можно ли взять бесплатный кредит в финансовой организации без выплаты по нему процентов

Как бизнесу получить кредит под 0 % на выплату зарплаты

Беспроцентные кредиты на выплату зарплаты сотрудникам — ещё одна мера поддержки для малого бизнеса. Она нужна, чтобы сохранить уровень занятости населения. Разберёмся, кто может получить льготу, на какой период и в какой сумме.

Кто получит кредит

Правительство РФ установило условия выдачи кредитов и требования к заёмщикам в постановлении от 02.04.2020 № 422. Поддержку получат только те организации и предприниматели, которые:

Ранее кредиты планировали выдавать только малым и микропредприятиям, но Правительство РФ в Постановлении № 575 предусмотрело выдачу займов дополнительно среднему и крупному бизнесу.

Право организации и предпринимателя претендовать на кредит зависит от размера бизнеса:

Сами банки выдвигают ещё одно условие — отсутствие зарплатного проекта в другом банке.

Условия кредитования

Кредитный договор с банком можно заключить с 30 марта по 1 октября 2020 года. Максимальный срок действия — 12 месяцев.

Нулевая ставка работает до 30 ноября 2020 года, но всего 6 месяцев с того момента, как банк внёс сведения о займе в реестр. В этот период он получает субсидию, а вы безвозмездно пользуетесь деньгами. Через полгода государство перестанет субсидировать банк, и тогда кредит придётся погашать по ставке 4 %.

Так, если вы оформите кредит 20 апреля, то нулевая ставка будет действовать до 20 октября — ровно 6 месяцев. Но если вы оформите кредит с 1 сентября, то ставка 0 % будет действовать только до 30 ноября — 3 месяца.

Ставка 0 % не означает, что банк подарит вам деньги. Их придётся возвращать по графику, который установит банк. Оплата долга начинается с момента окончания кредитного договора или с 1 октября 2020 года.

На какую сумму можно рассчитывать

Вы можете указать в заявлении сумму, которую хотите получить. Банк пересчитает её в соответствии с требованиями Правил и скорректирует в меньшую сторону, если нужно. Максимальная сумма кредита складывается из:

Если вы попросите меньшую сумму, то вам её наверняка одобрят. Рассмотрим расчёт на примере.

ООО «Оазис» из Екатеринбурга берёт кредит на полгода для выплаты зарплаты 20 сотрудникам. Максимальная сумма, которую организация может запросить, включает:

ООО «Оазис» сможет получить не больше 2 176 122 рублей = (13 949,5 + 4 184,85) × 20 × 6.

Какие банки выдают кредиты

На 26 мая 2020 года Минэкономразвития подписало соглашения о выдаче беспроцентных займов с 31 банком. В их числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, МСП и другие (по данным сайта economy.gov.ru).

Вы можете подать заявку только в один банк, но в случае отказа попробовать взять кредит в другом, две заявки одновременно сервис ФНС подать не позволяет. Все поступившие заявки банки обрабатывают самостоятельно. Они проверяют заёмщика на соответствие требованиям и рассчитывают максимальную сумму кредита.

Документы для получения кредита

В Правилах не обозначен перечень документов, которые должен представить в банк заёмщик. Уточните список там, где хотите кредитоваться. Обычно банки запрашивают:

Заявление можно подать электронно, для этого понадобится усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).

Подготовила Елизавета Кобрина, редактор-эксперт.

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

Источник

Как бизнесу получить льготный кредит под 3% в ноябре — декабре 2021 года

Из-за очередного локдауна возобновляется программа льготных кредитов для бизнеса. Это второй вид господдержки после субсидий на работников. А больше пока ничего и не предусмотрено.

При работе в пострадавших отраслях можно будет взять в банке деньги под 3%. Сумма зависит от численности сотрудников. Вернуть кредит нужно в течение 12 месяцев после полугодового льготного периода, когда платежей вообще не будет.

Заявки на кредиты принимаются с 1 ноября по 30 декабря.

Курс о больших делах

Что это за программа

Это вторая волна программы ФОТ 3.0. Программа была запущена на ограниченный срок в марте 2021 года, чтобы помочь компаниям в восстановлении деятельности.

Из-за новых ограничений принято решение снова предоставить бизнесу льготные кредиты под 3% при условии сохранения штата. Но прочие условия изменились: теперь отраслей не 11, а 17, срок погашения тоже другой. Если ваш бизнес не подходил под условия программы в первую волну, можно попробовать сейчас.

Но важно понимать, что это кредит, который точно придется вернуть. В 2020 году была еще одна программа господдержки бизнеса — с невозвратными кредитами. Сейчас работает другая — деньги точно придется возвращать банку. И, возможно, даже по обычной рыночной ставке.

Кто может взять льготный кредит

С 1 ноября по 30 декабря 2021 года заемщиками могут стать организации и ИП, которые отвечают одному из условий:

Для малых и микропредприятий к пострадавшей отрасли может относиться основной или удополнительный код ОКВЭД на 1 июля 2021 года. Для остальных важен именно основной.

Все заемщики должны отвечать общим требованиям: нет процедуры банкротства, приостановки и ликвидации.

Список пострадавших отраслей

Если не брали кредит под 2% в 2020 году

Льготный кредит под 3% сейчас взять не получится. Исключение — только для бизнеса, который был создан после 1 июля 2020 года. Если вы работали и раньше, но не стали брать кредит по первой программе господдержки, а теперь он нужен — ничего не выйдет. Фактически программа для тех, кто уже брал льготные кредиты и хочет еще. И тех, кто стал работать уже в период пандемии.

Это странное и не очень справедливое условие, которое чиновники не упоминают в анонсах программы. Но оно есть.

Сколько денег можно взять

Сумма кредита зависит от численности сотрудников по данным отчетности. Эти данные банк получит из ФНС при рассмотрении заявки:

Количество работников × 12 792 Р × 12 месяцев

Максимум можно взять 300 млн рублей. В первую волну можно было взять до 500 млн.

Если в штате официально 20 сотрудников, льготный кредит составит до 3,07 млн рублей. Если 100 человек, можно взять до 15,3 млн. Но все это потом нужно вернуть с процентами.

Как начисляются проценты

Ставка по кредиту — 3% на весь срок. Разницу между льготными и обычными процентами банку возместит государство в виде субсидий. На эти цели из бюджета выделено 20 млрд рублей.

Льготная ставка сохранится только в том случае, если заемщик сохранит 90% численности, которая использовалась для расчета максимальной суммы на дату заключения договора. Банки будут проверять эти данные каждый месяц.

Если условие по численности не будет соблюдаться или уобнаружится выкуп собственных акций или увыплата дивидендов, ставка станет обычной — той, что установлена в договоре. Правилами она не регламентируется — как решит банк. Читайте договор до подписания, чтобы точно понимать, сколько будет стоить кредит, если придется сократить людей или уони сами решат уволиться.

Как возвращать кредит

В первую волну программы долг нужно было возвращать с 7-го по 12-й месяц. Теперь срок увеличили до полутора лет. То есть кредит с процентами нужно вернуть за 12 месяцев, а начать платить — через полгода после оформления договора. Будет 12 равных платежей.

При желании можно погасить кредит досрочно, вносить платежи раньше или ув большем размере.

Куда подавать заявку

За кредитом нужно обращаться в банк — заранее уточнив, участвует ли он в программе. Если в начале 2021 года такой кредит уже оформлялся, можно взять еще один в том же банке, а можно в другом. Одна волна программы — один договор.

Договор нужно заключить до 30 декабря 2021 года.

Что с кредитами в рамках первой волны программы

Их условия тоже изменятся. Банки должны уточнить договоры до 1 декабря 2021 года. Срок возврата кредита автоматически увеличится с 12 до 18 месяцев. А остаток долга будет распределен — то есть платежи уменьшатся.

Источник

Кредит на зарплату: кому положен и как получить

Выдача кредитов на зарплату — это мера господдержки для пострадавших от пандемии ковида МСП, которая продолжится на льготных условиях с 9 марта 2021 года. Теперь процентная ставка 3%, а требования не изменились.

Кредитование МСП на выплату зарплаты возобновили

Премьер-министр правительства России Михаил Мишустин объявил о возобновлении с 09.03.2021 государственной программы по кредитованию малых и средних предприятий (МСП) на выплату заработной платы работникам. Это продолжение государственной поддержки пострадавших от пандемии коронавируса организаций и предпринимателей из пострадавших отраслей экономики, имеющих статус малого предприятия, осуществлявшейся в период с 01.01.2020 по 01.11.2020. Представители МСП могли оформить в банке кредит по льготной ставке 2% годовых. Полученные деньги бизнес обязали использовать на выплату зарплат из расчета 1 МРОТ (12 792 рубля) на работника.

В случае соблюдения требований программы государство брало на себя погашение процентов и самого займа. Как пояснил глава кабмина, в 2021 году условия беспроцентного кредита на зарплату изменились. Его даже больше не называют условно беспроцентным, Михаил Мишустин сказал:

Теперь ставка льготного кредита будет не 2%, а 3%. Это небольшое повышение, учитывая, что экономика постепенно восстанавливается. Компании получат возможности для роста.

Кабмин запланировал направить на кредиты на зарплату для юридических лиц и ИП в текущем году из Резервного фонда 7,8 млрд рублей. Максимальная величина кредита для одной организации или ИП исчисляется в зависимости от количества работников, а выдают зарплатный кредит крупные российские банки, такие как Сбербанк, ВТБ и другие. Им компенсируют все затраты.

Бесплатно проверьте, какие меры поддержки малого бизнеса еще действуют с помощью специального обзора от экспертов КонсультантПлюс.

Какую сумму дают и на каких условиях

Максимальная величина займа определяется исходя из:

Государство выдает льготный кредит для малого бизнеса на заработную плату только в пределах МРОТ, до реальных зарплат работодатели должны доплачивать из собственных средств либо снизить заработные платы, учитывая, что в большинстве регионов РФ МРОТ не больше федерального, который в этом году составляет 12 792 рубля. Средняя зарплата в регионах как минимум в два раза выше.

Сумма кредита на 6 месяцев рассчитывается так:

Максимально выдают на 12 месяцев. В первые полгода заемщик не осуществляет никаких выплат банку по основному долгу и процентам. В течение последующих полгода кредит гасят равными частями с учетом процентов ежемесячно. Новый кредит под 0 процентов для бизнеса не предусмотрен — государство не собирается брать на себя выплаты по обязательствам бизнеса. Погашать долги придется самостоятельно.

Кому выдадут

Принять участие в программе и получить льготный кредит на зарплату ИП или юрлица вправе представители МСП, но только если они заняты в следующих областях:

По сравнению с прошлым годом перечень пострадавших отраслей значительно сократился, из него исключили торговлю и оказание бытовых и медицинских услуг населению. Деятельность микропредприятий и малых предприятий для получения кредита определяется по основному или дополнительному кодам ОКВЭД, а средних предприятий — только по основному.

Предусмотрены дополнительные критерии, определяющие, кто может получить кредит на выплату зарплаты в 2021 году:

Некоторые банковские организации выдвигают еще одно требование к заемщику — необходим зарплатный проект в выбранном банке.

Срок для подачи заявки

Банки рассмотрят заявки бизнеса на льготное кредитование в период с 09.03.2021 по 01.07.2021. Продление программы пока не предусмотрено.

Перечень документов, которые надо представить в банк

Все банковские организации требуют разные пакеты документов. Например, как получить кредит на выплату зарплаты в ВТБ — необходимо заключить договор на обслуживание и представить:

Окончательный перечень документов следует уточнять в выбранном банке.

Условия банков для оформления кредита

В таблице показано, как ИП получить кредит на зарплату в Сбербанке и других кредитных организациях, участвующих в программе. Эти условия действовали в 2020 году и пока не изменились.

Источник

Льготный кредит для малого бизнеса под 2%: как получить, гасить, учитывать

Условия получения кредита на возобновление деятельности под 2%

Правила выдачи кредитов на возобновление деятельности утверждены постановлением Правительства РФ от 16.05.2020 № 696. Получить такой кредит могли юрлица. Доступен кредит под 2 процента годовых был и для предпринимателей, у которых есть наемные работники. Ограничений по масштабу деятельности не устанавливалось. Льготный кредит могли взять как субъекты МСП, так и крупные компании.

Требований к заемщикам было два:

Принадлежность к соответствующей отрасли определялся по ОКВЭД (в ЕГРЮЛ или ЕГРИП) по состоянию на 01.03.2020. Причем в данном случае у малых и микропредприятий учитывался не только основной ОКВЭД, но и дополнительные, а у остальных — только основной.

Какую сумму давали и на что ее можно был потратить

Сумма кредита зависела от двух факторов:

Максимальная сумма рассчитывалась по формуле:

Кредит = (МРОТ с учетом райкоэффициентов и надбавок + 30% МРОТ на страховые взносы) × Численность работников на 01.06.2020 × Количество месяцев с даты заключения договора до 01.12.2020

Например, в компании работало 20 человек. В июле она могла претендовать на кредит по программе господдержки в сумме 1 576 900 руб. ((12 130 + 12 130 × 30%) × 20 чел. × 5 мес.).

Кредит выдавался не единовременно. Банк зачислял деньги раз в месяц, причем сумма каждого транша была ограничена произведением двукратного расчетного размера оплаты труда (это те самые МРОТ + 30% от МРОТ из нашей формулы) и численности работников.

В нашем примере в июле компания получила бы 630 760 руб. ((12 130 + 12 130 × 30%) × 2 × 20 чел.).

Что касается расходования кредита, то есть некоторые ограничения. Этими деньгами можно было оплачивать любые документально подтвержденные расходы на ведение предпринимательской деятельности, в т. ч. выдавать зарплату и гасить ранее полученные по госпрограммам кредиты. Нельзя было за счет кредита выплачивать дивиденды, выкупать собственные акции и доли в уставном капитале, тратиться на благотворительность. Банк может контролировать целевое использование, поэтому будьте готовы предоставить ему подтверждающие документы.

Действительно ли кредит невозвратный

Для тех, кто выполнил все установленные требования, да — кредит и проценты (или половину долга) можно не выплачивать. А требования эти таковы:

Что делать в период действия кредита

Действия заемщика, получившего кредит под 2 процента, несколько отличаются от традиционных схем кредитования. Здесь выделяются три периода:

Разъясняет «КонсультантПлюс»:
Период наблюдения
С 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года:
— заемщик ничего не платит банку;
— для заемщика действует конечная ставка не выше 2% годовых;
— начисляемые проценты переносятся в основной долг на дату окончания периода наблюдения.
Весь долг по кредиту, включая проценты, спишут полностью, если.
Проверить соблюдение условий списания долга можно в К+, получив бесплатный пробный доступ.

Тем, кто в течение периодов базового и наблюдения выполнил все установленные условия, сейчас банки должны рассылать уведомления о списании долга по кредиту. Если условия не соблюдены, для вас начался период погашения. Гасить задолженность (тело кредита и начисленные проценты) нужно тремя равными платежами: 30 апреля, 30 мая и 30 июня. При этом с 01.04.2021 по кредиту действует уже не льготная, а стандартная ставка, и проценты по этой ставке начисляются как на сумму основного долга, так и на льготные проценты.

Важно! Если с погашением данного кредита у вас проблема, проверьте, есть ли у вас возможность перекредитоваться по новой госпрограмме под 3%. Она доступна только тем, кто попал в новый перечень отраслей, которым оказывается поддержка. Подробнее о программе кредитования ФОТ 3.0 читайте в КонсультантПлюс. Пробный доступ к системе можно получить бесплатно.

Учитываем льготный кредит в бухучете и налогообложении

В бухучете льготный кредит нужно отражать так же, как обычный — по правилам ПБУ 15/2008, ПБУ 9/99 и ПБУ 10/99:

ВАЖНО! Несмотря на то, что до определенного момента проценты по льготному кредиту не уплачивались, они должны были начисляться и присоединяться к основной сумме долга. Начислять их в бухучете нужно было в общем порядке.

Если кредит вам спишут, списание основного долга и процентов вы признаете прочим доходом — Дт 66 Кт 91. Делать такую запись нужно на дату получения от банка уведомления о списании долга или на дату, которой оно датировано (в разных банках документооборот разный).

Если кредит все-таки придется оплачивать, отразите погашение кредиторки — Дт 66 Кт 51.

В налоговом учете при получении и списании (или погашении) основной суммы льготного кредита ни доходов, ни расходов не будет (подп. 10, 21.4 п. 1 ст. 251, п. 12 ст. 270 НК РФ), в т. ч. и для упрощенки (п. 1.1 ст. 251, п. 1.1 ст. 345.15 НК РФ).

Списанные банком проценты также не увеличат налоговую базу. А вот если их придется выплачивать, тогда отразите в расходах на дату уплаты (подп. 12 п. 7 ст. 272, подп. 9 п. 1 ст. 346.16, подп. 1 п. 2 ст. 346.17 НК РФ).

Применяющим ПБУ 18/02 нужно иметь в виду, что при списании кредита и процентов в бухучете будут доходы, а в налоговом нет. Значит, будут разницы. Учесть их по всем правилам вам поможет Готовое решение от КонсультантПлюс. Пробный доступ к нему можно получить бесплатно.

Итоги

Получить кредит под 2% на возобновление деятельности и не гасить его в полном объеме или частично можно при соблюдении определенных условий. Расходовать эти деньги было возможно на текущую деятельность, но с рядом ограничений.

Источник

В чем подвох беспроцентного кредита

На кредитном рынке периодически встречаются предложения оформить беспроцентный кредит. И вполне логично, что у многих закрадывается мысль о подвохе. Разве могут банки давать деньги в долг просто так? Оказывается, могут. Главное, правильно пользоваться такими предложениями и уметь отличать псевдо-рассрочку от реальной.

Что такое беспроцентный кредит и в чем может быть подвох? Специалист Бробанк.ру разобрал три основных банковских предложения о рассрочке. Это кредитная карта с льготным периодом, товарный беспроцентный кредит и карта рассрочки. Действительно ли это бесплатные предложения, и есть ли здесь подвох.

Кредитные карты с льготным периодом

Практически все кредитки банки оснащают льготным периодом. Это отрезок времени, в который деньгами банка заемщик пользуется бесплатно. Понятно, что у этой функции есть некоторые особенности, с которыми важно ознакомиться до момента начала пользования кредитным лимитом.

Что важно знать:

Беспроцентные кредитные карты, в чем подвох? На деле нет никакого подвоха. Это реальная возможность пользоваться карточкой без процентов. Главное, следить за сроками и укладываться в льготный период.

Период льготы по кредитным картам возобновляемый, им можно пользоваться сколько угодно раз. Один заканчивается — другой тут же начинается.

При получении карточки обязательно уточняйте у менеджера, от какого именно числа будет идти отчет беспроцентного срока пользования. В каждой компании он разный. Это может быть и какой-то день месяца, день выдачи карты или день совершения первой расходной операции.

Есть интересные предложения банков, которые позволяют пользоваться кредиткой бесплатно долгий срок. Один из самых востребованных продуктов среди населения — кредитная карта Альфа-Банка “100 дней без процентов”. Льгота действует три месяца. И что самое привлекательное — она распространяется на обналичивание. А оно в свою очередь тоже бесплатное: клиент снимает деньги в любых банкоматах до 50000 рублей в месяц.

Беспроцентные кредиты в магазинах

Еще один продукт, который встречается повсеместно, — рассрочки в магазинах. Это многочисленные салоны связи, магазины техники, золота, мебели, туристические и свадебные салоны. То есть предметом покупки может быть не только товар, но и услуга. Даже платные медицинские, косметологические и стоматологические центры могут предлагать воспользоваться акцией — беспроцентным кредитом.

Беспроцентные кредиты на технику и другие товары часто предлагают в преддверии каких-либо праздников, например, перед Новым Годом или 8 марта. Часто такие акции проходят и просто так, без явного повода. Банк и магазин разрабатывают совместный продукт, по итогу оформления которого покупатель оформляет кредит и в итоге отдает ежемесячными платежами суммарно столько, сколько и указано на ценнике.

Как работает честный беспроцентный кредит на технику:

Если заглянуть в чек, можно увидеть, что стоимость товара там другая. Дело в том, что по соглашению банка и магазина кредитор устанавливает минимальную ставку, а магазин делает скидку на товар в размере суммы процентов. Дело в том, что банк не может остаться без прибыли, а покупатель благодаря такой схеме действительно ничего не переплачивает. Магазин же выигрывает за счет роста продаж.

Это часто встречающийся алгоритм покупки товаров в беспроцентный кредит, но может использоваться и любой другой.

Конечно, важно определять реальность рассрочки. Идеально, если человек отслеживал стоимость какого-то товара и знает, сколько он стоил до объявления акции рассрочки. Порой продавцы “мудрят” и просто завышают цену на товар в период рассрочки. Но это можно проверить — просто сравните цены на этот же товар в других магазинах.

Карты рассрочки

Интересный продукт, который не так давно появился на рынке, но уже стал весьма востребованным. Это карта, которая имеет некоторую аналогию с кредитной. К ней также подключается лимит, но в рамках этого лимита можно покупать товары и услуги в рассрочку. Как это работает:

Можно открывать несколько рассрочек, хоть 10, если лимит это позволяет. В онлайн-банке система будет учитывать все открытые рассрочки и сообщать, сколько в текущем месяце нужно положить на счет для их закрытия.

Некоторые банки модернизируют свои карты рассрочки. Они позволяют покупать в беспроцентный кредит товары в любых магазинах. Некоторые даже стали позволять снимать с них наличные, причем возврат за эту операцию также проводится частями, как за обычную покупку.

Если не соблюдается порядок гашения рассрочки, назначаются штраф и проценты за все дни пользования деньгами. Сам же выпуск и обслуживание бесплатные.

Если же вас интересует беспроцентно-выигрышный кредит, то на сегодня в России такие не практикуются. Это даже не кредит, а ценная бумага — облигация, прибыль по которой частично определяется путем проведения розыгрыша. Облигации выигрышного займа актуальны для времен СССР.

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник