можно ли вернуть страховку по кредиту в банке сбербанк

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке

При оформлении кредита в Сбербанке, данная финансовая организация настойчиво предлагает своим клиентам приобрести полис страхования жизни. Этот документ защищает заемщика, но не является обязательным. Как следствие, многие клиенты сначала соглашаются на страховку просто для того, чтобы у банка было меньше вопросов, а после оформления займа расторгают договор страхования. Насколько это правомерно и как осуществить такую процедуру – читайте в этой статье.

Можно ли вернуть страховку

Вернуть страховку можно, но только если это страхование жизни и здоровья. При оформлении ипотечного кредита требуется приобрести полис страхования недвижимости и вот от него отказаться намного сложнее, ведь его наличие – это требование законодательства. При отказе от такого полиса банк начнет начислять очень серьезную пеню и, в конечном итоге, потребует досрочного погашения. Учитывая сказанное выше, возврат актуален только для полиса страхования жизни и здоровья. Отдельно нужно отметить, что без него банк автоматически повышает процентную ставку по кредиту.

И, как доказывает практика, переплата в такой ситуации бывает существенно выше, чем страховой платеж.

Какую сумму выплатят

Возврат страховки по кредиту напрямую зависит от того, когда именно расторгается договор. Есть всего два варианта:

Срок с момента заключения договора

Вся сумма платежа в полном объеме

Ничего не возвращается

Ошибочно считается, что сумма меняется в зависимости от прошедшего срока. Так, например, некоторые клиенты считают, что если они расторгают договор спустя полгода, то им положено возмещение в размере половины платежа. Это не так. Также нет никакой разницы, прошло 5 дней или 13, главное, чтобы их было меньше 14 (это требование законодательства).

В каком случае возвращают страховку

Как уже было сказано выше, сумма страхового платежа возвращается в том случае, если с момента оформления полиса прошло меньше 14 дней. Рассмотрим подробнее.

В течение первых 5 дней

При расторжении договора в течение первых 5 дней его действия сумма страхового платежа возвращается в полном объеме. Даже если в полисе указано обратное. Впрочем, нормальный договор никогда не будет противоречить требованиям законодательства.

В течение первых 14 дней

В такой ситуации сумма платежа также возвращается в полном объеме.

После 14 дней

Возврат суммы платежа в такой ситуации практически никогда невозможен. Исключение составляют отдельные ситуации, при которых в полисе отдельно указан возможность возврата суммы платежа после 14 дней с момента вступления полиса в силу. Это не противоречит законодательству.

При досрочном погашении

Возврат платежа или его части при досрочном погашении кредита также не предусмотрен. Исключения есть и тут, но такая возможность должна быть отдельно оговорена в договоре страхования.

Как подать заявление

Для того, чтобы расторгнуть договор страхования и вернуть свои деньги, нужно написать соответствующее заявление. Рассмотрим ситуацию с ним подробнее.

Что указывается в документе

В заявлении такого типа указывается следующая информация:

Данные договора страхования.

Информация о клиенте.

Если заявитель и застрахованное лицо – разные люди, то нужна отдельная информация о заявителе, а также документы, подтверждающие основание обращения от лица застрахованного лица.

Причина, по которой клиент хочет расторгнуть договор.

Данные о статусе налогового резидента (если актуально).

Реквизиты счета, на который нужно вернуть страховой платеж.

Образец заявления

Выглядит заявление на расторжение договора страхования так:

Скачать образец можно по этой ссылке.

Как передать в банк

Заявление на расторжение договора нельзя отправить онлайн, только на бумажном носителе. Сделать это можно двумя способами: лично в отделении Сбербанка или по почте.

Личное посещение

Это самый простой вариант. Для того, чтобы подать заявление, нужно:

Скачать образец заявления по ссылке выше.

Взять с собой все необходимые бумаги.

Прийти в любое отделение Сбербанка.

Предоставить любому менеджеру заявление и документы.

Через Почту России

Такой вариант сложнее просто за счет того, что заявление сначала придется отправлять по почте, а потом еще ждать намного дольше, пока оно будет обработано:

Направить заявление по почте на адрес 121170, ул.Поклонная, д.3, кв.1 (адрес рекомендуется уточнить по телефону горячей линии 8-800-55-55-595).

Необходимые документы

Для возврата страховки по кредиту в Сбербанке, понадобятся следующие документы:

Чек об оплате страхового взноса.

Заявление на расторжение договора.

Статьи закона РФ

При подаче заявления рекомендуется руководствоваться следующими статьями закона РФ:

Обе статьи описывают особенности возврата товара или его обмена. Следует учитывать, что прямое расторжение договора ни в одном из документов не фигурирует. Везде предполагается замена на товар аналогичного качества.

Но так как в данном случае (со страховкой), клиент может просто заявить, что существующее качество услуги его просто не устраивает, то можно вернуть деньги в полном объеме при условии, что полис стал активен менее 14 дней назад.

Что делать, если банк отказывается возвращать деньги за страховку

Сначала нужно уточнить тот факт, что банк деньги эти и не возвращает. Этим занимается страховая компания. Деньги могут не вернуть только в том случае, если с момента начала действия полиса прошло более 14 дней. В противном случае СК нарушает требования законодательства и на нее можно смело подавать в суд.

Источник

Возврат страховки по кредиту Сбербанка

Те, кому хоть раз доводилось оформлять кредит, сталкивались с необходимостью в покупке страховки. Часто это действительно нужно – например, ее требуют при выдаче ипотеки или автокредита. Однако в некоторых случаях сотрудники банка умалчивают о том, что полис – дело добровольное, и навязывают их неопытным заемщикам. Если вы не знали об этом или упустили момент и не смогли вовремя отказаться от навязанной услуги, можно вернуть деньги. Как это сделать? Расскажем далее.

Что такое страховка по кредиту?

Если вы берете потребительский кредит, то страховать можно только жизнь и ответственность. А вот ипотека требует уже больших мер – как правило, банки предлагают оформить сразу защиту жизни и закладываемого имущества клиента.

Здесь стоит отметить важный момент: Гражданский кодекс РФ предусматривает, что страхование потребительских кредитов – услуга добровольная. Если вы берете достаточно крупную сумму на долгий срок, можете предупредить возможные неприятности. Но чаще всего заемщики отказываются от этой услуги. Другое дело – ипотека или автокредит. Страхование залога либо обязательно, и при отказе от него вам могут отказать в ипотеке. Или же сильно завысить ставку.

Что говорит законодательство?

Многие заемщики до сих пор сомневаются в законности обязательного страхования. Однако явление закреплено официальными документами. Так, в ФЗ %102 «Об ипотеке» прописано, что предмет залога (то есть, квартира) должен быть защищен в СК. То же касается и автокредитования: положение закреплено в ФЗ № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Дело в том, что приобретённое в кредит имущество, если оно было куплено по специальной программе, переходит в залог банка. Так кредитор получает гарантию того, что он получит деньги назад, даже если сам заемщик не сможет больше выплачивать долг. Заложенная квартира, дом или автомобиль будут проданы на торгах – естественно, в самом крайнем случае, — а выручка пойдет на закрытие образовавшейся задолженности.

Важное уточнение: возмещение при наступлении страхового случая получает не сам заемщик, а банк, в котором был оформлен кредит. Так как имущество находилось в залоге кредитной организации, именно она считается пострадавшей стороной.

Что же касается потребительского кредитования? В этом случае полис защищает уже интересы заемщика, а не банка. Как мы уже сказали выше, добровольное страхование позволяет клиенту банка не перекладывать ответственность за свой долг на родственников. Выплаты будет совершать СК, а банк при этом получит комиссионную прибыль от ее продвижения.

Выгодно ли это?

Этот вопрос стоит рассматривать в применении к добровольному страхованию потребительских кредитов. Но даже так точный ответ дать невозможно. Все индивидуально. Прежде всего потому, что стоимость полиса определяется по стоимости займа. Однако мы можем выделить особенности двух видов кредитования.

Кредит без страховки

Одно из самых ценных преимуществ оформления страховки – в более выгодных предложениях от самого банка. Так, вам предложат больший лимит или срок, или же снизят ставки по вашему займу. Кроме того, упрощается процедура кредитования онлайн, а во многих организациях сокращается необходимый пакет документов для оформления заявки. Ну и самое главное: при наступлении страхового случая вам или вашим родственникам не придется возвращать долг – его отдаст СК.

Но при всем этом с точки зрения заемщика такая сделка – не самое выгодное предложение. Как минимум потому, что покупка полиса – это все-таки переплата. В итоге защита СК может оказаться не нужна, но при этом вы уже потратите немалую сумму. Есть ли возможность вернуть эти деньги?

Стоимость и сроки в Сбербанке

Сколько будет стоить полис и на какой срок он обычно оформляется? Как правило, срок действия страховки такой же, как и у кредитного договора. То есть, если вы оформляете его на потребительский кредит сроком 5 лет, столько же лет будет действовать договор с СК. То же касается долгосрочных займов.

Приведенные выше ставки указаны по базовым тарифам. Помните, что дополнительные риски, применяемые к каждому типу полисов, увеличивают их стоимость.

Страхованием клиентов Сбербанка как правило занимается его дочернее предприятие. Однако вы можете выбрать любую другую СК из списка аккредитованных организацией. Ознакомьтесь с полным списком по ссылке.

Можно ли вернуть деньги за страховку?

Самый распространенный вопрос, который задают на финансовых форумах – как вернуть страховку по кредиту Сбербанка? И возможно ли это в принципе? К сожалению, сами сотрудники банка часто умалчивают о такой возможности. Между тем, это – вполне реальная возможность возместить свои убытки.

Также предусматривается вариант, когда прошло не более 30 дней с момента заключения договора – в этом случае вы можете вернуть 100% страховой премии, если эта возможность прописана в договоре.

А при подаче заявления позднее 3 месяцев с момента оплаты договора возврат рассчитывается с учетом количества дней, в течение которых действовала страховка.

В течение 14 дней после оформления

К слову, разные банки устанавливают разные периоды охлаждения – однако они не должны быть меньше, чем прописано в Указании ЦБ РФ. Для некоторых продуктов Сбербанк установил период охлаждения длиной в месяц.

Важно! При отказе от страховки стоит помнить о том, что процент по оформленному кредиту может вырасти. Кроме того, Сбербанк, как и любая другая кредитная организация РФ, может отказать вам в выдаче кредита без объяснения причин согласно действующему законодательству.

Как вернуть премию, если период охлаждения уже прошел? Как гласит ГК РФ, возврат страховой премии возможен только в период охлаждения, а также при досрочном погашении. Вернуть деньги после окончания этого срока и до полной выплаты кредита получится только в том случае, если банк предусмотрел такую возможность в договоре или через суд.

Досрочное погашение

Вы погасили кредит раньше обозначенного срока, выполнили все свои обязанности, но договор с СК все еще действует. Сбербанк дает возможность вернуть страховку и в этом случае, ведь вы, по сути, перестаете пользоваться услугой.

К заявлению нужно приложить копию паспорта страховщика, копию кредитного договора, а также справку об отсутствии задолженности.

Возврат денег через суд

Если уплаченная страховая премия не была возвращена в течение установленного времени или вам отказали в возврате, прежде всего ознакомьтесь с позицией самого страхователя. Обоснованным отказом стоит считать случаи, когда сам клиент подал заявление на возврат средств по истечению периода охлаждения, а также тогда, когда сам договор не предусматривает возврата премии.

Обращаться в суд стоит только в случае, если доводы СК незаконны.

Прежде всего помните, что составлять заявление и формировать правовую позицию стоит только с поддержкой компетентного лица. Обратитесь к юристу, который не только поможет вам составить необходимые заявления, но и защитит ваши интересы перед судом.

Как правило, рассмотрение дела в мировом суде занимает до 1 месяца, а в районном – до 3 месяцев. Если в деле очевидно нарушение законодательных норм, суд может сформировать решение и за одно заседание.

Какую сумму можно вернуть

Вывод

К сожалению, практика навязывания страховых услуг при добровольном кредитовании остается актуальной вне зависимости от размеров и надежности банков. Однако закон также предусматривает возможность вернуть потраченные на ненужную услугу деньги. Главное знать свои возможности. Проще всего отказаться от страховки в период охлаждения. Поэтому мы рекомендуем быть максимально внимательными при оформлении кредитов, а также перепроверять полученные документы – чем скорее вы решите образовавшуюся проблему, тем скорее у вас получится вернуть потраченные средства.

Источник

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка

На возможность вернуть страховку влияет вид полиса. Банки и страховые компании лояльно относятся к отказу клиента страховаться на стадии оформления кредита и после выдачи займа.

Рассмотрим, что такое страхование по кредиту

Страховка – это услуга по защите гражданина, взявшего у банка заем, от потери платежеспособности и, соответственно, защита банка по возврату выплаченных денежных средств.

В Сбербанке такие услуги предоставляет дочерняя компания «Сбербанк. Страхование». Когда наступает случай, подтвержденный документально, выплаты по кредитному обязательству берет на себя компания, оформившая полис. При кредитовании он оформляется аналогично получению страховки имущества по ОСАГО или автомобиля по КАСКО.

Жизнь каждого человека тесно связана с изменениями состояния здоровья и финансовых возможностей, которые предсказать невозможно. Наличие поддержки от организации, предоставляющей страхование при заключении обязательств между банком и клиентом, будет гарантией платежеспособности и сохранения спокойствия родственников при покупке недвижимости и имущества при наступлении случая, описанного при страховании.

Возможные варианты страхования кредита

Вид оформленного кредита повлияет на тип страховки. Приобретение недвижимости по программе ипотечного кредитования без заключения страховых обязательств невозможно. Поэтому на данный вид кредитования приходится много выпущенных страховых полисов. При подключении пакетов дополнительного страхования Сбербанк предлагает льготные условия по кредиту, такие как снижение процентной ставки.

Зачем необходимо застраховать кредит

Кредитное страхование будет выигрышным как для заемщика, так и для финансовой организации. Сбербанк получает гарантию исполнения обязательств заемщиком по возврату денег. Заемщик обеспечивает финансовую безопасность для себя и близких с гарантиями, установленными договором.

Выгода страхования для заемщика

Часто отказ страхования кредита обоснован небольшим бюджетом. Заемщик рискует потерять имущество. Также могут появиться долги по кредиту.

Если соотнести риски с возможными потерями, то плата за оформление полиса становится не так высока. Принятие решения о дополнительном страховании должно основываться на анализе условий жизни заемщика, а также на продолжительности кредитных обязательств.

Сколько действует договор страхования

Чаще всего действие полиса ограничено одним годом. По завершении этого периода заемщику необходимо обратиться в страховую компанию для продления. Поэтому он должен периодически продлевать действие страховки на протяжении всего периода кредитования.

При оформлении страхового полиса предлагаются различные размеры клиентских взносов и выплат по страховым случаям. Стоимость страхового займа зависит от величины кредита (или вычисляется из остатков при продлении).

Особенности страхования Сбербанком

Чтобы мотивировать клиента дополнительным страхованием, Сбербанк предлагает снижение ставки по кредиту. При долговременном кредитовании разница становится значительной. Размер процента непосредственно влияет на общую сумму и ежемесячный платеж.

В Сбербанке кроме обязательного страхования заемщик может выбрать программу дополнительного. Из списка доступных предлагаются такие как «Защита близких+», «Глава семьи» и др. Дополнительные пакеты по страховке не будут фигурировать в кредитной сделке, но помогут заемщику закрыть ее при наступлении несчастного случая.

Как поступить, если Сбербанк навязывает страхование

Согласно законодательству Сбербанк должен обеспечить заключение страхового полиса при покупке недвижимости в рамках договора ипотечного кредитования. Остальные случаи не являются обязательными. Банк не вправе обязать кредитуемого застраховаться.

В некоторых случаях менеджер может отклонить запрос о выдаче кредита без оформления страховки. Заемщик может согласиться и впоследствии отменить действие страхового полиса. Данная процедура выполняется при подаче заявления в отделении Сбербанка. Для этого необходимо иметь дополнительные средства для погашения кредитных обязательств, так как отмена страховки повлечет повышение процентной ставки.

Процедура возврата денег за страховку

При изначальном оформлении страхового полиса в отделении сбербанка необходимо обратиться в него лично либо направить документы почтой.

Почему же необходимо лично посетить отделение для подачи заявления? Потому что менеджеры банка могут менять оговоренные законом сроки.

При превышении двухнедельного периода банк может вернуть денежные средства при знании заемщиком законов, действующих в данной сфере. Необходимо составить грамотный иск, по статистике, большинство из них одобряются судом.

Ипотечное кредитование

Возврат страховки при ипотечном кредитовании возможен при полном погашении кредитных обязательств раньше срока, оговоренного в договоре. Оформление возврата страховки совпадает с потребительским кредитованием. Дополнительно необходимо представить справку о погашении кредита.

Возвращает ли Сбербанк деньги по страховке

Возврат средств по страховке – обязанность финансовой организации. Но она не всегда выполняет свои обязательства. Если страховая сумма не превышает десяти тысяч рублей, не стоит тратить время и нервы.

Большинство случаев по возврату денежных средств за страховку оканчиваются положительным результатом. Единственным условием является подача документов в течение четырнадцати дней. Обращение в отделение банка по вопросу полисов, оформленных в других страховых организациях, является неактуальным.

Сбербанк выдает список компаний, одобренных для заключения страховых полисов. С ними заемщику выгодно заключать страховку. Оформление полиса в сторонней организации может увеличить время оформления сделки.

При ведении самостоятельных страховых сделок Сбербанк ответственности не несет. Они проходят по инициативе заемщика и отношения к банку не имеют. К таким сделкам, например, относят страхование от потери работы, выполненное в компаниях, не предоставленным финансовым учреждением.

Отказ от страховки после заключения кредита

В страховых компаниях предполагается четырнадцатидневный срок для окончательного принятия решения по заключению страхового договора. Он называется «период охлаждения». При этом можно подать заявление на расторжение договора страхования. Когда документ вступает в силу, возврат денежных средств, внесенных за оформление страхового полиса, невозможен.

Возврат финансов при досрочном погашении кредита

Страховки продолжают действовать после погашения обязательств по кредитному договору. В данном случае выплаты по страховому полису не отменяются. Заемщик остается под защитой компании. Поэтому вернуть уплаченные средства по страховому договору невозможно.

Чтобы не тратить время и нервы для возмещения компенсации страховки клиенту, предлагается рассчитать полное погашение долга в момент продления страхового полиса. Это поможет сэкономить денежные средства. Исходя из вышесказанного можно сделать вывод, что возврат денежных средств при досрочном погашении кредита не предусматривается.

Документы для возврата страховки

Заемщик, решивший отказаться от страховки, должен в течение четырнадцати дней после заключения договора кредитования обратиться в офис Сбербанка для заполнения бланка заявления на отказ от страховки. На сайте учреждения нет образцов. Бумага может быть написана собственноручно.

При отсутствии возможности посетить офис финансовой организации предлагается написать заявление от руки и направить по почте. Но в этом случае есть риск потерять время, отведенное на расторжение страхового договора.

Размер суммы, которую можно вернуть

Если заявление подано вовремя, вся сумма будет возвращена застрахованному лицу в полном объеме. Возвращение частичной компенсации после двухнедельного периода не предусмотрено.

Доказать объективность просрочки в офисе банка сложно и может не привести ни к каким результатам. В дальнейшем это придется доказывать в суде. Практика не является распространенной. Людям проще дождаться окончания годичного периода.

Заявление на возврат страховки

Документ не имеет утвержденной для всех формы. Это типовой бланк, разработанный отдельно взятым учреждением. В нем указываются сведения о личных данных заемщика и страхового полиса. Перед заполнением заявления необходимо подготовить определенный пакет документов.

Опыт возврата страховки по кредиту

На стадии одобрения кредита у заемщика существуют страхи перед менеджером Сбербанка. Он опасается получить отказ по займу. Поэтому мало клиентов банка может отказаться от дополнительных предложений. Хотя аннулирование кредитных договоров на практике действительно возможно.

Страхующая организация не сможет вернуть компенсацию по страховке, если не будут указаны реквизиты счета. Дочерняя страховая компания Сбербанка не будет выяснять, какие открытые счета есть у заявителя. В течение семи дней после предоставления всех документов денежные средства поступят на указанный л/с.

По действующему кредитному договору Сбербанк может вернуть деньги по срокам, оговоренным в документе. В том случае если страховщик не выполнил обязательства перед заявителем и отказал, в дальнейшем разбирательство будет происходить в порядке судебного делопроизводства. Объективные доказательства несоблюдения соглашений по договору обяжут страховую компанию выплатить страховку полностью.

Источник

Как расторгнуть договор страхования в Сбербанке

Получая кредит в Сбербанке, каждый заемщик должен знать, от каких видов страховки он сможет отказаться и как это сделать. Может ли банк отказать в выдаче кредита, если заемщик отказался от страховки. Как можно расторгнуть действующий договор страхования, к каким последствиям это может привести.

Можно ли расторгнуть договор страхования в Сбербанке

Заключение договора страхования при оформлении потребительских кредитов, кредитов на покупку товаров, автокредитования, ипотеки, кредитов под залог недвижимого имущества, помогает банку снизить риск сделки, и одновременно заработать самим и своим дочерним компаниям. Поэтому кредиторы настаивают на оформлении договора страхования по каждой выдаче кредита.

Сбербанк не является исключением. При оформлении потребительского кредита, заемщику очень настойчиво рекомендуют оформить страховку жизни и здоровья. Рекомендации проходят путем убеждения, иногда небольшого психологического давления, навязывания услуги. Если клиент твердо отказывается от оформления страховки, менеджер банка постепенно снижает сумму страхового покрытия и, соответственно, величину страховой премии. Часто заемщики соглашаются на заключение договора, после уменьшения страхового взноса.

Заемщику может быть предложено участие в договоре коллективного страхования, когда страховщиком выступает не СК, а банк. Ему предлагается войти в число застрахованных лиц за дополнительную плату, которая обычно составляет 1,5-2% от суммы займа в год, умноженная на срок кредита.

Важно знать, что заемщик имеет право не заключать договор добровольного страхования при получении любого вида кредита. Банк не откажет в выдаче по этой причине. Результат рассмотрения заявки зависит от других факторов: уровня доходов заемщика, качества кредитной истории, статуса в банке, и т. д. Решать нужен ли договор страхования должен только сам заемщик. Определить, насколько велик риск наступления страхового события, не будет ли лучшим вариантом застраховать свою жизнь и не боятся его наступления, пользуясь заемными средствами.

Программы потребительского кредитования Сбербанка не содержат условия увеличения процентной ставки, при отказе заемщика от страхования, но, как показывает практика, процент устанавливается выше, чем по застрахованным кредитам.

Если сотрудник банка настойчиво требует оформления страховки, клиент может написать заявление в свободной форме об отказе. Оно составляется в 2-х экземплярах, на одном экземпляре уполномоченное лицо банка обязано расписаться в получении. Документ может служить основанием для обращения в суд, как ущемление прав потребителя, поэтому обычно сотрудник банка перестает настаивать и навязывать страховку.

Если договор страхования уже заключен, можно отказаться от услуги и расторгнуть договор, соблюдая установленные законом и страховщиком требования.

При получении ипотеки, заемщик кроме здоровья и жизни страхует приобретаемое имущество. Отказаться от этого вида страховки невозможно. Договор должен быть заключен до выдачи кредита.

Обычно страхование заемщиков в Сбербанке осуществляет ООО «Сбербанк страхование», но клиент может обратиться в другую компанию, если она аккредитована в банке. Практика показывает, что обращение в дочернюю СК является лучшим вариантом. Своим клиентам предлагаются индивидуальные условия страхования.

Какие виды страховок можно вернуть

Расторгнуть договор можно только по добровольному страхованию граждан. Он включает следующие риски:

Здоровье и жизнь заемщика. Условиями договора предусматриваются выплаты в случае смерти заемщика, временной нетрудоспособности или получения им инвалидности в связи с наступлением страхового события.

Потеря титула. Заемщик будет застрахован от риска утраты права собственности на приобретенное имущество. Применяется при получении кредита на покупку недвижимости, если жилье приобретается не от прямого производителя.

Утрата источника дохода. Заемщик страхуется от риска остаться без работы при сокращении штатов, ликвидации предприятия, наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Возврат страховой премии

Проще всего отказаться от страховки можно на стадии оформления заявки на кредит, тогда заемщику не придется писать заявления, обращаться в банк и к страховщику, чтобы расторгнуть договор и вернуть деньги.

Будьте убедительны с сотрудником банка, принимающим заявку, спокойно и вежливо откажитесь от предложения в связи с ненужностью. Причины отказа можно не объяснять.

Когда договор уже заключен, для его расторжения необходимо будет написать заявление. Получить 100% возврат можно в течение 14 дней с момента заключения договора.

Возможно расторгнуть договор при досрочном погашении кредита. В этом случае возврат страховки производится пропорционально сроку, оставшемуся до конца срока действия договора страхования в связи с прекращением вероятности наступления страхового риска.

Обратите внимание, отказаться можно только от тех видов страхования, которые являются добровольными.

Невозможно отказаться от обязательного страхования при ипотеке или кредите под залог имеющегося имущества. Требованиями Федерального Закона №102 «Об ипотеке» установлено, что заемщик обязан застраховать предмет залога от порчи или уничтожения. Выдача кредита будет произведена только после заключения договора страхования и уплаты страховой премии (или включения выплат в график погашения кредита).

Обязательно должны быть застрахованы конструктивные элементы недвижимости. Это касается несущих и ненесущих стен, перегородок, окон, входных дверей. Если страхуется частый дом дополнительно включаются крыша и фундамент.

Срок возврата

Срок возврата страховки будет зависеть, от того, каким способом подано заявление. Если документы подаются в офисе Сбербанка или онлайн, оно будет рассмотрено в течение 7 дней с момента регистрации заявления в системе, при условии, что поданы все необходимые документы. Если отправка произведена через Почту России, потребуется дополнительное время на доставку пакета с документами в СК. В зависимости от удаленности, это может занять дополнительно 3–5 дней.

Возврат страховки по кредиту в Сбербанке

Вернуть страховку можно в первые 14 дней после оформления договора или при досрочном погашении. Расторгнуть договор после периода охлаждения можно, только это не имеет смысла, т. к. премия возвращена не будет.

В течении 14 дней

От любого вида добровольного страхования, заемщик Сбербанка сможет отказаться в течение первых 14 дней с момента заключения договора. Эта возможность предусмотрена на законодательном уровне, указанием Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У.

СК вправе увеличить этот срок по своему усмотрению, однако обычно страховщики этого не делают. В договоре СК «Сбербанк страхование» предусмотрен стандартный период в 14 дней.

Этот период называется в практике страховых компаний периодом охлаждения.

Он предоставляется застрахованному лицу в соответствии с Законом защиты потребителей. После приобретения полиса он должен изучить содержание договора, проанализировать некоторые юридические положения, просчитать насколько страховка необходима, баланс плюсов и минусов сделки. Затем, если сделан вывод, что страховка не является заемщику необходимой и нужной, договор расторгается.

Инициатором расторжения договора выступает застрахованное лицо. Расторжение оформляется официально. Чтобы оформить отказ от страховки, действуют следующим образом:

Собирается пакет документов;

Подготавливается заявление установленной формы;

Заявитель обращается в банк или в СК с заявлением и документами;

После рассмотрения документов, страховщик производит выплату.

В случае, когда в период охлаждения наступает страховое событие, вернуть страховку будет невозможно.

При досрочном погашении

Когда кредит погашен досрочно, вероятность наступления страхового риска будет нулевой, поэтому допускается частичный возврат страховки. Он будет рассчитан в соответствии со сроком, который остался до конца действия договора.

Например, заемщик застраховал жизнь и здоровье по потребительскому кредиту сроком на 7 лет, полученному в апреле, соответственно ежегодно в апреле производились выплаты страховой премии. Полис действовал 1 год и далее пролонгировался на следующий. Через 5 лет заемщик погасил кредит полностью в ноябре. Заемщику будет возвращена страховая премия за 6 месяцев, с мая по октябрь.

Контрольной датой заключения договора является 15 число, т. е. если договор заключен до этой даты, то период будет округлен в меньшую сторону, после – в большую.

Сделать предварительный расчет возврата премии можно при помощи следующей формулы:

Количество дней до конца действия договора страхования в днях/ Общий срок договора в днях*величину страховой премии.

Чтобы уточнить сумму, можно обратиться в службу поддержки СК по телефону 8 800 555 55 95. Линия бесплатная. Дополнительно можно задать вопрос, обратившись в компанию по электронной почте documents@sberinsur.ru.

Возвращение всей рассчитанной суммы страховки возможно не всегда. В договоре может быть ограничение по выплате определенного процента от неиспользованной страховой премии. Часто возвратить получается только половину от расчетной величины.

Порядок действий по возвращению страховки при досрочном возврате кредита, такой же, как при подаче заявления в период охлаждения. Только к документам следует обязательно приложить документ, свидетельствующий об окончательном погашении кредита и процентов по кредитному договору.

Следует знать, что полученная сумма будет считаться доходом физического лица и на нее должен быть начислен налог НДФЛ.

Заявление о расторжении договора страхования

Бланк отказа от страховки есть на сайте СК «Сбербанк страхование». Ссылка для скачивания и печати в формате PDF.

Прежде чем подавать заявление, убедитесь, что срок для отказа еще вышел, и в договоре отсутствуют дополнительные ограничения по условиям выплаты.

Порядок составления заявления:

В преамбуле указывается номер и дата страхового договора, дата фактического получения договора, дата оплаты премии;

Сведения о заявителе-страхователе. Заполняются личные данные (ФИО, паспортные данные, ИНН, гражданство), контактная информация;

Раздел «Сведения о страхователе» не заполняется, если заявление формируется самим заемщиком;

Выбирается причина обращения: отказ от страхования;

Заполняются реквизиты счета для перечисления выплаты. Если выплата будет произведена на счет ПАО Сбербанк, потребуется заполнить графы «Наименование», БИК, номер счета. Когда деньги должны быть перечислены в другой банк, необходимо заполнить все реквизиты: Наименование банка, адрес и телефон, БИК, ИНН банка, расчетный и корсчет, номер счета получателя средств или номер карты. Перечислить деньги можно только на свой счет, а не на счет третьего лица;

Заявление подписывается собственноручно клиентом (или его официальным представителем) на каждой странице, ставится дата;

В разделе «Служебные отметки» уполномоченный сотрудник должен проставить дату заявления, наименование ТБ, номер ВСП и завизировать документ.

Один экземпляр (или копия) заявления с отметкой банка остается у заявителя.

Как расторгнуть договор

Для расторжения договора сначала необходимо собрать пакет документов.

Договор страхования с квитанцией об оплате премии.

Если заявление подается через представителя, на него должна быть оформлена нотариальная доверенность с соответствующими полномочиями.

Подавать заявление можно напрямую в страховую компанию, через отделение банка, при помощи почтовой службы.

В офисе Сбербанка

Это самый надежный и удобный способ. Заявитель сможет получить подробную консультацию по вопросам последствий отказа от страховки, сотрудник банка поможет с составлением заявления, проверит наличие всех необходимых документов. Ведь, если обнаружены ошибки в заявлении или представлен неполный пакет документов, подавать заявление придется повторно, что дополнительно продлит срок принятия решения СК.

После визирования сотрудником банка заявления и регистрации его в системе, клиент сможет быть уверен в принятии документов на рассмотрение и начале действия сроков возврата страховки.

Отправка заказным письмом

Данный вариант возможен в том случае, если клиент не может посетить банк или воспользоваться дистанционным способом подачи документов. Порядок действий в этом случае будет следующим:

Скачивается и распечатывается бланк заявления;

Заполняется печатными буквами или на компьютере;

Формируется пакет документов: заявление в оригинале, копия паспорта (главной страницы и регистрации), копии документов по страхованию;

Составляется опись, заверяется отправителем и почтовым работником;

Документы отправляются заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу: ул. Павловская д. 7, г. Москва, 115093. Обратите внимание, решение об отказе от страховки должны принимать не в подразделении компании, а лица, наделенные соответствующими полномочиями. Поэтому адрес направления письма лучше уточнить, позвонив на горячую линию СК.

Если в заявлении допущена ошибка или представлены не все требуемые документы, в принятии заявления может быть отказано. Это может грозить тем, что клиент не может уложиться в 14-дневный срок возврата и не сможет вернуть деньги.

Онлайн Заявление через «Сбербанк Страхование»

Подать заявление онлайн через сайт «Сбербанк Страхование», в личном кабинете можно только, если наступил страховой случай.

Дистанционно подать заявление можно, отправив пакет документов на адрес электронной почты documents@sberinsur.ru. Для этого клиент должен иметь электронную подпись.

Порядок действий будет следующим:

Подготовить заявление на расторжение договора и другие необходимые документы;

Сфотографировать все документы;

Сформировать файл для отправки;

Подписать документы ЭЦП;

Отправить по указанному электронному адресу.

Подводные камни

Отказываясь от страховки, заемщик должен понимать, что увеличивает риск сделки не только для кредитора, но и для себя и своих близких.

Банк предлагает следующие виды добровольного страхования:

В связи с недобровольной потерей работы;

Страхование жизни на случай диагностирования критического заболевания;

Страхование с выбором параметров.

Насколько велик риск наступления каждого страхового события – заемщик должен решить самостоятельно.

К чему может привести отказ от страховки:

Увеличение процентной ставки по кредиту;

Снижение вероятности одобрения сделки;

Если у заемщика произошла потеря трудоспособности, могут возникнуть проблемы с выплатой долга;

Если заемщик умер, выплачивать кредит придется наследникам.

По мнению пользователей, отказ от заключения договора страхования будет более выгодным, если кредитный договор заключен на небольшой срок, до 5–7 лет. За это время риск наступления страхового события будет небольшим. При получении ипотеки, сроком до 25–30 лет, наоборот, для снижения риска стоит застраховаться.

Ставка по ипотеке будет увеличена на 1%, по потребительскому кредиту индивидуально, в совокупности с другими параметрами. В сравнении с минимальными тарифами СК, стоимость полиса будет стоить заемщику дороже.

При ипотечном кредитовании договор заключается сроком на 12 месяцев, поэтому заемщик может отказаться от добровольной страховки, не перезаключив договор на следующий срок. Это можно сделать у своего страховщика, воспользовавшись другим пакетом услуг или обратиться в другую страховую компанию с более выгодными условиями. Тогда сумма страховой премии на следующий год будет меньше.

Отказ от страховки имеет подводные камни, которые следует знать:

Подтверждением расторжения договора считается поступление возврата страховой премии на счет застрахованного, но эксперты рекомендуют запрашивать дополнительный документ, где будет написано, что договор расторгнут. Получить такую справку можно по запросу в представительстве банка, направлением запроса по электронной почте или позвонить на горячую линию СК и оформить заявку на получение справки. Хранить документ следует до полного погашения кредита. Это поможет избежать возможных конфликтов с компанией.

Важным является определить с какого момента начинает действовать договор страхования, чтобы успеть отказаться в период охлаждения.

Отказывайтесь от страховки в соответствии с условиями договора страхования. В противном случае можно получить не всю премию, а только часть, например, не будет учтена плата за присоединение к договору коллективного страхования.

Написание заявления не гарантирует, что деньги будут возвращены. СК может расторгнуть договор страхования, но отказать в выплате.

Если страховая компания отказала в возвращении страховой премии, обязательно следует получить письменное объяснение причин.

Чтобы все было оформлено правильно, необходимо подать соответствующее заявление в СК. После получения объяснения, необходимо изучить причины, при необходимости обратиться в юридическую компанию и уточнить нюансы у специалистов.

Если вы уверены, что отказ СК не обоснован, можно составлять претензию:

Какие мнения у клиентов Сбербанка, которые оформляли отказ от страховки

У клиентов банка, которые сталкивались с оформлением возврата страховки по кредиту, мнения в основном удовлетворительные. Расторгнуть договор в период охлаждения можно совершенно реально и достаточно просто. После написания заявления, деньги приходят на счет через 2–3 дня. Однако, банк штрафует (есть случаи увольнения) сотрудников, допустивших, чтобы клиент сначала заключил договор страхования, а после получения кредита написал заявление о расторжении.

Пользователи в основном высказываются о том, что при оформлении кредита страховка почти навязывается, сотрудник банка тянет до последнего, предлагает разные варианты. Особенно настойчиво требуют оформить полис, если заемщик предпенсионного или пенсионного возраста.

Источник