что лучше пфр или нпф сбербанка
Что выбрать — НПФ или ПФР
Чиновники регулярно принимают изменения в пенсионном законодательстве, что приводит к волнениям среди граждан. Даже молодые люди начинают задумываться о будущей пенсии и способах ее увеличения.
Для этого предлагается возможность хранить накопительную часть не в ПФ, а на счетах различных НПФ, предлагающих выгодное инвестирование и высокую доходность. Но перед переводом средств рекомендуется оценить преимущества и недостатки каждого способа.
В статье попытаемся разобраться, что выбрать НПФ или ПФР.
Что лучше государственный или негосударственный фонд
Сказать точно, где более выгодно и безопасно хранить пенсионные накопления, просто невозможно. Это обусловлено тем, что каждый способ обладает как положительными, так и отрицательными характеристиками.
Многие граждане предпочитают доверять только государственным инстанциям, но они предлагают низкую доходность, а также всегда существует вероятность внесения существенных корректировок в законодательство, которые приведут к потере сбережений.
Плюсы и минусы частных организаций
Перевод пенсионных накоплений на счет негосударственного фонда может выполняться в любой момент времени. Для этого заключается договор с выбранной организацией, обладающей лицензией на ведение деятельности. Деньги, полученные сотрудниками негосударственного фонда, направляются в разные инвестиционные проекты для увеличения дохода. После выхода клиента на пенсию назначается ежемесячная выплата, которая зависит от условий договора и полученной прибыли.
К преимуществам перевода денег в НПФ относится:
Но выбор негосударственных учреждений обладает и некоторыми недостатками:
От грамотности распределения средств инвесторами зависит выгода клиента. Поэтому перед переводом накоплений в какой-либо фонд оценивается рейтинг, доходность деятельности и отзывы от вкладчиков.
Плюсы и минусы ПФ
Многие граждане предпочитают лучше состоять в государственном пенсионном фонде. К преимуществам сотрудничества с государственной организацией относится:
Основное отличие и недостаток ПФ считается низкая доходность, поскольку представители фонда не пользуются удобными, современными и прибыльными способами инвестирования, поэтому накопительная пенсия увеличивается только за счет регулярных отчислений, производимых работодателем.
Как правильно выбрать фонд
Первоначально определяется, будут ли храниться сбережения на счете ПФ или НПФ. Если принимается решение перевести накопления в негосударственную организацию, то важно правильно выбрать фонд, который будет не только выгодным, но и надежным для сотрудничества.
Во время выбора учитываются следующие характеристики:
Только при грамотном выборе управляющей организации обеспечивается формирование достойного пенсионного обеспечения. Гражданин может в любое время изменить НПФ, но желательно выполнять процесс не чаще раз в 5 лет, поскольку иначе теряется инвестиционный доход.
ТОП-10 лучших НПФ
Ежегодно появляется все больше негосударственных фондов, которые пытаются привлечь вкладчиков удобными и выгодными условиями сотрудничества.
Регулярно составляются специальные рейтинги, позволяющие выявить наиболее крупные, надежные и проверенные организации, взаимодействие с которыми позволяет значительно увеличить накопительную пенсию. За 2020 год средняя доходность составляет 5,58% по пенсионным резервам, а доход от инвестирования находится в пределах 4,33%.
К самым доходным и проверенным НПФ относятся:
Но во время выбора негосударственного фонда учитывается не только доходность, но и другие характеристики сотрудничества. Рейтинги формируются на основании сведений, которые открыто публикуются на сайте ЦБ. Практика показывает, что даже у самых крупных и надежных организаций может быть отозвана лицензия, что приведет к потере дохода вкладчиков.
Заключение
Каждый россиянин самостоятельно решает, в каком фонде будут храниться его пенсионные накопления. Для этого можно выбрать не только государственную организацию, но и НПФ.
Существует много негосударственных учреждений, предлагающих высокую доходность и другие выгодные условия для вкладчиков. Рекомендуется перед переводом средств оценить разные характеристики сотрудничества, а также изучить рейтинг, составленный экспертными агентствами.
ПФР или НПФ: в чем разница, плюсы и минусы
Всем жителям России уже почти два десятка лет предоставлен выбор, где формировать накопительную пенсию – в Пенсионном фонде России (ПФР) или негосударственных пенсионных фондах (НПФ). Если деньги в ПФР, то ими управляет ВЭБ.РФ или частные управляющие компании, с которыми заключил договор Пенсионный фонд России. А инвестированием средств, размещенных в НПФ, занимаются те частные управляющие компании, с которыми заключил договор НПФ. Для того чтобы выбрать, кому доверить свои накопления, нужно взвесить все плюсы и минусы каждого типа организации.
Как формируются пенсионные накопления?
Наша пенсия делится на две части – страховую и накопительную. До 2014 года страховую часть пенсии – 16% от дохода сотрудников – работодатель в обязательном порядке перечислял в ПФР на выплату пенсий нынешним пенсионерам, а еще 6% перечислял на личный счет работника в ПФР, или НПФ. Эти деньги (6%) до сих пор находятся на индивидуальном лицевом счете гражданина и будут выплачиваться ему после выхода на пенсию. На отчисления в накопительную часть пенсии действует мораторий с 2014 по 2021 год, в этот период все 22% отчислений идут на страховую пенсию.
Куда вкладывают деньги управляющие компании ПФР и НПФ?
Накопительная пенсия россиян может храниться как в ПФР, так и в НПФ. Основная задача страховщиков – сберечь накопления и обеспечить их доходность на уровне не ниже инфляции (как минимум). Сверхзадача – обеспечить серьезную прибавку к будущей пенсии за счет высокого дохода от инвестирования. Для этого управляющие компании ПФР и НПФ инвестируют сбережения в различные финансовые инструменты: облигации, государственные ценные бумаги, депозиты и так далее. Важно: сами фонды в настоящий момент не инвестируют пенсионные накопления. Эту работу по договору с ними ведут управляющие компании. Это называется «доверительное управление».
«Стиль» инвестирования – одно из главных отличий государственного пенсионного фонда от частного. По умолчанию ПФР передает средства в управление государственной управляющей компании (ГУК) ВЭБ.РФ. ГУК ВЭБ.РФ придерживается консервативной инвестиционной политики, инвестируя только в депозиты, облигации и госбумаги. Возможности НПФ в целом шире: они имеют право до 10% от средств вкладывать в высокорискованные активы (например, акции). Такие инвестиции сулят большую прибыль, но также могут принести и убытки, если, например, котировки акций пойдут вниз. По этой же причине в рейтингах доходности НПФ могут занимать как первые, так и последние места по доходности: многое зависит от того, угадал ли фонд с выбором высокорискованных активов. А ГУК ВЭБ.РФ, несмотря на консервативный характер инвестирования, находится, как правило, среди «крепких середняков»: доходности его портфелей превышают инфляцию и результаты ряда НПФ.
Как защищены средства?
В отличие от частных фондов ни ПФР, ни ГУК ВЭБ.РФ не могут лишиться лицензии или обанкротиться. Однако банкротство или отзыв лицензии у НПФ (такое иногда случается) хоть и неприятны, но некритичны, ведь все накопления в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС) гарантированы государством. И если у НПФ отзовут лицензию или он объявит себя банкротом, граждане, которые держали в нем деньги, не лишатся накоплений. Все сбережения застрахованы Агентством по страхованию вкладов (вот тут можно посмотреть список НПФ – участников системы страхования), и в случае проблем у НПФ они будут переведены в ПФР. Однако инвестиционный доход за последние несколько лет при таком сценарии может быть потерян.
Как ПФР и НПФ выплачивают накопления?
В остальном граждане не увидят разницы между хранением денег в ПФР или в НПФ. И в первом, и во втором случае деньги будут выплачиваться после достижения возраста 55 и 60 лет для женщин и мужчин соответственно. Даже условия наследования пенсии не отличаются. Если гражданину была назначена пожизненная выплата накопительной пенсии, его правопреемники не смогут ее получить. В остальных случаях пенсионные накопления наследуются по закону вне зависимости от того, хранились они в государственном или частном фонде.
Как выбрать негосударственный пенсионный фонд?
Выбирая негосударственный пенсионный фонд, обратите внимание на историю, репутацию НПФ и его показатели доходности. В частности, рекомендуем вам проверить:
Важно помнить, что ни один игрок- частный или государственный не может гарантировать доходность будущих периодов. И высокие результаты в прошлом не гарантируют успеха в будущем.
Можно ли вернуться в ПФР?
Если доходность в фонде вас все же не устраивает, можно выбрать новый НПФ или вернуться в ПФР. Причем неограниченное количество раз. Однако при переходе от одного страховщика к другому нужно помнить о «правиле пяти лет»: без потерь перевести деньги можно один раз в пятилетку. В противном случае есть риск остаться без инвестиционного дохода.
Что выбрать — НПФ или ПФР?
После изменения пенсионной реформы, перед каждым гражданином страны возникает вопрос: «Оставить накопления в ПФР или же перейти в один из НПФ?». Перед тем как совершить подобный выбор, нужно проанализировать работу обеих структур с помощью изучения рейтингов НПФ, отзывов и иных характеристик для принятия правильного решения. А данный материал поможет в решении поставленного вопроса в форме сравнительного анализа.
Куда можно перевести?
Часть пенсии переводят в такие организации, как:
Кроме того, гражданин имеет право оставить все как есть без перевода средств в вышеуказанных организациях — в данном случае пенсионный капитал останется во Внешэкономбанке (далее ВЭБ), который занимается минимальным сохранением будущего пенсионного капитала.
В настоящий момент накопительная часть заморожена на неопределенный срок! Все отчисления работодателя автоматически переходят на страховую часть пенсии!
Однако какой из вариантов лучше всего применять на практике?
Разберем самые распространенные варианты:
Кроме того, есть такие недостатки, как: нет гарантий в получении накопленных средств при выходе на пенсию, ведь часть средств постоянно сгорает за счет инфляции; накопленные средства не подлежат наследованию конкретному лицу.
Однако есть и недостатки в деятельности НПФ такие, как:
Поэтому при выборе того или иного НПФ, стоит учитывать важные критерии фонда, в том числе:
Кроме того, выбирать тот или иной НПФ выгодно, если до пенсии еще больше 10 лет, иначе размер пенсионных накоплений не будет значительно увеличиваться.
Сравнительный анализ
Для того чтобы было проще провести сравнительный анализ, приводим все положительные и отрицательные характеристики в форме таблицы:
| Положительные характеристики | |
| ПФР | НПФ |
| Надежность (ПФР не может обанкротиться) | Более высокие процентные ставки |
| Денежные накопления не облагаются налогами | Вкладывают активы только в выгодные инвестиции |
| Стабильность инвестиционных показателей | Высокий рейтинг надежности, который может ежегодно изменяться |
| Ответственность государства перед вкладчиками | Наследование |
| Наличие договора ОПС | |
| Соблюдают принцип диверсификации рисков, что способствует сохранности накоплений | |
| Отрицательные стороны | |
| ПФР | НПФ |
| Низкая процентная ставка | При банкротстве вкладчик получает лишь базовую часть накоплений, без начисления процентов |
| Ограничения в сфере инвестирования | Нужно стабильно следить за показателями НПФ |
| Низкий уровень рентабельности | Долгосрочная перспектива |
| Банкротство, отзыв лицензии по усмотрению государства | |
По итогу проведенного анализа можно сделать вывод, что НПФ является более выгодным, но одновременно более рискованным направлением по формированию части будущей пенсии. Однако именно НПФ способны значительно увеличить объем вложенных средств.
Приведем пример для сравнения:
Анализ вложенного капитала за 20 лет в ПФР с ежегодной доходностью 7% и процветающий НПФ с доходом за год 9 — 12%. Для расчета возьмем сумму 10 000 рублей в год.
Расчет:
Что выгоднее — ПФР или НПФ Сбербанка?
Для примера приведем базовые характеристики ПФР и НПФ Сбербанка, чтобы будущий вкладчик смог легко принять решение в пользу того или иного фонда.
И начнем с характеристик ПФР:
Тяжелая экономическая ситуация отразилась на доходности ВЭБа, поэтому не стоит ждать высоких показателей в 2017 году!
Ну а теперь перейдем к данным НПФ Сбербанк:
Если Вы стоите перед выбором, какой НПФ надежнее, для более подробной информации смотрите данное видео.
Для того чтобы сделать выбор в пользу ПФР или НПФ, важно знать базовые критерии, на которые стоит обращать внимание. Например, стоит проанализировать рейтинг основных НПФ, уровень надежности и другие важные показатели фондов. Однако многие граждане страны до сих пор не доверили свои накопления ни одному из фондов. В итоге средства лежат в Вэбе, что, как выяснилось, не очень выгодно. Поэтому в нашем материале мы проводим сравнительную характеристику, чтобы каждый гражданин мог бы без труда выбрать государственный или негосударственный фонд для сохранения пенсионных накоплений.