можно ли взять кредит в сбербанке если не работаешь официально
Работаю неофициально, но хочу кредит
Я частный инвестор-трейдер, при этом ни на кого не работаю. Только на себя и только через брокерские счета. Один счет оформлен на мое имя, а другой — на имя жены, третий временно не используется. Доход от моей деятельности хотя и не стабильный, зато значительный. Вдобавок моя жена работает по найму.
В итоге на семью у нас выходит больше 100 тысяч в месяц по моему годовому отчету, и 50% из них стабильные. На недостаток денег мы не жалуемся. Но! От хороших кредитных предложений не отказываемся. И тут у меня возникают сложности. Я не работаю под правовой формой. Мне не нужно ни ИП, ни ООО и даже самозанятость. Зачем? Налоговыми агентами выступают мои брокеры.
А вот банки этого не понимают. Я вам больше скажу: многие кредитные специалисты не понимают, о чем речь.
Т—Ж, подскажите, как в моем случае донести до банка, что у меня положительный финансовый поток?
Сергей, некоторые банки одобряют кредиты и без справки о доходах, но процентная ставка при этом может быть чуть выше. Все зависит от риск-политики конкретного кредитора.
Из вашего письма я не совсем поняла, на какие цели вам нужен кредит — на личные нужды или для инвестиций? Если второе, на вашем месте я была бы осторожнее. Расскажу подробнее.
Как получить кредит без официального дохода
Если бы банки выдавали кредиты только людям с официальным доходом, объем кредитования в стране был бы в разы ниже. То, что вы являетесь трейдером, не лишает вас возможности получить кредит — просто список кредиторов может быть меньше.
С 1 октября 2019 года банки обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки для каждого заемщика — соотношение ежемесячного дохода к платежам по кредитам. ЦБ перечислил документы, которые могут служить подтверждением дохода, а также альтернативные способы его подтверждения.
Поскольку потенциальный заемщик не всегда может подтвердить свой доход, его расчет может происходить, например:
Более того, каждый банк сам устанавливает перечень документов, которые он готов рассматривать для расчета дохода потенциального заемщика.
Кредит для безработных
Кредитный калькулятор
Как оформить
Чтобы оформить кредит неработающему в Совкомбанке, нужно:
Условия
В качестве залога могут выступать:
Требования к автомобилю:
Требования к недвижимости:
Документы:
Погашение
Ежемесячные выплаты производятся:
Через установки самообслуживания и наших партнеров: «QIWI», «Элекснет» и «Золотая корона».
Как это работает
1. Заполните онлайн заявку
2. Дождитесь одобрения
Используете Госуслуги? Получите решение быстрее.
Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных
С выходом на пенсию жизнь только начинается!
Для оформления достаточно только паспорта!
Кредит наличными по 2 документам!
Серьезные суммы для тех, кто уверен в своих силах!
Машина вас выручит: получите деньги и оставайтесь за рулем! Залог – лишь индикатор серьезности ваших намерений.
Кредит, с которым действительно просто!
С деньгами и крышей над головой: от 200 000 до 30 000 000 рублей под залог недвижимого имущества.
«Кредит без справок и поручителей»
Легко и быстро оформить и получить деньги!
Для звонков по России (бесплатно)
Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.
Ставка без подключения услуги – зависит от суммы кредита и вида недвижимости:
Ставка при оформлении кредита на сумму кредита от 200 000 до 399 999,99 рублей – 21,65% годовых (с фин.защитой 18,9%);
Ставка при оформлении кредита на сумму кредита от 400 000 до 599 999,99 рублей – 17,65% годовых (с фин.защитой 14,9%);
Ставка при оформлении кредита под залог одной квартиры и суммы от 600 000 рублей – от 14,65% годовых (с фин.защитой 11,9%);
Ставка при оформлении кредита под залог иных объектов (несколько объектов) и суммы от 600 000 рублей – от 17,65% годовых (с фин.защитой 14,9%).
1) сумма кредита — нем менее 10% от стоимости имущества
2) наличие имущественного страхования недвижимого имущества.
ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия ЦБ РФ №963. г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46. г. Москва, Краснопресненская наб., д.14, стр.1. На правах рекламы
Можно ли взять кредит в Сбербанке, если не работаешь?
Оформление кредитного договора – процедура весьма неоднозначная с точки зрения лица, которое впоследствии будет считаться кредитодателем. Согласно условиям этого документа, банк единоразово предоставляет лицу некоторую сумму денежных средств, которые в обозначенный срок должны быть возвращены в полном объёме, вдобавок к этому, за оказание такой услуги начисляется немалый процент. Размер процентной ставки в среднем составляет от 15 до 35 процентов, в зависимости от банка, с которым предполагается заключение договора, а также от вида и суммы самого кредита. Таким образом, лицо, которое намерено взять кредит в банке, ставит себя в заведомо невыгодное положение, в котором оно не только обязано в ограниченные сроки возместить кредитодателю все выданные средства, но и осуществляет значительную переплату.
С другой стороны, для многих такой вариант является единственным способом получить необходимую сумму для определённых нужд, требующих больших затрат: открытие собственного дела, крупные инвестиции в прибыльный проект, ремонт в жилом помещении, покупка автомобиля, поезда в страны дальнего зарубежья на длительный срок, покупка квартиры либо частного дома и т.д. Однако на этапе рассмотрения представителем банка кандидатуры кредитополучателя ему в подавляющем большинстве случаев потребуется ряд документов, которые смогут подтвердить платежеспособность данного лица в качестве потенциального клиента. В первую очередь придётся представить справку, подтверждающую факт официального трудоустройства и, соответственно, получения дохода – это будет выступать гарантом того, что каждый отчётный период лицо сможет выделять из своей заработной платы необходимую сумму для осуществления выплаты по кредитному договору.
Однако далеко не каждый человек, нуждающийся в получении кредита, работает официально – они могут работать в Интернете либо, к примеру, подрабатывать на постоянной либо временной основе по договорённости, без заключения трудового договора и всей прочей документации. При этом, заработок, получаемый от таких видов деятельности, может позволять без проблем становиться кредитополучателем и своевременно погашать долг согласно условиям договора с банком – однако обязательным условием его заключения является как раз справка о доходах. В этой связи у многих возникает резонный вопрос: можно ли взять кредит, если не работаешь официально?
Плюс ко всему, у многих и вовсе нет постоянного источника дохода, однако сумма, данная им по кредиту, может позволить таким людям в последующем начать собственный прибыльный бизнес и часть заработка использовать для погашения долга. Они также зачастую обращаются к представителям банков с вопросом о том, можно ли взять кредит безработному человеку и на каких условиях это возможно.
Рассмотрение данных вопросов можно произвести на примере ОАО «Сбербанк», поскольку именно этот банк предоставляет наиболее лояльные условия по заключаемым договорам, а его представители стараются максимально учитывать все жизненные обстоятельства и прочие проблемные моменты, влияющие на платёжеспособность каждого клиента.
Заключение договоров о выдаче кредита с лицами, не трудоустроенными официально
В первую очередь, необходимо понимать, что отказ в выдаче кредита является следствием несоответствия кандидатуры потенциального клиента условиям, на которых может быть заключён такой договор. Не следует в таком случае пытаться договориться с сотрудниками банка – их действия регламентированы правилами работы в указанном заведении, нарушение которых может повлечь не только их увольнение, но и ответственность согласно действующему законодательству, вплоть до уголовной. Поэтому сперва лучше сразу уточнить у консультанта, можно ли взять кредит в «Сбербанке», если не работаешь, но имеешь возможность своевременно погашать долг. Условия кредитования постоянно совершенствуются, предоставляя всё более лояльные условия для всех категорий обращающихся лиц, поэтому не исключено, что на момент обращения заключение кредитного договора будет возможным.
Однако до настоящего момента стандартным ответом на подобный запрос может стать просьба предоставить хотя бы какой-то документ, свидетельствующий о том, что у потенциального кредитополучателя есть стабильный доход. Как правило, требуется справка о заработной плате по форме «2 НДФЛ», либо аналогичный документ на фирменном бланке самого «Сбербанка», который может быть заверен подписью и печатью руководителя либо лица, осуществляющего выплату дохода. При этом, там просят указать прибыль, полученную как минимум в течение последних трёх месяцев с момента обращения. Поэтому, например, взять кредит, если нет работы 2 месяца, скорее всего не получится.
Кредитный брокер в качестве посредника
Наиболее оптимальный выход для тех, кто ищет способ, как можно взять кредит, если не работаешь, станет обращение к кредитному брокеру – посреднику, который не только подберёт наиболее выгодные для клиента условия заключения договора с банком, но и сможет выступить в качестве гаранта его платёжеспособности. Однако тут нужно понимать, что услуги таких лиц являются высокооплачиваемыми – соответственно, часть процента от взятого кредита придётся отдавать брокеру.
Кредитная карта
Второй вариант безработных, желающих получить от банка определённую денежную сумму в кредит – кредитная карта. Это неплохой способ для тех, кто думает, где взять кредит если работаешь неофициально, но и он имеет ряд ограничений. Хотя кредитные карты выдаются банком куда чаще, чем денежные средства наличными, для тех, кто не может представить справку об официальном трудоустройстве, устанавливается определённый лимит. К примеру, для студентов «Сбербанк» предусматривает возможность выдачи кредитной карты «Молодёжная», у которой лимит будет составлять всего 15 000 рублей. Но у такой карты есть и преимущества: например, сразу после её выдачи будет действовать льготный период – 50 дней, в течении которых процент за пользование не начисляется.
Имущество под залог
Ещё один способ взять кредит безработному – предоставить в качестве залога имеющееся в собственности имущество, ценность которого сопоставима с размеров суммарного долга согласно договору. Риск в таком случае очевиден – при периодической неуплате и образовании задолженности в крупном размере имущество может быть изъято у владельца в счёт погашения. Однако для тех клиентов, которые уверены в том, что смогут своевременно всё выплачивать, такие условия могут показаться даже выгодными – ведь в случае одобрения заявки срок кредитования может составлять вплоть до 20 лет, а процентная ставка будет относительно невысока – от 15%.
Заключение
Разумеется, есть и такие клиенты, которые смогут найти подход к представителям банка, даже несмотря на то, что официально они не трудоустроены. К ним можно отнести лиц, являющихся медийными узнаваемыми персонами – к примеру, видеоблогеров с очень большой аудиторией подписчиков на их канале. Их заработок в Интернете не будет являться заработной платой, да и справки о его размере никто предоставить не сможет – но выдача процедура кредита не будет представлять собой никаких проблем, если очевидным будет факт платёжеспособности таких лиц.
Однако такие случаи – скорее исключение, нежели правило. Для большинства получить кредит при отсутствии постоянного места работы – огромная проблема. Таким образом, задаваясь вопросом о том, как можно взять кредит, если не работаешь, стоит рассчитать собственную платёжеспособность и исходить из тех условий, которые банк может предоставить данной категории лиц в части кредитования.
Видео инструктаж о том как взять кредит безработному:
Кредит для безработных в Сбербанке в 2021 году
Прежде чем брать ссуду, необходимо предварительно разобраться в особенностях кредитования и правилах выдачи кредитов заемщикам. Если у человека есть официальный высокий заработок, то каких-либо трудностей в плане кредитования не возникает – наверняка дадут запрашиваемую сумму. А вот если официального дохода у человека нет, то получить кредит безработному бывает достаточно сложно. Хотя Сбербанк и дает таким гражданам ссуды, но следует знать некоторые нюансы, как получить кредит и что потребуется для получения.
Особенности кредитования безработных
На данный момент вполне возможно взять кредит безработному в Сбербанке. При этом такие займы имеют свои особенности и поэтому важно понимать особенности такого кредитования, а также выбирать из имеющихся предложений.
По правилам банка безработным в Сбербанке удается взять не любой тип займа. Кредитные карты практически никогда не предоставляются без официального трудоустройства. Исключение составляют лишь те случаи, когда у клиента есть дебетовый счет в Сбере, на который регулярно поступают средства.
Также без официального трудоустройства не предоставляется ипотека никогда.
Получить кредит безработным возможно лишь на покупку товаров в точках продаж, а также наличными средствами (потребительское кредитование). При этом нужно быть готовым к тому, что условия по таким займам будут самыми жесткими. К примеру, потребительские кредиты дают таким заемщикам под 39,9 % годовых, хотя в правилах банка предусматривается ставка по таким займам 30,9-39,9%.
На чем отражается отсутствие трудоустройства
Пусть получить кредит в Сбербанке безработным и реально, но при этом у подобных займов будут определенные особенности, которые нужно будет учитывать заемщику.
Наличие официального трудоустройства – это гарантия платежеспособности клиента. Если же банк даст деньги безработному, то риск невозврата такого займа существенно возрастает. Вот почему по таким договорам предусматриваются более жесткие условия. Повышенные проценты – плата за риск банка, что договор не будет погашен. Именно поэтому по каждому кредитному предложению в информации указывается диапазон процентных ставок – окончательное значение определяется для каждого человека индивидуально по внутренним критериям.
Помимо процентной ставки, давайте рассмотрим и другие критерии кредита, на которые влияет отсутствие официального трудоустройства:
Хотя кредит для безработных в Сбербанке и предлагается, но при этом даёт Сбер их не слишком охотно. Именно по этой причине рекомендуется разобраться в дополнительных практических советах, которые увеличат шансы на получение денег, а также на оформление кредитного договора на более выгодных условиях.
Альтернативные гарантии
Без этого заём является более рискованным, именно поэтому по таким договорам и предусматриваются Сбербанком более жесткие условия.
Чтобы увеличить свои шансы получить нужную сумму или же оформить кредит на более лояльных условиях (или получить большую сумму), в качестве альтернативы предусматривается возможность предоставить другую гарантию банку. К основным вариантам таких гарантий относятся:
Чем больше заемщик предоставит гарантий, тем более выгодные условия Сбербанк ему предложит. Кроме того, если кредит понадобился не срочно, то можно просто подготовиться к этому заранее.
Если нужно получить большую сумму, то на начальном этапе можно взять небольшую ссуду. Погасив ее без просрочек, можно получить и большой кредит, так как заемщик является надежным для банка.
Также можно открыть хотя бы незначительный дебетовый счет в банке. В этом случае клиенту также будет значительно легче получить кредит.
Практические советы
Рассматривая, как взять кредит безработному, можно выделить дополнительно несколько практических советов и рекомендаций, которые позволят избежать в будущем проблем, а также увеличат шансы на одобрение кредитной заявки:
Таким образом, если все же клиент действительно заинтересован в получении денежных средств в кредит на выгодных условиях, то тогда следует позаботиться о предоставлении банку дополнительных гарантий. В противном случае получить кредит безработному хоть и будет реально, но условия в этом случае будут значительно менее выгодными, чем для любых других категорий заемщиков.
Как безработному получить кредит в Сбербанке?
В силу сложившейся экономической ситуации в стране ряд категорий граждан испытывают нужду в дополнительных финансовых средствах, и банковское кредитование — один из наиболее популярных инструментов. Дают ли кредит безработным? В Сбербанке и других крупных банках вполне возможно получить кредит не имея официальной работы.
Каких граждан Сбербанк относит к категории безработных
Банки и кредитные организации приравнивают к категории безработных клиентов всех лиц, не имеющих по тем, или иным причинам официального рабочего места, а также дохода, сведения о котором отражены в базах данных налоговиков. Ввиду такого определения к категории безработных можно причислить и тех, кто:
Если для пенсионеров или студентов существует ряд льготных программ кредитования, то неработающие лица без официальной занятости могут воспользоваться весьма ограниченными кредитными продуктами.
Как взять кредит безработному в Сбербанке
Сделки с клиентами, не имеющими подтвержденного дохода, входят в категорию рисковых операций, в связи с чем банки весьма неохотно одобряют их заявки на кредитование. Невелики их шансы и на то, чтобы рефинансировать оформленный ранее займ в банке.
На какие типы кредитов от Сбербанка может претендовать безработный заемщик
Ввиду достаточно строгих требований к выдаче займов физическим лицам, выбор кредитных продуктов для нетрудоустроенных категорий заемщиков — существенно ограничен. Тем не менее, лица, чей доход нельзя подтвердить актуальной справкой 2-НДФЛ, могут рассчитывать на следующие типы кредитов от Сбербанка:
Потребительский кредит безработным
Займ данного типа прост в оформлениии, поскольку дает возможность реализовать ссуду под любые цели, и потребует минимум времени и документов. Сбербанк дает такой кредит безработным без предоставления обеспечения, однако наличие стабильных доходов заемщику придется подтвердить.
Очевидным недостатком такого способа кредитования является высокая процентная ставка годовых — от 14,9% до 19,9% на займ до 300 тыс. рублей на общих условиях. Для точного расчета процентной ставки, под которую выдается займ, на сайте Сбербанка имеется онлайн калькулятор.
Нецелевой кредит под имущественный залог
Такой тип кредита может быть предоставлен заемщикам на срок до 20 лет при условии оформления объекта недвижимости в качестве залога. Среди прочих значимых требований — наличие у потенциального заемщика трудового стажа на последнем месте работы в течение 6 месяцев и подтверждение его регулярных доходов. Процентная ставка на нецелевой кредит составляет от 11,9%.
Подать заявку на кредитование клиенты могут за пару минут на сайте финучреждения, либо же в Личном кабинете сервиса Сбербанк Онлайн.
Деньги на кредитной карте
Онлайн-кредит на карту Сбербанк — наиболее доступный способ для безработных получить денежные средства. При оформлении кредитной карточки Сбербанка к клиенту выдвигаются самые лояльные требования, при этом, подтверждение дохода не потребуется.
Чтобы получить кредит на карту Сбербанка, безработному будет достаточно заполнить анкету и предоставить оригинал паспорта с актуальной пропиской. В то же время, при отсутствии строгих требований к материальному положению заемщика важно отметить наличие высокого процента по доступному на карточном счету кредиту и минимальный риск отказа в выдаче средств. По состоянию на август 2019 года диапазон процентной ставки за пользование кредитными средствами на карте составляет от 23,9% до 25,9%.