можно ли взять кредит подростку
Может ли подросток получить кредит?
Большинство кредитных продуктов, предлагаемых современными банками, доступно лишь тем гражданам России, возраст которых на момент оформления достиг 21-летней отметки (не подросткам). Еще несколько лет назад ни одна финансово-кредитная организация не предлагала воспользоваться своими услугами лицам, не достигшим совершеннолетия (18 лет). Но появление огромного количества конкурентов, стремление укрепить и улучшить наработанную репутацию, а также желание увеличить количество заемщиков, стали причиной того, что банковские структуры стали создавать новые кредитные программы.
Наиболее востребованный способ оформления займа лицами подросткового возраста
Может ли человек, не достигший 18-ти или 21-летнего возраста, оформить кредит или займ? В наши дни подростки имеют возможность обременить себя некоторыми кредитными обязательствами. Самым доступным методом получения требуемой суммы под проценты является оформление кредитной карты.
Профессионалы банковского дела из сервиса «Zaym-go.ru» утверждают, что подросток при «карточном» займе может рассчитывать на сумму, не превышающую 300 тыс. рублей. Согласно статистическим данным, заемщики, оформляющие кредитные карты, снимают и расходуют далеко не весь доступный кредитный лимит.
Благодаря введению кредитных карт люди многих возрастных категорий, в том числе и подростки, имеют возможность оформить срочный займ онлайн. Если несовершеннолетний гражданин твердо решил связать себя с банком кредитными отношениями и если он точно сможет возвратить позаимствованную сумму вместе с процентами, то среди всех вариантов он должен выбрать наиболее выгодный.
В первую очередь нужно с помощью интернета внимательно изучить условия выдачи кредитных карт в нескольких финансово-кредитных организациях. Потом проанализировать данные и подобрать оптимальный вариант, взяв во внимание такие условия, как размер процентной ставки, наличие льгот и т. д.
Как подростку получить банковский займ?
Лицу, не достигшему 18-летнего возраста, для получения кредита нужно выполнить следующие условия:
Если подросток, ознакомившись со всеми перечисленными условиями, понимает, что в состоянии их выполнить, то он должен заняться поиском банков и финучреждений, предоставляющих займы несовершеннолетним лицам. Следует также обращать внимание на то, что деньги не будут выданы сразу, в день обращения. На все операции может понадобиться некоторое время. Этот период необходим, чтобы проверить достоверность предоставленных документов и указанных данных.
Можно ли подростку получить кредит другим способом?
Лицам, не достигшим совершеннолетия, специалисты нашего сайта советуют рассмотреть еще два способа получения займов:
К первому методу в наши дни практически никто не обращается, а востребованность услуг МФО неуклонно растет.
Кредитование микрофинансовыми организациями осуществляется так:
Эти условия в большинстве случаев идеально подходят подросткам, испытывающим потребность в покупке девайса или другой вещи, а не дорогой недвижимости или транспортного средства.
Со скольки лет дают кредит в разных банках
Российские банки стремятся расширить свою клиентскую базу, и в перечне услуг все чаще встречаются предложения для молодежи с привлекательными условиями кредитования. По ним взаймы дают 20-тилетним и даже 18-тилетним заемщикам. Бробанк проанализировал рынок банковских кредитов для молодежного сегмента, выяснил со скольки лет дают кредит, и почему его нельзя оформить еще раньше.
Законодательное ограничение: установлено или нет
В российском законодательстве в статье 21 Гражданского кодекса физическое лицо признается дееспособным с 18 лет. А значит и вправе брать на себя финансовые и долговые обязательства. Ниже этой границы граждане считаются дееспособными только при вступлении в брак до 18-тилетнего возраста, при соблюдении определенных правил и норм. Даже если гражданин успеет развестись до наступления 18 лет, право дееспособности за ним сохранится. Оно может быть оспорено в судебном порядке при признании брака недействительным. При достижении 18 лет лицо становится автоматически дееспособным, если нет веских причин для обратного.
Гражданский кодекс не диктует банкам правила, с какого возраста выдавать кредиты физическим лицам. И наступление 18-тилетия не всегда становится нижней планкой, с которой кредитно-финансовые учреждения готовы выдавать заемные средства. Банк вправе сам решить, со скольки лет дать кредит или кредитную карту своим клиентам.
По закону человек с 18 лет вправе брать на себя финансовые и долговые обязательства
Возрастное ограничение при кредитовании
Банки стремятся расширить круг лиц, которым они будут предоставлять займы. Но при этом главная цель кредитных учреждений — обеспечить возвратность выданных средств. Потому на рынке кредитования в банковском секторе можно встретить предложения с 18, 19, 21 и 25 лет. Это ограничение устанавливает не сотрудник, который оформляет договор банковского займа, а собрание акционеров, учредителей или наблюдательный совет. В некоторых ситуациях банки могут одобрить кредит на других условиях, но, как правило, такие договора рассматриваются в рамках индивидуальных соглашений, а не массовых кредитных программ.
Возрастной ценз зависит от типа кредитования, цели и запрашиваемой суммы. К тому же заемщик должен владеть общегражданским паспортом и быть гражданином России. В некоторых случаях достаточно наличия временной регистрации в РФ, но это скорее исключение, чем правило, и оно очень редко используется при кредитовании молодых клиентов.
Для ипотеки
Заключить договор на ипотеку граждане РФ вправе с 18-тилетнего возраста. Но одобрит ли банк такую заявку остается под вопросом. При этом у заемщика проверят официальные источники доходов, их достаточность для обеспечения кредитного бремени. Также служба безопасности проверит работодателя, где трудится потенциальный клиент. И запросит в Бюро кредитных историй его финансовые данные, если до того гражданин успел оформить и погасить какой-либо заем.
Чаще всего ипотеку одобряют и оформляют гражданам после 21 года, в некоторых банках даже после 25 лет. В частности в Сбербанке по программе «Ипотека для молодой семьи» средства доступны заемщикам с 21 года до 35 лет.
Этот вид кредитования предполагает большую сумму, поэтому совсем молодым людям банки его редко одобряют
Для потребительских кредитов
Потребительские программы, чаще всего доступны гражданам с 21 года. Если заемщик хочет получить в долг до наступления этого возраста, то ему понадобится найти подходящего банку поручителя или предложить имущество в залог.
Некоторые банки в рамках потребительского кредитования предлагают оформлять карты рассрочки на приобретение товаров. Такие продукты хоть и относятся к потребительскому кредитованию, не всегда подразумевают снятие наличных средств.
Банки, которые одобряют выдачу кредита наличными с 18 лет:
Дадут ли кредит, если мне только 18 лет?
На днях мне исполняется 18 лет, и я хочу взять кредит или оформить кредитную карту. Я работаю уже полгода. Получаю 30 тысяч рублей, правда, 17 тысяч из них — в конверте. Еще занимаюсь фрилансом и стабильно имею с этого 5—6 тысяч в месяц.
Дадут ли мне кредит? Как все правильно сделать? Очень не хочется получить отказ и испортить кредитную историю.
Артем, пока вы не подавали заявку на кредит, ваша кредитная история еще даже не начала формироваться. Из вашего письма я не совсем поняла, для каких именно целей вам нужен кредит и на какую сумму. Поэтому расскажу, на что вообще стоит обратить внимание.
Когда у человека появляется кредитная история
Кредитная история начинает формироваться, когда человек подает первую заявку на кредит. Даже если вам откажут, информация об этом в ней появится. Начинать кредитную историю с отказов по заявке нежелательно — и хорошо, что вы сразу об этом задумались.
Кредитные отчеты хранятся в Бюро кредитных историй — БКИ. В отчетах может быть указан кредитный рейтинг, информация о закрытых, открытых кредитах, кредитных картах заемщика и другая информация о нем. Еще там отражаются запросы, которые делали банки и другие организации для проверки кредитной истории.
Например, если работодатель получит согласие на проверку кредитной истории соискателя при трудоустройстве, то информация об этой проверке появится в БКИ. Тогда в кредитной истории будет заполнена титульная часть с информацией о самом субъекте, а также закрытая, где показано, кто именно запрашивал сведения.
Поскольку кредиты выдаются лицам не моложе 18 лет, вряд ли ваш работодатель в момент трудоустройства хотел проверить вашу кредитную историю. Смысла в этом не было: кредитов у вас тогда точно быть не могло. Значит, ни в одном БКИ информации о вас сейчас нет.
Как получить кредит
Рекомендую обратить внимание на следующие моменты.
Возраст. То, что вы станете совершеннолетним, не означает, что все банки будут готовы дать вам кредит. Некоторые банки дают их лицам не моложе 21 или даже 23 лет.
Например, Сбербанк выдает кредиты лицам от 18 лет, только если заемщик получает зарплату или пенсию на карту банка. Если надумаете брать кредит, сначала проверьте на сайте конкретного банка требования к заемщикам. Или позвоните в банк по горячей линии и уточните все детали.
Доход. Если часть зарплаты вы получаете в конверте, отразить весь доход поможет справка по форме банка. Образец справки можно получить в банке.
В этой справке работодатель отражает весь ваш доход — как официальный, так и неофициальный. Если получаете зарплату на карту или храните деньги в каком-то банке, в первую очередь стоит подать заявку на кредит именно там. Ваш банк видит, как часто вы пополняете счет, а значит, у него уже есть информация о вашем заработке.
При этом в зависимости от цели кредита и желаемой суммы справка о доходах может вообще не потребоваться.
Кредитная история. Поскольку ранее вы еще не брали кредитов, банк ничего не знает о вашей платежной дисциплине. И важно с самого начала ее не испортить.
Не спешите подавать сразу много заявок. Если начнете рассылать их одну за другой, банки могут подумать, что у вас проблемы с деньгами, и откажут в кредите. Прежде чем подавать заявку, свяжитесь с банком, предложение которого вас заинтересовало. Расскажите о своем доходе, возрасте и спросите, подходите ли вы под его требования. Так вы сможете избежать лишних заявок, по которым возможен отказ.
Учитывая ваш возраст, размер дохода и отсутствие кредитной истории, вряд ли сейчас банк будет готов выдать вам кредит на большую сумму.
Если в будущем вы хотите рассчитывать на крупные суммы, я советую начать с оформления кредитки. Даже если вам одобрят небольшой кредитный лимит, с ее помощью вы будете создавать себе хорошую кредитную историю. Для этого нужно расплачиваться кредиткой и своевременно возвращать потраченные деньги. Мы уже рассказывали, как правильно пользоваться беспроцентным периодом, чтобы не платить проценты.
Только для начала обязательно внимательно ознакомьтесь с условиями договора, а также почитайте наши статьи про кредитки:
Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Как взять кредит, если ты — студент? | Рейтинг кредитов с 18 лет от «Выберу.ру»
Брать кредит впервые — сложно и достаточно рискованно. Для банка молодой заёмщик — потенциальный неплательщик, поэтому кредиторы часто отказывают студентам и молодёжи и выдают кредиты с 21 года. «Выберу.ру» нашёл 12 банков, которые оформляют кредиты с 18 лет, а также подготовил несколько советов, которые помогут безопасно занять деньги.
Молодой заёмщик с чистой кредитной историей — рискованный клиент для банка. Поэтому займы студентам и молодым людям с 18 лет финансовые организации оформляют неохотно. Чтобы получить кредит в раннем возрасте, необходимо гражданство РФ и постоянная регистрация в России, чистая или неиспорченная кредитная история. Но не рассчитывайте на ссуду больше 100 000 (редкое исключение — 300 000) рублей.
Как оформить кредит в 18 лет без рисков?
Большинство банков не согласится на кредит для студента, дороже 100 тыс. рублей. Фото из открытых источников.
Оптимальным кредиторы считают возраст с 21 года, когда у молодого человека есть работа и он может погашать платежи. Большинство настаивает на непрерывном стаже в течение 3−6 месяцев на последнем рабочем месте. Но мы нашли 12 банков, которые будут лояльны к молодым заёмщикам.
ТОП кредитов с 18 лет
В январе команда финансового портала «Выберу.ру» разработала рейтинг кредитов для молодых клиентов. Рейтинги «Выберу.ру» — не коммерческое и не рекламное предложение, это ТОП выгодных потребителям продуктов по версии команды сайта.
Сумма кредита — до 1 млн рублей, но для молодых заявителей будет ниже. Заём можно выплачивать в течение 5 лет, минимальная ставка — 7,9% годовых в рублях. Подтверждение дохода не требуется. Следите за кредитной историей и поступлением платежей в сервисе «Мой кредит». Онлайн-заявку можно подать на «Выберу.ру».
Сумма кредита — от 100 до 500 тыс. рублей. Минимальная ставка — 9,9% годовых в рублях, срок выплаты — до 5 лет. Залог и поручительство не требуются. Дополнительно можно оформить бесплатную карту, на которую банк переведёт деньги.
Сумма кредита — от 20 тыс. до 5 млн рублей, срок погашение — до 5 лет. Минимальная ставка — 9,9% годовых, но процент банк устанавливает индивидуально для каждого клиента после проверки документов. У программы удобные способы погашения: в офисах МТС-Банка, банкоматах, в интернет-банке и мобильном приложении.
Большинство банков из рейтинга «Выберу.ру» оформляет онлайн-заявку на кредит. Фото: metallurgprom.org.
Другие кредиты с 18 лет
В рейтинг «Выберу.ру» вошли программы 12 банков, которые выдают займы молодёжи. На 4 месте — программа «Росгосстрах банка». На 5 строке — кредит банка «Центр-Инвест». Шестую строку заняла другая программа Московского кредитного банка. На 7 месте — кредит на любые цели от Сбербанка.
Как мы создавали рейтинг?
Работая над рейтингом, команда «Выберу.ру» сравнивала размер процентной ставки, суммы и сроки кредита, кредитную нагрузку — размер ежемесячных платежей, учитывалась надёжность банка.
Кредитные организации из рейтинга «Выберу.ру» входят в список 100 банков России по объёмам кредитныз портфелей физлиц.
Займы несовершеннолетним
У несовершеннолетних, обычно достаточно серьезные проблемы со свободными деньгами. У некоторых из них возникает желание оформить на себя кредит, чтобы получить нужную сумму на покупку товаров, оплату услуг и так далее. Есть ли такая возможность и выдают ли подобные кредиты лицам, не достигшим совершеннолетия – читайте в этой статье.
Могут ли дать микрозайм несовершеннолетнему в МФО?
Займы несовершеннолетним онлайн на карту в МФО (Микрофинансовых организациях) или банках не выдаются. Практически везде стоит ограничение «от 18 лет», а в некоторых случаях минимальный возраст поднят до 21-25 лет. В то же время, есть категория условно несовершеннолетних лиц, признанных эмансипированными (совершеннолетними) по решению суда. Формально, исходя из требований законодательства, они имеют шанс на оформление кредита или займа. На практике же банки и МФО руководствуются не только законами, но и внутренними нормативами. В последних прописан конкретный возраст, а не факт совершеннолетия. Как следствие, фактически, получить кредит несовершеннолетний не сможет.
Где взять деньги в долг подростку?
Несовершеннолетний может взять деньги в долг только у знакомых или родственников. И то, без оформления соответствующих расписок. Пойти на такое согласятся далеко не все, так как вероятность того, что кредит не будет возвращен очень высока.
Образовательный кредит
Займ с 14 лет могут взять на образование. В такой ситуации деньги не выдаются лично ребенку, а перечисляются в счет оплаты услуг определенному университету или другому учебному заведению. Учитывая тот факт, что поступают в такие заведения обычно уже после достижения совершеннолетия, особой проблемы это не вызывает. Примечательно, что погашать подобный кредит можно не сразу или не регулярными платежами, а только после окончания учебного заведения и выхода на работу. Обычно, после окончания ВУЗа дается 3 месяца на поиск рабочего места. Только потом начинаются платежи по кредиту. На практике, чаще всего несовершеннолетний не является прямым заемщиком по такому кредиту. Обычно в этом качестве выступают его родители или другие родственники, достигшие совершеннолетия. При этом, погашать кредит может и сам ребенок, уже после того как закончит учебное заведение и найдет работу. Тут все зависит от того, какие были достигнуты договоренности между подписантами. Несовершеннолетнее лицо зачастую выступает в качестве созаемщика.
Краткий перечень наиболее популярных программ такого типа:
Частные займы
Категорические не рекомендуется пользоваться услугами частного кредитования. Во-первых, это незаконно. Во-вторых, условия таких займов могут произвольно меняться в любое время, даже после получения денег и, в конечном итоге, отдавать придется существенно больше, чем взял в долг. Более того, многие «частные кредиторы» очень пренебрежительно относятся к законодательству и могут начать выбивать деньги в прямом смысле этого слова.