можно ли взять крипту в кредит

Цифровая поставка. Как взять кредит в криптовалюте

В начале 2018 г. крупные финансовые конгломераты стали запрещать использование кредитных карт для покупки криптовалют. Платежи отклоняли в Bank of America и JPMorgan Chase, а затем и в канадском Toronto-Dominion Bank. Клиентов предупреждали о возможном падении стоимости большинства монет, что могло бы привести к серьезным финансовым потерям.

Несмотря на обвал рынка, в цифровой индустрии продолжали работать сервисы, специализирующиеся только на выдаче криптовалютных займов. Популярность кредитования в цифровых монетах росла по нескольким причинам:

Популярностью стал пользоваться и другой вид кредитования. Сервисы выдают займы в долларах, евро или в рублях под залог биткоинов. Это особенно удобно в моменты, когда рынок находится в затяжном падении, и выводить криптовалюту, купленную ранее по более высоким ценам, невыгодно.

Где взять кредит в криптовалюте

Получить займ в цифровых монетах на специализированных международных сервисах гораздо проще американцам и европейцам. Заявки на кредит от граждан России одобряют не всегда, и все же шансы есть, если попытать удачу в нескольких организациях.

BTCpop — платформа для P2P-кредитования, где частные инвесторы выдают займы (ссуды) физическим или юридическом лицам. Платформа устанавливает «правила игры» для пользователей, проводит верификацию и помогает заемщикам найти инвестора.

Bitbond — немецкая платформа, также работающая по принципу P2P-кредитования. Сервис появился в 2013 г., спустя три года компания получила лицензию финансового регулятора Германии (BaFin).

StemFund — платформа, которая позволяет инвесторам кредитовать физических и юридических лиц на срок до 1 года. Выбор заемщиков происходит в формате аукциона, где инвесторы предлагают различные кредитные ставки. Все операции проводятся в биткоинах.

Loanbase — сервис, который предъявляет довольно жесткие требования к инвесторам и заемщикам: чтобы оформить заявку на кредит, придется предоставить сканы различных документов и заполнить большую анкету.

Зарубежная платформа Nebeus и российский сервис Сryptobroker.pro выдают займы под залог биткоинов. По такому же принципу работает и сервис CoinLoan. Заемщик вводит на счет криптовалютные средства, затем создает заявку на получение займа, сумма при этом должна превышать 70% от текущей рыночной стоимости цифровых монет. После одобрения займа выводит фиатные средства, а после возвращения долга забирает свой криптоактив в полном объеме.

Преимущества и недостатки криптовалютного кредитования

Риск довольно высок как для заемщиков из-за высокой волатильности цифровых монет и отсутствия регулирования в этой сфере, так и для инвесторов, которые могут столкнуться с мошенниками. На платформах биткоин-кредитования можно пройти верификацию по поддельным документам, об этом есть информация на специализированных форумах.

Многие сервисы формируют рейтинг заемщиков, но иногда мошенники, выплатив несколько небольших кредитов, чтобы поднять свой статус в этом рейтинге, берут кредит и исчезают с деньгами. Единственный судебный прецедент, когда суд обязал заемщика вернуть долг в криптовалюте, зафиксирован в Америке.

Плюсами криптозаймов являются следующие возможности:

Займы у бирж и криптоброкеров

Многие трейдеры зарабатывают на цифровых токенах с помощью маржинальной торговли, которая позволяет осуществлять спекулятивные операции с криптовалютами, полученными в кредит под залог определенной суммы (маржи). Займ у биржи и криптоброкера называется кредитным плечом. С помощью кредитного плеча трейдер может совершать сделки стоимостью, в разы превышающей его собственный капитал на счете.

Кредитное плечо — это не только большой риск, но и хорошая возможность для крупного заработка, при правильном использовании взятых в кредит активов. Сегодня есть немало криптовалютных платформ, которые предоставляют возможность маржинальной торговли. К примеру, кредиты можно взять на Poloniex, Exmo, Bitmex.

Несколько месяцев назад крупная биржа Binance разрешила покупать Bitcoin и Ethereum с кредитной карты через приложение. На основной площадке такая возможность у пользователей появилась еще в январе. Для осуществления транзакций трейдерам необходимо добавить в свои аккаунты кредитные карты Visa и Mastercards и помнить, что за каждый перевод берется комиссия.

Крупные займы берут постоянно биржи, OTC-платформы и частные фирмы. При этом сам кредитор занимает цифровые деньги у крупных игроков под 4-5% годовых, а затем выдает займы под более высокую процентную ставку (6,5-7,5%).

Криптовалютные кредиты для опытных игроков цифровой индустрии — это рискованный, но реальной инструмент увеличения капитала. Число тех, кто решается на займ в цифровых монетах, растет с каждым годом. Возможно, через пару или десяток лет кредитом в биткоинах будет сложно кого-то удивить, а крупные банки будут предлагать оформить займ в криптовалюте за 15 минут и в любом отделении.

Источник

Что такое кредиты в криптовалюте. Все подробности

Кредитование стало одной из основных услуг в секторе DeFi, набирающем популярность в этом году. Чтобы получить ссуду, нужно оставить залог — обычно в в одной из главных криптовалют. Чаще всего средства заемщик также получает в крипте.

Например, один из лидеров сектора DeFi, проект Maker выдает стейблкоин DAI под залог Ethereum. Пользователь блокирует свой ETH в смарт-контракте и получает взамен токен DAI.

Чтобы погасить кредит, нужно отправить то же количество DAI обратно — они будут моментально сожжены. За использование токенов придется платить проценты. У Maker они составляют 8,5% годовых.

Это меньше, чем по банковскому кредиту в рублях. По последним данным ЦБ, в августе по ссудам на срок до года ставки, в среднем, составляли 12,46%, а на больший срок — 10,4% годовых.

Еще один проект, Compound, позволяет не только брать кредиты, но и выдавать криптовалюту под 6% годовых. А клиенты сервиса BlockFi могут брать в кредит цифровые активы с помощью кредитных чеков или посредников.

Есть сервисы, которые выдают займы в долларах, евро или в рублях под залог биткоинов. Это удобно, когда рынок просел и выводить монеты, купленные ранее дороже, невыгодно.

Где еще взять кредит в криптовалюте

Кредиты денежными средствами под залог крипты выдают многие международные сервисы. Заявки от российских граждан одобряют не всегда, но, если обратиться сразу в несколько организаций, шансы на получение есть.

BTCpop — платформа P2P-кредитования, где частные инвесторы выдают займы физическим и юридическом лицам. Платформа проводит верификацию и помогает заемщикам найти инвестора.

Bitbond — также работает по принципу P2P-кредитования. Сервис основан в 2013 г., имеет лицензию финансового регулятора Германии (BaFin).

StemFund — платформа, позволяющая инвесторам кредитовать физических и юридических лиц на срок до 1 года. Выбор заемщиков происходит в формате аукциона, на котором предлагают различные кредитные ставки. Все операции проводятся в биткоинах.

Loanbase — сервис с довольно жесткими требованиями к инвесторам и заемщикам: чтобы оформить заявку на кредит, придется предоставить сканы документов и заполнить большую анкету.

Зарубежная платформа Nebeus и российский сервис Сryptobroker.pro выдают займы под залог биткоинов. По такому же принципу работает и сервис CoinLoan. Заемщик вводит на счет криптовалюту, затем создает заявку на получение займа, сумма которого не должна превышать 70% от текущей рыночной стоимости монет. После одобрения займа клиент выводит фиатные средства, а вернув долг, забирает свой криптоактив.

Для получения займа на BTCpop вместо паспорта подойдут водительские права, но потребуется дополнительное фото. Чтобы увеличить шансы на получения кредита, можно загрузить видеообращение. Также часто сервисы запрашивают ссылки на аккаунты пользователей в соцсетях.

Риски кредитования с помощью криптовалют

Для заемщиков основную опасность представляет высокая волатильность криптовалют и отсутствие регулирования. Инвесторы могут столкнуться с заемщиками-мошенниками, которые проходят верификацию на платформах биткоин-кредитования по поддельным документам. Некоторые даже выплачивают несколько небольших кредитов, чтобы поднять себе рейтинг, взять кредит побольше и исчезнуть с деньгами.

В России в 2021 году вступает в силу закон о цифровых финансовых активах, который признает все P2P-площадки, действующие на ее территории, незаконными, предупредил член Комиссии по правовому обеспечению цифровой экономики Московского отделения Ассоциации юристов России Юрий Брисов. Но возможность работать в сфере P2P-кредитования в России есть — она прописана в законе о ЦФА.

Нет полной уверенности, что права по договорам займа в криптовалюте будут защищены, добавила управляющий партнер Grad, преподаватель Moscow Digital School Мария Аграновская. В частности, возникает вопрос, как определить момент передачи ценностей, чтобы это было понятно суду в России? Какие документы необходимо предоставлять и как и в какой момент времени определять стоимость криптовалюты?

«Сейчас многие платформы, если говорить серьезно, работают исключительно на доверии», — заключила Аграновская.

Среди преимуществ криптозаймов — быстрое оформление без обращения в кредитную организацию и процент ниже, чем у банков. Также к плюсам такой финансовой услуги относят вероятность увеличения криптовалютных средств на обороте капитала и проведение международных переводов с низкими комиссиями. Если цифровые деньги получат прозрачное и понятное регулирование, вполне возможно, что кредитом в биткоинах уже сложно будет кого-либо удивить, и подобная услуга появится в банках.

Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.

Источник

Займы в криптовалюте: сколько стоят, где получить и как на них заработать

Вместо того чтобы хранить криптовалюту в кошельке, ее можно отдавать взаймы и получать пассивный доход. И наоборот: если вам нужен фиат, их можно получить под залог вашей криптовалюты. Безопасны ли такие кредиты и какую платформу выбрать — читайте в обзоре.

Как вы поступаете с фиатными деньгами, которые вам временно не требуются? Храните пачками под матрасом? Вряд ли. Мы привыкли заставлять фиатные деньги работать – например, положить на вклад. Банк использует эти средства для выдачи кредитов и делится с вами прибылью в виде процентов.

А как же криптовалюта? Ведь многие ходлят крипту в ожидании, что курс вырастет «to the moon». Но цифровая валюта в блокчейн-кошельке — это то же самое, что пачки наличных в сейфе. Они в безопасности, но не работают и не приносят доход.

Криптозаймы — логичное решение. Вместо того чтобы ходлить крипто, можно выдавать кредиты под залог другого цифрового актива и получать до 10% в год. С точки зрения заемщика это тоже очень удобно: не нужно собирать десятки документов и ждать результатов банковской проверки.

Выглядит очень привлекательно, не так ли? Но на деле не все так просто.

Залоговая система и LTV

Банки используют сложные алгоритмы оценки платежеспособности заемщика. Для этого они требуют большое количество документов — например, справку о доходах и свидетельство о собственности на квартиру. Чем больше гарантий, тем ниже может быть ставка.

У платформ криптокредитования таких механизмов оценки нет. Как же защитить интересы кредитора на случай, если заемщик не расплатится?

Если курс залоговой валюты вдруг пойдет вниз (или курс валюты займа вырастет), то LTV снизится. В этом случае залог можно ликвидировать, то есть продать на криптобирже. То же самое произойдет, если заемщик не сможет выплатить проценты или тело кредита. То есть кредитор точно получит назад свои деньги.

Гарантия возврата средств — большое преимущество для кредиторов по сравнению с обычными займами. Еще один плюс — высокий процентный доход, который может превышать 10% в год.

Кому нужны займы в криптовалюте?

Криптокредиты полезны прежде всего трейдерам. Не продавая собственные активы, они могут получить дополнительные средства для маржинальной торговли, игры на понижения и арбитража.

Второй сегмент аудитории — это малый бизнес, особенно блокчейн-стартапы. Часто они предпочитают вносить залог в крипто, а кредит брать в долларах, что возможно на ряде платформ (см. ниже). Корпоративных клиентов такие криптозаймы привлекают прежде всего простотой.

Что выбрать: централизованную платформу или DeFi?

Платформы криптозаймов можно разделить на две группы:

2) Децентрализованные — относятся к инфраструктуре DeFi (decentralized finance). Залоговые средства хранятся на смарт-контрактах, все операции совершаются на блокчейне. Хотя у каждой платформы есть интерфейс (приложение), при желании можно проводить транзакции напрямую через смарт-контракт. Информация о рыночных ценах поступает автоматически через так называемые оракулы. В целом для пользователя такие платформы сложнее, хотя они больше соответствуют идеологии блокчейн.

Сравнение 4 популярных платформ

Тип платформы: централизованная

Схема работы: пользователь кладет крипто на «депозит», а компания из этих средств выдает кредиты. За сохранность резервов отвечает Gemini.

Для получения кредита нужно заполнить форму; ответ приходит в течение 24 часов. После подписания договора заемщик вносит залог и в тот же день получает кредит.

Тип платформы: централизованная

Схема работы: Схожа с BlockFi. Компания распределяет 80% выручки среди пользователей-кредиторов. Помимо платформы займов, есть продукт CelPay — быстрые криптопереводы пользователям из списка контактов.

Тип платформы: частично децентрализованная

Схема работы: Dharma — это система доходных депозитов, предназначенная только для кредиторов. Все займы выдаются через протокол Compound, то есть получить кредит на сайте Dharma нельзя. Для работы нужно создать кошелек Dharma Smart Wallet и положить на него DAI или USDC. После этого вы сразу начнете получать проценты.

Тип платформы: децентрализованная

Схема работы: все операции автоматизированы — достаточно привязать кошелек (MetaMask, Coinbase или Ledger). Если рыночная стоимость залога падает в результате волатильности и аккаунт переходит в стадию ликвидации, любой участник комьюнити может выплатить до 50% займа и в награду получить соответствующую часть залога с 5%-й скидкой.

Стоит ли попробовать?

Индустрия криптозаймов растет с огромной скоростью, и на рынке уже есть больше десятка сервисов. Однако учтите, что доходность по разным криптовалютам сильно различается. Самые высокие ставки — по стейблкойнам.

Также нужно понимать, что децентрализованные платформы (DeFi) построены на блокчейне Ethereum, и вложить ВТС напрямую на них нельзя. Даже там, где есть опция «сворачивания» биткоинов в актив вроде WBTC, ставка будет очень низкой. Например, в Compound это всего 0,67%. На централизованных площадках доход от ВТС выше — в среднем 3%.

Итак, выбор платформы во многом зависит от того, какой именно криптовалютой вы располагаете. Если это ВТС, то вам подойдут централизованные площадки.

Еще один фактор — уровень технической подкованности. Интерфейсы децентрализованных приложений оставляют желать лучшего, и новичкам на них может быть сложно. С другой стороны, это отличный повод узнать, как работают смарт-контракты, оракулы и т. п.

Ставки по криптодепозитам выше, чем в банке, а риски ниже, чем на обычных платформах Р2Р-кредитования. Поэтому если вас интересуют инновационные способы пассивного дохода, то к криптозаймам однозначно стоит присмотреться.

Источник

Криптовалютные займы: как брать криптовалюту в долг?

Пользователи могут использовать Binance Loans для заимствований на сумму до 65% от стоимости своего залога, а взятые средства можно использовать где угодно.

Часто трейдеры, когда им необходим средства, не желают закрывать текущие позиции. В такой ситуации им могут быть полезны криптовалютные займы.

Основная привлекательность кредитных платформ CeFi (централизованные финансы) заключается в том, что они обеспечивают большую безопасность и часто поддерживаются такими авторитетными биржами, как Binance. Платформы CeFi нередко защищают криптовалютные активы с помощью страхования или использования холодного хранилища.

Если вы владеете такими криптовалютами, как биткоин, эфириум или BUSD, то вы, вероятно, слышали о различных вариантах инвестирования помимо спотовой торговли, например, о фьючерсах или маржинальной торговле. Однако эти варианты могут быть рискованными, если не использовать их благоразумно и осторожно.

Существует еще один вариант, задействующий более традиционные механизмы и позволяющий вам более эффективно распоряжаться своими активами.

Во время рыночной стагнации удержание позиций в BTC или ETH представляетсят весьма затруднительным, особенно когда требуются свободные средства. Чаще всего трейдеры не хотят закрывать позиции, предпочитая ходлинг, а также пытаются избежать возникновения налогооблагаемого события. Таким образом, чтобы найти свободные средства, можно открыть займ в криптовалюте. В мире криптовалютных займов трейдеры могут выбирать между централизованными и децентрализованными каналами заимствования. Но прежде чем остановиться на этих вариантах более подробно, мы расскажем, что представляет собой криптовалютный займ.

Что такое криптовалютные займы?

Принцип криптовалютных займов весьма схож с принципом традиционных займов. Одно из ключевых отличий заключается в ведении учета средств. При использовании традиционных кредитов банки или другие учреждения используют кредитные рейтинги для расчета суммы риска на каждого конкретного заемщика. При использовании криптовалютных займов кредитные рейтинги не нужны. Вместо этого трейдеры могут использовать свои активы в качестве залога для кредитора до тех пор, пока займ не будет возвращен.

Использование криптовалютных займов

Есть несколько причин, по которым криптозаем может быть привлекательным для инвесторов. Трейдеры часто не желают закрывать свои позиции, и когда требуются свободные средства, полезно иметь возможность взять заем. Еще одно распространенный способ использовать криптозаем — получение пассивного дохода. Используя платформу криптовалютного кредитования и используя BTC в качестве залога, трейдеры могут получить заем в BUSD или USDT (и любые другие стейблкоины). Сумма залога, вероятно, будет больше суммы займа, но после выплаты займа и процентов по нему, залог возвращается. При этом нужно учитывать, что BTC, возможно, вырос в цене, принеся заемщику прибыль.

Еще один аргумент в пользу криптовалютного, а не традиционного займа – скорость, с которой можно получить средства. Займ на основе BTC можно получить практически мгновенно, что делает ваши криптовалютные активы чрезвычайно ликвидными и конвертируемыми, а это в свою очередь позволяет легко и быстро использовать рыночные возможности.

Для централизованных (CeFi) вариантов требуется проходить KYC («знай своего пользователя»), а пользователи должны следовать определенным правилам. Основная привлекательность кредитных платформ CeFi заключается в том, что они обеспечивают большую безопасность и часто поддерживаются авторитетной биржей, такой как Binance. Платформы CeFi нередко защищают криптовалютные активы с помощью страхования или использования холодного хранилища.

Децентрализованные (DeFi) варианты предлагают аналогичные функции, но обычно процентные ставки не сравнимы с теми, что доступны через платформы CeFi. DeFi не требуют личной идентификации и доступны в любое время. Тем не менее пользователи должны учитывать риск взлома смарт-контрактов, например, возможность атаки с использованием флеш-кредитов.

И CeFi, и DeFi полностью прозрачны и работают на блокчейне. Кроме того, обе системы обычно предлагают пользователям возможность создавать сберегательные счета.

Как занять криптовалюту на Binance?

После того как пользователь решил, какие активы хотел бы взять в долг и как он будет предоставлять обеспечение, он должен определить продолжительность срока займа (7–180 дней). В зависимости от суммы залога платформа автоматически определит применяемую почасовую процентную ставку. За счет залогового обеспечения процентные ставки на криптозаймы обычно ниже, чем на традиционные кредиты. Через Binance Loans пользователи могут занимать до 65% от стоимости своего залога, а заемные средства можно использовать где угодно.

Как погашать криптовалютные займы

Факторы, которые следует учитывать при заимствовании криптовалют на Binance

Есть два фактора, которые вы должны учитывать, беря криптовалютный займ.

Отношение займа к залогу (LTV) – это расчет, который показывает инвесторам фактическую стоимость их займа по сравнению со стоимостью их обеспечения. Он рассчитывается с использованием индексной цены, различной для разных монет. Таким образом, если две разные монеты использовались в качестве обеспечения равного размера, то LTV для них будет отличаться.

Ликвидация происходит тогда, когда заемщик не выплачивает займ даже после того, как ему предоставляется дополнительное время с первоначальной даты платежа. Если основная сумма не может быть погашена, первоначальное обеспечение ликвидируется для покрытия займа. Комиссия за ликвидацию также взимается из общей суммы займа (на Binance ее размер установлен на уровне 2%).

Заключение

Если вы хотите использовать средства сверх своих собственных или вам нужны «быстрые деньги», но вы не хотите закрывать свои криптовалютные позиции, то криптозайм может вам помочь. Благодаря многочисленным вариантам использования криптовалют для заимствования и учета их в качестве залога, возможности торговли стали еще шире. А поскольку не нужно иметь кредитный рейтинг, чтобы подать заявку на получение криптозайма, любой держатель криптовалютных активов может открыть кредит по своему желанию. Помимо этого, пользователи могут сами выбирать, каким образом они будут брать займ. DeFi позволяют брать займы быстро и без P2P-взаимодействия. Вместо этого займ выдается кодом или смарт-контрактом.

Централизованные варианты обеспечивают пользователям взаимодействие со службой поддержки клиентов, страхование средств и, как правило, более высокую доходность. Для них также требуется дополнительная личная информация. Binance предлагает невероятно конкурентоспособные ставки, LTV и широкий выбор криптовалюты для работы.

Чтобы начать работу с криптовалютными займами, зарегистрируйтесь на Binance и поэкспериментируйте в поисках того, что вам подходит!

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь со следующими материалами в разделе «Часто задаваемые вопросы»:

И множество других часто задаваемых вопросов на Binance.

Источник