можно ли взять ипотеку для ремонта дома

Ипотека на строительство и ремонт

Ипотека на строительство дома намного выгоднее, чем приобретение готового жилья: при правильном выборе подрядчиков возведение нового объекта в итоге может обойтись гораздо дешевле. При оформлении ипотеки на ремонт заемщик может взять в банке под залог ремонтируемой квартиры или дома до 50%-70% от стоимости залога.

Ипотечный кредит на строительство

Выдача ипотечных кредитов на строительство частного дома считается рискованной операцией для банков, поэтому к заемщикам предъявляются достаточно жесткие требования. Для снижения рисков клиента обяжут предоставить максимальное залоговое обеспечение и, возможно, привлечь созаемщиков.

Под залогом в первую очередь подразумевается земельный участок, на котором предполагается строительство. Участок обязан иметь статус под ИЖС и быть собственностью заемщика, при этом не должен находиться под обременением. Владельцу потребуется оформить разрешение на проведение строительных работ в органах местного самоуправления и предоставить в банк расчетную смету строительства. Перед оформлением в залог земля проходит процедуру оценки, при которой определяется ее номинальная стоимость. Если стоимость кажется банку недостаточной, он может потребовать предоставить в качестве залога незавершенный дом или другие постройки, имеющиеся на участке. Обеспечением также могут выступить другой участок, квартира, гараж или автомобиль.

По высокорисковым программам ипотечного кредитования банки предпочитают также привлекать нескольких поручителей.

Заемные средства предоставляются в виде целевого кредита, который можно направить исключительно на закупку стройматериалов и оплату строительных услуг. Как правило, клиенту открывается кредитная линия, а сам кредит разбивается на несколько частей. Доступ к очередной части можно получить только после того, как заемщик отчитался перед банком за целевое использование ранее полученных средств, предоставив кассовые чеки за материалы и выполненную работу.

График и сумма платежей составляются банком в зависимости от прогнозируемого хода работ. Срок кредитования может достигать 30 лет. Процентная ставка зависит от суммы кредита, его срока и наличия первоначального взноса.

Ипотека на ремонт

Ипотечный кредит на ремонт, как правило, подразумевает залог ремонтируемого жилья, поэтому потребуется его независимая оценка и, с большой вероятностью, страховка. По условиям ипотека на ремонт аналогична ипотеке на строительство: целевой кредит, открытие кредитной линии, полный отчет перед банком. Это, конечно, несколько хлопотней, чем оформление обычного потребительского кредита. Зато в сравнении с ним вы получите бОльшую сумму при ставках существенно ниже.

Источник

Условия получения кредита на ремонт в 2021 году

Каждый, кто сталкивался с необходимостью проведения ремонта, даже косметического, точно знает, что такое мероприятие всегда требует больших финансовых затрат. Неслучайно банковские учреждения в числе прочих своих услуг предлагают оформить кредит на ремонт. Такое финансовое подспорье важно для тех, кто планирует улучшить внешний вид своего жилища. Как известно, предварительно расчеты редко соответствуют итоговым финальным затратам на строительные материалы и работу специалистов. Если сбережений не хватает, а закончить ремонт необходимо, обратите внимание на данное предложение.

Что представляет собой кредит на ремонт?

Следовательно, несмотря на простоту и скорость оформления, такой вариант не подойдет тем, кто рассчитывает привлечь крупную сумму или не согласен на большую переплату. Даже отсутствие контроля со стороны банка и факт того, что деньги выдаются наличными, не перевешивает недостатков и не позволяет решить проблему в том случае, если есть необходимость в крупных капиталовложениях.

Вариантом для тех, кто собирается заниматься ремонтом, является кредит под залог имущества (дома или квартиры). Если клиент планирует ремонт, то он располагает тем или иным объектом недвижимости. Для банка такое обеспечение станет достаточным гарантом платежеспособности клиента, вследствие чего условия кредитования будут более лояльными. Однако следует правильно рассчитать свои финансовые возможности, чтобы быть уверенным в возможности своевременно погашать кредит.

Отдельной категорией в перечне услуг все большего количества банков является целевой кредит на ремонт. В данном случае доступный лимит суммы займа значительно увеличивается, денежных средств хватит даже на проведение капитального ремонта. Его особенности стоит рассмотреть более детально.

Поиск кредита

Какие способы получить кредит на ремонт в банке?

Как видно из представленной выше информации, для тех, кому не хватает собственных средств на проведение ремонта, есть выбор из нескольких видов кредитов, а именно:

И если с первыми двумя вариантами все понятно, так как их оформление и порядок погашения происходят по стандартной схеме, то кредит на ремонт дома стоит выделить отдельно.

Для того чтобы воспользоваться подобным кредитным продуктом, клиенту банка следует придерживаться определенной последовательности действий.

Если говорить о выгоде того или иного кредита, по общему правилу процентная ставка по целевому кредиту на ремонт квартиры выше, чем у кредита с обеспечением (залоговым имуществом), однако ниже, чем у обычного потребительского кредита.

При выборе подрядчика следует быть готовым к тому, что некоторые банки одобряют кредит на ремонт только в том случае, если клиент обращается в определенные строительные компании. В таком случае банк имеет гарантии того, что заявленная организация действительно занимается ремонтами.

Напротив, со своей стороны строительные фирмы зачастую предлагают клиентам свои услуги в кредит, так как имеют определенные договоренности с тем или иным банком. В таком случае программа кредитования уже отлажена, и получить положительный ответ и денежные средства от финансового учреждения будет гораздо проще.

Предоставление банку залога позволяет оформить так называемый ипотечный кредит на ремонт. Он также относится к категории целевых: его назначение заключается в проведении ремонта имеющего жилья, которое одновременно выступает в качестве залога. Преимуществом такого кредита является возможность получить сумму, которая составляет до 70% от оцененной стоимости залогового имущества. При этом процентные ставки по кредиту ниже, а срок погашения – дольше.

Источник

Ипотечный кредит на ремонт квартиры

Капитальный ремонт, перепланировка, реконструкция требуют от владельцев купленной квартиры серьезных финансовых вложений, которые для многих российских граждан и семей неподъемны. Помочь в этой ситуации может ипотека на ремонт квартиры.

Подробнее о том, на каких условиях оформляется такой кредит и какие имеются нюансы – читайте далее.

Можно ли оформить ипотеку на ремонт

При приобретении собственной недвижимости в новостройке многие семьи вынуждены столкнуться с необходимостью вложения в нее примерно такой же суммы на проведение ремонта и покупки мебели для того, чтобы проживание в ней было комфортным. Если собственных средств нет, решить проблему поможет банк.

Этот вид кредитования – потребительский. Термин «ипотека» уместен, так как квартира передается в залог банку. Это потребительский кредит, который выдается под залог ремонтируемой жилой площади. С точки зрения закона это и есть ипотека.

«Залог недвижимости» и ипотека – это синонимичные понятия. Оформляется либо договором залога или в виде закладной – ценной бумаги, которую банк потом сможет перепродать.

Основное последствие подобных договоров — право кредитора (или банка) забрать залоговую квартиру, если заемщик не будет своевременно выплачивать кредит.

Для закона и кредитного учреждения не имеет значение наличие или отсутствие другого места жительства, а также есть ли малые дети. Если в течение года платеж будет просрочен три раза, квартиру могут отобрать в досудебном порядке.

Программы ипотечного кредита на ремонт недвижимости появились на рынке России достаточно недавно, но из-за необходимости высоких вложений быстро стали популярными среди населения. Раньше для тех же целей граждане брали обычный кредит под значительные проценты.

Ныне возможность оформления ипотечного кредита на проведение ремонтных работ позволяет компенсировать нехватку денежных средств на выгодных условиях: ставка пониже, чем по стандартным потребительским займам.

Если ремонтируемая квартира будет предоставлена в залог банку и будут соблюдены все условия и требования, банк выдаст ипотеку клиенту. Но заключать договор займа нужно только тогда, когда ипотека – это единственный способ отремонтировать свою жилплощадь: любой кредит требует оплаты процентов и наличия серьезных обязательств.

Особенности

Рассмотрим, каковы особенности ипотеки на ремонт жилья:

Требования к заемщику стандартные: возраст, гражданство, достаточный доход. Один из важных аспектов: среди собственников квартиры, которая передается в залог кредитного учреждения, не могут быть несовершеннолетние или недееспособные лица.

Ипотека и дети в данном случае несовместимы, так как ребенок имеет долю в квартире, такую жилплощадь банк не примет в залог.

Из последнего пункта следует ответ на достаточно распространенный вопрос: можно ли потратить часть ипотеки на ремонт? Ответ: все средства займа должны быть потрачены на ремонтные работы и мебель. Этот факт нужно подтвердить платежными документами, сметой и договором.

Какова максимальная сумма ипотеки на ремонт дома или квартиры? Максимальная сумма определяется платежеспособностью заемщика и оценочной стоимостью ремонтируемого жилья.

Можно ли взять ипотеку на ремонт квартиры на выгодных условиях и в каких банках?

Процентные ставки на такой вид ипотечного кредитования ниже, чем по потребительским кредитам, суммы больше, сроки погашения задолженности длительнее.

Нецелевые ипотечные кредиты под залог квартиры предлагают в Сбербанке, ВТБ и других банках. Чем больше сроки и сумма займа, чем выше ставка по процентам.

Преимущества и недостатки

Если сравнивать данный ипотечный займ на ремонт квартиры с потребительским кредитом, можно выявить следующие преимущества первого вида кредита:

Несмотря на вышеуказанные плюсы, ипотека на ремонт жилья также имеет недостатки:

Если заемщик не сможет выплатить долг, банк реализует залоговую недвижимость, чтобы компенсировать свои траты.

Если ипотечный займ на ремонт – это единственный способ перестроить дачный дом или придать квартире уют, можно обратиться в строительную компанию. Некоторые из них сотрудничают с конкретными банками, у которых имеются специальные программы с выгодной процентной ставкой.

Заемщик заключает со строительной фирмой договор на оказание ремонтно-отделочных услуг и передает банку смету, чтобы рассчитать сумму возможного кредита. После окончания ремонта заёмщик предъявляет финансовые документы банку, подтверждая, таким образом, целевое использование кредитных средств.

Дополнительное преимущество такой схемы — банки сотрудничают только с надежными строительными компаниями и гарантируют высокое качество выполняемых ремонтных работ.

Некоторые банки предлагают кредиты на ремонт квартиры без залога недвижимости: к примеру, Восточный Экспресс Банк. Процентные ставки гораздо более высокие.

Далее разберемся, как взять ипотеку на квартиру и ремонт в ней.

Оформление ипотеки на ремонт осуществляется в несколько этапов. Потенциальный заемщик должен:

Все получаемые от клиента чеки, платежные документы тщательно проверяются и прилагаются к кредитному досье.

Перечень документов

Ипотечный займ на ремонт недвижимости оформляют при предъявлении следующего комплекта документов:

Конкретный банк может затребовать дополнительные документы. Точный список нужно уточнять у сотрудников.

Требования банков к объекту залога

Банки возьмут в залог:

Условия: должно быть оформлено право собственности. Требования к недвижимости по кредитам те же, как и по стандартной ипотеке. Но обычно коттеджи и таунхаусы берут в залог только вместе с земельными участками, на которых они расположены. Если земля будет находиться в аренде, в залог такую недвижимость не возьмут.

Банки не любят коммерческую недвижимость (офисные, торговые, складские помещения), так как коммерческая недвижимость редко оформляется в собственность на физических лиц. К тому же, если у гражданина в собственности коммерческая недвижимость, вероятно, он занимается предпринимательской деятельностью, и кредит под залог нужен на бизнес-цели.

Тогда банк должен рассматривать заявку не как физическому, а как юридическому лицу на осуществление предпринимательской деятельности, а это другой договор, другой пакет документов, другие условия.

Кто должен оценивать стоимость объекта, предлагаемого под залог? Это могут сделать специалисты отдела залогов банка сами. Тогда банк занизит реальную оценочную стоимость для уменьшения риска реализации объекта залога. Возможно, клиенту не придется платить за оценку или комиссию за оформление кредита.

Либо оценкой займется аккредитованная банком оценочная компания, тогда банк сразу предупредит, что расходы на оценку понесет будущий заемщик по кредиту. Возникнут дополнительные траты для клиента. Средняя стоимость услуг – 3 000 рублей. Но если специалистам придется прокатиться за город или дальше, придется оплатить их перемещение.

Но оценочные компании более объективны при определении стоимости залогового имущества. И с ними можно «договориться», чтобы они завысили стоимость квартиры.

Некоторые кредитные учреждения требуют соблюдения достаточно устаревшего правила о том, чтобы в залоговой квартире никто не был прописан. Так они страхуют свои риски от возможных проблем при реализации квартиры в случае, если клиент не сможет платить по кредиту. Но в соответствии с законом выписать и выселить проживающих и реализовать залоговую квартиру банк может на законных основаниях.

Можно ли взять ипотеку больше стоимости квартиры на ремонт? Ипотека, являясь целевым займом, выдается только на приобретение конкретного жилья. Ориентируясь на рыночную стоимость недвижимости и отчет оценщика, банк обычно одобряет 80% от необходимой суммы.

Выдать ипотеку больше стоимости квартиры банк не может. Можно использовать средства, отложенные на первоначальный взнос по ипотеке. Если сумма выше необходимой, то оставшиеся средства можно использовать для благоустройства жилья.

То же касается и ипотеки на ремонт. Банк выдаст именно ту сумму, которая понадобится для ремонта. Но всегда можно обсудить проблему в индивидуальном порядке.

Если ремонт намечается грандиозный, а оценочная стоимость залоговой квартиры меньше, можно воспользоваться альтернативным вариантом — взять потребительский кредит. Но процентные ставки будут выше, срок ограничен жестче.

Для экономии времени подойдет ипотека на ремонт, для экономии денег – потребительский кредит. Специалисты не запрашивают цель расходования средств при оформлении обычного классического кредита.

Процентная ставка

Обычно ставки по потребительским кредитам на 1-2% годовых больше, чем по обычной ипотеке. Банки считают стандартные кредиты более рискованными. К тому же, большинство финансовых организаций с трудом верят в то, что кредит берется на ремонт.

Большинство полагает, что кредиты в крупных размерах берутся на бизнес-цели, но если кредит оформляется на конкретное физическое лицо, а не на предприятие, — это достаточная гарантия возврата денежных средств.

Ставка будет зависеть от:

При отказе от страхования во многих банках ставка увеличивается на один-полтора процента. Обычно ставка под залог недвижимости в 2021 году колеблется в пределах 12-18% годовых.

Как сделать правильный выбор?

Чтобы выбрать тот или иной вариант кредитования, заёмщику следует:

Ипотека на ремонт квартиры или дома целесообразна в случае, если будут производиться капитальные работы (именно тогда, когда необходима крупная сумма денег и длительный срок кредитования).

Если предполагается обычный ремонт квартиры, который не потребует внушительных трат, разумнее оформить обычный потребительский кредит и не рисковать своей недвижимостью, несмотря на то что процент по потребительскому кредиту выше.

Зато не придётся собирать огромный пакет документов, оплачивать услуги оценщика и страховку, а также отчитываться перед банком об использовании кредитных средств.

Источник

Кредит на ремонт квартиры

Так просто найти деньги на красивый дом

Быстрое решение по кредиту

Даже в банк не придётся идти — отправьте заявку и получите кредит из дома

Сразу перечислим деньги

Они будут у вас на карте уже через минуту после одобрения

Платите удобным способом

Вы можете оплатить ремонт картой или наличными — как удобно вам и исполнителям

Деньги в самый нужный момент

Освежить интерьер или устроить капитальный ремонт — оба варианта недешёвые. Чтобы не страдал семейный бюджет, одолжите деньги у банка — у вас будет достаточно времени спокойно и с удобством их вернуть.

Прозрачные условия

Гарантируем ставку 9,9%

Если берёте больше 1 млн сроком до 12 месяцев — при условии, что получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка

У нас нет скрытых платежей и комиссий

Переплата зависит только от величины процентной ставки.

Кредит на ремонт квартиры

Физические лица, получающие зарплатные зачисления на счета, открытые в СберБанке

Общие условия

Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона. Чтобы узнать точную ставку, подайте заявку на кредит.

Удобно выплачивать

Измените дату платежа

Выбирайте день, когда вам удобно платить по кредиту — в эту дату платёж будет списываться автоматически. Дату платежа можно менять раз в год.

Добавьте счёт списания

Платили с карты, но стало удобнее платить со счёта, или наоборот? Легко добавить счёт списания в приложении в любое время. Или выберите сразу несколько счетов — так проще не допустить просрочки.

Досрочное погашайте онлайн

Полностью или частично погасить кредит можно раньше срока и без комиссий. Просто пополните карту или счёт списания и совершите операцию онлайн.

Требования к заемщику

Условия указаны для кредита СберБанка «Потребительский кредит без обеспечения» (далее — кредит). Валюта кредита — рубли РФ. Срок кредитования от 3 до 60 месяцев. Минимальная сумма кредита — 30 000 рублей. Максимальная сумма кредита для заемщиков, получающих заработную плату на карту СберБанка, — 5 млн рублей, для иных категорий заемщиков — 3 млн рублей. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Итоговая сумма Кредита и процентная ставка для конкретного заемщика банк определяет индивидуально в зависимости от оценки платежеспособности заемщика. Погашение кредита — аннуитетными платежами.

Срок рассмотрения кредитной заявки: от 2-х минут и не более 2-х дней с момента предоставления заемщиком в банк полного пакета документов.

Источник

Льготную ипотеку под 7% можно взять на покупку или строительство дома

Программа обычной льготной ипотеки, не зависящая от семейного положения, теперь доступна и для покупателей частных домов.

Раньше кредит с господдержкой можно было взять только на новостройку. С октября 2021 года условия изменились. Это была единственная программа льготной ипотеки, по которой все еще нельзя было купить дом и участок, а теперь должно получиться. Но не все так просто.

Как поставить цель и не бросить ее

Что это за программа

Такая ипотека подходит любому гражданину России, даже если у него нет детей или они родились до 2018 года.

Еще есть другие программы со своими особенностями:

На что можно взять льготную ипотеку с октября 2021 года

Вот для чего теперь подходит льготная ипотека под 7%:

Договор с банком нужно заключить до 1 июля 2022 года.

Льготная ипотека под 7% не подходит для покупки вторичного жилья. Это осталось неизменным — купить квартиру или дом у физлица не получится.

В каком банке можно взять льготную ипотеку

В программе участвуют конкретные банки, которым Минфин выделяет деньги в виде субсидий — для компенсации разницы между льготной и рыночной ставками. На момент публикации материала таких банков 70. Иногда банки и застройщики снижают ставку за счет своих программ и скидок.

Какие еще программы подходят для строительства дома

С апреля 2021 года все другие льготные программы с субсидируемой ставкой можно использовать для покупки или строительства дома на схожих условиях: строить — только с подрядчиком, покупать — у юрлица.

Для этого подойдет и семейная ипотека, и дальневосточная, и даже сельская, хотя ее получить сложнее всего. Многодетные семьи, которые брали кредиты на строительство, теперь тоже могут тратить субсидию в размере 450 000 Р на погашение такой ипотеки.

Для покупки домов на вторичном рынке можно использовать две программы господдержки:

Источник