можно ли взять ипотеку без участия супруга

Как взять ипотеку без участия супруга

Как взять ипотеку без участия супруга – довольно частый вопрос заемщиков по ипотеке. В наше время многие семейные пары делают ответственный шаг в своей совместной жизни – берут ипотечный кредит для приобретения жилья. Как правило, ипотеку оформляет один супруг, а второй автоматически является созаемщиком (СК РФ, ст. 34 (скачать)). Иными словами, бремя по ипотечным долгам несут оба супруга одинаково. Многие банки по умолчанию вписывают супруга созаемщиком, если видят, что заемщик состоит в браке.

В каких случаях супруг не участвует в ипотеке

Однако бывают случаи, когда один из супругов хочет взять ипотеку только на себя, не привлекая свою половинку в этот процесс. Ипотека без супруга может иметь следующие мотивы:

Очень часто семье приходится взять ипотеку только на жену, если муж уже имеет несколько кредитов.

Взять ипотеку без согласия супруга можно, и вполне законно.

Способы оформления заявки без учета супруга

Отвечая на вопрос – можно ли взять ипотеку без ведома супруга, однозначно даем отрицательный ответ. Несмотря на то, что один супруг исключается из созаемщиков, его участие все равно потребуется.

Чтобы взять ипотеку без супруга, нужно обратиться к нотариусу и зарегистрировать свое согласие на приобретение недвижимости вторым супругом. В документе приводятся данные объекта недвижимости и само согласие.

Нотариус удостоверяет личность супруга и фиксирует это согласие. Этот документ по умолчанию имеет срок 3 года, как и большинство нотариально заверенных документов. Такое согласие потребуется для регистрации сделки, то есть, при оформлении квартиры в собственность.

Однако квартира все равно будет совместно нажитой собственностью, на которую не участвовавший супруг вправе претендовать. И долговые обязательства тоже распространяются на обоих супругов.

Как же взять ипотеку без согласия супруга

Кардинальный способ – только развод, и действия заемщика по сделке с недвижимостью вне брака. Но должен же быть какой-то вариант без развода супругов?

Наше законодательство отвечает на вопрос – можно ли взять ипотеку без супруга. Чтобы недвижимостью распоряжался только один супруг, требуется заключить брачный договор (БД).

Нюансы оформления брачного договора

Что это за документ? Это договор между мужем и женой, в котором они могут установить право собственности на определенные объекты недвижимости или переопределить доли, вообще изменить порядок распоряжения совместной собственностью (Семейный кодекс РФ, ст. 40 (скачать)). Договор заключается в письменном виде и заверяется нотариусом, который действует в рамках правил совершения нотариальных действий на основании законов России (СК РФ, ст. 41 (скачать)).

Брачный договор (скачать пример в pdf) не может противоречить гражданским правовым актам, ограничивать права и дееспособность супругов.

БД нельзя изменить в одностороннем порядке, то есть, по инициативе только одного супруга. Брачный договор считается утратившим силу после развода супругов (СК РФ, ст. 43 (скачать)). При получении кредита одним из супругов брачный договор обязательно предъявляется в финансовое учреждение. Ипотека без созаемщика супруга оформляется через такой договор.

Что содержит брачный договор

Договор мужа и жены для ипотеки без согласия одного из супругов должен содержать следующее:

Рассмотрим каждый пункт более подробно.

Первые пункты договора ясно и четко определяют, кто из супругов является заемщиком, кто будет будущим собственником жилья.

О платежах по ипотеке

Важным пунктом в брачном договоре, когда он составляется, чтобы взять ипотеку без участия супруга, является первоначальный платеж. Ведь если не сказано иное, все деньги в семье считаются совместными. Поэтому важно указать источник первоначального взноса.

Очень важен и пункт про ежемесячные платежи. Обязательно должно быть указано, что такие платежи являются частью дохода будущего собственника, а не совместным семейным доходом.

О нормах гражданского договора

БД является обычным гражданским договором, в данном случае решающим вопрос – можно ли взять ипотеку без согласия супруга. Поэтому в ситуации, когда не исполняются пункты соглашения одной из сторон, действуют нормы ГК РФ. То есть, вторая сторона вправе предъявлять требования по устранению нарушений и даже возмещению убытков, как и в рамках любого гражданского договора.

Прекращение брачного договора наступает в связи с разводом супругов, если в соглашении не прописаны иные условия

В каждом конкретном случае соглашение может содержать данные о банке, который выдал ипотеку, условия по этой ипотеке или дополнительные сведения о самом объекте недвижимости.

Где составить брачный договор

Хотя данное соглашение и регистрирует нотариус, но его составление можно доверить компетентному юристу. После предоставления документов специалист быстро и точно сформулирует основные моменты и условия брачного договора, касающиеся ипотеки без согласия одного из супругов. Из документов понадобятся:

Только после грамотного составления соглашения, если нет противоречий с существующим законодательством, нотариус зарегистрирует брачный договор. Он вступит в законную силу, и появится шанс взять ипотеку без участия супруга.

Последствия заключения брачного договора

Очень важным нюансом заключения договора между мужем и женой является отсутствие созаемщика. Как уже было указано – банки по умолчанию делают созаемщиком супруга. А если супруг не участвует в ипотеке, и это обговорено в брачном контракте, то заемщику следует позаботиться о другом созаемщике. Как правило, без созаемщика заявки обычно отклоняются.

Как же увеличить шансы на одобрение ипотеки без участия супруга

Это произойдет, если:

При наличии двух-трех таких пунктов имеется вероятность оформить ипотеку без супруга.

Следует отметить, что в любое время БД может быть:

То есть, на протяжении действия ипотечного кредита не участвующий в займе супруг может, например:

В каком банке ипотеку без созаемщика супруга могут одобрить

В первую очередь, это должен быть крупный банк. По статистике, Сбербанк (скачать условия жилищного кредитования) и ВТБ часто одобряют ипотеку в таких ситуациях. В любом случае, при первом обращении в банк следует сразу задать сотрудникам вопрос – можно ли оформить ипотеку без согласия супруга. Специалисты банка могут посоветовать самый действенный способ.

Список банков, в которых не требуется обязательное участие супруга как созаемщика и достаточно только нотариального согласия супруга:

Источник

Кто может оформить ипотеку Сбербанка: всё о заемщиках и созаемщиках

Заемщик по ипотеке — это человек, который подает заявку и оформляет на себя ипотечный кредит. На него ложится большая ответственность, поэтому банк предъявляет к нему определенные требования. Давайте разбираться, кто может взять ипотеку.

Требования к заемщикам

Гражданство РФ

Подать заявку на ипотеку могут только граждане России. Если же у вас нет гражданства, а есть только вид на жительство, подать заявку не получится.

Прописка на территории России

Тут всё просто: у вас должна быть постоянная или временная регистрация — а проще говоря прописка, — на территории России.

Возраст от 18 лет

На момент подачи заявки вам уже должен исполниться 18 лет, хотя некоторые программы доступны только с 21 года.

Вы пенсионер? Не переживайте — пенсионеры тоже могут подать заявку на ипотеку, особых требований к возрасту нет, но есть условие: вы должны вернуть кредит до того, как вам исполнится 75 лет. Если же вы подаете заявку на ипотеку без подтверждения дохода и занятости, то на момент возврата кредита вам должно быть не больше 65 лет.

Если вы получаете зарплату на карту другого банка, есть еще ряд условий.

Стаж работы

Вы сможете подать заявку, если у вас не менее 6 месяцев стажа на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Если вы самозанятый и зарегистрированы в сервисе «Мое дело» от СберБанка, вы также можете подать заявку на ипотеку. Сделать это можно после того, как на карту СберБанка, привязанную к сервису, придет не меньше 4 зачислений дохода.

Стабильный подтвержденный доход

В качестве дохода могут быть учтены:

Не принимаются в расчет дохода детские пособия и другие льготные выплаты. Для подтверждения дохода можно предоставить справку 2-НДФЛ или справку по форме банка.

⛔️ Важно: если кроме детских пособий у вас пока нет стабильного дохода, подать заявку не получится.

Как понять, достаточно ли дохода для получения ипотеки

Если дохода недостаточно для ипотеки

Для увеличения суммы кредита вы можете привлечь в качестве созаемщиков до 3 человек. При рассмотрении заявки банк будет учитывать общий доход. Если заемщик привлекает дополнительных участников к сделке, таких участников будут называть созаемщиками, а самого заемщика — титульным созаемщиком. Титульный созаемщик обязательно должен быть наделен собственностью.

❗️ Важно: созаемщик несет ответственность по кредиту в случае, если основной заемщик перестает платить. Поэтому и требования к созаемщику такие же, как к заемщику.

Также в качестве созаемщика вы можете привлечь члена семьи, который является владельцем сертификата на льготную покупку объекта недвижимости. Это могут быть дети, родители, внуки, братья, сестры, племянники, бабушки, дедушки. Владелец сертификата может выступать как созаемщик без учета платежеспособности, но его обязательно надо будет наделить собственностью в покупаемой недвижимости.

Узнать обо всех доступных способах увеличить сумму кредита, можно в статье «Ипотека: как увеличить сумму кредита» .

Почему супруг — всегда созаемщик

Если вы состоите в браке на момент подачи заявки на ипотеку, ваш супруг автоматически становится созаемщиком по ипотеке — ведь супруги приобретают недвижимость в совместную собственность, даже если оформлена она на кого-то одного. При расчете суммы кредита банк будет учитывать ваш общий доход.

Если же вдруг у вашего супруга плохая кредитная история или вы просто не хотите привлекать его в качестве созаемщика, вам необходимо до подачи заявки на ипотеку заключить брачный договор. Подробнее о том, как это сделать, в нашей статье «Брачный договор при покупке жилья в ипотеку» .

Супруг не входит в число созаемщиков также в случае, если у него нет гражданства России. При этом его доход учитываться не будет, а значит у вас доход должен быть достаточный для оформления ипотеки.

Как узнать, одобрят ли ипотеку

Заранее предсказать решение банка невозможно. Тем не менее, кое-что сделать всё же можно. Вы можете заказать свою кредитную историю, чтобы проверить данные, которые отражены там. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность, что всё пройдет хорошо. О том, как проверить кредитную историю, читайте в статье «Как проверить свою кредитную историю» .

Источник

Можно ли взять ипотеку без согласия жены

Приобретение жилья в ипотеку – ответственный шаг. Выплачивать задолженность банку придется длительное время, а ежемесячный платеж может повлиять на семейный бюджет. Решение о столь крупных покупках в семье должно приниматься супругами совместно. Но не всегда супругу удается убедить вторую половинку в необходимости таких крупных кредитов. Ипотека без согласия жены возможна, но не всегда. Потребуется учесть множество нюансов перед заключением договора с банком.

Зачем нужно согласие жены на ипотеку?

Семейное законодательство устанавливает, что вся собственность, приобретаемая мужем и женой в браке, является совместной. Они совместно решают, как ей распоряжаться. Но долги семейной пары также являются общими. Исключение составляют ситуации, когда супруги заранее установили иной режим пользования имуществом.

Действующие нормы ГК и СК РФ устанавливают презумпцию согласия второго супруга на действия одного из них. По этой причине принято считать, что о решении взять кредит жена (муж) уже поставила в известность вторую половинку и они вместе договорились обо всем. Но в отношении ипотеки ситуация иная.

Ипотека подразумевает залог недвижимости. Эта сделка оформляется в нотариальном порядке и подлежит государственной регистрации. Согласно действующему законодательству для таких сделок необходимо письменное согласие второго супруга. Ведь риски достаточно велики.

Можно ли взять ипотеку без участия жены?

Если для холостого мужчины ипотека без жены – не проблема, то при наличии брачных отношений по умолчанию сделать это он не может. Большинство банков требует, чтобы жена выступала как созаемщик. Для финансового учреждения – это гарантия, что супруги действуют совместно и возможность требовать с супруги погашение задолженности, если ее муж оплачивать ежемесячные взносы прекратил.

Ипотечный кредит по стандартным правилам невозможен без согласия супруги и в ситуации, когда она не выступает созаемщиком. Иначе у нее сразу появится право оспорить такую сделку в судебном порядке. Банку это невыгодно, и он на это не пойдет.

Но иногда мужчина задается вопросом: «Могу ли я взять ипотеку без участия жены». Причины для этого могут быть самыми разными:

Бывают и другие причины, когда сложно обеспечить личное присутствие супруги на сделки или хотя бы получить от нее нотариальное согласие на нее. По закону ипотека без участия жены возможна, но только при наличии брачного договора.

Замечание. Не понадобиться на ипотеку согласие супруги и в ситуации, когда у нее отсутствует российское гражданство. Но под его действие попадают единицы семей.

Брачный договор – что это?

Брачный договор (контракт) – соглашение, которое регулирует права и обязанности мужа и жены как в период брака, так и после его расторжения. Документ должен быть составлен с учетом семейного и иного законодательства. В нем не допускается регулировать личные отношения, родительские права и обязанности, а также в соглашение нельзя включать условия, нарушающие закон. Зато в брачном договоре можно установить режим совместной собственности, определить, кому и какое имущество принадлежит, достанется при разводе и т.д.

Замечание. Оформить брачный договор разрешается как до заключения брака, так и после. Его можно в любой момент изменить, если оба супруга с этим согласны. Составляют документ обязательно в письменной форме и заверяют у нотариуса.

Многие боятся брачных договоров. Но на самом деле именно они позволяют заранее определить все моменты, связанные с имуществом (как общим, так и личным – мужа и жены), а значит и исключить споры. Если брачный договор заключен и в нем установлен раздельный режим собственности на недвижимость, то ипотеку муж сможет взять без согласия жены и наоборот.

Как оформить ипотеку без согласия жены

Сначала надо убедиться в наличии права оформить ипотечный кредит без получения согласия жены. Для этого надо позаботиться о наличии брачного договора, удостоверенного нотариусом, или подготовить документы, подтверждающие отсутствие у супруги российского гражданства. В остальном процедура оформления будет стандартной и включать 7 шагов:

Какие документы понадобятся

Подтвердить доходы также позволяют следующие документы:

Важно. Банк имеет право запросить и другие дополнительные документы с учетом ситуации конкретного клиента и информации, изложенной в заявке.

После выбора недвижимости для покупки продавец должен представить по ней выписку из ЕГРН, а также документ-основание возникновения прав собственности (например, договор купли-продажи). По новостройке предоставляются другой пакет документов: выписка о праве собственности на землю, инвестиционный договор, учредительные документы застройщика.

Требования к заемщикам

Требования к заемщику для оформления ипотеки без участия жены никак не поменяются. Данная категория кредитов доступна гражданам РФ и в некоторых банках – иностранцам. Потенциальный клиент также должен соответствовать следующим параметрам:

Решение по каждой заявке принимается индивидуально. Во многом на него влияют следующие моменты:

Важно. Банк имеет право отказать по любой заявке на выдачу кредита. Он не обязан объяснять причины принятия отрицательного решения. Оно может быть вызвано и кредитной политикой конкретной организации.

Ипотека без согласия жены возможна в строго оговоренных законом случаях. Обычно для этого надо иметь брачный договор с раздельным режимом пользования имуществом, включая недвижимость. В остальных же случаях мужу придется сделку согласовывать со второй половинкой обязательно.

Источник

Статус супруга в ипотеке

Когда вы планируете взять ипотечный кредит, состоя в браке, вам нужно решить, какую роль следует отвести вашей второй половине в исполнении предстоящих долговых обязательств. Почти у каждого банка обязательным требованием является привлечение супруга заявителя в качестве поручителя или созаемщика. Таким образом на него возлагается финансовая ответственность за ту собственность, право на которую он получает.

Есть еще третий вариант — заключение брачного договора. Его можно оформить как перед регистрацией брака, так и в любой последующий момент, пока пара находится в супружеских отношениях. Такой договор не может расходиться с Семейным кодексом, и если согласно первому одна из сторон получает всю совместно нажитую собственность, он может быть признан недействительным. При его отсутствии разделение имущества производится равными долями.

Супруг-созаемщик

Созаемщиком может выступать только тот, кто состоит в родственных отношениях с заявителем. На него возлагаются равнозначные долговые обязательства и он обладает такими же правами по договору, как и заемщик. Банк проверяет его платежеспособность и учитывает его доход при расчете кредитного лимита. То есть можно увеличить сумму ипотечного займа или получить более низкую процентную ставку, сделав супруга созаемщиком.

Супруг-поручитель

Поручителем может стать не только родственник, но и юридическое лицо. Главное отличие в том, что он принимает на себя финансовые обязательства по кредитному договору только в том случае, если заемщик перестает их выполнять. До тех пор, пока долг выплачивается исправно, банк не предъявляет к поручителю никаких требований. Также разница между поручителем и созаемщиком состоит в том, что доходы первого при расчете суммы ипотеки не учитываются.

Исключения

Что касается брачного соглашения, то есть некоторые виды имущества, которые не подлежат разделу даже в рамках договора. Это та собственность, которую один из супругов получил:

Брачный договор четко разграничивает обязанности сторон по погашению жилищного кредита и устанавливает права на владение приобретаемой недвижимостью. Вы сами решаете, что следует прописать в этом соглашении о разделе квартиры в случае развода или о том, как вы планируете выплачивать долг. Можно указать, что второй супруг не будет нести финансовой ответственности по ипотеке вовсе.

Если муж или жена имеют плохую характеристику заемщика, банк может отказать в ипотеке. В этом случае составление брачного договора с исключением ответственности по кредиту супруга с негативной характеристикой поможет получить одобрение заявки.

Если вы задумались о приобретении жилья с помощью банковского кредита, «МИР недвижимости» поможет вам получить одобрение у кредитора и оформить жилищный заем без лишних проблем. В нашей компании работает собственный ипотечный центр, который сделает процесс приобретения квартиры с привлечением кредитных средств быстрым и спокойным.

Для того, чтобы подобрать подходящее для вашей семьи жилье, воспользуйтесь расположенным ниже поисковым фильтром. В этой системе вы можете указать различные характеристики квартиры, чтобы найти вариант с наиболее интересными вам параметрами. Мы предлагаем строящиеся или уже готовые объекты только от тех компаний, которым можно доверять.

Брачный договор на ипотечную квартиру: как составить и в чем выгода

Рассказываем всю подноготную и скрытые возможности брачных договоров на ипотечные квартиры. Что прописывать и почему, какие есть нюансы со стороны банков, как, когда и где составлять брачный договор на ипотечную квартиру.

Раздел ипотечной квартиры при разводе – как не остаться без ничего

Все о разделе недвижимости при разводе. Как делить ипотечную квартиру? А если жилье куплено с военной ипотекой или материнским капиталом? Когда законный супруг не имеет права на часть квартиры и как это доказать? Ответы на все вопросы – в статье.

Как купить недвижимость молодой семье

Жилищный вопрос особенно остро стоит в молодых семьях: мало кто может позволить себе купить квартиру, а ведение совместного хозяйства с родителями или другими родственниками часто приводит к спорам и конфликтам.

Как купить квартиру в ипотеку с материнским капиталом

Купить квартиру в новостройке или приобрести жилье во вторичном фонде можно с использованием материнского капитала. Важное требование — жилье должно регистрироваться в общую собственность членов семьи, у каждого из которых должна быть своя доля.

Субсидии и условия оформления ипотеки для молодых семей в Санкт-Петербурге

Специальных программ жилищного кредитования, рассчитанных исключительно на молодые семьи, пока немного. Ипотечный продукт подобного рода есть в ПАО Сбербанк, однако эти условия трудно назвать выгодными. Выход — подать заявку на участие в госпрограмме для молодых семей.

Источник

Кому достанется ипотечная квартира при разводе

Стандартная ситуация

Несмотря на то, что этот вариант можно считать оптимальным, у него есть свои негативные стороны.

Во-первых, если ипотечной квартирой хозяева владели менее минимального для исчисления подоходного налога срока (менее 3 лет для единственного жилья), то после продажи нужно будет заплатить налог. Этого не произойдет, если продать жилье за ту же сумму, за которую приобрели. Но это бывает невыгодно, если, например, сделан хороший ремонт, который повысил стоимость жилья.

Во-вторых, потребуются дополнительные расходы на услуги риэлтора для поиска покупателя и оформления сделки.

В-третьих, покупатели залоговой квартиры часто просят скидки «за неудобства».

Двое за одного

Если не договорились

Все «взять и поделить» можно в суде. Это потребуется тем, кто не смог договориться. Ситуация, к сожалению, нередкая. В п.3 ст.38 СК РФ в такой ситуации предусмотрен судебный порядок раздела общего имущества супругов и определения долей в этом имуществе. Согласно п. 7 cт. 38 СК РФ иск o разделе имущества (ипотеки и долгов в том числе) можно подать в период брака, одновременно c расторжением брака и после расторжения брака в течение тpex лет. Банк-кредитор будет участником процесса.

Все лучшее детям

При разделе ипотечного жилья не упоминаются дети: они пока не имеют отношения к собственности родителей. Впрочем, как водится, есть исключение (даже при наличии брачного договора): если для погашения ипотеки использовался материнский капитал. В этом случае дети имеют право на доли в ипотечной квартире, которые определяются после полного погашения ипотеки. При разводе супругов такая квартира в судебном порядке может быть переоформлена в общую долевую собственность ещё до полного погашения ипотеки. Однако в дальнейшем это не влечет распределения в равных долях. Суды, как правило, учитывают объем собственных средств, вложенных при приобретении жилья родителями, условия брачного договора (при наличии), сумму материнского капитала и размер ипотечного кредита.

Новоселье до женитьбы

Если ипотека была оформлена одним из супругов до брака, поделить ее не получится (ни само жилье, ни долги). Однако бывший супруг вправе в судебном порядке истребовать половину платежей по ипотеке, внесенных за период брака (как и половину стоимости неотделимых улучшений), поскольку личные обязательства супруга-заемщика по ипотеке погашались за счет совместного бюджета супругов.

Источник