Осаго для грузовых автомобилей физическим лицам почему не сделать страховку
ОСАГО для грузового автомобиля физлица, отказывают оформлять. Решаем проблему.
Всем привет! Все кто имеет во владении в России личный грузовой автомобиль наверное давно столкнулись с такой проблемой как оформление полиса ОСАГО. Дело в том, что никто из страховых компаний не желает оформлять полиса на грузовые для физических лиц. Отказывают под любым предлогом, либо до кучи с доп страховкой где страховая премия выходит под десятку. Я пару лет мучался с этой проблемой. Каждый раз скандалы и разборки. Писал жалобу в Центробанк. Мне пришел официальный ответ что страховая компания не вправе отказать в полисе обязательного страхования и я могу использовать свидетелей, фото и видеофиксацию отказа. Также можно обратиться с жалобой в прокуратуру. Два года я делал полисы с разборками, угрозами и нервами, но делал.
В прошлом году решил пробовать оформить электронный полис.
До смешного, пробовал на десятке страховых компаний, везде в процессе оформления какие-то мелкие засады не позволяющие продолжить оформление полиса. То документ не проходит проверку, то не совпадает что-то, то капчу ввести невозможно из за того что окошко такое мелкое что невозможно разобрать символы. Я было уже разочаровался в возможности воспользоваться таким видом услуги и приготовился к наступательным действиям. Решил попробовать ещё один раз на сайте. Так, прежде хочу сказать что я не имею к рекламе никакого отношения и никаких материальных благ с этого не имею. В общем на последок зашёл на сайт Игосстрах. Полис вроде как и везде оформил без проблем но в конце с меня попросили копии всех документов необходимых доя оформления полиса. Если честно я приуныл, так как уже в других отправлял без толку. Отправил и сюда. Но каково было моё удивление что все документы до единого прошли проверку и было предложено оплатить готовый полис, что я и сделал.
Прошёл год. Десятого числа у меня заканчивается срок действия полиса. Сегодня пролангиловал полис на сайте за пару минут, никаких проблем, даже номер диагностической карты не спросил, видимо взяли сами из базы. Просто, с максимальной скидкой. Кстати полис на грузовик дешевле легкового полиса, страховая премия вышла 2982 рубля 65 коп.
В общем если кто имеет похожие трудности попробуйте решить проблему моим способом.
Всем мира и добра!
ОСАГО на грузовик
Одной из специализаций нашей компании является оформление полисов ОСАГО для грузовых автомобилей. Мы гарантируем официальное оформление и гаранируем, что оформим полис, даже если все компании отказываются!
Компания UOSAGO.RU гарантирует официальное оформление полиса в соответствии со всем действующем законодательством.
Мало страховых компаний, готовые берут на страхование грузовые автомобили. Потому, что это является не сегментом для большинства СК.
В нашей компании мы всегда в курсе, какой автомобиль, какая страховая компания может взять на страхование. Мы работаем с грузовиками уже более 10 лет.
Мы работаем с юридическими физическими лицами уже более 10 лет, поэтому знаем как делать и что делать!
100% лучшая цена
Мы сотрудничаем с десятками страховых компаний и подберем для Вас самые выгодные предложения.
Официальное оформление
Все полисы регистрируются в РСА и вы всегда можете проверить их в единой базе.
Л егковой транспорт, в большинстве случаев, приобретают для личных целей, чего не скажешь о грузовых автомобилях, которые покупаются, как правило, для работы. Однако, чтобы быть спокойным за свое авто и денежные средства, потребуются не только документы на машину, но и обязательное страхование автогражданской ответственности – ОСАГО. Оформить данный полис может любой страховщик, имеющий лицензию, даже в режиме онлайн.
Как происходит оформление страховки на «грузовик»
ОСАГО, по определению, является обязательной процедурой для всех российских автовладельцев. Фирму-страховщика, у которой приобретать полис, вы вольны выбирать самостоятельно.
Если речь идет о личном визите в страховую, то вы, как физ. лицо, должны сначала предоставить полный пакет необходимых документов, после чего следует подписание договора и внесение оплаты. Некоторые страховщики предоставляют возможность некой рассрочки платежа, однако нужно запомнить, что при 1-й же просрочке договор может быть признан более не имеющим силу.
Услугу по оформлению полиса ОСАГО оказывают только страховые компании, имеющие лицензию. Актуальный список аккредитованных страховщиков вы всегда сможете посмотреть на сайте РСА.
Если вы хотите приобрести авто и сдавать его в аренду, то об этом необходимо уведомить страхового агента. В противном случае получится так, что при наступлении страхового случая выяснится – полис оформлен на одного человека, а управляет авто совсем другой. Как следствие этого будет отказ в выплате компенсации.
Какие документы понадобятся
Сам процесс страхования грузового автомобиля не имеет отличий от процесса получения полиса на «легковушку». Вам понадобится подготовить необходимый пакет документов и обратиться к выбранному страховщику.
Понадобятся следующие документы:
На продление страховки у вас есть до 20 дней с момента окончания периода действия предыдущего полиса. Вы можете выбрать полис как круглогодичного, так и сезонного действия (от 3 месяцев). Отказ в оформление полиса вы можете услышать в том случае, если перечень документов оказался не полным. Если же все правильно, то бланк вы можете получить в тот же день, в который обратились в страховую.
Получение е-ОСАГО на грузовое ТС
Когда-то владельцам грузовых ТС не предоставлялась возможность онлайн оформления ОСАГО, однако, сейчас это общедоступная услуга.
Приобрести электронный полис ОСАГО на «грузовик» может абсолютно каждый, тем более это гораздо быстрее и проще, в сравнении с визитом в страховую. Отличие оформления е-полиса только в том, что всю ту же самую информацию вы вбиваете в указанные поля по форме на сайте страховщика.
Процесс полностью автоматический, однако, в некоторых случаях может поступить звонок от страховщика, чтобы подтвердить оформление страховки.
После того, как вы внесете всю необходимую информацию, и сделка пройдет автоматическое согласование, вам будут предоставлены реквизиты для оплаты. Произвести платеж вы можете практически любым удобным способом: с карты, в терминале или с помощью электронного кошелька.
Ваш полис е-ОСАГО всегда будет доступен в личном кабинете на сайте страховщика, а также вы получите его на электронную почту. Вам останется только распечатать его и положить в машину. Некоторые страховщики предлагают доставку оформленного полиса, однако в таком случае вам придется ждать курьера.
Расчет цены полиса ОСАГО для грузовых автомобилей
Расчет стоимости, в принципе, установлен законодательно. Формула примерно такая: базовая ставка (3509-6341 руб.) умножается на различные коэффициенты: регион жительства, водительский стаж, технические параметры ТС, период действия страховки, кол-во вписанных в страховку водителей и другие коэффициенты.
Онлайн расчет стоимости ОСАГО
Самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО для физических и юридических лиц вы можете с помощью калькулятора ОСАГО, который рассчитает стоимость по 9 топовым страховым. Просто внесите необходимые данные и совершите рассчет. Расчет не займет более 2 минут.
Предварительно рассчитать стоимость ОСАГО вы можете и самостоятельно, опираясь на показатели в таблице. Однако не у всех получается с точностью подобрать верные значения, из-за чего возможны ошибки в расчетах. Хотите произвести расчет быстро и точно? Воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте страховщика.
Что влияет на итоговую стоимость:
Актуальный расчет вы можете получить на сайте РСА, вся информация соответствует существующим законодательным нормам.
Условия разных страховщиков для страхования грузового авто
Многие водители задаются вопросом, касательно того, почему в разных СК можно получить разную стоимость полиса, когда тарифы закреплены в законодательстве.
Дело в том, что некоторые страховщики навязывают своим клиентам дополнительные услуги, часто под видом обязательных, хотя это не так. Порой вы даже можете не узнать сразу, что в вашу страховку была включена доп. услуга. Чтобы защитить себя от переплаты, поинтересуйтесь у агента, на основе каких данных был произведен расчет.
В качестве примера можно обратить внимание на калькулятор с сайта РСА и внешнего ресурса «Ресо». Грузовое ТС с массой свыше 16 тонн, имеющее прицеп. Период действия страховки – 1 год. Страхование производится впервые.
Срок использования – свыше 10 месяцев, региональная принадлежность – МО, г. Голицино. Полис не должен иметь ограничений по кол-во лиц, допущенных к управлению ТС.
Исходя из этих параметров, калькулятор РСА определяет размер страховой премии 20 211,30 – 24 252,32 руб. По тем же самым параметрам калькулятор «Ресо» выдает сумму 22 188,40 руб.
Стоимость оформления страховки зависит от выбранного страховщика. Если вы работаете с одной и той же СК более 1 года, то вам будет, возможно, будут доступны скидки, увеличивающиеся из года в год.
Комментарии
Пользователи пока что не оставляли комментарии, Вы можете быть первым.
Тюменские водители готовы бастовать, потому что не могут застраховать свои грузовики Версия для печати
Тюменские частные перевозчики вынуждены платить штрафы за отсутствие ОСАГО, потому что страховщики не хотят их страховать.
Об этом рассказал «Нашему городу» один из тюменских предпринимателей. Водители говорят, что могут отказаться перевозить грузы.
Водители, занимающиеся частными перевозками на среднетоннажном транспорте, который зарегистрирован на физических лиц, не могут оформить страховку по ОСАГО. Водители вынуждены платить штрафы при остановке их сотрудниками ДПС. Сумма в принципе не высокая — 800 рублей, а если еще и со скидкой на Госуслугах то всего 400 рублей. Но сам факт того, что застраховать автоимущество не удается, на лицо.
Водители грузовиков не могут застраховать свои машины
Журналисты пообщались с несколькими водителями, и они говорят, что проблема существует по всей стране.
«Если в начале года, в апреле, еще можно было застраховать свой транспорт, то уже в июле, августе начали возникать проблемы. Некоторые страховые агенты мотивировали это тем что мы убыточные и отказывали в страховке», — рассказывает водитель.
Один из водителей показал нам, как на известном сервисе для подбора страховок вводя данные автомобиля программа его просто не видит, т. е. электронный полис ОСАГО оформить не получится. Но и в офисах также отказывают.
Подробней о проблеме рассказал индивидуальный предприниматель Александр Харько.
«Страховые агенты сами бьются, бьются и ничего не могут сделать. Страховые компании, когда лично обращаешься они категорически не страхуют, отправляют на сайт. Электронно программы не пропускают, начинает бросать с сайта на сайт, и концов не видно», — рассказывает предприниматель.
Он сообщает, что с такими проблемами сталкиваются многие водители по стране, где-то больше где-то меньше.
У предпринимателя и его коллег возникает ощущение, что это делается специально чтобы прижать мелкий бизнес перевозок, например, у компаний, которые зарегистрированы как ООО и других крупных участников автоперевозок по словам Александра таких проблем не возникает.
Опять же по словам предпринимателя, в разговорах со страховщиками ему сообщили, что для категории C (управление грузовиками с массой более 3,5 тонн) у страховых компаний существуют квоты.
«Если бы я был юрлицом, даже с одним автомобилем, но у меня будет ООО, я спокойно зайду на сайт введу данные и застрахую автомобиль», — говорит Александр.
При этом он отмечает, что для юрлиц страховка дешевле, а ему говорят, что наоборот физлиц страховать убыточней.
От таких условий водители готовы объявить забастовку. По словам Александра, частники закрывают больше половины грузоперевозок в регионе.
Кто может помочь водителям грузовиков со страховкой?
По этому поводу предприниматель обратился к тюменскому бизнесомбудсмену Ларисе Невидайло. Она сообщила «Нашему городу», что к сожалению, не может вмешиваться в спор двух хозяйствующих субъектов и занимать чью-то сторону. Ее работа заключается в защите прав предпринимателей перед государством.
В то же время журналист обратились в Российский союз автостраховщиков, где им пояснили, что страховые компании не могут отказывать в предоставлении страховки.
«Договор ОСАГО публичный, и отказывать в его заключении страховая компания не имеет права. Если автовладелец обратился в офис страховой компании, предоставил все необходимые документы и ему отказали в заключении договора ОСАГО без объяснения причин, он может потребовать предоставить письменный отказ в заключении договора, после чего обратиться с жалобой в головной офис этой страховой компании, РСА или Банк России. Кроме того, договор ОСАГО можно оформить в электронном виде. Если оформление на сайте страховой компании по какой-либо причине оказывается невозможным, автовладелец перенаправляется в систему е-Гарант, где может приобрести полис», — сообщили в РСА.
Но на профильных сайтах для водителей существуют множество примеров таких ситуаций. Например, на сайте АвтоЮрист — Авто-Лига, приводят пояснение почему водителям не хотят выписывать полисы ОСАГО.
«Чаще всего это происходит по причине низкой рентабельности. Страховые премии из-за некрупной базовой ставки низкие, а ремонтные работы после произошедшего страхового случая дорогостоящие. Сами агенты или другие посредники не спешат оформлять полис на грузовую машину, поскольку страховая фирма не выплатит им за процедуру комиссионные», — говорится в ответе водителю на сайте.
При этом действительно формально отказать не могут. Но сейчас пандемия, и поводов для отказа стало больше — посылают регистрироваться онлайн.
Но на самом же сайте РСА говорится, что «в рамках системы «Е-Гарант» не подлежит заключению электронный договор ОСАГО со страховой премией более 15 тыс. рублей. Это связано с законом об отмывании денег. При этом страховка на авто может достигать 30 тыс. рублей.
При этом стоит обратить внимание, что водителям предлагают перебирать разные страховые компании, а их на сайте РСА более 40.
«В случае возникновения проблем с функционированием сайта выбранного вами страховщика, либо при исчерпании количества номеров для заключения договоров ОСАГО, которое такой страховщик вправе заключить, страхователю предлагается перейти на сайт РСА для определения другой страховой компании, с которой можно гарантированно заключить договор ОСАГО», — говорится на сайте РСА.
Здесь же подтверждается и теория о квотах на такой транспорт. А теперь давайте представим, как водитель, который полжизни отработал за баранкой, которому сейчас 40-50 лет перебирает сайты 40 компаний страховщиков. Неудивительно, что такие сервисы стали недоступными для большинства из них.
Журналисты направили запросы в несколько страховых компаний, о том, как они помогают своим клиентам в этом вопросе, но ответ пока получили только от одной. Так в САО «ВСК» сообщили, что всегда готовы принять всех клиентов, обращающихся с целью оформления договоров, внесения в них изменений, консультирования и других вопросов, связанных с деятельностью компании.
В любых других ситуациях водители же могут писать жалобы в Банк России и прокуратуру.
Почему страховые отказывают в ОСАГО
Если страховая компания отказала в выдаче полиса ОСАГО, выясните причину. Как правило, она может быть быстро устранена, и вы оформите договор без дополнительных проблем. Это могут быть технические сбои на сайтах или не предоставление клиентом необходимых документов. Поэтому может потребоваться немного подождать или выполнить требования страховой компании. По закону страховая компания не вправе отказывать в оформлении договора, за это может быть начислен штраф как страховому агенту, так и самой организации. Если сделка несет для страховщика повышенный риск, компания может пойти на уловки, чтобы клиент сам ушел в другую страховую компанию, особенно это касается оформления электронного ОСАГО. Мы расскажем, что можно сделать и как оформить полис, даже, если страховщик препятствует этому.
Причины отказов в ОСАГО
Объективных причин, почему страховая отказывает в страховании ОСАГО немного, но они есть. Виновниками могут быть качество связи, страховщик или клиент.
Ухищрениями страховщиков, направленными на то, чтобы клиент сам отказался от заключения договора, могут быть организованные технический сбои, проблемы с вводом капчи и смс-кодов, увеличение срока проверки авто.
Технические проблемы и сбои
При оформлении полиса через сайт компании, многое зависит от скорости вашего интернета. Если передача данных осуществляется медленно, заявка может быть сброшена системой.
Заявку будет невозможно отправить, при наличии технических сбоев на сайте страховщика. Если не происходит обмен данными с РСА из-за проблем со связью, страховщик также не сможет проверить документы клиента и оформить ОСАГО.
Если страховая компания не желает заключать сделку, могут быть имитированы технические сбои на сайте, в результате которых клиент перенаправляется в другую страховую компанию, либо совершает круг и возвращается на главную страницу сайта. При попытке узнать причину в службе поддержки, клиенту разъясняется, что программа временно не работает, обратитесь позже.
Нечитаемая капча и проблемы с SMS
При оформлении е-ОСАГО клиенту может быть предоставлен нечитаемый код «CAPTCHA». Если поле заполнить некорректно, в заключении договора будет отказано.
Причиной является то, что страховые компании использовали в сочетании латинские и кириллические символы или применили одноцветные с фоном символы. Поэтому ввести код верно в принципе невозможно.
В результате пользователь несколько раз пробует вводить различные коды, у него ничего не получается и ему приходится посещать офис страховой компании.
Аналогичная ситуация складывается, когда страховая компания присылает пароль, который ввести невозможно по тем же причинам. Вводить его приходится методом подбора и не всегда успешно. Затем система присылает оповещение, что срок введения вышел и необходимо запрашивать новый пароль. Иногда код подтверждения электронной подписи вообще может не поступить.
Некорректная проверка автомобиля
Следующая уловка страховщиков – длительная проверка автомобиля. Вместо нескольких минут срок проверки может затянуться на месяц. Клиенты редко соглашаются ждать и уходят в другую страховую компанию.
Повышение ценника в офисе компании
Отдельные страховщики так завышают стоимость полиса, что клиент просто отказывается заключать договор.
Нет бланков в наличии
Может возникнуть ситуация, когда клиент обращается к страховщику (в представительство или онлайн) и ему отказывают, объясняя это отсутствием бланков полисов. С одной стороны, действительно полиса являются документами строгой отчетности. Они выдаются РСА строго по установленным лимитам для контроля над оформленными страховками и выявлением поддельных полисов. Теоретически они могут закончиться. Однако, ЦБ обязывает компании обеспечивать бесперебойное оказание услуг в области обязательного страхования.
Обращение в другую СК
Завуалированным отказом является предложение оформить полис в той страховой компании, где был оформлен предыдущий полис клиента. Говорят о том, что там вам предоставят лучшие условия, как постоянному клиенту.
Могут вообще направить транспорт на осмотр по месту регистрации клиента, чтобы он отказался от оформления полиса.
Отсутствие необходимых документов
Мотивом отказа может послужить предоставление заемщиком не полного комплекта документов. Например, могут потребовать представить справку с места работы. Это не может являться объективной причиной, т. к. список необходимых документов определен в ФЗ о № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и страхователь не вправе выставлять дополнительные требования.
Другие причины
Причиной незаконного отклонения заявления может служить отказ страхователя от дополнительных услуг страховщика, например, в нагрузку к полису ОСАГО требуют застраховать жизнь и здоровье.
Могут отказать в оформлении, если страхователь пришел в офис к его закрытию и договор попросту не успеют заключить.
Может ли страховая отказать в ОСАГО
Есть несколько законных причин отказа. После их устранения договор может быть оформлен на стандартных условиях.
Что говорит закон
Оформление обязательной страховки – право автовладельца по закону, оно определено в ст. 426 ГК, где указано, что страховщик обязан заключать договор со всеми водителями, обращающимися к нему. Отказ в страховании ОСАГО недопустим.
Законные причины отказа
Причины, на основании которых страховщик вправе отказать в выдаче полиса ОСАГО:
Отказ доводится до клиента в письменном виде, с отправлением копий в РСА и ЦБ.
Что делать
Если вам отказали в выдаче полиса законно, исправьте причину отказа и оформляйте полис. Например, соберите пакет документов, оформите доверенность, пригоните ТС для осмотра.
Пути решения проблем
В зависимости от проблемы, ее решение будет разным:
Технические сбои, проблемы с введением кодов и капчи
Подождите 1–2 часа и повторите попытку, обратитесь в офис СК.
Завышение стоимости ОСАГО, навязывание дополнительных услуг
Попросите дать расшифровку стоимости полиса и поставьте в известность РСА.
Требуют дополнительные документы
Запросите перечень необходимых документов для оформления ОСАГО и подавайте жалобу.
Не можете посетить офис СК из-за его графика работы
Оформите электронный полис на сайте компании.
Если в выдаче полиса отказали незаконно, дальнейшие ваши действия могут быть следующими:
Если вы не хотите нервничать или полис нужен срочно, переходите в другую страховую компанию.
Ответы на вопросы
Можно ли получить отказ в оформлении ОСАГО, если я был виновником нескольких аварий и уже производились выплаты по моему полису?
Нет, это не может быть причиной отказа.
Может ли отказ в выдаче полиса быть связан с типом транспортного средства?
Нет, должно быть застраховано любое ТС, всех категорий и типов, за исключением ТС, указанных в Законе об ОСАГО.
Обязательно ли ехать для осмотра транспортного средства при оформлении полиса ОСАГО, если есть диагностическая карта?
Нет, вы вправе отказаться.
Подведем итоги
В случае, если СК просто невыгодно заключать договор, вы не получите официальный отказ. Это же нарушение законодательства.
Поэтому они применяют разные варианты: отсутствие бланков, отправление на техосмотр в далекий пункт, технические сбои в системе, невозможность внесения данных в базу РСА.
Если вы избегаете лишних хлопот по обращению в контролирующие органы, найдите другую добросовестную страховую компанию.