Осаго покрывает угон автомобиля
Выплатят ли страховку, если машину угнали с ключами и документами
Известно, что угон страхуется по договору КАСКО. В нем прописывается пакет услуг, которые предоставляет данная страховая компания. Раньше подобный «комплексный» угон был стопроцентным поводом отказать владельцу в возмещении ущерба.
Однако Верховный суд России в пункте 32 постановления пленума от 27.06.2013 №20 разъяснил этот момент, пишет aif.ru.
В 2019 году ситуация изменилась. По определению Верховного суда России № 46-КГ19-16 от 13 августа 2019 года, если в страховке не прописан риск угона с оставленными внутри документами, случай не будет признан страховым.
Этот момент многие компании стали использовать в своих интересах. В договоре указывается, что угон с оставленным внутри документом не является страховым случаем. Зачастую в салоне автомобиля владелец хотя бы один документ оставляет. А это уже основание для отказа.
Поэтому важно внимательно читать договор КАСКО перед тем, как его подписывать. Ну и на всякий случай никогда не оставлять в автомобиле никакие документы.
Угон с регистрацией
Такое решение принял Верховный суд. Примечательно, что в этом решении он, по сути, разрешил страховщикам предусматривать разные риски угона. Например, риск угона машины с документами и без документов. Ранее практика у судов была несколько иной. Но обо всем по порядку.
Тогда Бондаренко обратилась в суд. И суд первой инстанции указал, что законом не предусмотрено такого основания для освобождения страховщика от выплаты, как оставление в машине свидетельства о регистрации. А потому это не может служить основанием для отказа в выплате. При этом суд сослался на пункт 32 постановления Пленума ВС от 27 июня 2013 года №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан». Согласно ему оставление в транспортном средстве по неосторожности регистрационных документов не является основанием для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.
Суд частично удовлетворил требования Бондаренко и обязал компанию произвести выплату. Однако страховщик обжаловал это решение в апелляционной инстанции. Но там решение первой инстанции оставили в силе. Тогда страховщик обратился в Верховный суд. И Верховный суд не согласился с решением нижестоящих судов.
Он указал, что в соответствии с пунктом 32 уже упомянутого постановления Пленума ВС оставление по неосторожности документов в машине не освобождает страховщика от выплаты. Но только в том случае, уточнил ВС, если наступившее событие относится к риску, которое входит в страховое покрытие.
Но, как следует из страхового полиса, договор был заключен по риску «Угон без документов и ключей». И этот риск значительно дешевле, чем «Угон с документами и ключами». Таким образом Бондаренко самостоятельно выбрала условия договора страхования и заплатила соответствующую премию.
По правилам страхования, в этом случае непредоставление автовладельцем ключей или документов страховщику после наступления события, имеющего признаки страхового случая, рассматривается, как их оставление в машине. Кроме случаев, когда страхователь до наступления случая письменно сообщил об их утрате. Или когда они были похищены вместе с машиной в результате грабежа, сопряженного с разбоем.
Суды не учли, что исходя из принципа свободы договора страховщиком могут быть определены различные варианты перечня страховых случаев и соответствующий размер платы за них, что позволяет учесть интересы как страховщика, так и автомобилиста. Поэтому ВС вернул дело на новое рассмотрение.
Напомним, что до недавнего времени страховое мошенничество активно развивалось. В том числе благодаря судебным решениям по делам, в которые судьи не особенно вникали. Не столь давно за такое мошенничество были привлечены муж и жена, которые организовали следующую схему. Машина страхуется по каско. Через некоторое время она перегоняется в другой регион. Потом автовладелец заявляет в полицию об угоне и требует со страховой компании выплату. Машина уходит и с документами, и с ключами. Тот, кто ее якобы угнал, спокойно ее продает, ведь документы чистые. А в это время якобы пострадавший получает страховку. Семейству удалось провернуть несколько подобных махинаций. Машины страховались в разных компаниях, поэтому с ходу аферу было сложно выявить. И только благодаря службе безопасности одной из крупных страховых компаний аферу удалось раскрыть.
Примечательно, что подобным способом действовали и иностранные автовладельцы, сбывая нашим соотечественникам поддержанные машины в 90-х годах. Так что ничего нового в этой махинации нет.
Но было решение Пленума ВС, которое позволяло получить страховку в такой ситуации. Сейчас страховщики нашли способ себя обезопасить, разнообразив условия страхования тех или иных рисков. А Верховный суд этим решением их поддержал.
Угнали машину. На какую компенсацию можно рассчитывать от страховой компании?
Что делать, если угнали машину?
Страшный сон для любого водителя — угон автомобиля. Многие даже не предполагают, что у них могут угнать авто, и не знают, что делать в такой ситуации. Поэтому, эту статью начинаем именно с инструкции: что делать, если у вас угнали машину.
Кстати, нужно понимать, чем отличаются термины «угон» и «кража» автомобиля. Угнали — завладели автомобилем без корыстного умысла. Украли — завладели автомобилем с корыстным умыслом. Поэтому, строго говоря, в этой статье идет речь именно про кражу авто. Когда машины вы не обнаружили, злоумышленников не нашли. И по УК РФ дело проходит по статье кража.
Кражи машин происходят чаще, чем угоны. Поэтому, в случае отсутствии авто на припаркованном месте, сначала удостоверьтесь, что ее не решил «угнать» ваш родственник, друг или ее не отогнали на штрафстоянку. Если вы уверены в хищении, тогда нужно действовать по следующему алгоритму:
1) Сообщить в полицию об угоне ТС. После вызова сотрудники органов прибудут на место преступления, заведут уголовное дело и оформят документы, фиксирующие происшествие. Если угон произошел менее чем 30 минут назад, полиция может начать операцию поиска злоумышленника и перехвата машины.
2) Обязательно зафиксируйте возможные улики, опросите свидетелей (на всякий случай, возьмите их контакты), снимите фото и видео с места происшествия. Сбором информации занимаются вызванные полицейские, однако лучше не рассчитывать только на них и постараться максимально помочь представителям правопорядка.
3) Огромный плюс, если угон автомобиля зафиксировали камеры видеонаблюдения. В таком случае нужно получить копии записей с ближайших камер.
4) Угон ТС проходит как страховой случай по полису КАСКО. Сообщите своему страховому агенту/в свою страховую компанию о происшествии. После оповещения об угоне нужно посетить страховую компанию в течение 48-ми дней, чтобы оформить письменное заявление и предоставить документы, подтверждающие происшествие.
Можно ли получить выплату по ОСАГО за угон авто?
Полис ОСАГО страхует не автомобиль, а ответственность водителя перед другими автомобилистами. То есть, страховка помогает покрыть расходы пострадавшей стороны. Страховыми случаями по ОСАГО считаются: повреждение ТС, причинение вреда здоровью и травмы участникам аварии. Компенсация выплачивается только в этих случаях.
Но ОСАГО не может покрыть имущественные потери. Ведь полис не страхует имущество страхователя. Ситуация «угон/хищение автомобиля» не входит в страховку, поэтому, имея на руках только этот полис, выплаты вы не получите.
Можно ли получить выплату по КАСКО за угон авто?
Защиту вашего автомобиля обеспечит полис КАСКО. В том числе от угона. Этот полис, в отличие от ОСАГО, оформляется добровольно.
Полис КАСКО бывает разный. И его функционал зависит от того, что прописано в условиях договора. При оформлении страховки нужно внимательно изучать: в каких ситуациях наступает страховой случай и как получить выплату. Важно обратить внимание, что выплату по КАСКО можно получить только в том случае, если в полисе прописан страховой случай «хищение/угон».
В КАСКО «угон ТС» прописан в двух формах: хищение и угон авто.
Компенсация за угнанный автомобиль оформляется водителем по вышеуказанному алгоритму. Сроки выплат обсуждаются в страховой до заключения договора, т.к. в каждой компании правила отличаются. Чаще всего компенсацию за угон производят в течении 2-х месяцев.
Как получить выплату по КАСКО, если машина была взята в кредит?
Что делать, если угнали авто, за которое еще не выплачен кредит? В случае угона кредитного автомобиля, выплата по страховке будет перечислена в банк, чтобы покрыть задолженность. Схема та же, что и с ипотекой, за страховку платите вы, но выплату получает банк, в котором у вас был оформлен кредит.
Многие водители после страхового случая перестают выплачивать кредит, думая, что теперь это обязанность страховой компании. Пока банк не уведомит вас, что компенсация выплачена страховой, регулярно погашайте задолженность. В случае неуплаты могут быть начислены штрафы и пени. Так и кредитную историю можно испортить!
Алгоритм действий при угоне кредитного авто не отличается от угона обычной машины.
Какие документы нужно предоставить в страховую для выплаты за «угон/хищение»?
Для оформления выплаты необходимо подготовить пакет документов. У разных страховых компаний этот перечень может отличаться. Также нужно помнить, что подать заявление на выплату необходимо в определённый срок, который указан в договоре КАСКО.
Довольно часто могут угнать машину вместе с важными документами. Водитель хранит их в бардачке, это не редкость. Да, это удобно, никто не думает, что угнать могут именно его машину. Но произойти может разное. Поэтому, покидая автомобиль, лучше забирать все документы с собой.
Как рассчитывается выплата по КАСКО в случае угона авто?
При заключении договора в нем указывают размер компенсации. Однако, при расчёте выплаты из общей суммы, вычитают такие параметры:
1) Амортизация автомобиля. Износ ТС будут рассчитывать с момента заключения договора до момента хищения машины. Также амортизация вычитается из рыночной стоимости автомобиля на момент хищения. Показатель амортизации колеблется от 12% до 20% в год, зависит от периода страхования и возраста авто. Подробный процесс расчета прописывают в страховом договоре.
2) Сумма предыдущих взносов, если страховая премия по договору является агрегатной (уменьшается на размер каждой произведенной выплаты).
3) Франшиза. Если у вас оформлен полис КАСКО по франшизе, то на сумму франшизы можно также уменьшать размер выплат.
4) Если есть недоплаченные страховые премии, их тоже вычитают из общей суммы.
Почти все параметры индивидуально вносятся в договор между водителем и СК. При наступлении страхового случая изучите условия вашего договора внимательно, чтобы понять, как будут рассчитывать итоговую сумму выплаты.
Когда по КАСКО вы не получите выплаты?
Другой момент, если в договоре не написано про ключ. Тогда есть возможность, в ходе судебных разбирательств, добиться выплату по КАСКО.
Будет ли выплата по ОСАГО при угоне авто в 2022 году и что делать в таком случае
Всем автолюбителям полезно знать, что кража и угон близкие, но несколько разные по смыслу понятия. Хищение – это целенаправленное и спланированное завладение чужим авто, а именно угон – это использование его для того, чтоб куда-то добраться. Кража совершается осознанно и продумано, угон же, как правило, внезапен. Однако, стоит ли гадать вернётся авто в руки законного обладателя или нет? Лучше не ждать чуда, а сразу обратиться за возмещением к страховщику. Какая страховка покрывает этот риск и осуществляются ли выплаты ОСАГО при угоне, вы узнаете сегодня.
Порядок действий водителя при угоне
Конечно же, злоумышленники крайне редко угоняют автомобиль, когда водитель находится в салоне, однако если такое происходит, необходимо поднять шум и обратить на себя внимание. Лучше всего, если владелец авто находится в компании сопровождающего – в этом случае следует попросить его снять происходящее на видеокамеру телефона. Велика вероятность того, что в такой ситуации угонщики просто оставят попытки завладеть автомобилем и скроются.
Если попытка угона автомобиля предпринимается группой злоумышленников в присутствии водителя, последний должен предпринять такие меры:
Куда обратиться, если автомобиль угнан
Водитель, обнаружив пропажу своего авто, должен поступить следующим образом:
На заметку! После того, как собственник обнаружил, что его авто отсутствует на оставленном месте, сперва нужно узнать, не изъято ли оно эвакуационной службой. Для этого необходимо позвонить в местный отдел полиции или эвакуационной службы.
Выплатит ли страховая при угоне авто с ОСАГО
К огромному сожалению пострадавших от угонщиков водителей, компенсация по страховому случаю «угон автомобиля» по ОСАГО не предусмотрена. Основная цель обязательной страховки – страхование автогражданской ответственности владельца, а не защита его имущества. Следовательно, полис ОСАГО покрывает такие риски:
Ущерб всегда возмещается страховой компанией виновника. Таким образом, покупка страховки ОСАГО – это не защита своего авто, а защита себя, как виновника, от выплаты компенсации потерпевшему из собственного кармана.
Таким образом, есть только один выход защитить своё ТС от хищения – оформить страховой полис КАСКО, который покрывает «Угон».
Полезно знать! Если, совершая угон, злоумышленник попал в аварию, страховая не возместит ущерб, даже если краденая машина пострадала вследствие ошибки другого участника ДТП, а не вора. В полисе ОСАГО указывается перечень лиц, допущенных к управлению, и только в том случае, если за рулём был кто-то из них, компенсация будет выплачена. Страховка без ограничений также не даёт права получить возмещение в сложившейся ситуации, так как здесь важна законность управления автомобилем, что никак невозможно при его краже.
Как получить страховую выплату по шагам
Итак, в случае хищения автомобиля автогражданка ОСАГО никак не поможет его владельцу получить компенсацию. Однако собственник имеет право расторгнуть договор и забрать часть неиспользованной страховки. Для этого необходимо посетить офис страховщика со следующими документами:
На месте пишется заявление и оговариваются сроки получения остатка страховой суммы. Обычно, деньги при угоне машины выплачиваются сразу же или в течение 5 дней по безналу. При этом максимальный срок выплаты средств по прекращению договора составляет 14 дней.
Владельцам страховки от угона – полиса КАСКО – в случае хищения ТС удастся получить более существенное возмещение, чем при расторжении страхового договора, ведь данная программа предусматривает этот риск. Для этого необходимо действовать в такой последовательности:
Сумма страховой выплаты по КАСКО определяется согласно условиям договора, а у каждого страховщика свои расценки. Выбирая компанию, страхователь должен понимать, что везде свои правила, которые нередко существенно отличаются между собой. Обычно клиент получает возмещение по истечении 30 дней после подачи заявления.
Следует обратить внимание, что, если клиент не получал никакого возмещения по другим рискам в течение страхового года, например, по риску «Ущерб», он получит полную сумму компенсации по угону. Если же ремонт за счёт страховой уже проводился, размер возмещения уменьшится на стоимость работ, проведённых ранее. Кроме того, на эту сумму влияет франшиза и фактическая стоимость автомобиля с учётом амортизационного износа.
На заметку! Конечно же, подача документов в страховую осуществляется после получения от правоохранительных органов необходимых бумаг, подтверждающих происшествие и описывающих его обстоятельства.
Документы для страховой
Когда украденное авто застраховано по КАСКО, его владелец имеет право получить возмещение, так как данная страховая программа покрывает риск «Угон». Правила многих страховщиков предусматривают, что пострадавший должен оповестить страховщика о происшествии в течение суток, после чего посетить его офис с пакетом следующих документов:
Если же какие-то из вышеперечисленных бумаг находятся у полиции, страхователь предоставляет акт об их изъятии. Полезно знать, что отсутствие важных бумаг у страхователя не даёт страховщику право отказать в выплате возмещения. На момент заключения договора все документы были в наличии и у компании должны быть их скан-копии и другая информация в электронном виде. Всё, что украдено вместе с авто, должно фигурировать в справке и в постановлении – это важно!
Ваши действия после страховой
После того, как страховая приняла документы и назначила сумму компенсации, пострадавший должен ждать момента её выплаты. Продолжать самостоятельные поиски автомобиля не имеет смысла, так как после подписания акта на получение страховки, в случае обнаружения он фактически принадлежит страховой компании. Однако, если авто всё же найдено, необходимо:
Заключение
Владельцы обязательной страховки ОСАГО должны знать, что при угоне автомобиля она не действует, так как страхует не ТС, а ответственность водителя. Что же касается хищения, этот риск предусмотрен программой КАСКО – такой полис оформляется дополнительно и стоит на порядок дороже.
Узнать стоимость КАСКО на новый автомобиль самых популярных марок вы можете в следующем посте.
Если вам нужна срочная помощь юриста, просьба записаться на бесплатную консультацию в специальной форме.
Ждем ваших вопросов и будем признательны за оценку поста.
Покрывает ли ОСАГО угон автомобиля
Угон ТС и кража в русском языке являются синонимами. Юриспруденция трактует эти понятия, как разные по составу преступления. Угоняют машины, чтобы срочно добраться от одного пункта до другого. Крадут ТС со злым умыслом для целенаправленного и спланированного завладения чужим имуществом. Владельцев авто интересует, как относится к подобной ситуации ОСАГО, угон автомобиля это страховой случай или нет. Покрывает ли страховка ущерб, если похитителя не найдут и машина не вернется к законному хозяину.
Какие выплаты по ОСАГО предусмотрены при угоне транспортного средства
Водитель должен знать, когда кто-то на его авто решит покататься, даже без разрешения, такое противоправное явление не принадлежит к страховому случаю. Страховщик договором защищает не имущество, а автогражданскую ответственность. Хотя количество желающих воспользоваться чужим транспортом неуклонно растет и не всегда бережно и аккуратно, ОСАГО при угоне остается в стороне.
Возврат средств, если за рулем находился хозяин, будет по следующим статьям расходов:
ОСАГО возмещает ущерб, нанесенный клиентом страховой компании. Страхование не служит защитой угнанному ТС.
Важно! Полис ОСАГО указывает лиц, которые могут быть допущены к управлению авто. Компенсацию выплачивают при ДТП только, если машиной управлял кто-то из них. При аварии с неограниченной страховкой выплаты также исключены, так как за рулем находился незаконный представитель.
Чтобы застраховать себя от краж и убытков, нанесенных угоном, нужно купить более дорогую страховку КАСКО, где предусмотрен подобный страховой случай.
Как в таком случае получить деньги за часть неиспользованной страховки
По ОСАГО при угоне машины выплаты не положены. Страховать можно риск, связанный с хищением ТС, тогда появится возможность добиться возмещения ущерба. Страховые компании стараются разработать программы с комфортными условиями для автовладельцев и, возможно, согласятся включить альтернативный вариант при заключении договора, но только при наличии противоугонной системы.
Важно! Не стоит забывать, что согласно ПДД, если водитель уходит, оставляя машину с ключами зажигания и полным комплектом документов, он нарушает правила, так как провоцирует злоумышленников к противоправным действиям. Владелец ТС невольно поспособствовал этому угону, который не может принадлежать к страховому случаю.
Если водитель не страхует риски или компания не предусматривает для автогражданки дополнительных условий, можно потребовать вернуть часть средств, расторгнув страховой договор.
Какие документы для этого необходимы
Оформить возврат денег за неиспользованную страховку можно в офисе того страховщика, где было заключено соглашение о предоставлении стандартных услуг.
Расторжение договорных обязательств происходит быстро, если имеется документальный комплект:
После подачи заявления с приложенными к нему копиями документов специалист, принявший ходатайство, озвучит срок перечисления денежных средств. Обычно деньги поступают на банковский счет получателя через 5 дней. Страховщик по условиям договора обязан расплатиться с клиентом в течение 2-х недель.
Как действовать водителю при угоне автомобиля
В ходе поисковых мероприятий водителю нужно убедиться, что машина действительно угнана. Возможно, автолюбитель забыл, на какую стоянку поставил автомобиль или перепутал переулок. В маленьких населенных пунктах часто ставят авто возле домов на улице поблизости к овощному рынку или магазину, когда в час пик все места на автостоянках возле торговых предприятий заняты.
В полиции не рекомендуют проводить самостоятельно поиск, но это не касается рассеянных и невнимательных людей.
Иногда приносит результат:
Куда обратиться, если автомобиль угнан
Когда владелец авто обнаруживает, что его машины нет на том месте, где он оставил и твердо убежден в этом, нужно сразу вызвать полицию.
По телефону сообщают автоинспектору, относительно:
Насколько быстро автовладелец спохватится, что его машина отсутствует и даст знать об этом сотрудникам правоохранительных органов, настолько увеличится шанс найти ТС по объявленному плану на перехват. После усного обращения нужно прийти в отделение полиции, чтобы подать письменное заявление (образец).
В заявке необходимо отразить мельчайшие подробности:
Машину занесут в базу угнанных транспортных средств, выполнят положенные процессуальные действия для такого случая. Страховщику тоже нужно сообщить об угоне, возможно, он даст дельный совет, как действовать дальше. Хотя будут обеспечены только условия, указанные в договоре ОСАГО, предоставление дополнительных услуг не произойдет, так как они не подходят к страховым случаям.
Внимание! Если угонщик попадает в ДТП, но сам не виновен в аварии, все равно в оплате ущерба страховщик откажет, так как водитель управлял автомобилем незаконно.
Рекомендации по поиску авто
Не стоит исключать, что автолюбитель оставил авто в месте не положенном для стоянки. Этим случаем может мгновенно воспользоваться не злоумышленник, а эвакуационная служба. Поэтому, прежде чем звонить в полицию, следует узнать, не погружена ли машина на эвакуатор. Обнаружить, каким способом перемещено ТС, помогут камеры слежения. Со стоянки, оборудованной видеонаблюдением, под строгим надзором службы охраны угнать транспорт непросто.
Охранник может не запомнить внешность владельца и выпустит из гаража автомобиль. Тогда нужно найти людей, которые находились поблизости в момент угона, и опросить их. Это станет дополнительной информацией для полиции, поможет ускорить поиск.
Как снять угнанный автомобиль с учета
Если автомобиль зарегистрирован в ГИБДД за истинным владельцем, он даже при отсутствии машины из-за угона или кражи, обязан платить налог. Пока ТС находится в розыске, действия по снятию с учета не проводят.
Возможность появится только после прекращения уголовного дела по причине:
В ГИБДД приходят с доказанными фактами действительности угона. Если водитель обращался с требованием начать поиск, все данные будут зафиксированы в производстве по делу. Нужно подать заявление в ГИБДД о прекращении регистрации с приложенными документами:
Образец заявления можно скачать здесь.
При соблюдении всех требований, машину снимут с учета быстро.
Заключение
Обязательный вид страхования ОСАГО компенсирует ущерб, заплатит вместо виновника происшествия на дороге другому участнику ДТП за восстановление транспортного средства. Угон не принадлежит к страховому случаю, поэтому не стоит требовать выплат у страховщика. В полисе указаны не только реквизиты автомобиля, но и данные по лицам, которым владелец разрешил управлять ТС, куда похититель по определению не включен. Поэтому, если человек попадает в аварийную ситуацию, участником которой стал угонщик, не нужно рассчитывать, что страховая компания виновника, заплатит за ремонт.