можно ли взять микрозайм на чужую карту
Берут чужие, а отдаешь свои. Как мошенники используют наши данные, чтобы обмануть МФО
На форуме Банки.ру появляются рассказы о неожиданных звонках от коллекторов или МФО с требованием вернуть долг, о существовании которого человек даже не догадывался. Истории о взятых по копии паспорта микрозаймах вроде бы канули в Лету, и у МФО достаточно инструментов для идентификации и проверки заемщика. Почему же мошенникам все еще удается обмануть микрофинансистов?
В 2019 году россияне стали чаще жаловаться на мошеннические микрозаймы в ЦБ. Так, за восемь месяцев текущего года в раздел «Оспаривание факта заключения договора», в который в том числе попадают жалобы на оформление микрозаймов онлайн по чужим паспортным данным, поступило 1 206 обращений против 921 за аналогичный период прошлого года.
При этом, по данным СРО «МиР», заметный всплеск активности мошенников, оформляющих займы по чужим персональным данным, наоборот, пришелся на конец 2018 года. Тогда доля жалоб на мошеннические займы в общем количестве обращений, поступающих в адрес саморегулируемой организации микрофинансистов, превышала 18%. По итогам III квартала 2019 года этот показатель снизился до 11%. «Сейчас мы видим, что многие компании, работающие на рынке, уделяют проблеме большое внимание. Крупные игроки в этом году значительно снизили уровень уязвимости в системах безопасности, которые позволяли мошенникам брать займы», — отмечает директор СРО «МиР» Елена Стратьева. Кроме того, по ее словам, многие МФО поменяли регламенты работы с заемщиками: если раньше человек должен был обращаться в полицию для решения вопроса, то сейчас в случае добросовестных игроков проблема решается за несколько дней между заемщиком и компанией.
Мошенничество или «забывчивость» клиента?
В самих МФО уверены, что жалобы на мошеннические микрозаймы в большинстве своем не имеют ничего общего с реальным мошенничеством. «От количества обращений в ЦБ, где говорится, что это фрод, реальный фрод по сектору составляет 1—2%», — говорит Кирилл Краснюк, директор по коммуникациям группы TWINO (бренды «Езаем» и «Монеза»). По словам генерального директора МФК «Займер» Романа Макарова, лишь пятое или даже шестое полученное компанией обращение о том, что заемщик не брал микрозаем, имело под собой реальные основания для жалобы на мошенничество с персональными данными.
Тем не менее реальные случаи мошенничества на рынке встречаются. Так, в группе TWINO по итогам III квартала было меньше десяти подтвержденных случаев фрода, в SmartCredit с начала года — около пяти. С одним из них МФО столкнулась в конце августа. Тогда в офис SmartCredit приходил участковый, который расследовал дело против сотрудника одного из крупных банков. Последнего заподозрили в том, что он тайно от своих клиентов оформлял на них допкарты и с использованием их паспортных данных брал микрозаймы в различных МФО. По информации Фариды Валуевой, которую она получила от полицейского, пострадали как минимум десять человек. На имя одного из них SmartCredit выдал кредит на сумму 7,5 тыс. рублей.
Разумеется, для тех, на кого повесили чужой заем, ситуация неприятна: испорченная кредитная история, назойливые звонки от коллекторов, потеря времени на выяснение обстоятельств, стресс и в отдельных случаях даже судебные разбирательства. Однако пострадавшей стороной при оформлении мошеннического займа становится и сам кредитор. «Во-первых, при подтверждении факта заем списывается, и компания терпит убытки. Во-вторых, антилидеры по количеству соответствующих жалоб привлекают к себе повышенное внимание со стороны регулятора и СРО: проходят проверки, налагаются штрафы до устранения большого объема фрода и так далее», — подчеркивает Елена Стратьева. Поэтому МФО в первую очередь сами заинтересованы в том, чтобы правильно идентифицировать заемщика.
Проверка по всем фронтам идет упрощенно
Если сумма займа не превышает 15 тыс. рублей, то законодательство допускает проведение упрощенной идентификации заемщика. В таком случае при подаче заявки онлайн обычно требуются данные паспорта (фотография или самостоятельный ввод информации), СНИЛС, электронная почта, реквизиты банковской карты и мобильный телефон, на который высылается код с подтверждением. Первым делом проверяется действительность паспорта по государственной базе ГУВМ МВД. Полученные документы «пробиваются» через Систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), делается запрос в БКИ, где также содержится персональная информация заемщика.
Проблема в том, что все эти данные мошенник может указать верно и в полном объеме. В Интернете продаются нелегальные базы с кредитными историями, паспортными данными и другой персональной информацией миллионов россиян. Поэтому важно не столько проверить данные, сколько убедиться в том, что их для получения займа использует тот человек, которому они принадлежат.
Многие МФО, как и рекомендует ЦБ, запрашивают у потенциального заемщика селфи с паспортом. Однако здесь есть два риска: мошенник может либо быть очень похож на «псевдозаемщика», либо использовать фотографии своей жертвы, взятые из соцсетей, и навыки фотошопа. Последнее автоматические системы проверки заемщика распознавать научились. Сейчас существует множество программ, которые способны обнаружить следы фотошопа на изображении.
Телефон, оставленный в заявке, должен совпадать с тем, что отражен в записях из БКИ. Если там информации нет, МФО может проверить владельца номера у мобильного оператора. По словам Кирилла Краснюка, иногда оператор может не ответить на запрос, тогда микрофинансовая организация проводит дополнительную верификацию — клиенту звонят по номеру из заявки и задают серию быстрых вопросов. «Например, кто вы по знаку зодиака, в какой школе вы учились, где вы сейчас находитесь, потому что система автоматически определяет местонахождение. Как правило, мошенник не может довольно быстро отвечать на такие вопросы», — рассказывает он.
Еще одна рекомендация ЦБ — выдавать займы на именную банковскую карту. Важно, чтобы имя, указанное на пластике, совпадало с именем заемщика. При этом разрешения на проведение верификации принадлежности банковской карты у МФО нет, отмечают в СРО «МиР». Микрофинансистам приходится запрашивать фотографию пластика или использовать свои способы проверки. «У каждой компании есть «фишки», как проверить банковскую карту, тому ли банку она принадлежит. Есть приложения, которые даже держателя карты могут определить», — говорит Фарида Валуева.
МФО не хватает информации о заемщике
В начале октября группа депутатов внесла в Госдуму законопроект о запрете МФО выдавать займы без проведения биометрической идентификации заемщика. В СРО «МиР» считают, что в текущем виде инициативу реализовывать рано. Во-первых, в законопроекте не предусмотрен переходный период — МФО просто не успеют подготовить необходимую инфраструктуру. Во-вторых, база Единой биометрической системы наполняется крайне медленно. Так, за год работы ЕБС свои данные сдали лишь около 20 тыс. россиян. «Регулярные дискуссии (в том числе в СМИ) представителей финансового рынка и клиентов об удобстве процедуры оформления, уровне надежности оборудования также косвенно указывают, что в ближайшее время ситуация не изменится и очередь из желающих сдать биометрию ждать еще рано», — считает Стратьева.
На данный момент наилучшим выходом из ситуации микрофинансисты считают расширение доступа к информации о потенциальных заемщиках, и для этого нужны регуляторные изменения. Помимо разрешения на проведение верификации принадлежности банковской карты, СРО «МиР» хочет добиться доступа МФО к Единой системе идентификации и аутентификации. «Не формального разрешения, которое недавно получили МФО, а фактического доступа. Пока, насколько мы видим, механизм не работает», — подчеркивает генеральный директор саморегулируемой организации. «Чем больше официальной информации будет доступно для анализа, тем проще будут обнаруживать логические противоречия, которые характерны для мошенничеств», — заключает Роман Макаров.
Юрист объяснил, что делать, если на карту пришел «чужой» микрозайм
В России стали фиксировать случаи выдачи микрозаймов гражданам без из согласия. Схема может иметь две разновидности. В первом случае вдруг обнаруживается, что на карту поступила определенная сумма.
Через некоторое время звонят из микрофинансовой организации и просят выплатить кредит вместе с процентами. Либо деньги приходят на карту, но вскоре поступает звонок из микрофинансовой организации. Узнав об «ошибке» оператор легко соглашается отменить заем, для чего на телефон приходит сообщение с кодом. Однако после сообщения кода оказывается, что кредит не отменен, а наоборот, подтвержден.
Юрист Евгений Фурин объясняет, что подобного рода мошенничества стали возможны из-за утечек данных банковских карт из банков и платежных систем. Такую карту лучше перевыпустить. Также, по словам Фурина, не стоит вести переговоры с представителями микрофинансовой организации. Необходимо настаивать на том, что не брали кредит, пусть отменяют его сами. Также имеет смысл сообщить о том, что будете обращаться в Центробанк и в полицию.
Не стоит тратить поступившие средства. Напротив, нужно обратиться в банк с заявлением об ошибочном переводе. Заполнить такое заявление можно лично в отделении банка или дистанционно. Не лишней будет жалоба в Роспотребнадзор. Во всех обращениях нужно указать, что никакого договора с микрофинансовой организацией не заключали и готовы вернуть деньги, подчеркивает юрист.
Можно ли взять заем на чужую карту?
Пластиковые карточки стали универсальным инструментом, позволяющим проводить все виды безналичных операций: оплачивать товары и услуги, перечислять налоги в казну, получать заемные средства. Но бывает, что человек потерял или не успел завести пластик. Как в этом случае оформить кредитный продукт? В статье рассмотрим вариант займов на чужую карту.
Требования для получения займов онлайн на карту
Перечисление средств на карточку — основной способ микрофинансирования. Он позволяет выдать заем круглосуточно и из любой точки страны, где доступен выход в мировую сеть. Вся транзакция занимает 10-20 минут с момента подачи заявки. Однако в онлайн-сервисах использование карт важно не только из соображений удобства: с помощью пластика клиент проходит процедуру идентификации, а МФО защищает себя от мошенников (например, когда берут заем по чужому паспорту).
Отметим, что попытка оформить микрокредит на картсчет, принадлежащий стороннему лицу, — это мошенничество. За подобное деяние закон предусматривает административную и уголовную ответственность: сначала взыскание средств, а в качестве крайней меры — заключение сроком до десяти лет.
Можно ли взять заем на чужую карту в 2021 году
Итак, в ситуации, когда ни одна МФО не одобрит кандидатуру клиента, указавшего реквизиты чужого пластика, остается несколько способов оформить заем без собственной банковской карты:
Таким образом, напрямую оформить микрокредит на чужую карту возможно одним путем: для этого ее владельцу придается лично заполнить заявку и взять на себя обязательства по возврату заемных средств. А поскольку лишнюю финансовую ответственность согласится нести не каждый, проще рассмотреть опосредованный вариант — например, оформление через электронный кошелек.
Как взять заем на чужую карту онлайн через электронный кошелек
Чтобы не вводить в систему реквизиты чужого пластика, можно сначала оформить заем на электронный кошелек. Такой способ сегодня предлагают крупные МФО. Получив деньги на кошелек, его владелец вправе переводить средства на любую карту.
Бесплатно обзавестись кошельком вправе каждый, кто зарегистрировался в платежной системе:
Для создания любого кошелька понадобится мобильный телефон и стабильное интернет-соединение. Стоит учитывать, что МФО не всегда работают с платежными системами, а если и принимают к обслуживанию кошельки, то ограничиваются одним сервисом. Например, наибольшей популярностью у российских компаний пользуется Яндекс.Деньги.
Как получить заемные средства без карты — обзор способов и МФО
Наличными, на банковскую карту, на Яндекс.Деньги
На банковскую карту, на банковский счет, денежным переводом, на электронные деньги
На банковскую карту
Наличными, на банковскую карту
На банковскую карту, на банковский счет, денежным переводом, на Qiwi кошелек
До 100 000 тыс. рублей
На банковскую карту
На банковскую карту, на банковский счет, денежным переводом, на электронные деньги
На банковскую карту, на банковский счет, денежным переводом, на Qiwi кошелек
На банковскую карту, на банковский счет, денежным переводом, на электронные деньги
Наличными, на банковскую карту, на банковский счет, на электронные деньги
Также в таблице указаны МФО, которые выдают заемные средства наличными. Заявку на такой микрокредит примут без реквизитов платежной карты, однако стоит учесть недостатки:
Есть и существенные плюсы. Оформляя заем в офисе МФО, клиент может взять в долг большую сумму (до 300 тыс. рублей) и предоставить обеспечение — например, залог в виде авто или недвижимости.
Можно ли взять займ на чужой паспорт
Как мошенники оформляют займ по чужому паспорту?
После получения нужной информации, злоумышленники выбирают наиболее перспективные, с их точки зрения, данные и начинают рассылать заявки в разные финансовые организации. Чаще всего – в МФО (Микрофинансовые организации), так как банки все же относятся к вопросу выдачи кредитов более ответственно и не дают деньги в долг без личного присутствия клиента. Справедливости ради стоит отметить тот факт, что даже при таких условиях большинство МФО отказывает в кредитовании, если менеджер подозревает какой-то обман. С другой стороны, всегда можно найти тех, кто готов на все, чтобы привлечь нового клиента. Как следствие, мошенник получает деньги, а собственник паспорта – подозрительный долг, о котором он даже не догадывается.
Каким может быть наказание?
Конкретный вариант наказания зависит от степени вины злоумышленника, масштабов обогащения и так далее. Чем больше людей пострадало от действий мошенника, чем больше денег он получил обманным путем, тем строже будет наказание. Следует учитывать еще и тот факт, что если мошенник был не один, то это может проходить по п.2 указанной выше статьи, как организованная группа злоумышленников. Наказание в такой ситуации будет намного серьезнее.
Как оформить займ по чужому паспорту легально?
Что делать если на вас незаконно оформили займ?
Так как получить микрозайм по чужому паспорту все же возможно, значит эта проблема может коснуться любого. Как следствие, нужно понимать, что делать в такой ситуации:
Следует учитывать еще два основных момента:
Как не стать жертвой мошенников?
Идеального, стопроцентного способа полностью защититься от мошенников не существует. В лучшем случае, если человек полностью удалит всю информацию о себе в интернете (это можно сделать, но долго, сложно и не всегда приводит к нужному результату), вероятность того, что его данные найдут мошенники будет намного меньше. Но не факт, что задолго до удаления данных базу с информацией о человеке уже не купили мошенники, и у них еще просто не дошли руки до потенциальной жертвы. Таким образом, можно порекомендовать некоторые основные действия:
Можно ли взять займ на чужую карту?
Иногда у заёмщиков возникает вопрос: можно ли взять займ на чужую карту, если нет собственной? Большинство МФО проводят идентификацию по банковскому пластику и просят клиентов предоставить данные именной карты. Такая процедура помогает кредиторам избежать мошенничества через интернет. Если заемщик получит согласие держателя пластика, то МФО может оформить онлайн займ на чужую карту.
Требования для получения займов онлайн на карту
Некоторых заемщиков интересует: можно ли взять займ на чужую карту без отказа, если нет собственной?
Получить займ на чужую банковскую карту возможно при соблюдении следующих условий:
Требования к заемщикам для оформления онлайн займа на чужую карту:
Требования в разных компаниях могут отличаться и зависят от размера онлайн займа на чужую карту и репутации заемщика. Например, оформить микрокредит больше 30 000 рублей смогут клиенты старше 21-23 лет и моложе 65.
Калькулятор
Можно ли взять заем на чужую карту в 2021 году
Можно ли взять микрокредит по чужому паспорту или банковской карте без отказа, если у заемщика нет с собой пластика, а деньги нужны срочно? Займ на чужую карту онлайн реально оформить, если заемщик знает реквизиты карты.
Нужно поставить в известность менеджера МФО, а держатель пластика должен подтвердить свое согласие с помощью кода из смс. Указывать свои ФИО и номер чужой карты нельзя, т.к. осуществить финансовую операцию не удастся, а обман будет раскрыт.
Некоторые МФО оформляют онлайн кредиты без проверок по банковской карте, осуществляя идентификацию по паспорту и перечисляя деньги на электронный кошелек. Также клиент может попросить родственника получить микрозайм на свое имя.
Ответственность за получение займа на чужую карту
Если рядом нет владельца карты, который может подтвердить свое согласие на зачисление денег, то действия заемщика классифицируются как мошенничество. Уголовная ответственность за нарушение закона заключается в 10-летнем тюремном заключении и оплате штрафа.
Как оформить займ на чужую карту мгновенно и без отказа?
Получить займ на чужую карту онлайн возможно мгновенно, круглосуточно и без отказа в 90% обращений. Для этого необходимо зарегистрироваться на портале Госуслуг или создать личный кабинет на сайте МФО. Желательно изучить отзывы других заемщиков, чтобы заранее знать о скрытых комиссиях или дополнительных платных услугах. Также заемщик должен ознакомиться с документами, представленными на сайте кредитора, чтобы убедиться в наличии лицензии на осуществление подобного рода деятельности.
После выбора фирмы, нужно заполнить анкету, указав:
После заполнения анкеты нужно:
Средства поступают на банковскую или виртуальную карту в течение часа, в зависимости от загруженности оператора и времени суток.
Оформить первый займ реально без процентов или со льготным периодом до 10 дней.
Погашение задолженности
Вернуть долг кредитующей фирме нужно способом, описанной в договоре. Расходы за возврат денег оплачивает заемщик.
Погашение задолженности возможно:
Перечисляя рубли на счет МФО, важно учитывать скорость их поступления, чтобы избежать пени за просрочку выплат. Самый быстрый способ погашения задолженности – перевод с банковской карты или передача наличных в офисе.
