что лучше тинькофф или сбербанк сравнение

Мы выяснили, что лучше Тинькофф или Сбербанк

Сегодня в статье мы рассмотрим, что лучше Тинькофф или Сбербанк. Для того чтобы ответить на этот вопрос мы сравнили банковские продукты двух этих банков: вклады, кредиты, дебетовые и кредитные карты. Также из данного материала Вы узнаете, в каком банке стоит открывать счет.

Где лучше открыть депозит: в Тинькофф или Сбербанке

На конец 2019 года по объему депозитов Сбербанк являлся лидером рынка, а Тинькофф занял 12 позицию.

Объем вкладов сообщает нам только об одном, что Сбербанку больше доверяют и многие клиенты выбирают данный банк из-за стабильности. Стоит учесть, что Сбербанк с недавних пор контролируется государством, так как в 2020 году правительство РФ приобрело акции Сбербанка. Для многих клиентов важным критерием является государственная форма собственности и здесь предпочтение будет у Сбербанка.

Теперь давайте посмотрим со стороны прибыли и доходности. На момент публикации данного материала в Сбербанке самая высокая ставка по онлайн-вкладу «Встречай осень» до 4%.

В Сбербанке же по депозиту «Встречай осень» нет возможности пополнения и частичного снятия наличных.

Как мы видим, по доходности в национальной валюте и гибкости условий выигрывает Тинькофф Банк. Требования к минимальному вложению по вкладу здесь одинаковые условия у обоих банков – от 50 тысяч ₽.

Сбербанк получает 2 балла: 1 за объем выданных депозитов и доверие вкладчиков, и 1 балл за доходность по валютному вкладу. Тинькофф получает 1 балл по условиям сберегательного счета в национальной валюте. Итого, счет 2:1.

Чья дебетовая карта лучше?

Возьмем для сравнения по одной из самых популярных дебетовых карт у каждого из банков. У Tinkoff – это карта «Блэк», а у Сбера — карта «Моментум»:

Как мы видим из таблицы, с небольшим перевесом выигрывает карта Тинькофф Банка. Итого счет становится 2:2.

Источник

Тинькофф или Сбербанк – обзор дебетовых и кредитных карт

Несмотря на то, что большинство людей пользуются услугами Сбербанка, многие отдают предпочтение Тинькофф. Чтобы понять, чем привлекает каждая организация, можно ознакомиться со сравнительным обзором Тинькофф или Сбербанк. Это поможет выбрать то финансовое учреждение, услугами которого предстоит пользоваться.

Сравнение дебетовых карт

Начать сравнительный обзор можно с обслуживания карт. В Сбербанке бесплатны лишь 3 варианта – «Моментальная», «Цифровая» и «Пенсионная». За обслуживание остальных нужно платить по 750 рублей ежегодно, а за «Карту с большими бонусами» – 4900 руб./12 месяцев. Однако и преимуществ у нее намного больше. Она международная, с бесконтактными платежами, кроме рублей можно хранить евро и доллары.

Обслуживание карты Тинькофф бесплатно, если на счете не меньше 50 000 руб. или есть депозит. В остальных случаях – 99 руб. в месяц или 1188 руб. в год. Но детская карта Тинькофф Джуниор обслуживается бесплатно. Поэтому у обоих банков есть свои преимущества.

Мобильный банк и обналичивание денег

У обеих финансовых организаций действует СМС-информирование, но услуга платная – в среднем по 60 руб. ежемесячно. С карты Сбербанка можно снимать деньги без процентов только в своих банкоматах. Иначе платят комиссию от 1 до 5 процентов. С карты Тинькофф можно обналичивать деньги в любых банкоматах бесплатно, если сумма от 3000 рублей, но если меньше – придется платить 1,5 %. В собственных терминалах банка любую сумму можно снять без комиссии.

Тинькофф или Сбербанк — кэшбэк и бонусы

Начать стоит с Тинькофф-банка. У него кэшбэк – 1% от израсходованной суммы, но правильнее считать – с каждых 100 рублей. Если потрачено 199 руб., то вернется только 1 руб., чтобы их было 2 – сумма расхода должна быть минимум 200 руб. Также есть повышенная категория кэшбэка – 5 %, при покупках у партнеров банка – до 30 %. Дополнительно начисляются деньги на остаток.

Получается, что условия в Тинькофф более выгодны, чем в Сбербанке, в котором баллы начисляют только по программе «Спасибо». При этом возвращается до 10 процентов. Но нужно учитывать, что в перечень не входят коммунальные платежи, денежные переводы и снятие денег.

Нет в Сбербанке и начислений на остаток. А Тинькофф-банку нет смысла разрабатывать дополнительную бонусную программу, так как владельцам карт доступны другие льготные условия.

Тинькофф или Сбербанк: сравнение кредитных карт

Для наглядного сравнения кредитных карт можно воспользоваться таблицей.

Иногда дополнительные 5 дней беспроцентного периода в запасе могут сильно выручить. Первоначально оба банка дают лишь минимальный лимит (особенно без поручителей, справок о доходах, залога). Максимальный можно получить, только если зарекомендовать себя как добросовестного платежеспособного клиента.

Процентные ставки примерно одинаковы, но у Тинькофф она может быть намного выгоднее. Обслуживание у Сбербанка первый год – бесплатно. Однако потом намного выше, чем в Тинькофф, поэтому его вариант более выгодный – как и снятие наличных. С бонусами тоже интересная картина. Например, у «Спасибо» больше партнеров, но зато с помощью единиц «Браво» можно оплачивать ж\д билеты.

В любом банке будет невыгодно обслуживаться, если нарушать условия договора, несвоевременно вносить платежи. Это не спасет от штрафов – их лучше не допускать. В остальном, решая Тинькофф или Сбербанк, нужно определиться, какими услугами предполагается пользоваться чаще. В зависимости от этого выбирать банк, но все больше клиентов оценивают Тинькофф как лучший вариант.

Автор: финансовый консультант Орлова Любовь

Источник

Банки активно конкурируют друг с другом в плане предоставления новых возможностей и удобства использования своих продуктов. В связи с этим возникает вопрос – услугами какого банка лучше пользоваться: Сбербанка или Тинькофф? Каждый из них достаточно технологичен и привлекателен. Fin.zone попробовала разобраться в ситуации.

Несмотря на то, что по объему активов Тинькофф не может тягаться с крупнейшим банком страны – Сбербанком, он предлагает немало эксклюзивных возможностей, которых нет у «большого брата».

Например, взаимоотношение с клиентами Тинькофф Банк практически полностью строит на digital-технологиях. Связь с держателями карт осуществляется через мобильное приложение, чат на сайте и электронную почту. Разработан удобный интернет-банк, в котором собраны все имеющиеся продукты – от депозитов до брокерского счета и инвестиционного страхования жизни.

С другой стороны, мобильный банк от Сбербанка более функционален. Например, с его помощью можно перевести деньги от одного держателя карты к другому, бесплатно запросить баланс или проверить историю транзакций, используя СМС-коды даже при нулевом балансе. И, конечно, можно без проблем пополнить счет телефона. У Тинькофф такого функционала нет вообще.

Поэтому однозначный ответ на вопрос, что лучше Тинькофф или Сбербанк, дать достаточно сложно. То же касается и разницы в обслуживании.

Тинькофф осуществляет доставку своих карт через курьерскую сеть, в то время как для получения карты в Сбербанке обязательно нужно обращаться в отделение по месту жительства или работы.

Но карт Сбербанка у населения на руках больше, поэтому россияне могут без проблем переводить деньги с одной карты на другую, не используя никакие каналы коммуникации, кроме СМС. Комиссии за перевод средств не взимается.

В плане предоставления дополнительных услуг и Сбербанк, Тинькофф стараются идти в ногу со временем. Оба банка предлагают открыть брокерский счет, оформить страховку, положить деньги на вклады, заказать кредит и проверить кредитную историю. Но если у Тинькофф всё это собрано в рамках одного кабинета, то у Сбербанка «разнесено» по разным платформам.

Рассуждая о том, какой банк выбрать – Сбербанк или Тинькофф – стоит рассмотреть и сравнить предлагаемые каждым из них продукты. К числу наиболее активно используемых частными клиентами относятся дебетовые и кредитные карты, депозиты и мобильные приложения.

Дебетовая

Выбирая дебетовую карту Сбербанка или Тинькофф, необходимо обратить внимание на их особенности.

Внимательно изучите все условия по дебетовой карте Тинькофф, чтобы сравнить их с картой Сбербанка и выбрать ту, что лучше

Так, в плане доходности Тинькофф имеет определенные преимущества:

Сбербанк имеет только одну бонусную программу – 0,5% от покупок начисляются на специальный счет в виде баллов Спасибо. Потратить их можно только у партнеров, число которых превышает 500 наименований, а также на покупку полисов Сбербанк Страхование и другие банковские услуги.

Минусом дебетовой карты Тинькофф является ее высокая стоимость – обслуживание обойдется в 99 рублей в месяц.

Не уплачивать ее можно, если:

Стоимость СМС-оповещения составляет 39 руб. Итого расходы за год по карте Тинькофф составят – 1656 рублей.

Кредитная

Кредитные продукты прочно вошли в нашу жизнь. Чтобы выяснить, какая карта лучше – Сбербанка или Тинькофф, можно взглянуть на таблицу, где сравниваются параметры кредиток.

Как видно, у Сбербанка больший доступный лимит, но у Тинькофф меньше ставки и дольше беспроцентный период. В целом же условия схожи. Поэтому определить какой банк лучше будет для вас в этом случае можно, наверное, по размеру процентной ставки, которую он вам предложит.

Карты обоих банков можно заказать в режиме онлайн на сайте, Тинькофф доставит ее к порогу дома, за кредиткой Сбербанка придется идти в отделение. Но у крупнейшего банка России есть и преимущество – вы можете получить моментальную карту сразу же в офисе при обращении, а прибытия карты Тинькофф придется ждать несколько дней.

Сравним условия по вкладам

В Тинькофф имеется три возможности преумножить свои сбережения с помощью вклада:

Банк предлагает дополнительный 1% к вкладу, если отказаться от пополнения счета, а также компенсирует комиссию в 0,5% в случае межбанковского перевода. В итоге с учетом капитализации максимальное значение ставки составляет 7,76% в год.

Если выбирать, куда вкладывать деньги в Сбербанк или Тинькофф, крупнейший банк явно проигрывает по максимальному значению ставок:

Для пенсионеров действует начисление 1% при открытии любого из трех первых типов вкладов.

Как видно, разница в доходности вкладов у Тинькофф по сравнению со Сбербанком выше почти в 2 раза.

Функциональность мобильного банка

А вот в плане удобства и функциональности мобильного банка вопроса, какой банк лучше Тинькофф или Сбербанк, не возникает. Сбербанк держит уверенное первенство.

С помощью СМС-команд можно:

Тинькофф предлагает просто СМС-информирование, в Сбербанке с помощью СМС-команд можно выполнять ряд финансовых операций. Стоимость полного пакета Сбербанка составляет 60 рублей в месяц, Тинькофф – 39 рублей.

Что касается мобильных приложений, то их возможности примерно одинаковы. Оба они неоднократно побеждали в различных номинациях на звание лучшего мобильного приложения.

Какой банк лучше выбрать для ИП

Немаловажный вопрос, какой банк предпочтительнее для ИП – Сбербанк или Тинькофф. Если рассматривать в плане удобства оформления, то банки примерно одинаковы.

Что касается дополнительных услуг, то оба учреждения предлагают стандартный набор, подходящий любому предпринимателю:

Тинькофф предлагает 3 тарифа на выбор, Сбербанк – 5. Можно сравнить наиболее дешевые, которые подходят ИП с небольшим оборотом (начинающему бизнесмену).

Дальнейшие тарифы подходят для более крупного бизнеса.

В целом для ИП Тинькофф оказывается выгоднее, если у него множество платежных поручений. Если же предприниматель планирует работать с контрагентами, имеющими счет в Сбербанке, то лучше выбрать его.

Заключение

Таким образом, однозначно выбрать, какой банк лучше – Сбербанк или Тинькофф – достаточно сложно. Каждый из них силен в одних позициях, а слабее – в других. Сбербанк может похвастаться широким набором продуктов, которых нет у Тинькофф (например, ОМС), но его вклады уступают в плане доходности. В то время как карты Сбербанка имеют более широкое хождение, и к тому же стоят дешевле, в отличие от конкурента. В плане технологичности банки не уступают друг другу. Для ИП и тот, и другой банки предлагают свои преимущества, так что выбор учреждения зависит от типа бизнеса и набора необходимых услуг.

Источник

Какая кредитная карта лучше Сбербанк или Тинькофф?

Кредитная карта есть практически у каждого россиянина. Представить современный мир без этого удобного платежного инструмента уже невозможно. Среди банков, предлагающих кредитки, наиболее известны Сбербанк и Тинькофф. Чтобы понять, какая кредитная карта лучше и выгоднее, следует обратить внимание на детали тарифных планов и сравнить их.

Сравним характеристики карточек

Разберем наиболее популярные предложения обоих банков — Золотая кредитная карта от Сбербанка и Тинькофф Платинум. Сравним процентную ставку, льготный период и условия оформления кредитных карт.

Важно! Использование интернет-банкинга и мобильного приложения бесплатно в обоих банках.

Перевыпуск карт бесплатный даже в случае утраты или кражи. Оба банка регулярно информируют своих клиентов о необходимости совершить очередной платеж по кредитке. Подробные сведения о счете доступны в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении. Здесь же можно перевести деньги в погашение задолженности.

Что говорят эксперты?

Финансовые специалисты не могут дать однозначного ответа, какую из двух карт стоит предпочесть. Более того, они сами одновременно пользуются кредиткой Сбербанка и 1-2 картами Тинькофф. Со слов банковских экспертов, это и есть самый выгодный вариант использования кредитных карт.

Они отмечают важные различия в обслуживании:

Важно! Если всегда вовремя возвращать средства на счет кредитной карты, особой разницы между двумя видами пластика не будет.

Отдельно следует отметить штрафные санкции за просроченные платежи. При первой же просрочке клиент поймет, что Сбербанк гораздо лояльнее относится к нарушителям. Сумма пени будет небольшой, поэтому держатель кредитки сможет быстро ее закрыть.

Совсем другое дело – Тинькофф Банк, за каждый эпизод просрочки начисляется существенный штраф. Если финансовые трудности возникают регулярно, лучше выбрать кредитную карту Сбербанка.

Мнение владельцев кредиток

Объективное сравнение кредитных карт Тинькофф и Сбербанка финансовыми экспертами, конечно, важно, но стоит обратить внимание и на мнение владельцев кредиток. Кому как ни им знать, как на практике работают заявленные в рекламе условия.

На независимом сайте отзывов карту Тинькофф Платинум рекомендуют только 39% пользователей. Почитаем мнение владельцев кредитных карт того и другого банка.

Удивлена большим количеством негативных отзывов о карте Тинькофф Платинум. Чаще всего проблемы возникают по причине банальной финансовой неграмотности. Для себя выделила плюсы пользования кредиткой:

Я держу карту Тинькофф уже 5 лет и ни разу не столкнулась с кошмарными долгами, о которых многие пишут. Стараюсь гасить долг сразу же, наличку не снимать, при таком подходе можно не бояться никаких кредитных карт. Очень понравилось, что карту привезли домой, никуда ходить не нужно. Кстати, в комплекте идет подробная инструкция, ее нужно обязательно прочитать перед использованием.

Ярый шопоголик, г. Барнаул

Примерно три года назад я оформила кредитку в банке Тинькофф. Просто заполнила анкету на сайте, а саму карточку привез курьер. Все поначалу было неплохо, я платила в магазине, потом сразу пополняла счет. Но как только я сняла деньги в банкомате, начался какой-то ад. Банк стал начислять бешеные проценты, которые вообще не знаю откуда взялись. Самое странное – когда я расплатилась по кредитке, они начислили еще 7 тысяч рублей. Мой совет – не связывайтесь с этим недобанком.

Золотой кредитной картой Сбербанка довольны 69% респондентов.

Раньше с мужем частенько брали кредиты, то технику купить, то обновку какую-нибудь. И вот Сбербанк предложил нам оформить кредитную карту. Поначалу отнеслись к ней с подозрением, но когда разобрались, поняли, что это очень выгодная штука. Нужно просто покупать только по терминалу или в интернет-магазине, тогда никаких грабительских комиссий не начислят. И никогда не снимайте с кредитки наличку, иначе сильно переплатите.

Когда мне предложили получить Золотую кредитку Сбербанка, я сначала отказался. Но потом поговорил с другом, который уже год как ею пользуется. Оформление заняло всего минут 15, не больше. Сразу же решил использовать карту на практике и приобрел компьютер, о котором давно мечтал. Вернул деньги в течение 20 дней, до конца льготного периода, ровно сколько потратил. Потом погашал уже не так дисциплинированно, но все же к дате платежа. Размер ежемесячного взноса вполне посилен и не бьет по карману. А еще очень удобно погашать кредитку через мобильное приложение, не нужно ходить к банкомату и вносить наличные. Сейчас держу карту как заначку, на всякий непредвиденный случай.

Источник

Сравнение дебетовых карт банка Тинькофф и Сбербанка

Всем привет! Сегодняшний рассказ будет о том, чем карта Тинькофф лучше Сбербанка и почему ее выбирают пользователи, у которых этот выбор есть.

Дебетовые карточки, которые раньше были диковинкой, сегодня прочно вошли в жизнь жителей России.

С помощью этого платежного инструмента люди оплачивают услуги, расплачиваются за товары в обычных торговых точках и онлайн.

На счет дебетовки перечисляют зарплату, пенсию, алименты, социальные выплаты.

Дебетовую карточку, в отличие от наличных денег, не страшно потерять – она блокируется в несколько кликов и средства остаются в целости и сохранности.

При использовании пластик необязательно носить с собой, деньгами со счета карты можно расплачиваться с помощью смартфона или «умных» часов, благодаря системе бесконтактных платежей.

Банки зарабатывают на дебетовых карточках, поэтому между ними идет борьба за клиентов. Вопроса, какая карта лучше Тинькофф или Сбербанк, практически не стоит.

Большинство пользователей уже давно сделали свой выбор в пользу дистанционного банка.

Параметры карточек

Рассмотрим и сравним основные параметры дебетовых карточек обоих банковских учреждений:

Что касается параметров карточных продуктов, ответ на вопрос, что лучше, однозначный – пластик Тинькофф банка.

Разница в преимуществах карточек

Сравним преимущества дебетовых карточек обоих банков:

Востребование карточных продуктов

Тинькофф Блэк походит для пользователей, которые:

Расчетная классическая карточка МИР Сбербанка предназначена для клиентов, которые:

• привыкли пользоваться услугами Сбербанка;
• планируют оформить кредит в банковской организации;
• не умеют пользоваться интернетом и смартфонами.

Подводим итоги

Для активных пользователей, оформить дебетовую карту Тинькофф Блэк будет выгодней. Ею можно пользоваться бесплатно и получать двойной доход — за счет кэшбэка и начисления процентов на остаток.

Если клиент получает зарплату или другую социальную выплату на карту и тут же обналичивает деньги, выгодней использовать карту Сбербанка – она дешевле.

В общем, оба продукта находят своего клиента. И карточка банка Тинькофф лучше, только при выполнении владельцем определенных условий. Если картой не пользоваться активно, она обходится владельцу дороже.

Это на сегодня вся информация.

Если статья вам понравилась, поделитесь ею с друзьями в соцсетях, нажав одну или несколько из кнопок ниже. Также можете поставить оценку публикации, написать комментарий.

Подпишитесь на обновления блога и следите за новостями.

Источник