что лучше менеджмент или финансы и кредит
Кто такой финансист и чем занимается
Финансисты сегодня стали ключевыми сотрудниками во многих компаниях: бизнесу нужны специалисты, которые умеют управлять денежными потоками и могут приумножить капитал фирмы.
В статье детально разбираем, кто такие финансисты на современном рынке труда и чем они занимаются.
Чем занимается финансист: каковы его задачи и обязанности, что должен уметь и знать
Финансист — понятие очень широкое. Это специалист, который управляет финансами. Он совершает финансовые операции на легальной основе, распределяет и инвестирует финансовые активы.
Финансовые активы: денежные средства и их эквиваленты в различной валюте, ценные бумаги (акции, облигации, паи), финансовые вложения (вклады в уставный капитал других компаний) и дебиторская задолженность.
Распределение означает планирование и контроль поступлений в бюджет компании, а также её расходов. Если работать грамотно, то организация никогда не окажется в убытке.
Инвестирование предполагает финансовые вложения, которые могут многократно увеличить доходность компании.
При этом финансист выступает как стратег, который разбирается в рыночных тенденциях. Он умеет анализировать данные и прогнозировать риски. Он понимает, куда выгоднее вложить средства, и обладает профессиональным чутьём.
На практике финансистами называют специалистов финансового блока отдельной компании в реальном секторе экономики и специалистов финансового сектора.
Специалисты финансового блока компании
Эти финансисты строят карьеру в нефинансовых организациях от стажёра до топ-менеджера. Здесь направлениями деятельности могут быть аналитика, планирование, отчётность, контроль и аудит, прогнозирование и стратегия финансового развития.
У специалиста финансового блока много обязанностей, среди которых можно выделить оценку сделок и инвестиционных проектов, анализ деятельности фирмы с финансово-экономической точки зрения, работу с отчётностью (в том числе по МСФО), проверку деятельности на соответствие законодательству, финансовое моделирование и стратегическое планирование.
Примеры позиций в компании: финансовый аналитик, казначей, аудитор, финансовый риск-менеджер, специалист по инвестициям, налоговый менеджер, финансовый директор.
Самая важная из них — должность финансового директора. Он отвечает за разработку и реализацию финансовой стратегии. Он хорошо разбирается в бизнес-процессах и помогает руководителю принимать необходимые решения для увеличения прибыли.
Специалисты финансового сектора экономики
Такие профессионалы строят карьеру в инвестиционных фондах, страховых агентствах, банках и на фондовых биржах. Круг их обязанностей определяется выбранным направлением.
Примеры позиций в компании: инвестиционный ассоциат, страховой брокер, кредитный аналитик, эксперт по управлению финансовыми рисками, трейдер на бирже, финансовый агент.
В каком бы секторе ни работал финансовый специалист, он должен получить профессиональное образование. Ему важно хорошо знать ряд дисциплин: микро- и макроэкономику, финансы, банковское дело, финансовые рынки, налогообложение, а также действующее законодательство.
Для успешного развития в профессии требуется обладать математическими способностями и аналитическим складом ума. Кроме того, необходимо уметь фокусироваться на поставленных задачах, быть ответственным за принятие решений и стратегически мыслить. Немаловажным личностным качеством будет стрессоустойчивость.
Международные стандарты финансовой отчётности (МСФО) — это пакет стандартов, который определяет правила составления финансовой отчётности. Стандарты приняты в ЕС, странах Азии и Южной Америки.
В чём отличие финансиста от бухгалтера или экономиста
Не стоит путать эти профессии.
Бухгалтер ведёт финансово-хозяйственный учёт. Он отражает весь процесс работы компании на счетах бухгалтерского учёта. Также он составляет отчёты по доходам и расходам, перечисляет налоги и сборы в бюджеты различных уровней и выплачивает зарплату.
Экономист анализирует показатели хозяйственной деятельности и оценивает её результаты. Он занимается расчётами и выявляет ресурсы для развития или проблемные места. Далее он планирует новые показатели для достижения эффективной работы компании.
Финансист же, используя бухгалтерские и экономические данные, оценивает финансовое состояние организации и управляет её финансовыми потоками. Ему рекомендуется разбираться в тонкостях обеих специальностей. В классической структуре компании финансист, занимающий место финансового директора, имеет в подчинении и бухгалтерию и планово-экономический отдел.
Какие бывают специализации у финансистов и почему важно выбрать из них подходящую
Специализация финансиста и, как следствие, его обязанности напрямую зависят от сферы финансовых отношений. Они могут быть связаны с инвестициями, страхованием, кредитованием, налоговым бюджетированием, финансовой деятельностью на международном рынке.
Специалисты по инвестициям
Выясняют, куда выгоднее вложить активы компании, определяют доходность сделок и возможные риски. Они тесно работают со страховщиками, деятельность которых состоит в защите от финансовых потерь.
Специалисты по кредитованию
Определяют, кому, сколько и под какой процент можно выдать кредит и просчитывают вероятность его невозврата. Здесь также важна работа страховщиков.
Специалисты по бюджету и налогам
Оптимизируют доходы и расходы компании и занимаются налоговым планированием. Они распределяют денежные потоки так, чтобы не нарушать налоговое законодательство.
Специалисты международного финансового рынка
Применяют свои компетенции в масштабах мировой экономики. Они знают структуру рынка, его участников, понимают специфику, принципы работы и тенденции развития.
Так, финансовый аналитик инвестиционного гиганта Fidelity Investments моделирует структуру доходов от всех активов под управлением компании. Он проводит глубокий анализ продуктов холдинга и фирм-конкурентов и изучает факторы их доходности. Также он консультирует финансовых и деловых партнёров.
Работодатели часто отдают предпочтение узкоспециализированным финансистам с опытом работы в конкретной области от трёх лет.
Таким образом, постоянно развиваясь в определённой сфере, можно стать экспертом и быть востребованным в реальном или в финансовом секторе экономики.
Какие дополнительные навыки выгодно выделяют финансиста
Чтобы выгодно выделяться и быть конкурентоспособным на рынке труда, финансист может развивать свои способности в нескольких направлениях.
Он может получить образование или опыт в части бухгалтерского, налогового и аудиторского учёта. Это позволит ему глубже понимать финансовое положение компании для принятия управленческих решений.
Большим преимуществом будет знание МСФО. Многие российские компании постепенно переходят на международные стандарты ведения финансовой отчётности и очень нуждаются в грамотных сотрудниках.
Он может получить практику программирования в MS Excel. Этот мощный инструмент в анализе корпоративных финансов закрывает большинство вычислительных задач, а используется специалистами часто лишь на 10%.
Потребуется развивать коммуникативные навыки и навыки ведения переговоров. Это важно на любом уровне контактов — от общения с коллегами до взаимодействия с партнёрами.
Огромным плюсом будет владение английским. Это позволит работать на международном финансовом рынке, быть в курсе современных трендов и в разы увеличить свой заработок.
Профессия
Финансист на удалёнке
Сколько зарабатывает финансист
Уровень зарплаты финансиста зависит от его опыта, сложности выполняемых задач и дополнительных навыков. Хороший специалист может достичь очень высокого заработка. Главное — не отставать от растущего рынка и постоянно повышать свою квалификацию.
На доход специалиста также влияют размер компании, в которой он работает, и объёмы совершаемых ею финансовых операций.
Ещё один фактор, определяющий заработок, — территориальное расположение работодателя. В регионах доходы населения всегда существенно ниже.
Портал по трудоустройству TRUD.com назвал среднюю заработную плату в финансовой сфере. В Москве в апреле 2021 года она составила 61 163 рубля:
Разрыв между реальными зарплатами наименее и наиболее оплачиваемых финансовых специалистов довольно существенный. РБК со ссылкой на Росстат (сведения 2019 года) сообщает о 17-кратной разнице.
Эти данные остаются по-прежнему актуальными. И сегодня специалистам без опыта предлагают приблизительно от 19 000 рублей в месяц. Руководители высшего звена достигают верхней границы заработка — более 300 000 рублей.
По данным сайта HeadHunter, самая низкая зарплата у начинающего специалиста в Омске — от 18 000 рублей (до вычета налогов):
Тема: Подскажите студенту куда лучше: бухучет или финансы!
Опции темы
Поиск по теме
Подскажите студенту куда лучше: бухучет или финансы!
В универе делят на две группы. Педагоги толкои ничего не говорят, каждый тянет на свою сторону.
Финансистка: лучше на фин и кр., пройти курсы на бухгалтера 1С и ты уже бухгалтер, но знания обширней.
Бух: востребованней, + с 1 янв. 2013 года начинает работать закон, по которое все ИП должны вести бухгалтерию, короче работа есть.
Кому верить? Где востребованней? Ну и где з-п выше.
Спасибо за ответы!
Извините, если не туда запостил!
бухгалтер 1С..как звучит..раньше прозаичнее было, оператор и оператор)
идти надо куда душа лежит, хороший специалист будет востребован.
если хотите в бухгалтерию податься, то и идите на бухучёт
если больше хотите в банк и т.п., то идите на финансы и кредит
За точность цататы не ручаюсь! Но звучало примерно так.
Да в банки без связей и не попасть. на данных момент, за неимением таковых, наверное склоняемся к бухучету.
Конечно бухгалтер
Конечно бухгалтер, это я вам как глав. бух. с 5-летним стажем говорю!
бухучёт лучше в плане большего предложения работы и широкого выбора
+ бухгалтером можно и со свободным графиком работать, и подрабатывать ещё
в банке так не получится
советую бухучёт, если душа лежит к этому и нравится это дело
еще большая чушь.
к тому кто говорить большую чушь я бы точно не пошла.
самому себе. востребованность и зпл зависит от опыта, а не от того что написано в дипломе.
бухучет вам будут преподавать и там и там, но так, что работать самостоятельно вы без практики и без подсказок не сможете.
Очень прошу, посоветуйте, пожалуйста, на кого учиться?
ну ни фига себе универсальность. хотя бухгалтер сегодня и чтец, и жнец, и на дуде игрец. а попали вы на форум бухгалтеров. так как вы думаете какой ответ вам тут дадут?
чем больше работаю,тем больше слово менеджер для меня=дураку с дипломом.
финансовый он или торговый,в банке или в любом офисе.
а бухгалтер,милый мой бухгалтер. особенно при понимающем директоре.
Присоединяюсь к вопросу.
Очень прошу, посоветуйте, пожалуйста, на кого учиться?
ну, видимо, вы работали там где и вправду от главбуха ничего руководству не нужно. обычно все наоборот.
То ли Вы главбух такой, то ли еще что. Сочувствую конечно.
Куча примеров когда главбухи становятся финансовыми директорами, если конечно главбух думающий и умеющий анализировать, а не типичная посредственность как это часто бывает.
Финансы vs бухгалтерия
Присоединяюсь к вопросу.
Очень прошу, посоветуйте, пожалуйста, на кого учиться?
Кто такой финансовый менеджер, чем он занимается и сколько зарабатывает
Управляет компанией или просто готовит отчёты? Давайте разбираться.
Я слышал что-то о финансовом менеджере. Кто это?
Финансовый менеджер — человек, который помогает управлять компанией. Он анализирует, куда уходят деньги, и определяет, как эффективнее их использовать: работает с бизнес-планами и отчётами, составляет финансовые модели, оценивает инвестиционные проекты, прогнозирует прибыль.
Главная задача финансового менеджера — помочь сделать так, чтобы расходы снижались, а прибыль росла. При этом обычно менеджер не принимает решения сам, а лишь даёт руководству «почву для размышлений» в виде анализа и отчётов.
Самозанятый автор. Создает статьи в блог и коммерческий контент. Пишет о маркетинге, финансах, бизнесе и YouTube.
Подождите, получается, финансовый менеджер — это бухгалтер?
Нет. Бухгалтер готовит бухгалтерские и налоговые отчёты и следит, чтобы всё соответствовало законодательству. Финансовый менеджер тоже должен разбираться в бухгалтерской и налоговой отчётности, но круг его задач шире.
Разница в том, что бухгалтер составляет отчёты о том, что уже произошло, опираясь на существующие данные, и не заглядывает вперёд. Финансовый менеджер строит прогнозы на будущее.
Цель бухгалтера — всё посчитать, всем заплатить и обо всём отчитаться, а цель менеджера — сделать так, чтобы финансовое положение компании улучшалось.
А я слышал, есть ещё финансовый аналитик. Он тогда чем занимается?
Да, есть ещё финансовый аналитик, финансовый директор, советник, контролёр. У всех разные функции:
Финансовый менеджер — это специалист с универсальными компетенциями. Он умеет составлять прогнозы, руководить, давать советы и следить за бюджетом. Делает всё то же, что и другие специалисты, просто на другом уровне: финансовый аналитик разбирается в прогнозах лучше, чем менеджер, а директор больше влияет на финансовую политику компании
И что, финансовые менеджеры нужны всем-всем?
Не всем и не всегда: малый бизнес обычно обходится без них. А вот крупным компаниям нужны, и они готовы хорошо платить грамотным специалистам. На Trud.com открыто больше 300 вакансий финансового менеджера, на hh.ru — больше 1 200. Хорошие специалисты востребованы не только в российских компаниях, но и за рубежом — только на Jooble открыто больше 300 вакансий с зарплатой до 3 тысяч евро в месяц.
Получается, у финансовых менеджеров огромные зарплаты?
Не всегда, потому что всё зависит от навыков специалиста, размеров компании и отрасли. Но в целом чем больше пользы специалист приносит компании, тем больше она готова ему платить. Средняя зарплата финансового менеджера по России, согласно статистике Trud.com, — 56 215 рублей в месяц.
На hh.ru новичкам предлагают зарплату от 40 тысяч рублей. И чем больше у вас знаний и опыта, тем больше будут платить. Из финансового менеджера можно вырасти в финансового директора. На hh.ru директору готовы платить минимум 75 тысяч рублей, а 27 работодателей предлагают зарплату от 325 тысяч рублей.
А сколько работать надо? Чем вообще занимается менеджер?
У финансового менеджера много функций, вот главные:
Обязанности специалиста отличаются в зависимости от того, в какой компании он работает. Где-то он может управлять командами, где-то — выступать с презентациями перед инвесторами, а где-то — просто оценивать перспективы развития. Финансовый менеджер не управляет компанией лично, но может руководить какими-то конкретными направлениями работы.
Как-то всё сложно. Можете объяснить проще?
Например, страховая компания решает открыть филиал в другом городе. Финансовый менеджер считает, сколько денег уйдёт на открытие и какую прибыль будет приносить отделение. И выносит вердикт, стоит ли начинать или компания зря потратит деньги и не окупит затраты.
Ещё пример — в отделе продаж ведут учёт в Google Таблицах, и когда наступает пора отчётов, возникает проблема с однородностью и корректностью данных. Финансовый менеджер с помощью скриптов и макросов собирает всё воедино. Теперь начальники отдела готовят отчёт в пару кликов, а руководители видят всю ситуацию целиком.
Кажется, это интересно. А как стать финансовым менеджером?
Надо учиться — в вузе или на онлайн-курсах. Получить высшее экономическое образование можно только в вузе, но это займёт больше времени. Пока вы учитесь, некоторые стандарты могут поменяться, и тогда придётся осваивать что-то заново.
На онлайн-курсах учат быстрее и обычно дают больше практики — она начинается буквально с первых уроков. Кроме того, онлайн-обучение удобнее: можно совмещать его с основной работой на полный рабочий день и изучать материалы тогда, когда это нужно вам, а не вузу.
Корпоративные финансы и финансовый менеджмент: в чем разница?
Наверняка многие из вас слышали выражения «финансы и инвестиции» или «финансы и кредит». Задумывались ли вы о том, в чем разница? Зачем проводится разделение? Кто из вас может сказать, в чем разница между корпоративными финансами и финансовым менеджментом?
В этой статье мы расскажем вам, в чем же все таки разница между корпоративными финансами и финансовым менеджером.
Будучи студентом, я думал, что это все синонимы, и для работы в финансах самое главное, что нужно уметь делать – это строить финансовые модели. Признаюсь, с финансовым менеджментом я впервые плотно столкнулся, когда в у нас в SF Education появился свой финансовый директор.
Подготовьтесь к позиции финансового директора. По окончании курса вы будете обладать необходимыми компетенциями и навыками профессионала высшего звена.
На самом деле, разница между корпоративными финансами и финансовым менеджментом – огромная, пусть в обоих случаях и идет речь о финансах фирмы (а-ля микроэкономика), а не о рынках капитала (а-ля макроэкономика).
К сожалению, в университетах редко проводится четкая грань между ними.
Более того, нередко финансовым менеджментом называют задачи и функции, выполняемые специалистами из корпоративных финансов. Если хотите подробнее познакомиться с обязанностями финансовых менеджеров, то записывайтесь на открытый онлайн-курс « Управление финансами компании ».
Корпоративные финансы
Если говорить в общем и целом, то корпоративные финансы – это стратегические финансы.
Они отвечают на вопросы, связанные с инвестициями, такие как:
Также они отвечают за взаимоотношения между фирмой и ее владельцами: например, какую дивидендную политику выбрать, чтобы удовлетворить акционеров и не подвергнуть лишнему риску компанию? Когда компании лучше выходить на IPO (Initial Public Offering – первичное размещение акций на бирже).
Корпоративные финансы – это математический инструмент для принятия стратегических решений. Допустим, топ-менеджмент решил, что компании нужно делать ставку на такие-то рынки и определенные продукты. Это все хорошо: можно объяснить бизнес-логикой, исследованиями и «бизнес-чуйкой», но акционеров в конце концов интересует возврат на собственный капитал и положительный P&L компании.
Именно для этого к столу и приглашается финансовый отдел компании, который оцифровывает предлагаемую стратегию с помощью финансовых моделей. Только после этого можно говорить «о реальном бизнесе».
Таким образом, главный инструмент корпоративных финансов – верхнеуровневая финансовая модель. Сделать первые шаги в освоении финансового моделирования можно на нашем открытом курсе « Построение DCF-модели ».
Обычно она показывает поквартальные и годовые прогнозы с расчетами выручки, основных групп расходов и денежных потоков. В итоге с помощью несложных формул финансовая модель показывает, стоит ли новый проект того или нет: либо через инвестиционные метрики вроде NPV, IRR или PBP, либо определяя, насколько увеличится EBITDA компании, прибыль на акцию или операционный денежный поток в результате реализации инициативы.
Финансовая модель используется для оценки: инвестиционных проектов или компании в целом.
Научитесь строить финансовые модели любой сложности для оценки компаний из различных отраслей, а также для прогнозирования их денежных потоков.
Финансовый менеджмент
Финансовый менеджмент – более «приземленное» направление в финансах. Если сравнивать с корпоративными финансами, которые являются стратегическими, то финансовый менеджмент – это финансы операционные. Они идут нога в ногу с ежедневной деятельностью компании.
Как известно, чтобы бизнес функционировал (люди работали, создавалась стоимость для клиентов), ему нужны деньги. Финансовый менеджмент отвечает за то, чтобы у компании всегда были деньги, и бизнес-процессы не останавливались.
В этом плане у финансового менеджера гораздо больше инструментов, и работа менее проектная и более напряженная.
Финансовый менеджер, по сути, занимается двумя вещами: контролирует (и проводит) денежные потоки на ежедневной основе и планирует их на ближайшее будущее.
В ход идут как более долгосрочные инструменты вроде годового бюджета, так и более краткосрочные, такие как: платежный календарь (обычно делается на месяц вперед) и реестр платежей (ежедневный план платежей на 2-3 недели вперед). Финансовый менеджер балансирует поступление денег и их выбытие.
Информацию он собирает из разных отделов компании: например, коммерческого отдела (поступление денег), маркетингового отдела (расходы), продуктового отдела (расходы), отдела логистики и т.п.
Основная задача финансового менеджера – не допустить кассового разрыва в компании: то есть ситуации, когда компании приходится откладывать платежи из-за нехватки денег на расчетных счетах.
При необходимости финансовый менеджер привлекает краткосрочное финансирование у банков, либо у акционеров – обычно в виде акционерного займа. Он также может «окешивать» некоторые краткосрочные активы компании: например, дебиторскую задолженность – через инструмент факторинга (компания продает дебиторскую задолженность факторинговой компании со скидкой, чтобы получить деньги сейчас, а не ждать денег от клиентов).
Также он может договариваться с кредиторами компании об отсрочке платежей, таким образом финансируя за их счет ежедневную деятельность компании практически бесплатно.
Важно отметить, что финансовый менеджер обычно не занимается репортингом – то есть он не составляет налоговую, бухгалтерскую или управленческую отчетность.
С историческими данными работают бухгалтеры (налоговая и бухгалтерская отчетность), либо экономисты (управленческая отчетность, расчеты себестоимости и юнит-экономики). Конечно, в маленьких компаниях функции специалистов могут пересекаться, и, к сожалению, аналитические задачи и автоматизация процессов обычно отходят на второй план.
Для аналогии можно представить, что специалист из финансового менеджмента «сидит в окопах» с другими отделами компании, когда как финансист, работающий в корпоративных финансах, сидит в главном штабе вместе с генералами.
Здесь, как говорится, кому что нравится, но нужно помнить, что и первая, и вторая функция важны для компании.
К сожалению, в ВУЗах редко проводится подобная параллель, в результате чего студенты либо вообще не знают, в чем разница между направлениями, либо считают, что финансовый менеджмент – это синоним бухгалтерии.
Тема карьеры
Надо сказать, что корпоративные финансы – хороший путь для тех, кто хочет построить карьеру в инвестициях. Больше всего навыки корпфина используются на Sell-Side (консалтинг, инвестиционный банкинг, кредитование) и ограниченно – на Buy Side (венчурные фонды, фонды прямых инвестиций и инвестиционные отделы крупных компаний).
Финансовый менеджмент имеет гораздо более широкое применение, так как практически в каждой компании есть финансовый директор или его аналог. Можно даже поспорить на тему того, что «кэптивных» финансистов больше, чем маркетологов или айтишников.
Проблема просто в том, что многие задачи финансового менеджера обычно выполняются бухгалтерами, что создает у собственников бизнеса впечатление, что финансы в компании – это бэкофисная функция, не имеющая голоса в принятии важных для бизнеса решений.
Однако, данное представление скорее дает возможность финансовым профессионалам в компаниях показать свою ценность, беря на себя больше важных функций, таких как: риск-менеджмент, управление активами и обязательствами компании, стратегическое планирование, оптимизация и автоматизация процессов.
Именно такая инициативность ускорит движение профессионала по карьерной лестнице и быстрее приведет к позиции финансового директора компании (CFO – Chief Financial Officer).
Статистика из Большой Четверка показывает, что каждый второй финансовый директор планирует занять место генерального директора (CEO – Chief Executive Officer), выше которого – только акционеры компании!
Резюмируем
Если вы не знаете, как расти внутри компании, возьмите на себя новые проекты и успешно их реализуйте. Главное – не бояться брать ответственность. В худшем случае вы получите опыт, который позже успешно продадите на новом рабочем месте, а в лучшем – получите повышение на текущем.
Как всегда, в финансах – главное удачно продать свои идеи и получить необходимые ресурсы для их претворения в жизнь. А это уже «корпфиновский» навык!
Автор: Александр Вальцев, основатель и генеральный директор SF Education