можно ли взять ипотеку с временной регистрацией в сбербанке
Можно ли взять кредит с временной регистрацией в Сбербанке
На что рассчитывать заемщику?
Работники Сбербанка открыто заявляют о том, что они выдают кредиты гражданам, не имеющим постоянной регистрации. Более того, указание на этот факт имеется в рекламе кредитных продуктов, которая размещена на официальном сайте организации. Но там же указано, что лицо может претендовать на кредит только при наличии документально подтвержденной временной регистрации по месту пребывания.
Иными словами, заявитель должен, помимо паспорта и стандартного пакета дополнительных документов, предъявить регистрационное свидетельство о месте пребывания. При этом нужно учитывать срок действия такого документа и соотнести этот срок со сроком рассмотрения заявки на кредит. Если в ходе рассмотрения заявки на кредит, срок регистрационного свидетельства истечет, Сбербанк может отказать в выдаче кредита. И проблема в том, что заявитель может даже не узнать причину отказа.
Отсутствие постоянной регистрации номинально не влияет на сумму кредита, которую потенциально одобряет Сбербанк. Но в реальности работники банка будут очень внимательно изучать все документы заявителя, прежде чем вынести вердикт за исключением случаев, когда к ним обратился зарплатный клиент. То есть, если потенциальный заемщик получает через банк свой основной доход, будь то пенсия или зарплата, от серьезной проверки он будет освобожден. В данном случае неважно, какая у него прописка, он в любом случае в кругу доверия. Что еще может повлиять на решение банка?
Подпорченная кредитная история закроет кредитную линию даже зарплатным клиентам, имеющим постоянную регистрацию не говоря уже обо всех остальных заявителях.
На какие кредитные продукты подавать заявки?
По опыту большого количества потребителей можно судить о том, что чаще Сбербанк идет на уступки лицам, не имеющим постоянной регистрации при оформлении ипотеки. Действительно, если у гражданина нет своего жилья, но он бы желал его приобрести, оформляя ипотеку, он регистрируется в своем новом доме или квартире и получает постоянную регистрацию. И здесь совершенно естественно, что на момент подачи заявки у гражданина будет лишь временная регистрация по месту пребывания. У работников банка даже вопросов никаких не возникает.
Другое дело, если гражданин, не имея постоянной регистрации, пытается оформить потребительский кредит без обеспечения. В данном случае вопросы обязательно возникнут и более того, если основываться на практике Сбербанка, в 2/3 случаев последует отказ. Промежуточный вывод таков: если у заявителя временная регистрация по месту жительства у него чуть больше шансов оформить ипотечный кредит, также кредит с поручительством физических лиц и чуть меньше шансов оформить кредит без обеспечения.
Кто еще может выдать заем?
Топовые банки борются между собой за клиента. Сегодня не только Сбербанк предоставляет кредиты своим клиентам, не имеющим постоянной регистрации. Чтобы в этом убедиться, давайте приведем примеры.
Некоторые другие банки также идут навстречу клиентам, не имеющим постоянной регистрации, но, как правило, это делается только в отношении отдельных кредитных продуктов, чаще всего ипотеки. Даже если банк, в котором клиент вознамерился взять кредит, не практикует работу с гражданами, не имеющими постоянной регистрации, шанс получить заем есть. Нужно начать получать заработную плату через этот банк, а потом попросить индивидуальные условия кредитования. В ряде случаев организации идут на встречу.
Итак, можно ли взять кредит со временной регистрацией в ПАО Сбербанк? В большинстве случаев это не является серьезным препятствием в особенности, если у вас стабильный доход, хорошая работа и положительная кредитная история. Даже если в Сбербанке, в конечном счете, клиент получает неожиданный отказ, другой банк обязательно захочет сотрудничать, главное не отчаиваться. Удачи!
Как взять ипотеку в Сбербанке
Сбербанк предлагает своим клиентам сразу несколько вариантов ипотечного кредитования. Причем здесь как самые обычные варианты ипотечных кредитов, так и те которые поддерживаются Государством. Так как правильно оформить кредит? Что для этого понадобится? И какие документы нужно предоставить в банк? Рассмотрим более подробно эти и многие другие вопросы.
Подробнее об ипотеке в Сбербанке
В настоящее время Сбербанк предлагает сразу несколько вариантов ипотечный кредитов – это:
Конечно, условия по этим программам несколько отличаются, но, как правило, к заемщикам предъявляются примерно одни и те же требования.
Требования банка
Итак, разберем, какие требования предъявляются банком в классическом варианте.
К недвижимости
Если речь идет о новостройке, то к жилищу предъявляются следующие требования:
В кредитуемую группу входят компании-продавцы, у которых приобретается жилье из списка аккредитованных новостроек, информация о которых размещена здесь.
При приобретении готового имущества к жилью предъявляются следующие требования:
Кроме того, определенные требования предъявляются к жилью в зависимости от типа программы. Например, если речь идет об ипотеке с господдержкой для семей с детьми, то в кредит может быть взята только новостройка или строящееся жилье, а вторичный рынок в учет не берется.
К заемщику
По отношению к заемщику предоставляются определенные условия кредитования. Как правило, используется классический вариант требований, но условия могут меняться в зависимости от типа кредитной программы. Так, к примеру, в классическом варианте минимальный возраст клиента должен составлять 21 год, а максимальный – 75 лет на момент погашения кредита.
При этом у заемщика у должен быть наработан определенный стаж работы. Так, человек должен проработать на последнем месте работы как минимум пол года, а всего его стаж работы за последние 5 лет должен составлять как минимум 1 год.
Так же отдельные правила учитываются для созаемщика. Если говорить о созаемщиках, то их должно быть не более трех физических лиц, и их доход так же учитывается при расчете максимального размера кредита.
Супруг или супруга Титульного созаемщика должен или должна быть созаемщиком в любом случае, вне зависимости от его или ее возраста и платежеспособности. Что же до остальных требований, то они аналогичные требованиям к заемщику.
Супруг или супруга не включаются в созаемщики только в том случае, если у них нет Гражданства РФ, либо если у них есть действующий брачный договор.
Что же до всех остальных заемщиков и созаемщиков, то у них обязательно должно быть Гражданство РФ.
Условия Сбербанка по ипотеке
По разным кредитным программа действуют разные условия кредитования. Большинство ипотечных программ выдается в рублях, а сумма кредита не должна превышать 85% оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения, указанной в экспертном заключении, а так же 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения. При этом срок кредитования варьируется в пределах 20-30 лет – в зависимости от типа кредитного пакета.
Согласно условиям банка комиссия за выдачу кредита отсутствует, а в качестве обеспечения идет залог кредитуемого помещения.
Отдельные условия всегда предъявляются к страхованию. Так, приобретаемое в залог имущество обязательно должно быть застраховано от рисков гибели или утраты. Исключением является земельный участок.
Как оформить ипотеку в Сбербанке?
Для того, чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, выберите тот кредитный пакет, который заинтересовал вас больше всего, если только вы подходите под его условия. Полный список ипотечных предложений можно просмотреть по ссылке.
Что потребуется?
Как правило, для взятия любого ипотечного кредита требуется первоначальный взнос. Его размер варьируется в пределах 15-25%, в зависимости от пакета кредитования.
Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке
Опять же конкретный пакет бумаг зависит от типа кредитного продукта. Классический список документов включает сразу несколько документов.
Если вы оформляете кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вам понадобятся:
Да, без подтверждения дохода документов понадобится меньше, но и процентная ставка будет больше.
Если же клиент может подтвердить свою трудовую занятость и доход, то нужно предоставить следующие документы:
В том случае, если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного объекта недвижимости, а не того, который приобретается за счет ипотеки, нужно дополнительно предоставить документы, относящиеся к предоставляемому залогу.
Уже после одобрения заявки банк может запросить следующий пакет документов:
Важен тот факт, что перечень запрашиваемых документов может быть и изменен по усмотрение Сбербанка.
По кредитной программе «Молодая семья» нужны дополнительные документы, поэтому в банк вам нужно будет предоставить следующий пакет бумаг:
Если оформляется программа «Ипотека плюс материнский капитал», то понадобится следующий дополнительный список документов:
При оформлении заявки на ипотеку с господдержкой для семей с детьми вам понадобится дополнительно предоставить свидетельство о рождении всех детей заемщика и титульного созаемщика.
Пошаговые действия
Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие действия:
Ну вот и все, осталось донести необходимые документы в банк, и вы уже полноправный владелец своего имущества!
Нюансы и возможные проблемы
Сбербанк предлагает множество вариантов того, как именно можно снизить процентную ставку по кредиту. Более подробно об этом можно узнать по ссылке. Так, к примеру, процентная ставка снижается тем, кто получает заработную плату на карту Сбербанка, либо регистрируется с помощью услуги «Электронной регистрации», подробнее о которой можно узнать по ссылке.
Так же при любом типе ипотечного продукта понадобится страховка жилья – иначе банк может не одобрить вашу кредитную заявку.
Можно взять ипотеку в одном регионе, если прописан в другом?
– Могу ли я оформить ипотеку в Новом Уренгое, если работаю в этом городе, но прописан в Республике Дагестан?
Отвечает частнопрактикующий юрист Юлия Федонина:
Свобода договора – основополагающий принцип российского гражданского законодательства, который допускает заключение договоров на любых условиях, не противоречащих положениям закона. Договор ипотеки представляет собой договор залога недвижимого имущества, которым обеспечено обязательство собственника этого имущества (залогодателя) по возврату долга банку или иному лицу (залогодержателю). Место жительства (регистрации) собственника недвижимости правового значения не имеет, то есть закон не запрещает лицу, зарегистрированному или проживающему в одном субъекте Российской Федерации, приобрести в собственность или заключить иную сделку (в том числе, договор ипотеки) в отношении недвижимого имущества, находящегося на территории другого субъекта РФ.
Впрочем, банк может продлить срок проверки документов лица, подавшего заявку на заключение договора ипотеки, если это лицо зарегистрировано или проживает не в той местности, где находится банк. То же положение относительно местонахождения банка касается и расположения объекта недвижимости.
Отвечает ведущий юрисконсульт департамента вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:
Да, это возможно. Существует экстерриториальный принцип по одобрению ипотеки. Сейчас очень часто возникают случаи, когда люди работают в Москве, а сами зарегистрированы в других регионах РФ. В банках придерживаются мнения, что лучший вариант подавать заявку там, где находится объект недвижимости, чтобы не возникало лишних вопросов.
Отвечает помощник юрисконсульта ООО «Центр правового обслуживания» Дамир Жантлисов:
Оформление договора ипотечного кредитования возможно независимо от регистрации по месту жительства. Действующее гражданское законодательство не содержит каких-либо обязательных условий для оформления ипотеки. Однако следует иметь в виду, что банки вправе сами устанавливать требования к заемщику. При этом банк может отказать в предоставлении любого кредита (в том числе ипотечного) на стадии заключения договора, если посчитает, что сумма кредита может быть не возвращена заемщиком. В качестве такого обстоятельства может служить и несовпадение места получения кредита с местом Вашего постоянного жительства.
Дело в том, что ипотечный кредит предоставляется на длительный срок и на достаточно крупную сумму. Потому если заемщик оформляет ипотеку в одном регионе, а зарегистрирован в другом, то для банка это дополнительный фактор риска. Таким образом, запрет на получение кредита в регионе, отличном от места постоянной регистрации, в законодательстве не содержится, и многие банки кредитуют всех граждан РФ, независимо от места жительства или места пребывания. Поэтому при желании получить ипотечный кредит предварительно посетите тот или иной банк с целью выяснения более конкретных условий кредитования.
Отвечает директор компании «Мой Семейный Юрист» Алина Дмитриева:
При оформлении ипотеки необходимо внимательно ознакомиться с условиями и предложениями от банка. По общему правилу наличие постоянной регистрации в регионе, где граждане обращаются за оформлением кредита, не требуется. Однако одним из важных условий в договоре с банком является указание адреса регистрации и адреса места пребывания, и зачастую банки требуют у клиентов обязательно уведомлять их в случае смены места жительства.
Отвечает юрисконсульт офиса «Рязанский проспект» департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость Александр Малетин:
Несколько лет назад банки неохотно одобряли кандидатуры потенциальных заемщиков в случае их регистрации по месту жительства в другом регионе. Сейчас же, если гражданин зарегистрирован в другом субъекте РФ, однако планирует получить ипотечный кредит в городе, где постоянно проживает и имеет работу, это не составляет трудностей. Большинство банков не выдвигает условием выдачи кредита место постоянной регистрации в своем регионе, а лишь требует наличия регистрации на территории РФ.
Отвечает к. ю. н., председатель Третейского суда строительных организаций, адвокат Юлия Вербицкая:
Да, можете. Законом никаких препятствий для этого не предусмотрено. Вам следует изучить банковский продукт, банковские правила и выбрать наиболее подходящее для себя. Банк гарантирован в любом случае ипотекой и универсальной подсудностью (рассмотрение споров об имуществе осуществляется по месту нахождения имущества Новый Уренгой) по этой причине Ваша регистрация для банка принципиального значения не имеет.
Отвечает руководитель межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург», генеральный директор ГК «Недвижимость в Петербурге» Николай Лавров:
За оформлением ипотеки Вы можете обратиться в любой банк, который занимается кредитованием жилья. Никаких проблем не должно возникнуть, так как любой гражданин России может быть прописан в одном месте, а фактически проживать в другом. Но учтите, что есть условия одобрения Вас как заемщика: достаточная зарплата для выплаты ипотечного платежа, подтвержденная справкой о доходах (минимум, в два раза превышающая платеж); срок работы на последнем месте от полугода; первоначальный взнос от 30% от стоимости жилья; отсутствие плохой кредитной истории. Положительно могут сказаться и другие активы, которые у Вас есть: наличие недвижимости, образования, государственных наград и т. д.
Отвечает директор департамента юридического сопровождения сделок TEKTA GROUP Юлия Симановская:
При наличии постоянного места работы и подтвержденного дохода получить ипотечный кредит не по месту постоянной прописки возможно. Законом не предусмотрено на этот счет каких-либо ограничений.
Вместе с тем следует учесть, что банки могут воспринимать такого заемщика как рискованного. Оценивая платежеспособность клиента и свои риски, банки при выдаче ипотеки вправе изменить условия кредитования: увеличить процентную ставку, уменьшить срок выплат, а также увеличить первоначальный взнос. Также могут быть завышенные требования к доходу либо обязательное наличие положительной кредитной истории. Все индивидуальные требования зависят от банка.
Текст подготовила Мария Гуреева
Не пропустите:
Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!
Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.
Сбербанк снизил требования по выдаче ипотеки иностранцам
Сбербанк отменил часть требований к потенциальным заемщикам — негражданам РФ и расширил список регионов, где такие клиенты смогут купить жилье в ипотеку, говорится в сообщении на сайте кредитной организации.
С 21 сентября иностранцам, которые хотят оформить жилищный кредит в Сбербанке, не понадобится предоставлять документы об образовании и подтверждать владение русским языком. Ипотека в Сбербанке доступна любым иностранным гражданам — участникам его зарплатного проекта, которые соответствуют стандартным требованиям по возрасту и стажу.
В Сбербанке отметили, что клиентам-негражданам не потребуются созаемщики для получения ипотеки. Иностранцы смогут воспользоваться ипотекой по программам «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья», «Строительство жилого дома», «Загородная недвижимость» и «Гараж», но не получат возможности участвовать в льготных госпрограммах. При этом базовые ставки для них будут снижены — так же, как и для зарплатных клиентов-россиян.
«Мы доработали нашу ипотечную программу. Теперь любой иностранный гражданин, получающий зарплату через Сбербанк, может приобрести жилье в России. Запрос на такие виды кредитов достаточно высокий», — говорит вице-президент, директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николай Васев.
С 21 сентября Сбербанк расширил список регионов, в которых смогут приобрести жилье в ипотеку зарплатные клиенты-иностранцы. В этот перечень вошли восемь новых регионов, с их учетом список выглядит так:
Прописка в ипотечной квартире
Благодаря оформлению ипотеки, многим семьям, не имеющим достаточного количества собственных средств на покупку квартиры, удается приобрести желанное жилье с постепенной выплатой его стоимости. При этом жить в купленной в кредит квартире можно сразу, а выплачивать деньги за нее на протяжении нескольких лет. В этом случае важно понимать, как решать вопросы прописки членов семьи – детей, родителей, дальних родственников.
Можно ли прописать человека в ипотечной квартире?
По вопросам прописки в жилье, которое приобреталось по ипотеке, появляется много споров, конфликтов между банком и клиентом, оформившим на себя кредит. Их причиной является отсутствие в законодательстве прямых данных об урегулировании этой проблемы.
Важно знать, что законодательство позволяет оспаривать в суде все условия ипотечных договоров, ограничивающих право прописки.
С правовой стороны владельцем ипотечной недвижимости считается заемщик, а не кредитор, так как приобретение квартиры на деньги ссуды наделяет покупателя аналогичными правами, что и во время покупки жилья за свои средства. Финучреждение при этом является только держателем залога, а не его собственником. Соответственно, кредитор может накладывать ограничения по отношению к владельцу жилья только по отдельным действиям, которые прописываются в законодательных актах.
Спорные моменты вокруг прописки на ипотечных квадратных метрах родственников и прочих граждан связано с отсутствием конкретного регламента, регулирующего в РФ регистрацию заемщика, а также его родственников по месту проживания.
Многие кредиторы прописывают все условия в договорах по предоставлению ипотечных ссуд, включая и регистрационный учет жильцов в недвижимости, находящейся в кредите.
Нужно обязательно выяснить все требования банка по возможности прописки других граждан еще во время выбора кредитора для оформления ипотеки.
Кого можно прописать?
Существует мнение, что прописать кого-либо кроме собственника в жилье, которое находится в залоге, разрешается, только если ссуда будет полностью погашена. Это требование, если оно предъявляется кредитором, нарушает права собственника (заемщика).
Прописка детей в ипотечную квартиру
Детей заемщика прописывать в таком жилье можно. По закону ребенок должен быть прописан по месту регистрации его родителей. Прописка ребенка является частью прав собственника на владение и использование собственного недвижимого имущества. Поэтому он имеет все права на регистрацию в нем всех своих детей.
Прописка родственников
Также нет ограничений в нормативных документах на регистрацию близких родственников – жены или мужа, а также их родителей. Но чтобы прописать прочих граждан, понадобится разрешение кредитора. Можно его не получать, но у кредитора появится повод досрочно разорвать договор – он может потребовать досрочно погасить займ.
Чтобы не попасть в сложную ситуацию, нужно внимательно читать соглашение, подписываемое с кредитным учреждением. В этом документе может прописываться требование об обязательном его уведомлении и получении у него разрешения на регистрацию родственников. Хотя такое ограничение вступает в противоречие с законом.
Возможна ли временная регистрация в ипотечной квартире?
Оформить временную регистрацию в жилье, находящемся под ипотекой разрешается, если кредитор установил такую норму. Обычно кредитная организация предусматривает в договоре пункт, в котором указывается такая возможность для посторонних граждан. Законодательство требует оформлять временную прописку людям, которые меняют место жительства на период, превышающий 90 дней. Об этом сказано в Приказе No288 от 11 сентября 2012 г. Максимальный срок временной регистрации – 5 лет. До окончания срока прописки снять с учета без судебного решения в произвольном порядке такого гражданина нельзя.
Возможна ли при ипотеке в Сбербанке?
Лидером по оформлению ипотечных займов является Сбербанк. Это финучреждение не запрещает прописывать родственников и других лиц. В договорах ипотеки таких требований не содержится. Заемщик может регистрировать в своей собственности любое физлицо не только постоянно, но и временно, при этом он должен в письменном виде уведомить банк о регистрации в квартире этих лиц.
Но если он не будет выполнять свои кредитные обязательства, перестанет погашать долг, Сбербанк потребует снять с учета всех приписанных в ипотечном жилье граждан, включая также и несовершеннолетних детей.
Что говорит закон?
В соответствии с 208 Приказом от 20.09.2008 г., во время регистрации жильцов в ипотечных квартирах и домах дополнительное согласие для этого у залогодержателя получать нет необходимости.
В ст. 346 ч.1 ГК РФ, а также в ст. 29 ФЗ об ипотеке оговаривается, что залогодатель имеет возможность пользоваться своим имуществом, заложенным по ипотеке, на свое усмотрение в случаях, не противоречащих назначению недвижимости, а также нормам законодательства РФ.
Ст. 209 ГК РФ гласит о принадлежности собственнику прав владения, использования, а также распоряжения собственным имуществом. Владелец обремененной ипотекой недвижимости также наделен такими правами. Но он не может продать, подарить, или каким-либо другим способом отчуждать принадлежащее ему, но находящееся под залогом жилье без получения согласия кредитора. Все остальные права собственника такого недвижимого имущества идентичны правам, лиц, приобретающих квартиры за свои деньги.
Особенности прописки
Заемщик может прописаться в купленной квартире практически сразу после подписания ипотечного договора и оформления права собственности на нее. Чтобы прописать кого-либо еще, желательно согласовать свои действия с банком, чтобы избежать разногласий и возможных претензий, если в договоре были прописаны такие условия.
С этой целью нужно подать в банк заявление о согласовании прописки определенных лиц с указанием всех данных прописываемого гражданина, а также состоит ли он в родственных связях с заявителем.
После рассмотрения заявления банк вынесет свое решение и сообщит о нем клиенту.
Ограничения
Каждая кредитная организация имеет свои разработанные положения, которые затрагивают вопросы регистрации. Поэтому при внимательном прочтении ипотечного договора можно узнать, какие ограничения банк накладывает на заемщика, который желает прописать родственников или других граждан.
Могут ли банки выдавать условия на ограничения по прописке?
Получить добро на прописку собственных родственников у кредиторов просто. Но при желании зарегистрировать постороннего человека они могут накладывать ограничения, банк может отказать в его регистрации. Подобные действия кредитора объясняются его желанием минимизировать собственные риски, если заемщик перестанет выполнять свои кредитные обязательства. Но эти действия довольно спорные.
Как прописаться?
Не зависимо от того, какой кредитной организацией выдан ипотечный кредит, прописка в ипотечном жилье не отличается от оформления в любой другой жилой собственности – подаренной, унаследованной, купленной за свои средства.
Единственная разница – договор основания.
Что необходимо?
Для постоянной прописки нужно выписаться из прежнего места прописки. Если регистрация осуществляется в том же населенном пункте, что и выписка, заранее оформлять выписку не нужно, прописка вместе с выпиской будет выполняться автоматически паспортистом. Но зачастую этот процесс затягивается надолго, поэтому желательно решать этот вопрос самостоятельно.
Далее нужно подать заявление в регистрационный орган, заполнив заявку стандартной формы. Вместо детей до 14 лет заявку подают их родители. Нужно указать основание, приложить к нему все документы.
Требуемые документы
Пошаговая инструкция
Регистрация осуществляется поэтапно:
Если в квартире прописывается не ее собственник, его присутствие обязательно. Регистрация осуществляется на протяжении 3 рабочих дней.