можно ли вернуть банковский перевод назад
Инструкция: что делать, если перевёл деньги не на ту карту или на чужой номер
Случается, что при переводе денег люди ошибаются в паре цифр при вводе номера карты или номера телефона и отправляют средства не туда. Рассказываем, как вернуть такой платёж.
Как только ваши деньги поступают на другой счёт, банк уже не вправе просто отозвать их обратно. Поэтому процедура возврата денег непростая — может потребоваться несколько дней или даже недель. Рассмотрим несколько ситуаций ошибочного перевода:
1. Деньги ошибочно переведены на несуществующий счёт или номер телефона
Это самый безобидный вариант, однако даже в этом случае есть вероятность, что моментально свои средства назад вы не получите.
При переводе по несуществующему номеру счёта
Ввести несуществующий номер карты банк вам не даст, поэтому такой ошибочный перевод невозможен. Но такая ситуация может возникнуть при переводе денег по номеру счёта (то есть по реквизитам). Операцию в итоге банк отклонит автоматически, однако деньги вам вернут, точнее, разблокируют, не сразу. Может пройти несколько дней. Если средства недоступны больше недели, то тогда лучше обратиться в банк и написать претензию.
При переводе на несуществующий номер телефона
Похожая ситуация и с несуществующим номером телефона. Вам придёт уведомление, что платёж отклонён, при этом банк может временно заблокировать сумму перевода на непродолжительное время, возможно, на несколько часов. «Но, как правило, перевод просто нельзя будет выполнить, будет отказ сразу при попытке совершения такого перевода», — рассказывает Ирина Волис, начальник управления организации розничных услуг банка «Авангард».
2. Деньги переведены на действующий номер карты или телефона
Решить проблему самостоятельно, без участия получателя ошибочного платежа, не получится. Как только деньги переводятся на чужую карту или номер телефона, они становятся собственностью этого человека, и без его согласия банк ничего сделать не сможет. Вот как нужно действовать:
При переводе по номеру карты или счёта
1. Позвоните на горячую линию своего банка, объясните ситуацию и попросите об отмене (нужно будет написать заявление). Это возможно, если банк ещё не совершил перевод.
«В любой ситуации, когда возникают непредвиденные проблемы с переводами денежных средств для пополнения счёта, необходимо оперативно связываться с банком-отправителем, чтобы получить рекомендации и инструкции по вашим дальнейшим действиям. Все обращения, как правило, фиксируются. В банке работают специальные подразделения, которые постоянно сталкиваются с подобными проблемами клиентов, и они всегда дадут вам совет», — говорит Ирина Волис.
2. Если ваш банк уже перевёл деньги, ситуация от него уже не зависит. Тогда попробуйте обратиться с запросом об отмене в банк получателя. Какой именно это банк, можно узнать по БИНу, то есть по первым шести цифрам номера карты, на которую совершён ошибочный перевод. Позвоните на горячую линию этого банка или обратитесь в его отделение.
3. Напишите заявление о возврате средств в произвольной форме (возможно, что сотрудник просто запросит ваши данные для оформления электронной заявки). К своему обращению нужно обязательно приложить квитанцию, подтверждающую перевод (возможно, в электронном виде).
4. Банк сам свяжется с получателем денег и попросит его о возврате.
Мне недавно сделали ошибочный перевод. Средства перевела знакомая, но не на тот счёт, на который мне было нужно: с этой карты я по техническим причинам не могла вывести деньги. Пришлось делать отмену операции. Счета у нас были в одном и том же банке, так что знакомая просто отправила в этот банк запрос на отмену, приложив скриншот с подтверждением перевода. Через несколько часов банк связался со мной и попросил подтверждения возврата средств. Примерно через сутки деньги вернулись обратно моей знакомой.
Есть ещё один «народный» способ добровольного возврата денег владельцем карты. Вы направляете со своей карты 1 ₽ на карту ошибочного владельца и в сообщении пишете, что ошибочно перевели деньги на его карту — такую-то сумму в такую-то дату, — и указываете свой номер телефона с просьбой перезвонить. Если человек перезвонит, то есть шанс с ним договориться.
Если получатель не согласен вернуть деньги
Это касается любых видов перевода: на карту, на счёт, по номеру телефона.
Как подать заявление в суд
Нужно составить иск с требованием вернуть деньги, полученные как неосновательное обогащение по статье 1102 Гражданского кодекса. При этом можно попросить выплатить проценты за время пользования вашими средствами. Чтобы рассчитать сумму, воспользуйтесь специальным калькулятором.
В качестве ответчика в иске укажите банк владельца карты. Он предоставит в суд сведения о получателе средств и доказательства, что он зачислил деньги на его счёт. После этого вы сможете подать ходатайство о привлечении владельца этой карты в качестве ответчика.
Как вернуть деньги, если ошибся в номере карты и отправил их куда-то не туда?
Муж хотел перевести деньги мне на карту, но ошибся в номере. В результате деньги ушли какому-то клиенту другого банка. Мы обратились в тот банк, но он отказался сообщать данные получателя платежа и вообще как-либо помогать с возвратом. Все, что сделали сотрудники банка, — направили запрос человеку, который получил наши деньги, но тот его проигнорировал.
Теперь мы хотим подать иск о взыскании неосновательного обогащения. Но вот вопрос: кто должен быть ответчиком по иску, если получатель перевода неизвестен?
Банк не отвечает за ошибки, которые совершает клиент при переводе денег. Если ваш муж ввел номер карты и подтвердил платеж, то считается, что он проверил все данные и согласен с этой операцией. Проверять реквизиты должен клиент, а не банк.
Мы уже писали о подобных ситуациях:
Вашему мужу нужно взыскивать деньги с получателя ошибочного платежа. Давайте разберемся, как это сделать.
Почему банк не дает информацию о получателе платежа
Банк не говорит, у кого теперь ваши деньги, и правильно делает. Сведения о счетах, вкладах и операциях клиентов относятся к банковской тайне.
За разглашение банковской тайны предусмотрена уголовная ответственность. Сотрудник банка может угодить в тюрьму на срок до трех лет, если предоставит вам данные о получателе платежа.
Если бы банки рассказывали посторонним лицам о клиентах и их счетах, был бы рай для мошенников. Любой желающий мог бы получить информацию о держателе карты, просто перечислив на нее 50 рублей «по ошибке». Что может сделать аферист, когда знает номер карты и персональные данные ее владельца, мы уже писали.
Почему банк просто не снимет мои деньги с чужой карты
Банк может связаться с получателем, уведомить его о ситуации и предложить отдать деньги добровольно. В вашем случае банк так и сделал, а получатель молчит — возможно, не хочет возвращать платеж. Но банк не может заставить его вернуть деньги.
Думаю, вы не захотели бы иметь дело с банком, который снимает деньги с вашей карты, как только кто-нибудь об этом попросит. Представьте следующую ситуацию.
Вы продали ноутбук на «Авито». Покупатель его забрал, перевел вам деньги на карту, а потом написал в банк: извините, ошибся, верните платеж. А банк взял и списал у вас деньги. В результате вы остались и без денег, и без ноутбука.
Хорошо, что банки так не делают: меньше возможностей для мошенничества. А чтобы вернуть деньги, есть другой способ — обратиться в суд.
Как взыскать неосновательное обогащение
Вы правильно отметили: если получатель ошибочного платежа не отдает деньги, их нужно взыскивать через суд как неосновательное обогащение. Человек, который приобрел чужое имущество без законных оснований, обязан его вернуть.
Получатель платежа сможет оставить деньги себе, только если докажет суду, что они перечислены в рамках какой-то сделки или как подарок. В противном случае решение будет не в его пользу.
Дополнительно можно взыскать проценты за пользование деньгами в размере ключевой ставки ЦБ. Эти проценты начисляются со дня, когда приобретатель узнал об ошибочном перечислении. Вы пишете, что банк направил клиенту запрос, который тот проигнорировал. Вот с даты направления запроса и нужно считать проценты.
Если вы наймете для судебных разбирательств юриста, то в случае победы сможете потребовать от ответчика компенсировать эти расходы.
Как правильно обращаться в суд, мы писали. Вот подборка статей для вас:
Как подать иск, если ответчик неизвестен
Истец обязательно должен указать в исковом заявлении имя и место жительства ответчика. Но вы не знаете, кто тот загадочный человек, который получил ваши деньги, и где он живет. Исковое заявление без сведений об ответчике суд не примет и вернет обратно.
Здесь придется действовать хитрее. Вашему супругу стоит подать иск о неосновательном обогащении к банку получателя. Логика такая: муж перечислял деньги вам, но они не дошли, следовательно, деньги в банке. Когда иск подается к организации, в заявлении нужно указать ее наименование и юридический адрес.
Суд примет заявление и запросит у ответчика возражения относительно исковых требований. Банк расскажет суду, у кого деньги, потому что банковская тайна не распространяется на судебные запросы. После этого истцу нужно подать ходатайство о замене ответчика. Суд признает банк ненадлежащим ответчиком и поменяет его на рассекреченного получателя платежа.
Может оказаться, что адрес проживания нового ответчика территориально не относится к суду, в который подан иск. Тогда дело передадут на рассмотрение в другой суд.
Вот реальная история. Один мужчина в Тюмени несколько раз перечислял деньги другому человеку на карту, но ни один платеж не дошел. Когда стали разбираться, выяснилось, что мужчина ошибся в номере карты и отправил деньги кому-то другому. Он обратился в банк, но там отказались раскрывать личность получателя платежа.
Мужчина пошел в суд с иском о взыскании неосновательного обогащения, а ответчиком указал банк. Банк сообщил суду, что он тут ни при чем, деньги получила одна женщина — вот она и должна быть ответчиком. Судья заменил ответчика и передал дело в другой суд, а тот обязал женщину вернуть деньги.
Удалось ли мужчине вернуть деньги, неизвестно. Дело в том, что победа в суде — только первый шаг в процедуре взыскания. Если получатель платежа не исполнит решение суда добровольно, придется обращаться за помощью к судебным приставам. Это тема отдельной статьи, которая у нас тоже есть, — почитайте на досуге.
Что в итоге
Всегда проверяйте реквизиты и сумму платежа, прежде чем подтвердить перевод.
Банк не вправе разглашать информацию о получателе платежа: такие сведения относятся к банковской тайне.
Если человек без законных оснований получил чужие деньги, это неосновательное обогащение, и он обязан их вернуть.
Если получатель не хочет возвращать ошибочный платеж, придется обращаться в суд.
По иску о неосновательном обогащении можно взыскать сумму платежа и проценты в размере ключевой ставки ЦБ РФ, а еще возместить судебные расходы за счет ответчика.
Суд не примет иск к производству, когда в заявлении нет информации об ответчике. Если вы не знаете, кому перечислили деньги, подавайте иск к банку.
Что делать? Читатели спрашивают — эксперты Т—Ж отвечают
Как подать в суд на неизвестного?
Хотел отправить 100 000 Р маме: делал перевод из «Совкомбанка» в Сбербанк. Но так как на карте мамы частично стерся номер, она продиктовала мне его с ошибкой, и деньги ушли неизвестно кому.
Я связывался со Сбербанком, а он — с получателем. От свалившихся с неба 100 000 Р дама не отказалась, в банк не сходила и заявление о возврате денег не написала.
Беда в том, что я ничего не знаю о получателе. Только номер карты, а еще имя и отчество — их увидел уже потом через свой «Сбербанк-онлайн». Когда отправлял перевод из «Совкомбанка», не было и этого.
Как подать в суд на человека, данных которого у меня нет? Я не знаю ни фамилию, ни регион, где живет женщина. В какой суд обратиться и как просить его отправить запрос в банк, чтобы узнать данные ответчика? Или, может, сначала стоит подать в суд на банк?
Андрей, поскольку получатель добровольно деньги не возвращает, взыскать их можно только через суд — здесь вы правы. Шансы выиграть дело велики, но приготовьтесь, что процесс будет непростым и довольно долгим.
Сначала вам действительно нужно узнать, с кем судиться. Для этого надо подать заявление в полицию, а уже потом обращаться в суд. Расскажу, как лучше действовать.
Что требовать от полиции
Для суда вам потребуется ФИО ответчика и его место жительства. Полиция может получить эти данные в рамках проверки по вашему заявлению. Нужно написать заявление с требованием возбудить уголовное дело в отношении неустановленного лица по факту мошенничества или присвоения чужого имущества. Можно указать обе статьи — полиция разберется.
В заявлении необходимо описать ситуацию и указать номер карты, по которому ушел ошибочный перевод.
Сотрудники полиции обязаны принять заявление, провести проверку и могут установить человека, которого вы требуете привлечь к ответственности. Причем полицейские не просто выясняют данные человека, но и получают с него письменное объяснение. Если человек живет в другом регионе, управление МВД вашего города может попросить помощи коллег оттуда.
Чтобы установить личность получателя, полиция затребует у банка всю необходимую информацию и документы о случившемся, в том числе ваше письменное заявление в Сбербанк, номера счетов отправителя и получателя и данные их владельцев.
Скорее всего, вам откажут в возбуждении уголовного дела, потому что для преступлений, о которых идет речь, обязателен умысел. В вашем случае получатель денег не желал их украсть, не готовил план преступления и не искал сообщников. Как вы верно сказали, деньги сами упали с неба. Однако есть шанс, что женщина, о которой вы говорите, просто испугается, когда ее вызовут в полицию, и сама вернет все сумму.
Если этого не произойдет, действуйте дальше. После отказа в возбуждении уголовного дела вам по почте придет соответствующее уведомление. Вы вправе обжаловать отказ, но вряд ли в этом есть смысл.
Далее следует подать письменное ходатайство об ознакомлении с материалами проверки. Заявление подают в тот отдел полиции, куда вы обращались с заявлением. Полиция обязана дать вам возможность посмотреть дело.
п. 9.2 инструкции, утв. приказом МВД России от 12.09.2013 № 707PDF, 603 КБ
В материалах дела будут данные получателя, причем они будут фигурировать неоднократно — как минимум в ответе на запрос из банка. А еще в объяснении, при получении которого полицейские обязаны выяснить ФИО, домашний адрес, телефон, место работы.
Бывают ситуации, когда полиция не установила лицо или каким-то образом не дает вам получить информацию о нем. Об этих случаях расскажу ниже. Если вам удалось узнать данные получателя, подавайте в суд.
Что делать, если ошибочно перевел деньги на чужую карту?
Денежный перевод в банкомате или мобильном приложении – это привычное дело, но даже если внимательно проверять каждую цифру счета или номера карты, можно случайно ошибиться. Достаточно ошибки в одном символе, чтобы ваш перевод ушел на чужую карту. Что же делать в этом случае? Есть несколько путей решения проблемы.
1. Вы можете попросить человека вернуть вам деньги
Юристы советуют поступить так: перевести на этот же номер карты или счета 1 рубль и написать сообщение в комментарии. Объясните кратко, что вы ошиблись номером счета и обязательно укажите свой номер телефона, чтобы владелец карты вам перезвонил.
В большинстве случаев люди, которым случайно перевели деньги, перезванивают. Как говорится, чужого добра не надо. Если ваш собеседник оказался честным, понял вашу ситуацию и вернул перевод, то можно выдыхать. Если нет – то используем следующий способ.
2. Обращайтесь в банк, который выпустил вашу карту
В кредитной организации вам придется написать заявление в двух экземплярах: один, с отметкой о принятии заявления, специалист банк передаст вам. На бланке должна быть указана дата принятия заявления. Не теряйте копию заявления! Она может вам пригодиться, если получатель денег не отличится добросовестностью.
Сотрудники банка должны связаться с владельцем другой карты и сообщить ему, что операция была ошибочной. Если из банка вам сообщают, что владелец карты найден, но деньги вам так и не вернули, то переходим к другому пункту.
3. Пишите заявление в полицию
Помните, банк не имеет право заставить человека вернуть вам деньги, а только попросить. Но на законодательном уровне такие случаи регулируются статьей 1102 Гражданского кодекса РФ «Обязанность возвратить неосновательное обогащение». Или о мошенничестве, если вы подозреваете, что такая ситуация с получателем ваших денег – не первая. Поэтому у вас есть повод написать заявление в полицию. Для этого вам понадобится копия заявления из банка.
Здесь опять же два случая развития событий.
а) Отказ: такое, к сожалению, случается. Если полиция отказывает вам в возбуждении уголовного дела, например, по статье «Мошенничество», то уведомление придет вам по почте.
б) Возбуждение уголовного дела: это случается крайне редко. Только при определенных обстоятельствах, например, если есть несколько потерпевших. К примеру, этому человеку не один раз ошибочно переводили деньги. И каждый раз он их не возвращал. Тогда можно говорить о рецидиве.
Если полиция возбуждает уголовное дело, то идем в суд. Но даже если вам пришел отказ, все равно можно обратиться к Фемиде. Обязательно берите с собой и отказ из полиции, и копию заявления из банка.
4. Обращаемся в суд
Когда ответчик нашелся, можно написать на него претензию. Если вас и ответчика вызовут на допрос, то есть шанс, что получатель вернет деньги уже на этом этапе. Процедура эта не самая приятная. Но даже если получатель все равно отказывается вернуть деньги, придется подавать иск.
Отправьте в банк запрос на подтверждение перевода, чтобы приложить его к материалам дела. Когда вы получите исполнительный лист, напишите заявление судебному приставу и приложите к заявлению оригинал листа. В заявлении с приложением указывайте номер и серию исполнительного листа. Лучше заявление заполнить в двух экземплярах.
Если кто-то случайно перевел вам деньги, то обязательно возвращайте их! Помните про статью о необоснованном обогащении, и что на вас также могут подать иск в суд с требованием компенсировать и моральный ущерб, и расходы на юриста.
Хочу отменить платёж. Как вернуть деньги на карту
Сможет ли банк отменить платёж и вернуть мне деньги?
Это зависит от обстоятельств платежа. Сначала банк изучит, как прошла операция и по какой причине вы хотите ее отменить. Затем он запросит у торговой точки или обслуживающего её банка подробности платежа. Запрос в другой банк о возврате платежа называется chargeback (чарджбэк). Если отмену одобрят, на вашу карту вернутся деньги. Если нет — банк подскажет, как решить вопрос иначе.
Чарджбэк ограничен правилами платёжных систем (Visa, Mastercard, Мир), а также действующим законодательством РФ. При этом законы главнее правил.
Что сделать, чтобы вернуть деньги?
Если вы ещё не обращались в банк, подробно расскажите банку о ситуации и при необходимости предоставьте документы. Для этого напишите в чат поддержки в приложении или личном кабинете СберБанк Онлайн. Ниже мы рассказываем, что нужно написать для каждой ситуации.
Чтобы найти такой чат в приложении, нажмите внизу экрана на вкладку «Диалоги» и наберите в поиске «СберБанк». В личном кабинете СберБанк Онлайн нажмите на зелёный кружочек со знаком вопроса — он находится в правом нижнем углу страницы.
Если вы уже обращались в банк по этому вопросу и у вас есть номер обращения, то обязательно направьте нам дополнительную информацию по своей ситуации. Сделайте это в разделе «Мои обращения» приложения или личного кабинета СберБанк Онлайн — так банк быстрее поможет с решением вопроса. Чтобы открыть раздел «Мои обращения» в личном кабинете СберБанк Онлайн, в левом верхнем углу экрана нажмите на иконку в виде конверта.
Как отменить тот или иной платёж?
Найдите в списке ниже свою ситуацию и узнайте, что нужно делать.