можно ли взять кредит по трудовому договору в каких банках

Получить кредит по трудовому договору?

Большинство кредиторов просят у будущего заемщика справку о доходах, чтобы убедиться в платежеспособности клиента. Но иногда трудоустройство есть, заем нужен срочно, а возможности заказать 2-НДФЛ нет. В таких случаях лучше попытаться взять потребительский кредит по трудовому договору. Нужно лишь найти банк, готовый сотрудничать без дополнительных выписок и бумаг. Куда обращаться, с какими документами и на какой лимит рассчитывать – рассмотрим подробнее.

Где искать такой банк?

Трудовой договор редко включается в список требуемых от заемщика документов. Как правило, банки охотнее просят трудкнижку или 2-НДФЛ, чтобы убедиться не только в трудоустройстве, но и узнать сумму начисляемой зарплаты. В соглашении с работодателем такой информации нет. Следовательно, для кредитора он практически бесполезен.

Но и без 2-НДФЛ можно обойтись. Необязательно документально подтверждать доход в двух ситуациях:

Проще всего обратиться в банк, на карту которого работодатель перечисляет зарплату. От зарплатных клиентов ФКУ не требует 2-НДФЛ, потому что в банковской базе уже есть данные о начисляемых на счет суммах. В таком случае достаточно подтвердить свою личность паспортом или другим удостоверяющим документом.

Трудовой договор не считается документом, подтверждающим доход и трудоустройство, поэтому редко запрашивается банком.

Заем без справок от УБРиР

Оформить заем только по паспорту предлагает УБРиР – без залога, поручителей, справок о доходах и второго документа. Порадует программа и быстротой оформления: подается заявка онлайн, а предварительное решение сообщается через 15 минут. Перечисляются деньги на фирменную банковскую карту, которая бесплатно доставляется заемщику в офис или домой. Предоставляется кредит без справок на следующих условиях:

Минимальная ставка по займу – 11%. Итоговый тариф устанавливается индивидуально в зависимости от кредитоспособности заемщика. Влияет на годовые и согласие клиента на финансовую защиту: без страховки процент повысится на 5 пунктов.

Быстрый кредит от УБРиР не выдается наличными, а перечисляется на бесплатную фирменную карту «Комфорт». Такой способ предоставления займа считается более безопасным: при утере пластик легко блокируется. Автоматически заемщик регистрируется в интернет-банкинге, что позволяет контролировать погашение задолженности, совершать различные операции и подключать дополнительные услуги. При использовании карточки при безналичной оплате часть потраченных денег возвращается благодаря кэшбэку – его размер зависит от общей суммы покупок за месяц.

Что касается требований к заемщику, то их всего четыре: возраст от 19 до 75 лет, российская прописка, стаж от 3 месяцев и положительная кредитная история. Погашается задолженность любым удобным способом, в том числе и дистанционно. Разрешается полное и частичное досрочное погашение займа без комиссий и ограничений по сумме.

Кредит без бумаг от УРАЛСИБ

Договор личного страхования заключается по желанию заемщика – банк не вправе навязывать его. Но при отказе от финансовой защиты процентная ставка возрастет на 11,4%. Также увеличится и сумма займа, так как деньги на оплату страховки автоматически включатся в общую задолженность.

Сотрудничает Уралсиб с гражданами РФ, имеющими российскую прописку, возраст от 23 до 70 лет и стаж от 3 месяцев. Пенсионерам для одобрения достаточно получить минимум одну пенсию. Подается заявка на заем онлайн или при личном визите в офис. Предоставляется кредит наличными или переводом на карту, а погашается – любым удобным способом.

Финансовая защита оформляется только по желанию заемщика.

Перед подачей заявки рекомендуется проверить наличие персонального кредитного предложения. В его рамках Уралсиб может предложить индивидуальные условия предоставления займа – по сниженной ставке или увеличенному лимиту. Уточнить информацию легко: с помощью одноименной кнопки на официальном сайте ФКУ или обращением в call-центр.

Предложение от Альфа-Банка

Кредит наличными в Альфа-Банке предусматривает льготный период – 45 дней до первого платежа.

Приблизительную стоимость займа можно узнать с помощью специального калькулятора на официальном сайте ФКУ. Достаточно указать желаемую сумму, срок и другие параметры кредитования. Система выдаст примерные данные.

Претендовать на кредит наличными от Альфа-Банка могут граждане России, имеющие прописку в регионе присутствия ФКУ. Также важен возраст, от 21 года, и «чистый» доход, размер которого должен превышать 10 тыс. руб.

Предоставляется кредит на банковской карте. Оформляется и обслуживается пластик бесплатно. Погасить задолженность без комиссии можно в мобильном банке, интернет-банкинге и отделениях ФКУ, а также в фирменных и партнерских банкоматах. Разрешается и досрочное погашение, как частичное, так и полное.

Источник

Какие нужны документы для оформления кредита

Решили взять кредит и выбрали банк с выгодными условиями. Что делать дальше? Давайте выясним, как подготовиться к оформлению кредита и как, по мнению банков, выглядит идеальный клиент кредиторов.

Вы решили взять кредит и выбрали банк с самыми выгодными условиями. Что делать дальше? Вопрос, которым задаются все, кто собирается стать заемщиком. Давайте вместе выясним, как подготовиться к оформлению кредита и как, по мнению банков, выглядит идеальный клиент кредиторов.

Базовые требования к заемщику

У всех банков примерно один и тот же список требований к будущему заемщику:

Рассмотрим подробнее каждый пункт.

Возраст

Как правило, кредит выдают с 21 года. Но некоторые банки снижают этот порог до 18 лет. Крайний возраст получения кредита – 75 лет. Банк может отказать, если возраст потенциального заемщика достиг 65 лет. Зависит от того, есть ли у клиента постоянная работа и стабильный доход.

Не стоит отчаиваться: у банков существуют специальные условия кредитования для пенсионеров.

В основном банки ориентируются на возраст не на момент взятия кредита, а на момент его погашения: специалист по выдаче кредита рассматривает пенсионный возраст человека как крайнюю возрастную границу к моменту окончания выплат по кредиту.

«Любимый» возраст заемщика – от 30 до 45-50 лет. Считается, что клиенты среднего возраста – самые платежеспособные.

Наличие постоянной работы и стабильного дохода

Все просто: чем больше рабочий стаж у клиента, тем более надежным заемщиком он выглядит в глазах кредиторов. Но если вы недавно сменили работу, то имейте в виду, что банки готовы выдать кредит только после 3-6 месяцев работы на одного работодателя. При этом общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года.

Регистрация

Безусловно, постоянная регистрация повышает шансы на то, что кредит будет одобрен. Однако кредит можно оформить и с временной регистрацией. Правда, в таком случае банк выдаст наличные на срок, не превышающий срок регистрации клиента.

Большое значение имеет место жительства и связанное с ним наличие отделений банка в том районе или населенном пункте, где зарегистрирован клиент: при отсутствии офисов банка в случае невыплат его будет сложнее найти.

От чего зависит одобрение кредита

К чему еще надо готовиться? Банковские специалисты выделяют следующее:

Если у вас уже был положительный опыт выплаты кредита, то процесс оформления упрощается. Банку требуется меньше времени на рассмотрение вашей кандидатуры, а шансы на одобрение повышаются.

При отрицательной кредитной истории (например, заемщик пропускал платежи или вовсе пропадал из поля зрения банка), скорее всего, в кредите откажут.

Этот пункт похож на предыдущий. Если вы когда-то успешно выплатили кредит в банке, то при повторном обращении в ту же самую организацию рассмотрение заявки значительно ускоряется.

Чем выше сумма, тем щепетильнее банк относится к заявке. Например, одобрение кредита в 1 млн рублей занимает больше времени, чем согласование 100 тысяч рублей.

В банках работают особые специалисты – андеррайтеры. Их задача – изучить и спрогнозировать риски выдачи кредита тому или иному лицу, обратившемуся в банк.

Андеррайтер обращает внимание на:

Человек, состоящий в браке, с большей вероятностью стабильный и платежеспособный заемщик.

Этот пункт логически связан с предыдущим. Банк обязательно обратит внимание на наличие и количество детей у будущего заемщика. Дело в том, что при расчете кредита учитывается ежемесячный расход на ребенка.

Уже упоминалось о наличии стабильной работы и трудового стажа. Однако банки выделяют профессии определенных областей, которые больше всего подвержены риску в период кризиса. Следовательно, есть повышенная вероятность, что клиент не сможет выполнять кредитные обязательства.

Если будущий заемщик уже обременен такими финансовыми обязательствами, как алименты, плата за учебу, взносы за ранее взятый кредит и т.д., то это повлияет не только на максимальную сумму кредита, но и на шансы получить кредит в целом.

Не стоит переживать, что отсутствие или наличие собственности могут значительно повлиять на выдачу кредита (недаром этот пункт указан последним). Однако некоторые банки могут счесть подозрительным, что у человека нет, например, своего жилья. Наличие собственности может характеризовать клиента как человека, способного грамотно распоряжаться своими финансами.

Основной список документов для оформления кредита

Все документы проверяет служба безопасности. Поэтому готовьте актуальные данные. Так вы ускорите обработку заявки.

Удостоверение личности

Паспорт гражданина РФ с печатью о постоянной или временной регистрации.

Подтверждение платежеспособности

Есть 2 варианта: предоставить справку 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка. Оба документа отражают доходы за текущий и прошедший год.

Справка 2-НДФЛ

Справка о доходах по форме банкаНадежный документ о доходах клиента, легко проверяется в налоговых органах. Справка отражает только ваш официальный доход, поэтому если часть заработной платы «серая», то она не будет фиксироваться.Альтернативный документ, в котором отражается неофициальная часть зарплаты. Вы можете указать все виды доходов, и это плюс. Но не все работодатели готовы указывать полные выплаты. К тому же банк не сможет проверить на подлинность «серую» зарплату, из-за чего увеличатся проценты.

Если у вас есть дополнительные способы заработка, подтвержденные документами, то сообщите о них банку. Это позволит вам взять кредит на более выгодных условиях.

Для пенсионеров действуют другие правила. У них попросят справку о выплаченной или назначенной за последний месяц пенсии из отделения Пенсионного фонда или другого государственного органа, выплачивающего пенсию;

Подтверждение трудовой занятости клиента

Для этого приготовьте заверенную копию трудовой книжки. Также подтвердить трудоустройство можно выпиской из трудовой книжки или справкой от работодателя с указанием должности и стажа работы. Возьмите в банк копию трудового договора, в котором указано место работы и дата трудоустройства.

Документы на залог

Если вы решите оформить кредит под залог имущества, например, жилья, то нужны документы на право собственности.

Дополнительные документы

Рассмотрим на примере:

За последние 3 года Наталья посетила несколько стран. Однажды друзья предложили ей отправиться в совместное путешествие. Чтобы ускорить поездку, она решила взять кредит. Но в банке попросили загранпаспорт. Почему? Разве он входит в основной список документов для кредита?

Иногда кредитный специалист может запросить дополнительные данные. На это влияют банковская политика, вид и сумма кредита.

Выше мы говорили, что заемщик должен достигнуть 21 года. Но некоторые банки предоставляют кредит с 18 лет.

Рассмотрим на примере:

Андрей мечтал поступить в московский вуз. Опасаясь, что не пройдет на бюджет, он не стал брать деньги у родителей, а оформил кредит и подыскал работу. Он обратился в банк, где кредит оформляют с 18 лет. Мечта стала на шаг ближе!

Если вам 18-20 лет, то включите в пакет документов:

Выделите время на сбор всех необходимых документов. Если вам не одобрили выдачу нужной суммы в одном банке, то вы можете успешно получить наличные в другом.

Кредит помогает быстро достигнуть поставленной цели. И радость от полученных результатов компенсирует все усилия, приложенные в самом начале!

Источник