можно ли взять кредит в сбербанке с видом на жительство в рф в сбербанке
В большинстве банков кредиты гражданам СНГ выдают неохотно – для кредиторов это слишком высокие риски. В случае невыплаты долга взыскать средства с иностранного заемщика будет достаточно проблематично, поэтому банки перестраховываются и чаще всего отказывают в выдаче кредита.
Дают ли кредит гражданам СНГ?
На законодательном уровне препятствий для получения кредита иностранными гражданами нет – кредитополучателем может быть физическое лицо любого государства. Однако банки имеют право самостоятельно устанавливать требования к клиентам, и первым из них, как правило, является именно наличие гражданства РФ. Исключение – ипотека. Кредиты под залог собственной квартиры, дома или другой недвижимости доступны гражданам без регистрации на российской территории. Остальные виды кредитов – на автомобиль, на покупку техники или просто нецелевой потребительский кредит иностранным гражданам одобряют редко.
Кто может рассчитывать на кредит?
Вероятность одобрения кредита во многом зависит от того, в каком статусе гражданин пребывает на территории России. Условно иностранных граждан можно разделить на несколько основных групп:
Гражданам СНГ, имеющим вид на жительство, легче всего получить кредитные средства. Для банка факт получения ВНЖ является показателем надежности клиента и косвенным доказательством того, что после получения кредита он не уедет из страны вместе с полученными деньгами.
Менее всего банки склонны доверять гражданам, пребывающим на территории РФ временно.
При подаче заявки на кредит гражданам СНГ следует учитывать, что период кредитования ограничивается сроком регистрации в России. А в некоторых случаях банки обязывают вносить заключительные платежи не менее чем за 3 месяца до истечения срока регистрации.
Какие банки дают кредит иностранным гражданам?
Список банков, готовых сотрудничать с иностранными гражданами:
В большинстве банков физическим лицам без гражданства РФ доступны только ипотечные кредиты.
Кредиты гражданам СНГ в Москве
Получить потребительский кредит в Москве граждане СНГ могут взять в таких банках:
Потребительские кредиты гражданам СНГ в банках
Кубань Кредит банк
от 30 000 до 20 000 000
от 15 000 до 500 000
от 100 000 до 5 000 000
Кредитная карта Ситибанка
Кроме кредитов нерезиденты России могут оформить кредитную карту. В Ситибанке кредитную карту могут оформить нерезиденты России, проживающие в городах присутствия банка. С полным списком кредитным карт Сити банка и их условиями можно ознакомиться здесь.
Для держателей карт предусмотрены скидки до 20% на покупки у партнеров Ситибанка.
Кредиты для граждан СНГ в Сбербанке
В Сбербанке граждане СНГ и других государств, имеющие временную регистрацию на территории РФ, могут взять кредит на любые цели. Для оформления кредита от Сбербанка потребуются следующие документы:
Потребительские кредиты Сбербанка доступны как россиянам, так и гражданам России, однако ипотечные кредиты Сбербанк выдает исключительно гражданам России.
Поиск кредита
Как взять кредит иностранному гражданину в России
Рассмотрим получение кредита на примере Сбербанка.
Чтобы заранее узнать, какой будет переплата, воспользуйтесь кредитным калькулятором.
Требования к заемщику
К выбору потенциальных клиентов банки подходят крайне щепетильно. Настороженность в отношении кредитования иностранных граждан приводит к большому количеству отказов. Все требования, которые устанавливает кредитор, направлены на то, чтобы определить степень его благонадежности и финансовой устойчивости. Одобрению сделки будут способствовать:
Наиболее высокие шансы на одобрение имеют кредиты с обеспечением – под залог недвижимости или автомобиля. Если у клиента нет имущества, которое можно предоставить в залог, он может привлечь поручителя – платежеспособного гражданина РФ или юридическое лицо.
Документы
Физические лица без российского гражданства должны быть готовы предоставить банк следующие документы:
Полный перечень обязательных документов зависит от статуса гражданина и политики кредитного учреждения. Все документы должны быть переведены на русский язык и заверены нотариусом.
Где еще можно получить кредит?
Помимо банков, граждане СНГ и других иностранных государств могут получить кредит у частных лиц и в МФО. Быстрые займы для граждан Кыргызстана, Таджикистана и Узбекистана предлагает микрофинансовая компания АзияКредит. Для получения займа потребуется документ, удостоверяющий личность и справки с работы о доходах.
Сбербанк снизил требования по выдаче ипотеки иностранцам
Сбербанк отменил часть требований к потенциальным заемщикам — негражданам РФ и расширил список регионов, где такие клиенты смогут купить жилье в ипотеку, говорится в сообщении на сайте кредитной организации.
С 21 сентября иностранцам, которые хотят оформить жилищный кредит в Сбербанке, не понадобится предоставлять документы об образовании и подтверждать владение русским языком. Ипотека в Сбербанке доступна любым иностранным гражданам — участникам его зарплатного проекта, которые соответствуют стандартным требованиям по возрасту и стажу.
В Сбербанке отметили, что клиентам-негражданам не потребуются созаемщики для получения ипотеки. Иностранцы смогут воспользоваться ипотекой по программам «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья», «Строительство жилого дома», «Загородная недвижимость» и «Гараж», но не получат возможности участвовать в льготных госпрограммах. При этом базовые ставки для них будут снижены — так же, как и для зарплатных клиентов-россиян.
«Мы доработали нашу ипотечную программу. Теперь любой иностранный гражданин, получающий зарплату через Сбербанк, может приобрести жилье в России. Запрос на такие виды кредитов достаточно высокий», — говорит вице-президент, директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николай Васев.
С 21 сентября Сбербанк расширил список регионов, в которых смогут приобрести жилье в ипотеку зарплатные клиенты-иностранцы. В этот перечень вошли восемь новых регионов, с их учетом список выглядит так:
Можно ли взять кредит по виду на жительство в Сбербанке
Для предоставления большинства банковских услуг в Российской Федерации требуется наличие соответствующего гражданства, и для иностранных граждан, находящихся в России, этот вопрос является крайне острым. Особенно касается это социально незащищенных категорий приезжих лиц, которых интересуют варианты взятия заемных средств у банка. Рассмотрим, можно ли им взять кредит в Сбербанке.
Условия кредитования для иностранцев
Почему для иностранцев усложнен процесс обслуживания? Дело в том, что даже такие простые ежедневные услуги, как выпуск и использование карточки в терминалах, денежные транзакции со счета на счет и т.д., предполагают заключение договора. При этом все действия банка имеют свою стоимость за ежемесячное или годовое обслуживание.
В случае с иностранцами у финансовых организаций имеется гораздо меньше гарантий по соблюдению ими платежных обязанностей. Предоставление этим лицам заемных денежных средств подвергается еще большему риску неоплаты задолженности и начисляемых сверху процентов.
Резиденты и нерезиденты
Этими статусами наделяются физические и юридические лица в соответствии с характером их пребывания на территории России и исполнения предъявляемым к ним требованиям. Оформление документальной принадлежности к тому или иному статусу производится с участием государственных органов страны выбытия и прибытия.
Резидент – лицо, имеющее регистрацию в органах госконтроля по постоянному месту жительства. Фактическое нахождение его в России должно составлять не менее 183 дней за последний календарный год. На основании этого статуса человек наделяется расширенным набором полномочий и обязанностей и отчисляет налоги со своего официального заработка.
Нерезидентом выступает лицо, наделенное разрешенным перечнем полномочий на территории страны. Ответственность за совершенные здесь поступки человек будет нести по большей части в соответствии с законодательством своего государства, частично отвечая и перед российским.
Кто может получить кредит
Правом на открытие и ведение счетов в Сбербанке наделяются резиденты РФ в виде корпоративных клиентов, поскольку они приравнены к гражданам России. Некоторые привилегии в части заключения договоров со Сбербанком имеют и налогоплательщики других стран в рамках ФЗ «Об осуществлении финансовых операций с иностранными гражданами».
Существуют документы, обеспечивающие Сбербанку клиентские выплаты по кредиту и снижающие риск при внезапном отъезде клиента с оставлением его долговых обязательств. Для оформления займа нужно знать, входит ли в этот перечень разрешение на временное проживание (РВП), и возможно ли получить кредит по виду на жительство (ВНЖ) в Сбербанке.
Иностранцы с РВП и ВНЖ
РВП для приезжих выдается иностранцам в рамках действующей по субъектам квоты. Исключением выступают отдельные категории: некоторые граждане СНГ (например, белорусы), рожденные в РСФСР, заключившие брак с гражданином РФ, инвестирующие в российскую экономику и т.д. После года на РВП можно подать заявление в местный орган исполнительной власти о выдаче ВНЖ.
Дают ли эти документы гарантии по выдаче кредита в Сбербанке? Однозначный ответ нет. Таких гарантий не предоставляется даже гражданам России, стабильно пользующимся банковскими услугами и получающих зарплату через счет в Сбербанке (что дает возможность анализа доходов клиента).
Законодательство регулирует правоотношения иностранцев с кредитными организациями, не запрещая последним выдавать заемные средства. Банки вправе устанавливать свои нормы обслуживания, не противоречащие закону.
Для Сбербанка такие разрешения на проживание, как РВП и ВНЖ не дают гарантий по своевременным выплатам кредита, а главное, на продолжительное проживание. Кроме того, что эти разрешения являются срочными (три года и пять лет), они к тому же не закрывают границу для выезда из страны с заемными средствами.
Доступные для иностранных граждан кредитные программы Сбербанка
Сбербанк увеличивает численность своей клиентуры за счет предоставления услуг различным слоям населения. Сюда включаются нуждающиеся, малообеспеченные и социально незащищенные граждане. По факту к ним могут быть причислены и приезжие, проживающие в России на постоянной основе. Но заинтересован ли Сбербанк в сотрудничестве с последними?
Отдельных кредитов для иностранцев не предусмотрено, поэтому остается лишь рассматривать стандартно действующие варианты кредитов в Сбербанке.
Кредит под залог недвижимости
Такой кредитный продукт имеется в Сбербанке и предоставляется на последний квартал 2018 года с облагаемой ставкой от 12 % годовых. Ее снижение или увеличение зависит от различных показателей: получение зарплаты через Сбербанк, страхование жизни и т.д. Максимальная сумма — 10 млн руб. Продолжительность кредитования может составлять до 20 лет. Доступна ли подобная услуга иностранцам?
Этот вариант кредита предполагает процентную ставку и залог. Иностранные граждане могут быть обеспечены жильем в РФ на основании сделок купли-продажи, дарения и наследования. По правилам Сбербанка имеющийся недвижимый объект можно выставлять в качестве залога.
Теоретически такой гарант в виде недвижимости мог бы стать значительным для одобрения Сбербанком кредита для иностранца: банками и приставами применяются меры ареста счетов и имущества. Но Сбербанк не принимает в расчет этот вариант для возможного кредитования.
Обязательные требования от Сбербанка:
Никаких альтернатив по последнему пункту не рассматривается. Но для иностранца все же есть вариант получения денежных средств, к примеру, через официального супруга с российским гражданством.
Сам приезжий не будет документально выступать стороной по кредитному договору. Все обязанности лягут на другого человека. Такая ситуация возможна при максимально доверительных отношениях между двумя людьми, поскольку даже написание расписок не является доказательством для другого правительства о наличии долга.
Кредит под поручительство на цели текущего потребления
Целевые кредиты (например, автокредиты) с участием поручителей помогают многим гражданам с небольшим доходом увеличить шансы на одобрения кредитной заявки. Является ли наличие поручителей нормой и гарантией для кредитора при рассмотрении кредитной заявки от иностранного лица, проживающего в России?
Рассмотрим требования к заемщикам по данному кредиту в Сбербанке:
На этом требования, представленные в официальных онлайн источниках, не заканчиваются. Казалось бы, имеется шанс для получения кредита и иностранными гражданами. Но при перечислении требуемых документов Сбербанк указывает на обязательное предоставление паспорта Российского государства. Поэтому даже наличие высокопоставленных и хорошо зарабатывающих поручителей не гарантирует выдачу кредита.
Рефинансирование имеющихся кредитов
Сервис рефинансирования предназначен для снижения нагрузки на бюджет должника при наличии нескольких ссуд. Осуществляется процедура посредством объединения нескольких кредитов в один под усредненные параметры (срок, ставка, сумма и т.д.). Объединению подлежат разноплановые займы, в том числе и ипотека, представленная в другом банке.
У иностранца в связи с подобным функционалом может возникнуть о переводе долговых обязательств, имеющихся в разных странах, на один счет. На практике финансовые учреждения разных стран имеют взаимодействия в плане обеспечения международных переводов и расчетно-кассового обслуживания. Однако объединение кредитов в их интересы не входит.
Если же иностранному гражданину удалось получить заем у другого кредитора на территории России и его интересует услуга рефинансирования в Сбербанке, то последний опять же откажет ему. Эта услуга осуществляется Сбербанком исключительно в своих интересах и для обеспечения платежеспособности некоторых проблемных клиентов. Варианты с повышенными рисками Сбербанк не интересуют.
Требования к заемщикам
Сбербанк предоставляет денежные средства в виде кредита исключительно гражданам Российской Федерации, поэтому для одобрения следует соответствовать общим требованиям, разработанным этой кредитно-финансовой организацией, или обратиться в другой банк с подходящими правилами кредитования.
Общие условия для всех видов кредита:
Предельный пенсионный возраст для кредитуемых заявителей в Сбербанке выше, чем во многих других организациях. Единственным правилом выступает заблаговременное обращение с кредитной заявкой до наступления максимального возрастного порога. Это необходимо для более продолжительного срока кредитования и оптимального ежемесячного размера выплат.
Порядок оформления и получения кредита
Кредиты выдаются только при наличии гражданства РФ. Неофициальное получение кредита возможно при участии другого лица в качестве единственного заемщика или титульного созаемщика. Этот человек будет формальным получателем денег. Ему также следует учитывать риски невозврата заемных средств реальным получателем.
Такой вариант является подходящим при взятии кредита, к примеру, на семейные нужды, когда одним из членов официальной или неофициальной семьи является иностранец, а основной заемщик имеет российское гражданство. Фактически выплаты по кредиту могут осуществляться иностранным гражданином или совместно с супругом.
Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».
После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».
Гид для иностранцев
Подробная инструкция от Сбера для тех, кто собирается переезжать в Россию или уже переехал
Как пользоваться инструкцией
Что сделать перед поездкой
Заранее найдите работу, чтобы не тратить время на поиски
Вакансии можно найти через агентства по найму в вашей стране или через специальные сайты, например, на портале Работа.ру. Узнайте у работодателя или принимающей стороны, какие документы нужны для оформления.
Выберите жильё
Можно снять комнату или квартиру, поселиться в хостеле, гостинице или отеле — на долгосрочный или короткий срок. Арендовать жильё удобно и безопасно можно через сервис ДомКлик. Если вы планируете остановиться у друзей или родственников, запишите адрес на русском языке.
Рекомендуем оформить договор с арендодателем, чтобы защитить себя от мошенников.
Изучите, как добраться до места назначения
Советуем заранее посмотреть маршрут, например, в сервисе 2ГИС. Вы увидите разные варианты передвижения: на автобусе, метро, электричке или такси, а также время в дороге. Если у вас много вещей, то такси — самый удобный способ добраться до дома/нужного места.
Узнайте, где можно оформить полис ДМС
В первый день приезда в Россию обязательно оформите полис добровольного медицинского страхования (ДМС). Выбор страховой компании отличается в зависимости от региона. Чтобы в первый день приезда оформить ДМС, заранее прочитайте информацию в интернете, например, по запросу «дополнительное медицинское страхование иностранных граждан в России» или уточните в миграционных центрах.
ДМС нужен всем въезжающим на территорию России. Выбор страховой компании отличается в зависимости от региона.
Для оформления нужно всего два документа:
Полезно знать
Принимающая сторона — организация или человек, который предоставляет место жительства и помогает встать на миграционный учёт. Если у иностранного гражданина есть в собственности жилье в России, то он может сам быть принимающей стороной, но только для себя самого.
Обратите внимание
Если у вас есть ребёнок и он будет ходить в детский сад или школу, то ему тоже нужен ДМС. Вы можете оформить детский полис с любым набором базовых и дополнительных программ.
Коротко
Что сделать после приезда в Россию
Зарегистрируйтесь
Если у вас нет разрешения на временное проживание (РВП) или вида на жительство в России (ВНЖ), обязательно нужно официально подтвердить своё пребывание в России — так вы сможете работать.
Это документ с информацией об иностранном гражданине и сроке его временного пребывания в России. Если для въезда в Россию вам не нужна виза, то карта поможет подтвердить ваше право на пребывание в стране.
Её выдадут на границе с Россией — в самолёте или на контрольно-пропускном пункте, если едете автобусом или поездом. Укажите цель въезда: «Частная», «Учёба» или «Работа». Чтобы получить патент на работу, напишите в графе «Цель визита» — «Работа». Если укажете другую цель или не напишите ничего, работать будет нельзя.
При порче или утрате миграционной карты необходимо в течение трёх рабочих дней заявить об этом в территориальный орган МВД России по месту пребывания или регистрации. После этого в течение трёх рабочих дней вам будет выдан дубликат.
Это можно сделать в территориальном органе МВД, в том числе миграционном центре (МЦ), многофункциональном центре (МФЦ), отделении почты или онлайн через портал Госуслуги. Уведомление о прибытии направляет принимающая сторона или, в некоторых случаях, сам иностранный гражданин.
Какие документы иностранного гражданина нужны для учёта по месту пребывания:
Вам выдадут отрывную часть бланка уведомления с отметкой о миграционном учёте, который нужно носить с собой.
Дополнительно принимающая сторона должна предоставить:
Как взять кредит с видом на жительство в РФ
В современном мире кредит давно уже перестал быть чем-то из ряда вон выходящим. Его можно получить практически на любые нужды и на разных условиях. Но так ли легко оформить кредит, если ты не являешься гражданином России?
Согласно российскому законодательству, у банков нет никаких ограничений для выдачи кредитов иностранным гражданам.Тем не менее, пункт 3 статьи 5 закона № 353 «О потребительском кредите» гласит, что общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке. То есть банк сам выставляет условия заемщику.
Но, как известно из проверенных источников, далеко не все российские банки выдают займы иностранным гражданам. Причина этому кроется в том, что на сегодняшний день в нашей стране не развита судебная практика по взысканию долгов с нероссийских граждан.
Условия кредитования иностранных граждан
Тем не менее, отметим, что из всех категорий иностранных граждан самой надежной категорией, вызывающей доверие, считаются лица с видом на жительство. Они, чаще всего, соответствуют банковским требованиям, к которым относятся:
Налоговый резидент — это лицо, которое находилось в России на протяжении 183 дней в течение года.
Получить кредит на выгодных условиях иностранцу поможет залог на недвижимость или транспорт и привлечение поручителей. Желательно, чтобы они имели российское гражданство.
Документы для оформления кредита иностранцам с ВНЖ
К необходимому минимуму документов для одобрения кредита относятся:
История каждого потенциального заемщика рассматривается индивидуально. Вполне возможно, что перечисленного пакета документов для принятия решения банку будет недостаточно.
Кстати, как показывает практика, иностранцам проще всего оформить автокредит при условии первоначального взноса. Иностранные граждане могут также взять ипотеку, по причине высоких гарантий. В случае чего, банк сможет забрать недвижимость. А вот экспресс-займы и кредиты на потребительские нужды иностранцам чаще всего недоступны.
Юристы компании «РосКо» смогут грамотно и профессионально помочь в области миграционного права. Заполните форму, и мы оперативно проконсультируем вас по данным вопросам: