можно ли взять кредит по зарплатной карте

Можно ли оформить кредит на зарплатную карту?

Кредит по зарплатной карте: почему бы нет?

Действительно, было бы странно, если бы банки не воспользовались такими выгодными клиентами. Ведь по «зарплатникам» у них есть все данные, начиная от семейного положения и заканчивая ежемесячным доходом, поэтому времени и сил на их проверку потребуется минимум. Т.е. держатели зарплатных карт – идеальные заемщики для кредитного учреждения.

Собственно, и самим клиентам льготные предложения банков выгодны. Во-первых, чаще с них не потребуют никаких документов, кроме паспорта. Во-вторых, срок рассмотрения будет недолог. В-третьих, процентная ставка, как правило, на порядок ниже.

Кредит в форме овердрафта

Большинство финансовых организаций предлагают владельцам зарплатных карт кредит в форме овердрафта. Т.е. вы можете тратить больше полученной зарплаты, образно говоря – «уйти в минус». Как только будет начислен следующий заработок, из него автоматически будет вычтен использованный кредит с процентами. Т.о., лимит овердрафта восстанавливается в прежнем объеме, и его опять можно использовать. Как вы поняли, обычно взятую у банка сумму придется возвратить через месяц, поэтому и «занять» можно не так уж много.

Так, ЮниКредит Банк готов предоставить в кредит сумму до 90% от ежемесячно начисляемой зарплаты. При этом существует нижний предел лимита – 7 тыс. руб., а также верхний – 140 тыс. руб. Ставка довольно привлекательна – 18%, а заявка рассматривается не более 2 дней.

В Ак Барс Банке вы сможете получить от 10 до 100 тыс. руб., а процентная ставка довольно высока – 22-26% (зависит от предоставленного обеспечения).

Кредит по зарплатной карте Сбербанка также возможен, однако только в том случае, если данное условие оговорено в договоре между предприятием-работодателем и СБ РФ. При этом овердрафт предоставляется только по инициативе банка. Сумма зависит от условий договора, а также от платежеспособности клиента, ставка – 20%.

А вот в Банке24.ру овердрафт назвали «заначкой», которая постепенно должна достигнуть размера ежемесячного дохода клиента. Если же вы хотите получить овердрафтный лимит до трех зарплат, то придется написать заявление в банк или оставить онлайн-заявку на его сайте. Ставка здесь составит 22%, срок – до 3 лет, а выплачивать ежемесячно надо хотя бы проценты за предыдущий месяц.

Также существует возможность открыть овердрафт и к зарплатной карте ТрансКредитБанка.

Льготная кредитная карта для «зарплатников»

Кроме овердрафта, банки предлагают держателем зарплатных карт получить отдельную кредитку на льготных условиях.

Так, Альфа-Банк готов выдать кредитную карту клиентам, получающим в месяц не менее 5 тыс. руб., обещанный лимит – до 400% от месячного дохода. При этом ни залог, ни поручители не потребуются, а для оформления нужны лишь 2 документа, подтверждающих личность. Ставка по такой кредитке будет 20,99–23,99% (в зависимости от ее вида), а лимит (по «классике») – от 5 до 90 тыс. руб.

Дополнительная кредитка к зарплатной карте

Есть банки, которые пошли другим путем – они предлагают открыть к основной дебетовой зарплатной карте дополнительную, но уже кредитную.

Таким предложением отметился ВТБ24: клиент, оформляя карту для перечисления зарплаты, может сделать соответствующую пометку в заявлении, и ему будет открыта еще и дополнительная кредитная карта (можно написать заявление и позже). Обслуживание подобной классической кредитки будет бесплатным, золотой – в 2 раза меньше обычного.

Как видите, получить кредит на зарплатную карту вполне реально, главное, правильно выбрать банк.

Источник

Можно ли получать зарплату на кредитную карту

Содержание

Работник сам выбирает, на какую карту ему будут переводить заработную плату — дебетовую или кредитную. Работодатель не может отказать в этом ни под каким предлогом, иначе ему грозит административный штраф в размере до 100 000 рублей (ч. 6, 7 ст. 5.27 КоАП РФ).

Можно ли получать зарплату на кредитную карту

Как оформить перечисление заработной платы на кредитную карту

Чтобы получать зарплату на кредитку, напишите заявление работодателю. Укажите в нём реквизиты банка и своего счёта. Их легко найти в договоре на обслуживание карты или в приложении банка.

Подайте заявление не позднее чем за 15 календарных дней до выплаты зарплаты (ст. 136 ТК РФ). Если не успеете в срок, работодатель может перечислить её по старым реквизитам.

Даже если это произошло, писать ещё одно заявление не нужно. Бухгалтер внесёт изменения в реестры, и следующую зарплату вам точно переведут по новым реквизитам.

Поменять карту можно в любой момент и столько раз, сколько вы захотите. Только не забывайте предупреждать об этом работодателя.

В чём выгода получать зарплату на кредитную карту

Переводить заработную плату на кредитку выгодно, если пакет услуг по её обслуживанию включает бонусы — скидки от партнёров банка, повышенный кэшбэк и др. В таком случае можно получить даже дополнительный доход. Если вы рассчитываетесь в основном кредиткой, на неё удобно получать зарплату и автоматически погашать долг перед банком. Вам не придётся переживать за пропуск срока по ежемесячному платежу, перечислять деньги переводом или пополнять карту через банкомат.

Зарплата регулярно поступает на кредитную карту и покрывает по ней долг. Это формирует положительную кредитную историю. В этом случае вы можете рассчитывать на привилегии от банка — пониженную ставку на другой кредит, выгодные условия по вкладам.

В Альфа-Банке есть депозиты, накопительные счета и бесплатные сервисы для накоплений. Узнайте о них подробнее в разделе Вклады.

Как снимать наличные

Кредитный лимит по карте — это деньги банка.

Обычно их невыгодно снимать, так как банк устанавливает ограничения:

аннулирует грейс-период и начисляет проценты со дня совершения операции;

устанавливает дневной или месячный лимит на получение наличных в банкомате.

Зачисления сверх кредитного лимита — ваши собственные, а не заёмные средства. Их можно хранить на кредитке как на обычной дебетовой карте. За покупки на собственные деньги банки не начисляют проценты, а иногда не взимают комиссию даже за их снятие. Так бывает не всегда, поэтому условия лучше уточнить заранее. Если по кредитной карте есть долг, зачисленная зарплата пойдёт в счёт его погашения. В пределах кредитного лимита это будут деньги банка. Снять их в банкомате как собственные средства вы не сможете.

Пример. И. И. Иванов получает зарплату на кредитную карту и не платит комиссию, когда снимает собственные деньги. В рамках беспроцентного периода он потратил весь лимит карты (20 000 рублей), а через неделю после этого получил зарплату — 50 000 рублей. Из них 20 000 рублей пошло на погашение долга по кредитке. Теперь это деньги банка. Оставшиеся 30 000 рублей — собственные деньги И. И. Иванова. Только их он может получить в банкомате без комиссии.

Если банк взимает комиссию при снятии собственных денег, перечислять заработную плату на кредитку выгодно при двух условиях:

вы используете её для безналичной оплаты;

зачисления от работодателя покрывают долг перед банком, и он не начисляет проценты за расходование заёмных средств.

Альфа⁠-⁠Банк предлагает кредитные карты с беспроцентным периодом до 100 дней на все типы операций, включая снятие наличных.

Источник

Зарплатные кредитные карты

Банки всегда более лояльно относятся к клиентам, которые получают через них заработную плату. Для них всегда разрабатываются индивидуальные кредитные продукты, депозитные программы с улучшенными ставками. Многие банки выдают и зарплатные кредитные карты, которые обслуживаются на специальных, льготных условиях.

Статьи о кредитных картах

Отзывы о кредитных картах

Наглые обманщики. Никогда не связывайтесь с Альфа-банком! Заказала кредитную карту, думала нормальный банки и отзывы неплохие, как же я ошибалась! Заполнила на сайте анкету и указала кредитный лимит 100 000 руб. После мне перезвонил сотрудник банка и пере. Показать полностью

Одобрили карту на 100000 руб. Обслуживание 1490 р. Вместо 590р. Ну ладно пойдет. У меня вопрос. Как избежать всех платных страховок и отказаться от смс информирования 99р. Я только здесь узнал про это, на сайте не чего про смс информирования нет. Можно ли отка. Показать полностью

Полный обман. Мне одобрили карту, указали лимит, назначили встречу в банке. Я трудоустроен официально. Пришлось отпросится с работы, чтобы забрать карту и приехать в город за 150км. Но не тут то было. После потрачено уймы времени, потому что не везде есть карт. Показать полностью

Карта супер, пользуюсь ей уже года 4, условия 👍, жаль что с обычным кредитом в банке не так как с кредиткой, % задрали так, что долго я ещё в кабале буду, а на счёт карты всё 👍🤗, остальным поучиться, только и умеют с людей деньги драть, когда вы уже подавитесь. Показать полностью

Заманила реклама в вконтакте, что беспроцентный период до 120 дней, что больше любого банка. Оформил карту неглядя и получил уже на следующий день с курьером. Кредитный лимит одобрили невысокий, пошел в магазин оплачивать, смотрю потом в приложении – минус 590. Показать полностью

Кредитку Тинькофф мне быстро доставили, активировали. В интернете видел, что кредитки зло, но почитал условия и, в принципе, все очевидно, льготный период легко соблюдать. Надеюсь, кредитный лимит повысят быстро, у меня сейчас только лишь 17000 руб. Оформил эт. Показать полностью

Чем отличается зарплатная карта от кредитной?

На сайте Бробанк.ру собраны все предложения по выдаче кредитных карт от российских банков. Среди них есть и зарплатные кредитные карты, которые выдаются на лучших условиях. По ним устанавливаются самые большие лимиты и самые низкие процентные ставки.

У зарплатного клиента всегда есть простая дебетовая карта, на которую он получаете регулярную зарплату. Работодатель заключил с определенным банком договор, согласно которому все выплаты проходят через эту карточку: зарплата, больничные отпускные.

В рамках зарплатных проектов дебетовые карточки абсолютно бесплатны для клиентов, банк не берет плату за обслуживание и выпуск. Более того, для получения платежного средства даже в офис ходить не нужно, готовый пластик клиент получает в бухгалтерии по месту работы.

Дебетовая карта предназначена для стандартных платежных операций, ею можно оплачивать товары и услуги, совершать платежи в интернете. Если же рассматривать кредитку, то это совершенно другой продукт со следующими характеристиками:

Так что, если рассматривать, дебетова зарплатная карта или кредитная нужна вам для оформления, то стоит сразу уяснить, что это два совершенно разных продукта. Если у вас уже есть дебетовый продукт от какого-то банка, вы можете обратиться к нему и получить кредитный. А чаще такие выдаются в рамках персонального предложения даже без запроса клиента.

Может ли кредитная карта быть зарплатной?

Именно кредитную карту делать зарплатной крайне нецелесообразно. Многие карточки такого типа допустимо использовать как дебетовые, но все же в качестве зарплатной они фигурировать не могут. Точнее, при желании это сделать можно, но пользование будет крайне невыгодным. По кредиткам нужно платить за обслуживание, обналичивание будет платным.

Если рассматривать, можно ли кредитную карту сделать зарплатной, то это реально, но есть альтернативные варианты. Если вам выдали дебетовый продукт, то его можно совместить с кредитным функционалом. Многие банки подключают к зарплатным картам овердрафт, то есть дают разрешение уйти в минус на определенную сумму.

Это и будет своего рода зарплатная кредитная карта со следующим функционалом:

Клиенту не нужно подавать никаких запросов. Если он не дотянул до зарплаты, он просто пользуется деньгами в рамках овердрафта. После поступления зарплаты средства первоначально идут на покрытие минуса. Учитывая, что фактически клиент пользуется кредитной линией недолго, плата за пользование деньгами банка не будет высокой.

Какие банки выдают кредитные карты для зарплатных клиентов

Для держателей дебетовых карт всегда разрабатываются специальные кредитные продукты. Эта категория клиентов особо ценная, поэтому абсолютно все банки, обслуживающие зарплатные проекты, параллельно разрабатывают продукты по выдаче кредитных средств. Это потребительские ссуды, кредитные карты, овердрафты.

В России есть банки, которые обслуживают много зарплатных клиентов. Безусловно, лидером является Сбербанк. Своим зарплатникам он постоянно выдвигает персональные кредитные предложения, предлагает получить Золотую кредитку, наличный кредит. Но и другие банки от него не отстают:

Если вы пользуетесь дебетовой зарплатной картой какого-либо банка, то для оформления кредитного продукта рекомендуем обратиться в этот же банк. Даже если он не выпускает специальные карты для зарплатников, то по стандартным продуктам условия для этих категорий клиентов будут самыми лучшими по части лимита и процентов.

Порядок оформления

Можете выбрать любое предложение на Бробанк.ру и подать заявку на выдачу карточки. Ответ может поступить уже через 1 минуту. Если обычные граждане ждут решение до 1-2 суток, зарплатникам дают одобрения практически моментально.

При одобрении позвонит представитель банка, скажет, когда можно забирать платежное средство. Клиент выбирает удобное отделение банка, приходит в обозначенный срок с паспортом, забирает карточку и активирует ее.

Так как основную и кредитную карту обслуживает один банк, обе они будут отражаться в интернет-банке. Через него удобно вносить платежи по кредитке, просто совершая моментальные переводы с дебетового счета.

Источник

Кредиты СберБанка зарплатным клиентам

Для получающих зарплату в Сбербанке скидка к процентной ставке. Можно привлечь до 6 созаемщиков.

Если вы получаете зарплату или пенсию на счета, открытые в Сбербанке, получить деньги вы можете в Сбербанк Онлайн, в противном случае для зачисления кредита необходимо обратиться в офис Сбербанка.

Кредит для молодых заемщиков в возрасте на момент получения кредита – от 18 до 21 года. Кредит для заемщиков пенсионеров в возрасте на момент получения от 60 лет и на момент возврата кредита – до 80 лет.

Специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств. Перечень целей кредитования устанавливается Министерством сельского хозяйства РФ. Возможность получить отсрочку в погашении основного долга, отсрочка по уплате процентов по кредиту не предоставляется.

Популярные кредитызарплатным клиентам других банков России

Сниженная ставка — для тех, кто активно пользуется кредитной Мультикартой с опцией «Заёмщик». Допускается просрочка 1 платежа раз в полгода без вреда для кредитной истории, до даты платежа нужно позвонить в банк. Для зарплатных клиентов оформление возможно только по паспорту и СНИЛС.

Срок кредитования до 7 лет для зарплатных клиентов, для остальных до 5 лет. При наличии личного страхования действует льготная ставка.

Кредитные карты СберБанка

Лучшие кредиты месяца в России

Условия кредитования держателей зарплатных карт в Сбербанке

Финансовые организации предлагают особые условия для зарплатных клиентов. Среди таковых льготные процентные ставки, продолжительный период кредитования, минимальный перечень запрашиваемых документов. Специальные предложения есть и в линейке крупнейшего банка страны – Сбербанка. Детали и особенности программ приведены в данной статье.

Преимущества для клиентов банка

Среди плюсов, доступных владельцам зарплатных карт, стоит отметить:

Кредитные программы для зарплатных клиентов

Сбербанк предлагает две программы потребительских кредитов, доступных для данной категории заемщиков. В частности:

Популярные акции и предложения

Рассмотрим предложения, доступные физическим лицам, в деталях. Удобнее сделать это в формате таблицы.

От 3 до 60 месяцев на погашение, сумма – до 3 миллионов рублей, пониженная ставка

Кредитование от 3 месяцев до 30 лет, со взносом на первом этапе от 15%, сниженный годовой процент, три валюты кредитования на выбор,

Рассмотрение заявки до 2 дней, без комиссии за выдачу, с обеспечением в виде приобретаемого имущества. Заявку на кредит можно отправить дистанционно

Как получить кредит на зарплатную карту?

Во всех случаях нужно подать запрос и дождаться предварительного одобрения. Затем выбрать для зачисления карточку, на которую поступает заработная плата.

Требования к заемщику

Для оформления кредита нужно соответствовать требованиям Сбербанка. Среди таковых:

Расчет кредита зарплатным клиентам

Можно провести расчет на сайте банка. Однако удобнее воспользоваться калькулятором на нашем портале. Достаточно:

Источник

Кредит с поручителем

Для молодежи и пенсионеров

Для кого доступен кредит с поручителем?

Кто может стать поручителем?

Поручитель должен быть старше 21 года на момент подачи заявки на кредит и моложе 70 лет на момент погашения кредита.

Кредит на любые цели

Как получить кредит

Какие документы взять с собой

Получаю зарплату или пенсию на карту Сбербанка

Общие условия

Сайт АктивныйВозраст.рф

Эксклюзивные материалы от экспертов различных сфер —
Здоровье, Право, Трудоустройство, Финансы и много другой информации для современных пенсионеров

Условия указаны для кредита СберБанка «Потребительский кредит без обеспечения» (далее — кредит). Валюта кредита — рубли РФ. Срок кредитования от 3 до 60 месяцев. Минимальная сумма кредита – 30 000 рублей. Максимальная сумма кредита для заемщиков, получающих заработную плату на карту СберБанка, — 5 млн рублей, для иных категорий заемщиков – 3 млн рублей. Банк вправе отказать в выдаче Кредита без объяснения причин. Итоговая сумма Кредита и процентная ставка для конкретного заемщика банк определяет индивидуально в зависимости от оценки платежеспособности заемщика. Погашение кредита — аннуитетными платежами.

Срок рассмотрения кредитной заявки: от 2-х минут и не более 2-х дней с момента предоставления заемщиком в банк полного пакета документов

Условия и требования

* Лимит суммарного остатка задолженности по кредитам, предоставленным по продукту «Потребительский кредит под поручительство», не должен превышать 3 000 000 рублей.

Требования к заемщикам

от 18 до 21 года или

от 60 до 80 лет на момент погашения кредита

стаж работы от 6 месяцев, если не получаете зарплату на карту Сбербанка

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

* Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка физическим лицам по месту их регистрации. ​​​​​​​

Клиентам-работникам компаний, аккредитованных Банком, кредиты предоставляются в том числе по месту аккредитации предприятия-работодателя в пределах территории обслуживания отделения(ий) территориального банка, аккредитовавшего(их) предприятие-работодателя.

Физическим лицам, получающим зарплатные зачисления на счет зарплатной карты/вклада, открытый в Банке (в т.ч. в рамках зарплатных проектов), и физическим лицам, получающим пенсию на счет в Банке, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении, независимо от места постоянной/временной регистрации на территории Российской Федерации.

Осуществляется без предварительного уведомления Банка по заявлению, содержащему сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств.

Дата исполнения заявления о досрочном погашении кредита может приходиться на любой день (рабочий/выходной/праздничный). При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом.
Комиссия за досрочное погашение не взимается.

* Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Банка.

** При зачислении кредита на новую банковскую карту может использоваться только банковская карта «Momentum»

*** Банковская карта, не имеющая материального носителя

Источник