можно ли взять ипотеку в 20 лет с официальной работой в сбербанке

Ипотека с 18 лет: Сбербанк снизил минимальный возраст для получения кредита на покупку жилья

Лента новостей

Все новости »

Раньше заем можно было получить минимум с 21 года. Условия оформления ипотеки не изменились. Легко ли будет получить молодым людям кредит и нужен ли поручитель?

Сбербанк разрешил брать кредит на покупку жилья с 18 лет. До этого минимальный возраст ипотечного заемщика в кредитной организации начинался с 21 года. Условия оформления ипотеки остались прежними: первоначальный взнос от 10%, стаж на нынешнем месте работы от трех месяцев и максимальный срок кредита 30 лет. При таком раскладе 18-летний россиянин может расплатиться за жилье к 48 годам. Но так ли легко ему будет получить ипотеку? Мнение генерального директора компании «Система кредитных специалистов» Алексея Казарина:

Алексей Казарин генеральный директор компании «Система кредитных специалистов» «Это очевидное решение для банка, потому что в последние два года он взял явный курс на молодежь. Это видно и в рекламе, и в публичных действиях, и в продуктах. Такое расширение публики, но это не значит, что они будут легко выдавать кредит такой категории клиентов, здесь нужно, чтобы молодые люди уже крепко стояли на ногах. Поэтому я думаю, что заявки будут проходить очень слабо и будут повсеместно требоваться заемщики в виде родителей, родственников и так далее. Всегда сначала в целях маркетинга говорится, что все хорошо, красиво, потом по факту происходит по-другому. Банк не может оценить кредитоспособность молодого заемщика, потому что у него, как правило, нет еще кредитной истории. Непонятно, как он будет платить, есть ли у него понимание, ответственность перед другими людьми и перед банком. Были 20-летние, которые могли получить относительно небольшую сумму ипотеки. Вообще не очень много молодежи обращается, а если обращается, то вместе с кем-то из родителей-созаемщиков».

Без поручителя на ипотеку в столь раннем возрасте не обойтись, считает руководитель проекта «Ипотек.ру» Дмитрий Овсянников:

Дмитрий Овсянников руководитель проекта «Ипотек.ру» «Скорее всего, расчет на родителей, будут требоваться поручители. Допустим, родителям предпенсионного возраста можно выдать кредит на короткий срок. Сбербанк таким образом решает вопрос, что он выдает кредит как бы ребенку, который только-только начал трудиться, но при этом требуются поручители в виде родителей. Я так понимаю, что будет такое обязательное требование. Представьте, что вы банк и должны прогнозировать, отдаст ли человек деньги обратно. У 18-летних еще пока ветер в голове. Второй момент в том, что молодого человека могут призвать в армию, кто тогда будет платить по кредиту? Есть куча нюансов. Это похоже на то, когда у многих банков была программа «Кредит на 50 лет», акция «Ипотека на полвека», а фактически банк выдает кредит на 25 лет, объясняя людям тем, что им выгоднее. Я так понимаю, что с ипотекой для 18-летних будет что-то похожее».

Ипотеку с 18 лет выдают МКБ, «Уралсиб», «Ак Барс» и банк «Санкт-Петербург».
Открытой статистики по конкретному возрасту нет, но в банке «Санкт-Петербург» сказали РБК, что доля ипотечных заемщиков до 25 лет составляет около 7%.

Источник

Можно ли взять кредит в Сбербанке в 20 лет

Многих молодых заемщиков интересует, можно ли взять кредит в 20 лет в Сбербанке. Чтобы разобраться в этом вопросе, требуется детальнее ознакомиться с политикой данной финансовой организации. Известно, что Сбербанк лояльно относится к своим клиентам, особенно к тем, кто получает зарплаты, пенсии и прочие государственные выплаты в отделениях банка.

Программы кредитования в Сбербанке

Особенности выдачи займа в Сбербанке определяются программой кредитования. В 21 год разрешается оформить как целевые, так и нецелевые займы. Но если гражданин несовершеннолетний, то количество доступных программ ограничивается. До 21 года Сбербанк выдает деньги только постоянным клиентам или при наличии поручителей.

На любые цели

Оформить кредит до 21 года в Сбербанке на разные цели разрешается тем, кто уже работает и получает официальную заработную плату на карту Сбербанка. Если заемщик не соответствует этим требованиям, то получить ссуду удастся только с 21 года.

Для постоянных клиентов выдается сумма в размере не меньше 30 тыс. руб. и не больше 1 млн руб. Процентная ставка составляет от 11,9 до 19,9%. Минимальный срок кредитования 3 месяца, а максимальный – 5 лет.

Если заполняется анкета в онлайн-режиме на сумму не менее 250 тыс., то ставка снижается на 1%. При этом не требуется предоставлять залог. Гражданину разрешается тратить полученные деньги на любые цели, банк не контролирует направленности этих средств.

Под поручительство

Финансовое учреждение рискует, одобряя заявки несовершеннолетним гражданам, поэтому до 20 лет Сбербанк выдает кредиты при наличии поручителей. Они должны быть благонадежными и соответствовать тем же критериям, что и заемщик. Минимальная сумма займа составляет 30 тыс. руб. Максимально человек может получить 5 млн руб.

Наименьшая ставка достигает 12,9%, а наибольшая – 19,9%. Период кредитования стандартный – от 3 месяцев до 5 лет в зависимости от выданной суммы и годовых процентов.

Количество поручителей также определяется размером кредитования. Обязательно учитывается доход поручителей, т. к. если заемщик не сможет проводить выплаты, то долг придется вносить людям, которые поручились за него.

Требования к заемщику

Любая финансовая организация рискует при выдаче кредитов, поэтому Сбербанку важно убедиться в благонадежности заемщика. К клиенту выдвигается ряд требований. Если человек не соответствует этим условиям, то в займе отказывают.

Условия

Сбербанк выдает кредит с 20 лет и ранее, если человек пользуется зарплатной картой от этой организации или предоставляет несколько поручителей. Кроме этого, он должен соответствовать ряду других требований, среди которых основными считаются постоянный доход и трудовой стаж. До 21 года граждан не имеет права получить кредит с созаемщиком.

Требования к заемщику:

Если гражданин имеет временную регистрацию, то кредит оформляется на период действия прописки. Исключение составляют участники зарплатных проектов, работники компаний-партнеров, пенсионеры, которые получают государственные выплаты в Сбербанке.

Документы

Существуют определенные правила, как взять кредит в Сбербанке. Так, обязательно собирается пакет документов. Точный перечень бумаг рекомендуется взять у менеджера в отделении, где планируется оформляться заем.

Список документов для одобрения кредита:

Чтобы подтвердить наличие стажа и постоянного места работы, требуется сделать копию трудовой книжки или предоставить трудовой договор. Постоянные клиенты обслуживаются в течение 2 часов. Заявки остальных заемщиков рассматривают около 2 дней.

Как оформить

Получить потребительский кредит в Сбербанке можно двумя способами – при личном посещении офиса или в режиме онлайн. Для одобрения заявки важно продемонстрировать свою платежеспособность. Приветствуется наличие постоянного места работы с официальной высокой заработной платной.

Личное посещение банка

Предварительно следует обратиться в финансовую организацию за консультацией. Менеджер разъясняет, какие документы требуется подготовить, и озвучивает прочие нюансы кредитования.

Дальше заемщик собирает пакет бумаг и снова посещает банк. Если кредит оформляется с поручителями, то они также должны прийти в офис. Затем заполняется анкета и отправляется на рассмотрение. При одобрении заявки составляется договор.

Рекомендуется внимательно изучить бумаги, прежде чем их подписывать. В договоре прописываются сумма и проценты кредитования, способы оплаты, штрафные санкции и прочие нюансы. Чтобы не терять времени, анкету разрешается заполнить предварительно, скачав бланк с официального сайта.

Через интернет онлайн

При желании можно взять кредит в Сбербанке, не выходя из дома. Достаточно зайти на официальный сайт финансовой организации и заполнить заявку в онлайн-режиме.

Последовательность оформления займа в интернете:

После отправки анкеты менеджер Сбербанка связывается с заявителем с помощью указанного номера. Ответ поступает в виде сообщения на телефон. Если заявка одобрена, то клиент должен прийти в отделение финансовой организации с пакетом документов.

Как получить

Получить деньги можно в отделении по месту регистрации. Если работодатель заемщика сотрудничает со Сбербанком, то кредит можно взять в отделении, которое привязано к фирме-партнеру. Постоянным клиентам и пенсионерам, получающим выплаты в финансовой организации, разрешается оформить заем в любом отделении. Деньги не выдаются на руки наличными. Сумма поступает одним платежом на счет или карту в течение 30 дней.

Способы погашения

Способ погашения кредита прописывается в договоре между Сбербанком и заемщиком. Обычно оплата осуществляется ежемесячно равными частями. При желании разрешается досрочно погасить заем. Для этого предварительно пишется заявление. Также процедуру можно инициировать в банке онлайн, используя личный кабинет.

Внести платеж разрешается любым удобным способом. Многие оплачивают кредит в кассе, другие предпочитают использовать устройства самообслуживания. Также доступен вариант погашения через интернет и мобильные приложения.

Просрочки моментально отражаются на кредитной истории, поэтому важно вовремя оплачивать кредит. К тому же при нарушении сроков заемщику начисляются штрафы. Размер пени зависит от кредитной программы. Если клиент не может осуществить выплаты вовремя, требуется обратиться в отделение банка, где менеджеры проведут реструктуризацию, отсрочат обязательный платеж или оформят кредитные каникулы.

Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».

Источник

Со скольки лет дают ипотеку

Ипотеку оформляют те, кто хочет быстрее улучшить жилищные условия. Если банк одобрит заявку, не придется ждать 20 лет и копить деньги на собственную квартиру. Но банки устанавливают возрастные ограничения для потенциальных заемщиков, поэтому оформить ипотеку в 16 лет не получится.

Со скольки лет дают ипотеку на квартиру или дом и что сделать, чтобы заявку одобрили как можно раньше, разобрался Бробанк.

Зачем устанавливают ограничения по возрасту

По законодательству РФ банки могут выдавать займы только дееспособным совершеннолетним гражданам. Получить кредит до 18 лет невозможно, даже если молодой человек или девушка официально работают с 16 лет. Если банк все-таки выдаст деньги несовершеннолетнему заемщику, родители или опекуны могут оспорить такие действия, и суд будет на их стороне. Для банка такое положение невыгодно, потому что их главная цель заработать на своих клиентах, и не потерять выданные суммы.

Но даже исполнение 18 лет и наступление полной дееспособности не гарантирует выдачу кредита, тем более ипотеки. Повышенный возрастной ценз для заемщиков банки вводят по нескольким причинам:

По замечаниям самих банков большинство клиентов обращается за ипотекой ближе к 25-30 годам. Но с точки зрения закона любой гражданин с 18 лет вправе брать кредиты или покупать недвижимость. Поэтому при достаточной платежеспособности, привлечении финансово устойчивого поручителя или созаемщика молодые люди смогут претендовать на одобрение ипотеки.

Ограничение по минимальному возрасту при ипотечном кредитовании

От возраста потенциального заемщика зависят дополнительные условия банка на ипотечный кредит:

Возрастные ограничения для заемщиков установлены банками для всех ипотечных программ, в том числе и льготных.

Коммерческая недвижимость

Недвижимость для коммерческих целей покупают в ипотеку не так часто, как жилье. Этот рынок отличается более крупными заемными суммами и меньшим спросом. Кроме того коммерческую недвижимость гораздо сложнее реализовать, если заемщик не сможет выплачивать кредит. Поэтому такой вид ипотечных займов одобрят только бизнесмену с хорошими финансовыми показателями.

Возраст потенциального заемщика, который подает заявку на заем для покупки коммерческой недвижимости, имеет второстепенное значение. Если молодой человек в 21 год сумел построить прибыльный и устойчивый бизнес, ему одобрят ипотеку. Но в реалиях такое встречается нечасто, поэтому средний возраст клиентов, которые обращаются за таким видом кредитов от 25 до 50 лет.

У предпринимателя запросят финансовую отчетность, а также проверят, чтобы срок деятельности был дольше 6-12 месяцев. Ограничения по возрасту, которые устанавливают банки, находится в диапазоне от 21 года до 70 лет.

Ипотека для военных

Получить право на военную ипотеку могут не все военнослужащие, а только контрактники при выполнении определенных условий. Например, после окончания военного вуза. Кроме того они должны 3 года участвовать в накопительно-ипотечной системе и только после этого получат доступ к деньгам на личном счете. Поэтому возраст потенциального заемщика по военной ипотеке может значительно отличаться.

Со скольки лет дают ипотеку военным банки решают самостоятельно. В некоторых из них установили нижнюю планку на уровне 25 лет. Хотя можно найти и предложения, начиная с 21 года, но у большинства военных к этому возрасту не будут выполнены условия, которые установлены накопительно-ипотечной системой.

Узнайте, как взять военную ипотеку, и какие подводные камни для заемщиков при этом виде кредитования.

Молодая семья

Специальные программы помощи молодым семьям работают в разных регионах России. Для участия должны быть соблюдены определенные условия. Для молодых супругов предусмотрены ограничения не только по минимальному, но и по максимальному возрасту. На момент выдачи кредита обоим супругам должно быть меньше 35 лет. Но эти правила устанавливают не банки.

Ипотеку с учетом государственной поддержки оформляют не во всех кредитных учреждениях. Поэтому нужно ориентироваться на те банки, где одобряют кредиты заемщикам, за которых часть денег перечислит госорган. Чаще всего для оформления ипотеки таким клиентам, установленный банком минимальный возраст – 21 год.

Ипотека пенсионерам

Некоторые банки предлагают специализированные программы. Например, ипотеку для пенсионеров. При этом главное условие – стабильно высокий заработок и максимально допустимый возраст на момент завершения выплат. Но такие программы, скорее исключения, чем правило, поэтому они встречаются гораздо реже традиционных.

В случае с возрастными заемщиками банки при подаче заявки в возрасте 60 лет и при максимальном ограничении в 65, одобрят ипотеку только на 5 лет. Если этого периода и доходов хватит для возврата заемной суммы, то вероятнее всего клиенту одобрят заявку.

Без первоначального взноса

В РФ действуют программы ипотечного кредитования без первоначального взноса. Они менее выгодны по процентной ставке для заемщика, но в некоторых случаях могут стать решением для тех, у которых нет собственных накоплений.

Ипотека без первоначального взноса в 2020 году встречается только в нескольких российских банках, в их числе Уралсиб и Райффайзенбанк. Минимальный возраст заемщика от 21 года. Но гораздо чаще ограничение установлено на уровне 25 лет.

Другие варианты

Ипотеку под строительство дома одобряют заемщикам, которым больше 21-23 лет. Иногда банки ставят ограничение и в 25 лет.

Выдачу кредита на покупку квартиры на этапе строительства или на вторичном рынке тоже одобрят не раньше 18 лет, но гораздо чаще после 21 или даже 23 лет.

В каком возрасте ипотеку одобрят наверняка

Наиболее предпочтительными возрастными интервалами для одобрения ипотеки с точки зрения банка считают:

Такие периоды связаны с несколькими факторами, которые влияют на падение доходов заемщиков:

В 40-45 лет у заемщиков остается еще достаточно трудоспособного времени, когда они смогут оставаться платежеспособными клиентами. При этом в некоторых банках встречаются специальные программы ипотечного кредитования до 65 и даже 75 лет.

Кроме возраста и доходов клиента банки берут во внимание семейное положение, статус, образование. В обязательном порядке запросят кредитную историю и поинтересуются другим имуществом потенциального заемщика. Считается что клиентам окончившим вуз, состоящим в браке гораздо охотнее одобрят ипотеку, чем одинокому холостяку со средним образованием.

Условия банков по минимальному возрасту заемщика

Если потенциальному заемщику меньше 23 или 25 лет банки могут оформить ипотеку, но к этой категории клиентов выдвигают дополнительные условия:

Возрастные ограничение установленные ведущими банками РФ отличаются незначительно. Большинство из них кредитует заемщиков с 21 года.

Сбербанк

Оформляет 12 типов ипотеки, в том числе с государственной поддержкой и для военных. Минимальное ограничение по возрасту для заемщиков – 21 год. При этом верхняя граница зависит от выбранной программы. Максимальный вариант из возможных – 75 лет на дату окончательного расчета.

Предлагает 10 видов ипотечных кредитов. Минимальный возраст заемщика определяют на индивидуальных условиях, но не младше 21 года на момент подачи заявки. А минимальный стаж от 1 года и более.

Альфа-банк

Принимает заявки на 5 видов ипотечных кредитов от клиентов старше 21 года. При этом общий стаж должен быть не менее 1 года, а на последнем месте работы от 4 и более месяцев.

Россельхозбанк

Оформляет 14 видов ипотечных продуктов. Минимальное ограничение по возрасту – 21 год. Такой же порог для кредитования на покупку недвижимости в Райффайзенбанке и в банке ДОМ.РФ.

МКБ и Уралсиб

В условиях к заемщикам приводят нижнюю границу возраста в 18 лет. Но вероятность одобрения ипотеки таким молодым заемщикам без дополнительных гарантий невысока. В ФК Открытие также одобрят заявку на ипотеку с 18 лет, но по отдельным программам, в частности по военной ипотеке, минимальный возраст клиента – 25 лет.

Росбанк, Транскапиталбанк, Совкомбанк и Газпромбанк

Эти банки выдают ипотечные кредиты заемщикам, начиная с 20-тилетнего возраста.

Можно ли обойти ограничения по минимальному возрасту

Банки устанавливают ограничения по минимальному возрасту заемщика для снижения собственных рисков. Поэтому просто так они не станут снижать планку. Ввести в заблуждение по поводу своего реального возраста не получится, потому что все документы проходят тщательную проверку. Но если сотрудничество перспективно для банка, он пойдет навстречу совершеннолетнему клиенту.

Для повышения шансов одобрения заявки на ипотечный кредит:

Такие действия помогут получить одобрение ипотеки в том возрасте, который установлен банком, как минимально допустимый.

Комментарии: 3

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Очень содержательно и емко,все по существу.Спасибо

Вячеслав, здравствуйте. Большинство банков готовы сотрудничать с потенциальными заемщиками, достигшими 21 года. До этого момента можно попробовать обратиться в Газпромбанк, Росбанк, Транскапиталбанк или Совкомбанк. При этом наличие материнского капитала повысит ваши шансы на одобрение ипотечного кредита. Хотя зачастую банки требуют, чтобы заемщик предоставил в качестве первоначального взноса не только сертификат на маткапитал, но и некоторую сумму, накопленную самостоятельно.

Источник

Кредит с поручителем

Для молодежи и пенсионеров

Для кого доступен кредит с поручителем?

Кто может стать поручителем?

Поручитель должен быть старше 21 года на момент подачи заявки на кредит и моложе 70 лет на момент погашения кредита.

Кредит на любые цели

Как получить кредит

Какие документы взять с собой

Получаю зарплату или пенсию на карту Сбербанка

Общие условия

Сайт АктивныйВозраст.рф

Эксклюзивные материалы от экспертов различных сфер —
Здоровье, Право, Трудоустройство, Финансы и много другой информации для современных пенсионеров

Условия указаны для кредита СберБанка «Потребительский кредит без обеспечения» (далее — кредит). Валюта кредита — рубли РФ. Срок кредитования от 3 до 60 месяцев. Минимальная сумма кредита – 30 000 рублей. Максимальная сумма кредита для заемщиков, получающих заработную плату на карту СберБанка, — 5 млн рублей, для иных категорий заемщиков – 3 млн рублей. Банк вправе отказать в выдаче Кредита без объяснения причин. Итоговая сумма Кредита и процентная ставка для конкретного заемщика банк определяет индивидуально в зависимости от оценки платежеспособности заемщика. Погашение кредита — аннуитетными платежами.

Срок рассмотрения кредитной заявки: от 2-х минут и не более 2-х дней с момента предоставления заемщиком в банк полного пакета документов

Условия и требования

* Лимит суммарного остатка задолженности по кредитам, предоставленным по продукту «Потребительский кредит под поручительство», не должен превышать 3 000 000 рублей.

Требования к заемщикам

от 18 до 21 года или

от 60 до 80 лет на момент погашения кредита

стаж работы от 6 месяцев, если не получаете зарплату на карту Сбербанка

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

* Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка физическим лицам по месту их регистрации. ​​​​​​​

Клиентам-работникам компаний, аккредитованных Банком, кредиты предоставляются в том числе по месту аккредитации предприятия-работодателя в пределах территории обслуживания отделения(ий) территориального банка, аккредитовавшего(их) предприятие-работодателя.

Физическим лицам, получающим зарплатные зачисления на счет зарплатной карты/вклада, открытый в Банке (в т.ч. в рамках зарплатных проектов), и физическим лицам, получающим пенсию на счет в Банке, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении, независимо от места постоянной/временной регистрации на территории Российской Федерации.

Осуществляется без предварительного уведомления Банка по заявлению, содержащему сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств.

Дата исполнения заявления о досрочном погашении кредита может приходиться на любой день (рабочий/выходной/праздничный). При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом.
Комиссия за досрочное погашение не взимается.

* Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Банка.

** При зачислении кредита на новую банковскую карту может использоваться только банковская карта «Momentum»

*** Банковская карта, не имеющая материального носителя

Источник