можно ли внести материнский капитал в уже имеющуюся ипотеку мужа
Если ипотека оформлена на мужа, можно ли погасить материнским капиталом?
По статистике ипотека оформляется на мужчину, и это неудивительно, так как его доход обычно выше, чем у женщины, и банк лояльней относится к нему, как к заемщику. Что говорится в законодательстве? Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом (МК), если она оформлена на мужа? Подробно далее
Что такое МК?
Это средства, выдаваемые семьям, воспитывающим двух и более детей, их размер в 2019 году составляет 453 026 рублей. Эти деньги невозможно потратить на бытовые и другие потребности. Законодательством четко установлены сферы применения материнского капитала:
Использование средств маткапитала возможно по достижении ребенком трехлетнего возраста, за исключением случаев при погашении ипотеки.
Ранее пользоваться данной выплатой с целью погашения долга по кредиту было запрещено, если он оформлен на другого человека, а не на мать. Как известно, именно за ней и ни за кем больше не числятся данные финансы (исключения составляют случаи с отцами-одиночками). Но Правительство РФ внесло изменения, согласно им, Пенсионный фонд не требует документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.
Условия погашения ипотеки материнским капиталом
В соответствии со ст. 210 ФЗ-256, деньги могут использоваться на улучшение жилищных условий (ремонт, приобретение жилья, строительство дома). Но как известно, выплаты недостаточно для покупки недвижимости, поэтому многие семьи данные средства вносят в качестве первого платежа в банк по ипотеке. И действующая статья не запрещает это.
Согласно Постановлению Правительства от 13.01.2009, погасить часть ипотеки можно маткапиталом даже в том случае, если тот оформлен на супруга.
В данном случае действуют следующие условия:
Кроме того, что недвижимость должна находиться в РФ, к ней предъявляются следующие требования:
Особое внимание уделяется оговорке об улучшении жилищных условий. То есть, если приобретенное жилье хуже уже имеющегося, в погашении ипотеки могут отказать.
Как погасить ипотеку, оформленную на мужа?
Все очень просто, идем в Пенсионный фонд по месту регистрации, предъявляем определенный набор документов, и пишем заявление с прошением разрешить воспользоваться маткапиталом по назначению.
Кстати не обязательно ждать трехлетия ребенка, так как возможность улучшения жилищных условий является единственным исключением из общепринятых правил в отношении пользования денег.
Таким образом, если на то есть необходимость, распорядиться средствами из государственного пособия можно сразу после его начисления. Однако важно придерживаться ряда требований:
Подать заявку в Пенсионный фонд можно через портал Госуслуги или по телефону.
Обычно заявка подается за 2 или 3 недели до предполагаемого погашения. Этого периода обычно достаточно, чтоб собрать требуемый пакет документов и нотариально оформить разделение долей между всеми детьми.
Обратите внимание, на исполнение обязательств выделяется не более полугода. Иначе сделка купли-продажи не состоится, сертификат материнского капитала будет аннулирован, а родители могут привлечься за мошенничество.
После предъявления пакета документов оформляется заявка о распоряжении материнским капиталом. Проверка занимает от 1 недели до месяца. Далее заявителю выдается справка, которую требуется предъявить в банке, где оформляется или уже оформлена ипотека.
Если ипотеку оформили до заключения брака
Расплатиться с долгами можно лишь в том случае, если брак между супругами официально зарегистрирован в ЗАГСе. Независимо от периода оформления ипотеки, ее можно погасить материнским капиталом только в том случае, если оплата осуществляется после бракосочетания супругов.
Важно и то, что погасить займ можно даже тогда, когда один из детей — от первого брака жены. При этом самому супругу придется выделить каждому ребенку долю в квартире или доме, доказательством чего является обязательство, заверенное у нотариуса.
Если сертификат маткапитала выдан до бракосочетания
Если второй ребенок рожден от первого брака, то сертификат на материнский капитал выдают до бракосочетания со вторым супругом. Можно ли в таком случае оплатить часть его ипотеки государственным пособием?
Да, это вполне возможно. Но для осуществления сделки супруг должен прописать всех детей жены в квартире, купленной по программе ипотечного кредитования. После снятия обременения с недвижимости каждому ребенку должна быть выделена соответствующая доля. Что касается самой супруги, она не претендует на часть собственности. Но имеет право проживать вместе с детьми в случае развода до достижения ими совершеннолетия. Дело в том, что материнский капитал выдается на обеспечение детей, поэтому все сделки, связанные с ним, осуществляются исключительно в их интересах.
Обратите внимание, что гос. выплата не распространяется на погашение штрафов, пени и комиссионных за просрочку по ипотеке.
Схема погашения ипотеки
Действуем по следующим образом:
Этап с регистрацией сделки — обязательное условие.
Пакет документов
Для погашения ипотеки потребуются следующие документы:
Для написания заявки следует взять бланк в Пенсионном фонде. Там же можно найти образец его заполнения.
В заявке обязательно указываются следующие данные:
Скачать образец заявления о распоряжении средствами материнского капитала.
Причины для отказа
Если сделка не приводит к улучшению жилищных условий или противоречит законодательным нормам, в погашении могут отказать.
Не думайте, что обмануть государство просто. Средства, расходуемые из материнского капитала строго контролируются законодательством. Поэтому их разрешат использовать только при соблюдении всех установленных требований.
Похожие записи
Среди жителей городских квартир остро стоит вопрос размещения транспортных средств. Некоторые предпочитают оставлять машину на…
Согласно законодательству, военные принадлежат к льготной категории граждан, поэтому они вполне могут рассчитывать на оформление…
Жилищное кредитование предоставляет возможность малоимущим гражданам РФ приобрести собственное жилье. Но, для получения крупной заемной…
Когда женщина одна воспитывает ребенка и нет собственной квартиры, единственным вариантом часто остается ипотека. Однако…
Хочу вложить свой маткапитал в ипотеку сестры. Так можно?
В 2020 году в нашей семье родился первенец, и мы получили сертификат на материнский капитал. Теперь задумались, как его разумнее использовать. У нас уже есть две квартиры в собственности и нет кредитов, поэтому вариант приобрести еще одно жилье не очень нравится. Что касается других способов, то в отдаленном будущем ценность сертификата будет падать. Да и вообще государству нашему я не верю: сегодня дали, завтра взяли.
Моя сестра сейчас собирается покупать квартиру в нашем городе. Я подумала, что могла бы помочь ей расплатиться с ипотекой нашим сертификатом с условием, что она выделит в квартире долю моему ребенку. Ее сама концепция устраивает — осталось только понять, как правильно оформить процесс, если это вообще допустимо с точки зрения закона.
План такой: она берет ипотеку, но указывает меня или моего мужа как созаемщика. Позже мы помогаем ей погасить часть долга сертификатом, а потом оформляем собственность и свои доли по договору дарения передаем ребенку. В итоге собственников остается два: сестра и наш ребенок.
Достаточно ли указать моего мужа как созаемщика? Или мы оба должны быть указаны, чтобы потом направить маткапитал на погашение кредита? Я в декрете, поэтому для банка не кандидат в созаемщики. Как лучше выделить доли всем участникам, включая несовершеннолетнего?
Куда можно вложить маткапитал
Независимо от возраста ребенка средства маткапитала можно использовать так:
Придется подождать, когда ребенку исполнится три года, если вы хотите:
Как победить выгорание
Как купить квартиру с использованием средств маткапитала
Поскольку вы хотите вложить маткапитал в квартиру с ипотекой, ждать, пока ребенку исполнится три года, не надо. Жилье можно приобрести только в общую собственность родителей и детей. Размеры долей вы можете определить по соглашению сторон.
В законе нет ограничения, как нужно распределить доли, но собственниками должны стать все члены семьи. Учтите, что нотариусы и суды рекомендуют выделять доли в размере не менее вложенного материнского капитала. В результате получится, что часть той квартиры, которую собирается купить ваша сестра, должна быть оформлена на вас, вашего мужа и ребенка.
Кто-то один из вас — вы или супруг — можете стать созаемщиком сестры. А когда она выплатит ипотеку и снимет залог, можно будет выделить доли второму супругу и ребенку. Но не все банки кредитуют заемщиков, которые не являются членами одной семьи. Поэтому придется постараться, чтобы убедить банковских сотрудников в платежеспособности каждого заемщика.
Кроме того, обычно банки привлекают супругов как созаемщиков по ипотеке. В вашем случае может получиться три созаемщика в одном договоре, а то и четыре, если ваша сестра замужем. Далеко не каждый банк оформит кредит на таких условиях.
Какие есть риски в вашей схеме
Пенсионный фонд не перечислит деньги. Материнский капитал предназначен для улучшения жилищных условий. И пенсионный фонд, как правило, пристально следит за сделками, по которым за счет маткапитала покупаются доли в каком-либо жилье. Нередко в перечислении денег отказывают. В результате владельцы сертификата вынуждены идти в суд, чтобы признать такой отказ недействительным.
Суды, когда рассматривают подобные споры, как правило, выясняют, улучшились ли жилищные условия после приобретения конкретной доли в квартире. Например, если у семьи уже есть жилье, а покупаемая доля незначительна, суд поддержит ПФР.
Так, в Татарстане семья купила 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру. Но пенсионный фонд отказался перечислять маткапитал по сделке. Семья пошла в суд, и тот встал на сторону фонда. Решение суд обосновал так: нарушено обязательное условие выделяемых средств — улучшение жилищных условий. Женщина и ее несовершеннолетние дети на момент сделки были зарегистрированы и проживали в общежитии и не собирались перебираться в купленное за счет маткапитала жилье.
При этом если семья приобретет в собственность целую квартиру или увеличит ту долю, что принадлежала ей в этом жилье ранее, суд может посчитать, что жилищные условия действительно улучшились, и обяжет пенсионный фонд перечислить деньги.
Например, в Перми суд решил, что в результате покупки 1/2 доли в праве собственности на комнату в собственность членов семьи перешла комната в целом. За счет этого увеличилась общая площадь жилых помещений у всех членов семьи — значит, жилищные условия улучшились.
Вы пишете, что у вас в собственности уже две квартиры. Есть риск, что ПФР не сочтет покупку небольшой доли в другой квартире улучшением жилищных условий. А если пойдете в суд, то может встать на сторону пенсионного фонда.
Кроме того, есть вероятность, что ПФР откажется перечислять выплату на погашение основного долга и уплаты процентов по кредитному договору, поскольку созаемщики — чужие друг другу люди. Так, в законе содержится требование, что жилье, приобретенное с помощью господдержки, надо оформить в общую собственность на владельца сертификата, супруга и детей. Сестры в этом перечне нет. Получается, вы хотите добавить сестру в закрытый перечень сособственников, а это противоречит закону.
Вам придется платить по кредиту. Допустим, ваша сестра перестанет гасить ипотеку. Тогда вам придется вносить всю сумму самостоятельно или нести солидарную ответственность с сестрой за просрочку.
Например, когда гражданин, который взял ипотечный кредит, перестал платить взносы, банк обратился в суд. Супруга должника была созаемщиком. В результате суд решил взыскать долг, проценты и пени с созаемщиков солидарно.
Могут испортиться отношения. Денежный вопрос нередко влияет на отношения. Кто-то не смог внести платеж вовремя — другому пришлось перечислять деньги за обоих. В квартире надо делать ремонт, устанавливать счетчики, оплачивать коммунальные услуги и взносы на капремонт. Все это — множество поводов для конфликта.
Возникнут сложности с продажей. Если ваша сестра захочет продать квартиру, сделать это будет очень непросто, поскольку часть жилья будет принадлежать несовершеннолетнему ребенку. Сделку придется согласовывать с опекой, а это дополнительные трудности. Возможно, сейчас она об этом просто не задумывается, но когда проблема возникнет, то, скорее всего, начнет обвинять в сложившейся ситуации вас.
Для вас с продажей тоже не все просто. Допустим, у вашей семьи 1/4 квартиры, и вы захотите продать свою часть. Но если вы будете продавать только ее, она будет стоить дешевле в несколько раз. Это обычная история на рынке недвижимости: за часть объекта продавец получает меньшую сумму, чем когда недвижимость продается целиком, а деньги делятся между продавцами пропорционально долям.
Ваша сестра может отказаться продавать квартиру или выкупать вашу долю и препятствовать вам использовать это имущество. В результате сложится ситуация, когда имущество у вас есть, но распорядиться им по своему усмотрению вы не можете.
Какие еще есть варианты
На самом деле покупка квартиры в долях может в будущем принести вам больше проблем, чем пользы. Есть шанс, что вы станете созаемщиком, а ПФР откажется перечислять деньги, и суд поддержит это решение. В итоге вы будете вынуждены вносить платежи по кредиту, а маткапитал не пристроите.
Если не хотите покупать третью квартиру, подумайте над вариантом строительства дома или оплаты дополнительного образования ребенка. Мы рассказывали про четыре способа потратить материнский капитал — возможно, вам пригодится какой-то из этих советов.
Что делать? Читатели спрашивают — эксперты Т—Ж отвечают
La, да, судя по деталям в статье, видимо, придётся отложить на оплату ДО.
Но время покажет 🤷♀️
Почему Вы не рассматриваете вариант оплачивать маткапиталом дополнительное образование ребенка (скоро будет актуально, и так можно), вместо того, чтобы плодить мутные схемы и создавать на ровном месте проблемы с незначительными долями в недвижимости, к которой никакого отношения иметь не будете?
Вы уверены, что до 18тилетия ребенка сестра не захочет продать квартиру?
Вижу вам нравиться мутные схемы. Обналичьте и инвестируйте.
Мат капитал лучше всего использовать в интересах ребенка. Какой смысл в этой доле для ребенка? Распоряжаться данными метрами он в будущем вряд ли сможет. Ведь де-факто квартира будет принадлежать другому человеку. А если этот человек решит продать квартиру?
Я бы просто отложила бы вопрос. Тут вот появилась возможность вообще в выплаты на ребенка превратить.
Плюс есть возможность оплачивать дошкольные учреждения. А там и до школы дойдет. Мат капитал не обязательно весь тратить на единственную цель.
Спасибо за ответ! Вчера у меня почему-то открылся только пост с моим вопросом, но без ответа юриста. И тут я ломала голову, на какую такую статью с расписанными рисками ссылаются другие комментаторы 😅
В любом случае, сестра уже сама взяла ипотеку и ремонтирует свое новое жилье, она вполне справилась без нашей помощи.
Ну а сертификат пусть лежит тогда, посмотрим, когда и где он пригодится.
Нельзя. Маткапитал именной, может использовать только владелец по согласованию с ПФР
Anastasiya, вы зря думаете что не понадобятся деньги на до. Моему ребенку 3 и в месяц мы платим за до 18000. Так что оставьте сертификат для этих целей, раз квартирный вопрос для вас не актуален.
Как погасить ипотеку материнским капиталом?
Материнский капитал – денежная помощь от государства, которая выдается при рождении детей. Это целевая программа, которая ориентирована на некоторые важные действия. Среди них – погашение ипотеки материнским капиталом. Этими деньгами можно погасить первоначальный взнос или часть ипотеки. Как это сделать, разберем ниже.
Поиск ипотеки
Подробнее о материнском капитале
Программа материнского, или семейного капитала (сокращенно – МСК) действует с 2007 года. До начала 2020 года получить соответствующий сертификат могли родители двух или более детей, которые родились после 2007 года.
В 2020 году правила изменились. Теперь получить МСК могут родители даже 1 ребенка. Правда, сумма будет меньше, чем для семей с двумя и более детьми. Размер материнского капитала в 2021 году:
Если у пары родится второй ребенок, произойдет доплата в 155 550 рублей.
В таблице мы привели размеры материнского капитала в разные годы, чтобы можно было проследить динамику.
2015-2019 (количественных изменений не было)
466 617 (первый ребенок);
616 617 (последующие дети)
483 881,83 (первый ребенок);
639 431,83 (последующие дети)
Получить материнский капитал могут:
Программа действует также и в случае усыновления.
Важная информация о материнском капитале:
Как можно потратить материнский капитал?
На некоторые цели материнский капитал можно использовать сразу с момента рождения ребенка, не другие – с трехлетия.
Сразу после рождения:
Если говорить кратко, то материнский капитал предназначен для улучшения жилищных условий, для получения ребенком образования, для формирования у матери ребенка накопительной части пенсии.
Не обязательно все деньги тратить только на одну цель, можно воспользоваться материнским капиталом в разных направлениях.
Способы погашения ипотеки
Владельцы сертификата МСК могут уменьшить ипотечную нагрузку разными способами:
Во втором и третьих случаях кредитно-финансовая организация должна откорректировать график платежей и сократить нагрузку. Будет это сокращение срока или уменьшение регулярной суммы – зависит от кредитного договора.
Материнский капитал может быть принят как в ипотеке на общих основаниях, так в льготной семейной ипотеке под 6%.
При погашении материнским капиталом первоначального взноса есть несколько нюансов. Лучше все-таки сделать часть взноса собственными деньгами. Банки хотят быть уверены в платежеспособности клиентов. И не доверяют тем, кто не имеет сбережений.
В кредитном договоре в момент его подписания деньги МСК не будут учитываться, только собственные взносы клиента. Дело в том, что Пенсионный фонд делает перевод на банковский счет в течение 1-2 месяцев. Так что перерасчет будет позже.
Как погасить ипотеку с помощью материнского капитала?
Первый шаг – оформление справки из банка о том, что клиент действительно оформляет ипотеку. Такой подтверждающий документ нужен Пенсионному фонду РФ. В справке обязательно должны быть указаны:
Как правило, в банках есть специальный бланк специально для Пенсионного фонда. Справка не выдается по требованию моментально в отделении банка. Она готовится несколько дней. Поэтому чтобы не ждать, лучше заказать ее заранее.
У нотариуса лучше сразу подготовить несколько копий документа, потому что он понадобится не только Пенсионному фонду.
Шаг второй – подача заявления в Пенсионный фонд о переводе средств. Способов подачи есть несколько:
Вместе с заявлением в Пенсионный фонд нужно отправить необходимые документы.
Шаг четвертый – рассмотрение заявление от ПФР. Документы и заявление обрабатываются в течение месяца. При одобрении заявки деньги будут перечислены в банк в период 10 рабочих дней.
Последний шаг – обращение в банк с просьбой засчитать материнский капитал. Для этого нужно написать заявление, после чего банк сделает перерасчет. Если сумма с помощью сертификата погашается полностью, то нужно обязательно взять справку о полном погашении кредита.
Необходимые документы для Пенсионного фонда
Для ПФР потребуется:
Как погасить ипотеку электронным материнским капиталом?
В 2020 году упростились правила получения сертификата материнского капитала, а также процедура погашения ипотеки с его помощью.
Если у клиента есть электронный сертификат, то можно не пользоваться схемой, написанной выше. Не нужно обращаться в две организации – банк и ПФР. Можно ограничиться только общением с банком. Для этого нужно:
Воспользоваться упрощенной процедурой можно с 1 июня 2020 года. Новый порядок обращения существенно сократит период выплат материнского капитала банку.
Причины отказа
Самая популярная причина – ошибки в подготовке документов. Нужно выяснить у работников ПФР, в чем конкретно проблема, и устранить ее. Затем нужно снова обратиться в фонд с исправленными документами. Повторный ответ должен прийти в течение 5 дней. Распространенные ошибки такого рода – неправильно заполненное заявление, нехватка важного документа из перечня.
Личный опыт: я использовал маткапитал для ипотеки и пожалел об этом
Погашение ипотеки — один из самых популярных способов распорядиться материнским капиталом. Но у этого способа есть подводные камни. Наш герой Александр из Санкт-Петербурга использовал маткапитал, чтобы погасить часть кредита на жильё, и теперь не может ни продать квартиру, ни рефинансировать ипотеку. Вот как это произошло.
Я живу в Санкт-Петербурге, мне 36 лет, есть двое детей 8 и 5 лет. В 2014 году я оформил ипотеку. Через три года мы с супругой развелись и до сих пор не можем решить вопрос с квартирой. Мне приходится одному выплачивать кредит за жильё, которого я легко могу лишиться. Проблема заключается в том, что часть ипотеки мы погасили с помощью материнского капитала. Вот как это получилось.
Ипотека с маткапиталом
Так получилось, что у нашей семьи уже было своё жильё — квартира жены. Но мы думали о будущем и решили купить инвестиционную квартиру. В 2014 году приобрели двухкомнатную «хрущёвку» за 3,8 миллиона ₽ в ипотеку. Финансированием этой покупки занимался я. Первоначальный взнос — 1,4 миллиона ₽ — нам дали мои родители. Ежемесячные платежи вносил тоже я со своей зарплаты.
В 2015 году у нас появилось право на материнский капитал после рождения второй дочки. Тогда он составлял 453 000 ₽. Эту сумму мы решили направить на погашение ипотеки.
Как работает материнский капитал
До 2020 года материнский капитал можно было получить при рождении второго или последующих детей. Теперь выплаты полагаются и на первенца, если он родился после 1 января 2020 года.
Сколько можно получить и как оформить
При рождении первого ребёнка размер материнского капитала составляет 466 617 ₽ (сумма ежегодно индексируется). Если у семьи родится в 2020 году или позже второй ребёнок, то к этой сумме добавят ещё 150 тысяч. Итого можно будет получить 616 617 ₽.
Если у семьи возникло право на материнский капитал только после рождения второго ребёнка, то есть первенец появился до 2020 года, то размер выплаты составит 616 617 ₽.
Капитал выдаётся в виде сертификата. С апреля 2020 года оформление происходит автоматически после рождения ребёнка. Он появляется в виде электронного сертификата в личном кабинете мамы на сайте Пенсионного фонда или Госуслуг.
Как можно потратить материнский капитал
Материнский капитал можно направить на:
Как можно использовать маткапитал при ипотеке
Средства материнского капитала можно направить в качестве первоначального взноса по ипотеке или на погашение основного долга и процентов по ипотечному кредиту.
При этом, по словам юриста компании «Правокард» Дмитрия Бухарина, материнским капиталом нельзя оплатить штрафы или пени за просрочку по ипотеке.
«Как правило, использовать материнский капитал можно не ранее чем через три года после рождения ребёнка. Однако если за счёт маткапитала погашают первоначальный взнос и/или основной долг и проценты по жилищному кредиту, то три года можно не ждать», — рассказывает эксперт.
Процедура была довольно простой. Сперва мы подали через МФЦ заявление в Пенсионный фонд (ПФР) о получении материнского капитала. Для этого нужны были только копии моего паспорта и свидетельств о рождении детей.
Через месяц мы получили сертификат и собрали остальные необходимые документы:
Вместе с сертификатом мы подали их в банк. Банк направил документы в Пенсионный фонд и получил деньги. В общей сложности на всё ушло примерно два месяца.
Но потом начались сложности. Оказалось, что у маткапитала есть подводные камни, о которых никто нигде не рассказывает.
Проблемы с рефинансированием
Ставка по моему кредиту составляла 10,4%. В 2017 году, когда ипотека на рынке подешевела примерно до 9,5%, я захотел рефинансировать её в другом банке на более выгодных условиях. Но так как рефинансирование подразумевает погашение кредита у первого кредитора, то в течение полугода после этой сделки я по закону обязан выделить детям доли в квартире. И тогда новый кредитор получит в залог квартиру уже с долями детей.
Банки (по крайней мере, в 2017 году) не хотели связываться с объектами, в которых участвуют доли детей: в случае просрочки и продажи залога (квартиры) это обязательно придётся согласовывать с опекой. Так что в рефинансировании мне отказали как раз из-за участия в оплате ипотеки материнского капитала. С этим я обращался и к ипотечному брокеру, и напрямую в один из крупнейших банков. В банке мне сразу отказали по телефону, узнав, что участвует маткапитал. Брокер тоже вернулся ни с чем.
Как устроено рефинансирование ипотеки с маткапиталом
Часть заёмщиков действительно сталкивается с проблемами при рефинансировании ипотеки на квартиру, купленную с использованием материнского капитала. Некоторые банки просят заёмщика получить в органах опеки согласие на передачу такого жилья в залог. Сложности возникают и из-за необходимости оформить в общую собственность семьи квартиру при смене кредитора. На эту проблему банкиры обращали внимание властей ещё в 2018 году. В январе 2020 года в Госдуму даже был внесён законопроект, упрощающий эту процедуру. Но пока его ещё не рассмотрели.
При этом не все банки отказываются рефинансировать ипотеку, частично погашенную маткапиталом. Так, в ВТБ, Райффайзенбанке и в банке «Дом РФ» Сравни.ру заявили, что у них нет никаких ограничений на рефинансирование такой ипотеки.
Раздел ипотечной квартиры после развода
Ещё одна сложность вскрылась после того, как мы с женой развелись.
Оказалось, что при использовании материнского капитала претендентами на доли в квартире становятся не только дети, но и супруга. Что с одной стороны логично, но с другой создаёт много сложностей. Разводы редко случаются полюбовно. И наш раздел совместно нажитой квартиры превратился в проблему.
После того как мы разошлись, я переехал в ипотечную квартиру и продолжаю платить за неё банку. Бывшая жена и наши дети прописаны в её квартире и остались жить там.
Год назад супруга подала в суд на раздел имущества. Доли квартиры жена хочет разделить таким образом:
Я же пытаюсь это оспорить, потому что 453 тысячи ₽ материнского капитала — это только 12% стоимости квартиры. Остальные денежные средства для покупки квартиры я вносил и вношу сам. Выплата ипотеки полностью остаётся на мне, бывшая жена от оплаты отказывается. Мы пока ещё продолжаем судиться.
Судя по настрою бывшей супруги, спокойно жить мне в квартире не дадут ни сейчас, ни по итогу выделения долей детям.
Продажа
Чтобы мирно решить наши разногласия, я предложил продать квартиру. Но и это, как оказалось, сделать очень сложно. Для продажи квартиры с маткапиталом нужно выполнить 2 условия:
В нашем случае нужно купить 23 «квадрата» в чьей-то квартире. Причём новая жилплощадь тоже обязательно должна находиться в Санкт-Петербурге, а здесь даже студия стоит больше 3 миллионов ₽.
Кроме того, в законе о маткапитале написано, что выделяются доли на всех детей, включая последующих. У моей бывшей супруги уже родился ребёнок от другого мужчины, и получается, что она может даже добиваться выделения доли в этой квартире на него.
Итоги
Мне непонятно, чем дальше обернётся вопрос с совместным долевым владением квартирой, которая является моим единственным жильём. И с ипотекой, которая ежемесячно забирает треть моего дохода, невозможно начать жизнь с чистого листа. Сейчас я выплачиваю ипотеку, а через 15 лет может оказаться, что после её погашения мне негде будет жить. Потому что с каждым из собственников долей в квартире, где я проживаю, я должен буду считаться перед тем, как что-то с ней сделать. Потребуется получать согласие опеки (так как мои дети несовершеннолетние) и согласие бывшей жены.
Ещё одну ипотеку при наличии уже имеющейся получить нереально.
Я словно попал в замкнутый круг: должен всем (банку, детям, бывшей жене), а выйти из ипотеки и купить себе жильё, чтобы спокойно спать по ночам, не получается.
В этой истории можно выделить две имущественные проблемы, с которыми столкнулся герой. Рассмотрим каждую из этих ситуаций в отдельности и возможные варианты решения.
1. Раздел квартиры как совместно нажитого имущества, оформленного в ипотеку
Согласно Семейному кодексу, имущество, даже если супруги купили его в кредит, является их совместной собственностью, и его придётся делить в случае развода. Если бывшие супруги не могут самостоятельно договориться о разделе, то нужно обращаться в суд.
Если кредит оформлен на обоих супругов, а имущество делится пополам, то и погашать его они должны продолжать совместно равными частями. Если же ипотека оформлена только на одного из них и ещё не закрыта, то можно попробовать через суд разделить долговые обязательства между ними (п. 3 ст. 39 Семейного кодекса РФ). Но это не всегда возможно. Например, на это может не согласиться сам банк, тогда суд вам откажет (ст. 391 Гражданского кодекса РФ). В таком случае квартира делится пополам, но кредит за неё продолжает выплачивать только один. Однако после погашения ипотеки заёмщик имеет право снова обратиться в суд и потребовать от бывшего супруга или супруги компенсации половины произведённых им после развода выплат (п. 3 ст. 39 Семейного кодекса РФ).
Избежать этих проблем поможет брачный договор. Можно в нём прописать, что в случае развода ипотечная квартира достаётся одному из супругов, который и продолжает погашать этот кредит. Или, например, можно определить, что супруги устанавливают режим раздельной собственности на всё имущество, приобретённое в браке (либо только на квартиру). В таком случае это имущество будет собственностью того супруга, на чьё имя оно записано.
Однако брачный договор не отменяет требований закона о выделении долей детям в квартире, если ипотека была погашена с использованием материнского капитала.
2. Выделение долей в квартире, купленной с использованием материнского капитала
Материнский капитал — это не совместно нажитое имущество, поэтому при делении квартиры через суд его долю исключают из раздела. Другими словами, бывшие супруги могут делить между собой пополам квартиру за вычетом доли, пропорциональной размеру материнского капитала. А уже эту долю суд должен отдельно распределить между родителями и детьми. То есть каждому ребёнку героя полагается не по четверти всей квартиры, а доля, соразмерная четверти материнского капитала.
Раздел имущества, приобретённого с использованием ипотеки и материнского капитала, — это сложный и длительный процесс. Избежать этих рисков не получится, но стоит учитывать их, когда семья принимает решение погасить часть ипотеки материнским капиталом.