Перезалог авто что это

Перезалог авто: что это за процедура и кому она выгодна?

С нехваткой денежных средств можно столкнуться в любой момент. Выход из ситуации – это кредит, однако не всегда имеется возможность получить потребительскую ссуду на выгодных условиях и в короткие сроки. Здесь существенно помогает наличие имущества, которое может выступать объектом обеспечения. Чаще всего, используется авто, которое можно заложить не только в банке, но также и у других кредиторов. При этом, даже если уже имеется залог авто в ломбарде, то присутствует возможность перезаложить автомобиль и получить некоторую сумму денег наличными.

Возможен ли перезалог автомобиля

Если транспортное средство уже выступает объектом обеспечения, то перезалог авто из другого ломбарда возможен, но при наличии целого ряда условий:

При соответствии этим условиям, непосредственный владелец объекта обеспечения вправе обратиться в другой автоломбард, где будет оформлена сделка по перезалогу.

В каких случаях может потребоваться перезалог

Перезалог машины в другом автоломбарде может потребоваться при различных обстоятельствах. Как правило, к этой методике владельцам ТС приходится обращаться в следующих ситуациях:

нет возможности своевременно сделать выкуп машины из ломбарда; отсутствует возможность совершить очередной платеж; требуется определенная сумма наличными, но авто находится в залоге; кредитор предлагает более выгодные условия.

Как правило, к подобному методу приходится прибегать в случае просрочки сроков, когда имеется высокая вероятность полностью утратить права собственности на транспортное средство, которое выступает объектом обеспечения у кредитора.

Есть ли у этой услуги преимущества

Такой вид получения займа имеет некоторый ряд положительных моментов:

имеется возможность своевременно сделать выкуп машины из ломбарда; клиент может подобрать более выгодные условия; снижается риск утраты транспортного средства; заемщик может подобрать более удобный срок для расчета; своевременное оформление позволяет сделать положительную отметку в кредитной истории.

Сведения о погашении займа, как правило, направляются в бюро кредитных историй, если автоломбард имеет лицензию на ведение кредитной деятельности.

Все этапы и особенности процедуры

Закладывать автомобиль в автоломбарде можно даже при наличии обременения. Здесь заемщику предстоит выполнить следующий ряд действий:

найти более выгодное предложение; договориться с кредитором, если авто или ПТС находятся у кредитора; представить ТС на осмотр; заключить договор на предоставление денежного займа; получить денежные средства после подписания соглашения.

При получении денежных средств, заемщик самостоятельно гасит текущую задолженность в другом ломбарде, либо с него удерживается сумма долга, которая впоследствии перечисляется прежнему займодателю. Если условия кредитования подразумевают оставление ПТС и автомобиля за владельцем, то заемщик может впоследствии пользоваться машиной на регулярной основе.

Альтернативы перезалогу

Несмотря на то, что этой услугой пользуются многие владельцы автомобилей, существуют также и альтернативные варианты:

Здесь представлены наиболее выгодные программы, которые позволяют отказаться от необходимости перезакладывать транспортное средство или ПТС в другом автоломбарде, но при этом получить достаточную сумму наличными для личных нужд, а также сохранить машину и документы на нее.

Видео: для хорошего настроения!

Источник

Как обманывают автовладельцев при получении кредита под залог автомобиля

Содержание

Кредит под залог автомобиля — реальный способ быстро получить деньги, когда они нужны. Но такие сделки могут обернуться потерей машины и долговой ямой.

В этом материале совместно с юристами расскажем, какие риски скрывает кредит под залог авто, на что обращать внимание при подписании договора и что делать, если вы уже заложили машину.

Что такое кредит под залог автомобиля

Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой кредитор (банк, автоломбард, микрофинансовая организация) дает гражданину денежный займ под залог авто. Выдавая средства, кредитная организация забирает автомобиль до того момента, пока заемщик не погасит долг.

Преимущества кредита под залог авто:

Такие условия привлекают автовладельцев, срочно нуждающихся в деньгах, но у сделки есть подводные камни. О них пойдет речь ниже.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит – это целевой займ на покупку машины, который выдается под залог приобретаемого авто. В случае одобрения банк перечисляет на счет продавца денежные средства, а заемщик получает автомобиль.

Оформить автокредит можно в день обращения и в большинстве банков – без первоначального взноса и поручителей. В течение всего срока действия обязательств заемщик может пользоваться авто в своих целях без права продажи.

Плюсы автокредита:

Минусы автокредита:

Автосалоны, как правило, сотрудничают с несколькими банками, поэтому можно сравнить условия и выбрать оптимальные. Если у клиента плохая кредитная история, в автокредите могут отказать.

Деньги под залог ПТС и машины – в чем разница

Эти две услуги актуальны для тех, у кого уже есть машина, но срочно нужны деньги. Займ под залог авто отличается автозайма под ПТС тем, что компания забирает ТС водителя и оставляет на охраняемой стоянке до полного погашения долга.

Таким кредитованием занимаются автоломбарды. При выдаче средств они:

Недостаток займов под залог авто – короткие сроки кредитования (несколько месяцев), но долг можно погасить разовым платежом без каких-либо процентов.

При оформлении займа под залог ПТС можно получить 50-70% от стоимости авто на вторичке. Это связано с б о льшими рисками кредитной организации: пока водитель возвращает долг, машину могут угнать, разбить в ДТП и проч.

Взять деньги под залог ПТС можно и в МФО, хотя из-за небольшого финансового фонда фирмы редко предоставляют услугу. Ориентирована она на ИП и малый бизнес, для которых актуально использование машины во время несения обязательств. Правда, ставки займов на 4-5% выше банковских, зато пакет документов минимальный и ответ дается в течение одного дня.

Какой вариант выбрать

Выбор варианта зависит от того, насколько сильно нужен автомобиль и какая сумма требуется. Если на время несения обязательств можно обойтись без машины, можно взять деньги под залог авто и заодно выгадать по сумме. Если автомобиль необходим, особенно для работы, лучше сдать в залог ПТС.

Какие документы требуются для получения займа

В автоломбарды и МФО нужно предоставить:

Банки, помимо указанных документов для выдачи денег под залог ПТС автомобиля, также требуют:

Точный список документов можно узнать у менеджеров компании.

Какие риски у кредита под залог автомобиля

На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.

МФО и автоломбарды такой возможности не предоставляют, однако предлагают более низкую процентную ставку и выдают кредит в более короткий срок. Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.

Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Нельзя сказать, что кредит под залог автомобиля опасен. Но он несет в себе возврат «тела займа», проценты за пользование кредитом и штрафы за просрочку платежей. Если оплаты не вносятся один-два месяца, сумма долга вырастает существенно.

Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает. При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.

Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет.

Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в лизинг, то есть утратит на нее право владения.

Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:

– Как правило, заемщики откликаются на рекламу «займы под залог ПТС», «кредит под залог авто» и т. п. По факту же в офисе компании они подписывают не только договор займа под залог авто или ПТС, но и договор купли-продажи и лизинга. Стоимость продажи авто оказывается значительно ниже рынка, а лизинговые платежи значительно выше.

Уровень правовой грамотности россиян крайне низок. Подписывая документы с заглавием «Договор купли-продажи» они не осознают, что с этого момента будут управлять фактически чужим автомобилем. При допущении просрочки хотя бы одного лизингового платежа запускается начисление неустоек по ростовщическим ставкам.

Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.

Более того, оказалось, что к его автомобилю прикрепили «маячок». Мошенники получили сведения о маршрутах клиента, месте жительства его и родственников, стали приезжать и «давить» в лучших традициях коллекторов 2000-х.

Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.

Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.

В моем конкретном деле удалось «сыграть» на реформе судебной системы. Появилась перспектива дойти до вновь образованного кассационного суда в другом регионе, в связи с чем оппонент согласился на компромиссное мировое соглашение. Автомобиль остался у клиента, деньги возвращались уже по вполне рыночной процентной ставке. Но так бывает далеко не всегда.

Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Схема сама по себе проста. Это сложный и запутанный кредитный договор со множеством условий досрочного расторжения, сложных процентов, пеней и штрафов. Когда клиент подписывает договор, менеджер со стороны кредитора сообщает лишь несколько дежурных маркетинговых фраз, например: «первый месяц – 0% по кредиту». Представитель кредитной организации может не сказать, что со второго месяца кредитования процент вырастет до 5%, а с третьего – до 25% годовых. Или о том, что санкции за просрочку возврата могут нарастать лавинообразно — от 0,01% за первую неделю просрочки до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев.

Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал.

Почему не стоит закладывать машину в банк

Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажетесь в проигрыше:

Но если вы приняли это решение:

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня. Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант – нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк. Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.

Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита.

Что делать, если машина уже заложена в банк

Если вы уже сдали машину в залог, строго следуйте условиям договора и графику платежей. Не допускайте даже дня просрочки, чтобы не рисковать своим автомобилем и не получить пени или штрафные санкции.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Если договор уже заключен, возьмите его, платежные документы по нему и идите к юристу за консультацией. Цель консультации – понять, правильно ли вы гасите кредит и как можно погасить его досрочно с минимальными потерями для вас. Если договор не содержит неприемлемых для вас условий и он выполним, исполняйте его спокойно. Но по окончании платежей обязательно получите справку об отсутствии задолженности и документов (допсоглашений), свидетельствующих о расторжении кредитного договора (а вместе с ним и залога на авто). После этих процедур проверьте автомобиль на залог самостоятельно через avtocod.ru, например.

Часто бывает, что кредитор забывает снять ограничения, и в базе автомобиль «висит» как заложенный. В таком случае нужно обратиться в кредитную организацию и потребовать снять залог.

Автор: Ирина Джиоева

Как вы считаете, стоит ли закладывать автомобиль в кредитную организацию, если срочно нужны деньги? Какие альтернативные варианты сможете предложить? Напишите в комментариях.

Источник

Займы под залог ПТС

Чтобы снизить проценты по займу, МФО предлагают взять займ под залог ПТС онлайн по ставке от 0,01% в день. В большинстве случаев МФО не требуют залогового имущества под обеспечение займа. Для снижения риска микрофинансовые компании увеличивают годовую ставку, сокращают сроки кредитования. Портал Микрокредитор подобрал предложения МФО, которые выдают деньги под залог ПТС автомобиля по ставке от 1,5% в месяц.

Подбор займов под залог ПТС на 18 января 2022 года

Отзывы о займах под залог ПТС

Особенности получения займа под залог ПТС

Займ под залог ПТС выдают:

КИ (кредитная история), многочисленные справки о подтверждении уровня дохода не требуются. Это выгодная для владельцев авто альтернатива банковским кредитам, так как денежная сумма повышается, а поручительство и КИ не рассматриваются.

Процедура оформления

Оформить заявку на займ под ПТС просто. Это можно сделать в онлайн режиме либо в офисе компании. Главное — получить одобрение. Затем проводится бесплатная экспертиза авто: оценщик определяет техническую исправность, пробег и т. д.

Сроки кредитования под ПТС — от одного месяца до 3-х лет и более.

Если машина исправна, автовладелец и МФО заключают договор. Соискатель получает деньги в кассе либо перевод на банковскую карту.

Как взять займ под залог ПТС

Сумма к выдаче после оценки рыночной стоимости авто будет ниже, чем в банках. МФО и автоломбарды ориентируются на ликвидность средства передвижения.

При оформлении займа потребуются только 3 документа:

Учитывается и возраст заемщика: он должен быть совершеннолетним.

Также следует учитывать, что процентная ставка не будет низкой. Это связано с риском угона, порчи авто в авариях и прочих повреждениях. Если оставить авто на стоянке автоломбарда, проценты сразу снизятся.

Как погасить

Схема выплаты долга зависит от условий кредитования. Обычно клиент ежемесячно вносит оговоренную с кредитором сумму денег. Но также допускается единоразовая выплата тела кредита и процентов в конце срока.

Если возникли денежные трудности, можно продлить время выплаты тела кредита: при условии, что все проценты уже погашены.

Также возможно досрочное погашение задолженности, если клиент на этом настаивает. Однако в некоторых МФО и автоломбардах начисляют пени.

Итоговое сравнение займов под залог ПТС

Чем займ под ПТС в МФО отличается от автоломбардного

Несмотря на внешнюю схожесть оказания услуг МФО и ломбардами, различия между этими организациями существенные:

Разница заметна и в начислении процентов: если машина остается у кредитора, годовая ставка снижается. Это связано с отсутствием риска порчи транспорта в авариях или по другой причине.

Не стоит переживать, что оставленной в автоломбарде машиной будет кто-то пользоваться. По условиям договора кредитор обязуется обеспечить транспортному средству неприкосновенность, он полностью несет ответственность за состояние залогового имущества.

Какой заем выбрать, решает автовладелец. Если величина процентной ставки играет определяющую роль, лучше оставить в залог авто. Если водитель зарабатывает деньги на автотранспорте, тогда в залог оставляют ПТС.

Преимущества займа под залог ПТС

Основное преимущество данного вида кредитования — машина остается у заемщика. Он может пользоваться ею, как и раньше.

Также очевидны следующие плюсы:

Основной заботой заемщика является подготовка машины к оценке: она должна быть в хорошем состоянии. От этого зависит денежная сумма к выдаче. Если на авто заметны следы участия в ДТП, имеются технические неисправности, то сумма к выдаче будет минимальной.

Источник

Рефинансирование займа под залог ПТС в Москве от 2% в месяц у наших партнеров

Рассчитайте сумму платежа

Сумма процентов
по ставке 2% в месяц

Быстрое рефинансирование под ПТС от 2% в месяц у наших партнеров

— срок займа до&nbsp36 мес.

— Сумма займа
до 90%
от стоимости авто

— Без подтверждения дохода, справок и поручителей

— Автомобиль остается у вас

Рефинансирование под залог ПТС авто у партнеров Car Capital:

1. Об услуге

Рефинансирование займа под залог ПТС в Москве – получение займа на более выгодных условиях для снижения кредитной нагрузки на заемщика. Благодаря рефинансированию долгов клиент пересматривает свои расходы на обслуживание займа и может выделить часть бюджета на личные нужды.

Мы оказываем помощь в рефинансировании на выгодных условиях и поможем решить финансовые проблемы, если вы оказались в сложной денежной ситуации из-за потери работы, задержек зарплаты либо испытываете потребность в деньгах на длительный срок.

2. Об условиях

3. О сервисе

Получите деньги за перезалог ПТС

Простые требования

Новые и б/у легковые автомобили, лёгкий коммерческий транспорт категории В

Исправное техническое состояние

Рыночная стоимость не менее 100 000 рублей

Физическое лицо.
Гражданин РФ

Постоянная прописка
на территории РФ, кроме Республики Крым и СКФО

Возраст
от 21 до 65 лет

Паспорт гражданина РФ

Рассмотрим любой случай к оформлению займа без проверки КИ

Вопросы и ответы

О компании

Компания CarCapital оказывает услуги по подбору срочных займов под залог ПТС у своих партнеров и оформлению аренды авто с правом выкупа для физических лиц. Мы предлагаем уникальный сервис, сочетающий в себе преимущества двух финансовых организаций: агрегатора микрокредитов под ПТС и компаний по аренде авто с правом выкупа.

За время работы мы завоевали репутацию надежной и стабильно работающей компании, которой доверяют клиенты и уважают партнеры.

Приоритетным направлением нашей работы является оперативность и доступность оказываемых услуг. Каждое наше действие прозрачно и понятно для клиента: мы не навязываем ненужных услуг, не начисляем скрытых комиссий или дополнительных платежей за наши услуги. Сделки у наших партнеров заключаются с гарантией юридической чистоты, конфиденциальности и законности.

Офисы Car Capital в Москве

Москва, Варшавское шоссе, д. 33, стр. 12

Москва, ул. Полярная, 31Вс1

Москва, Звенигородское шоссе, д. 28 стр. 1

Пн-пт с 11:00 до 20:00

Москва, Ленинградское шоссе, вл9

Москва, Энтузиастов шоссе, 54 стр 1

ВРЕМЕННО НЕ РАБОТАЕТ

Москва, ул. Люблинская, д. 40

Пн-пт с 11:00 до 20:00.

Москва, ул. Верейская, д. 17

Москва, ул. Юбилейная, 4А

Вс-чт с 11:00 до 20:00.

Москва, ул. Удальцова, д. 60

ВРЕМЕННО НЕ РАБОТАЕТ

Попробуйте сервис Car Capital и оцените скорость и удобство

Москва, Варшавское шоссе, д. 33, стр. 12

Услуги по выдаче займов и кредитов оказываются организациями, имеющими на это соответствующие лицензии, разрешения, аккредитации, либо включенными в соответствующие реестры или являющимися членами соответствующих СРО: ООО МКК «Альтернативное финансирование» ИНН 6318059159 ОГРН 1206300056698 Свидетельство о внесении в реестр МФО № 2003336009657

Источник