что лучше сбербанк или альфа банк дебетовая карта

Что лучше: Сбербанк или Альфа Банк

Длительное время Сбербанк и Альфа-Банк борются между собой за право стать лучшим банком.

Так кому из них отдать предпочтение? И какой из банков работает на более выгодных условиях?

Содержание [Скрыть]

Сравнение банков

Итак, сравним два банка – Сбербанк и Альфа-Банк. Кто из них лучше и почему?

По кредитам

Банк Альфа-Банк предлагает своим клиентам кредит классический, по которому процентная ставка составляет от 11,99 процентов в зависимости от взятой суммы. Соответственно, чем меньше будет сумма, тем больше составит процент по кредиту.

Несколько ниже кредитный процент в Сбербанке – он составляет от 11,5%. Но это только на первый взгляд. На самом деле такой процент предоставляется только тем клиентам, которые получают заработную плату в Сбербанке. Для всех остальных процент по кредиту от 12,5% и выше.

Но есть здесь важный нюанс. Сбербанк, благодаря тому что это государственный банк, активно работает с правительством РФ и, соответственно, первым предлагает различные госпрограммы, выгодные тем слоям населения, которые испытывают нехватку в финансах. Например, ипотека с господдержка для семей с детьми, где процент по ипотечному кредиту составляет всего лишь 6%.

Как видите, оба банка работают с рекордно низкими ставками, вот только каждый из них предлагает то, что выгодно именно ему. И если Альфа-Банк нацелен на то, чтобы в банке брали более крупные суммы, то Сбербанк привлекает горожан в качестве зарплатных клиентов. Сбербанк имеет здесь одно важное преимущество – он работает с большинством госпрограмм от Правительства РФ.

По вкладам

На данный момент самым доходным в Альфа-Банке считается накопительный счет «Накопилка», с которого можно снимать и пополнять средства и доход по которому составляет 6%.

Так же банком предлагается Депозит «Победа+». Доход по нему может составлять до 6,85%. Подробные условия программы представлены ниже.

Ну а что же предлагает Сбербанк? Этот банк, так же как и Альфа-Банк, выпустил к Дню Победы «праздничный» депозит, максимальная процентная ставка по которому составляет 7%. Здесь клиентов банка ждет приятная новость. Если в Альфа-Банке для того чтобы получить максимальную ставку нужно положить на счет 5000000 рублей, то в Сбербанке – «всего лишь» от 1000000 рублей и более. Выходит, что в Сбербанке условия несколько выгоднее, нежели в Альфа-Банке.

А фот из классических вкладов Сбербанка максимальный доход дает депозит «Сохраняй Онлайн». Максимальная процентная ставка по нему составляет 5,50%, и это немного ниже, нежели у Альфа-Банка.

Как видите, относительно вкладов и Сбербанк, и Альфа-Банк действуют примерно на одних и тех же условиях. И вам остается лишь выбрать. Какой из банков вам больше по душе.

По картам

Альфа-Банк вот уже несколько последних лет считается наиболее продвинутым банком, первым из тех, кто предложил бесконтактную оплату, специальные часы взамен обычным кредитным картам и беспроцентный период в течение 60 или даже 100 дней.

Кредитные карты в этом банке предлагаются не только под классические потребительские цели, но и для шоппинга, путешествий и даже виртуальных игр. Естественно, с предоставлением дополнительных премиальных бонусов.

Конечно, есть по данному кредитному продукту и свои нюансы – так, все же придется вносить ежемесячные платежи в размере 5% от взятой суммы. Кроме того, обслуживание такого кредита составляет 1190 рублей в год.

Если Альфа-Банк предлагает 100 дней льготного периода, то Сбербанк – всего лишь 50 дней. При этом процентная ставка составляет так же от 23,99% годовых.

Однако не в пример Альфа-Банку, берущему за обслуживание 1190 рублей год, первый год обслуживания в Сбербанке совершенно бесплатный.

Основное преимущество Альфа-Банка заключается в том, что этот банк предлагает гораздо больше видов банковских карточек, нежели Сбербанк.

Другие продукты и услуги банка

Если говорить об ипотеке, то Сбербанк предлагает намного больше более выгодных кредитных программ, нежели Альфа-Банк. Связано это прежде всего с тем, что Сбербанк работает с ипотечными госпрограммами, позволяющими брать ипотеку под более низкий процент.

Так, к примеру, Сбербанк предлагает взять ипотеку с низким процентом по таким ипотечным программам, как «Молодая семья», «Ипотека с господдержкой для семей с детьми», «Ипотека плюс материнский капитал», «Военная ипотека» и так далее.

К сожалению, Альфа-Банк такими условиями похвастаться не может, но зато рефинансирование в этом банке несколько ниже, нежели в Сбербанке – 9,29% против 9,5% от Сбербанка.

И в одном, и в другом банке существуют выгодные счета на максимально выгодных условиях. Цены на золото и серебро в Альфа-Банке приложены выше: К сожалению, в Сбербанке нет металлических счетов, зато осуществляется продажа драгоценных слитков и монет.

Как выбрать банк

Только внешне кажется, что все банки схожи между собой. На самом деле у них есть масса отличий. Поэтому при выборе кредита или вклада нужно тщательно разобраться в имеющихся отличиях и выбрать ту организацию, которая подходит вам больше всего.

Прежде всего решите, какие услуги для вас важнее всего. К примеру, одним банки специализируются именно на потребительских услугах, в то время как другие – на ипотечных займах. Третьи и вовсе разработали множество интересных предложений по кредитным картам. В итоге получается, что первое, что вам нужно сделать – это определить наиболее приоритетные для вас услуги.

Далее, когда перечень приоритетных банков выбран, изучите предложения этих организаций. Для этого можно как посетить сам банк, так и изучить его сайт.

В том случае, ели клиенту нужны заемные средства, нужно посетить раздел «Потребительские кредиты». Здесь же вы найдете информацию о классических кредитах, автокредитах или даже ипотеке. Изучив два этих раздела, можно понять, какова нынешняя ситуация по депозитам и кредитам.

Помимо всех вышеизложенных факторов немаловажным является и расположение финансового учреждения. Лучше всего, если банк будет находиться недалеко от вашей работы или дома. Не забывайте о том, что у одного банка может быть множество отделений по всему городу.

Ну и конечно же банк должен быть надежным. Даже не смотря на то, что большинство вкладов защищено системой страхования, важно защитить себя от потери времени при наступлении страховых случаев.

Если же клиент является заемщиком, вопрос надежности не менее актуален: имеет смысл заранее обезопасить себя от дальнейших проблем с выяснением, кому в итоге надо выплачивать деньги при погашении кредита. Для того, чтобы предотвратить подобный исход, нужно изучить рейтинг банков, чтобы понять в какой иерархии находится каждая из финансовых организаций.

Источник

Какой банк лучше выбрать: Альфа-Банк или Сбербанк?

В пятерку лидеров банковского сегмента в России входят ВТБ, Газпромбанк, РСХБ, Альфа-Банк или Сбербанк — что лучше выбрать, если нужно оформить кредит, открыть депозит или карту, следует рассматривать на примере нужного продукта. Ни одну из кредитно-финансовых организаций нельзя однозначно назвать приоритетной.

Обзор Альфа-Банка

Банки, являющиеся лидерами банковского сегмента.

Альфа-Банк входит в перечень системообразующих кредитно-финансовых организаций России. На территории РФ бренд развивается уже более 30 лет. За это время открыто 400 офисов в более чем 100 городах, в 900 населенных пунктах работает курьерская доставка, количество банкоматов (включая партнерские) — 27 900.

Международные агентства присваивают Альфе высшие рейтинги среди российских частных банков: АА+ (АКРА, Standard and Poor’s), ВВ+ (Fitch Ratings), Ru AA+ (Expert), Ba1 (Moody’s). «Альфа-Клик» в 2020 г. стал лучшим мобильным приложением по версии Markswebb, а банк — цифровым лидером-2020.

Общая информация про Сбербанк

Во всевозможных рейтингах российских и международных агентств Сбер традиционно находится на лидерских позициях по надежности, стабильности, полноте пакета услуг и удобству для клиентов. ЦБ является для Сбербанка не только регулятором и надзорным органом, но и крупнейшим акционером. Кредитно-финансовая организация входит в десятку системообразующих.

Сбербанк доступен в каждом населенном пункте Российской Федерации. А новые отделения, которые активнее всего открываются в Москве, Санкт-Петербурге и региональных центрах, больше напоминают многофункциональное пространство, чем банк.

Это просторные помещения с зонами для переговоров, кофейнями и детскими комнатами. В новых банкоматах можно подтверждать операции с помощью биометрии (по аналогии с Face ID в смартфонах).

Сбербанк активно трансформируется в цифровую компанию со своей экосистемой. Герман Греф еще несколько лет назад говорил, что банковская деятельность в традиционном понимании — это слишком узкая сфера для новых задач. Поэтому сейчас активно развиваются:

Единая экосистема обещает максимальное удобство и выгоду пользования продуктами Сбербанка в разных сферах жизни.

Сравнительная характеристика

Сравнивать банки удобнее на примере обслуживания депозитов, кредитных и дебетовых карт, по кредитным и ипотечным программам.

По кредитам

Ипотеку в Альфе оформить легко: окончательное решение выносится за 1-2 дня, посетить отделение нужно только один раз (для подписания кредитного договора), управлять кредитом легко через приложение и онлайн-банкинг.

Минимальная ставка по ипотеке в Альфе:

Сумма кредитования ограничивается 50 млн руб. Срок исполнения обязательств — до 30 лет. Первоначальный взнос — 10% при покупке квартиры в новостройке, от 15% — на вторичном рынке. При приобретении жилья у партнеров банка можно сэкономить.

Перед оформлением кредита, каждый пользователь должен ознакомиться с условиями кредитного договора.

Решение по кредиту наличными тоже выносится быстро — за 2 минуты. Ставка по автокредитам, рефинансированию и ссудам наличными — от 6,5%. Сроки и предельные суммы отличаются:

В Сбере линейка продуктов шире. Например, ипотеку можно оформить не только при покупке жилья в новостройке или на вторичном рынке. Доступны программы кредитования с господдержкой, сельская ипотека, целевые кредиты для приобретения загородной недвижимости и др.

Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке стартуют от 7,3% годовых. Можно оформить кредит с минимальной переплатой — 0,1%. Таким правом могут воспользоваться семьи, в которых родился второй (третий и т.д.) ребенок с 2018 по 2022 гг.

Условия других программ кредитования, которые предлагает Сбербанк:

По депозитам

Альфа предлагает только один депозитный продукт — вклад под 5,30% на срок от 3 месяцев до 3 лет. Минимальная сумма, которую можно разместить на депозите, составляет 10 тыс. руб. или 500 долл. — для валютных вкладов. Предусмотрены дополнительные опции: с пополнением, с пополнением и частичным снятием, без пополнения и снятия (по выбору клиента).

Другие накопительные продукты Альфы:

Сбер предлагает больше накопительных продуктов. Есть депозиты для пенсионеров (эффективная ставка 3,67% годовых), действующих клиентов банка (1,65-3,62%, управление вкладом онлайн). Предложения отличаются по большому количеству параметров: возможность пополнения и льготного снятия, автоматическая пролонгация, ежемесячное или ежеквартальное начисление процентов и др.

Альфа предлагает депозитный вклад под 5,30%, а Сбер предлагает больше накопительных продуктов.

По банковским продуктам

Один из самых популярных среди населения банковских продуктов — кредитные и дебетовые карты. Альфа-Банк предлагает классическую дебетовую MasterCard World или Visa Rewards с бесплатным обслуживанием, 4-5% годовых на остаток при хранении от 100 тыс. руб., 1,5-2% кешбэка.

VIP-клиенты могут оформить MasterCard World Black Edition или Visa Signature с более многочисленным списком преимуществ:

Есть кобрендинговые дебетовые карты, которые позволят получать дополнительные бонусы за покупки: «Пятерочка» и «Перекресток». Для путешественников подойдут Alfa Travel, Alfa Travel Premium, «Аэрофлот MasterCard World black Edition».

Большинство кредитных карт Альфы отличаются длительным беспроцентным периодом — 100 дней. Максимальный лимит — 500 тыс. руб. Предусмотрены предложения для тех, кто часто путешествует, и кобрендинговые продукты.

В Сбербанке можно получить дебетовую карту моментального выпуска, молодежную, пенсионную, благотворительную, премиальную или с возможностью накопления миль. Классические «МИР» и Visa обслуживаются на таких условиях:

По большинству кредитных карт длительность грейс-периода составляет 50 дней, ставка — от 23,9%, а кредитный лимит — до 600 тыс. руб. Есть продукт с мгновенным выпуском. Наибольшую выгоду получают клиенты, которые используют кредитные карты премиум.

Другие услуги

Альфа предлагает частным клиентам такие возможности для инвестирования средств:

Есть удобный интернет-сервис для самозанятых, мобильный банк, доступно получение налогового вычета онлайн и др.

Экосистема Сбера включает больше возможностей:

Преимущества и недостатки двух банков

Вместе с тем, Альфа-Банк известен своими жесткими методами работы по задолженностям, подключением платных услуг без получения согласия клиента, навязчивостью промокампаний.

Сбер воспринимается населением как надежная и стабильная кредитно-финансовая организация. Среди преимуществ банка можно выделить следующее:

Однако клиенты часто жалуются на качество обслуживания, квалификацию специалистов отделений и техподдержки, несогласованное подключение платных услуг, частые сбои в функционировании АТМ и приложения.

Что лучше: Альфа-Банк или Сбербанк

Альфа и Сбер — это банки, которые занимают лидирующие позиции по надежности, активам, количеству клиентов в международных и российских рейтингах. Но какой банк лучше, стоит выбирать, сравнивая нужные продукты. Например, льготный период по кредитной карте в Альфе длится 100 дней, в Сбере — 50 дней, поэтому лучше обратиться в Альфу. А ипотеку с господдержкой можно оформить в Сбербанке.

Источник

Сравнение дебетовых карт Альфа банка и Сбербанка

Закажите дебетовую карту с определёнными преимуществами. Если вы хотите получать доход, просто расплачиваясь карточкой в магазинах, Альфа-Банк предоставит вам кэшбэк и начислит проценты на остаток баланса.

Если вас интересуют скидки и акции в популярных категориях, обратитесь в Сбербанк.

Лучшие дебетовые карты Сбербанка и Альфа-Банка

«Альфа-Карта с преимуществами» – популярный выбор среди клиентов Альфа-Банка.

Она начисляет до 6% годовых на остаток картсчёта, возвращает кэшбэк до 2%, позволяет снимать наличные по всему миру без комиссии. При выполнении одного из двух банковских условий вам не придётся платить деньги за обслуживание пластиковой карточки.

«Карта с большими бонусами MasterCard» позволяет накапливать до 30% от суммы покупок бонусами «СПАСИБО от Сбербанка».

Программа лояльности рассчитана на обмен заработанных баллов на скидки от партнёров, среди которых больше 200 магазинов, ресторанов и организаций.

«Карта с большими бонусами» выпускается в двух категориях – Visa и MasterCard. При оформлении второго варианта до конца этого года клиент получает двойной кэшбэк. Его величина зависит от выбранной категории покупок и колеблется от 3 до 20%. После окончания акции Сбербанк будет возвращать до 10% от суммы баллами.

Плюсы «Карты с большими бонусами MasterCard»

Данная дебетовая карточка действительна в течение трёх лет. Она выпускается в рублёвой или иностранной валюте.

Годовое обслуживание стоит 4 900 рублей, 100 долларов либо 100 евро (для дополнительной карты – 2 500 рублей, 75 долларов либо 75 евро). Перевыпуск осуществляется бесплатно.

К основным преимуществам этой карты относят:

Сколько бонусов вы можете получить в рамках программы лояльности? Сбербанк начисляет до 30% от суммы покупок внутри партнёрской сети и предоставляет три категории на выбор до конца декабря (услуга платная).

Категория расходов

Предоставление бонусов «СПАСИБО»

автозапчасти; покупка бытовой техники или электроники

транспорт; развлечения; покупка парфюмерии и косметических средств; «Красота»

Величина кэшбэка зависит от уровня привилегий, который определяется банком в ходе выполнения клиентом определённых заданий.

В программе присутствуют четыре уровня. Узнать, на какие привилегии вы можете рассчитывать, стоит через личный кабинет, call-центр или в территориальном офисе.

После окончания акционного периода Сбербанк продолжит начисление бонусов в стандартном варианте:

За месяц можно накопить не более 10 000 бонусных единиц. Сбербанк предоставляет до 2 000 баллов за услуги такси и АЗС; до 4 000 баллов за расчёт в супермаркетах и до 4 000 баллов за кафетерии и рестораны.

Даже после окончания акции вы будете получать до 30% от суммы покупок у партнёров в виде бонусных единиц.

Плюсы «Альфа-Карты с преимуществами»

Альфа-Банк предлагает держателям данной карты:

Чтобы получать все перечисленные выше бонусы, достаточно ежемесячно тратить не меньше 10 000 рублей. В этом случае вам предоставят кэшбэк в размере 1,5%, начислят 1% годовых на остаточный баланс и вернут комиссии, списанные за снятие денег.

Чтобы получать максимальные бонусы, сумма ежемесячных расходов должна превышать 70 000 рублей.

При выполнении данного условия Альфа-Банк начисляет 6% годовых на остаток, возвращает 2% от суммы всех покупок по карте и позволяет бесплатно обналичивать баланс.

Если вы не смогли выполнить одно из банковских условий, стоимость обслуживания карточки будет стоить всего 100 рублей. Сбор списывается ежемесячно. Кроме этого, банк освободит вас от оплаты данной комиссии на два месяца после активации карточного продукта.

Условия получения наличных в банкоматах

Чтобы снять деньги с «Карты с большими бонусами MasterCard» без комиссии, вам следует воспользоваться банкоматами, принадлежащими Сбербанку, или банковской кассой.

Важно соблюдать следующие лимиты на снятие денег:

Если вы решили воспользоваться сторонними банкоматами, с вас удержат 1% от выводимой суммы. Аналогичный сбор Сбербанк взимает при обращении в кассу другого банка.

Владельцам «Альфа-Карты с преимуществами» проще снимать наличные. Если ежемесячные траты превышают 10 000 рублей или на остатке имеется как минимум 30 000 рублей, Альфа-Банк возвращает клиенту списанную комиссию за вывод денег в сторонних банкоматах.

Если одно из перечисленных условий не соблюдено, вам потребуется заплатить всего 1,5% от суммы операции.

При этом в течение двух месяцев после активации «Альфа-Карты с преимуществами» данная комиссия не удерживается при использовании сторонних банкоматов.

Какой бы карточкой вы ни пользовались, не стоит забывать, что сторонний банк, которому принадлежит банкомат, может удержать определённый процент от суммы транзакции. Размер комиссии будет указан на экране перед подтверждением вывода денег.

Начисляются ли проценты на остаток по карте?

Можно ли получить дополнительный доход благодаря начислению процентов на остаточный баланс дебетовой карты Сбербанка или Альфа-Банка?

Данная услуга доступна только по «Альфа-Карте с преимуществами». Ставка зависит от суммы ежемесячных расходов.

Клиентам Сбербанка потребуется открыть вклад либо сберегательный счёт. Аналогичная услуга доступна и в Альфа-Банке (при оформлении Альфа-Счёта гарантируется доходность до 6,5% годовых).

Какую карту лучше оформить?

Если вы хотите обменивать бонусы в рамках программы лояльности на реальные деньги и тратить их по своему усмотрению, обратите внимание на «Альфа-Карту с преимуществами».

Полученными бонусными единицами возможно компенсировать стоимость любой покупки.

Если вы предпочтёте карту Сбербанка, вам потребуется менять бонусы «СПАСИБО» на скидки от его многочисленных партнёров. В партнёрскую сеть включены популярные рестораны, организации и сети магазинов.

Какой банк предлагает более выгодный кэшбэк? По «Альфа-Карте с преимуществами» можно вернуть до 2% от суммы любых безналичных расчётов; по «Карте с большими бонусами MasterCard» – от 0,5 до 30% от суммы затрат в специальных категориях. Ознакомьтесь со списком партнёров Сбербанка, чтобы сделать свой выбор.

Альфа-Банк начисляет проценты не только на остаток сберегательного/накопительного счёта, но и на остаточный баланс карточки.

Таким образом, вам не нужно будет открывать отдельный счёт либо вклад, чтобы получить дополнительный доход. Данная услуга не предоставляется Сбербанком.

Источник