можно ли взять ипотеку под материнский капитал находясь в декретном отпуске в сбербанке
Можно ли получить кредит в декрете
Декретный отпуск – не самое лучшее время для оформления кредита. Чаще всего банки отказывают молодым мамам – их платежеспособность слишком низкая. Но при этом рассматривается каждая индивидуальная ситуация. При некоторых обстоятельствах женщина может получить одобрение. Как взять кредит в декрете и в какие кредитно-финансовые организации лучше обращаться?
Дают ли кредит в декретном отпуске?
Если женщина не работает, то банк откажет в выплате. Пособие на ребенка слишком маленькое. В 2021 году оно составляет 6 752 рубля. Учитывая, что эти средства нужно потратить на сына или дочь, денег на погашение долга не останется.
Не улучшает ситуацию алименты – если супруги находятся в разводе. И пособие, и алименты не считаются доходом для банка, это деньги, которые нужно потратить на основные нужды женщины и ребенка.
Меняет ситуацию дополнительные выплаты: если женщина получает пособие не только от соцзащиты, но и от работодателя. По закону в 2021 году сумма такой «прибавки» не может превышать 29 600 рублей. Но это достаточные средства, чтобы взять небольшой займ:
Если есть неофициальная подработка, можно указать это в анкете. При этом нужно выбирать банки, которые не требуют документального подтверждения трудоустройства.
Если работа официальная, то можно даже не упоминать, что женщина находится в декрете. В первую очередь кредитная организация будет рассматривать сумму заработной платы для принятия решения.
Где взять кредит в декрете?
В первую очередь стоит обращаться в банки, лучше всего в тот, который переводит на карту зарплату. Если от них постоянно идут отказы, можно подать заявку в микрофинансовые организации.
Но важно понимать, что условия кредитования там заметно хуже:
Но у МФО есть существенный плюс. Они не требуют официального подтверждения дохода и не обращают внимания на кредитную историю.
Если отказали даже в МФО, можно попробовать обратиться в ломбарды. Там можно получить деньги под залог имущества. Важно не нарваться на мошенников. Иначе можно потерять ценные вещи, которые станут обеспечением займа.
Ипотечный кредит под материнский капитал — как оформить в 2021 году
Материнский капитал – одна из значительных форм поддержки молодых семей с детьми. Одно из основных видов его использования – ипотека или строительство собственного частного дома. Но, так как для стройки нужно приобрести еще землю и иметь соответствующие навыки, то чаще всего семьи пользуются капиталом как первым взносом или крупным взносом на погашение ипотеки. Давайте разберем подробно, как это сделать и какие документы для этого потребуются.
Как погасить ипотеку материнским капиталом
У каждой семьи, которой выдали сертификат на маткапитал, возникает основной вопрос – на что можно его потратить. Основная масса родителей стремится использовать его на строительство или погашение ипотеки – первоначальный взнос или погашение части долга.
Вот 6 правил оформления недвижимости:
Какие документы нужно собрать
Когда сертификат на материнский капитал уже на руках, можно искать подходящую программу ипотеки. А если она уже есть и нужно потратить маткапитал на гашение остатка, то следует сходить в банк и поинтересоваться, какие документы для этого им потребуются.
После того, как владельцы сертификата взяли ипотеку, нужно обратиться в ПФР и предоставить им документы:
Ипотека плюс материнский капитал
от 300 000 ₽
до 30 лет
Материнский капитал — ваш первоначальный взнос по ипотеке
Целиком или частично
Новостройки и вторичка
Материнский капитал можно использовать при покупке готового или строящегося жилья
Скидка к ставке
Если получаете зарплату на карту Сбербанка
Требования к заёмщику
Возраст
Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита
Стаж работы
От 3-х месяцев на нынешнем месте работы
Созаёмщик
Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору
Рассчитайте ипотеку
Как оформить ипотеку с материнским капиталом в качестве первоначального взноса
Возьмите справку из ПФР с указанием суммы остатка маткапитала
Рассчитайте ипотеку и отправьте заявку.
Выберите квартиру и оформите сделку.
Отнесите в ПФР справку из банка о получении кредита и заявление о перечислении материнского капитала в счёт кредита.
Помимо необходимого пакета документов для получения кредита по программе «Приобретение готового жилья» или «Приобретение строящегося жилья» дополнительно предоставляются:
На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.
Как досрочно погасить ипотечный кредит?
Досрочно полностью или частично погасить кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или в отделении банка.
Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.
Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?
Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.
Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.
· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?
Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.
Кто может быть созаёмщиком?
Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.
Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.
Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?
Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.
Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?
Как узнать свою кредитную историю?
Проверить свою кредитную историю вы можете в Сбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее о том, как это сделать: https://blog.domclick.ru/post/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu
Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Что лучше: новостройка или вторичка?
Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего владельца.
В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?
В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.
Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.
Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.
В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.
Последний этап — регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!
Зачем регистрироваться на ДомКлик?
После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.
Как я узнаю решение банка?
Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.
Декретный отпуск — дают ли ипотеку
Когда будущие родители узнают о скором пополнении в семье, их желанием иногда становится покупка собственного жилья или улучшение уже существующих жилищных условий. К сожалению, на приобретение квартиры не всегда есть средства. Выходом из ситуации в этом случае может стать ипотека. Существует масса предложений от различных банков, с разными условиями, процентными ставками и сроками выплаты. Но возникает вопрос: дают ли ипотеку женщине в декрете? Финансовые организации считают будущих мам ненадежными заемщиками, поэтому неохотно выдают им ипотечный кредит. Однако получить его все-таки можно. В статье мы расскажем о том, какие документы понадобятся молодой маме в декретном отпуске, чтобы оформить кредит, как повысить шансы на одобрение заявки и как пройти кредитное интервью.
Зачем оформлять ипотеку в декрете
Ипотека, оформленная в декрете, может решить массу проблем еще до рождения ребенка. Чем раньше вы определитесь с банком, который даст вам ссуду, тем быстрее сможете решить жилищные проблемы
Возможные причины отказа
Несмотря на то, что российское законодательство разрешает выдачу ипотечного кредита беременным, банки очень часто относятся к ним с негативом. Для финансовых организаций женщины в декрете стоят в одном ряду с безработными, поэтому они очень неохотно соглашаются подписывать с ними договор.
То есть в теории, на вопрос «Можно ли получить ипотеку в декретном отпуске» можно ответить «Да». Но на практике мы получаем ответ «С трудом».
Банк также может отказать оформить кредит женщине в декрете, если на нее уже оформлено много потребительских займов.
Что может повысить шансы на одобрение
Самый простой способ – доказать банку, что вы способны выплатить кредит. Это можно сделать, если у вас есть дополнительные источники дохода, кроме пособия на ребенка. В этом случае вам нужно собрать все возможные справки и документы, подтверждающие, что вы сможете выплачивать кредит по ипотеке, даже находясь в декретном отпуске, и предоставить их сотрудникам банка.
Если вас интересует, можно ли оформить ипотеку на мужа, то ответ утвердительный. При наличии у него высокого стабильного дохода и хорошей кредитной истории шансы на одобрение ипотечного кредита довольно высоки.
Кредитное интервью и его особенности
Интервью с сотрудником банка не обязательно обернется стрессом для декретницы. Главное ничего не скрывать и настроить себя на позитивный лад.
Документы для заключения договора
Кроме того, декретница должна передать сотруднику банка договор на покупку жилья или строительство жилого объекта.
Список банков для получения ипотеки в декретном отпуске
При условии высокого дохода и возможности внести большой первоначальный взнос, взять ипотечный кредит можно почти в любом банке. Но если возможности и доходы не дают 100% гарантию одобрения заявки, то лучше рассмотреть варианты со льготами для мам в декретном отпуске.
Кроме того, женщина может обратиться за ипотекой в тот банк, через который она получала зарплату. В этом случае можно надеяться на большую лояльность.
Заключение
На вопрос «Дают ли ипотеку женщинам в декретном отпуске» нельзя ответить однозначно. С одной стороны, закон не запрещает банкам идти навстречу беременным, с другой стороны, сами финансовые организации не в восторге от таких «ненадежных» заемщиков.
Банки считают, что риск заключения договоров с будущими мамами слишком высок, не считают их платежеспособными и в большинстве случаев отклоняют их заявки на получение ипотечного кредита.
Однако декретница все же может получить ипотеку, если ее доход или доход мужа высок, если у нее есть надежный созаемщик или дополнительные источники дохода кроме пособия по уходу за ребенком.
Главное – на самом деле трезво оценить свои возможности с учетом расходов на ребенка и только тогда решать, стоит ли брать ипотеку во время декретного отпуска и сможете ли вы ее выплатить.
Можно ли оформить ипотеку с использованием материнского капитала, сидя в декрете без каких либо доходов? Расскажу о некоторых нюансах при работе с ДомКлик.
Доброго времени суток уважаемые читатели.
Моя история
Моя покупка предполагалась с оформлением ипотеки и с участием материнского капитала. То есть я думала внести первоначальный взнос наличными средствами, а кредит оформить лишь на сумму чуть большую материнского капитала,чтобы потом внести его и тем самым закрыть ипотеку.
Работа с ДомКлик
Сперва я на себя одобрила ипотеку. Для удобства выбор пал на Сбербанк, так как у меня с ним был зарплатный проект. Но этот нюанс не помог, а скорее наоборот. Почему? Далее расскажу.
На момент оформления ипотеки я находилась в декретном отпуске и никаких реальных доходов у меня соответственно не было, но в заявке тем не менее я указала доходы в таком количестве, в каком требовала ипотечная программа для беспроблемного одобрения кредита. Оказывается можно и так. Но в данном случае я шла по общей ипотечной программе с повышенной кредитной ставкой.
Какие потребовались документы в данном случае:
— второй документ заемщика, типа пенсионного свидетельства, или полиса обязательного медицинского страхования. Я предоставила пенсионное свидетельство.
Снизить ставку по кредиту у меня тоже не получилось. Почему?
1. У меня не была включена зарплатная карта, так как не было зарплаты.
2. У меня не было возможности подтвердить доход справкой, так как не было никакого дохода.
3. И из дополнительных услуг, снижающих ставку по кредиту, у меня была только электронная регистрация сделки.
Почему?
Б. От страхования жизни я отказалась. Зачем, подумала я? Ведь собиралась в скором времени закрывать ипотеку.
В итоге, услуга электронной регистрации сделки снизила мне ставку всего на 0,3% и она составила 10,2%. Но я особо не переживала по этому поводу, так как скоро собиралась закрывать ипотеку.
Ответ по заявке пришел почти сразу, в этот же день. Буквально через час мне позвонила менеджер банка и поздравила с одобренной ипотекой. Менеджер также добавила, что срок действие этой заявки 90 дней, то бишь 3 месяца, в течении которых нужно найти квартиру и успеть завести ее в заявку, что я и сделала сразу в офисе банка.
А дальше вообще все просто, работа началась с менеджерами сайта домклик. Они попросили нас с продавцом зарегистрироваться и войти непосредственно в нашу заявку на сайте ДомКлик для дальнейшей работы с ней. Там для всех участников сделки был открыт рабочий чат. При желании можно было общаться либо в нем, либо по телефону. Я любила разговаривать по телефону. Далее работа началась в дистанционном формате, что очень удобно. Менеджеры попросили у нас с продавцом загрузить в электронном виде сканы всех необходимых документов. Также мне они предложили свои услуги по: подготовке договора купли-продажи, полной проверке объекта недвижимости на юридическую чистоту, услуги по оценке и страхованию. Конечно, это уже за отдельную плату, но тем не менее при желании все за вас может сделать банк, не выходя из дома, и никакого риэлтора не нужно. Я не стала много тратиться и брать все предложенные услуги, так как тоже посчитала это не целесообразным. Согласилась лишь на те, которые обязательны и отказаться от них нельзя. А это:
— услуги по оценке, то есть определение рыночной стоимости квартиры,
— услуги сервиса безопасных расчетов между продавцом и покупателем.
Даже это количество услуг было очень большим для меня и дорогим удовольствием. Но выбора не было.
Причем от оценки тоже можно было бы отказаться, так как она не обязательная услуга. Но для этого продавцу нужно было разместить объявление по продаже этой квартиры на сайте ДомКлика со всеми фотографиями квартиры вдоль и поперек, затем выждать 2 недели и рыночная стоимость пришла бы автоматически. Но мы поздно узнали об этом и просто уже не стали заморачиваться и выжидать время.
Что значит Сервис безопасных расчетов?
Грубо говоря, банк на момент сделки открывает счет, который является абсолютно безопасным и на который покупатель переводит, как средства первоначального взноса, так и кредитные средства до момента официального переоформление квартиры на покупателя. А уже после регистрации объекта недвижимости в регпалате, все денежные средства с этого счета банк переводит на личный счет продавца. В принципе удобно, но все стоит денег.
От каких услуг я отказалась:
— от подготовки договора купли-продажи,
— от полной проверки объекта недвижимости на юридическую чистоту,
— от страхования жизни.
Договор купли-продажи мы составили сами. Ничего сложно там нет. В помощь были типовые договоры из интернете. Проверять квартиру на юридическую чистоту тоже не стала, так как знала продавца и была в нем уверена. Страхование жизни посчитала для себя бессмысленным, так как не предполагала долго платить ипотеку.
Итогом явился выезд в офис банка на саму сделку. На сделке я передала продавцу первоначальный взнос, подписали с ним договор купли-продажи. Также я подписала кредитный договор с банком,
Далее в течении месяца на мой адрес электронной почты банк прислал все документы по квартире вместе с электронными подписями.
И в общем-то все, абсолютно ничего сложно нет. Интересно, за что я риэлтору заплатила бы приличные деньги. Какую бы он сделал такую работу, которую я сделать не могу или невозможно? И даже дело не в экономии, хотя в ней тоже, а элементарном здравомыслии. После этого у меня окончательно развелся миф о грандиозной значимости и незаменимости риэлтора.
После оформления ипотеки и покупки квартиры, мне нужно было решить вопрос с материнским капиталом.
— одобрение по заявке на погашение ипотеки из средств материнского капитала сказали приходит примерно в течении 3 месяцев. Все это время мне пришлось бы платить ежемесячную сумму по кредиту, что меня не устраивало. Ну хочешь-не хочешь, деваться не куда.
— пенсионный фонд не принял электронные подписи Сбербанка, то есть электронная регистрация, за которую я заплатила немалые деньги, пригодилась только для того, чтобы изначально не ездить в МФЦ и все. И это очень огорчило. После некоторых пререканий с ПФ, они все же согласились принять у меня выписку из Росреестра с оригинальной подписью сотрудника банка, тем самым сократив мое время и расходы на заказ этой выписки из самого Росреестра.
Ну и в общем то все. Через полтора месяца мне пришло одобрение из ПФ на погашение ипотеки из средств маткапитала. Но один раз мне все даки пришлось заплатить ежемесячный платеж по кредиту, скрепя зубами. И в итоге на все дополнительные услуги вместе ежемесячным платежом у меня ушло около 15 000 руб. И этот много, я считаю.
Впечатления от ДомКлик
В итоге, от сервиса ДомКлик я осталась в принципе довольна. Исключение составили некоторые нюансы, типа электронной регистрации. Но эта услуга, слава богу, не обязательная и от нее можно отказаться. Еще не понравилось то, что менеджеры сайта можно сказать насильно вешают все платные дополнительные услуги. Они могут часами разговаривать по телефону, уговаривая заемщика подписаться на все.
На меня они усиленно вешали услугу по проверке квартиры на юридическую чистоту. При этом приводили всякие доводы, аргументы, примеры из жизни. Может это и важная услуга, но она мне действительно была не нужна. Хотя, если бы я сейчас снова покупала квартиру, но уже у незнакомого продавца, то 100% согласилась бы на такую проверку, а это еще более 10 000 руб.
Поставлю все же 4 звезды, но в целом советую. Просто надо заранее знать все нюансы, чтобы не попасться на удочку Сбербанка и не оставить там лишние деньги.
Спасибо за внимание.
Счастья и здоровья вам.