можно ли взять кредит на двоих

Кредит на двоих: особенности оформления и подводные камни

Кредитование является одной из самых востребованных банковских услуг во многих странах мира. Мода на займы обусловлена тем, что они позволяют гражданам решать финансовые вопросы без промедления. С помощью кредитов можно купить квартиру или автомобиль, оплатить учебу или отдых, сделать ремонт или пройти лечение в престижной клинике.

Главное – грамотно оформить займ, оценить собственные финансовые возможности и не стать жертвой финансовой кабалы.

Что такое «кредит на двоих»?

Чтобы получить финансовую поддержку от того или иного банковского учреждения, необходимо выполнить ряд требований.

Зачастую не все потенциальные заемщики попадают под параметры, установленные политикой организации. К примеру, большой процент клиентов сталкивается с проблемой небольшого заработка.

В таком случае спасением может стать созаемщик. Это человек, который является дольщиком кредита, имеет на него права и несет те же финансовые обязательства, что и основной заемщик.

Оформление кредита на нескольких человек является популярным способом при получении ипотечного займа. Созаемщиками становятся супруги, между которыми делятся обязательства.

Но нередко получить финансы от банка на двоих или троих желают знакомые, друзья или бизнес-партнеры. Все лица являются заинтересованными в кредите.

По уставу они обязуются уплачивать долг, однако нередко кредитное бремя становится ношей одного из заемщиков.

Какие риски предполагает кредит на нескольких заемщиков?

Многие граждане, приняв решение взять займ в банке, не задумываются о негативных последствиях данного мероприятия. Особенно если оформляется он на нескольких лиц.

Человек по природе доверчив, а потому готов верить своим друзьям и бизнес-партнерам, обещающим нести обязанности по кредиту.

Однако на деле далеко не каждый способен вносить свою лепту и погашать долг. В числе главных рисков, с которым может столкнуться ответственный заемщик, оформивший ссуду в паре с другом, значатся:

• Отказ созаемщика от выплаты долга;
• Нецелевое использование средств;
• Просрочки со стороны созаемщика.

По статистике, большинство кредитов «на двоих» открывается с целью развития бизнеса, покупки техники или транспортных средств.

Неприятностью в таких случаях является нечестное использование займа или конечной покупки. Так, к примеру, приобретение транспортного средства может стать камнем раздора самых лучших друзей.

Если один из заемщиков относится к покупке и кредитным обязательства со всей ответственностью, а второй участник сделки нарушает условия договора, единолично пользуется автомобилем, то может возникнуть спорная ситуация.

И разрешить ее по всем правилам и законам практически невозможно. Случается это из-за пренебрежения к документальным, нотариально заверенным гарантиям со стороны каждого заемщика, которые оформляются вместе с подачей заявки на кредит.

Желая взять займ вместе с другом или коллегой, необходимо позаботиться о грамотно составленных условиях финансовых взаимоотношений участников будущей сделки по кредиту.

Основные факторы безопасной сделки:

Несмотря на мнение экспертов и статистику, получение кредита в паре с другом является востребованной услугой. Она может быть и безопасной, если изначально обсудить с партнером условия сделки. Обратить внимание следует на такие факторы, как:

• Страхование кредита;
• Нотариальное заверение того, что обе стороны будут исполнять равные обязанности;
• Соглашение о взаимных обязательствах;
• Возможность кредитования во время выплаты совместного займа.

Оформление страховки по кредиту является определенной гарантией того, что при отсутствии возможности погашать долг заемщики смогут сохранить свое имущество и статус ответственного клиента.

Сумму страховки можно поделить на всех участников кредитной сделки. Кроме того, подобная процедура ценится банками.

В свою очередь они готовы пойти на уступки клиентам, застраховавшим займ, увеличив кредитный лимит или же снизив на пару пунктов ставку.

Нотариальное заверение о равном погашении кредита не заставит Вашего партнера нести обязательства, однако может помочь Вам во время судебного разбирательства.

Документ, заверенный на законодательном уровне докажет то, что Вы не единственный несете ответственность за уплату долга, и взимать оставшуюся часть банк будет у созаемщика.

Взаимные обязательства также требуют нотариального заверения. К примеру, по такому соглашению один из участников сделки может отказаться от выплаты кредита, но возместить созаемщику другими материальными ценностями (имуществом, ценными бумагами и т.п.).

Дополнительно необходимо обсудить вопрос о возможности кредитования в период выплаты общего долга. Лучше установить запрет, так как новые займы могут негативно сказаться на возможности погашать имеющиеся обязательства.

Условия оформления кредитов на нескольких человек:

Если Вы все же решили получить кредит вместе со своим другом или знакомым, то Вам следует знать об условиях предоставления финансовой помощи.

Они мало чем отличаются от стандартной процедуры оформления. Единственное – документы подаются и от лица заемщика, и от созаемщика.

Банки предъявляют к обоим претендентам такие требования, как:

• Наличие гражданства Российской Федерации;
• Наличие постоянного источника дохода, подтвержденного документально;
• Возраст от 21 до 60 лет;
• Наличие прописки в регионе оформления займа;
• Наличие положительной кредитной истории.

Кредиты на 2 или более заемщиков выдаются на такие нужды, как:

• Покупку автомобиля или другого транспортного средства;
• Приобретение жилья;
• Открытие бизнеса;
• Оплату образования.

Как взять кредит на двоих?

Стоит ли доверять созаемщикам?

Оформление займа на нескольких человек имеет неоспоримые преимущества, заключающиеся в большом лимите и возможности разделить кредитное бремя.

Но не во всех случаях подобные сделки заканчиваются удачно. Более 70% граждан, занявших деньги вместе с друзьями, сталкиваются с проблемами. Полностью застраховать себя от них – невозможно.

Лучше всего совместный займ оформлять для развития бизнеса, покупки техники или транспортного средства, которые будут использоваться в служебных целях.

Так обязанности и права будут распределены изначально. Это избавит не только от недоразумений, связанных с погашением долга, но и разногласий по применению кредитных средств.

Доверие, грамотный подход, заверение всех обязательств и прав через нотариуса – три столпа, которые помогут Вам воспользоваться финансовой поддержкой банков вместе с другом или коллегой.

Источник

Живем вместе и хотим взять ипотеку, но в брак вступить не можем

Я девушка, живу с девушкой. Естественно, оформить законодательно отношения мы не можем. Но обе мы уже достаточно взрослые, чтобы задуматься о собственном жилье. Мы могли бы совместно накопить первый взнос, а потом делить ипотеку пополам.

Но что делать, если мы вдруг решим разойтись? Как по-честному потом можно будет поделить жилье?

Если кратко, то вам нужно стать созаемщиками и оформить квартиру в общую долевую собственность с выделением долей. Теперь подробнее.

Станьте созаемщиками

Поскольку вы собираетесь платить за квартиру вместе, то имеет смысл стать созаемщиками, или солидарными заемщиками. Так вы вместе сможете нести ответственность по кредиту перед банком и делить платежи пополам. Для банка не имеет значения, с кого взыскивать деньги, если основной заемщик перестанет платить по кредиту. Он может обратиться к одной из вас или сразу к обеим. В любом случае вы будете вдвоем нести ответственность перед банком за весь долг.

Если вы вдруг разойдетесь, одна из вас не сможет взять и прекратить выплачивать ипотеку. Потому что в этом случае банк обратится ко второму созаемщику и взыщет деньги с него. А этот созаемщик в свою очередь сможет подать иск к неплательщику и взыскать с него часть средств, пропорциональную его доле. То есть взвалить ипотеку на кого-то одного будет сложно, отвечать все равно придется.

Чтобы стать созаемщиками, вам нужно найти банк, где лояльно относятся к созаемщикам, которые не состоят в родственных связях. Чаще всего солидарную ответственность несут супруги или близкие родственники: мать, сестра, дети. Но есть банки, где созаемщиками могут быть друзья, партнеры или пара в гражданском браке. Таких банков немного, но они есть.

Платите равными долями и оформите вычет

Когда будете вносить ежемесячные платежи по ипотеке, я рекомендую платить по очереди или в равных долях, но с разных счетов. Если что-то пойдет не так, вы сможете доказать, что платили вместе, а также получить налоговый вычет на купленную квартиру в максимальном размере.

Каждая из вас имеет право на два вычета. Первый — по расходам на приобретение жилья, в пределах 2 млн рублей. Второй — по процентам по кредиту, в пределах 3 млн рублей. Если платить будет кто-то один, в налоговой возникнут проблемы и одна из вас может не получить вычет. А если налоговая увидит, что платит каждая, — сможете вернуть все деньги.

Оформите жилье в общую долевую собственность

Теперь о квартире. Чтобы получить вычет по расходам на покупку жилья, а также быть уверенным, что платишь за свое, оформляйте квартиру в общую долевую собственность с выделением долей.

У каждой из вас будет своя определенная доля и связанные с ней обязанности. Например, каждая будет платить налог на недвижимость пропорционально своей доле, а квитанция с коммунальными платежами будет приходить на обеих.

Если одна из вас захочет кого-то зарегистрировать на свою площадь, ей потребуется получить согласие второй. Когда кто-то решит, что пора продавать квартиру, то сначала должен будет предложить свою долю второму владельцу, а только потом продавать по цене, не ниже предложенной. То есть распоряжаться своей долей каждый собственник сможет, только спросив мнение другого.

В случае если вы решите разойтись, продавайте квартиру другому покупателю и делите деньги соразмерно долям. Чтобы не зависеть друг от друга, попросите покупателя перевести каждой из вас, как собственнику, причитающуюся сумму на разные счета в банке или заложите деньги разными пакетами через банковскую ячейку. Если кто-то из вас решит оставить всю квартиру себе, он может выкупить вторую долю у другой стороны и стать единственным собственником. Под это можно даже получить новый ипотечный кредит, поскольку банки кредитуют выкуп последней доли в квартире.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

Как оформить квартиру в ипотеку на двоих человек?

«Интересует возможность покупки квартиры в ипотеку на двоих человек. Пока не понимаю, как это делают, если первоначальный платеж 33% (2,3 млн) вношу именно я от продажи своей квартиры. Второй человек (девушка с ребенком) не участвует в первоначальном взносе.

Остается выплатить банку 67%. Как это разделить между двумя людьми и как разделить доли собственности? Я понимаю, что схема, где у каждого по ½ доли, тут не подходит, так как из 50% (½) я уже вношу 33%».

Отвечает руководитель юридической компании «Владислав Фролов и партнеры» Владислав Фролов:

Насколько я понимаю, у вас брак в органах ЗАГС не зарегистрирован. Банку будет выплачивать кредит только один человек — заемщик, которым, по всей вероятности, будете вы. При отсутствии официального брака вряд ли банк разрешит вам оформлять с кем-то долевую собственность, если это не созаемщик.

Отвечает генеральный директор агентства ЦДН Анатолий Пысин:

Автор вопроса не сообщил, состоят ли покупатели квартиры в браке.

Если да, то независимо от внесенных сумм каждый приобретает право на ½ квартиры (если иное не предусмотрено нотариально заверенным брачным договором).

Если они в браке не состоят, то могут выступать как обычные созаемщики и составить договор, в котором будут обозначены все условия — вносимые сторонами суммы и приобретаемая доля квартиры.

Отвечает юрисконсульт офиса «Севастопольское» департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость Максим Копейкин:

Вопрос интересный и встречающийся довольно часто. Единственное, вы не уточнили — в каких отношениях вы состоите с вышеупомянутой девушкой. Если вы не в браке, все довольно просто.

В кредитном договоре финансовые обязательства будут разделены между созаемщиками в соответствии с договоренностями. В договоре купли-продажи квартиры также будут указаны доли в праве собственности на приобретаемое имущество, соответствующие финансовому участию каждого покупателя. В вашем случае не будет проблемой прописать в документах и факт того, что первоначальный взнос внесен за счет ваших личных средств, и есть неравномерное распределение долей в праве собственности.

Если же вы состоите в браке с этой девушкой, по закону все приобретенное в браке имущество будет являться вашей совместной собственностью. Впрочем, точно таким же образом, а именно пополам, распределяются и финансовые обязательства.

Соответственно, для того, чтобы выделить доли в праве собственности на приобретаемое имущество, а также разделить обязательства, вам сначала необходимо установить с женой раздельный режим имущества супругов. Сделать это можно, заключив брачный договор, в котором вы можете указать сразу конкретные доли в праве собственности на конкретное приобретаемое жилье. Либо же режим раздельной собственности на имущество супругов можно установить вообще на все имеющееся имущество, а также на имущество, которое будет приобретено в браке в дальнейшем.

Подчеркну, что, в соответствии с законодательством, для заключения брачного договора необходимо обратиться к нотариусу.

Хочу обратить ваше внимание, что у каждого банка могут быть свои нюансы в программе кредитования, и не все банки сразу идут на неравномерное распределение долей созаемщиков в праве собственности на имущество.

Вам надо по-другому работать с наличкой. Кого прижмут налоговики и банки? Забирайте запись, пожалуй, лучшего вебинара «Клерка»: «Как будут контролировать наличку по 115-ФЗ».

Только сегодня можно забрать запись со скидкой 60%. Программу вебинара смотрите здесь

Источник

Как оформить ипотеку на двоих

Часто ипотека оформляется не на одного человека, а на двоих собственников: супругов, родственников, друзей. Так, обязательства делятся пополам, выплатить долг становится легче. В такой ситуации нужно знать, как правильно оформляются документы и на каких условиях кредитует банк.

Ипотека на супругов

Обычно при оформлении ипотеки одним из супругов второй обязательно должен стат созаемщиком или поручителем. Такое требование устанавливает банк, чтобы минимизировать свои риски на случай развода и раздела имущества.

К заемщикам и созаемщикам предъявляются стандартные требования:

Чтобы взять ипотечный кредит, необходимо предоставить документы:

Ипотека на двух граждан, не состоящих в браке

В такой ситуации ипотечный заем обычно оформляется на 1 человека. Другой выступает поручителем. Он не становится владельцем квартиры, но должен будет погасить долг, если заемщик окажется не в состоянии вносить регулярные платежи.

Другой вариант, когда оба гражданина становятся заемщиками. Тогда квартира оформляется на двух владельцев в виде долевой собственности. Каждому выделяется часть, в зависимости от объема вложенных средств и ответственности за погашение кредита.

Оформление ипотечного займа на двоих

Перед тем как подписать ипотечный договор, необходимо проанализировать предложения разных кредиторов и выбрать наиболее выгодные для себя условия. Разные кредиторы могут устанавливать свои требования к заемщикам, созаемщикам и поручителям.

Чтобы оформить ипотеку, необходимо собрать полный перечень необходимых документов, приобрести страховку на каждого заемщика и созаемщика, подписать соглашение с банком.

Все пункты договора нужно внимательно прочитать, чтобы избежать непредвиденных комиссий и оплаты ненужных дополнительных услуг.

Основные материалы

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Источник

Оформление совместного кредита

Совместный кредит выдается нескольким физическим или юридическим лицам на основе изучения кредитной истории и расчёта совокупных доходов каждого из потенциальных заемщиков. Обычно подобные кредиты получают близкие родственники, планирующие использовать заемные средства для общих целей, но между созаемщиками может быть любая степень родства. В остальном рассматриваемая схема кредитования мало чем отличается от классических методов финансирования, поэтому оформляемый нескольким лицами кредит может быть обеспеченным и необеспеченным, целевым и нецелевым.

Предлагаем Вашему вниманию 4 кредитных продукта от надежных банков:

Процентная ставка
от 4.99%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Процентная ставка
от 5%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

Без справок и подтверждения дохода

Процентная ставка
от 5.1%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 13 мес. до 2 лет

Выдача в день обращения; минимум док-тов

Особенности совместного кредитования

Общая схема финансирования заемщиков предполагает составление стандартного договора, в котором прописаны обязанности и права сторон. При этом лица, выступающие в качестве получателей кредита, несут совместную ответственность за погашение долгового обязательства. Средства по кредитам совместного типа предоставляются единовременно, а для выплаты долговых обязательств необходимо совершать фиксированные ежемесячные платежи.

Погашением долгового обязательства с учетом комиссионных и процентных начислений занимаются оба получателя займа. Кредитор составляет общий график платежей, поэтому заемщикам приходится самостоятельно распределить между собой очередность выплат. Финансовому учреждению необходимо получить платеж, независимо от того, который из получателей средств его совершит.

Преимущества совместного кредита:

Среди заемщиков спросом пользуются личные необеспеченные кредиты, которые можно быстро оформить через интернет, но обычно подобная форма финансирования ориентирована на привлечение заемщика, готового самостоятельно погашать долговые обязательства. Для совместного оформления займов приходится привлекать коммерческие банки и кредитные союзы, тогда как микрофинансовые организации и ломбарды в большей степени ориентированы на индивидуальное обслуживание каждого клиента.

Недостатки совместного кредита:

Чтобы снизит риск возникновения технической просрочки, рекомендуется заранее составить совместный график платежей.

Использовать совместно полученные кредиты разрешается для различных целей, начиная от консолидации долгов и заканчивая оплатой конкретных товаров или услуг. Часто совместные кредиты берутся на организацию свадьбы, лечение одного из членов семьи, ремонт, приобретение недвижимости и транспортных средств.

Созаемщиками могут стать супруги, родственники первой степени родства, близкие друзья, коллеги и даже малознакомые люди. Участникам сделки лишь необходимо согласовать условия получения, использования и возвращения средств, после чего обратиться в финансовое учреждение.

Обязанности созаемщиков

Каждый из заемщиков, подписывая договор, соглашается с параметрами сделки. Клиенты имеют право претендовать на оптимальные условия финансирования, даже если кредитный рейтинг одного из них находится на низком уровне. Поскольку кредитор работает одновременно с двумя потенциальными заемщиками, риск невозврата средств снижается, позволяя финансовому учреждению предложить более выгодные условия сотрудничества.

Созаемщики обязуются:

Не стоит путать созаемщика с поручителем. Если лицо соглашается стать гарантом сделки, нести ответственность за платежи придется только в том случае, если заемщик не выполнит свои финансовые обязательства по веским причинам (смерть, потеря трудоспособности, объявление банкротом). Заемщики, совместно оформляющие кредит, имеют идентичные обязательства, которые добровольно делят между собой.

Условия возвращения совместного кредита

Вопреки наличию некоторых недостатков, совместный кредит считается одной из наиболее выгодных для заемщика форм финансирования. Во многом результат подобного заимствования средств зависит от уровня ответственности заемщика. Если деньги получают лица, с должным вниманием относящиеся к разделению финансовых обязательств, при помощи совместного кредитования можно отлично сэкономить.

Для возвращения совместного кредита необходимо:

Если с погашением совместного кредита возникают проблемы, например, один из заемщиков отказывается осуществлять выплаты, кредитор до определенного момента не будет вмешиваться в финансовый спор. Пока платежи поступают на расчетный счет, банку абсолютно не важен источник их выплат. Финансовые учреждения вступают в спор, только если возвращать кредит наотрез отказываются оба созаемщика.

После судебного разбирательства принудительное возмещение убытков кредитора ложится на плечи обоих клиентов, но финансовое учреждение имеет право требовать полное погашение долга лишь с одного из заемщиков. В случае смерти или признания клиентов недееспособным их обязательства могут взять на себя наследники и опекуны.

Совместные кредиты — популярная форма финансирования, которая принесет выгоду только в том случае, если каждый из заемщиков готов нести ответственность за своевременное погашение долгового обязательства. Возникновение споров между созаемщиками часто приводит к серьезным последствиям, включая решение дела в судебном порядке. Для кредиторов подобный вариант сотрудничества практически не имеет риска, поскольку даже в случае признания оного из клиентов неплатёжеспособным, расплатиться с долгами обязуется оставшийся платежеспособный заемщик.

Источник