можно ли взять ипотеку с временной регистрацией в москве

В каком банке взять ипотеку без постоянной прописки

Ипотека без постоянной прописки – это возможность продать свою квартиру и купить новую, переехать в другой город и приобрести там жилье. Какова цена вопроса? Как обойти подводные камни?

Требования к регистрации заемщика

При подаче заявления в банк обязательными пунктами являются адреса регистрации и фактического проживания. В ипотечной заявке обычно требуется адрес и телефон работодателя. Для чего именно кредитору эта информация?

Чтобы убедиться в законопослушности клиента, а также, чтобы легче было его найти и истребовать долг, в случае если появятся проблемы с выплатами по графику. Сценарий пессимистичный, но банкам иногда приходится к нему прибегать.

Требование имеет под собой законодательный фундамент. В 1995 году Правительство РФ подписало постановление №713 и обязало всех пребывающих на территории государства лиц зарегистрироваться:

Слово Прописка устойчиво сохраняется в разговорной речи русского языка. Используется как синоним Регистрации. Законодательством прописка как форма учета регламентировалась до 1993 года.

Какие банки одобрят по временной регистрации

Интернет, интегрированный учет и другие современные технологии сделали информацию об официальном месте жительства, трудоустройства легкодоступной на территории всей России. Сложно найти банк, который откажется оформлять ипотеку без постоянной прописки в регионе обращения.

Для кредитора важно, чтобы долг выплачивался своевременно. Специалисты проанализируют вашу кредитную историю, доходы, стоимость и ликвидность залогового имущества, надежность работодателя, поручителей. Если ваша кредитоспособность удовлетворительная, вероятность одобрения высокая. В наличии регистрации банк обязательно убедится.

В некоторых случаях могут появиться препятствия получить ипотеку по временной регистрации без прописки. Примеры для наглядности:

Вариант 1. Вы переехали в другой город, работаете в перспективной, но в маленькой и молодой фирме. Вы получаете высокую зарплату, хотите оформить ипотеку с временной регистрацией. Решающее значение будет иметь ваша кредитная история. Если ее нет, с временной пропиской шансы ниже, чем с постоянной.

Вариант 2. Вы постоянно проживаете в Сибири, работаете несколько лет на крупном заводе в должности со стабильной зарплатой, выплатили 2 ипотеки без просрочек, едете в отпуск в Москву или Сочи, хотите приобрести там инвестиционную квартиру.

Во втором варианте вы будете заниматься вопросами: в каком городе состоится выдача, какие страховки потребуется оформить, кому отдать в доверительное управление помещение и многое другое. Отсутствие постоянной прописки в Москве или Сочи может смутить только неопытного клерка банка. Обратитесь к другому. В крайнем случае, в другую кредитную организацию.

Какую квартиру можно оформить в ипотеку без прописки

При выдаче крупной суммы банк хочет иметь гарантии выплаты. Вторичное жилье может быть сразу оформлено в залог. На него получить кредит проще. При покупке на стадии строительства вы можете предложить в залог имеющееся имущество, иначе шансы снижаются.

Можно ли оформить ипотеку без прописки в Москве

Вероятность одобрения заявки зависит, прежде всего, от вашей платежеспособности, а не от места жительства. Можно установить лишь косвенную взаимосвязь:

Какой банк лучше выбрать, сравнение условий банков

Большинство из нас является постоянными клиентами того или иного кредитного учреждения. Часто этот выбор делает работодатель, а мы соглашаемся и участвуем в зарплатном проекте. Некоторые из нас по собственным убеждениям пользуются услугами определенного банка.

Если вы уже являетесь клиентом, начните изучение предложений по ипотеке со своего банка. Именно там знакомы с вашей клиентской историей. Там же может быть менеджер, который уже знаком с вами лично и ценит вас больше, чем поток клиентов в целом. Он поможет выбрать наиболее выгодный продукт, составить заявку так, чтобы шансы на одобрение были максимальными. Этот человек может избавить вас от ряда бюрократических формальностей.

Сравним условия и требования крупных банков. Мы не будем указывать процентные ставки. Эта информация быстро теряет актуальность. Размер процента в большей степени зависит от кредитоспособности клиента, а не от выбранного учреждения. Проанализируем доступность ипотеки.

Сбербанк

Основные требования позволяют взять ипотеку без прописки в паспорте:

Временной регистрации достаточно, но обязательно гражданство РФ. Выдача допускается в регионе:

Однако банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы. У отдельных клиентов просят предъявить свидетельство о постановке на учет на весь срок ипотечного кредита.

Мнение, что это требование обязательное для всех заемщиков, ошибочно. Путаница возникает из-за того, что потребительские кредиты выдают на срок в пределах временной регистрации. Когда у кредитора на руках закладная на квартиру, актуальность прописки заемщика имеет второстепенное значение.

Требуется подтвердить доход и стаж от полугода на последнем месте работы, общий за 5 лет – не менее года.

Первой строкой в условиях указано, что постоянная регистрация в регионе обращения не обязательна. ВТБ не предъявляет требований к гражданству и месту прописки заемщика, но просит подтверждение законности пребывания на территории России. Если заявитель имеет ограничения по сроку, например, вид на жительство до 5 лет, то кредитный договор будет ограничен этим сроком.

Требования к трудовой занятости:

Россельхозбанк

Обязательно Российское гражданство, регистрация должна быть постоянной или временной на территории государства.

Росбанк, Дельтакредит, Русфинансбанк

Банки из группы Сосьете Женераль при рассмотрении заявки учитывают репутацию заемщика и его работодателя. Гражданство и прописка имеют второстепенное значение. Заявитель должен соблюдать закон. Это касается его пребывания на территории России, фактического места жительства, трудовой деятельности.

Банковская сеть группы представлена во многих странах мира. Поэтому подтвердить положительную репутацию при трудоустройстве или проживании за рубежом проще.

Райффайзенбанк

Райффайзен позволяет оформить ипотеку без прописки в регионе обращения. Гражданство не имеет значения, но фактически заемщик должен проживать и работать в России. У кредитора строгие требования к трудовой деятельности:

Газпромбанк

Банк дает ипотеку с временной регистрацией, обязательными требованиями являются:

Совкомбанк

Заявитель должен иметь Российское гражданство, постоянную прописку в любом регионе РФ. Залоговая недвижимость должна также располагаться на территории государства. Банк тщательно проверяет помещение перед оформлением ипотеки. Анализируется не только рыночная стоимость, оценивается целый комплекс рисков.

Отметим лояльность некоторых требований Совкомбанка:

Промсвязьбанк

В Промсвязьбанке можно получить ипотеку без прописки, если клиент временно зарегистрирован или/и постоянно работает в регионе, где есть подразделение ПСБ.

Открытие

В Открытии можно взять ипотеку с временной регистрацией. Обязательно наличие Российского гражданства.

Альфа-Банк

Основные условия кредитования:

Заявитель должен иметь гражданство РФ, Белоруссии или Украины. Регистрация допускается любая.

Документы для получения ипотеки с временной регистрацией

Пакет на заемщика примерно одинаковый во всех банках, он мало отличается от требований к заявителям с постоянной пропиской:

Иностранные граждане из перечисленных документов предъявляют имеющиеся. Они должны быть переведены на русский язык и заверены нотариусом. В зависимости от характера сделки и требований международного права могут запросить дополнительные сведения.

Результатом рассмотрения информации о заемщике будет решение о выдаче. Если оно будет положительным, банк сообщит одобренную сумму. После нужно будет представить документы на помещение. Точный перечень зависит от кредитора и вида сделки. В любом случае потребуются:

По двум документам

Вам предложат дать согласие на получение информации о вас из бюро кредитных историй. Она и ляжет в основу принятого решения.

Какие банки отказывают в ипотеке без прописки и почему

Мы рассказали о крупных банках. Их отделения встречаются во всех или почти всех городах России. Что будет, если клиент с регистрацией в Чите через Сбербанк возьмет квартиру в ипотеку в Санкт-Петербурге, через полгода исчезнет и перестанет выплачивать долг?

До того как будет обращено взыскание на помещение, банк предпримет попытки мирным путем урегулировать проблему. Должника будут искать сначала по телефону. При необходимости банковский работник из Санкт-Петербурга сообщит коллегам в Чите о клиенте с пропиской в их городе. Это упрощает проверку фактического существования жилья по месту регистрации, работодателя и прочей информации.

Вдруг заемщик в коме лежит второй месяц? Банковским сотрудникам на месте об этом проще узнать и по ситуации предложить компромиссное решение родственникам (обращение в страховую, реструктуризация долга и пр.)

Что делать в подобной ситуации банку, если у него нет представительства в городе, где зарегистрирован заемщик? Процедуры аналогичные, но своих сотрудников, которых можно привлечь, в регионе нет. Нужно отправлять в командировку или прибегать к услугам третьих лиц. Это дополнительные деньги и время. Расходы увеличатся, если должник не в коме, а успел сменить место жительства, переехал в другой город.

По описанным причинам финансовые организации с небольшим количеством офисов по стране предпочитают работать с клиентами, у которых есть постоянная регистрация в городе обращения, а иногородним отказывают или предлагают более высокий процент.

Можно ли получить ипотеку без прописки постоянной и временной, почему

Отсутствие какой-либо регистрации является нарушением закона, который предусмотрел правила регистрационного учета для всех лиц на территории России. Кроме массовых и привычных ситуаций в законе прописаны действия для:

Наличие прописки не гарантирует выдачу ипотечного кредита, но отсутствие какой-либо регистрации гарантирует отказ. Банки не работают с нарушителями закона.

Как получить временную прописку

Временная прописка – это регистрация по месту пребывания. Ее можно получить без необходимости сниматься с учета по месту постоянного жительства. Оформление осуществляет миграционная служба. Заявитель может самостоятельно подать документы в ГУВМ МВД либо через организации, уполномоченные принимать заявления:

Если вы зарегистрированы на портале Госуслуг, он облегчит процедуру постановки на учет при самостоятельном обращении:

Необходимые документы:

Временная регистрация оформляется на срок, согласованный с собственником помещения, то есть на срок действия договора найма.

Как повысить шанс одобрения

Перечислим пункты, выполнение которых увеличивает шансы заемщика на одобрение.

Хорошая кредитная история

Если вы не выплатили ни единого займа, советуем за полгода или раньше до обращения за ипотекой оформить потребительский кредит, либо открыть кредитную карту и активно ей пользоваться. В случае с кредиткой достаточно выбрать самую простую, с минимальной стоимостью обслуживания или бесплатную.

Важно выплачивать задолженность без единой просрочки.

До обращения за ипотекой следует избавиться от кредитных обременений:

Подтверждение дохода

Банки предлагают на выбор варианты подтверждения дохода, в том числе справки за подписью руководителя/главного бухгалтера, выписки. Однако максимально предпочтительной является отчетность по форме налоговой инспекции – 2-НДФЛ, 3-НДФЛ. Это наиболее прозрачная форма, свидетельствующая о белом заработке, о том, что цифры соответствуют действительности.

Во многих организациях работники получают к отпуску дополнительные выплаты. Если вы в их числе, рассмотрите возможность взять отпуск, по итогам месяца получить 2-НДФЛ, подать заявку на ипотеку с улучшенным средним показателем. Особенно удачной выглядит схема:

Поручители

Банки всегда положительно относятся к привлечению поручителей, созаемщиков. Вероятность истребовать выплату долга, например, с четверых в 4 раза выше, чем с одного. Более того, по кредитным историям группы лиц можно вынести более объективное заключение об их кредитоспособности в целом.

Прочие факторы

Банк также примет к сведению:

Отзывы об оформлении ипотеки без прописки

Общее количество отзывов на темы, можно ли взять ипотеку без прописки с временной регистрацией, небольшое. Последние активные обсуждения, как получить ипотеку без прописки в регионе обращения, были примерно 8-10 лет назад.

На форумах давностью менее года имеются немногочисленные сообщения. Суть большинства из них сводится к вопросу, можно ли оформить без постоянной прописки в регионе. Ответ да, достаточно любой регистрации на территории России.

Когда начинают новую жизнь

Точки зрения относительно получения кредита без какой-либо регистрации разделились. Есть мнение, что это возможно. Автор ссылается на свой опыт оформления в регионе, где у него не было никакой прописки. Ему возражают пользователи, приводя примеры банков, которые обязательно требуют какую-нибудь прописку.

На форуме жители Екатеринбурга обсудили получение ипотеки девушкой, окончившей учебу в университете, выписавшейся из общежития. Ей Сбербанк отказал в выдаче без прописки. В банке ей предложили оформить временную регистрацию, получить кредит на этот срок.

Участники обсуждения делятся опытом получения кредита на срок, превышающий временную регистрацию. Девушке рекомендовали просто обратиться в другой банк.

Среди комментариев есть история женщины-переселенца. В мелких офисах Сбербанка у нее отказывались даже принимать документы к рассмотрению. При обращении в крупный, она взяла ипотеку с временной регистрацией. Срок ипотеки 15 лет при регистрации на 1 год. По мнению заемщицы, ключевую роль сыграли первый взнос и постоянный доход.

Предполагаем, что частично путаница с доступностью ипотеки без прописки вызвана недостаточным пониманием разницы между постоянной и временной регистрацией, а также доступностью последней. В банке оформить ипотеку без регистрации, минимум временной, невозможно.

Продать в ипотеку, купить в ипотеку

Вопрос, как взять ипотеку без прописки, сохраняет актуальность, когда две ипотеки пересекаются.

Ситуация:

Клиент хочет купить квартиру в ипотеку на вторичном рынке – назовем это Сделка 1. Его продавец хочет продать свою квартиру, а вырученные деньги использовать на первый взнос новой ипотечной квартиры – Сделка 2.

Проблема: обоим банкам нужна регистрация клиента и квартира, свободная от регистрации.

Продавец не может одновременно удовлетворить требования обоих банков. Он либо с пропиской (по требованию второго банка), но еще без денег на первый внос, либо с деньгами, но уже без регистрации (требование первого). Чтобы зарегистрироваться, нужно оформить новую квартиру, на нее нужна ипотека, а для ипотеки нужна регистрация. Замкнутый круг. Риэлторы и заемщики делятся опытом решения проблемы.

Из комментариев профессионалов:

Пользователи сети рассказывают, что подают сначала документы на одобрение суммы для Сделки 2, в паспорте при этом стоит штамп о регистрации. Одобрение действует 2-4 месяца (в зависимости от банка), за это время нужно успеть оформить Сделку 1. Если времени не хватает, то повторно подают заявку на одобрение по Сделке 2. Если за месяцы, прошедшие после первого одобрения, не набрано кредитов и работа не потеряна, банк обычно одобряет повторно.

От себя заметим, что описанная схема требует точного расчета и осознания последствий. При смене постоянного места жительства мы обязаны в течение недели встать на учет. Временное пребывание обязывает нас встать на учет в течение 3х месяцев. Несоблюдение сроков влечет административную ответственность и штраф от 2000 рублей.

Подписание договора пришлось отложить на 2 дня. Риэлтор прописала клиентов к себе. После заключения Сделки 2 они встали на учет по адресу своей новой квартиры. Поступок риэлтора заслужил овации в сети.

Заключение

Вопрос, в каком банке ипотеку без прописки оформить проще, теряет свою актуальность. Получить деньги по постоянной или временной регистрации сегодня можно практически в любой кредитной организации. Приоритетное значение имеют:

Источник

Прописка в ипотечной квартире

Ипотека сегодня является одним из наиболее востребованных видов кредитования. С ее помощью многие заемщики смогли приобрести собственное жилье или улучшить условия проживания. Можно ли прописаться в ипотечной квартире, если долг еще не погашен? До сих пор бытует мнение, что это возможно только после полной выплаты кредита. Так ли это на самом деле, и какие в 2020 году есть нюансы регистрации недвижимости, находящейся в ипотеке – расскажем ниже.

Правовое обоснование

Чаще всего покупатель, приобретающий квартиру в ипотеку, полагает, что законным ее владельцем является банк, а сам заемщик будет иметь права на нее только после выплаты всей суммы долга. Однако это является ошибочным мнением. Банк – всего лишь держатель залогового имущества, но не его собственник. Законным владельцем недвижимости является именно заемщик. Ему принадлежит ипотечная квартира, в которой он имеет право проживать и пользоваться ею по своему усмотрению. Об этом говорится в статье 209 Гражданского кодекса и Законе «Об ипотеке».

Договор купли-продажи с привлечением кредитных средств наделяет заемщика теми же правами, что и при покупке квартиры за собственные деньги. При этом кредитор в нем не упоминается вообще. Сведения о кредитной организации содержатся только в договоре об ипотеке, согласно которому недвижимость передается в залог банку.

Собственник квартиры, находящейся в ипотеке, ограничен лишь в немногих своих действиях. В частности, при прописке третьих лиц могут возникать проблемы, если процедура не была согласована с кредитором.

Особенности регистрации в ипотечном жилье

Прописка в квартире, приобретенной в ипотеку, мало чем отличается от аналогичной процедуры в недвижимости, купленной на собственные деньги, подаренной или унаследованной. Отличаться будет только договор-основание права собственности.

Ограничения на прописку

У любой кредитной организации разработаны положения, касающиеся оформления прописки и проживания в жилье, находящемся в ипотеке. Как правило, заемщик может прописаться без проблем. Обычно кредиторы не возражают только против прописки ближайших родственников. Однако многие организации выдвигают ограничения, касающиеся регистрации иных лиц. Если вы решите зарегистрировать на своей жилплощади постороннего человека, банк имеет право вам отказать. Спорные ситуации возникают из-за того, что данный вопрос не урегулирован должным образом на законодательном уровне.

Сбербанк не выдвигает столь категоричных требований. Каждая заявка рассматривается индивидуально. Без официального разрешения Сбербанка можно прописать семью заемщика и его ближайших родственников (родителей, детей, супругу).

Возможные конфликтные ситуации

Стараясь минимизировать риски, банк может добавить в договор ипотеки пункт, по которому заемщик должен будет выписать несовершеннолетних детей с жилплощади в случае неисполнения им обязательств по кредиту.

При перепродаже жилья могут возникнуть трудности, связанные с тем, что в нем зарегистрированы малолетние дети. Несовершеннолетние граждане в дальнейшем могут предъявлять свои права на недвижимость, даже если они там не проживают.

Можно ли оформить прописку для родственников заемщика – собственник жилья может столкнуться с некоторыми трудностями. По закону, финансовая организация не имеет права запрещать сделать это. Однако банк, желая оградить себя от возможных проблем в связи с неуплатой долга, может отказать в проведении регистрации. Так он пытается сохранить ликвидность объекта ипотеки и сократить риски.

Сроки прописки в ипотечной квартире

Прописаться в купленной квартире заемщик может практически сразу после того, как был подписан договор ипотеки и оформлено право собственности на данную недвижимость. Если владелец планирует зарегистрировать еще кого-то, во избежание разногласий и претензий лучше согласовать этот вопрос с банком, особенно – если в кредитном договоре присутствует соответствующий пункт.

Для этого необходимо обратиться в кредитно-финансовую организацию с заявлением на согласование прописки всех указанных лиц (нужны личные данные каждого прописываемого гражданина, а также степень родства с заемщиком). Банк рассмотрит ваше обращение и сообщит вам о принятом решении. Следовательно, прописка родственников и посторонних граждан может быть осуществлена только после того, как кредитор дал на это согласие. Обычно это занимает не более недели.

Временная регистрация

Оформить временную регистрацию в недвижимости, приобретенной в ипотеку, можно только в том случае, если кредитор допускает это. В большинстве случаев кредитный договор предусматривает такую возможность для граждан, не являющихся родственниками заемщика. Максимальный срок временной регистрации составляет 60 месяцев. В течение всего этого времени закон запрещает снимать прописанного человека с учета. Собственник квартиры в ипотеке должен согласовать с банком-кредитором возможность временной регистрации третьего лица. Если финансовая организация даст согласие, то заемщику необходимо посетить МФЦ или паспортный стол для проведения процедуры. Когда сведения будут проверены, собственник жилья и прописываемый гражданин получат уведомление о готовности документов для временной регистрации.

Как прописаться в залоговой квартире

Список документов

Для того, чтобы оформить прописку в квартире, купленной в ипотеку, необходимо обратиться в паспортный стол или отделение МФЦ с пакетом документов:

Порядок проведения процедуры

Вы можете прописаться в жилье с обременением в режиме онлайн. Чтобы это сделать, необходимо войти в аккаунт на портале государственных услуг (подтвержденная учетная запись). Далее вы должны зайти в раздел «Регистрация гражданина», в котором нужно указать персональные данные и информацию из выписки ЕГРН. После этого вам останется только отслеживать статус исполнения заявки. После приглашения необходимо посетить подразделение МВД с подлинниками всех документов. Электронная процедура значительно упрощает процедуру и экономит время собственника. Срок исполнения услуги составляет 3 дня.

Кого можно прописывать в залоговом жилье

Если банк не разрешает прописываться в недвижимости до тех пор, пока задолженность по ипотеке не будет полностью погашена, он нарушает гражданские права собственника. Если получено одобрение кредитора, можно прописывать любого человека. Обычно заемщик без проблем может прописаться в купленной в ипотеку недвижимости. В остальных случаях лучше предварительно согласовать действия с банком.

Желательно заранее узнавать о требованиях банка, чтобы обратиться в наиболее лояльную организацию (например, Сбербанк).

Заключение

Заемщик и его семья имеют право прописаться в недвижимости, находящейся в ипотеке. При этом им необязательно получать одобрение кредитора. Но для того, чтобы прописать третьих лиц, не являющихся близкими родственниками заемщика, необходимо получить официальное разрешение. Регистрация в ипотечной квартире мало чем отличается от обычной прописки. Однако специалисты рекомендуют заемщикам заранее уведомлять кредитора о намерении прописать родных и посторонних, чтобы избежать возникновения конфликтных ситуаций.

Источник