можно ли взять иностранцу ипотеку в россии
Ипотека иностранным гражданам
«Росбанк Дом» не ограничивается работой только с российскими гражданами, его программы актуальны и для жителей других стран. Ипотека иностранным гражданам доступна как в Москве, так и в других городах России.
Необходимые документы
Банк дает ипотеку иностранным гражданам, при условии предоставления следующих документов:
паспорт, ксерокопия всех его страниц, нотариально заверенный перевод;
документальное обоснование законного нахождения на территории РФ, например, вид на жительство;
справки от работодателя: трудовой договор, справка 2-НФДЛ или по форме банка, разрешение на работу.
Это примерный список. Точный перечень документов вы можете уточнить по телефону горячей линии или воспользовавшись помощью специалистов в офисе.
Требования к заемщику-иностранцу
Условия предоставления ипотеки иностранным гражданам точно такие же, как и для российских. Возраст на день подачи заявки — минимум 21 год. К моменту погашения долга по графику заемщику не должно исполниться больше 65 лет. Важным требованием является ликвидность объекта.
Важно, чтобы заемщик имел стабильную работу, достаточный для выплаты долга доход и первоначальный взнос. Если у иностранного гражданина есть необходимость, то для повышения шанса одобрения ипотечного кредита потребуется привлечь поручителей и созаемщиков.
Специальное предложение для граждан СНГ
«Росбанк Дом» разработал специальные условия получения ипотечного кредита для граждан СНГ: Азербайджана, Армении, Грузии, Казахстана и других. Особые привилегии установлены для жителей Беларуси, им не нужно предоставлять миграционную карту. Все вопросы по льготному кредитованию можно задать на сайте сообщества «Росбанк Дом».
Звезды сошлись для тех, кто мечтал купить квартиру в новостройке
От 15% первоначальный взнос
Доступные для оформления программы
Оформить ипотечный кредит для иностранных граждан можно по любой программе «Росбанк Дом». Он специализируется только на выдаче ипотеки, поэтому предлагает большой ассортимент вариантов, включая уникальные продукты, которых не встретить в других банках.
Какими предложениями могут воспользоваться заемщики:
Покупка квартиры или доли, например, на первичном или вторичном рынке, в строящемся объекте. Что касается доли, то речь идет только о последней доле в квартире.
Приобретение дома. Это может быть таунхаус, дом с земельным участком или его часть.
На комнату. Отличный вариант для приобретения недорогого жилья, к примеру, комнаты в коммунальной квартире или в общежитии.
Покупка апартаментов, как готовых, так и в строящихся комплексах.
На гараж или машиноместо в готовых, строящихся домах, в отдельных гаражных комплексах.
Рефинансирование — возможность поменять условия кредитования на более подходящие.
И другие предложения.
Оформление ипотеки иностранными гражданами
Алгоритм получения кредита точно такой же, как и для граждан РФ. Для начала клиент должен собрать первичный пакет документов и отправить заявку на рассмотрение. В «Росбанк Дом» реализована возможность обращения в банк через интернет. Для этого разработан специальный сервис «Росбанк Дом», с его помощью легко отправить справки на проверку. Предварительное решение по онлайн-обращению поступает за 5-10 минут.
Если заявка одобрена, заемщик записывается на сделку, посещает офис в назначенное время и далее может приступать к поиску недвижимости. Весь процесс оформления сопровождается менеджерами, которые окажут профессиональную помощь. Они помогут собрать документы, укажут на требования к объекту, подберут оптимальную программу страхования, организуют оценку и пр. Если вы еще думаете, в какой банк обратиться, рассмотрите предложение «Росбанк Дом». Он работает с иностранными гражданами и предлагает привлекательные условия получения ипотеки.
Ипотека иностранным гражданам в России в 2021 году
Иностранным гражданам, решившим пустить корни в России, для нормальной жизни в стране помимо стабильной работы необходимо собственное жилье. Но далеко не все мигранты имеют возможность накопить требуемую сумму и приобрести недвижимость, не влезая в долги.
На сегодняшний день за ежемесячную аренду жилья в крупных городах приходится платить не меньше, чем за обслуживание ипотечного кредита, полученного на 20-30 лет. Поэтому все больше нерезидентов, имеющих постоянный заработок и легально находящихся на территории нашей страны, склоняются к оформлению ипотеки. Таким образом, иностранный гражданин сможет жить в собственной квартире, ежемесячно выплачивая за нее приемлемую сумму.
Благодаря существенному снижению ключевой ставки Центробанка и запуску специальных государственных программ российские финучреждения начали активно улучшать условия по ипотеке. Большинство наших соотечественников, ранее откладывавших решение жилищного вопроса, начали активно заниматься поиском подходящего объекта недвижимости и самых выгодных условий кредитования.
Поиск ипотеки
Дают ли ипотеку иностранным гражданам?
Согласно действующему законодательству, нерезиденты, постоянно проживающие на территории РФ, могут получить кредит на жилье и стать собственниками недвижимости, однако к ним выдвигаются повышенные требования. Кроме того, далеко не во всех российских банках действуют ипотечные программы для иностранцев.
Как правило, кредитные организации объясняют отказ работать с данной категорией потенциальных заемщиков повышенными рисками невозврата кредита. Так, в случае просрочки ежемесячных платежей и выезда за пределы РФ банку будет тяжело разыскать клиента и взыскать долг. В результате кредитору придется подавать в суд, реализовать недвижимость на торгах, тратить время и нести убытки.
Требования к заемщику
Как показывает практика, ипотека для граждан СНГ возможна, однако для получения кредита иностранец должен соответствовать серьезным требованиям:
При соблюдении указанных условий значительно возрастает вероятность принятия банком положительного решения. В некоторых случаях финучреждениями выдвигаются дополнительные требования к заемщикам-нерезидентам:
Кроме того, для снижения риска финансовых потерь банк при выдаче ипотечного кредита иностранному гражданину может увеличить процентную ставку, сократить срок кредитования, повысить требования к стажу работы (до 2-3 лет), а также обязать заемщика застраховать не только приобретаемую недвижимость, но и свою жизнь и здоровье.
Стоит помнить, что не все поданные заявки на ипотеку получают одобрение банков. Как правило, причиной отказа являются проблемы с предоставленными документами, негативная или нулевая кредитная история, недостаточный уровень дохода, небольшой стаж работы или срок проживания в России.
Список документов
Получить ипотеку в российском банке на сегодняшний день проще гражданам СНГ, имеющим вид на жительство в РФ. Чаще всего кредитные организации одобряют ипотечные сделки выходцам из Беларуси, Казахстана, Узбекистана и Молдавии. В то же время многие финучреждения готовы рассмотреть заявки и от представителей дальнего зарубежья. Главное, чтобы потенциальный заемщик соответствовал всем требованиям, был надежным и платежеспособным.
Для оформления ипотеки мигранту необходимо предоставить пакет документов:
Также кредитор вправе запросить дополнительные документы:
Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам?
Ипотечные программы для иностранцев действуют в следующих российских банках:
Сбербанк снизил требования по выдаче ипотеки иностранцам
Сбербанк отменил часть требований к потенциальным заемщикам — негражданам РФ и расширил список регионов, где такие клиенты смогут купить жилье в ипотеку, говорится в сообщении на сайте кредитной организации.
С 21 сентября иностранцам, которые хотят оформить жилищный кредит в Сбербанке, не понадобится предоставлять документы об образовании и подтверждать владение русским языком. Ипотека в Сбербанке доступна любым иностранным гражданам — участникам его зарплатного проекта, которые соответствуют стандартным требованиям по возрасту и стажу.
В Сбербанке отметили, что клиентам-негражданам не потребуются созаемщики для получения ипотеки. Иностранцы смогут воспользоваться ипотекой по программам «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья», «Строительство жилого дома», «Загородная недвижимость» и «Гараж», но не получат возможности участвовать в льготных госпрограммах. При этом базовые ставки для них будут снижены — так же, как и для зарплатных клиентов-россиян.
«Мы доработали нашу ипотечную программу. Теперь любой иностранный гражданин, получающий зарплату через Сбербанк, может приобрести жилье в России. Запрос на такие виды кредитов достаточно высокий», — говорит вице-президент, директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николай Васев.
С 21 сентября Сбербанк расширил список регионов, в которых смогут приобрести жилье в ипотеку зарплатные клиенты-иностранцы. В этот перечень вошли восемь новых регионов, с их учетом список выглядит так:
СберБанк начал выдавать ипотеку иностранцам
Теперь взять ипотечный кредит в СберБанке могут и граждане других стран*. Для этого они должны получать зарплату на карту банка и соответствовать стандартным требованиям по возрасту и стажу.
Иностранным гражданам доступны программы «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья», «Строительство жилого дома», «Загородная недвижимость» и «Гараж».
Подать заявку можно в любой точке России, в том числе в онлайн-сервисе СберБанка ДомКлик, однако получение ипотеки возможно только в Москве, а также на территории обслуживания Среднерусского** (список офисов ограничен) и Северо-Западного*** банков Сбербанка.
Наличие созаёмщиков не предусмотрено. Срок рассмотрения заявки не превышает 16 рабочих дней.
«Жилищный вопрос актуален для всех, включая иностранных граждан, живущих в России. И мы рады сообщить, что теперь можем выдавать ипотеку гражданам других государств, если они получают зарплату на карту СберБанка. Условия кредитования в таком случае не сильно отличаются от тех, что доступны гражданам РФ.
Единственное кардинальное отличие — не поддерживаются ипотечные госпрограммы, акции и спецпредложения. Однако сниженная ставка для зарплатных клиентов и дисконт 0,3% при покупке на ДомКлик при этом сохраняются.
По нашим расчётам, спрос на такую услугу будет пусть не очень большим, но стабильным, и наша задача — предоставлять быстрые и удобные жилищные сервисы всем без исключения клиентам независимо от их гражданства», — Николай Васев, вице-президент, директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка.
Обязательные документы для подачи заявки
Согласно условиям, объект недвижимости должен быть расположен на территории Российской Федерации, при этом земельный участок или жилое помещение с земельным участком (долей в праве собственности на земельный участок), на котором оно находится, может быть расположено только на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга (за исключением Кронштадтского района).
Рассчитать ипотеку и подать заявку
* За исключением стран Афганистан, Бурунди, Венесуэла, Гвинея, Гвинея-Биссау, Зимбабве, Йемен, Ирак, Исламская Республика Иран, Демократическая Республика Конго, Народно-Демократическая Республика Корея, Куба, Ливан, Ливия, Мьянма, Нигерия, Сирийская Арабская Республика, Сомали, Судан/Южный Судан, Тунис, Центрально-Африканская Республика, Эритрея
** Московская, Тверская, Калужская, Брянская, Смоленская, Тульская, Ярославская, Костромская, Ивановская, Рязанская области.
*** Санкт-Петербург, Ленинградская, Мурманская, Калининградская, Псковская, Новгородская, Вологодская, Архангельская области, Республика Карелия, Республика Коми, Ненецкий автономный округ.
Как получить ипотеку иностранному гражданину
Оксана Матюшенко, начальник отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка, рассказывает, каковы особенности получения иностранцами кредитов в российских банках и почему некоторые кредитные организации могут неохотно идти на выдачу некоторых займов.
Ответственные банки стремятся поддерживать высокое качество кредитного портфеля. Это достигается в том числе благодаря современным подходам к обработке данных и новым технологиям в скоринге — для принятия решения кредитные организации обрабатывают большой объём информации о каждом клиенте. С этим связаны и особенности получения кредитов иностранными гражданами.
Почему иностранцам сложнее
В случае с гражданами иностранных государств информации для принятия взвешенного решения банкам может не хватать, например, таких данных:
В большинстве случаев у иностранцев отсутствует кредитная история на территории России, а это усложняет определение платёжеспособности и надёжности заёмщика.
Непрозрачной является и трудовая деятельность иностранца, в том числе прежняя, так как обычно документов, её подтверждающих, нет.
К этому добавляется отсутствие уверенности в постоянном и стабильном проживании на территории РФ.
Просроченная задолженность — это реальность банковского рынка, и какая-то часть заёмщиков будет допускать просроченные платежи, какие бы современные технологии банки не использовали в скоринге и обработке данных.
При этом разные типы кредитов отличаются по уровню риска для банка. Наиболее рискованные, необеспеченные — это кредитные карты и потребительские кредиты. Уровень риска обычно выражается в размере процентов по этим кредитам. Банки с консервативным отношением к рискам вообще не предоставляют эти виды кредитов иностранным гражданам из-за отсутствия достаточной уверенности в надёжности заёмщика.
Хорошая новость
Ипотека, в отличие от необеспеченных кредитов, кредит залоговый, и риски по нему низкие, а уровень просрочки в разы ниже, чем в потребительском кредитовании. Поэтому ипотеку иностранным гражданам выдают многие банки.
Как повысить свои шансы на одобрение займа
Решение о выдаче кредита или отказе принимается на основании результатов скоринга, то есть автоматически. Сотрудники банка не принимают решение и никак не могут повлиять на результат. Ошибочно полагать, что тут есть место человеческому фактору.
Что действительно важно, так это объём и качество данных, которыми может оперировать банк при анализе надёжности и платёжеспособности.
Банк обращает внимание на наличие у клиента счёта в банке, вкладов, поступлений заработной платы — того, что может подтвердить стабильную и продолжительную финансовую активность заёмщика на территории России.
Ну и, конечно, наиболее комфортный для банка фактор при ипотечном кредитовании — это наличие созаёмщика — гражданина Российской Федерации. Это повышает шансы на положительное решение.
Что требуется для подачи заявки (на примере Райффайзенбанка)
Процедура выдачи ипотечного кредита, его условия и порядок обслуживания для иностранных граждан ничем не отличаются от тех же условий для россиян. Но есть дополнительные требования к документам:
Нотариально удостоверенный перевод паспорта. Он не требуется, если есть перевод всех данных на русифицированной странице документа.
Документы, подтверждающие законность нахождения на территории РФ.
Разрешение на трудовую деятельность на территории России. Оно не требуется для граждан Белоруссии, Казахстана, Армении, Киргизии и для клиентов, имеющих вид на жительство.
Документы, в которых имеется подробное описание трудовой деятельности до приезда в РФ. Это могут быть резюме, трудовые соглашения или контракты, переведённые с иностранного языка трудовые книжки.
Вывод
Определённые сложности с кредитованием иностранных граждан, такие как недоступность отдельных видов кредитов или необходимость предоставить дополнительные документы при подаче заявки, характерны не только для России. Нужно помнить, что все банки практикуют разный подход к оценке своих рисков, и условия кредитования в них могут отличаться. Поэтому стоит внимательно изучать различные предложения на рынке, консультироваться с сотрудниками банков. А лучший способ увеличить свои шансы на получение кредита — предоставить достоверную и полную информацию.