Регистрация залога авто у нотариуса
Регистрация залога авто у нотариуса
Статья 103.1. Регистрация уведомления о залоге движимого имущества
Открытая часть Реестра уведомлений о залогах движимого имущества расположена по адресу: www.reestr-zalogov.ru.
Учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном пунктом 3 части первой статьи 34.2 настоящих Основ.
(в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 391-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Регистрации в реестре уведомлений о залоге движимого имущества подлежит уведомление о внесении сведений о залоге движимого имущества в реестр уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление о возникновении залога), уведомление об изменении сведений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление об изменении залога) и уведомление об исключении сведений о залоге движимого имущества из реестра уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление об исключении сведений о залоге).
В случае изменения залога таким образом, что в залог передается имущество, ранее не находившееся в залоге (за исключением предусмотренных гражданским законодательством случаев, если такое имущество передается в залог без дополнительного соглашения между сторонами залогового правоотношения, в частности, в случае замены заложенных товаров в обороте, переработки или иного изменения заложенного имущества), в отношении такого имущества направляется уведомление о возникновении залога.
Уведомление о залоге в форме документа на бумажном носителе направляется нотариусу для внесения содержащихся в нем сведений в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Уведомление о залоге в электронной форме направляется в Федеральную нотариальную палату с одновременной оплатой нотариального тарифа. Уведомление о залоге в электронной форме должно быть подписано усиленной квалифицированной электронной подписью заявителя. В этом случае личная явка заявителя не обязательна, плата за услуги технического и правового характера не взимается.
(часть пятая в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 391-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Федеральная нотариальная палата с использованием единой информационной системы нотариата направляет поступившее в электронной форме уведомление о залоге нотариусу, заявившему о готовности к незамедлительной регистрации данного уведомления в автоматическом режиме, в порядке поступления от таких нотариусов сообщения о готовности к принятию уведомления для внесения содержащихся в данном уведомлении сведений в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
(часть шестая введена Федеральным законом от 29.12.2015 N 391-ФЗ)
При направлении нотариусу для регистрации уведомления о залоге Федеральная нотариальная палата перечисляет нотариусу пятьдесят процентов суммы нотариального тарифа за регистрацию уведомления о залоге. Оставшиеся пятьдесят процентов суммы нотариального тарифа поступают на отдельный банковский счет Федеральной нотариальной палаты в счет уплаты предусмотренного частью пятой статьи 32 настоящих Основ членского взноса членов нотариальной палаты.
(часть седьмая введена Федеральным законом от 29.12.2015 N 391-ФЗ)
Порядок взаимодействия Федеральной нотариальной палаты и нотариуса при регистрации уведомления о залоге устанавливается федеральным органом юстиции совместно с Федеральной нотариальной палатой.
(часть восьмая введена Федеральным законом от 29.12.2015 N 391-ФЗ)
Формы уведомления о залоге и свидетельства о регистрации уведомления о залоге, порядок заполнения соответствующих форм уведомления о залоге устанавливаются федеральным органом юстиции совместно с Федеральной нотариальной палатой.
(в ред. Федерального закона от 29.12.2014 N 457-ФЗ)
Регистрация залога автомобиля: у нотариуса, в ГИБДД
В сделке транспортное средство может выступать в качестве гарантии выполнения взятых на себя заемщиком обязательств. Машина – это актив, который можно использовать для получения кредитных средств. В таких случаях требуется регистрация залога автомобиля.
Требуется ли регистрация залога автомобиля?
В гражданском законодательстве не для всех сделок предусмотрено обязательное уведомление государственных органов. Но ответ на вопрос о том, подлежит ли регистрации залог автомобиля, однозначен и положителен, предусмотрен ст. 339.1 ГК РФ.
Отсутствие этого номера в документе делает его недействительным. А это значит, что сделка признается ничтожной, т.е. такой, которая не приводит к юридическим последствиям.
Все операции, действия, которые касаются прав собственности на транспортное средство, должны вноситься в специальный реестр. Относительно автомобиля это происходит через нотариуса. В исключительных случаях, если речь идет о регистрации самоходного средства передвижения – через Гостехнадзор. Последнее учреждение находится в каждом городе, найти его офис можно через справочник или поисковик в браузере.
Кто может подать сведения на регистрацию?
» data-medium-file=»https://razborka.org/blog/wp-content/uploads/2019/05/kto-mozhet-podat-svedeniya-na-registraciyu-300×196.jpg» data-large-file=»https://razborka.org/blog/wp-content/uploads/2019/05/kto-mozhet-podat-svedeniya-na-registraciyu.jpg» loading=»lazy» width=»940″ height=»614″ png;base64,iVBORw0KGgoAAAANSUhEUgAAAYYAAADcAQMAAABOLJSDAAAAA1BMVEUAAACnej3aAAAAAXRSTlMAQObYZgAAACJJREFUaIHtwTEBAAAAwqD1T20ND6AAAAAAAAAAAAAA4N8AKvgAAUFIrrEAAAAASUVORK5CYII=» loading=»lazy» data-src=»https://razborka.org/blog/wp-content/uploads/2019/05/kto-mozhet-podat-svedeniya-na-registraciyu.jpg» alt=»Кто может подать сведения на регистрацию? Регистрацию залога автомобиля может произвести его владелец, нотариус или залогодержатель. » /> Регистрацию залога автомобиля может произвести его владелец, нотариус или залогодержатель.
Заявку о регистрации договора залога автомобиля в реестр могут подать:
Как производная от двух последних пунктов – уведомление в реестр может подать доверенное лицо либо заемщика, либо кредитора. Стороны могут быть как физическими, так и юридическими лицами. Реестр фиксирует заключенные договора между разными субъектами.
Промежуточный вывод: регистрация залога автомобиля у нотариуса – это обязательная процедура. Она распространяется на все движимое имущество, которое служит обеспечением по кредиту, может реализовываться в случае невыполнения заемщиком взятых на себя финансовых обязательств.
Регистрация залога автомобиля у нотариуса
» data-medium-file=»https://razborka.org/blog/wp-content/uploads/2019/05/registraciya-zaloga-avtomobilya-u-notariusa-300×169.jpg» data-large-file=»https://razborka.org/blog/wp-content/uploads/2019/05/registraciya-zaloga-avtomobilya-u-notariusa-1024×576.jpg» loading=»lazy» width=»1024″ height=»576″ png;base64,iVBORw0KGgoAAAANSUhEUgAAAYYAAADcAQMAAABOLJSDAAAAA1BMVEUAAACnej3aAAAAAXRSTlMAQObYZgAAACJJREFUaIHtwTEBAAAAwqD1T20ND6AAAAAAAAAAAAAA4N8AKvgAAUFIrrEAAAAASUVORK5CYII=» loading=»lazy» data-src=»https://razborka.org/blog/wp-content/uploads/2019/05/registraciya-zaloga-avtomobilya-u-notariusa-1024×576.jpg» alt=»Регистрация залога автомобиля у нотариуса. Зарегистрировать залог автомобиля необходимо у нотариуса, который занесет сведения в Единную информационную систему нотариата.» /> Зарегистрировать залог автомобиля необходимо у нотариуса, который занесет сведения в Единую информационную систему нотариата.
Как было указано выше, для регистрации соглашения о залоге транспортного средства придется обращаться в Реестр ФНП. База, через которую можно узнать про заложенное транспортное средство, доступна на официальном сайте ФНП.
Проводится регистрация залога авто у нотариуса. Если он привлекается к сопровождению сделок, он обязан подавать уведомления в ЕИСН – Единую информационную систему нотариата. Это происходит уже после подписания соглашения. То есть, до этого, стороны должны:
Такой порядок действий предусматривается при оформлении кредита в банковском учреждении, займа в автоломбарде, получении денег от граждан в частном порядке по расписке. Также обращение к нотариусу потребуется при проведении лизинговых операций.
Регистрация залога автомобиля в ГИБДД
» data-medium-file=»https://razborka.org/blog/wp-content/uploads/2019/05/registraciya-zaloga-avtomobilya-v-gibdd-300×200.jpg» data-large-file=»https://razborka.org/blog/wp-content/uploads/2019/05/registraciya-zaloga-avtomobilya-v-gibdd.jpg» loading=»lazy» width=»860″ height=»573″ png;base64,iVBORw0KGgoAAAANSUhEUgAAAYYAAADcAQMAAABOLJSDAAAAA1BMVEUAAACnej3aAAAAAXRSTlMAQObYZgAAACJJREFUaIHtwTEBAAAAwqD1T20ND6AAAAAAAAAAAAAA4N8AKvgAAUFIrrEAAAAASUVORK5CYII=» loading=»lazy» data-src=»https://razborka.org/blog/wp-content/uploads/2019/05/registraciya-zaloga-avtomobilya-v-gibdd.jpg» alt=»Регистрация залога автомобиля в ГИБДД. Регистрация залога автомобиля в ГИБДД возможна через нотариуса, который там работает.» /> Регистрация залога автомобиля в ГИБДД возможна через нотариуса, который там работает.
В сети можно встретить рекомендацию или упоминание о том, что проводится регистрация залога автомобиля в ГИБДД. Это отчасти отвечает действительности, если в этом учреждении работает нотариус. Тогда именно он может засвидетельствовать сделку, направить соответствующее уведомление в ФНП.
Однако официальный веб-ресурс ГИБДД размещает в своей базе данных сведения о сделках с транспортными средствами. Заинтересованные лица могут ее воспользоваться, установить наличие обременений на интересующий автомобиль.
Но и в этом случае сведения на портале ГИБДД поступают с базы данных официального сайта ФНП. То есть, и в этом случае автоинспекция выполняет функцию посредника, пользуясь возможностями нотариата. Никак по-другому к регистрации залога автомобиля эта служба отношения не имеет.
Сколько стоит регистрация залога авто?
» data-medium-file=»https://razborka.org/blog/wp-content/uploads/2019/05/skolko-stoit-registraciya-zaloga-avto-300×200.jpg» data-large-file=»https://razborka.org/blog/wp-content/uploads/2019/05/skolko-stoit-registraciya-zaloga-avto-1024×682.jpg» loading=»lazy» width=»1024″ height=»682″ png;base64,iVBORw0KGgoAAAANSUhEUgAAAYYAAADcAQMAAABOLJSDAAAAA1BMVEUAAACnej3aAAAAAXRSTlMAQObYZgAAACJJREFUaIHtwTEBAAAAwqD1T20ND6AAAAAAAAAAAAAA4N8AKvgAAUFIrrEAAAAASUVORK5CYII=» loading=»lazy» data-src=»https://razborka.org/blog/wp-content/uploads/2019/05/skolko-stoit-registraciya-zaloga-avto-1024×682.jpg» alt=»Сколько стоит регистрация залога авто? Стоимость регистрации залога автомобиля привязывается либо к стоимости договора, либо к цене на автомобиль.» /> Стоимость регистрации залога автомобиля привязывается либо к стоимости договора, либо к цене на автомобиль.
Стоимость регистрации залога автомобиля у нотариуса чаще всего привязывается к цене договора. Альтернативный вариант – цена услуги привязывается к стоимости автомобиля. Поэтому она (стоимость) различается в зависимости от индивидуальных характеристик транспортного средства, а также условий соглашения.
Кроме того, в ходе проверки договора о залоге нотариус может проводить разные виды запросов, получать выписки из Реестра ФНП, вносить изменения, если возникла такая необходимость. Такие услуги не бесплатные, формируют окончательную стоимость процедуры. Например, только регистрация уведомления в ФНП стоит 300 р.
Получение сведений
Стороны сделки – заемщик и залогодержатель – могут обратиться к нотариусу и получить данные по предмету залога. Выписка о залоге из ФНП обойдется в 40 р. за страницу, если их нужно не больше десяти. За каждую последующую, начиная с 11-й, уплачивается по 20 р.
Выписка выдается по официальной процедуре, а именно:
Выдаваемый документ может быть в электронном или печатном виде, кратким или расширенным. Именно последний получают стороны сделки. Для остальных лиц доступна краткая выписка, из которой можно сделать вывод о чистоте сделки.
Заключение
Регистрация залога автомобиля – обязательная процедура. Без нее сделка не приводит к юридическим последствиям. А значит, попытка сэкономить обернется против залогодержателя или собственника.
Регистрация залога движимого имущества
Регистрация залога движимого имущества у нотариуса — добровольная процедура, которая предусматривает внесение нотариусом уведомления о залоге в специальный реестр уведомлений. Для чего это нужно?
Зачем нужна регистрация залога?
Получение кредитов под залог движимого имущества сегодня пользуется огромной популярностью среди граждан с самым разным уровнем достатка. Особым спросом пользуется приобретение автомобилей с использованием кредитных средств.
Это нормальная практика, особенно учитывая факт, что автомобиль давно перестал быть роскошью и показателем финансового достатка, а стал лишь удобным средством передвижения. Но вместе с ростом популярности «кредитных» авто вырос и уровень мошеннических продаж. Недобросовестные владельцы машин находят для них покупателей и при этом не сообщают, что транспортное средство находится в залоге. Таким образом, залоговые обязательства автоматически переходили новому владельцу.
Чтобы таких ситуаций больше не возникало, был введен учет залога движимого имущества. Он регулируется:
Как правильно зарегистрировать залог движимого имущества?
Залогодатель или залогодержатель вправе обратиться в нотариальную контору для добровольной регистрации залога. Обращаться можно к любому нотариусу, вне зависимости от места жительства, нахождения или регистрации.
Процедура внесения уведомлений в реестр довольно простая и быстрая, но очень важно, чтобы само уведомление было правильно подготовлено и содержало все сведения в соответствии с законодательством (ст. 103.4 Основы законодательства РФ о нотариате).
Порядок регистрации уведомления включает 5 основных этапов:
При составлении уведомления обязательно указывается его вид — уведомление о возникновении или изменении залога и т.д., также полные сведения о заявителе.
Сразу после того, как нотариус зарегистрирует уведомление и выдаст заявителю свидетельство в бумажном или электронном виде, процедура будет считаться завершенной.
Для регистрации залога движимого имущества, записывайтесь на прием в нотариальную контору по одному из телефонов, указанных на сайте, или с помощью формы онлайн-записи. Специалисты внимательно проверят ваше уведомление на соответствие законодательству и оперативно зарегистрируют его в реестре уведомлений.
Вам может быть интересно:
Будние дни:
с 10:00 до 21:00
Выходные дни:
с 10:00 до 20:00
6. Уведомления о залоге движимого имущества
Содержанием данного нотариального действия является регистрация уведомления в электронном реестре единой информационной системы нотариата (ЕИСН).
Уведомление может быть подано любому нотариусу независимо от места жительства (места нахождения) залогодателя, залогодержателя, их представителя, а также независимо от места расположения, регистрации или учета движимого имущества.
В соответствии с положениями статьи 103.3 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате (далее — Основы) уведомление о возникновении залога движимого имущества вправе направить нотариусу залогодержатель или залогодатель; при уведомлении об изменении залога или исключении сведений о залоге — залогодержатель.
Уведомление об изменении залога и уведомление об исключении сведений о залоге направляется залогодателем в случаях смерти залогодержателя (физического лица) или ликвидации залогодержателя (юридического лица); уклонения залогодержателя от направления нотариусу уведомления; при наличии иных причин, не зависящих от воли залогодержателя и делающих невозможным направить нотариусу уведомление (статья 103.6 Основ).
Уведомление о возникновении залога, уведомление об изменении залога и уведомление об исключении сведений о залоге, которым обеспечивается исполнение обязательств по облигациям, в силу статьи 103.5 Основ направляются нотариусу эмитентом таких облигаций.
Формы уведомлений утверждены Приказом Минюста России от 17.06.2014 № 131 (зарегистрирован Минюстом за № 32713 от 18.06.2014).
Формы уведомлений различаются по содержанию уведомлений о залоговых правоотношениях:
— о возникновении залога (форма № УЗ 1):
— об изменении залога (форма № УИ 1);
— об исключении сведений о залоге (форма № УП 1).
Отдельно выделены формы по содержанию уведомлений о залоговых правоотношениях, обеспечивающих исполнение обязательств по облигациям:
— о возникновении залога (форма № У3 2):
— об изменении залога (форма № УИ 2);
— об исключении сведений о залоге (форма № УП 2).
Правом на подачу всех видов уведомлений обладает представитель заявителя (ст.ст. 103.2, 103.3 Основ).
Уведомления о залоге движимого имущества могут быть представлены нотариусу в виде документа на бумажном носителе, подписанном заявителем собственноручно в присутствии нотариуса, либо в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью заявителя.
В случае представления нотариусу уведомления о залоге в виде документа на бумажном носителе, заявитель заполняет соответствующую форму уведомления о залоге, руководствуясь пояснениями по заполнению формы, представленными в ней.
В случае представления нотариусу уведомления о залоге в виде электронного документа, заявитель руководствуется Приказом Министерства юстиции Российской Федерации от 17.06.2014 № 130 «Об утверждении Порядка направления нотариусу в электронной форме уведомления о залоге». В соответствии с этим приказом заявитель направляет нотариусу уведомление о залоге в электронной форме в виде XML- файла в формате, установленном Приказом Министерства юстиции Российской Федерации от 17.06.2014 № 129 «Об утверждении Порядка ведения реестров единой информационной системы нотариата» (далее — приказ № 129).
Согласно Приказу № 129 уведомление о залоге в форме электронного документа в виде XML-файла, должно быть подписано усиленной квалифицированной электронной подписью заявителя в формате PKCS#7 (отделенная электронная подпись в кодировке DER). Указанный файл уведомления о залоге должен соответствовать установленному формату — XML-схеме, размещенной по адресу http://notariat.ru/ddata/file-file/pledgeregistry_v2.zip или на сайте www.fciit.ru.
Уведомление о залоге в электронной форме может быть направлено нотариусу любым способом, в том числе с использованием информационно-телекоммуникационной сети Интернет, при помощи программно-технических средств, обеспечивающих защиту содержащихся в уведомлении о залоге персональных данных в соответствии с законодательством Российской Федерации в области персональных данных и гарантирующих доставку нотариусу уведомления о залоге.
В случае, когда нотариус получает уведомление о залоге в форме электронного документа, направленного с использованием электронной почты, он отправляет заявителю подтверждение о получении такого документа.
При направлении заявителем уведомления о залоге в электронной форме нотариус осуществляет форматно-логический контроль уведомления о залоге, а также проверку соответствия электронной подписи заявителя требованиям законодательства Российской Федерации, регулирующего отношения в области использования электронных подписей.
За регистрацию уведомления о залоге движимого имущества нотариусом взыскивается нотариальный тариф на основании подпункта 12.1 пункта 1 статьи 22.1 Основ в размере 300 рублей. От количества предметов залога, указанного в одном уведомлении, величина нотариального тарифа за совершение данного нотариального действия не зависит.
Основы и налоговое законодательство не запрещают оплату нотариального тарифа за совершение нотариального действия по безналичному расчету. При поступлении уведомления к нотариусу в электронной форме оплата нотариального тарифа должна быть произведена заранее или одновременно с регистрацией уведомления.
В соответствии со статьей 103.1 Основ в случае направления уведомления о залоге нотариусу в электронной форме плата за услуги технического и правового характера не взимается. Плата за оказание услуг технического характера может взиматься только в случае заполнения нотариусом соответствующей формы уведомления по просьбе заявителя, обратившегося за совершением нотариального действия по регистрации уведомления о залоге на личном приеме у нотариуса.
В соответствии со ст. 103.2 Основ нотариус отказывает в регистрации уведомления в случае, если:
— в уведомлении отсутствуют сведения, предусмотренные статьей 103.4 Основ;
— уведомление направлено не надлежащим заявителем (статья 103.3 Основ), в том числе третьим лицом, не указавшим в 5 разделе уведомления основания полномочий;
— уведомление подписано простой (не квалифицированной) электронной подписью или подпись не может быть проверена нотариусом в соответствии с Федеральным законом «Об электронной подписи»;
— не произведена оплата нотариального тарифа.
Об отказе в регистрации уведомления с указанием оснований отказа нотариус обязан незамедлительно сообщить заявителю.
В соответствии со статьей 103.1 Основ, пунктом 52 Приказа № 129 совершение нотариального действия по регистрации уведомления подтверждается выдачей свидетельства о регистрации уведомления. Таким образом, регистрация уведомления и выдача свидетельства являются одним нотариальным действием.
Формы указанных свидетельств утверждены Приказом Минюста России от 17.06.2014 № 133, зарегистрированным в Минюсте России 18.06.2014 № 32715 и соответствуют видам уведомлений, утвержденных Приказом Минюста России 17.06.2014 № 131.
При получении уведомления на личном приеме на материальном носителе, свидетельство может быть выдано лицу, обратившемуся к нотариусу, как на бумажном носителе, так и в электронной форме. Кроме того, свидетельство, выданное в электронной форме, может быть направлено заявителю также в электронной форме. При направлении нотариусу уведомления в электронной форме указание адреса электронной почты заявителя в уведомлении является обязательным (ст. 103.4 Основ). На электронной форме свидетельства обязательно проставляется КЭП нотариуса (ст. 103.1 Основ ).
Статьей 44.1 Основ не предусмотрено исключений по количеству экземпляров для свидетельств, выдаваемых нотариусом в электронной форме или на бумажном носителе. Таким образом, независимо от формы выдаваемого свидетельства или от формы направления свидетельства заявителю, его второй экземпляр остается в делах нотариуса.
Если залогодержатель, планирует направлять для регистрации в реестре уведомлений большое количество уведомлений о залоге в форме электронного документа по электронной почте, целесообразно заключить с нотариусом (нотариусами) соглашение об электронном взаимодействии, в котором могут быть определены важные условия этого взаимодействия, такие как: адреса электронной почты сторон, реквизиты отправителя уведомления о залоге, порядок информирования залогодержателя о регистрации уведомления и другие.
Следует иметь в виду, что действующее законодательство не содержит обязанности залогодателя или залогодержателя уведомлять о залоге движимого имущества ЕИСН. Однако, после вступления 01.09.2014 г. в силу изменений, внесенных в Гражданский кодекс Российской Федерации (пункт 4 статьи 339.1, пункт 3 статьи 342, пункты 1, 10 статьи 342.1, пункт 2 статьи 352), залогодержатель, не направивший уведомления для регистрации в ЕИСН, будет лишен возможности обратить взыскание на заложенное движимое имущество, возмездно отчужденное недобросовестным залогодателем; лицо, которое приобрело заложенное движимое имущество, будет лишено права ссылаться на добросовестность своих действий при наличии общедоступной информации ЕИСН в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» о регистрации уведомления; предшествующий залог, сведения о котором отсутствуют в ЕИСН, утрачивает право старшинства залога по отношению к последующему залогу, сведения о котором в ЕИСН имеются.
Факт регистрации уведомления в реестре уведомлений о залоге движимого имущества заявитель может проверить, используя портал, на котором круглосуточно организован свободный доступ к сведениями реестра уведомлений о залоге движимого имущества, по адресу www.reestr-zalogov.ru.
высокотехнологичная автоматизированная информационная система, обеспечивающая деятельность нотариусов РФ. Позволяет нотариусам использовать все преимущества электронного документооборота, получать актуальные данные, оперативно проверять необходимые сведения, формировать базы данных, доступные онлайн гражданам, бизнесу и государственным органам. уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц). вещи, не относящиеся к недвижимости, включая деньги и ценные бумаги, признаются движимым имуществом. Регистрация прав на движимые вещи не требуется, кроме случаев, указанных в законе. способ обеспечения исполнения обязательств, позволяющий кредитору (залогодержателю) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Предметом залога могут быть материальные ценности, производимая продукция, земельные участки или иное имущество, находящееся в собственности заемщика.