можно ли вернуть страховку по кредиту в отп банке в течении 14 дней
Как вернуть страховку по кредиту в ОТП Банке
Можно ли вернуть страховку в ОТП Банке — да, если вы напишете заявление в первые 14 дней. Если опоздаете, останетесь без страхования и без денег.
Возвращают ли страховку по кредиту в ОТП Банке в 2020 году
На фоне многочисленных судебных процессов по возврату страховки банки уже не так жестко отказывают клиентам. Во многих договорах страхования прописаны условия возврата страховых премий. При этих обстоятельствах отказ от страховки по кредиту ОТП Банка вполне возможен. Внимательно читайте договор и придерживайтесь нужного алгоритма.
В АО «ОТП Банк» действуют две программы страхования индивидуального добровольного страхования заемщиков кредитов:
Программы работают по региональному принципу: в Москве, Липецке, Лисках, Твери, Ярославле, Калининграде, Санкт-Петербурге страхует АльфаСтрахование, все остальные города — РЕСО-Гарантия. Вы вправе отказаться от страховки, но в этом случае банк вправе пересмотреть условия кредитования не в вашу пользу.
Какую сумму возвращают
Возврат страховой суммы зависит от того, в какой срок вы за ним обратились. Если после заявления страховой договор еще не вступил в действие, сумму возвратят полностью. Если страховая программа уже началась, оплаченную премию вернут за минусом тех дней, когда выполнялись обязательства страховщика.
Если вы решите отказаться от страховки после окончания периода охлаждения, договор расторгнут, но деньги вам не вернут. Основание — ст. 958, п. 3 ГК РФ.
Возврат в течение 14 дней
Как и для любого другого российского банка, порядок, как отказаться от страховки в ОТП Банке в 14 дней (период охлаждения), регламентирован указаниями Банка России от 20.11.2015 № 3854-У (с изменениями от 21.08.2017 № 4500-У). Они предусматривают обязанность страховщика вернуть выплаченную сумму, если страхователь откажется от добровольного страхования в этот срок. У обоих партнеров ОТП Банка есть такие условия.
Возврат после 14 дней
По общему правилу, изложенному в ГК (ст. 958), отказ от договора по прошествии 14 дней считают досрочным отказом от страхования. В этом случае, на основании п. 3 этой статьи, уплаченная сумма не возвращается, а договор расторгнут.
Возврат при досрочном погашении кредита
В документах, которые выдает ОТП Банк, страховка при оформлении кредита включена автоматически. Проверьте предмет договора в страховом соглашении и то, как связана сумма страховки с размером займа. Если вы страхуете риск невыплаты, и эта цифра уменьшается пропорционально погашению, есть возможность попробовать вернуть часть страховой премии. Но если вы застраховали жизнь, здоровье и прочие риски вне связи с кредитом, а размер страховой премии остается неизменным, ваш полис не связан с кредитными обязательствами и вернуть деньги вы не сможете.
Как подать заявление
Узнайте, как вернуть страховое возмещение, воспользовавшись формой обратной связи на сайте. На главной странице банка расположена активная вкладка «Свяжитесь с нами». При нажатии откроется форма для заполнения, ниже размещены часто задаваемые вопросы, посмотрите, вероятно, ваш вопрос уже есть в базе. Есть возможность отказа от страховки ОТП Банк онлайн на сайте «АльфаСтрахование-Жизнь»:
На сайте СК РЕСО нет возможности отказаться от страховки. При открытии вкладки «Обратная связь» вы увидите страничку с возможностью направить досудебную претензию. Воспользуйтесь ею, если вы уже получили отказ СК в возврате страховой выплаты.
При всей развитости онлайн-сервисов надежнее направить документы о расторжении страхового договора и возврате денег лично или почтой. Скорее всего, банк не примет его, так как страхование осуществляет один из партнеров. Вам надо обратиться непосредственно в ту СК, которая указана в договоре.
Напишите заранее два экземпляра заявления, передайте один работнику СК, на втором он поставит отметку о принятии и дату. Если отправляете почтой, оформите отправление ценным письмом. Сделайте опись вложения, сохраните чек об оплате.
Как правильно заполнить
Не обязательно заполнять заявление на фирменном бланке банка или СК. В законе нет таких требований, вы вправе написать его в свободной форме. Обязательно укажите реквизиты СК — так же, как в договоре. Разборчиво пишите номер своего кредитного договора, соглашения о страховании и реквизиты счета, на который надо перечислить деньги.
Какие документы потребуются
Набор документов для возврата стандартный:
На какие законы опираться при оформлении возврата
До 01.09.2020, чтобы произвести возврат страховки по кредиту ОТП Банка в период охлаждения, следовало руководствоваться указанием Центробанка от 20.11.2015 № 3854-У (с изменениями).
После этого срока вступили в действие ФЗ-483 от 27.12.2019, он регламентирует права заемщика — отказ от страховки в первые 14 дней после заключения договора или при досрочном погашении кредита (если в соглашении указано такое условие).
СК «АльфаСтрахование-Жизнь» заключает соглашение с физлицом, «РЕСО-Гарантия» предлагает как индивидуальную страховку, так и присоединение к коллективной, заключенной между СК и банком. Условия страхования устанавливаются в зависимости от условий кредита, о них вы узнаете в момент оформления. Изучите договор или страховой полис. Если вы присоединены к коллективному договору, вам поможет определение Верховного Суда от 31.10.2017 № 49-КГ17-24, которое разъясняет возможность расторжения таких соглашений. Во вступившем в силу 01.09.2020 № 483-ФЗ заемщику тоже предоставляется это право.
Куда жаловаться, если деньги не возвращают
Судебная практика по таким спорам неочевидна, но в последнее время суды часто принимают позицию истца. В случае отказа банка или СК в возврате выплаченных средств обращайтесь с жалобой в надзорные ведомства:
Возврат денег через суд
Необходимо грамотно составить исковое заявление. В нем сослаться на документы, которые нарушила СК, отказывая вам в возврате. Советуем обратиться к юристу, так как от обоснованности иска зависит судебное решение. Место подачи заявления зависит от цены иска, она включает размер взыскиваемой суммы. Если общая сумма меньше 50 000 руб., иск подается мировому судье по месту регистрации истца, если больше — в районный суд.
Возврат денег через Роспотребнадзор и ЦБ
Если не получилось оформить отказ от страховки ОТП Банка, на сайтах Роспотребнадзора и ЦБ реализовано это право.
Роспотребнадзор предлагает воспользоваться вкладкой «Отправить обращение». Она размещена на главной странице, вверху.
Через интернет-приемную ЦБ вы отправите заявление, напишете жалобу, благодарность или зададите вопрос. Выбирайте необходимую вкладку и с помощью системы заполняйте нужные поля.
Вывод
Возврат страховой суммы в период охлаждения предусмотрен в страховках от партнеров ОТП Банка. Не забудьте, что срок 14 дней предусматривает календарные, а не рабочие дни. Не пропустите этот период, потому что вернуть страховое возмещение после этого срока практически нереально.
Как отказаться от страховки по кредиту и сделать возврат денег в ОТП Банке
В настоящее время банком ОТП предлагается большой выбор кредитных предложений, среди которых каждый может подобрать для себя оптимальное. И во время оформления кредита, сотрудник финансовой организации может предложить получить страховку. Многие менеджеры банка настаивают на ее покупке, поскольку это возможность для учреждения сократить свои риски. У клиентов имеется возможность отказаться от страховки в любое время, даже сразу после ее приобретения. ОТП банк в случае написания заявления обязан будет вернуть человеку деньги, потраченные на нее.
Есть ли необходимость в страховке
В банке прекрасно понимают, что в жизни происходят разные непредвиденные ситуации. Они осознают, что при выдаче кредитов на огромные суммы, появляется много рисков. По этой причине банки в большинстве случаев стараются уговорить потребителей дополнительно приобрести страховой полис. Он является гарантом безопасности во многих ситуациях:
И когда наступает страховой случай, клиенту ОТП банка предоставляется сумма в требуемом для полного погашения кредита объеме. Таким образом, при наступлении сложных ситуаций страховка по кредиту может стать отличным решением для того чтобы исполнить свои обязательства перед банком. Однако для оформления страховки клиентам банковской организации порой необходимо затрачивать большое количество денег. Суммы иногда достигают несколько десятков тысяч рублей. А такие растраты могут позволить себе далеко не все заемщики ОТП банка
Положение о страховке в законодательстве
Еще совсем недавно при отказе от страховки возврат денежных средств был практически не возможен. Заемщики, которые обращались в ОТП банк для проведения этой процедуры, не могли получить средства, потраченные на полис. В этом случае можно было пользоваться страховкой или же обращаться в суд и путем судебного разбирательства возвращать свои деньги, если в ней не было необходимости. Но для получения денежных средств обратно таким методом требовалось предъявлять доказательства, что услуга была навязана менеджерами банка.
Изменение ситуации с решением такого вопроса наступило в 2016 году. Было принято положение о том, что заемщики банка имеют право вернуть средства, потраченные на страховку в течение двух недель после ее оформления. Для этого потребуется обратиться в страховую компанию или в банковское отделение с правильно составленным заявлением. После подачи заявления на отказ от полиса в течение десяти дней денежные средства возвращаются клиенту банка. Кроме того согласно современному законодательству кредитополучатель в праве отказаться от любых других дополнительных услуг, которые предоставляются банком при оформлении кредита. Но при этом важно понимать, что процентная ставка по кредитному договору может быть существенно выше.
Особенности страхования в ОТП и в каких случаях можно вернуть деньги
У страховки от ОТП банка имеются свои особенности. Оформление полиса страхования жизни и здоровья предоставляется только в случае присоединения клиента кредитного учреждения к коллективному страхованию организации ОТП. Особенность заключается в том, что на данный вид оформления страхового полиса не распространяется положения законодательства, созданные банком России в 2016 году. ОТП банк допускает возврат денег клиентам только в таких ситуациях. как:
Если есть основания для того чтобы ему был произведен возврат денег, ему необходимо обратиться в финансовую организацию с заявлением на отказ от страховки по кредиту.
Особенности отказа от страховки по кредиту от ОТП банка
Отказаться от страхового полиса в финансовом учреждении имеется возможность у клиентов в течение четырнадцати дней. При этом потраченные средства возвращаются на его счет. Этого времени вполне достаточно для того чтобы подумать, нужна ли человеку страховка или же можно обойтись без нее на протяжении всего периода действия кредитного договора. Данный период для обдумывания позволит взвесить все ее плюсы и минусы без нахождения под давлением работников банка. И если в страховом полисе нет нужды, клиентом кредитного учреждения пишется заявление для отказа на имя страховой компании. Она будет обязана произвести возврат денежных средств с вычетом денег за тот период, в течение которого действовало страховое соглашение.
Банковской организацией отказ от страховки по кредиту со стороны клиента принимается в любой ситуации, если бланк заявления был составлен правильно. Большое внимание уделяется со страховыми документами при оформлении автокредитов. Такое положение действует и в рамках ипотечного кредитования.
Последовательность действий при отказе от страхового полиса
Для отказа правильным образом необходимо первым делом обратиться в финансовое учреждение. Необходимо обращаться в тот офис ОТП, где был предоставлен кредит. При этом важно помнить о том, что может потребоваться минимальный пакет документов, который включает в себя следующее:
Сотрудники банковского отделения попросят написать заявление на расторжение соглашения. Затем оно направляется на рассмотрение. Клиент получает ответ через несколько дней после того, как напишет бумагу на то, чтобы отказаться от услуг страховой фирмы в рамках кредитного договора.
Как правильно написать заявление
Для того чтобы клиенты могли правильным образом написать эту бумагу, в отделении офиса ОТП ему предоставляется образец. Он также доступен на официальном интернет портале учреждения. Его можно распечатать и заполнить. Затем передать сотрудникам банковского отделения.
В заявлении клиент предоставляет следующие сведения:
Что получает клиент, если договор на оказание страховых услуг расторгается
После отмены действия страхового соглашения клиенту необходимо быть готовым к разному развитию событий. Исход этой процедуры может быть как отрицательным, так и положительным. Во время взвешивания всех за и против гражданин имеет возможность узнать обо всех последствиях данного процесса.
Чаще всего, если клиент отказывается от страхового полиса по кредиту, то финансовое учреждение может отказать ему в выдаче займа. Напрямую сотрудники организации об этом не скажут, поскольку истинные причины не предоставления займов часто умалчиваются. В большинстве случаев работники предпочитают пользоваться обобщенными формулировками. Могут ссылаться на то, что человек не соответствует по некоторым параметрам кредитной политике учреждения.
Если же клиент отказывается от страхового полиса после получения займа, то банком пересчитываются ежемесячные суммы обязательных платежей. При этом они суммируются с дополнительными взносами. Страховая компания при этом перечисляет по указанным в заявлении реквизитам средства, которые были внесены человеком, пользующимся страховым полисом.
В организации ОТП руководство говорит о том, что отмена действия страхового договора или его оформление не влияет на принятие решения о предоставлении займа. К тому же это не сказывается на размере процентной ставки. Однако реализация такого положения напрямую зависит от того, какие установлены внутренние правила в учреждении.
Где найти образец заявления для правильного его написания
При отмене страхового полиса банковским учреждением принимаются исключительно документы установленного образца. И заявительная форма не является исключением. В качестве примера имеется возможность пользоваться готовыми бланками, которые предоставляются в офисе кредитной организации. В них имеются готовые поля для заполнения.
Примерно заявление выглядит так:
На официальном ресурсе ОТП Директ имеются онлайн бланки для заполнения. Они также после распечатки принимаются банковской организацией на рассмотрение. При подписании документа важно обращать внимание на правильность заполнения всех пунктов, дабы процедуры отказа была произведена без проблем.
Возврат страховки по кредиту
Можно ли отказаться от страховки
В России действует Закон «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 №2300-1. Он запрещает коммерческим организациям навязывать гражданам дополнительные услуги. Одна из таких услуг – страхование. Приобретение страховки должно осуществляться добровольно. Следовательно, заемщик вправе отказаться от покупки полиса.
Обязанность оформить страховку должна вытекать прямо из закона (ст.935 ГК РФ). Получение банковского кредита под условием не подпадает под эту норму (исключение – залоговые займы). Поэтому человек должен сам решить, нужен ли ему полис.
Однако банкиры перекладывают потенциальные убытки на потребителей посредством договора. Например, если заемщик откажется оформить страховку, то процентная ставка по кредиту возрастает. Так они косвенно принуждают потребителей покупать полис. Во избежание недоразумений гражданам нужно внимательно изучать положения договора до его подписания.
Банки обычно пытаются навязать страхование кредитных рисков, жизни и здоровья заемщика, залогового имущества. Первые два направления являются добровольными. От этой страховки можно не только отказаться, но и произвести возврат денег. Правило действует независимо от времени уплаты человеком страховой премии. А вот страхование залогового имущества – обязательно. Отказ от такого полиса не предусмотрен.
Выбор страховых компаний также ограничен. Банки обычно предлагают страховщиков, с которыми они сотрудничают. Отдельные организации учреждают собственные страховые компании (Альфастрахование, РСХБ-Страхование).
О чем гласит новая редакция закона
В 2020 году были внесены правки в следующие законы:
ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ.
ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ.
Изменений коснулись положений о потребительском кредитовании, ипотечных займов и вопроса о досрочном прекращении договоров страхования. По новым правилам заемщики могут вернуть часть денег, потраченных на страховку. Например, в случае досрочного погашения кредита.
На заметку! Изменения касаются только тех договоров, которые были заключены после 01.09.2020 года.
При этом банк вправе поднять ставку по кредиту, если заемщик отказался от страховки или не оплатил страховой полис свыше 30 календарных дней (ст.11 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ).
Какие страховки подлежат возврату
Возврат денег осуществляется только при добровольном страховании. Сюда относится страхование кредитных рисков или жизни и здоровья заемщика.
Не подлежат возврату следующие виды добровольного страхования:
Схема возврата страховых выплат
Порядок действия застрахованного лица:
Подготовка пакета документов.
Подача заявления в страховую компанию.
Получение уплаченной страховой премии обратно.
Документы в страховую компанию можно передать лично или отправить по почте заказным письмом. Это позволит зафиксировать дату их получения. Иногда это можно сделать в личном кабинете банка, в котором был оформлен кредит.
Деньги перечислят на тот банковский счет, который страхователь укажет в заявлении. Обычно это происходит в течение 10-14 дней с момента обращения.
На заметку! Если во время рассмотрения заявления о досрочном прекращении договора наступит страховой случай, то страховщик может вернуть деньги и отказать в выплате компенсации. Второй вариант – он возместит убытки банка, но не вернет деньги заявителю.
Возврат в «период охлаждения»
Возврат страховки по кредиту допускается в период охлаждения – 14 дней. Отсчет времени начинается с момента оформления договора. В случае отказа от страховки заемщику возвращается вся сумма страховой премии (п.4 Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 №3854-У). Право страхователя на отказ от полиса должно быть прописано в договоре. Это правило распространяется только на случаи добровольного страхования. Например, когда заемщик берет кредит и оформляет одновременно страхование жизни и здоровья.
Отказ от страхования залогового имущества не предусмотрен даже в период охлаждения.
На заметку! Возврат страхового возмещения допускается, при условии, что за 14-дневный период не наступил страховой случай.
До и после 14 дней
Период, в течение которого можно отказаться от страховки, должен быть указан в договоре. Минимальный срок – две недели.
В случае отказа от страховки в течение 14 дней страхователю возвращают всю сумму страховой премии. Если отказ произошел в 2-недельный срок, но после даты начала действия полиса, тогда СК вправе удержать часть премии пропорционально сроку действия договора.
Схема отказа от страховки:
При досрочном погашении
Возврат страховки при досрочном погашении кредита предусмотрен законом. В этом случае у заемщика отпадает необходимость в страховке. Он может отказаться от страховки и вернуть часть премии, которая была уплачена при оформлении договора.
Сумма возврата страховки при погашении кредита рассчитывается исходя из оставшегося количества дней до истечения срока действия договора. В случае отказа со стороны страховой компании страхователю придется обращаться в суд.
После уплаты кредита
Вернуть деньги за страховку по факту погашения кредита нельзя. Правило действует только в случае досрочного выполнения обязательств. Плановое погашение займа в законе о возврате страховки не предусмотрено. Срок действия страхового полиса и кредитного договора истекает одновременно. Следовательно, услуга со стороны страховщика предоставлена в полном объеме.
Возврат страховки самостоятельно
Механизм возврата денег в российских банках примерно одинаков. Рассмотрим порядок действий заемщика на примере ВТБ. Исходная точка – заемщик закрыл кредит досрочно. Дальнейшие действия:
Нужно взять справку в банке об отсутствии задолженности по кредиту. Документ должен содержать номер договора, сумму займа и дату его погашения.
Страхователь обращается в страховую компанию и пишет заявление о досрочном расторжении договора.
Страховщик изучает документы и производит полный (частичный) возврат страховой премии. Деньги зачисляются на реквизиты получателя.
Если страховая компания отказывается вернуть ей уплаченные деньги, тогда страхователю придется обращаться в суд.
Помощь юристов при возврате кредитной страховки
Обратиться в страховую компанию можно самостоятельно или через посредника. Первый вариант менее затратный. Однако, если страховщик или банк откажется выплатить деньги, застрахованному лицу придется обращаться в суд. В этом случае без юриста не обойтись. При этом процедура займет от 3 до 6 месяцев.
Иногда юристам удается убедить страховую компанию вернуть деньги в досудебном порядке. Это позволяет сэкономить время и деньги на оплату пошлины и судебных издержек. Услуги юриста оплачиваются в виде аванса или по факту получения выплаты от страховщика. При этом истец может взыскать потраченные деньги с ответчика по делу.
Необходимые документы при возврате страховки
Страхователю нужно подготовить следующие документы:
Заявление об отказе от Договора страхования.
Оригинал страхового полиса.
Кредитный договор и справку об отсутствии задолженности перед банком (при досрочном погашении займа).
Квитанцию об оплате страховой премии.
Реквизиты банковского счета для перечисления денег.
В страховую компанию нужно отдать только копии документов. Оригиналы требуются для проверки. Они могут позже пригодиться. Например, при обращении в суд.
Образцы заявления
Ниже представлен образец заявления на возврат страховки по кредиту:
Подать заявление можно в течение 14 дней с момента оформления страховки. По истечении этого времени следует писать претензию в банк.
Образец заявления «Об отказе от договора страхования» нужно искать на сайте страховщика. Каждая компания разрабатывает свой формуляр.
Как получить возврат по коллективной страховке
Страховка может быть индивидуальной или коллективной. Во втором случае полис оформляется сразу на группу людей.
При коллективном страховании граждане заключают договор не со страховой компанией, а с банком. Фактически клиент присоединяется к действующему договору, который оформлен между страховщиком и банком. Возврат по такому соглашению сделать довольно проблематично. Добиться результата можно только через суд (Определение ВС РФ от 20.10.2019 по делу №58-КГ20-5-К9).
Как возврат страховки влияет на размер кредитной ставки
Банк заинтересован не только в возврате кредитных денег, но и в получении прибыли. Размер ставки по кредиту зависит от выбранной организации, типа и суммы займа, величины первоначального взноса и кредитной репутации заемщика. Сюда также относится наличие страховки. В случае отказа от покупки полиса ставка по кредиту может увеличиться – от 1% до 7%. Детали прописываются в кредитном договоре.
Произвести предварительные расчеты суммы переплаты можно на сайте банка. Достаточно воспользоваться онлайн-калькулятором. Пользователю нужно сравнить результаты расчетов со страховкой и без нее.
Повышенная процентная ставка позволяет банкам возместить убытки в случае несвоевременного возврата заемных денег.
Реакция популярных банков на возврат страховки
Отношение основных банков к вопросу возврата денег:
Срок возврата денег
с момента подачи заявления
Заемщик вправе отказаться от страховки в 14-дневный срок с момента заключения договора со страховщиком.