можно ли взять займ одновременно в нескольких мфо

Можно ли взять несколько микрозаймов одновременно? Есть ли ограничение на число сделок?

Вы здесь

Одного микрозайма, оформленного в МФО, может быть недостаточно. Причины для этого разные: нужно больше денег, с помощью новой сделки гражданин хочет погасить старый долг или таким образом он пытается пополнить записями свою кредитную историю. В конечном счете неважно, зачем именно понадобилось заключить несколько договоров. Микрофинансисты чаще всего не требуют подтверждать целевое использование средств. Но пользователей интересует вопрос: Сколько займов можно взять одновременно в разных МФО? Давайте ответим на него.

Чтобы узнать о наличии или отсутствии ограничений на количество сделок обратимся к нормативным документам. Данная информация раскрыта в Базовом стандарте, сформированном СРО в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации. В нем сказано, что между одной МФО и одним получателем финансовой услуги в течение 12 месяцев может быть заключено не более 9 договоров потребительского займа со сроком до 30 дней включительно. Данный лимит введен с 1 января 2019 года. Ранее максимум составлял 10 микрозаймов. По мнению представителей СРО ограничение нужно, чтобы не допустить превышение предельного уровня платежеспособности заемщиков.

Обратите внимание, что предел в 9 сделок актуален в рамках сотрудничества с одной фирмой. Ограничения на совокупное количество микрокредитов одного человека в разных компаниях на данный момент не установлено. Как сообщают эксперты, общей базы займов, к которой бы имели доступ абсолютно все МФО, пока что не существует. Единственный источник информации о заключенных договорах — это кредитная история клиента.

К ней обращаются, чтобы:

Но узнать обо всех займах, которые человек оформляет в данный момент, они не могут. Бывают случаи, когда гражданин одновременно подал несколько заявок в разные МФО. В момент проверки анкеты кредиторы не знают друг о друге и рассматривают его как стандартного заемщика. Микрофинансисты руководствуются только лимитом в 9 договоров для своей компании. Выдавать ли деньги заявителю, у которого уже есть финансовое обязательство, кредитор решает в индивидуальном порядке. Он может отказать, ссылаясь на высокую долговую нагрузку. Но может и одобрить заявку, если не сомневается в платежеспособности и добросовестности клиента. Таким образом, если человек уверен, что сможет погасить сразу несколько займов, то он может попытаться их оформить. А дальше — решение за представителями МФО.

Также в Стандарте есть важное уточнение: установленное ограничение в 9 займов не распространяется на случаи, когда фактический срок пользования заемными деньгами не превысил 7 календарных дней. Получается, что если клиент успевает погасить долг за неделю, то такой микрокредит не заносят в список. Сколько таких суперкоротких займов можно взять, в документе не обговаривается. Выходит, что граждане могут пользоваться ими в рамках одной компании сколько угодно раз.

Источник

Я взял несколько микрозаймов на 50 000 ₽, а отдал почти 100 000 ₽

Этот текст написал читатель в Сообществе Т⁠—⁠Ж. Бережно отредактировано и оформлено по стандартам редакции.

Все началось в конце прошлого года. Ничто не предвещало беды, я был практически ничем никому не обязан.

В какой-то момент я захотел взять еще один кредит тысяч на 50, чтобы потратить его на апгрейд своего рабочего места. Но ни один банк не захотел давать мне третий кредит. И я решил, что могу себе позволить взять несколько займов под разные проценты. Как же я ошибался.

Почти у всех организаций были одинаковые условия: деньги получаешь сейчас на карту, платишь примерно через 3 недели и переплачиваешь 1% в день. Я взял несколько займов от 2 до 10 тысяч. В общей сложности мне пришло где-то 40—50 тысяч.

Самая заманчивая и глупая мысль: «Возьму 7,5 тысячи, отдам где-то в районе 9 тысяч. Ну и ладно, подумаешь — 2 тысячи переплатить».

Хотя стоило подумать о том, что деньги придется возвращать не частями, как кредит, а сразу одним платежом.

Конечно же, я не потратил эти деньги ни на какой апгрейд. Я просто перестал так усердно работать над проектами (занимаюсь сайтами), решил взять отпуск и потратить эти деньги на себя. Но настал момент их отдавать.

Отдавал я их очень долго: никакие не 3 недели, а целых 6 месяцев. Постепенно я гасил мелкие кредиты, чтобы снизить нагрузку по процентам, и одновременно оплачивал проценты, чтобы продлить крупные займы. Плюс в этот период у меня было два открытых кредита и рассрочка на бытовую технику. Мой платеж по кредитам в среднем составлял 2—3 тысячи.

Чтобы понять всю эпичность и глупость ситуации, достаточно взглянуть, сколько я переплатил. Ниже представлю вам отчет выплат по кредитам из данных, которые я записывал в блокнот трат.

Отчет выплат по кредитам

Без малого почти 100 тысяч — при том, что я брал примерно в два раза меньше и прошло всего полгода. При этом, погашая некоторые займы, мне приходилось брать новые, потому что было не на что жить. Это был реально сущий ад.

Я не знаю, как с заработком в 30 тысяч я смог прожить эти полгода. Было очень сложно. В какой-то момент я понял, что могу потянуть даже ипотеку, если буду сильно экономить.

Я мог подать на банкротство, но это был легкий и не самый чистоплотный, на мой взгляд, способ списания долгов. Я человек слова, поэтому всегда выполняю свои обещания и взятые на себя обязательства. Пусть это будет мне уроком.

Финансовые провалы. Здесь делятся историями о финансовых поражениях

На банкротство вы не могли подать.

Мне на полном серьёзе интересно, почему нельзя подождать 3 недели и потратить собственные деньги, учитывая, что со сэкономленными процентами их бы было существенно больше.

Максим, почему не мог? Он же написал, что были ещё два кредита в банках

Откуда мысли о банкротстве берутся у людей с такими долгами, вы рекламы в автобусах насмотрелись?)

1. Банкротство денег стоит. Если я правильно помню, госпошлина и гонорар финансовому управляющему — это обязательные расходы, а также вам скорее всего понадобится юрист, чтобы помочь собрать бумажки, не подвести себя под статью и просто поддержать морально — это тоже расходы.

2. Далеко не факт, что вас вообще признают банкротом. Опять же если правильно помню, сначала посмотрят, можно ли ваши займы реструктуризировать, как-то смягчить условия выплаты, но чтобы вы все-таки рассчитались с кредиторами. Посмотрят, сколько вы получаете и нужно ли вам столько получать или перебьетесь прожиточным минимумом, пока ваша зарплата падает финансовому управляющему, и уже он(а) выделяет вам средства на жизнь, а остальное уходит кредиторам. Не будет такой ситуации, что вы остались при деньгах и имуществе, а долги счастливо списаны. Такое дозволено только Кехману какому-нибудь)

Откуда я это знаю — вела бложик компании, которая как раз помогала с банкротством. Разговаривала с реальными банкротами, собирала истории для статей. Почему-то запомнилось, как мне одна девушка сказала: вот я иду по улице, мне грустно и хочется купить шоколадку, а не на что. Это состояние уже в процессе банкротства, а не до. Я могла где-то переврать факты, потому что прошло несколько лет, но не надо, пожалуйста, думать, что банкротство — это чудесное избавление от долгов, каким его рисуют компании типа моих бывших работодателей.

«вот я иду по улице, мне грустно и хочется купить шоколадку, а не на что. Это состояние уже в процессе банкротства, а не до».. а после банкротства вы с ней не пробовали поговорить? )))

Источник

Можно ли взять сразу несколько микрозаймов

Оформить заявку на первый займ под 0% →

В последнее время финансовое положение многих людей оставляет желать лучшего, обратиться в банк не всегда является возможным, и большинство россиян обращают свой взгляд на МФО. Но можно ли взять сразу несколько микрозаймов, если нужна большая сумма, и где это можно сделать? Подробно рассказываем в этой статье.

Можно ли брать несколько кредитов или микрозаймов

Как известно, подавляющее большинство микрокредитных организаций предлагают своим клиентам небольшие суммы в долг, чаще всего, речь идет о займах, не превышающих 20-30 тысяч рублей. И то эти суммы доступны лишь постоянным клиентам, а если вы обратились в МФО впервые, вам и вовсе могут одобрить не более 10-15 тысяч рублей.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Чтобы «пережить» пару недель до зарплаты этих денег вполне достаточно, но что делать, если нужна более серьезная ссуда для каких-либо целей? Например, вам нужно срочно отремонтировать сломавшуюся машину, заплатить за дорогостоящее лечение, заменить что-то из бытовой техники, вышедшей из строя?

Конечно, логичнее в таком случае обратиться в банковское учреждение, где минимальная сумма кредита только начинается от 50000 рублей, и кредитоваться можно на длительный срок под более низкий процент. Но при этом вам нужно будет потратить время на сбор документов для банка, а его может не быть.

Или у вас не очень хорошая кредитная история, и банки вам вовсе отказывают.

Тогда лучше будет взять несколько микрозаймов в разных МФО. Как правило, это быстрый процесс, если вы оформляете срочный займ через Интернет на свою карту, вся процедура от момента подачи заявки до получения средств на счет займет не более часа. Но есть одно но – долговая нагрузка, о которой расскажем далее.

МФО обязали рассчитывать долговую нагрузку у заемщиков

Микрофинансовые организации долгое время подчинялись своим собственным законам, имели особую тарификацию в соответствии с внутренней политикой, ограничения на них особо не действовали. Из-за этого МФО выставляли по своим займам огромные проценты, и люди на них соглашались в безвыходных ситуациях, переплачивая в 10 раз больше, чем брали изначально.

Одобряли микрокредиты практически всем, не спрашивали данные о работе или доходе. Люди брали столько займов, сколько хотели, часто не рассчитывали свои возможности и увязали в долгах.

Кто-то закладывал недвижимость, кто-то транспортное средство, и потом теряли свое имущество из-за просрочек. Заемщики оказывались практически беззащитны, получали проблемные долги и практически безвыходные ситуации по разрешению своих проблем.

Чтобы разрешить эту ситуацию, Центробанк начал постепенно ужесточать законодательство в отношении МФО. Им ограничили размер максимальной процентной ставки, размер штрафных санкций, а также запретили выдавать займы под залог недвижимости.

Еще одно ограничение вступило в силу с 1 октября 2019 года – МФО теперь должны рассчитывать максимальную долговую нагрузку заемщика перед тем, как выдать ему микрокредит на сумму свыше 10000 рублей. Теперь кредитор должен рассчитать, какую нагрузку будет нести выданная ссуда, если больше 50%, то это высокий риск.

Долговая нагрузка – это соотношение вашей заработной платы к выплатам по действующим задолженностям. Если вы тратите около 40-60% от размера вашего дохода на оплату кредитов и иных долгов, то такая нагрузка считается высокой.

Соответственно, теперь МФО должны проверить – какие у вас уже есть задолженности, сколько вы по ним платите, и сколько у вас остается еще денег (прям как в банке). И если остатка ваших средств от з\п достаточно для оплаты еще одного займа, то его одобрят, если нет – откажут. Проверка идет на основании данных из БКИ.

Так можно ли взять несколько микрозаймов

Да, однозначно можно, если это позволяет ваша официальная платежеспособность. Её проверяют через портал Госуслуги и запрос в ПФР, это очень удобно, т.к. позволяет не спрашивать с заемщика дополнительные бумаги и справки, и получать все данные через Интернет.

Если вы на данный момент уже имеете одни-два микрозайма, и на них уходит не более 20% от вашей зарплаты, то вам могут одобрить еще один микрокредит. Для повышения вероятности одобрения, можно сделать следующее:

Если вам нужна крупная сумма в долг, то можно кредитоваться под залог транспортного средства, тогда вы сможете выручить до 50-60% от оценочной стоимости автомобиля. Но прибегать к такому способу лучше в самом крайнем случае, потому если вы будете допускать систематические просрочки, авто через суд могут изъять.

Где выгоднее всего получить микрозайм

Сегодня в каждом городе есть несколько микрофинансовых компаний, которые предлагают своим клиентам свои услуги по получению небольших сумм на короткий срок. Процентная ставка ограничена 1% в день – оно действует по новому закону, выше брать не могут.

Выгоднее всего условия для новых клиентов, которые впервые обратились в МФО для получения займа. Они могут рассчитывать на выдачу денежных средств под нулевую ставку. Если они вернут долг в указанный срок, то им не придется переплачивать.

Источник