можно ли взять ипотеку под земельный участок строительство дома
Как взять ипотеку на строительство частного дома?
Прежде чем покупать землю и приступать к строительству на ней своего дома нужно выяснить несколько важных деталей.
На каких земельных участках разрешено строительство?
Не все участки могут быть использованы для индивидуального жилищного строительства. Перед тем, как приступить к возведению дома, необходимо убедиться, что ваш земельный участок отнесен к категории земель населенных пунктов и вид разрешенного использования предусматривает индивидуальное жилищное строительство.
Некогда читать инструкцию? Наши эксперты ответят на любой вопрос об ипотеке на строительство дома по телефону!
Существуют шесть категорий земель, на которых НЕ разрешается строительство индивидуальных жилых домов:
Если вы планируете построить дом сезонного проживания (без возможности постоянной регистрации), в качестве вида разрешенного использования также подойдут:
Как проверить категорию земли, на которой расположен земельный участок, и виды разрешенного использования?
Возможно ли строительство жилых домов на землях сельхозназначения?
Нет, строительство жилых домов на землях сельхозназначения не допускается, но если вы имеете личное подсобное хозяйство, возможно возведение сезонного дома.
Могу ли я построить дом на арендованном участке?
Да, можете. Но все постройки необходимо согласовать с владельцем земли и зафиксировать юридически. Пункты, касающиеся возможности индивидуального жилищного строительства, должны быть указаны в договоре аренды земельного участка.
В данном случае необходимо внимательно подойти к оформлению документов, потому что в случае, если в процессе строительства будут нарушены пункты договора, арендодатель сможет его расторгнуть.
Строить дом можно только на собственной земле?
В зависимости от программ кредитования банка может быть предложен вариант строительства частного дома на собственной земле заемщика или покупки земли также в ипотеку.
Какие документы потребуются до начала строительства дома?
После того как вы разобрались с земельным участком для строительства необходимо пройти процедуру согласования. Если вы планируете построить индивидуальный жилой дом или садовый дом, получать разрешение на строительство не требуется. Но необходимо сделать несколько шагов:
Шаг 1. Направить в местную администрацию заполненное уведомление о планируемом строительстве (форму можно скачать здесь) и документы:
Шаг 2. Ожидать ответа местной администрации. В среднем срок рассмотрения составляет 7 дней. При нахождении земельного участка в границах исторического поселения время рассмотрения может увеличиться до 20 дней;
Шаг 3. После получения от местной администрации уведомления о согласовании строительства индивидуального дома можно приступать к строительству. Сохраните этот документ, потому что он потребуется в дальнейшем. В случае отказа можно устранить замечания и подать уведомление еще раз;
Высота дома должна быть не выше 3 этажей (не более 20 метров). Иные требования по параметрам застройки участка могут содержаться в регламентах территориальной зоны, в границах которых расположен земельный участок.
В каких ситуациях местная администрация может не разрешить строительство дома?
Как правило, проблем с получением разрешения не возникает. Отказ в разрешении может быть направлен в нескольких случаях:
Отказали в разрешении на строительство частного дома? Проконсультируйтесь с экспертами ДОМ.РФ о том, что можно предпринять.
Как выбрать подрядчика для строительства дома?
Если строите жилой дом с использованием ипотечного кредита, обратите внимание, что банки часто требуют согласовывать с ними подрядчика, который будет проводить работы. Этот момент следует отдельно обсудить с представителями банка при оформлении ипотеки.
Как получить льготный кредит на строительство частного дома?
После того, как вы спланировали проект дома и получили все необходимые документы, можно подумать о том, чтобы взять кредит на строительство. Ряд банков предлагает специальные программы по кредитованию строительства ИЖС. При выборе банка рекомендуем обратить внимание на ряд льготных ипотечных программ, которые позволяют получить кредит на выгодных условиях:
Подберем льготную программу индивидуально для вас!
Какие документы потребует банк для оформления ипотеки на строительство дома?
Банк сам определяет перечень необходимых документов для заемщика. Если вы уже готовы подать заявку, вам в том числе потребуются:
Точный перечень документов необходимо уточнять в банке.
Какие требования к заемщикам?
Каждый банк может предъявлять собственные требования к заемщику при оформлении ипотеки на покупку жилья. В частности, они могут устанавливать собственные ограничения по возрасту, а также к сумме первоначального взноса и размеру залога.
Оформить кредит на строительство дома можно также с использованием льготной программы «Дальневосточная ипотека». В ней могут принять участие молодые семьи не старше 35 лет, а также одинокие граждане не старше 35 лет с детьми.
Можно ли воспользоваться «дачной амнистией»?
Да, по дачной амнистии можно зарегистрировать уже простроенный жилой дом.
Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?
Да, можно. Подробнее об особенностях использования материнского капитала можно узнать здесь.
Остались вопросы о том, как воспользоваться ипотекой на строительство дома?
Ипотека на свой дом: как взять кредит на строительство по низкой ставке
В России в первом полугодии 2021 года было построено индивидуальных жилых домов общей площадью 20,2 млн кв. м. По данным «Дом.РФ», это рекордный показатель за последние десять лет. Среди причин, по которым частные дома стали строить чаще, — переход на удаленный формат работы после пандемии. Еще одна причина — доступность кредитов на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Какие программы кредитов на частный дом сейчас существуют и как в них поучаствовать?
Ипотека на ИЖС
Сейчас ипотека в сфере ИЖС слабо развита. По данным «Дом.РФ», доля сделок с ипотекой в этом сегменте составляет менее 2%. Оформить классическую ипотеку на покупку и строительство частных домов можно в нескольких крупных российских банках, среди них Сбербанк, ВТБ, «Дом.РФ», МКБ и РСХБ. Основные причины низкой доли ипотеки в ИЖС — высокие риски незавершенного строительства (на рынке новостроек эту проблему решают эскроу-счета и проектное финансирование), сложности оценки залогового имущества на этапе строительства и, как следствие, отсутствие единого кредитного продукта на такие дома.
При этом потенциал развития ИЖС высокий: уже сейчас половина вводимого в стране жилья приходится на частные дома. Согласно соцопросу, около 70% россиян хотели бы жить в частных домах. Растет спрос и на ипотеку в сфере ИЖС. По данным «Дом.РФ» и Frank RG, в первом полугодии 2021 года топ-20 российских банков выдали 13,8 тыс. кредитов на ИЖС, земельные участки и готовые индивидуальные жилые дома. Это на 19% больше, чем за аналогичный период 2020 года.
Сейчас развитию ИЖС уделяется особое внимание — до конца 2021 года должны запустить федеральную ипотечную программу в сфере ИЖС. На строительство частных домов распространят эскроу-счета и проектное финансирование, появятся доступные кредиты и цифровые сервисы для покупки жилья. Также частные дома стандартизируют, лучшие типовые проекты домов отберут на конкурсе.
Олег Комлик, заместитель управляющего директора «Дом.РФ»:
— «Дом.РФ» уделяет приоритетное внимание развитию рынка ИЖС в России. В тесном взаимодействии со всеми заинтересованными федеральными органами исполнительной власти мы занимаемся разработкой поправок в действующее законодательство и федеральные программы. Сейчас на стороне «Дом.РФ» также ведется работа по созданию бесшовного сервиса для каждого человека, который задумал построить индивидуальный жилой дом.
Данный инструмент позволит в рамках одной площадки найти подходящий земельный участок, выбрать производителя домокомплекта или материалов, подрядчика, строительную компанию, подключиться к коммуникациям. Также он позволит ознакомиться с предложениями банков, заключить ипотечный договор и поставить объект жилой недвижимости на учет в государственных органах. Определяющая роль в этом процессе отводится банку «Дом.РФ», который выступает экспериментальной площадкой для отработки пилотных ипотечных программ и тестирования всех сервисов по развитию ИЖС.
Льготная ипотека для частных домов
В 2020 году институт жилищного развития «Дом.РФ» запустил в дочернем банке пилот льготной ипотеки на ИЖС по ставке до 6,5% годовых. Сейчас пилотная программа в банке «Дом.РФ» завершена в связи с исчерпанием лимита по субсидированию льготных ставок. При этом механизмы, отработанные в рамках пилотной программы (например, порядок расчета через аккредитив), банк использует по другим своим ипотечным программам ИЖС.
В июле 2021 года к пилотной программе «Дом.РФ» присоединился Сбербанк. По данным банка, по этой программе получено около 1 тыс. заявок на 3,43 млрд руб. Ставка по кредиту составляет 6% годовых. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Подмосковья и Ленинградской области максимальный размер кредита может достигать 12 млн руб., для других регионов — 6 млн руб. Первоначальный взнос — от 20%. Земельный участок, на котором строится дом, должен находиться в собственности.
«Одним из условий получения кредита на строительство по льготной ставке является заключение договора подряда с организацией из списка аккредитованных банком. Так, на старте программы (5 июля) у нас было аккредитовано 65 организаций. Сегодня их уже 117, и этот список будет расшириться регулярно», — отметил вице-президент Сбербанка, директор дивизиона «ДомКлик» Николай Васев.
Свой дом — по семейной ипотеке
Ипотеку на строительство и покупку дома сегодня можно оформить в рамках нескольких госпрограмм. Одна из самых популярных — «Семейная ипотека», действие которой с 1 июля расширили. Теперь воспользоваться жилищным кредитом по сниженной ставке до 6% годовых могут семьи с первенцем. Действие программы продлили до конца 2023 года.
Помимо городского жилья и рефинансирования, программа «Семейная ипотека» позволяет оформить кредит на индивидуальное жилищное строительство. Его можно получить на строительство частного дома на собственном участке или на покупку земельного участка для дальнейшего строительства. Обязательное условие — строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по официальному договору подряда. Семейная ипотека также позволяет купить частный дом с земельным участком, если продавцом выступает юридическое лицо.
Программа ограничена по сумме кредита: для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области это 12 млн руб., для других регионов — 6 млн руб. Срок кредита — до 30 лет, первоначальный взнос — от 15%.
В банке «Дом.РФ» можно оформить семейную ипотеку на строительство дома по низкой ставке — от 4,6% годовых. Требования к заемщикам стандартные — главное вписываться в параметры льготной программы, иметь минимальный первоначальный взнос и возможность обслуживать кредит.
Сам дом должен соответствовать нескольким критериям: находиться в населенном пункте со сложившейся инфраструктурой, иметь площадь от 70 до 300 кв. м и быть пригодным для круглогодичного проживания. Если речь идет о покупке земельного участка для последующего строительства, то его площадь не должна превышать 4 тыс. кв. м, земля должна относиться к категории земли поселений или сельхозназначения с правом постоянного проживания/регистрации.
Дальневосточная и сельская ипотеки
Получить кредит на строительство и покупку дома можно также по программе «Дальневосточная ипотека» по ставке до 2% годовых. Если заемщик получил земельный участок по программе «Дальневосточный гектар», то он может воспользоваться льготной ипотекой для строительства частного дома.
Оформить ипотеку на ИЖС позволяет программа «Сельская ипотека» под 3% годовых. С ее помощью можно приобрести земельный участок для будущего строительства. Если у заемщика есть свой участок, он может получить ипотечный кредит на строительство частного дома. При этом работы должна производить компания или индивидуальный предприниматель на основании официального договора подряда. Программа распространяется только на сельские поселения.
Классические программы банков на ИЖС
Помимо льготных программ, банки выдают кредиты на ИЖС в рамках классической ипотеки. Например, в банке «Дом.РФ» можно получить ипотеку на строительство дома по минимальной ставке от 7,9% годовых (с учетом скидок). Минимальный первоначальный взнос — 20%. Максимальная сумма кредита — 30 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Петербурга и Ленинградской области, для остальных регионов — 10 млн руб.
Жилой дом должен строиться на территории сложившейся застройки, предполагающей обеспеченность инженерной и транспортной и доступность социальной инфраструктуры. Общая площадь жилого дома по проекту должна составлять от 70 до 300 кв. м. Дом после окончания строительства должен быть пригоден для круглогодичного проживания.
«Ипотечные программы банка позволяют приобрести как готовый дом, так и земельный участок для последующего строительства (включая деревянное домостроение) с привлечением аккредитованных банком подрядных организаций. На этапе строительства залогом по кредиту будет являться земельный участок, а после завершения стройки и оформления собственности на дом — земельный участок и жилой дом», — рассказал директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин.
Строительную компанию для частного дома можно выбрать из списка аккредитованных подрядчиков. Будущий заемщик может выбрать и своего подрядчика. «Если компания еще не проходила проверку, то наш менеджер свяжется с представителем для получения необходимых документов и прохождения всех процедур аккредитации», — добавил Игорь Ларин.
Ипотеку на строительство частного дома по ставке от 9,2% годовых можно оформить в Сбербанке. Минимальный первоначальный взнос — 25%, максимальный срок кредита — 30 лет, максимальная сумма — 60 млн руб. «По этой программе можно одновременно приобрести землю и получить деньги на строительство. Главное, чтобы земли были предназначены для индивидуального жилищного строительства», — уточнил вице-президент Сбербанка Николай Васев.
В конце августа ВТБ запустил ипотеку на строительство дома по ставке от 9,3% годовых. Она позволяет оформить кредит на строительство частного дома и покупку земельного участка в аккредитованном у банка коттеджном поселке. Также банк планирует вместе с производителями домокомплектов запустить ипотеку на покупку готовых домов-конструкторов, которые нужно будет только установить на участке.
Также в ВТБ можно оформить ипотеку на покупку готового загородного дома со ставкой от 8,6% годовых. К таким домам у банка есть определенные требования: к материалу стен, наличию коммуникаций, году постройки объекта (не ранее января 2000 года), пояснили в пресс-службе.
Как строить дом на участке ИЖС, чтобы выгодно получить ипотеку
Чтобы получить жилищной кредит на строительство дома, необходимо соблюдать некоторые правила и требования. Например, нужно уведомить местную администрацию о начале и завершении строительства.
Рассказываем, каким еще правилам нужно следовать, чтобы воспользоваться ипотекой при возведении дома. Речь пойдет о строительстве дома на участке под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).
Требования к земельному участку
Прежде чем приступать к строительству дома, нужно выяснить несколько важных моментов, поскольку не все земельные участки подходят под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). В данном случае необходимо, чтобы участок относился к категории земель населенных пунктов, а вид разрешенного использования предусматривал ИЖС.
Узнать категорию земельного участка и вид разрешенного использования можно, заказав выписку из Единого государственного реестра недвижимости или воспользовавшись онлайн-сервисом. С помощью выписки можно также узнать наличие обременений в отношении земельного участка. Перед строительством следует убедиться, что участок, на котором планируется строительство, имеет границы — то есть было проведено межевание, рекомендовала юрист Надежда Локтионова. Это исключит вероятность спорных ситуаций при строительстве дома. Информация о межевании также содержится в выписке из ЕГРН.
Кроме того, земельный участок под ИЖС должен быть подключенным к коммуникационным сетям, иметь рядом развитую инфраструктуру и беспрепятственный подъезд автомобиля. Также земельный участок должен быть поставлен на кадастровый учет, а ИЖС должен быть указан в качестве основного или условно разрешенного вида использования, добавил вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству Владимир Кузнецов. Кроме того, участок должен соответствовать предельным максимальным и минимальным размерам, установленным в ПЗЗ. Его минимальный размер не может быть меньше трех соток.
Не выше трех этажей
Дом, который планируется построить, тоже должен соответствовать определенным требованиям. Во-первых, он должен быть отдельно стоящим и не поделенным на квартиры. Во-вторых, высота дома не должна быть выше трех этажей (не более 20 м). Максимальная площадь жилого дома законом не ограничивается. Однако при возведении домов площадью до 500 кв. м достаточно уведомить местные власти о планах строительства, а потом о его завершении.
Если же площадь превышает 500 кв. м, то потребуется разработать и согласовать проектную документацию, провести ее экспертизу и затем получить разрешение на строительство. Сам дом должен быть подключен к коммуникациям и подходить для круглогодичного проживания.
Индивидуальное жилищное строительство — это вид разрешенного использования земли. Подходит для земель под капитальное строительство. Всегда располагается в населенном пункте, СНТ или ДНП. На таком участке можно построить дом для постоянного проживания, получить прописку, разбить сад и огород. Участок может быть частью садового товарищества или располагаться на территории населенного пункта.
Уведомление о начале строительства
Получить ипотеку можно на дом, строительство которого происходит в соответствии с законодательством. Сейчас строительство частных домов площадью до 500 кв. м требует только уведомления. Это значит, что до начала строительства и после окончания строительных работ нужно сообщить об этом местной администрации (в столице — Мосгосстройнадзору). Поэтому перед строительством дома необходимо заполнить форму уведомления о начале строительства. Подать заявление можно:
Вместе с уведомлением о планирующемся строительстве нужно подать документы о собственности на землю, а также внешнее описание дома (текстовое или графическое). В течение семи рабочих дней власти согласовывают уведомление либо отказывают, если постройка не отвечает нормам законодательства. По истечении недели уведомление считается согласованным и действует десять лет. То есть можно приступать к стройке.
При самом строительстве необходимо соблюдать параметры, заявленные в уведомлении, отметили в Росреестре. Например, если в уведомлении было указано, что возводимый дом будет двухэтажным площадью 100 кв. м, а строится уже трехэтажный или при строительстве меняется площадь строения, то надо снова направлять уведомление в администрацию об изменении параметров планируемого строительства или реконструкции дома.
Читайте также
Ипотека и стройподряд
После того как спланирован проект и получены документы на строительство, можно заняться оформлением ипотеки. И крупные банки, и региональные кредитные организации предлагают специальные ипотечные программы под строительство домов на участках ИЖС. Как правило, они имеют ограничения по сумме кредита и требования к строительству дома. Их лучше уточнить заранее в банке, где планируется брать кредит.
Одно из таких условий — строительством дома будет заниматься подрядная организация, аккредитованная банком. У нее можно выбрать типовой проект или разработать собственный. Ограничений по технологиям нет.
До конца 2021 года власти должны принять закон об индустриальном строительстве ИЖС и согласовать реестр типовых проектов загородных объектов. Также правительство планирует распространить льготные ипотечные программы на индустриальное ИЖС. По словам замглавы Минстроя Никиты Стасишина, можно будет прийти в банк, выбрать дом, который хочешь, — по нему определят сроки строительства и стоимость, прошедшие государственную экспертизу. После этого банк сформирует предмет залога, поскольку он понимает остаточную стоимость будущего проекта.
Строительство и кредитование ИЖС упростится
Антон Финогенов, заместитель генерального директора фонда «Дом.РФ»:
— Процесс строительства будет упрощен сразу для двух групп граждан — для покупателей ИЖС и строительных компаний, которые занимаются реализацией таких проектов. Любому, кто захочет построить дом, доступны безопасные, современные и, главное, экономически эффективные бесплатные проекты. Все проекты будут привязаны к производителям в разных регионах страны с фиксированной сметной стоимостью, которая подтверждена экспертизой.
Поэтому для потребителей это возможность выбрать по-настоящему качественный и безопасный проект. Для строителей, которых потребитель наймет строить дом, это понятная, детальная дорожная карта, позволяющая собрать дом быстро и без отклонения от изначальных договоренностей.
Как получить ипотеку на строительство дома
Чтобы получить ипотеку, нужно предоставить:
Ипотека на строительство дома есть в «Сбере» (от 9,2% годовых, действует в Москве), ВТБ (от 9,3% годовых). В банке «Дом.РФ» оформить ипотеку можно по ставке от 8,9% годовых. Она предоставляется на строительство типовых домов комплексной застройки и домов по индивидуальному проекту на территории с транспортной, социальной и инженерной инфраструктурой.
При этом строить дом можно собственными силами (без привлечения аккредитованной банком строительной организации) при условии передачи в залог имеющейся квартиры. «Новый продукт позволяет взять в кредит земельный участок под застройку или начать строительство на уже имеющемся участке. Максимальная сумма кредита, который выдается под залог уже имеющейся квартиры или апартаментов, не должна превышать 80% стоимости залоговой недвижимости», — пояснил директор розничных продуктов банка «Дом.РФ» Евгений Шитиков.
Читайте также
Льготные программы
Ипотечный кредит на строительство собственного дома позволяют оформить льготные программы. Например, с помощью семейной ипотеки можно получить льготный кредит на индивидуальное жилищное строительство по ставке до 6% годовых. Сельская ипотека позволяет оформить кредит на строительство частного дома по ставке еще ниже — до 3% годовых. Получить кредит на строительство и покупку дома можно также по дальневосточной ипотеке по минимальной ставке — до 2% годовых.
В 2020 году институт жилищного развития «Дом.РФ» запустил в дочернем банке пилот льготной ипотеки на ИЖС. Сейчас программа в банке «Дом.РФ» завершена в связи с исчерпанием лимита по субсидированию льготных ставок. Механизмы, отработанные в рамках пилотной программы, банк использует по другим своим ипотечным программам ИЖС. «Был создан механизм аккредитации застройщиков, которые занимаются строительством частных домов. Сейчас их количество превысило 1 тыс. Для прохождения проверки застройщики должны работать не менее двух лет и иметь портфолио успешно реализованных проектов», — добавил директор розничных продуктов банка «Дом.РФ»
В июле 2021 года к пилотной программе «Дом.РФ» присоединился Сбербанк. Ставка по кредиту составляет 6% годовых. Строительство дома должно осуществляться по договору подряда с подрядной организацией из списка рекомендованных банком. Программа продлится до 1 декабря.
В конце октября правительство распространило льготную ипотеку на частные дома. До этого льготная ипотека под 7% годовых действовала только на рынке новостроек. В этой программе участвует в том числе банк «Дом.РФ»: заемщики могут оформить ипотеку на строительство индивидуального жилого дома на собственном или приобретаемом в кредит от банка земельном участке и на готовый загородный дом. Минимальная ставка — 5,95%.
Дом построен, что дальше
После того как ипотека получена и строительные работы закончены, нужно согласовать построенный дом. Это можно сделать, подав уведомление о завершении строительства через МФЦ, портал «Госуслуги» или лично, посетив местную администрацию. Подать уведомление о завершении строительства можно не позже 30 дней после окончания работ.
К уведомлению о завершении строительства нужно приложить технический план дома, который делает кадастровый инженер, соглашение об определении долей на дом, если участок в долевой собственности. В ответ заявитель получает уведомление о соответствии возведенного жилья требованиям закона. После того как построенный дом согласован, в течение семи дней местные власти должны отправить в Росреестр заявление о постановке строения на кадастровый учет и регистрацию права собственности.