можно ли взять ипотеку с временной пропиской в сбербанке
Ипотека без регистрации для иногородних
Ипотеку для иногородних граждан можно оформить по ставке от 2%. Срок кредитования составляет от 30 дней до 30 лет. На Выберу.ру представлено 396 предложений от 102 банков. Получите ипотеку в 2021 – 2022 году на выгодных условиях.
Ипотека на 2 100 000 ₽ на 20 лет, с первоначальным взносом 900 000 ₽. Доступно 396 предложений. Изменить
Удобный поиск недвижимости и заказ отчета об оценке
Заполните заявку на сайте, дождитесь решения, подберите квартиру, предоставьте документы в ближайшее отделение банка и получите кредит.
Дистанционная подача. Оформление по 2 документам. Консультации по самым сложным вопросам
Заполните заявку на сайте, дождитесь решения, подберите квартиру, предоставьте документы в ближайшее отделение банка и получите кредит.
Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости, без комиссий. Льготные условия кредитования для молодых семей.
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Помощник
Выберу.ру собрал актуальную информацию о банках, в которых доступна ипотека без прописки. Для удобства список финансовых организаций расположен на одной странице. Сравните условия предложений в 2021 – 2022 году и выберите наиболее комфортный вариант.
Можно ли получить ипотеку без регистрации
Если в вашем паспорте отсутствует отметка о прописке, шанс взять ипотеку близок к нулю. Другое дело – если вы зарегистрированы, например, в Туле, а работаете в Москве и квартиру планируете купить там же. Или иной вариант – вы прописаны и трудоустроены в одном городе, а жилье покупаете в другом, с перспективой дальнейшего переезда.
Главное отличие ипотечных кредитов – длительный срок и большая сумма. Естественно, банк заинтересован в том, чтобы клиент полностью выплатил долг. В случае если заемщик перестанет вносить ежемесячные платежи, кредитор сможет принять меры по взысканию задолженности.
Как повысить шансы на одобрение
Есть несколько способов:
Это подходит иногородним, если оформить временную регистрацию не получается.
Сбербанк снизил требования по выдаче ипотеки иностранцам
Сбербанк отменил часть требований к потенциальным заемщикам — негражданам РФ и расширил список регионов, где такие клиенты смогут купить жилье в ипотеку, говорится в сообщении на сайте кредитной организации.
С 21 сентября иностранцам, которые хотят оформить жилищный кредит в Сбербанке, не понадобится предоставлять документы об образовании и подтверждать владение русским языком. Ипотека в Сбербанке доступна любым иностранным гражданам — участникам его зарплатного проекта, которые соответствуют стандартным требованиям по возрасту и стажу.
В Сбербанке отметили, что клиентам-негражданам не потребуются созаемщики для получения ипотеки. Иностранцы смогут воспользоваться ипотекой по программам «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья», «Строительство жилого дома», «Загородная недвижимость» и «Гараж», но не получат возможности участвовать в льготных госпрограммах. При этом базовые ставки для них будут снижены — так же, как и для зарплатных клиентов-россиян.
«Мы доработали нашу ипотечную программу. Теперь любой иностранный гражданин, получающий зарплату через Сбербанк, может приобрести жилье в России. Запрос на такие виды кредитов достаточно высокий», — говорит вице-президент, директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николай Васев.
С 21 сентября Сбербанк расширил список регионов, в которых смогут приобрести жилье в ипотеку зарплатные клиенты-иностранцы. В этот перечень вошли восемь новых регионов, с их учетом список выглядит так:
Прописка в ипотечной квартире
Ипотека сегодня является одним из наиболее востребованных видов кредитования. С ее помощью многие заемщики смогли приобрести собственное жилье или улучшить условия проживания. Можно ли прописаться в ипотечной квартире, если долг еще не погашен? До сих пор бытует мнение, что это возможно только после полной выплаты кредита. Так ли это на самом деле, и какие в 2020 году есть нюансы регистрации недвижимости, находящейся в ипотеке – расскажем ниже.
Правовое обоснование
Чаще всего покупатель, приобретающий квартиру в ипотеку, полагает, что законным ее владельцем является банк, а сам заемщик будет иметь права на нее только после выплаты всей суммы долга. Однако это является ошибочным мнением. Банк – всего лишь держатель залогового имущества, но не его собственник. Законным владельцем недвижимости является именно заемщик. Ему принадлежит ипотечная квартира, в которой он имеет право проживать и пользоваться ею по своему усмотрению. Об этом говорится в статье 209 Гражданского кодекса и Законе «Об ипотеке».
Договор купли-продажи с привлечением кредитных средств наделяет заемщика теми же правами, что и при покупке квартиры за собственные деньги. При этом кредитор в нем не упоминается вообще. Сведения о кредитной организации содержатся только в договоре об ипотеке, согласно которому недвижимость передается в залог банку.
Собственник квартиры, находящейся в ипотеке, ограничен лишь в немногих своих действиях. В частности, при прописке третьих лиц могут возникать проблемы, если процедура не была согласована с кредитором.
Особенности регистрации в ипотечном жилье
Прописка в квартире, приобретенной в ипотеку, мало чем отличается от аналогичной процедуры в недвижимости, купленной на собственные деньги, подаренной или унаследованной. Отличаться будет только договор-основание права собственности.
Ограничения на прописку
У любой кредитной организации разработаны положения, касающиеся оформления прописки и проживания в жилье, находящемся в ипотеке. Как правило, заемщик может прописаться без проблем. Обычно кредиторы не возражают только против прописки ближайших родственников. Однако многие организации выдвигают ограничения, касающиеся регистрации иных лиц. Если вы решите зарегистрировать на своей жилплощади постороннего человека, банк имеет право вам отказать. Спорные ситуации возникают из-за того, что данный вопрос не урегулирован должным образом на законодательном уровне.
Сбербанк не выдвигает столь категоричных требований. Каждая заявка рассматривается индивидуально. Без официального разрешения Сбербанка можно прописать семью заемщика и его ближайших родственников (родителей, детей, супругу).
Возможные конфликтные ситуации
Стараясь минимизировать риски, банк может добавить в договор ипотеки пункт, по которому заемщик должен будет выписать несовершеннолетних детей с жилплощади в случае неисполнения им обязательств по кредиту.
При перепродаже жилья могут возникнуть трудности, связанные с тем, что в нем зарегистрированы малолетние дети. Несовершеннолетние граждане в дальнейшем могут предъявлять свои права на недвижимость, даже если они там не проживают.
Можно ли оформить прописку для родственников заемщика – собственник жилья может столкнуться с некоторыми трудностями. По закону, финансовая организация не имеет права запрещать сделать это. Однако банк, желая оградить себя от возможных проблем в связи с неуплатой долга, может отказать в проведении регистрации. Так он пытается сохранить ликвидность объекта ипотеки и сократить риски.
Сроки прописки в ипотечной квартире
Прописаться в купленной квартире заемщик может практически сразу после того, как был подписан договор ипотеки и оформлено право собственности на данную недвижимость. Если владелец планирует зарегистрировать еще кого-то, во избежание разногласий и претензий лучше согласовать этот вопрос с банком, особенно – если в кредитном договоре присутствует соответствующий пункт.
Для этого необходимо обратиться в кредитно-финансовую организацию с заявлением на согласование прописки всех указанных лиц (нужны личные данные каждого прописываемого гражданина, а также степень родства с заемщиком). Банк рассмотрит ваше обращение и сообщит вам о принятом решении. Следовательно, прописка родственников и посторонних граждан может быть осуществлена только после того, как кредитор дал на это согласие. Обычно это занимает не более недели.
Временная регистрация
Оформить временную регистрацию в недвижимости, приобретенной в ипотеку, можно только в том случае, если кредитор допускает это. В большинстве случаев кредитный договор предусматривает такую возможность для граждан, не являющихся родственниками заемщика. Максимальный срок временной регистрации составляет 60 месяцев. В течение всего этого времени закон запрещает снимать прописанного человека с учета. Собственник квартиры в ипотеке должен согласовать с банком-кредитором возможность временной регистрации третьего лица. Если финансовая организация даст согласие, то заемщику необходимо посетить МФЦ или паспортный стол для проведения процедуры. Когда сведения будут проверены, собственник жилья и прописываемый гражданин получат уведомление о готовности документов для временной регистрации.
Как прописаться в залоговой квартире
Список документов
Для того, чтобы оформить прописку в квартире, купленной в ипотеку, необходимо обратиться в паспортный стол или отделение МФЦ с пакетом документов:
Порядок проведения процедуры
Вы можете прописаться в жилье с обременением в режиме онлайн. Чтобы это сделать, необходимо войти в аккаунт на портале государственных услуг (подтвержденная учетная запись). Далее вы должны зайти в раздел «Регистрация гражданина», в котором нужно указать персональные данные и информацию из выписки ЕГРН. После этого вам останется только отслеживать статус исполнения заявки. После приглашения необходимо посетить подразделение МВД с подлинниками всех документов. Электронная процедура значительно упрощает процедуру и экономит время собственника. Срок исполнения услуги составляет 3 дня.
Кого можно прописывать в залоговом жилье
Если банк не разрешает прописываться в недвижимости до тех пор, пока задолженность по ипотеке не будет полностью погашена, он нарушает гражданские права собственника. Если получено одобрение кредитора, можно прописывать любого человека. Обычно заемщик без проблем может прописаться в купленной в ипотеку недвижимости. В остальных случаях лучше предварительно согласовать действия с банком.
Желательно заранее узнавать о требованиях банка, чтобы обратиться в наиболее лояльную организацию (например, Сбербанк).
Заключение
Заемщик и его семья имеют право прописаться в недвижимости, находящейся в ипотеке. При этом им необязательно получать одобрение кредитора. Но для того, чтобы прописать третьих лиц, не являющихся близкими родственниками заемщика, необходимо получить официальное разрешение. Регистрация в ипотечной квартире мало чем отличается от обычной прописки. Однако специалисты рекомендуют заемщикам заранее уведомлять кредитора о намерении прописать родных и посторонних, чтобы избежать возникновения конфликтных ситуаций.
Прописка в ипотечной квартире
Благодаря оформлению ипотеки, многим семьям, не имеющим достаточного количества собственных средств на покупку квартиры, удается приобрести желанное жилье с постепенной выплатой его стоимости. При этом жить в купленной в кредит квартире можно сразу, а выплачивать деньги за нее на протяжении нескольких лет. В этом случае важно понимать, как решать вопросы прописки членов семьи – детей, родителей, дальних родственников.
Можно ли прописать человека в ипотечной квартире?
По вопросам прописки в жилье, которое приобреталось по ипотеке, появляется много споров, конфликтов между банком и клиентом, оформившим на себя кредит. Их причиной является отсутствие в законодательстве прямых данных об урегулировании этой проблемы.
Важно знать, что законодательство позволяет оспаривать в суде все условия ипотечных договоров, ограничивающих право прописки.
С правовой стороны владельцем ипотечной недвижимости считается заемщик, а не кредитор, так как приобретение квартиры на деньги ссуды наделяет покупателя аналогичными правами, что и во время покупки жилья за свои средства. Финучреждение при этом является только держателем залога, а не его собственником. Соответственно, кредитор может накладывать ограничения по отношению к владельцу жилья только по отдельным действиям, которые прописываются в законодательных актах.
Спорные моменты вокруг прописки на ипотечных квадратных метрах родственников и прочих граждан связано с отсутствием конкретного регламента, регулирующего в РФ регистрацию заемщика, а также его родственников по месту проживания.
Многие кредиторы прописывают все условия в договорах по предоставлению ипотечных ссуд, включая и регистрационный учет жильцов в недвижимости, находящейся в кредите.
Нужно обязательно выяснить все требования банка по возможности прописки других граждан еще во время выбора кредитора для оформления ипотеки.
Кого можно прописать?
Существует мнение, что прописать кого-либо кроме собственника в жилье, которое находится в залоге, разрешается, только если ссуда будет полностью погашена. Это требование, если оно предъявляется кредитором, нарушает права собственника (заемщика).
Прописка детей в ипотечную квартиру
Детей заемщика прописывать в таком жилье можно. По закону ребенок должен быть прописан по месту регистрации его родителей. Прописка ребенка является частью прав собственника на владение и использование собственного недвижимого имущества. Поэтому он имеет все права на регистрацию в нем всех своих детей.
Прописка родственников
Также нет ограничений в нормативных документах на регистрацию близких родственников – жены или мужа, а также их родителей. Но чтобы прописать прочих граждан, понадобится разрешение кредитора. Можно его не получать, но у кредитора появится повод досрочно разорвать договор – он может потребовать досрочно погасить займ.
Чтобы не попасть в сложную ситуацию, нужно внимательно читать соглашение, подписываемое с кредитным учреждением. В этом документе может прописываться требование об обязательном его уведомлении и получении у него разрешения на регистрацию родственников. Хотя такое ограничение вступает в противоречие с законом.
Возможна ли временная регистрация в ипотечной квартире?
Оформить временную регистрацию в жилье, находящемся под ипотекой разрешается, если кредитор установил такую норму. Обычно кредитная организация предусматривает в договоре пункт, в котором указывается такая возможность для посторонних граждан. Законодательство требует оформлять временную прописку людям, которые меняют место жительства на период, превышающий 90 дней. Об этом сказано в Приказе No288 от 11 сентября 2012 г. Максимальный срок временной регистрации – 5 лет. До окончания срока прописки снять с учета без судебного решения в произвольном порядке такого гражданина нельзя.
Возможна ли при ипотеке в Сбербанке?
Лидером по оформлению ипотечных займов является Сбербанк. Это финучреждение не запрещает прописывать родственников и других лиц. В договорах ипотеки таких требований не содержится. Заемщик может регистрировать в своей собственности любое физлицо не только постоянно, но и временно, при этом он должен в письменном виде уведомить банк о регистрации в квартире этих лиц.
Но если он не будет выполнять свои кредитные обязательства, перестанет погашать долг, Сбербанк потребует снять с учета всех приписанных в ипотечном жилье граждан, включая также и несовершеннолетних детей.
Что говорит закон?
В соответствии с 208 Приказом от 20.09.2008 г., во время регистрации жильцов в ипотечных квартирах и домах дополнительное согласие для этого у залогодержателя получать нет необходимости.
В ст. 346 ч.1 ГК РФ, а также в ст. 29 ФЗ об ипотеке оговаривается, что залогодатель имеет возможность пользоваться своим имуществом, заложенным по ипотеке, на свое усмотрение в случаях, не противоречащих назначению недвижимости, а также нормам законодательства РФ.
Ст. 209 ГК РФ гласит о принадлежности собственнику прав владения, использования, а также распоряжения собственным имуществом. Владелец обремененной ипотекой недвижимости также наделен такими правами. Но он не может продать, подарить, или каким-либо другим способом отчуждать принадлежащее ему, но находящееся под залогом жилье без получения согласия кредитора. Все остальные права собственника такого недвижимого имущества идентичны правам, лиц, приобретающих квартиры за свои деньги.
Особенности прописки
Заемщик может прописаться в купленной квартире практически сразу после подписания ипотечного договора и оформления права собственности на нее. Чтобы прописать кого-либо еще, желательно согласовать свои действия с банком, чтобы избежать разногласий и возможных претензий, если в договоре были прописаны такие условия.
С этой целью нужно подать в банк заявление о согласовании прописки определенных лиц с указанием всех данных прописываемого гражданина, а также состоит ли он в родственных связях с заявителем.
После рассмотрения заявления банк вынесет свое решение и сообщит о нем клиенту.
Ограничения
Каждая кредитная организация имеет свои разработанные положения, которые затрагивают вопросы регистрации. Поэтому при внимательном прочтении ипотечного договора можно узнать, какие ограничения банк накладывает на заемщика, который желает прописать родственников или других граждан.
Могут ли банки выдавать условия на ограничения по прописке?
Получить добро на прописку собственных родственников у кредиторов просто. Но при желании зарегистрировать постороннего человека они могут накладывать ограничения, банк может отказать в его регистрации. Подобные действия кредитора объясняются его желанием минимизировать собственные риски, если заемщик перестанет выполнять свои кредитные обязательства. Но эти действия довольно спорные.
Как прописаться?
Не зависимо от того, какой кредитной организацией выдан ипотечный кредит, прописка в ипотечном жилье не отличается от оформления в любой другой жилой собственности – подаренной, унаследованной, купленной за свои средства.
Единственная разница – договор основания.
Что необходимо?
Для постоянной прописки нужно выписаться из прежнего места прописки. Если регистрация осуществляется в том же населенном пункте, что и выписка, заранее оформлять выписку не нужно, прописка вместе с выпиской будет выполняться автоматически паспортистом. Но зачастую этот процесс затягивается надолго, поэтому желательно решать этот вопрос самостоятельно.
Далее нужно подать заявление в регистрационный орган, заполнив заявку стандартной формы. Вместо детей до 14 лет заявку подают их родители. Нужно указать основание, приложить к нему все документы.
Требуемые документы
Пошаговая инструкция
Регистрация осуществляется поэтапно:
Если в квартире прописывается не ее собственник, его присутствие обязательно. Регистрация осуществляется на протяжении 3 рабочих дней.
Как взять ипотеку в Сбербанке
Сбербанк предлагает своим клиентам сразу несколько вариантов ипотечного кредитования. Причем здесь как самые обычные варианты ипотечных кредитов, так и те которые поддерживаются Государством. Так как правильно оформить кредит? Что для этого понадобится? И какие документы нужно предоставить в банк? Рассмотрим более подробно эти и многие другие вопросы.
Подробнее об ипотеке в Сбербанке
В настоящее время Сбербанк предлагает сразу несколько вариантов ипотечный кредитов – это:
Конечно, условия по этим программам несколько отличаются, но, как правило, к заемщикам предъявляются примерно одни и те же требования.
Требования банка
Итак, разберем, какие требования предъявляются банком в классическом варианте.
К недвижимости
Если речь идет о новостройке, то к жилищу предъявляются следующие требования:
В кредитуемую группу входят компании-продавцы, у которых приобретается жилье из списка аккредитованных новостроек, информация о которых размещена здесь.
При приобретении готового имущества к жилью предъявляются следующие требования:
Кроме того, определенные требования предъявляются к жилью в зависимости от типа программы. Например, если речь идет об ипотеке с господдержкой для семей с детьми, то в кредит может быть взята только новостройка или строящееся жилье, а вторичный рынок в учет не берется.
К заемщику
По отношению к заемщику предоставляются определенные условия кредитования. Как правило, используется классический вариант требований, но условия могут меняться в зависимости от типа кредитной программы. Так, к примеру, в классическом варианте минимальный возраст клиента должен составлять 21 год, а максимальный – 75 лет на момент погашения кредита.
При этом у заемщика у должен быть наработан определенный стаж работы. Так, человек должен проработать на последнем месте работы как минимум пол года, а всего его стаж работы за последние 5 лет должен составлять как минимум 1 год.
Так же отдельные правила учитываются для созаемщика. Если говорить о созаемщиках, то их должно быть не более трех физических лиц, и их доход так же учитывается при расчете максимального размера кредита.
Супруг или супруга Титульного созаемщика должен или должна быть созаемщиком в любом случае, вне зависимости от его или ее возраста и платежеспособности. Что же до остальных требований, то они аналогичные требованиям к заемщику.
Супруг или супруга не включаются в созаемщики только в том случае, если у них нет Гражданства РФ, либо если у них есть действующий брачный договор.
Что же до всех остальных заемщиков и созаемщиков, то у них обязательно должно быть Гражданство РФ.
Условия Сбербанка по ипотеке
По разным кредитным программа действуют разные условия кредитования. Большинство ипотечных программ выдается в рублях, а сумма кредита не должна превышать 85% оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения, указанной в экспертном заключении, а так же 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения. При этом срок кредитования варьируется в пределах 20-30 лет – в зависимости от типа кредитного пакета.
Согласно условиям банка комиссия за выдачу кредита отсутствует, а в качестве обеспечения идет залог кредитуемого помещения.
Отдельные условия всегда предъявляются к страхованию. Так, приобретаемое в залог имущество обязательно должно быть застраховано от рисков гибели или утраты. Исключением является земельный участок.
Как оформить ипотеку в Сбербанке?
Для того, чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, выберите тот кредитный пакет, который заинтересовал вас больше всего, если только вы подходите под его условия. Полный список ипотечных предложений можно просмотреть по ссылке.
Что потребуется?
Как правило, для взятия любого ипотечного кредита требуется первоначальный взнос. Его размер варьируется в пределах 15-25%, в зависимости от пакета кредитования.
Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке
Опять же конкретный пакет бумаг зависит от типа кредитного продукта. Классический список документов включает сразу несколько документов.
Если вы оформляете кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вам понадобятся:
Да, без подтверждения дохода документов понадобится меньше, но и процентная ставка будет больше.
Если же клиент может подтвердить свою трудовую занятость и доход, то нужно предоставить следующие документы:
В том случае, если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного объекта недвижимости, а не того, который приобретается за счет ипотеки, нужно дополнительно предоставить документы, относящиеся к предоставляемому залогу.
Уже после одобрения заявки банк может запросить следующий пакет документов:
Важен тот факт, что перечень запрашиваемых документов может быть и изменен по усмотрение Сбербанка.
По кредитной программе «Молодая семья» нужны дополнительные документы, поэтому в банк вам нужно будет предоставить следующий пакет бумаг:
Если оформляется программа «Ипотека плюс материнский капитал», то понадобится следующий дополнительный список документов:
При оформлении заявки на ипотеку с господдержкой для семей с детьми вам понадобится дополнительно предоставить свидетельство о рождении всех детей заемщика и титульного созаемщика.
Пошаговые действия
Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие действия:
Ну вот и все, осталось донести необходимые документы в банк, и вы уже полноправный владелец своего имущества!
Нюансы и возможные проблемы
Сбербанк предлагает множество вариантов того, как именно можно снизить процентную ставку по кредиту. Более подробно об этом можно узнать по ссылке. Так, к примеру, процентная ставка снижается тем, кто получает заработную плату на карту Сбербанка, либо регистрируется с помощью услуги «Электронной регистрации», подробнее о которой можно узнать по ссылке.
Так же при любом типе ипотечного продукта понадобится страховка жилья – иначе банк может не одобрить вашу кредитную заявку.