можно ли взять кредит под залог квартиры если она в ипотеке сбербанка

Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Сбербанк – одна из самых крупных финансовых организаций России, с развитой сетью филиалов и отделений, которая содержит вклады более половины вкладов россиян и которой выдано около трети всех кредитов. Банк является бесспорным лидером на отечественном банковском рынке. Одна из популярных программ – кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Это отличная возможность взять средства под залог квартиры или земельного участка в надежной организации.

Условия выдачи кредита под залог квартиры в Сбербанке

Негативные изменения в экономике поспособствовали тому, что российские банки с опаской стали выдавать крупные кредиты населению. Однако Сбербанк продолжает отстаивать свою лояльность к клиентам и предлагает программу кредита под залог имущества. В Сбербанке на таких условиях можно получить до 10 млн. р на срок до 20 лет. При этом сумма кредита не может быть более чем на 60% выше, чем оценочная стоимость залогового жилья.

Деньги при этом можно получить без первоначального взноса и не предоставляя банку информации о том, на какие цели пойдут средства. Выдаются средства единовременно.

Преимущества потребительского кредита под залог недвижимости в Сбербанке:

Сбербанк также требует заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, либо процентная ставка будет повышена на 1% годовых.

Плюсы и минусы заключения кредита под залог недвижимости

Ошибочно у многих выражение: «кредит под залог недвижимости» вызывает тревожные мысли о финансовых рисках, банкротстве и потере имущества. На самом деле – требование залога всего лишь попытка банк защитить собственные риски, на которые он идет, выдавая крупные суммы.

С точки зрения клиента, эта та ответственность, который он берет на себя, занимая деньги у банка на длительный срок. Такие кредиты банки выдают охотнее, поскольку в случае, если плательщик обанкротится и не сможет выплачивать долг, кредитная организация получит залоговое имущество в качестве компенсации. По той же причине процентная ставка по таким программам часто значительно ниже, чем по программам без залога.

Источник

Можно ли получить кредит под залог ипотечной квартиры

Проще всего и быстрее оформить крупную сумму под залог своей недвижимости. Но вот как быть в ситуации, когда квартира вроде есть, но с обременением. Встаёт закономерный вопрос: «Ипотечная квартира под залог: можно ли использовать в качестве залога?». Можно, но есть свои сложности.

Официально вы можете взять кредит, но придётся подойти к решению проблемы с умом, чтобы не тратить время на компании, которые не захотят сотрудничать на таких условиях.

Обратите внимание на то, что у вас есть два варианта: получить деньги в банке, где оформлена ипотека или в другой кредитной компании. Вы узнаете тонкости каждого способа, а также как определить, сколько даст денег в долг банк. Чтобы не быть голословными, приведём конкретные примеры банков: в Сбербанке условия выдачи денег в долг и в ВТБ.

Как быстрее всего получить кредит под ипотечную квартиру

Обратите внимание, что если ипотека с использованием маткапитала, то, скорее всего, в рефинансировании откажут. Законодательно этот вопрос решается, но пока нет возможности просто переоформить залоговое имущество из одного банка в другой.

Что делать, если нужна сумма больше, чем дают при рефинансировании

Рефинансирование не позволит вам получить 60-80% от стоимости дорогостоящей недвижимости. Обычно максимальная сумма дополнительных средств, которые можно получить, ограничивается несколькими миллионами. Если вам нужна сумма больше, то придерживайтесь этого алгоритма:

Путь тернистый, но оправдан, если суммы, которую даёт банк при рефинансировании, мало для решения ваших проблем.

Условия получения кредита под ипотечную квартиру в Сбербанке

У Сбербанка есть программа, позволяющая получить наличные под залог недвижимости, но для этого не подойдёт ипотечная квартира. Но вы можете сделать рефинансирование с увеличением суммы долга. Например, у вас ипотечный кредит в Газпроме с долгом в 1 млн. рублей, взятый 5-10 лет назад. Сейчас Сбербанк предложит ставку ниже, а бонусом можно взять ещё наличные или оплатить кредит, машину, услугу. Условия вполне адекватные:

Как получить деньги в долг в ВТБ, используя в качестве залога ипотечную недвижимость

У ВТБ условия немного отличаются. Вы можете претендовать на ставку от 8% при рефинансировании с увеличением долга. Условия следующие:

Подводим итог

Ипотечную квартиру можно использовать, чтобы получить новый кредит. О сложностях и способах вы теперь знаете, а информация о предложениях ВТБ и Сбербанка поможет ориентироваться в условиях, на которых работают банки.

Ирина Смирнова Эксперт по финансам компании ГИДФИНАНС

Источник

Нужен кредит под залог недвижимости в Сбербанке — как взять?

Сбербанк предлагает гражданам не только стандартные потребительские кредиты, но и ссуды под залог недвижимости. Это возможность получить большую сумму под невысокие проценты. Благодаря наличию обеспечения банк снижает свои риски, поэтому ставки всегда минимальные. Оформляя нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке, заемщик получает наличные и тратит их как угодно без предоставления отчетности.

Специалист Бробанк.ру подробно разобрался в вопросе, как оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Кому доступна такая ссуда, условия ее выдачи и важные особенности оформления. Также рассмотрим, какие объекты могут стать залогом.

Какую недвижимость можно оставить в залог Сбербанку

Сбербанк весьма лоялен в этом отношении. Если большинство банков принимают в залог только квартиры, здесь можно оставить в качестве обеспечения и другое имущество.

Перечень принимаемой в залог недвижимости:

Планируя оформить кредит под залог имущества в Сбербанке, важно обращать внимание на требования банка к залогу. Такая сделка — это по сути ипотечный кредит, поэтому требования к обеспечению будут идентичными.

Чаще всего предметом сделки становятся квартиры, поэтому рассмотрим критерии к ним:

Важно! Несмотря на оставление имущества в залог заемщик свободно им распоряжается. Невозможны только сделки, связанные со сменой собственника.

Условия выдачи кредита под залог квартиры в Сбербанке

Это самый выгодный кредит Сбербанка. Заемщик оставляет залог, в случае невыплаты ссуды банк может изъять имущество и покрыть убытки, то есть рисков невозврата не несет. Благодаря этому формируются хорошие условия кредитования:

Несмотря на то, что вы оформляете кредит под залог дома или квартиры в Сбербанке, банк все равно будет проводить анализ платежеспособности заявителя. Для него важно, чтобы гражданин после оформления без проблем погашал ссуду. Так что, далеко не всем доступны предельные лимиты по программе.

Если использовать кредитный калькулятор Сбербанка, то получаем, что при стоимости квартиры в 3,5 млн. рублей можно получить максимум 1 750 000 рублей. Если взять такую сумму на 10 лет, ежемесячный платеж составит 26600 рублей. То есть чистый доход заемщика должен составлять минимум 55-60 тысяч рублей и то при условии, что у него нет других долговых обязательств.

Если рассчитать кредит под залог недвижимости в Сбербанке со страховкой и без нее, получается, что при покупке полиса ежемесячный платеж будет меньше. Так что, не спешите категорично отказываться от страхования жизни.

Кто может оформить залоговый кредит в Сбербанке в 2019 году

В Сбербанке взять кредит под залог земельного участка, квартиры или иной недвижимости могут граждане от 21 года. Предельный возраст клиента к моменту гашения ссуды — 75 лет. Но если залоговый кредит выдается без подтверждения доходов, то предельный возраст клиента снижается до 65 лет. Требования к стажу — не меньше полугода на текущем месте и не меньше 1 года общего стажа за последние 5 лет.

При желании заемщик может привлечь созаемщика. Доходы второго участника сделки учитываются при оформлении, поэтому его привлечение позволит получить более высокую сумму. Требования к созаемщику аналогичные тем, что предъявляются к основному заемщику.

Кто не сможет получить в Сбербанке кредит под залог квартиры или иного имущества:

Обратите внимание, что предельный период оформления ограничивается и предельным сроком по условиям программы, и максимальным возрастом заемщика. Так, например, если вам ровно 60 лет, при подтверждении доходов договор можно заключить на срок до 15 лет, без справок — только на 5 лет.

Собираем пакет документов

Если у вас есть дополнительные источники дохода, обязательно докажите их документально, тогда они будут учитываться при вынесении решения и определении банком возможной суммы выдачи.

Если банк принял положительное решение, заемщик может приступать к сбору документов на недвижимость. Если мы говорим о квартире, нужны следующие бумаги:

В перечень обязательных документов входит акт оценки недвижимости. Оценка проводится компаниями, аккредитованными Сбербанком. Менеджеры помогут в этом вопросе и все организуют.

Как проходит оформление залогового кредита в Сбербанке

Это не быстрый кредит. Сделку внимательно проверяют юристы, анализируются все риски, юридическую чистоту недвижимости. Поэтому после сбора документов окончательное решение принимается банком в течение 6 дней.

Пошагово процесс выглядит так:

Важно! При оформлении любого кредита с залогом недвижимости всегда страхуется объект, оставляемый в качестве обеспечения. Без этого действия ссуда не выдается, страхование обязательное.

После улаживания всех формальностей заемщик получает на руки аннуитетный график платежей и закрывает ссуду равными ежемесячными платежами. При уклонении от выплат Сбербанк может забрать заложенную недвижимость, но, судя по отзывам, прибегает он к этому только в крайних случаях.

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Как взять кредит под залог недвижимости

И чем такой кредит отличается от потребительского

Потребительский кредит — это возможность получить деньги у банка, когда собственных средств не хватает на неотложные нужды или крупную покупку. Но если денег нужно больше, чем банк готов одолжить в рамках потребительского кредита, можно взять кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости — один из видов кредита с обеспечением. Заемщик берет деньги у банка под процент, а в качестве гарантий оставляет свою недвижимость. Если заемщик не сможет вернуть кредит, банк продаст его недвижимость, погасит долг по кредиту, а остаток перечислит заемщику.

Зачем брать кредит под залог квартиры или дома

Кредит с обеспечением выгоден, если требуется крупная сумма или ежемесячный платеж по кредиту без обеспечения получается слишком большим.

Где получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.

Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.

Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна. Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности. Брать деньги у частных инвесторов на длительный срок невыгодно. Если взять 5 млн под 5% в месяц, за год придется отдать 3 млн только процентов плюс сам долг.

Кто может взять кредит под залог недвижимости

Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь созаемщика, у которого есть собственность. Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика и его имущество. Банку не важно, кто будет основным заемщиком, а кто — созаемщиком. Главное, чтобы был ликвидный залог.

Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:

Также банк накладывает ограничения на максимальное количество созаемщиков: обычно не более четырех, включая основного. Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить, пока не исполнилось 65 лет.

Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить руководителям компаний, их заместителям и главным бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей 5% и более.

Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог. Кредитную историю лучше проверить в любом случае: в ней могут быть ошибки или незакрытые кредитные карты. Кредитный отчет можно получить в бюро кредитных историй (БКИ). Узнать список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, можно на госуслугах.

Некоторые бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте.

Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Сделать это можно через БКИ или в отделении банка, который допустил ошибку.

Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Поэтому при расчете платежеспособности банк учитывает даже кредитные карты без долга на данный момент.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Это зависит от кредитной политики конкретного банка. Когда банк рассматривает заявку с плохой кредитной историей, он может как отказать, так и одобрить заявку, но повысить процентную ставку, чтобы снизить свои риски.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости без справки о заработке. Есть банки, которые не требуют подтверждать доход даже справкой по форме банка, но обычно в этом случае повышают ставку. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально — это увеличит вероятность, что кредит одобрят. Мы уже рассказывали о том, что еще может помочь в получении кредита.

Требования к залоговой недвижимости

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

Требования к апартаментам. Апартаменты — это отдельные помещения, не относящиеся по документам к жилому фонду. Требования к материалу стен и году постройки идентичны квартирам.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение. В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания».

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.

Какие документы нужны

Банки также могут запросить следующие документы:

Как получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.

Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.

Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую. А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы. Например, выписку из ЕГРН по закону делают не меньше семи дней. Если заказать с опозданием и Росреестр еще задержит выдачу, справка с работы о зарплате или заверенная копия трудовой книжки могут перестать действовать, их срок годности — 30 дней.

Шаг третий: оформите сделку. После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно. В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате. Когда обременение наложено, документы из Росреестра нужно предоставить в банк. После проверки документов банк выдаст кредит.

Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости

Когда банк выдает кредит с обеспечением, он за счет залога снижает риски. Если заемщик перестанет платить, банк всегда может реализовать имущество и покрыть долг. Поэтому ставка по залоговым кредитам ниже, чем у потребительских без залога.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости

Источник

Кредиты под залог недвижимости в Сбербанке России в Москве

Выберу.ру представляет подборку кредитов под залог недвижимости от Сбербанка России. Всего программ в 2021 – 2022 году – 7. Максимальная сумма составляет 10000000 рублей, а наибольший срок, на который можно оформить заем, – до 20 лет. На текущей странице вы ознакомитесь со всеми предложениями, доступными в городе Москвы, рассчитать размер примерного ежемесячного взноса и полную стоимость займа с помощью онлайн-калькулятора, а также подать заявку.

Условия кредитования физических лиц в Москве

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Кредитные карты Сбербанка России

Отзывы о кредитах в Сбербанке России

Периодически беру кредиты в Сбере, на данный момент погашено уже 3 кредита. Каждый оформлялся проще чем предыдущий. И не столько потому, что уже Читать далее.

Периодически беру кредиты в Сбере, на данный момент погашено уже 3 кредита. Каждый оформлялся проще чем предыдущий. И не столько потому, что уже брал, сколько потому, что банк объективно работает над сервисом в этом направлении. В первый раз помню больше 2 дней у меня заявку рассматривали, это еще в 2009 было. А вот вчера оформил свой 4-й кредит на 240 т р и оформил вообще через приложение! Оставил там заявку и думал, что надо будет идти до банка, что это как заявка на предварительное одобрение, а в итоге мне деньги перевели на карту сразу как согласился с условиями. И ходить никуда не надо! Скрыть

Если обстоятельства вынуждают взять кредит, то беру в Сбербанке. У меня его карта уже много лет, пользуюсь многими услугами, привык, казусов не было, Читать далее.

Если обстоятельства вынуждают взять кредит, то беру в Сбербанке. У меня его карта уже много лет, пользуюсь многими услугами, привык, казусов не было, поэтому не вижу для себя смысла оформлять кредит где-то у другом месте. Скрыть

Мы думали о том, чтобы взять кредит под залог дома. Даже документы на него взяли. Пришли в Сбербанк, все рассказали. Поскольку необходимая сумма Читать далее.

Ответы экспертов на вопросы о Сбербанке России

Добрый день, погашать кредит досрочно, ранее даты очередного платежа, можно, если это допускает договор –. Читать всё

Добрый день, законодательство не запрещает российским банкам кредитовать граждан иностранных государств. Читать всё

Полезная информация

Где оформить кредит Сбербанка России в Москве

Ниже приведены сведения о расположении и времени работы офисов Сбербанка России в Москве. Чтобы оформить кредит в Сбербанке России, вам нужно будет обратиться в любое отделение банка с необходимыми документами. Если вы получаете кредит наличными, он будет выдан вам в кассе банка.

Как погасить

Чтобы погасить задолженность, вы можете вносить платежи наличными без комиссии в банкоматах Сбербанка России, расположенных в Москве. Найдите ближайшие из них в списке на нашем сайте.

Страхование кредита

Чтобы застраховать кредит, ознакомьтесь со списком страховых компаний-партнеров Сбербанка России. Уточните подробные условия страхования у сотрудников Сбербанка России при оформлении кредитного договора.

Выберите кредит

Оформить заявку на кредит в Сбербанке России

Самые распространенные виды кредитования с залогом – автомобильное и ипотечное. Однако только этим дело не ограничивается. Когда дело касается крупных ссуд, банки предпочитают перестраховаться, а использование залога позволяет клиенту значительно снизить процентную ставку или увеличить саму сумму.

Перед оформлением займа клиенту нужно провести оценку недвижимости в специализированной компании. Список этих компаний можно попросить в банке или же найти собственного аккредитованного оценщика.

Источник