Перезаложить авто в банке
Рефинансирование под ПТС
в Москве
Иногда автовладельцу просто необходимо заказать услугу рефинансирования под ПТС. Оформление займа на грузовое или легковое авто – дело на данный момент весьма популярное и пользуется большим спросом. Суть заключения данного договора в том, что автовладелец предоставляет свое авто в замен на крупную денежную сумму. При этом оставляет за собой полное право владением автомобилем. Это означает, что вы не только можете получить финансовый кредит за ваш автомобиль, но еще и уехать на нем из автоломбарда.
Когда понадобиться рефинансирование займа под ПТС?
Рефинансирование займа под ПТС может стать необходимым во многих случаях. Порой владелец автомобиля понимает, что он не может выплатить нужную сумму в поставленный временной срок.
Такая проблема может возникнуть по ряду причин:
Независимо от причины данной проблемы, необходимо искать выходы из нее. Ведь если вы вовремя не погасите долг за заем, то ваш автомобиль может отправиться на торги. В такой ситуации вынужденной мерой является рефинансирование.
В чем заключается рефинансирование под залог ПТС?
Рефинансирование под залог ПТС – это определенная операция, которая заключается в условном закрытии старого кредита и открытии нового (сумма которого будет оставшейся от старого). При этом новый кредит будет иметь или более низкий процент, или более низкие разовые выплаты. Если говорить более простым языком, то заемщик не открывает новый кредит, а скорее заключает более комфортные условия по старому, чтобы избежать штрафов по займу. Зачастую, за рефинансированием займа под залог ПТС клиент обращается в банковскую структуру. Но не все банки идут на такую услугу. Поэтому перед клиентом открывается новая возможность – обратиться в автоломбард. Одной из распространенных услуг при обращении в автомобильный ломбард является взятие займа под ПТС (паспорт транспортного средства). Суть данной процедуры заключается в том, что автовладельцу выдается крупная сумма за автомобиль, при этом в залог он оставляет ПТС. Важным моментом здесь является то, что клиент остается полноправным владельцем транспортного средства и может на нем же и уехать из автоломбарда. Рефинансирование ПТС запрещает автовладельцу брать еще один кредит на автомобиль или же продавать его.
В случае успешного заключения договора, владелец получает на руки крупную сумму денег, которой будет достаточно для выплаты задолженности банку или стороннему автоломбарду. При этом он открывает новый кредит, на более комфортных для себя условиях.
Перезалог авто: что это за процедура и кому она выгодна?
С нехваткой денежных средств можно столкнуться в любой момент. Выход из ситуации – это кредит, однако не всегда имеется возможность получить потребительскую ссуду на выгодных условиях и в короткие сроки. Здесь существенно помогает наличие имущества, которое может выступать объектом обеспечения. Чаще всего, используется авто, которое можно заложить не только в банке, но также и у других кредиторов. При этом, даже если уже имеется залог авто в ломбарде, то присутствует возможность перезаложить автомобиль и получить некоторую сумму денег наличными.
Возможен ли перезалог автомобиля
Если транспортное средство уже выступает объектом обеспечения, то перезалог авто из другого ломбарда возможен, но при наличии целого ряда условий:
При соответствии этим условиям, непосредственный владелец объекта обеспечения вправе обратиться в другой автоломбард, где будет оформлена сделка по перезалогу.
В каких случаях может потребоваться перезалог
Перезалог машины в другом автоломбарде может потребоваться при различных обстоятельствах. Как правило, к этой методике владельцам ТС приходится обращаться в следующих ситуациях:
- нет возможности своевременно сделать выкуп машины из ломбарда; отсутствует возможность совершить очередной платеж; требуется определенная сумма наличными, но авто находится в залоге; кредитор предлагает более выгодные условия.
Как правило, к подобному методу приходится прибегать в случае просрочки сроков, когда имеется высокая вероятность полностью утратить права собственности на транспортное средство, которое выступает объектом обеспечения у кредитора.
Есть ли у этой услуги преимущества
Такой вид получения займа имеет некоторый ряд положительных моментов:
- имеется возможность своевременно сделать выкуп машины из ломбарда; клиент может подобрать более выгодные условия; снижается риск утраты транспортного средства; заемщик может подобрать более удобный срок для расчета; своевременное оформление позволяет сделать положительную отметку в кредитной истории.
Сведения о погашении займа, как правило, направляются в бюро кредитных историй, если автоломбард имеет лицензию на ведение кредитной деятельности.
Все этапы и особенности процедуры
Закладывать автомобиль в автоломбарде можно даже при наличии обременения. Здесь заемщику предстоит выполнить следующий ряд действий:
- найти более выгодное предложение; договориться с кредитором, если авто или ПТС находятся у кредитора; представить ТС на осмотр; заключить договор на предоставление денежного займа; получить денежные средства после подписания соглашения.
При получении денежных средств, заемщик самостоятельно гасит текущую задолженность в другом ломбарде, либо с него удерживается сумма долга, которая впоследствии перечисляется прежнему займодателю. Если условия кредитования подразумевают оставление ПТС и автомобиля за владельцем, то заемщик может впоследствии пользоваться машиной на регулярной основе.
Альтернативы перезалогу
Несмотря на то, что этой услугой пользуются многие владельцы автомобилей, существуют также и альтернативные варианты:
Здесь представлены наиболее выгодные программы, которые позволяют отказаться от необходимости перезакладывать транспортное средство или ПТС в другом автоломбарде, но при этом получить достаточную сумму наличными для личных нужд, а также сохранить машину и документы на нее.
Видео: для хорошего настроения!
Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?
Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей?
Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются. Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе. То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию.
Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль. Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.
Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества.
Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом. Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу. После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя.
Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается. И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус. Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре. Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр. Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.
документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом. К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию. юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений. соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц). кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.
Риски и последствия кредита под залог ПТС
Содержание
Займ под залог ПТС автомобиля – едва ли не единственная возможность быстро одолжить деньги, если банковское кредитование по каким-либо причинам невозможно. Четкое понимание рисков позволит автовладельцу избежать многих проблем, включая многократную переплату по кредиту и потерю авто. Рассказываем о подводных камнях займов под ПТС, а также способах свести риски к минимуму.
Займы под залог паспорта транспортного средства – распространенный вид залоговых кредитов, позволяющий взять в долг достаточно большую сумму без справок о доходах и долгих проверок. В то же время, любое кредитование связано с определенными рисками. Опасно ли брать в долг деньги под залог ПТС? О рисках и подводных камнях таких займов читайте в нашей статье.
Риск 1. Вы можете не справиться с кредитной нагрузкой
Как бы банально это ни звучало, далеко не каждый заемщик способен адекватно оценить свои финансовые возможности. В результате возникают просрочки по регулярным платежам, влекущие за собой штрафы и еще больше усугубляющие ситуацию. Кроме того, никто не застрахован от форс-мажорных ситуаций: потери работы, финансовых кризисов, болезней.
Как избежать
Перечисленные выше риски будут сведены к минимуму, если вы со всей ответственностью подойдете к выбору МФО и кредитной программы, а также к самому погашению займа.
Важное правило: суммарный платеж по всем имеющимся у вас кредитам не должен превышать 30-50% ежемесячного дохода. В противном случае кредитная нагрузка может оказаться непосильной.
Если вы все же попали в затруднительное положение с выплатой займа, взятого под ПТС автомобиля, ни в коем случае не уклоняйтесь от кредитных обязательств. Обратитесь в банк или МФО и честно расскажите о том, что в настоящее время не можете вносить платежи, согласно договору. Если у вас есть уважительная причина (болезнь, увольнение), обязательно предоставьте подтверждающие документы. Большинство финансовых компаний идут навстречу заемщикам, предоставляя более лояльный график ежемесячных платежей.
Еще один выход – рефинансирование проблемной задолженности в другой компании. В частности, CarCapital позволяет клиентам перезаложить ПТС, тем самым уменьшив сумму ежемесячных платежей. Получив новый займ под более низкий процент, вы сможете полностью рассчитаться с прежними кредиторами и продолжить выплачивать задолженность по займу на более выгодных для вас условиях (в нашем случае от 2% в месяц).
Риск 2. Вы можете столкнуться с недобросовестными автоломбардами или нарваться на мошенников
Мы уже рассказывали, какие схемы используют нечестные автоломбарды, предлагающие займы под залог ПТС авто. Вот лишь некоторые из них.
В некоторых случаях заемщик имеет дело с откровенными мошенниками: например, фирмами-однодневками, бесследно исчезающими через несколько месяцев после открытия вместе с залоговым имуществом и ПТС доверчивых клиентов.
Впрочем, подводные камни кредита под залог ПТС имеются даже в том случае, если вы обращаетесь в известный банк или МФО. Одна из наиболее частых проблем, с которой сталкиваются автовладельцы, желающие получить займ под ПТС – заниженная оценочная стоимость, а также нечестная оценка, в результате которой заемщику озвучивают более высокий процент по займу.
Как избежать
Для того чтобы обезопасить себя от встречи с мошенниками, в первую очередь внимательно изучите сайт компании (если его нет, от идеи сотрудничества стоит сразу же отказаться). Удостоверьтесь в том, что на сайте в открытом доступе имеется следующая информация.
Помните, что честные компании не скрывают правовую информацию. Если вы планируете взять займ под залог ПТС через сервис CarCapital, вам предложат в любой момент ознакомиться с учредительными документами компаний партнеров.
Важно: для того чтобы избежать обмана с оценкой автомобиля, обязательно поинтересуйтесь, допускает ли выбранный вами автоломбард или МФО владельца авто к техническому осмотру.
Риск 3. Вы можете заплатить в итоге до 100% стоимости авто
Завышенные и нечестные ставки по займам под залог ПТС – все еще не редкость. В результате такого кредитования клиент выплачивает компании-кредитору едва ли не полную стоимость автомобиля, а при неудачном стечении обстоятельств надолго попадает в «долговую яму».
Даже если проценты по займу на первый взгляд кажутся выгодными, стоит обязательно изучить все подводные камни кредитного договора. Например, иногда бывает так, что заявленная процентная ставка действует лишь в первые месяцы, после чего возрастает в разы. Разумеется, МФО или автоломбард не скрывают этого от клиента, ведь подобные действия караются законодательством. Однако вся «нежелательная» информация указывается на сайте или в договоре настолько мелким шрифтом, что невнимательный заемщик просто упускает ее из виду.
Не стоит забывать и о том, что процентные ставки по залоговым займам сильно привязаны к курсам валют. Любые резонансные обстоятельства (например, очередной виток финансового кризиса) могут привести к серьезному удорожанию кредита для заемщика.
Как избежать
Единственный способ не переплачивать в итоге по займу – изучить кредитный договор от «А» до «Я». Желательно делать это вместе с юристом, который умеет «читать между строк» и способен увидеть в условиях договора то, на что простой заемщик не обратит внимания.
Если МФО или автоломбард предлагает чересчур низкую ставку по займам под залог ПТС, стоит насторожиться. Например, обещанные 0.5% чреваты тем, что уже через 2-3 месяца «льготный период» закончится, и заемщик будет регулярно выплачивать до 15-20%.
Особое внимание нужно обратить на штрафные санкции. Для многих финансовых компаний просрочки – прекрасная возможность «навариться» на недисциплинированных заемщиках. Не забывайте, что все МФО работают на разных условиях, которые они устанавливают в индивидуальном порядке. Одни компании предоставляют льготный период на погашение, в течение которого клиенту не начисляется пеня (обычно это несколько дней после даты планового платежа). Другие начинают штрафовать за несвоевременную уплату уже на следующий день после возникшей просрочки, причем штрафы могут быть «драконовскими». Четкое понимание условий, на которых оформляется займ под ПТС, поможет избежать переплаты по кредитному договору.
Важно: даже если по условиям договора на погашение займа дается льготный период, обязательно вносите платежи вовремя. Многие компании передают информацию о просрочках в Бюро кредитных историй даже в том случае, если клиенту пока что не была начислена пеня.
Риск 4. Вы можете лишиться автомобиля
Наконец, самое печальное последствие залогов под ПТС (к счастью, встречающееся не так часто) – потеря автомобиля. Согласно условиям многих автоломбардов, компания-кредитор имеет законное право изъять предмет залога в случае невыплаты тела займа и начисленных процентов в установленный срок. В особо тяжелых ситуациях заемщику приходится выплачивать задолженность даже после того, как машина будет изъята и продана с аукциона для погашения долгов и покрытия убытков МФО.
Помните, что изъятие и реализация авто в случае невыплаты займа возможны только по результатам судебного заседания. При этом кредитор обязан заблаговременно уведомить должника в письменной форме. Любые попытки изъять авто без предварительного уведомления и соответствующего решения суда будут противозаконными. В этом случае должник имеет право обратиться в суд со встречным иском о возврате незаконно изъятого имущества.
Как избежать?
Совет будет универсальным. Обращайтесь только в надежные компании и строго придерживайтесь графика платежей, не допуская просрочек. Если кредитная нагрузка становится непосильной, не скрывайтесь от банка или МФО и ни в коем случае не игнорируйте предупреждения о возможной продаже залогового имущества через суд. Крупные компании практически всегда идут навстречу добросовестным клиентам и готовы предложить реструктуризацию возникшей задолженности, рассрочку и даже отсрочку погашения. Если же автоломбард отказывается войти в сложившееся положение, единственным способом сохранить заложенную машину будет обращение за рефинансированием в другую компанию (например, через CarCapital можно перезаложить ПТС с низкой процентной ставкой на выгодных условиях).
Рефинансирование займа под залог ПТС в Москве от 2% в месяц у наших партнеров
Рассчитайте сумму платежа
Сумма процентов
по ставке 2% в месяц
Быстрое рефинансирование под ПТС от 2% в месяц у наших партнеров
— срок займа до 36 мес.
— Сумма займа
до 90%
от стоимости авто
— Без подтверждения дохода, справок и поручителей
— Автомобиль остается у вас
Рефинансирование под залог ПТС авто у партнеров Car Capital:
1. Об услуге
Рефинансирование займа под залог ПТС в Москве – получение займа на более выгодных условиях для снижения кредитной нагрузки на заемщика. Благодаря рефинансированию долгов клиент пересматривает свои расходы на обслуживание займа и может выделить часть бюджета на личные нужды.
Мы оказываем помощь в рефинансировании на выгодных условиях и поможем решить финансовые проблемы, если вы оказались в сложной денежной ситуации из-за потери работы, задержек зарплаты либо испытываете потребность в деньгах на длительный срок.
2. Об условиях
3. О сервисе
Получите деньги за перезалог ПТС
Простые требования
Новые и б/у легковые автомобили, лёгкий коммерческий транспорт категории В
Исправное техническое состояние
Рыночная стоимость не менее 100 000 рублей
Физическое лицо.
Гражданин РФ
Постоянная прописка
на территории РФ, кроме Республики Крым и СКФО
Возраст
от 21 до 65 лет
Паспорт гражданина РФ
Рассмотрим любой случай к оформлению займа без проверки КИ
Вопросы и ответы
О компании
Компания CarCapital оказывает услуги по подбору срочных займов под залог ПТС у своих партнеров и оформлению аренды авто с правом выкупа для физических лиц. Мы предлагаем уникальный сервис, сочетающий в себе преимущества двух финансовых организаций: агрегатора микрокредитов под ПТС и компаний по аренде авто с правом выкупа.
За время работы мы завоевали репутацию надежной и стабильно работающей компании, которой доверяют клиенты и уважают партнеры.
Приоритетным направлением нашей работы является оперативность и доступность оказываемых услуг. Каждое наше действие прозрачно и понятно для клиента: мы не навязываем ненужных услуг, не начисляем скрытых комиссий или дополнительных платежей за наши услуги. Сделки у наших партнеров заключаются с гарантией юридической чистоты, конфиденциальности и законности.
Офисы Car Capital в Москве
Москва, Варшавское шоссе, д. 33, стр. 12
Москва, ул. Полярная, 31Вс1
Москва, Звенигородское шоссе, д. 28 стр. 1
Пн-пт с 11:00 до 20:00
Москва, Ленинградское шоссе, вл9
Москва, Энтузиастов шоссе, 54 стр 1
ВРЕМЕННО НЕ РАБОТАЕТ
Москва, ул. Люблинская, д. 40
Пн-пт с 11:00 до 20:00.
Москва, ул. Верейская, д. 17
Москва, ул. Юбилейная, 4А
Вс-чт с 11:00 до 20:00.
Москва, ул. Удальцова, д. 60
ВРЕМЕННО НЕ РАБОТАЕТ
Попробуйте сервис Car Capital и оцените скорость и удобство
Москва, Варшавское шоссе, д. 33, стр. 12
Услуги по выдаче займов и кредитов оказываются организациями, имеющими на это соответствующие лицензии, разрешения, аккредитации, либо включенными в соответствующие реестры или являющимися членами соответствующих СРО: ООО МКК «Альтернативное финансирование» ИНН 6318059159 ОГРН 1206300056698 Свидетельство о внесении в реестр МФО № 2003336009657