можно ли выводить валюту с иис
Можно ли на ИИС покупать валюту
Российское государство предлагает льготное налогообложение инвесторам. Для этого открывают индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Какую валюту можно держать на счете, зачем она там и можно ли ее вывести, рассказано в этой статье.
Какую валюту можно вносить на ИИС?
Существует два вида такой льготы от государства:
Если счет рублевый, то все ясно. Чтобы рассчитать, на сколько уменьшится налог, берут сумму дохода от торговли или пополнения счета в рублях и вычисляют процент вычета.
Налоги россияне платят в рублях. Поэтому если бы баланс ИИС был в валюте, то пришлось бы решать, по какому курсу валюту переводить в рубли. Это дополнительные сложности.
Как приобрести валюту на ИИС?
Несмотря на запрет вносить на ИИС валюту, право проводить операции не с рублями по этому счету владелец имеет. Инвестору просто придется приобретать валюту на бирже, как и любой другой актив уже с ИИС. То есть вначале следует внести на ИИС рубли с карты или банковского счета. А потом за рубли купить доллары, евро или другую валюту.
Зачем нужны доллары на ИИС?
Хранить валюту на ИИС не рекомендуют. Вложение в валюту – рискованная операция: выиграть можно только за счет курсовой разницы, а предугадать, в какую сторону будет двигаться курс, трудно. Тем более что перед выводом валюты со счета её придется вновь поменять на рубли. А по операциям обмена могут взиматься комиссии биржи и брокера – дополнительные расходы для инвестора.
Что делать с валютой на ИИС?
C ИИС можно покупать все, что предлагает ваш брокер:
Иностранные ценные бумаги и еврооблигации торгуются в долларах. Именно чтобы их купить, на инвестиционном счете и нужна валюта. Заведите на ИИС рубли, приобретите на бирже доллары и купите за них актив.
Внимание! С ИИС инвестировать можно только в российский фондовый рынок. Это Московская и Санкт-Петербургская биржи. Если на них торгуются иностранные бумаги, то их можно приобретать.
Технически ИИС можно использовать просто как инструмент хранения средств и вкладываться в валюту. Но тут нужно учитывать колебания курса, стоимость конвертации, комиссию за сделку. Не факт, что налоговый вычет это покроет.
Можно ли вывести?
Вывести с ИИС возможно только рубли. Это значит, что купленные доллары или иностранные ценные бумаги перед закрытием счета необходимо продать. А полученные рубли зачисляют на ИИС и их уже выводят.
Внимание! По закону нельзя продать и вывести только часть активов. Перед закрытием продают все ценные бумаги и валюту.
Как продать?
Валюту, купленную раньше для торговых операций и полученную после продажи иностранных ценных бумаг, с ИИС вывести нельзя. Ее нужно продать, а уже рубли завести на счет.
Эти операции проводят через российские биржи у своего брокера. Операция аналогична покупке валюты.
Внести напрямую на ИИС валюту никак не получится. Это запрещено законом. Но если вам нужны доллары, евро или другая валюта именно для инвестиционной деятельности, то вполне возможно купить их на бирже за предварительно внесенные на счет рубли. Снять валюту с инвестиционного счета тоже нельзя, только после конвертации её в рубли.
Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.
Зачем нужны доллары на ИИС, если счет рублевый?
Я ничего не понимаю в том, когда, кому и зачем нужны доллары на ИИС. Когда нужно покупать на ИИС доллары, для чего? Если я хочу приобрести акцию Apple, я же могу купить ее на рубли? А выгодно ли просто покупать там доллары, чтобы так хранить деньги?
Если я купил в рублях какой-нибудь американский долларовый фонд, это долларовая часть моего портфеля? Или нет? Отображается ведь все в рублях.
Я понимаю, что вопросы тупые. Но думаю, они возникают не только у меня. В голове немного каша с этими долларами.
Василий, как на обычном брокерском счете, так и на ИИС доллары можно использовать по-разному: для покупки иностранных акций, диверсификации капитала, хеджирования портфеля и спекуляций на курсовой разнице. При этом обычный брокерский счет можно пополнять в любой из валют, а ИИС — только в рублях. То есть придется завести на ИИС рубли, купить на них доллары, а вот на доллары уже покупать что угодно.
Рассмотрим подробнее, как могут применяться доллары на ИИС.
Что там с иностранными акциями в рублях
Доллары могут понадобиться для покупки акций иностранных эмитентов, например упомянутой Apple. Тут тонкость в том, к какой бирже ваш брокер дает доступ. Если доступ к иностранным бумагам через Санкт-Петербургскую биржу — а в большинстве случаев это так, — то для покупки акций понадобятся доллары. На ИИС придется сначала купить доллары, а потом на эти доллары — нужную акцию.
Если доступ к иностранным бумагам через Московскую биржу — например, как у брокера Сбера, — то там расчет ведется в рублях. Акции Apple и еще 19 крупных иностранных компаний там можно купить за рубли.
Но самое интересное в том, что по факту вы все равно покупаете эти активы за доллары — просто цена акции в долларах пересчитывается в рубли по текущему курсу. То же относится к ETF с базовым активом в долларах, например, фондам FXUS, FXIT, FXCN. Их можно купить за рубли, но в них входят акции, которые торгуются за доллары. И даже если вы купили такой актив за рубли, его все равно нужно считать долларовым. Вот почему.
Инвестиции — это не сложно
Зачем еще могут понадобиться доллары
Диверсификация портфеля по валютам. Исторически рубль обесценивается к доллару, поэтому, чтобы защитить капитал от девальвации рубля, рекомендуется держать активы, выраженные в той и другой валютах. Например, если одна половина вашего капитала в рублях, а другая — в долларах, то общая стоимость портфеля сохраняется, куда бы ни двинулась валютная пара: просадка по одной из валют автоматически компенсируется ростом активов, выраженных в другой.
И помните, о чем я говорил выше. Даже если ценная бумага торгуется в рублях, нужно смотреть на базовый актив: если он в долларах, то и относить эту бумагу нужно к долларовой части портфеля.
Хеджирование портфеля. В преддверии экономической нестабильности и коррекции на рынках игроки «паркуют» часть капитала — переводят в наличные доллары. Когда фондовые рынки начинает штормить, ценность наличных автоматически возрастает, ведь на ту же сумму можно купить больше подешевевших активов.
Плюс ко всему, когда экономика барахлит, капитал ищет убежище в развитых рынках, утекая с развивающихся. Применительно к России это означает, что нерезиденты массово продают ОФЗ и конвертируют рубли в доллары, что дополнительно подстегивает валютный курс — доллар дорожает. Индикатором этого процесса будет падение RGBI — индекса российских государственных облигаций.
Что касается вопроса, выгодно ли хранить доллары в наличных на постоянной основе, то он дискуссионный. С одной стороны, когда кэш лежит без дела, он постепенно обесценивается из-за инфляции, поэтому лучше, чтобы деньги работали и приносили дивиденды. С другой стороны, если бы вы купили доллары в 2012 году по 30 Р и продержали их до сегодняшнего дня, то прибыль составила бы около 155% за девять неполных лет — это 17,2% годовых. С учетом среднегодовой долларовой инфляции в это время получаем прибыль 15,56% годовых — отличная доходность по меркам фондового рынка.
Р » loading=»lazy» data-bordered=»true»>
Спекуляции на валютных парах, то есть покупка валюты подешевле и продажа подороже. Торговлю можно вести как внутри дня, играя на небольших колебаниях цены, так и реализуя краткосрочные идеи — до 6 месяцев, пока цена актива не достигнет целевой отметки.
Подобный процесс торговли и описан в упомянутом вами дневнике трат ИТ-специалиста: «Я покупаю по тысяче долларов или евро, когда цена падает на рубль или полтора. То есть в следующий раз я куплю еще тысячу, если курс еще раз упадет. Если он существенно вырастет, буду продавать по той же схеме: вырастет на рубль или два — продам тысячу евро или долларов».
По большому счету это трейдинг, и он не относится к инвестированию.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Как вывести деньги с ИИС
Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) дают участникам фондового рынка ряд налоговых преимуществ. Взамен требуется соблюдение некоторых правил, одно из которых – минимальный срок инвестирования, составляющий три года. Как вывести деньги с ИИС, попробуем рассмотреть четыре ситуации.
Выведение средств с ИИС через три года
Если индивидуальный инвестиционный счет действовал три года, то его закрытие не представляет сложности. Клиенту достаточно заявить о своем желании организации, осуществляющей его брокерское обслуживание.
Как правило, существует система подобных обращений клиентов непосредственно в интернет-системе клиент-банк или клиент-брокерская компания, откуда в защищенном виде можно подать необходимое заявление. Еще более надежный вариант – лично посетить брокера и подписать заявление в бумажном формате.
Самый главный вопрос: сколько удастся вывести денег? Это зависит не только от результата инвестирования, но и от выбранного типа ИИС.
Вывод средств ИИС первого типа через три года
Если клиент использовал первый вариант и получил налоговые вычеты, за каждый год не более 52 тысяч рублей, то прибыль в результате операций с ценными бумагами подлежит налогообложению.
Инвестор должен будет заплатить государству 13 процентов налога на доходы физических лиц. Специальных действий с его стороны не требуется, брокеры являются налоговыми агентами, так что компания, обслуживающая счет, сама проделает всю необходимую работу. То есть удержит положенное, перечислит в бюджет и составит требуемую отчетность.
Можно посоветовать инвестору попросить справку о размере оплаченного налога. Вряд ли она понадобится для общения с налоговыми органами, но может пригодиться при получении кредита в банке или, например, при обращении за визой для посещения одной из развитых стран, то есть тогда, когда может понадобиться подтверждение дохода.
ИИС второго типа, вывод средств через три года
Если инвестор использовал счет второго типа, то есть не получал налоговый вычет, но претендует на освобождение от налога на прибыль в конце срока, то он должен получить все деньги, которые есть у него на счету. В этом случае никакие вычеты производиться не должны.
Вывод средств ИИС ранее, чем через три года
В жизни бывают разные ситуации, и может случиться такое, что клиенту потребуется вывести средства ИИС ранее минимального срока в три года. Запрета на такие действия законом не предусмотрено, однако существуют налоговые последствия, о которых надо знать заранее. Частично вывести деньги ИИС невозможно, так что счет подлежит полному закрытию. Далее ситуация будет развиваться по одному из двух сценариев, в зависимости от типа счета.
Закрытие ИИС первого типа
Самая невыгодная ситуация складывается у тех, кто открыл индивидуальный инвестиционный счет первого типа, то есть дающий право на налоговые вычеты, и уже воспользовался льготой, то есть получил возврат НДФЛ из бюджета. Тогда брокерская компания после закрытия счета деньги вернет, но клиент обязан сообщить об этом в налоговые органы.
Перечислить деньги в бюджет надо как можно быстрее, так как налоговые органы начисляют пеню за весь срок. Причем не с момента закрытия счета, а со дня получения налогового вычета, так как льгота, по мнению государственных органов, получена неоправданно.
Закрытие ИИС второго типа
Со вторым типом ИИС ситуация выглядит несколько проще. Так как счет не просуществовал положенные три года для того, чтобы получить льготу по налогу на доходы, брокерская компания как налоговый агент вычтет 13% из полученного дохода и перечислит клиенту остальные деньги.
Лайфхак для инвестора: что купить на ИИС под конец года
Индивидуальный инвестиционный счет позволяет частному инвестору торговать, как на обычном брокерском счете, но при этом получать налоговые льготы. Однако, чтобы их получить, нужно соблюдать некоторые ограничения. Например, не выводить деньги со счета в течение трех лет. В противном случае преимуществами счета будет воспользоваться нельзя.
Льготы бывают типа А и Б. С помощью первого варианта вы сможете получить налоговый вычет. Государство вернет вам 13% от суммы, которую внесли на ИИС в течение года. Но не больше ₽52 тыс. в год. Тип Б позволяет вам не платить налог 13% с прибыли, которую вы заработаете, торгуя на ИИС. Эта прибыль может быть любого размера. Однако вносить на ИИС можно не более ₽1 млн в год. И чтобы получить хороший доход с такой суммы, инвестору придется постараться.
Как получить максимум выгоды от ИИС
Финансовый консультант Наталья Смирнова советует открывать ИИС под конец года, если вы планируете использовать налоговую льготу типа А. В этом случае вы сможете получить вычет в самое ближайшее время: «Например, вы открываете ИИС в декабре и кладете на счет сумму до ₽400 тыс. Тогда уже в январе следующего года вы сможете подавать декларацию в налоговую, чтобы получить налоговый вычет. И спустя максимум 4,5 месяца после подачи декларации вы получите 13% от того взноса, который сделали под конец года».
Финансовый консультант Игорь Файнман напоминает, что после трех лет ИИС можно не закрывать и продолжать пользоваться преимуществами счета, ведь налоговые льготы сохраняются: «У меня ИИС уже шесть лет, и я ежегодно получаю налоговый вычет».
Эксперт также объяснил, кому какой тип льгот подойдет больше. Тип А будет выгоден, если у вас есть любой источник дохода с НДФЛ. В таком случае налоговый вычет хорошо увеличит доходность по ИИС. А если вы работаете индивидуальным предпринимателем и платите налоги по УСН или у вас просто нет НДФЛ, тогда надо брать тип Б. На этом типе вы не будете платить налоги с прибыли, которую заработаете на ИИС.
В октябре Центробанк предложил третий вариант льгот по ИИС. Его можно сочетать со счетами первого или второго типа. Если вы выберете этот вариант ИИС, деньги нельзя будет вывести со счета в течение десяти лет, при этом в год можно будет вносить любую сумму. Также можно будет получит налоговый вычет, а средства на счет, кроме вас, сможет вносить работодатель. Окончательные условия третьего типа ИИС еще не приняты, концепцию дополнительно обсудят 30 ноября.
«Новый тип ИИС на десять лет — это четкий сигнал государства о том, что пенсии больше не будет. Государство предлагает нам самостоятельно копить на пенсию, чтобы мы не рассчитывали в старости на Пенсионный фонд России. Я уверен, что третий тип ИИС — это пенсионный вариант накоплений. Он похож на накопительные пенсионные счета в США. Его оттуда и копируют», — считает Игорь Файнман.
Какую стратегию инвестирования выбрать, зависит от срока и риск-профиля инвестора, говорит Наталья Смирнова. По ее словам, сейчас фондовые рынки на подъеме на фоне новостей о вакцинах и президентских выборах в США. Благодаря этому неопределенность стала меньше и рынки растут. Перед праздниками также может быть предновогоднее ралли, хотя гарантий нет, говорит эксперт. Вот какие бумаги она советует купить, если вы собираетесь открыть ИИС под Новый год.
Можно включать в портфель
Биржевые фонды на акции
Желательно, чтобы доля акций в портфеле ИИС не превышала сейчас 15%. Я бы не покупала сейчас акции на всю сумму. Если есть желание инвестировать на три года и больше и имеется крупная сумма, я бы в акции вложила около 10–15%, при этом лучше, если сейчас это будут фонды акций, а не отдельные бумаги. Например, фонд акций на индекс S&P 500, акции глобального рынка и Китай.
Биржевые фонды российских корпоративных облигаций
ETF денежного рынка FXMM
Этот фонд практически как депозит. Если инвестор хочет консервативно вложиться в какой-то инструмент и в нем ждать момент, когда выгодно будет инвестировать в акции, то это FXMM. Если хочется потенциальную доходность побольше, тогда лучше выбрать биржевой фонд на корпоративные облигации российских компаний.
Не стоит включать в портфель
ОФЗ я бы не покупала сейчас. С 2021 года вводится налог на весь купон 13%, и ИИС от этого налога не убережет. Поэтому большого смысла включать в портфель государственные облигации нет. Доходность по ОФЗ и так мизерная, а сейчас будет еще хуже.
Инвестировать в отдельные отрасли и компании сейчас опасно. Неизвестно, какая быстрее будет восстанавливаться. Например, IT-сектор сильно вырос за 2020 год. И с учетом того, что появится вакцина, инвесторы могут постепенно перекладывать деньги в традиционные отрасли. И акции IT-компании могут снижаться.
Биржевые фонды на облигации с долгим сроком погашения
В фонды облигаций со сроком погашения больше десяти лет я бы в данный момент не советовала вкладывать, потому что длинные облигации сейчас немного опасны. Доходность маленькая, к тому же при повышении ставки такие фонды будут проседать в цене.
В сервисе «РБК Инвестиции » можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.
Хочу положить валюту на ИИС и иногда покупать акции
Есть ли смысл покупать валюту на ИИС и держать там вместо валютного вклада? Ставки по вкладам в долларах и евро низкие, от инфляции сильно не спасают. Думаю периодически покупать на этом ИИС акции, но лишь на часть общей суммы.
На мой взгляд, просто держать иностранную валюту на брокерском счете или ИИС — плохой способ распорядиться деньгами. Можно понадеяться на рост курса доллара или евро, но движения курса очень сложно прогнозировать.
На всякий случай напомню, что уже имеющиеся доллары и евро зачислить на ИИС не получится.
Деньги — это не инвестиция
Сами по себе валюты — рубли, доллары, евро — не инвестиция. Деньги — это средство платежа и мера стоимости товаров и услуг. Со временем они теряют покупательную способность, просто одни валюты обесцениваются быстрее других.
Если бы у вас был ИИС с вычетом на взнос (тип А), то можно было бы вернуть ранее уплаченный НДФЛ — до 52 тысяч рублей за год. Но с вычетом на доход (тип Б), который вы упоминаете, так не сделать.
Значит, заработать можно будет только на изменениях курсов валют. Например, вы купили 10 тысяч долларов по 67 рублей и продали через какое-то время по 70. Вместо 670 тысяч рублей у вас будет 700 тысяч.
Но помните: никто не знает, как и когда изменится курс валюты. Спекуляции на курсе могут привести к убытку. Например, доллары, купленные по 67 рублей, через год могут стоить 60. Долларов от этого меньше не станет, но в рублях капитал уменьшится. Обидно.
Вывод: держать валюту на счете просто так — невыгодный вариант, а пытаться заработать на изменениях курса — сложно и рискованно.
Тогда что делать?
Чтобы капитал рос, деньги должны работать: их надо инвестировать в какие-то активы. Способов вложить валюту много, у всех есть плюсы и минусы. Мы о них уже писали, поэтому расскажу кратко об основных.
Простой вариант — валютные или мультивалютные депозиты. Процент по вкладам в иностранной валюте не очень высокий, но его хватит, чтобы защититься от инфляции.
Более сложный вариант — ценные бумаги. Доходность может быть гораздо выше, чем у вкладов, но и рисков больше. Можно подумать о еврооблигациях, ETF на Московской бирже и акциях иностранных компаний на Санкт-Петербургской бирже.
Краткосрочные спекулятивные вложения — на недели и месяцы — опасны для вашего капитала, потому что акции могут сильно колебаться в цене. На анализ компаний и изучение новостей может уходить много времени.
Чтобы выбрать наиболее подходящие вам способы валютных инвестиций, посмотрите наши статьи:
Главное
Деньги — средство платежа и мера стоимости. Их покупательная способность со временем уменьшается. Чтобы увеличить капитал, деньги надо инвестировать.
Для вложения денег есть много инструментов, например банковские депозиты и ценные бумаги на бирже. У всех способов есть преимущества и недостатки.
Сначала определитесь со своими целями, сроком инвестирования, готовностью рискнуть. После этого выбирайте способы вложить деньги, которые подойдут именно в вашем случае.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.