можно ли взять кредит по номеру паспорта другого человека

10 вещей, которые сможет сделать мошенник, завладевший данными вашего паспорта

Однажды человека может разбудить неожиданный звонок с требованием вернуть долг, а в почтовом ящике окажется повестка в суд. Но кредитов он не брал, закон не нарушал — возможно, кто-то наживается на его паспортных данных.

Вот как могут подставить мошенники, заполучив информацию из паспорта.

Взять микрокредит

Чтобы взять кредит в крупном банке, одних паспортных данных недостаточно: потребуется хотя бы копия документа.

А вот оформить микрозаем в интернете можно с помощью сведений с первых страниц паспорта — номера, даты выдачи, кода подразделения и места рождения.

Обратившись в несколько микрофинансовых организаций, мошенники получат существенную сумму на свои карты — а затем исчезнут, оставив жертву с долгами.

Зарегистрировать фирму

Пользуясь данными чужого паспорта, мошенники регистрируют фирму-однодневку. Так они безнаказанно творят темные дела: уклоняются от налогов или собирают с обычных людей деньги за предзаказ дорогих товаров.

Оформить рассрочку

Некоторые интернет-магазины предлагают клиентам покупать товары в рассрочку: чтобы забрать вещь, нужно указать паспортные данные, а оплатить покупку можно позже.

Это на руку мошенникам: они заказывают товар по чужому документу, а курьеру говорят, что покупку получит другой человек — не владелец паспорта. Предупрежденный курьер спокойно отдает дорогую вещь аферисту, но расплачиваться за нее должен ничего не подозревающий владелец паспорта.

Прислать квитанцию

Зная ФИО жертвы и адрес регистрации, мошенники подделывают квитанции на оплату штрафов от государственных органов.

Чтобы оплатить «штраф» и избежать суда, аферисты просят как можно скорее воспользоваться вложенной квитанцией.

Зарегистрировать электронный кошелек

Мошенники, которые обманывают людей в интернете, часто просят жертв выслать им деньги на электронный кошелек — поэтому аферистам выгодно использовать чужие данные. Так вся ответственность за мошенничество ляжет на плечи подставного владельца кошелька, а настоящие преступники останутся незамеченными.

Подделать паспорт

Притвориться полицейским

Мошенник предлагает «выкупить» родственника, попавшего в беду: якобы ребенка доставили в отдел полиции, потому что он сделал что-то противозаконное. Этот обман распространен и многие о нем знают, поэтому лжеполицейский прикрывается персональными данными жертвы: называет точный возраст и имя ребенка, а еще данные паспорта родителя, которые «пробил» по полицейской базе.

Выяснить номер телефона по паспортным данным несложно. Многие указывают его на страницах в соцсетях или на страницах-визитках, которые можно найти, просто набрав имя и фамилию жертвы в поисковике.

Обманывать на сайтах объявлений

Мошенник размещает объявление о продаже дорогой вещи по бросовой цене: утверждает, что надо продать срочно, поэтому и скидка большая. А так как цена привлекательная, то и желающих много, поэтому аферист настаивает на предоплате: чтобы не терять время, если покупатель вдруг передумает.

В качестве гарантии липовый продавец высылает скан паспорта — разумеется, чужого, а после получения денег перестает отвечать на сообщения.

Шантажировать

Заполучив чужие паспортные данные, мошенники находят владельца паспорта в соцсетях и предлагают заплатить им за удаление информации о документе, а иначе обещают оформить микрозаймы на имя жертвы.

Из тех, кто согласится, мошенники вытягивают все более крупные суммы, шантажируя новыми махинациями. Если жертва отказывается платить, аферисты присылают сообщение с другого аккаунта, притворяясь обманутым покупателем с сайта объявлений: мол, знаю ваши паспортные данные, если не возместите ущерб — обращусь в полицию.

Оформить симкарту

Если сотрудник посчитает копию верной, мошенник сможет оформить симку на чужие данные. Это поможет преступнику обманывать людей по телефону, не боясь полиции, — в случае чего оператор выдаст паспортные данные жертвы.

С помощью симкарты мошенники тоже могут взять кредит, оставив должником владельца настоящего паспорта: некоторые операторы связи позволяют клиентам оформить через интернет банковскую карту с кредитным лимитом
Мошенничество по телефону

Источник

Можно ли взять займ на чужой паспорт

Как мошенники оформляют займ по чужому паспорту?

После получения нужной информации, злоумышленники выбирают наиболее перспективные, с их точки зрения, данные и начинают рассылать заявки в разные финансовые организации. Чаще всего – в МФО (Микрофинансовые организации), так как банки все же относятся к вопросу выдачи кредитов более ответственно и не дают деньги в долг без личного присутствия клиента. Справедливости ради стоит отметить тот факт, что даже при таких условиях большинство МФО отказывает в кредитовании, если менеджер подозревает какой-то обман. С другой стороны, всегда можно найти тех, кто готов на все, чтобы привлечь нового клиента. Как следствие, мошенник получает деньги, а собственник паспорта – подозрительный долг, о котором он даже не догадывается.

Каким может быть наказание?

Конкретный вариант наказания зависит от степени вины злоумышленника, масштабов обогащения и так далее. Чем больше людей пострадало от действий мошенника, чем больше денег он получил обманным путем, тем строже будет наказание. Следует учитывать еще и тот факт, что если мошенник был не один, то это может проходить по п.2 указанной выше статьи, как организованная группа злоумышленников. Наказание в такой ситуации будет намного серьезнее.

Как оформить займ по чужому паспорту легально?

Что делать если на вас незаконно оформили займ?

Так как получить микрозайм по чужому паспорту все же возможно, значит эта проблема может коснуться любого. Как следствие, нужно понимать, что делать в такой ситуации:

Следует учитывать еще два основных момента:

Как не стать жертвой мошенников?

Идеального, стопроцентного способа полностью защититься от мошенников не существует. В лучшем случае, если человек полностью удалит всю информацию о себе в интернете (это можно сделать, но долго, сложно и не всегда приводит к нужному результату), вероятность того, что его данные найдут мошенники будет намного меньше. Но не факт, что задолго до удаления данных базу с информацией о человеке уже не купили мошенники, и у них еще просто не дошли руки до потенциальной жертвы. Таким образом, можно порекомендовать некоторые основные действия:

Источник

Обман по копии: мошенникам удается брать кредиты по чужим документам

В Екатеринбурге женщине не удалось получить ипотеку из-за кредитов, которые она не брала. Всего неделей ранее житель села Панское выяснил, что на нем висит просроченный кредит, который он также не оформлял. В обоих случаях мошенникам удалось получать займы по ксерокопии документов потерпевших, и, увы, такие ситуации не редкость. Как узнать о «повешенном» кредите и что делать в таких обстоятельствах — в материале «Известий».

За чужие долги

Жительница Екатеринбурга не смогла получить ипотеку в банке из-за кредитов, которые она не брала. На прошлой неделе в дежурную часть МОМВД «Мичуринский» обратился житель села Панское. Как рассказал мужчина, ему позвонили из микрофинансовой организации и потребовали уплаты просроченного кредита, который, как выяснилось, потерпевший не оформлял.

Сотрудники полиции установили, что неизвестный воспользовался копией паспорта мужчины, оформил заявку на кредит через интернет на сайте микрозаймов и получил деньги. Позже выяснилось, что виновным в содеянном оказался житель Мичуринска 1991 года рождения, который сознался в мошенничестве. По его собственному признанию, полученные в кредит 15 тыс. рублей он сразу же потратил на себя. В настоящее время ведутся мероприятия по документированию преступной деятельности задержанного, возбуждено уголовное дело по статье «Мошенничество» УК РФ.

Отовсюду понемногу

Как правило, подобные незаконные займы или кредиты мошенникам удается взять в микрофинансовых организациях, отмечает в разговоре с «Известиями» адвокат коллегии адвокатов Sed Lex Вера Ефремова. По ее словам, зачастую это связано с тем, что подобные компании, в отличие от банков, не всегда проверяют и сверяют документацию, так как их главная задача — выдать кредит, а потом взыскать деньги с этого лица с огромными процентами.

Еще одна проблема заключается в том, что такого рода микрозаймы, как правило, берут через интернет, уточняет генеральный директор Лиги защиты должников по кредитам Сергей Крылов.

Преступный сговор

Кроме того, бывают случаи, когда мошенничество происходит при сотрудничестве работников банка, указывает доцент кафедры «Финансы и кредит» Школы экономики и менеджмента ДВФУ Максим Кривелевич. «Мы отдаем наши персональные данные всем подряд — от поликлиники до управляющей компании нашего многоквартирного дома. Копии нашего паспорта хранятся в тысяче разных организациях, но именно наличие коррумпированного сотрудника позволяет осуществить мошенничество», — считает Кривелевич.

Проверить по запросу

Существует несколько способов проверить, не висят ли на человеке какие-либо кредиты или займы. Во-первых, можно узнать свою кредитную историю, в которой отражены все операции с кредитам (кем был выдан, сумму долга, а также вовремя ли осуществляются выплаты по займу). Согласно, федеральному закону «О кредитных историях», эти данные хранятся в бюро кредитных историй. Так, список этих специализированных организаций можно посмотреть на портале Госуслуг.

Также можно зарегистрироваться на сайте Национального бюро кредитных историй (НБКИ), советует Сергей Крылов.

— Там в определенный период времени можно бесплатно получать выписку, из которой будет следовать, кто запрашивал твои персональные данные. Кстати, это немаловажно, потому что, перед тем как выдать микрозаем или кредит, любое учреждение это всегда делает и запросы отражаются в этой справке. Соответственно также будет указано наличие каких-либо кредитов, и если они уже есть, то там показана их история, — сообщил Крылов.

Еще один из способов проверить нет ли кредитов — это зайти на сайт судебной системы, где можно по своему имени и фамилии узнать о наличии исковых заявлений, рассказал в разговоре с «Известиями» юрист Александр Целых. «Еще можно зайти на сайт службы судебных приставов, где находится реестр исполнительных производств, и тоже по фамилии, по дате рождения проверить, нет ли конкретного человека в списке. Это уже крайние меры, когда уже против человека выдвинуты какие-то требования и они рассмотрены в судебном органе», — отмечает он.

Признать недействительным

Но что же делать, если вдруг выясняется, что мошенникам все-таки удалось оформить кредит? В таком случае необходимо признать договор недействительным и обратиться в суд с соответствующим иском, подчеркивает Вера Ефремова.

— При таких обстоятельствах человеку необходимо доказать, что это не он заключал договор и что подпись на документе стоит не его. Если, например, кредит был взят на человека после утери паспорта, до обращения в суд необходимо подать заявление в полицию, чтобы были доказательства. Если же кредит был оформлен по копии, то тогда нужно сверять подпись в договоре. В целом же стоит разборчиво подходить к тому, где вы оставляете свои паспортные данные, для каких организаций копируете и отправляете — они должны быть благонадежными. Кроме того, важна и защита электронной почты и компьютера, — заключила Ефремова.

В любом случае также необходимо обратиться в правоохранительные органы, отмечает Крылов. «Сначала обратиться в организацию и запросить все документы по данному кредиту, а потом идти в полицию по адресу нахождению этой компании. Признать такой договор недействительным абсолютно реально, на практике мы доказывали и через решение суда отменяли», — уверяет он.

Источник

Можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта

В процессе оформления кредитов, банки запрашивают пакет документов. Эта стандартная процедура преследует две цели: идентификация клиента и оценка уровня его платежеспособности. Сервис Brobank.ru далее расскажет, как взять кредит по копии паспорта, и насколько это возможно на практике.

Законодательные положения

В соответствии со ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», кредитные организации обязаны идентифицировать своих клиентов. Под идентификацией понимается совокупность мероприятий по установлению сведений о клиентах, путем запроса оригиналов и (или) копий документов, заверенных нотариально.

Следовательно, законодательство требует от кредитных организаций проведение идентификации в отношении каждого клиента. Наряду или вместо оригиналов документов, допускается использование нотариально заверенных копий. В этой части закон не ограничивает банки.

Сотрудничать с физическими и юридическими лицами без получения по ним основных сведений — запрещено. Это прямое нарушение предписаний федерального закона ПОД/ФТ. При неоднократном или грубом нарушении норм указанного закона кредитная организация лишается лицензии.

Можно ли взять кредит по копии паспорта

Несмотря на то, что действующее законодательство допускает использование копий документов, кредитные организации не практикуют такие способы идентификации потенциальных заемщиков. Оригинал паспорта в обязательном порядке запрашивается по следующим причинам:

Дату изготовления ксерокопии паспорта установить невозможно. В копии документа могут отсутствовать важные для кредитора данные: семейное положение, судимость. Ксерокопия может использоваться мошенниками в целях получения кредита, и подобные случаи еще несколько лет назад встречались достаточно часто.

По этим причинам можно резюмировать: взять кредит по копии паспорта невозможно. Банки не рассматривают варианты заключения договоров и по нотариально заверенным копиям паспортов. Если у потенциального заемщика на момент подачи заявки на кредит нет в наличии паспорта гражданина РФ, его шансы на получение денежных средств равны нулю. Подобная практика используется коммерческими и государственными кредитными организациями.

Можно ли взять кредит по удостоверению личности других видов

Помимо паспорта гражданина РФ, на территории России в качестве удостоверения личности используются альтернативные документы. В их числе:

Получить кредит по указанным документам невозможно. За исключением временного удостоверения личности, остальные документы используются в качестве дополнительных. Если кредит оформляется по двум документам, то, к примеру, водительские права фиксируются в договоре в виде второго документа.

Временное удостоверение личности — документ, выдаваемый гражданину РФ по его заявлению в соответствии с п. 17 Постановления Правительства № 828 от 08.07.1997 года. Оно признается официальным документом, но взять кредит на его основании не получится. Банк не станет рассматривать заявку клиента, не имеющего оригинал общегражданского паспорта.

Как взять займ по копии паспорта

Большой объем недостоверной информации в сети вводит граждан в заблуждение. Получить кредит по копии паспорта — невозможно, ровно как и оформить кредит без паспорта. Наличие оригинала удостоверения личности — основное и безусловное требование кредитных организаций.

С займами (микрозаймами) предусматривается практически аналогичная система требований. Без паспорта (когда у гражданина его нет фактически) оформить займ нельзя, если речь идет о личном посещении офиса микрофинансовой организации. МФО, работающие дистанционно, выдают займы гражданам по паспортным данным. Главное требование — документ должен быть зафиксирован в базе МВД.

Онлайн-займы — популярный продукт, по условиям которого можно получить небольшую сумму на срок до месяца (в среднем). Это единственный способ получения средств без непосредственного предъявления паспорта гражданина РФ.

Процесс оформления онлайн-займа

Дистанционное оформление займа предполагает заключение договора без посещения офиса микрофинансовой организации. После выбора подходящего предложения, потенциальный заемщик совершает следующие действия:

Если данные паспорта будут недействительными, по заявке поступит отказ. Микрофинансовые организации используют банковские системы идентификации и скоринга, поэтому использование подложных данных не даст никакого результата.

Таким образом, если у клиента есть копия паспорта, он вполне может оформить микрозайм по ней, без наличия оригинала документа на руках. При этом копия должна быть только от действующего паспорта.

Почему этим способом не пользуются мошенники

На первый взгляд может показаться, что оформление займа онлайн имеет один существенный недостаток: если мошенники имеют копию или оригинал паспорта, они могут получить деньги по займу, оформленного на другое лицо (владельца паспорта). Но на практике подобное практически невозможно по нескольким причинам.

Основная причина — получение денег. Договор займа считается заключенным с момента получения клиентом суммы займа. Как только деньги поступают на карту или электронный кошелек, либо клиент получает сумму по системе денежных переводов, по договору начисляются проценты за первый день. Сложность для мошенников заключается в следующем:

Из фактически возможных вариантов для третьих лиц остается только получение суммы займа на карту. МФО используют проверку принадлежности карты конкретному человеку посредством списания тестовой суммы. Учитывая это обстоятельство, для оформления займа потребуется наличие: паспорта, банковской карты и телефона, привязанного к карте. Но такой вариант не гарантирует успешное оформление займа: компании могут использовать дополнительные средства проверки потенциальных клиентов.

Источники информации:

Комментарии: 1

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

«Лови кредит на себя». Что будет, если отправить по сети незнакомцу скан паспорта

Анастасия Иванова из Орши долго не могла найти работу, поэтому, когда увидела в соцсети объявление «в частную фирму требуется клинер», сразу же откликнулась. Подкупило, что профессиональные навыки необязательны: работодатель собирался научить всему сам, при этом обещал приличную зарплату.

Анастасия отозвалась на объявление и спросила, где и когда можно пройти собеседование. В ответ получила сообщение с таким текстом: «Для начала мне требуется фотография вашего документа… Фото нам нужны для проверки вас на черный список в нашей компании, также проверяем на судимость… Мы обязаны знать, кого берем на работу, так как мы работаем на доверии». Соискателю требование показалось странным, поэтому она ничего не выслала. Прошел день, Анастасию начали торопить: «Если не отправите данные, я буду вынужден предложить эту вакансию другому человеку. Чтобы вам было спокойнее, высылаю вам фото своего паспорта».

Доверившись собеседнику, соискательница отправила скан и стала ждать приглашения в офис. Но ни через день, ни через два, ни даже через неделю его не поступило. Когда Анастасия заподозрила неладное и стала угрожать походом в милицию, в ответ получила: «Лови кредит на себя».

Жительница Орши поняла, что передала мошенникам личные данные, ни о каком трудоустройстве и речи не шло. Она начала искать другие объявления этого работодателя в соцсетях. Оказалось, что до этого фирма набирала и клинеров, и бариста, и курьеров. Требования везде были схожими: нужно предоставить фото паспорта и снимок с белым листом бумаги, на котором написано Neteller, – считается, что так вы даете согласие на регистрацию в одноименной платежной системе.

– Под предлогом трудоустройства мошенники выманили личные данные, а теперь угрожают, что оформят на меня кредит, – разводит руками Анастасия. – Живу как на пороховой бочке и каждый день жду звонка из банка, во время которого мне озвучат сумму долга.

Есть ли у Анастасии повод для беспокойства? С этим вопросом мы обратились в управление по раскрытию преступлений в сфере высоких технологий ГУВД Мингорисполкома. Начальник подразделения Андрей Ковалев обратил внимание, что простор для «творчества» у мошенников большой:

– Первое и самое простое, что они могут сделать, – зарегистрировать сим-карту. Бывали случаи, когда у человека, который всего однажды появлялся в салоне связи, по факту оказывалось по пять номеров телефонов с долгами. Самое опасное, что может ждать хозяина паспорта, данные которого утекли в сеть, – открытие кредита на его имя и покупка товаров в рассрочку.

Преступления в сфере высоких технологий бьют рекорды по популярности во всем мире, констатирует Андрей Ковалев:

– Только за девять месяцев этого года в Минске зарегистрировано около 2000 уголовных дел. По сравнению с прошлым годом количество выросло на 80 процентов. Жертвами мошенников чаще всего становятся молодежь, которая зачастую легкомысленно относится к различным интернет-предложениям, и наивные пенсионеры, не разбирающиеся в современных технологиях.

Полковник милиции советует не передавать по интернету паспортные данные, даже если это необходимо для проверки на судимость:

– «Прогонять» претендента по специальным базам сейчас модно, правда, перед тем как запросить данные о судимости, наниматель должен получить на это письменное разрешение соискателя. Персональные данные можно сообщить во время собеседования, но только в том случае, если вы уверены, что компания благонадежная.

Объявления о трудоустройстве, для которого требуется выслать скан паспорта, висят в соцсетях и сейчас. Судя по количеству негативных комментариев, людей, которые попались на удочку мошенников, – десятки. Одна из них – минская студентка Екатерина Прокофьева, откликнувшаяся на вакансию бариста в кофейню Coffee&Toast:

Зачем все-таки понадобились данные паспортов? Решаем поинтересоваться. Вводим в поисковик Coffee&Toast, и он выдает организацию, находящуюся в Гомеле. Директор Александр Михальков очень удивился, что по сети гуляет объявление о наборе персонала в его кофейню в Минске:

– В этом городе у меня нет кафе, но есть четыре заведения в Гомеле, а также школа бариста. Ни мы, ни одна солидная кофейня не принимает на работу сотрудников без опыта, как и не требует переслать по сети сканированные страницы паспорта. Личную информацию мы запрашиваем только на стадии заключения трудового договора в офисе. Ситуацию с поиском персонала от нашего имени я так не оставлю. Намерен обратиться с заявлением в милицию.

Ольга Дубровская, «Знамя юности», 10 октября 2019 г.

Источник