата в отведенные пять дней, то отказаться от КАСКО можно будет только через суд. Причем выиграть дело будет сложно, потому что кредитополучатель добровольно подписал страховой договор.

Источник

Возврат страховки по автокредиту: как это сделать, если заем погашен досрочно

Представьте: вы покупаете в кредит новый автомобиль или машину с пробегом. Вам предложат 3 вида страховки: ОСАГО, КАСКО и защита здоровья и жизни. ОСАГО нужно оформить в любом случае — это обязательное условие для владельцев транспортных средств. В остальных ситуациях каждый вправе решать сам.

Как быть, если в банке все же настояли на покупке полиса? Что говорит закон и можно ли вернуть страховку по автокредиту, когда долг погашен досрочно? Разберемся в статье.

Зачем нужна страховка

Бывает, заемщик перестает вносить платежи по графику из-за потери работы, проблем со здоровьем или смерти. Кредитной организации нужно защитить себя от подобных рисков, поэтому в ее интересах застраховать клиента.

СПРАВКА:

Если вы не захотите покупать полис, вам могут отказать в кредите без объяснения причин. Банки нередко это практикуют. Еще один момент: когда заемщик не желает оформлять КАСКО или страхование жизни и здоровья, финансовая организация поднимает ставку по ссуде на 3-10%.

ВАЖНО:

Многие соглашаются на условия, рассчитывая в дальнейшем вернуть страховку по автокредиту. Расскажем о нюансах.

Распространенный способ — отменить сделку в «период охлаждения»

«Периодом охлаждения» называют срок в 14 дней после подписания договора с банком. Заемщик вправе написать заявление на возврат средств. Обратитесь в компанию, в которой оформляли полис. Деньги перечислят быстро, в течение 10 дней. Две недели уже прошло? Будьте готовы, что заявку отклонят.

СПРАВКА:

Если из банка все же придет положительный ответ по запросу, деньги вернут не в полном объеме. Специалисты подсчитают, сколько времени человек пользовался полисом, — этот срок будет оплачен, оставшуюся часть суммы переведут на счет клиенту.

Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении

Чтобы сделать возврат страховки по автокредиту при досрочном погашении, обратитесь в компанию, выдавшую полис. Заранее соберите следующие бумаги:

Будьте внимательны при составлении заявления! Нельзя писать: «прошу расторгнуть по моей инициативе». Лучше подробно изложите ситуацию. Оставьте контакты. В течение нескольких дней придет официальное письмо. При положительном решении сообщите номер счета, куда перечислить средства. Когда ответ отрицательный, не переживайте: есть шанс восстановить справедливость через суд.

ПРИМЕР:

42-летний житель Санкт-Петербурга Андрей запланировал купить машину Volkswagen Polo стоимостью 1 млн 200 тыс. рублей. 300 тысяч у мужчины уже было, требовалось еще 900 тысяч. Андрей решил взять автокредит в банке на 3 года.

При подписании договора выяснилось: заем под 10% дают только в том случае, когда одновременно оформляют страхование жизни и здоровья. Клиент не хочет? Ставка будет выше — 13% годовых.

Покупатель согласился на полис, который обошелся в 6 тысяч рублей. Платежи по графику вносил вовремя, а через год неожиданно получил наследство и погасил долг досрочно. Сразу после внесения суммы Андрей написал заявление, чтобы ему аннулировали страховку и перечислили деньги обратно. Оказалось, это возможно, но сумму вернут не полностью. За тот год, пока мужчина пользовался заемными средствами, полис работал и защищал от рисков. Сделали перерасчет, и Андрей в течение недели получил 4 тыс. рублей на карту. То есть за год пришлось заплатить 2 тыс. рублей, а остальное удалось вернуть.

Страховая отказала в возврате денег: причины

Вы выплачивали кредит по графику, и обязательства закончились точно в срок? В этой ситуации страховку не вернут. Единственный вариант — доказать, что полис оформлен обманным путем.

В выплате откажут при наступлении страхового случая. Автомобиль попал в аварию или был угнан — в этих ситуациях требовать возврата средств бессмысленно.

Когда обоснованных причин для отказа нет, попросите письменный ответ и с ним отправляйтесь в суд.

Банк России накануне ввел сразу несколько изменений для ритейлеров. В связи с этим крупнейшие маркетплейсы выбирают новые стратегии продаж на рынке. Регулятор установил максимальный размер оплаты комиссии за покупку на маркетплейсе с помощью СБП. Переводы на суммы до 100 тысяч рублей через Систему быстрых платежей для физических лиц теперь доступны бесплатно. На платежи свыше 100 тысяч введена комиссия 0,5%, но не более 1500 рублей. Для операторов финансовой платформы и банков получателей дополнительные сборы отменены. Центробанкза свои услуги СБП до 1 июля 2022 года установил нулевой тариф. В то же время комиссия за отдельные платежи в онлайн-магазинах увеличена. Так, Wildberries с 30 октября сократил вдвое скидку при оплате товаров картой Мир, SberPay и СБП. Ранее Visa и Masterсard выразили недовольство тем, что акция компании дискредитирует интересы международных систем. Свое решение увеличить комиссию до 2% представители розничной платформы объяснили началом сезона распродаж, когда в цену товаров уже заложены скидки. Негативной повесткой для ритейлеров стало то, что ЦБ объявил о намерении ввести регулирование потребительского кредитования в сервисах онлайн-торговли. Регулятор планирует запретить интернет-площадкам использование такого инструмента, как рассрочка, объясняя свое решение недостаточным контролем за подобными практиками; и необходимостью установить единый порядок предоставления кредитов на покупку товаров. По словам представителей Центробанка, услуга оплаты частями не позволяет оценить реальный уровень долговой нагрузки населения. Сегодня рассрочку предоставляют крупнейшие розничные онлайн-гипермаркеты: Яндекс, Ozon, Wildberries. Продавцы выступают против вмешательства регулятора, опасаясь падения выручки. Чтобы увеличить доходность, интернет-магазины расширяют партнерство в социальных сетях, привлекая к сотрудничеству блогеров. Объем продаж AliExpress через ВКонтакте, YouTube, Instagram, Одноклассники всего за шесть месяцев 2021 года достиг 6% от общего оборота. Такие программы несут выгоду обеим сторонам: инфлюенсеры зарабатывают до 20% партнерских начислений, а розничные сети получают приток покупателей. Чаще всего по ссылкам от блогеров россияне покупают цифровые устройства. Источник: Банк России.

Источник

Обязательно ли делать КАСКО при автокредите

КАСКО — это страхование автотранспортного средства. Если с машиной приключится какая-нибудь неприятность — ее угонят, она попадет в аварию или будет смыта цунами в океан — владелец получит от страховой компании денежную компенсацию или сможет провести ремонт бесплатно.

Это и довольно дорогой вид страхования. Если тарифы ОСАГО (обязательное страхование) регламентируются государством и примерно одинаковы во всех страховых компаниях, то стоимость полиса КАСКО в каждом отдельном случае разная и зависит от множества факторов. В том числе, от условий страховщика, региона, в котором вы живете, и даже от выбранного способа оплаты. Цена полиса может составлять до 10% от стоимости автомобиля и оплачивается ежегодно.

Есть общие факторы, повышающие или снижающие стоимость КАСКО:

Цена машины. Чем она дороже, тем выше стоимость полиса.

Марка, модель и то, как часто такие машины угоняют.

Возраст собственника машины. Автолюбители младше 21 года и старше 65 лет платят больше, потому что считается, что они чаще попадают в аварии.

Возраст самой машины. Чем больше ей лет, тем чаще с ней случаются ДТП. При этом автомобили старше 10 лет не страхуются вовсе.

Водительский стаж. Чем дольше вы за рулем, тем меньше нужно платить за КАСКО.

Обязательно ли КАСКО при покупке автомобиля в кредит? Многие банки требуют оформления полиса при выдаче автокредита — это условие прописывается в договоре. Таким образом они пытаются сократить свои предполагаемые потери. Купленная по автокредиту машина до полного его погашения является собственностью банка и находится в залоге. Особенно это актуально для подержанных автомобилей, которые ломаются чаще, чем новые. КАСКО для банка — гарантия того, что, если с транспортным средством произойдет неприятность, банк вернет назад свои деньги.

В большинстве случаев заемщик не может самостоятельно выбрать компанию, чтобы купить КАСКО. Обычно банк при оформлении автокредита предлагает выбирать из нескольких страховщиков, с которыми у него заключен договор. Не всегда их условия (число рисков, которые покрывает полис, величина тарифов) самые выгодные на рынке.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите

В отличие от ОСАГО, КАСКО — добровольный вид страхования. В России не принято ни одного законодательного акта, напрямую обязывающего владельцев покупать его. Но в реальности, получить автокредит без этого полиса практически невозможно. Банк, скорее всего, просто откажет в займе несговорчивому клиенту.

Но даже если банк согласится на автокредит без КАСКО, условия будут не самыми выгодными:

Источник